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财商保典 Vol.309
守护今天 预见未来

最近，关于互联网存款的消息甚嚣尘上。先是中国人民银行金融稳定局局长孙天琦15日在第四届中国互联网金融论坛上指出将对互联网金融平台“无照驾驶”的非法金融活动纳入金融监管范围。接着就是蚂蚁集团紧急下架了互联网存款业务入口，短短一周内支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融、京东金融、滴滴金融、苏宁金融、陆金所、天星金融等头部互联网平台均完成了存款业务的下架处理。

由于目前为止，监管并没有下发过《商业银行互联网存款管理暂行办法》等类似文件。但“九宫格”平台的统一下架行动，无疑间接证实了互联网存款业务将被纳入监管重点监管范畴。在监管政策尚不明朗的情况下，先行下架业务入口，待后续管理办法出台后再行规范业务发展不失为明智之举。

01
互联网存款最新消息

12月20日，在深圳先行示范区首届金融峰会暨中国财富管理50人论坛2020年会上，全国政协外事委员会主任、原财政部部长楼继伟出席论坛并发表演讲。楼继伟指出，金融乱象对国内大循环会形成危害。关于影子银行，他认为商业银行绕过拨备覆盖率、风险准备计提以及存贷比、资本充足率等监管，将大量资金出表，开展委外，通过通道资金池方式，形成银行的“影子”。

楼继伟强调，要防止数据金融平台大而不能倒。如果单一数据金融平台占有的市场份额过大，平台数据的真实性以及平台的风险评估模型一旦出现偏差，会导致大量的信贷坏账。楼继伟建议，可以通过限制与单一平台合作银行数量的方式来解决。

例如，某平台短短几年已同数十家银行合作，形成数万亿贷款。可以限制与单一平台合作的银行数量，比如不超10~15家。同时，按同样条件让多家平台做类似业务，形成竞争。有比较也便于监管，并在效率和风险之间做出平衡，防止赢者通吃“大而不能倒”，埋下系统性风险隐患。正如刚刚结束的中央经济工作会议所要求的，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

02
代理监管模式解读

何谓限制单一平台合作的银行数量？其实就是指外部平台同一时间段内签约合作的银行数量有上限规定。根据楼继伟的建议，未来互联网金融平台的合作银行数量控制在不超过10-15家为宜。通过控制合作机构总量来控制平台企业的规模无限放大。

其实，类似业务监管模式在金融业已有先例可循。2019年中国银保监会下发的《商业银行代理保险业务管理办法》就有明确规定。

第三十九条：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

第四十条：商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。

由于每家商业银行在保险销售过程中，同一时段内合作保险公司过多，既不利于消费者选择，也不利于保险公司业务发展。所以将银行渠道中每家网点合作的机构数控制在3家以内最能发挥出合作优势。

而在互联网存款业务中，既要适当照顾中小银行存款吸纳的急迫性，又要充分考虑跨地域存款以及利率变动带来的一系列合规风险。所以提出将互联网平台合作的银行数量控制在10-15家以内也就不难理解了。借助合作准入报备机制，推动互联网平台对合作的银行机构进行优选。同时，由于国内现有的银行数量多达4000多家，众多银行机构必然会珍惜平台的合作机会，竭尽全力为储户提供好存款服务。

对于监管部门而言，借助代理监管模式中的合作报备机制，随时对进行互联网存款的银行、平台和储户资金进行监管。由监管全程参与互联网存款业务监管，对进一步规范银行业公平良性竞争、平台依法合规经营以及储户合法权益充分保护都有着积极的正面意义。

03
储户资金怎么办

时值年末，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《互联网保险业务监管办法》已经相继颁布。业内预计《商业银行互联网存款管理暂行办法》等类似文件也将随之推出。

图片源于腾讯图库可商用

现阶段，监管政策没有出台之际，储户们的资金何去何从还需要有自己的理性判断。在九大平台存款入口已经集体关停的情况下，不建议储户再去找一些正规性不够的平台进行资金存储。一来资金不够安全容易出现风险隐患，二来一旦政策有所变更容易造成后续取款不便。

既然当前监管部门已经从不同渠道表达了防范系统性风险隐患的考量，那么消费者不妨暂时把资金放在更安全稳妥的金融渠道，避免可能出现的资金损失。而眼前无论是手机银行还是银行的线下网点，安全性都有足够的保障，不用储户担心。在马上到来的一月份里，大部分银行都准备了不少开门红产品：理财、基金、保险、存款、贵金属等等。很多产品都可以享受开门红的专项积分，消费者完全可以放放心心的把资金交给银行来打理。

