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寻一间民宿 偷得浮生半日闲
沈阳乡村民宿
知多少
端午小长假期间，记者通过调查了解到，受疫情影响，不少沈阳市民选择到沈阳周边的乡村民宿享受一段惬意的慢时光。放下平日里忙碌的工作，在最美的初夏时节，寻一间民宿，看百花盛开、草长莺飞，与家人一起“偷得浮生半日闲”。
乡村民宿火热的背后，反映的是市民逐渐升级的文旅需求。连日来，记者探访沈阳多家民宿发现，以亲近自然为特色的乡村中高端民宿最受年轻消费群体喜爱。业内专家表示，乡村民宿的火热兴起一定程度上既引发了乡村消费热，又带动了周边农户的就业和收入增长，形成沈阳乡村振兴新动能。
对于渴望摆脱快节奏都市生活的人们来说，乡村民宿可能是一个理想的选择。
记者从辽宁省文化和旅游厅获悉，2020年，沈阳的乡驻民宿、十里芳华、展望民宿等 71 个乡村民宿项目入选省级乡村民宿名录库，位居全省首位。沈阳民宿的建筑特点风格迥异，位置多紧邻风景区。
麦田民宿、山脚民宿、鱼塘民宿……这些守着优渥自然条件的乡村民宿不仅成为当地旅游的吸睛点，更频频出现在各类网络红人的打卡视频中，被推向热门话题榜单。据了解，沈阳乡村民宿的价格从每日300元到2000元不等，根据民宿的面积大小以及淡旺季有所波动。由于不少乡村民宿距离火车站、机场较远，民宿店主还提供远程接站、商务车租车等方面服务。
“这几天来的游客太多了，鱼塘里每天都有不少人钓鱼、拍照，好生热闹！”作为浑南区的网红民宿打卡地，乡驻民宿的一条抖音视频不久前被推到了热搜榜，民宿负责人梁女士的手机一天响了100多次，都是预约订房的年轻客人。和乡驻民宿一样备受热捧的还有沈阳目前最大的民宿群——十里芳华。由于预订火爆，民宿运营者不得不提前一个月关闭了线上预订平台，只接受个别线下预约。“我们接待能力有限，为了保证接待质量，这也是不得已的举动。”十里芳华民宿负责人告诉记者。在“庭院幽幽三分禅，水声潺潺半日闲”的沈阳清境民宿，管家小刘透露，端午小长假期间的客房早在三月份就被抢购一空。
据旅游平台的相关调查
80后、90后年轻群体成为民宿消费的中坚力量。
周末休闲日记
家住盘锦的80后宋东阳6月初带着家人一起来到沈北新区的中寺村打卡，并入住了这里堪称五星级标准的清境民宿。他告诉记者：“周末假日，与其去热门景点看人山人海，不如找间精致民宿住上几日，看天高云淡，品瓜果清甜，静享自在悠然的美丽时光。”
闹中取静的清境民宿背靠沈阳国家森林公园，自然气候优越。
清境民宿的负责人苗琦坦言，像这样的80后带娃家庭已经成为入住民宿的主要群体。“这部分人愿意尝试新场景，对于民宿的体验感要求较高。”
在浑南区的十里芳华民宿，入住者能够感受到的是一花一木一世界，一笑一念一尘缘。经营者方波告诉记者，很多年轻人都怀着“诗与远方”的梦想，暂别城市的喧嚣，来到乡间民宿，守庭院雅苑之静，赏晚霞静谧之美。
8：00 清晨的第一缕阳光透过落地窗照进房间，宋东阳一家从舒适的山景房中醒来。管家小刘已经准备好了农家早餐，有煎笨鸡蛋、小米面饼子等等。
9:00 早餐过后，孩子到民宿的院落里荡起了秋千。
10：00 在管家的建议下，一家人租上共享自行车，来到旁边的国家森林公园打卡拍照。在这个天然的大氧吧，可以体验骑马、观赏小动物、水果采摘等项目。
14：00 一家人在民宿用过午餐后，孩子们在民宿楼下的游乐设备上玩得不亦乐乎，大人选择在顶楼茶室品茶。
17:00 夜幕降临，管家在院子里支起了烧烤炉，开始为大家烤肉。几个来自不同家庭的年轻人一边品尝烤肉，一边畅谈人生。屋内，还有人在卡拉ok前放声歌唱，民宿内外到处是欢声笑语。
激发乡村消费热
从南方回沈经营民宿的王永波认为，乡村民宿火爆背后，是乡村消费场景潜力的释放。在他看来，受够了大城市车水马龙的年轻人，在节假日组团下乡度假，并顺手买回当地的土特产，已经成为中国青年短期“轻旅游”的标配。因此，民宿带火的不只是乡村的住宿经济，同时也带动了周边餐饮、采摘、交通、文化等行业的发展。
近几年，在沈北新区中寺村的农家乐一条街，不仅多了数不清的运送游客的大巴车，还让不少想外出打工的青年留了下来，从事乡村旅游、农产品经销等工作，他们中的许多人轻松地实现了比出去打工还要高几倍的工资收入。沈阳十里芳华民宿负责人方波告诉记者，在他们的精准对接下，民宿为浑南区古砬子村精准导入了大量高端客群，为村里聚集了人气，也激发了当地的乡村消费热。方波透露，正是看中乡村消费的巨大潜力，今年他还计划在沈阳、抚顺、辽阳、本溪等地打造更多个民宿小院，同时还计划帮助村民解决农产品滞销难题，打造辽宁土特产品牌，帮助村民创富增收。
一位社区书记的生意经
如何让游客走进来，留下来。乡村民宿不是“农家乐的翻版”，要留得住人。谈到乡村民宿的发展，浑南区满堂街道古砬子社区书记王连勇的话匣子一下子就打开了。过去两年，王连勇见证了几户村民通过将民宅租赁给民宿经营企业脱贫致富的故事。“搞民宿提振了村民对留乡就业的信心。”王连勇领着记者在古砬子新修的马路上行走，他告诉记者，投资方在选择投资民宿的同时也改善了当地的基础设施建设，让当地百姓幸福感油然而生。
“民宿干起来了，来往的游客多了，但问题又出现了！”王连勇发现，选择进村体验的游客停留的时间太短，基本上一两天或者两三天就打道回府了。“现在能够让游客留下来的活动项目很有限，这也是我们‘民宿村’想要提档升级所面临的现实问题。”去年以来，王连勇带着大伙搞起了休闲农业，希望通过农产品采摘游、鱼塘垂钓等项目留住游客的心。王连勇认为，搞好乡村民宿要充分挖掘本地的民宿旅游资源，可利用乡村现有自然资源改造成主题休闲场所。尤其是针对现在年轻人喜好，策划真人CS、卡丁车、马术、旅拍等特色项目，通过微博、微信、微电影等传播方式加强推广，瞄准民宿消费人群精准定位。浑南区古砬子社区紧邻棋盘山国际风景旅游开发区，背靠虎山、龙山，前有蒲河静静流过，依山傍水，还有风云寺遗址等景观。王连勇介绍，他们正准备筹划与区域内的旅游景点以及非物质文化遗产相结合，打造具有古砬子特色的民宿休闲旅游项目，让更多近郊游的游客在这里实现“深度游”。
民宿发展既需练好“内功”也需“外力”助力。王连勇还建议，随着国内旅游市场的持续反弹，希望政府继续加大对民宿旅游龙头项目引进，通过引进行业龙头企业，精心挑选一批生态环境美、农业基础好、民俗风情浓的村作为试点，结合美丽乡村建设，规划打造农村观光型、田园体验型、生态休闲型、民俗风情型的集中连片开发的乡村民宿精品，整体推进。
编制沈阳民宿发展规划
不少业内专家表示，发展民宿能盘活农村闲置民宅，给农民带来资产性收入，解决农民就业问题，丰富市民的旅游选择，一举多得。但沈阳的乡村民宿想要健康发展，甚至形成产业，还有很长的路要走。
乡村民宿作为乡村旅游的重要载体，关系到乡村旅游的发展水平。辽宁大学教授于锦华认为，乡村民宿建设不能脱离乡村文化和乡村土地，要根植于不同的地域文化，这样才能使乡村民宿建设与发展进入文化和旅游的产业链上。也就是说，推进沈阳乡村民宿有长足发展，就要进一步推进乡村旅游产业，推动全域旅游，要立足当地文化，突出乡村特色，提升乡村民宿的文化内涵，增强乡村民宿体验感。目前沈阳的乡村民宿虽呈“多点开花”的形态，但还未形成“燎原”之势。此时，政府应科学引导本地的乡村民宿发展，因地制宜，编制沈阳乡村民宿发展规划，明确沈阳乡村民宿的发展定位、空间布局、区域特色，努力缔造规划清晰、布局合理、统筹协调的乡村民宿发展格局。
寻一间民宿 偷得浮生半日闲
沈阳乡村民宿
知多少