图片来源于网络侵权删
作者：BETA财富管理研究 韩晓岚
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究

奇鹏奇门遁甲|三合地理水法指明。水是山家血脉精，利人害人速如神。龙穴与砂各有用，都于水口定假真。时师单说峦头好，孤阴不长谁察晓。不知龙水要配合，阴阳配合乃发福。龙真穴的水错放，纵然小发张飘荡。富砂贵砂簇簇来，水口错用尽成灰。人人尽遵杨公法。未得真传用自差。学者临场仔细阅。错用罗经必误人，坐山收水理不真，水来左右须详辩局，有正变要分明，未来富贵能预定。已过吉凶可直评。熟此自能招福禄。地理水法真窍诀。何用卦例并挨星。地之有起伏转变者，谓之龙。其所以起伏转变者，因地气之行也。时而止，则必有水以界之。故大而江湖河海，小而沟渠干流，皆所以为龙之证佐也。玉尺经云:五行实无系于龙家，祸福须取明地于水，取水之见重于地理也，其来久矣。伊古明师哲匠无不以水为兢兢，或写其图象而分金木水火之形，或传其性情而别向背迎送之势。种种立法似无遗意矣。然形势狭小，只为一家一茔之用则可。若江湖浩荡或沟涧湾环，而为众所取用，则形象既不能定家家之吉凶。而性情又不能断人人之祸福，使无一定之法于此。其不致于误人者鲜矣。唐杨公得异书于变乱之时，爱著青囊一篇而水者至详且悉第其文曲与难以猝解。后世遂有妄为拟议。而自以为得决者。有务高远而用卦例诸法者，其实皆阳奉杨公之名，而阴违杨公之法者也。元太师赵国公，能神其术，著平砂玉尺，其旨远，其文明，其法备实地理之宗师，杨公之功臣也。其曰：乙丙交而趋成，辛壬会而聚辰，斗牛纳丁庚之气，金羊收癸甲之灵。水法虽有千条万绪，而至神至妙，总不能越此四语之范围。刘青田为之注者甚详，四明老僧深信其理，因畅其说而表彰之。予幸生成法大备之后。折衷群言。加发阅历。颇有会心因著水法一册。虽朝拜环绕反跳冲击，历历成图不废形象者言。而夫妇雌雄交度之理。实深体会杨公这旨。而为通俗之言以发明也。凡寻龙至山环砂会两水交合之处，即用罗经外盘格定水口，看其出某字几分或某字兼某字几分。倘水自右来，正在乙辛丁癸四字上出，审其堂局形势可立正生向者，即立正生向以收之。如右水倒出乙立坤申二向，为水局正生。右水倒出左出辛立艮寅二向，火局正生。如右水倒左出丁立乾亥二向，为木局正生。右水倒左出癸立巽巳二向，为金局正生。若堂局形势不可立正生向者，或朝案斜歪或犯龙主八煞之类即立自生向以收之。如右水倒左出乙，立巽巳二向为水局自生。右水倒左出辛，立乾亥二向为火局自生。右水倒左出丁，立坤申二向为木局自生。右水倒左出癸，立艮寅二向为金局自生。倘水自左来正乙辛丁癸四字上出，审其堂局形势可立正旺向者。即立正旺向以收之。如左水倒右出乙，立壬子二向为水局正旺向。水倒右出辛，立丙午二向为火局正旺。左水倒右出丁，立甲卯二向为木局正旺向。左水倒右出癸立庚酉二向为金局正旺。若堂局形势不可立正旺向者，即立自旺以收之。如左水倒右出乙，立甲卯二几为水局自旺。左水倒右出辛，立庚酉二向为火局自旺。左水倒右出丁，立丙午二向为木局自旺。左不倒右出癸丑立壬子二向为金局自旺。若水自左来却自乾坤艮巽四字上出，即立墓向以收之。如左水倒右出乾，立辛戌二向为火局墓向。左水倒右出坤，立丁未二向为木局墓向。左水倒右出艮，立癸丑二向为金局墓向。左水倒右出巽，立乙辰二向为水局墓向。若水自右来从乾坤艮巽四字上出，即立养向以收之。如右水倒左出乾，立癸丑二向为火局养向。右水倒左出坤，立辛戌二向为木局养向。右水倒出艮，立乙辰二向为金局养向。右水倒左出巽，立丁未二向为水局养向。此四十八向，至正正稳。大地大发小地小发。真百发百中之决也～。然或有龙真穴的水不归库变不出绝位却自甲庚丙壬而出者形势果好则亦有法焉。但稍差一线即害人不淺。慎之慎之。倘水自右来，出甲庚丙壬，则有旺向沐浴消水之法。如右水倒左出甲立丙向、午向出庚立壬向、子向出丙立庚向、酉向出壬立申向、卯向。倘水自左来出甲庚丙壬，则有生向沐浴消水法。如左水倒右出甲立艮向寅向。出丙立巽向、巳向。出庚立坤向出壬立乾向、亥向倘左水倒右出，从乙辛丁癸方来出甲庚丙壬，则有衰向沐浴消水法。如左水倒右从辛来出甲，立辛向戌向。从丁上来出壬，立丁向未向，从乙上来出庚，立乙向辰向。从癸上来出，丙立癸向丑向。又有生向当面出水之法，如右水倒左出艮，即立艮向寅向。出乾向即立乾向亥向，出坤向即立坤向申向，出巽即立巽向巳向。又有胎向胎方出水之法。如右水倒左出甲，即立甲向卯向。出壬即立壬向子向。出庚即立庚向酉向。出丙即立丙向午向。凡此四十向既不可丝毫冲犯地支，且要百步转拦不见其直去，更须龙真穴的方能发福否则鲜不误人。 ----奇鹏奇门遁甲预测 结缘共享 欢迎关注