端午小长假期间，记者通过调查了解到，受疫情影响，不少沈阳市民选择到沈阳周边的乡村民宿享受一段惬意的慢时光。放下平日里忙碌的工作，在最美的初夏时节，寻一间民宿，看百花盛开、草长莺飞，与家人一起“偷得浮生半日闲”。
乡村民宿火热的背后，反映的是市民逐渐升级的文旅需求。连日来，记者探访沈阳多家民宿发现，以亲近自然为特色的乡村中高端民宿最受年轻消费群体喜爱。业内专家表示，乡村民宿的火热兴起一定程度上既引发了乡村消费热，又带动了周边农户的就业和收入增长，形成沈阳乡村振兴新动能。
对于渴望摆脱快节奏都市生活的人们来说，乡村民宿可能是一个理想的选择。
记者从辽宁省文化和旅游厅获悉，2020年，沈阳的乡驻民宿、十里芳华、展望民宿等 71 个乡村民宿项目入选省级乡村民宿名录库，位居全省首位。沈阳民宿的建筑特点风格迥异，位置多紧邻风景区。
麦田民宿、山脚民宿、鱼塘民宿……这些守着优渥自然条件的乡村民宿不仅成为当地旅游的吸睛点，更频频出现在各类网络红人的打卡视频中，被推向热门话题榜单。据了解，沈阳乡村民宿的价格从每日300元到2000元不等，根据民宿的面积大小以及淡旺季有所波动。由于不少乡村民宿距离火车站、机场较远，民宿店主还提供远程接站、商务车租车等方面服务。
“这几天来的游客太多了，鱼塘里每天都有不少人钓鱼、拍照，好生热闹！”作为浑南区的网红民宿打卡地，乡驻民宿的一条抖音视频不久前被推到了热搜榜，民宿负责人梁女士的手机一天响了100多次，都是预约订房的年轻客人。和乡驻民宿一样备受热捧的还有沈阳目前最大的民宿群——十里芳华。由于预订火爆，民宿运营者不得不提前一个月关闭了线上预订平台，只接受个别线下预约。“我们接待能力有限，为了保证接待质量，这也是不得已的举动。”十里芳华民宿负责人告诉记者。在“庭院幽幽三分禅，水声潺潺半日闲”的沈阳清境民宿，管家小刘透露，端午小长假期间的客房早在三月份就被抢购一空。
据旅游平台的相关调查
80后、90后年轻群体成为民宿消费的中坚力量。
周末休闲日记
家住盘锦的80后宋东阳6月初带着家人一起来到沈北新区的中寺村打卡，并入住了这里堪称五星级标准的清境民宿。他告诉记者：“周末假日，与其去热门景点看人山人海，不如找间精致民宿住上几日，看天高云淡，品瓜果清甜，静享自在悠然的美丽时光。”
闹中取静的清境民宿背靠沈阳国家森林公园，自然气候优越。
清境民宿的负责人苗琦坦言，像这样的80后带娃家庭已经成为入住民宿的主要群体。“这部分人愿意尝试新场景，对于民宿的体验感要求较高。”
在浑南区的十里芳华民宿，入住者能够感受到的是一花一木一世界，一笑一念一尘缘。经营者方波告诉记者，很多年轻人都怀着“诗与远方”的梦想，暂别城市的喧嚣，来到乡间民宿，守庭院雅苑之静，赏晚霞静谧之美。
8：00 清晨的第一缕阳光透过落地窗照进房间，宋东阳一家从舒适的山景房中醒来。管家小刘已经准备好了农家早餐，有煎笨鸡蛋、小米面饼子等等。
9:00 早餐过后，孩子到民宿的院落里荡起了秋千。
10：00 在管家的建议下，一家人租上共享自行车，来到旁边的国家森林公园打卡拍照。在这个天然的大氧吧，可以体验骑马、观赏小动物、水果采摘等项目。
14：00 一家人在民宿用过午餐后，孩子们在民宿楼下的游乐设备上玩得不亦乐乎，大人选择在顶楼茶室品茶。
17:00 夜幕降临，管家在院子里支起了烧烤炉，开始为大家烤肉。几个来自不同家庭的年轻人一边品尝烤肉，一边畅谈人生。屋内，还有人在卡拉ok前放声歌唱，民宿内外到处是欢声笑语。
激发乡村消费热
从南方回沈经营民宿的王永波认为，乡村民宿火爆背后，是乡村消费场景潜力的释放。在他看来，受够了大城市车水马龙的年轻人，在节假日组团下乡度假，并顺手买回当地的土特产，已经成为中国青年短期“轻旅游”的标配。因此，民宿带火的不只是乡村的住宿经济，同时也带动了周边餐饮、采摘、交通、文化等行业的发展。