奇鹏奇门遁甲|风水调理。一个人来到这个世界上，因出生地理环境不同，时代的不同，接受的教育的不同，受自己六亲影响的不同，结交的朋友的不同，工作或事业上所接触的人不同等等……。造成每一个人性格的不同，命运的千差万别。 风水调理有大富大贵有、有平民百姓的、有大起大落、有灾祸频生的、有伤残的、有得重病的、有早亡的、有官司緾身的，多婚外遇的、有去监狱的、有贵而不富的，有富而不贵的等等……从周易预测角度上来看，是能看出来这些现象的，每一个人都有美好的愿望的，都是希望能趋吉避凶，有一个事业有成，平顺安康的人生。但当出现灾难或预测到灾难就要到来，我们应该怎么办？这就是今天要谈的话题。浅谈风水调理化解（解灾）周易在预测上为人们、为社会能提供了很有参考价值的信息，值得我们每一个人，从思想上引起重视。它在理论上给了很好的指导，让人们在行动上去落实，提供了很多化解的方法，真心的希望有灾之人能趋吉避凶，有的人测出要有灾来了，经过周易的指导把灾解了，但也有好多人没能解，该发生的还是发生了，这就叫人们怀疑真的能解灾吗？？众说不一……。到底能不能解灾？事物都是一分为二的，没有绝对的，只有相对而论，并不是一句话，说是能!或不能。一是要看有灾是那方面的，有灾的来由与根源，如这点找不出来，这个灾就不易解。这就如医生看病一样，诊断不出是什么病，这个药就下不了，下不了当然就治不了。有人好说了，你就是知道得的是什么病，你也治不了!如癌症。确实是这样，当前世界上还没有人能治此病的。病得到身上了，那叫灾事己临身了，这样的灾就不好解。灾事发生了，我们才去解灾那不是太晚了，所以要从根本上解决不得大病，就得从没有病的时候开始重视。如饮食上，生活规律，运动，休息。环境，道德与修养等方面加以重视。二，如一个人提前就预测到将来会有灾，而到期确发生了，这一是自己没有从根本上重视，就是重视了也没有从行动上加以重视。二是，都没有脱离开“名与利”，这是最根本的。《人为财死，鸟为食亡》，这也是很多人解不了灾的重要原因。三是，又信又不信，或说根本就不信，那是有灾必得发生。四是，没有条件或经济能力，有不少人，用了一辈子的心血才有了自己的房子，但这个房子所外的位置犯凶，(一般是指外环境对此房不吉)那你这房子就住不了，必须卖掉或坼掉，另搬他处才能解之，但这样的出凶事的房子卖没有人要，再买又没有钱的家庭，你说怎么办？认命吧，这灾就解不了，而有经济条件的人他就能解!说了这么多，有人好说了，那都是一个人的命运所至，这句话听起来好象在理，命是不好改变，但每一个人都在努力，与自己的命运抗斗争，不努力就没有好的收获与人生，努力与行动是能改变命运的，这是不可争议的事实，因每个人的命运的不同，努力与行动的改变也是有所不同。周易讲的是阴阳平衡，讲的是天地人。每一件事的凶与吉，都不是单方面原因所造成。天，表时天时，用现在的话是说机遇，有的人机遇来了他还不知道，而有的不放过每一个机遇，这样的人成功率就高。人，就是说自己得有本事、能力，没有本事与能力，就是机遇来了，你可能也胜任不了。地，就是地理环境。这方面说起来可就话长了，简单的说：常与君子在一起能学好，常与恶人必学坏。