近几年，在沈北新区中寺村的农家乐一条街，不仅多了数不清的运送游客的大巴车，还让不少想外出打工的青年留了下来，从事乡村旅游、农产品经销等工作，他们中的许多人轻松地实现了比出去打工还要高几倍的工资收入。沈阳十里芳华民宿负责人方波告诉记者，在他们的精准对接下，民宿为浑南区古砬子村精准导入了大量高端客群，为村里聚集了人气，也激发了当地的乡村消费热。方波透露，正是看中乡村消费的巨大潜力，今年他还计划在沈阳、抚顺、辽阳、本溪等地打造更多个民宿小院，同时还计划帮助村民解决农产品滞销难题，打造辽宁土特产品牌，帮助村民创富增收。
一位社区书记的生意经
如何让游客走进来，留下来。乡村民宿不是“农家乐的翻版”，要留得住人。谈到乡村民宿的发展，浑南区满堂街道古砬子社区书记王连勇的话匣子一下子就打开了。过去两年，王连勇见证了几户村民通过将民宅租赁给民宿经营企业脱贫致富的故事。“搞民宿提振了村民对留乡就业的信心。”王连勇领着记者在古砬子新修的马路上行走，他告诉记者，投资方在选择投资民宿的同时也改善了当地的基础设施建设，让当地百姓幸福感油然而生。
“民宿干起来了，来往的游客多了，但问题又出现了！”王连勇发现，选择进村体验的游客停留的时间太短，基本上一两天或者两三天就打道回府了。“现在能够让游客留下来的活动项目很有限，这也是我们‘民宿村’想要提档升级所面临的现实问题。”去年以来，王连勇带着大伙搞起了休闲农业，希望通过农产品采摘游、鱼塘垂钓等项目留住游客的心。王连勇认为，搞好乡村民宿要充分挖掘本地的民宿旅游资源，可利用乡村现有自然资源改造成主题休闲场所。尤其是针对现在年轻人喜好，策划真人CS、卡丁车、马术、旅拍等特色项目，通过微博、微信、微电影等传播方式加强推广，瞄准民宿消费人群精准定位。浑南区古砬子社区紧邻棋盘山国际风景旅游开发区，背靠虎山、龙山，前有蒲河静静流过，依山傍水，还有风云寺遗址等景观。王连勇介绍，他们正准备筹划与区域内的旅游景点以及非物质文化遗产相结合，打造具有古砬子特色的民宿休闲旅游项目，让更多近郊游的游客在这里实现“深度游”。
民宿发展既需练好“内功”也需“外力”助力。王连勇还建议，随着国内旅游市场的持续反弹，希望政府继续加大对民宿旅游龙头项目引进，通过引进行业龙头企业，精心挑选一批生态环境美、农业基础好、民俗风情浓的村作为试点，结合美丽乡村建设，规划打造农村观光型、田园体验型、生态休闲型、民俗风情型的集中连片开发的乡村民宿精品，整体推进。
编制沈阳民宿发展规划
不少业内专家表示，发展民宿能盘活农村闲置民宅，给农民带来资产性收入，解决农民就业问题，丰富市民的旅游选择，一举多得。但沈阳的乡村民宿想要健康发展，甚至形成产业，还有很长的路要走。
乡村民宿作为乡村旅游的重要载体，关系到乡村旅游的发展水平。辽宁大学教授于锦华认为，乡村民宿建设不能脱离乡村文化和乡村土地，要根植于不同的地域文化，这样才能使乡村民宿建设与发展进入文化和旅游的产业链上。也就是说，推进沈阳乡村民宿有长足发展，就要进一步推进乡村旅游产业，推动全域旅游，要立足当地文化，突出乡村特色，提升乡村民宿的文化内涵，增强乡村民宿体验感。目前沈阳的乡村民宿虽呈“多点开花”的形态，但还未形成“燎原”之势。此时，政府应科学引导本地的乡村民宿发展，因地制宜，编制沈阳乡村民宿发展规划，明确沈阳乡村民宿的发展定位、空间布局、区域特色，努力缔造规划清晰、布局合理、统筹协调的乡村民宿发展格局。
“保证续保”成短期百万医疗“催命符”？
5月1日，是五一放假的第一天，也是很多短期医疗险下架的时间。
2021年1月11日，银保监会发布了一条通知《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，针对短期健康险经营乱象做出了明确规范，其中最引人关注的就是明确短期健康险不得保证续保！不符合规定的保险应于2021年5月1日前停止销售。
先把9000万百万医疗消费者最关注的问题解答放在最前面：这次整改，只针对短期健康险，保证续保6年、20年的产品都属于长期产品，并不受影响！
为什么突然要下架这些短期险，不允许短期险保证续保，最主要的原因是因为百万医疗险市场扩张迅猛、乱象丛生，监管不得不出手了。
01
百万医疗出现背景
我国人口众多，医保制度建立至今也才22年，因此医保报销有限。2019年我国居民就医支出中，个人自付比重达28.4%（注：目前国家统计局只公布到2019年），虽然较2015年29.97%下降了不少，但还是明显高于主要发达国家，因此亟需发展商业健康保险做医疗支撑。
截图来自于艾瑞咨询
百万医疗险是一种保额较高、保费较低的中低端商业医疗保险，填补了基本医保和高端医疗险之间的空缺，能有效改善我国医疗保险覆盖广而不深的局面。
百万医疗险是2015年×安率先推出的商业医疗保险产品，不过开始并没有引起关注。直到2016年支付×上开始推行好医×，各家险企也争相加入，百万医疗才正式进入野蛮生长阶段。
02
百万医疗扩张迅速
2021年1月6日，艾瑞咨询与众安保险联合发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》，预测百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市场保费规模将达到2010亿元。
截图来自于艾瑞咨询
2020年，百万医疗用户已达9千万，同比增长42%；百万医疗保费收入达520亿，同比增长50%，占健康险总保费收入7.4%。不管是用户规模还是保费收入都增长迅猛！
03
出现的问题
百万医疗市场在疯狂扩张的同时，也出现了不少问题。
一、无序竞争
不少保险公司为了提升产品竞争力，在产品保障类似的情况下，不断降价来保证销量。这导致不少保险公司的百万医疗产品只做一年就停售，对于消费者来说，重新购买别家百万医疗产品又需要健康告知，此时身体情况不一定允许购买，这大大不利于消费者。
二、误导宣传
保证续保是百万医疗险最大的卖点之一，保证续保简单来说就是在保证续保期内，不因产生理赔或产品停售而拒绝续保。有保证续保的产品定价就会高一些，因为更稳定，可以长期购买。
个别保险公司仍想低价竞争，开始耍小聪明，使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句，来误导消费者购买。这些词语都不是保证续保，产品可以随时停售。
但大部分消费者连“保证续保”的概念都不清楚，当然会优先选择价格更低的购买，这就造成了行业乱象，大家都开始这么宣传，这不利于百万医疗市场的良性循环。
三、虚标保额
目前，很多百万医疗的保额越标越高，其实不管是400万、600万还是800万，医疗险作为费用报销型的保险，虚高的保额根本用不到。
截图来自于中国政府网
因为目前全国三级公立医院人均住院费用为14811.1元；二级公立医院人均住院费用为6738.5元。即使是重大疾病，除了质子重离子医院，其他医院的治疗费用也很少超过100万。
四、核保理赔不规范
目前，百万医疗的核保都是通过手机自行填写，核保过于宽松，但是理赔却比较严格，这非常影响健康保险的口碑。
比如，消费者在用手机操作购买百万医疗时，面对密密麻麻的健康告知，常常嫌麻烦，直接选择一键通过，这在后期会影响理赔。
另外，由于缺乏有效的监控手段，不如实健康告知的严重后果提示也不明显，这也导致部分消费者投保时心存侥幸，未如实做健康告知，后期也势必会引起理赔风波。
此外，百万医疗疯狂扩张，但相关的从业人员占比却严重失衡，销售比例远大于咨询、核保、理赔和售后人员比例。消费者在咨询同一问题时却常常会得到不同的答案，令人哭笑不得。保险公司的培训亟待加强。