人与动物时间长了会有感情，人与环境大自然也是一样，只不过它不能言语和表达吧了，这就是就环境管人，什么环境出什么样的人（一方水土养一方人；一样米出百样人。）。《青山绿水，人杰地灵》。风水与环境往往是一对孪生兄弟，在一个山青水秀，风景如画的地理环境中，风水峦头也极佳，居住使人心旷神怡，身心舒适。而在一块风水好的地方，周围环境往往也是相辅相成，相得益彰。你住在这里能不好吗？改变命运、解灾，在调整风水上是最直接最有效的方法。如你的住宅犯灾，就改变调整或解化犯灾煞的位置，如宅犯有伤病、破财等信息，调整的越早越好，因一个人得病它都有潜伏期，等有病发生了再调解那不是太晚了吗？经验说，每一个宅子都有不同的信息，吉凶符号都有，只不过有轻重之分，不管是谁家或那个单位，没有十全十美的，这也符合阴阳平衡的原理。外环境好或说没明显吉凶信息的宅子，与宅内布局合理(是相对而言)，但也存在有不吉的信息，这在表现上，有出力不争钱的，有投入没有回报的，有不顺心事，或该能提升没能提升上的，或送礼送错门的，或机遇错过的等等表现形式。如再严重一些，如降职了，工资比以前少了，有事非緾身，夫妻有口舌、关系紧张，运年到了花费多，如买房买车或买地，投资，建设等等，这些现象都没有实质性的对人的伤害，在风水上来说都是正常的不凶的住宅。但是，如有离婚，牢狱，伤病，破大财，或严重有死亡的信号的宅子，就必须提前调整。(要求提前三年可免)而现在有一大部分人都是出凶事了，才想起来是不是风水那不好，找人来看风水。这叫没有眼光的人，有十分之三的人他重视了这一点，在选楼建房建厂等找一位明师看看，这样的人可以说一辈子不会有大灾大难。说了这么多还没有说到主题上来，风水解灾到底能不能？答：又能又不能。因宅的外环境或内布置情况而定，才能说能解或不能解。先说能解灾的宅子。如外环境坤方有一凶水(不是太大的)，可以在坤方种树，堆土、在坤方建火房。如能直接去掉煞位是最好。再比如说艮方有凶砂，(主伤破)如是室外则用水来化解，如是室内把艮方的火砂搬走，或改成洗手间餐厅等，这些都是在外环境有地方的前题下，内环境能动变的条件下，有煞有凶就能化解!有灾不能化解的是：外环境煞的气势很大，自己的外环境又没有地方的，这煞就不能化，有的挂或放化煞一类的用品都起不了多少作用，运至灾到一样的发生，如深圳一家电子公司，乾方是山，巽方是空地，也请了某位大师去看了，并做石塔3米高来化煞。但没有因有了这化煞的塔就断没有灾，张口直断2000年破大破!实际是破财一千五百多万元。再如宅外酉方有凶砂，而自己宅外又没有自己的地方，这煞也不能化，你总不能把别人的房子(煞位)拆掉吧。有好多的建筑物对你是煞位，但对别人家来说是吉位，自己的建筑物能改变，别人的建筑物就难改变。那不能改变与调整怎么办？只有走为上策了，这还得看你能走不能走出去了，有好多人是走不出去，只能认命。在这里敬告有缘人：要小心那些说什么灾都能解的“风水大师”，说这样大话的人，都是一些没有真才实学、一知半解的骗子!安居思危，事先找明师看看有利而无害。原天下的好人生活安康，事事顺意，合家欢乐，事业有成，愿我们的祖国更加强盛，人民更加富有，明天会更好。 ----奇鹏奇门遁甲预测 结缘共享 欢迎关注