这些问题不利于短期健康险的长期发展，不利于全社会形成正确的健康保险消费观念，亟需监管纠正。
04
监管出手
针对这些问题，银保监会为保护消费者合法权益，出台了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。具体内容如下：
一是规范产品续保。严禁保险公司通过异化产品设计，“短险长做”误导消费者。明确短期健康保险不得保证续保，不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。
二是规范产品定价、赔付率。要求保险公司产品定价应当具备定价基础，不得设定严重背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。同时，要求保险机构定期在公司官网披露短期健康保险业务整体综合赔付率，接受社会各界和保险消费者监督。
三是规范产品组合销售。严禁保险公司将产品组合销售异化为捆绑强制搭售，限制消费者购买产品和服务的权利，侵害保险消费者利益。
四是规范核保理赔。严禁保险公司核保“空心化”、理赔“核保化”，侵害保险消费者利益。要求保险公司规范设定健康告知信息，健康告知信息的设定不得出现有违一般医学常识等情形。
五是规范产品停售。严禁保险公司通过随意停售保险产品，弥补其因激进经营造成的损失，侵害保险消费者利益。要求保险公司通过公司官网和即时通讯等方式，公开披露产品的具体停售原因、停售时间，以及后续服务措施等信息。
六是规范投保提示。建立短期健康保险投保提示制度，要求保险公司销售短期健康保险产品，应当向投保人提供投保须知书，并重点提示保险消费者应当关注的产品重要权益和义务，防止销售人员因误导行为，导致消费者自身利益受损。
七是规范退保现金价值。明确规定最低现金价值计算标准。
05
建议
一、擦亮眼
短期健康保险产品的保险期间一般是在1年及以下，且不保证续保。保险期间超过1年的，或包含保证续保责任的健康险，属于长期健康保险。
建议消费者在选购健康保险产品时认真阅读产品条款，并重点关注产品的保险期间和保险责任。
二、按需购买
长期、短期健康产品究竟该怎么选？这需要结合自身所需购买。
如果你是长期居住在中国，那么我建议你买长期保证续保的产品；如果你将来要出国留学或者定居海外，那么现在可以先选短期产品。
长期保证续保的产品价格虽然高，但是购买健康保险的目的主要还是为了老年做准备的，因此不要因为价格便宜一点点就选择短期健康险。现在90后购买百万医疗一年也就不到300块钱。
短期健康险只适合做经济窘迫时的过渡产品，尽量选择大公司的、保证续保长的长期健康险。
三、增值服务
现在很多百万医疗都附加了许多增值服务，其中建议选择带绿通服务和质子重离子医院的产品，因为这两个增值服务在国内真的很有用。
06
结语
这次整改，只针对短期健康险，保证续保6年、20年的产品都属于长期产品，并不受影响！下架的产品基本上都不是好产品！因此，打着停售促销的短期险没必要买。想买的记得选择长期健康险。
保险行业愈发规范透明，展业方式也越来越多元，获得信息的渠道也越来越广，对于消费者和从业者来说都是好事儿，一定要与时俱进，紧跟数字化时代，免得被后浪拍在沙滩上。
5月1日，是五一放假的第一天，也是很多短期医疗险下架的时间。
2021年1月11日，银保监会发布了一条通知《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，针对短期健康险经营乱象做出了明确规范，其中最引人关注的就是明确短期健康险不得保证续保！不符合规定的保险应于2021年5月1日前停止销售。
先把9000万百万医疗消费者最关注的问题解答放在最前面：这次整改，只针对短期健康险，保证续保6年、20年的产品都属于长期产品，并不受影响！
为什么突然要下架这些短期险，不允许短期险保证续保，最主要的原因是因为百万医疗险市场扩张迅猛、乱象丛生，监管不得不出手了。
01
百万医疗出现背景
我国人口众多，医保制度建立至今也才22年，因此医保报销有限。2019年我国居民就医支出中，个人自付比重达28.4%（注：目前国家统计局只公布到2019年），虽然较2015年29.97%下降了不少，但还是明显高于主要发达国家，因此亟需发展商业健康保险做医疗支撑。
截图来自于艾瑞咨询
百万医疗险是一种保额较高、保费较低的中低端商业医疗保险，填补了基本医保和高端医疗险之间的空缺，能有效改善我国医疗保险覆盖广而不深的局面。
百万医疗险是2015年×安率先推出的商业医疗保险产品，不过开始并没有引起关注。直到2016年支付×上开始推行好医×，各家险企也争相加入，百万医疗才正式进入野蛮生长阶段。
02
百万医疗扩张迅速
2021年1月6日，艾瑞咨询与众安保险联合发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》，预测百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市场保费规模将达到2010亿元。
截图来自于艾瑞咨询
2020年，百万医疗用户已达9千万，同比增长42%；百万医疗保费收入达520亿，同比增长50%，占健康险总保费收入7.4%。不管是用户规模还是保费收入都增长迅猛！
03
出现的问题
百万医疗市场在疯狂扩张的同时，也出现了不少问题。
一、无序竞争
不少保险公司为了提升产品竞争力，在产品保障类似的情况下，不断降价来保证销量。这导致不少保险公司的百万医疗产品只做一年就停售，对于消费者来说，重新购买别家百万医疗产品又需要健康告知，此时身体情况不一定允许购买，这大大不利于消费者。
二、误导宣传
保证续保是百万医疗险最大的卖点之一，保证续保简单来说就是在保证续保期内，不因产生理赔或产品停售而拒绝续保。有保证续保的产品定价就会高一些，因为更稳定，可以长期购买。
个别保险公司仍想低价竞争，开始耍小聪明，使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句，来误导消费者购买。这些词语都不是保证续保，产品可以随时停售。
但大部分消费者连“保证续保”的概念都不清楚，当然会优先选择价格更低的购买，这就造成了行业乱象，大家都开始这么宣传，这不利于百万医疗市场的良性循环。
三、虚标保额
目前，很多百万医疗的保额越标越高，其实不管是400万、600万还是800万，医疗险作为费用报销型的保险，虚高的保额根本用不到。
截图来自于中国政府网
因为目前全国三级公立医院人均住院费用为14811.1元；二级公立医院人均住院费用为6738.5元。即使是重大疾病，除了质子重离子医院，其他医院的治疗费用也很少超过100万。
四、核保理赔不规范
目前，百万医疗的核保都是通过手机自行填写，核保过于宽松，但是理赔却比较严格，这非常影响健康保险的口碑。
比如，消费者在用手机操作购买百万医疗时，面对密密麻麻的健康告知，常常嫌麻烦，直接选择一键通过，这在后期会影响理赔。
另外，由于缺乏有效的监控手段，不如实健康告知的严重后果提示也不明显，这也导致部分消费者投保时心存侥幸，未如实做健康告知，后期也势必会引起理赔风波。
此外，百万医疗疯狂扩张，但相关的从业人员占比却严重失衡，销售比例远大于咨询、核保、理赔和售后人员比例。消费者在咨询同一问题时却常常会得到不同的答案，令人哭笑不得。保险公司的培训亟待加强。
这些问题不利于短期健康险的长期发展，不利于全社会形成正确的健康保险消费观念，亟需监管纠正。
04
监管出手
针对这些问题，银保监会为保护消费者合法权益，出台了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。具体内容如下：
一是规范产品续保。严禁保险公司通过异化产品设计，“短险长做”误导消费者。明确短期健康保险不得保证续保，不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。
二是规范产品定价、赔付率。要求保险公司产品定价应当具备定价基础，不得设定严重背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。同时，要求保险机构定期在公司官网披露短期健康保险业务整体综合赔付率，接受社会各界和保险消费者监督。
三是规范产品组合销售。严禁保险公司将产品组合销售异化为捆绑强制搭售，限制消费者购买产品和服务的权利，侵害保险消费者利益。
四是规范核保理赔。严禁保险公司核保“空心化”、理赔“核保化”，侵害保险消费者利益。要求保险公司规范设定健康告知信息，健康告知信息的设定不得出现有违一般医学常识等情形。
五是规范产品停售。严禁保险公司通过随意停售保险产品，弥补其因激进经营造成的损失，侵害保险消费者利益。要求保险公司通过公司官网和即时通讯等方式，公开披露产品的具体停售原因、停售时间，以及后续服务措施等信息。
六是规范投保提示。建立短期健康保险投保提示制度，要求保险公司销售短期健康保险产品，应当向投保人提供投保须知书，并重点提示保险消费者应当关注的产品重要权益和义务，防止销售人员因误导行为，导致消费者自身利益受损。
七是规范退保现金价值。明确规定最低现金价值计算标准。
05
建议
一、擦亮眼
短期健康保险产品的保险期间一般是在1年及以下，且不保证续保。保险期间超过1年的，或包含保证续保责任的健康险，属于长期健康保险。
建议消费者在选购健康保险产品时认真阅读产品条款，并重点关注产品的保险期间和保险责任。
二、按需购买
长期、短期健康产品究竟该怎么选？这需要结合自身所需购买。
如果你是长期居住在中国，那么我建议你买长期保证续保的产品；如果你将来要出国留学或者定居海外，那么现在可以先选短期产品。
长期保证续保的产品价格虽然高，但是购买健康保险的目的主要还是为了老年做准备的，因此不要因为价格便宜一点点就选择短期健康险。现在90后购买百万医疗一年也就不到300块钱。
短期健康险只适合做经济窘迫时的过渡产品，尽量选择大公司的、保证续保长的长期健康险。
三、增值服务
现在很多百万医疗都附加了许多增值服务，其中建议选择带绿通服务和质子重离子医院的产品，因为这两个增值服务在国内真的很有用。
06
结语
这次整改，只针对短期健康险，保证续保6年、20年的产品都属于长期产品，并不受影响！下架的产品基本上都不是好产品！因此，打着停售促销的短期险没必要买。想买的记得选择长期健康险。
保险行业愈发规范透明，展业方式也越来越多元，获得信息的渠道也越来越广，对于消费者和从业者来说都是好事儿，一定要与时俱进，紧跟数字化时代，免得被后浪拍在沙滩上。
白敬亭吴倩新剧《八零九零》定档4月21日
4月19日，电视剧《八零九零》发布定档海报，宣布将于4月21日在芒果TV开播。[爱你]官方微博配文称：“90后欢乐相伴，80岁肆意畅快。[爱你]阳光之家养老院，有爱有陪伴，百岁幼儿园，即将温暖开园。[爱你]4月21日起每晚芒果TV全网独播，欢迎来报到，看90后和80岁的笑闹养老生活。[爱你]”
电视剧《八零九零》由#白敬亭# 、#吴倩# 领衔主演，“苏大强”倪大红特邀出演。[爱你]据悉，该剧主要讲述了两个90后青年与一群古怪可爱的老人之间的故事。[爱你]
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