大安法师：如何修福德？
我们只要能够善用其心，都是我们修福德的机会。第一个是遇到顺境的时候，正好修福报。每个人一生，都有顺境，有逆境。顺境就是你这段时间，干什么事情都很顺利，人际关系很和睦，好像“好运来了，门板都挡不住”。遇到这样的顺境的时候，你自己要思惟，你自己不要得意忘形。要自己思惟，我的家庭现在很多钱，很富足，这一定是从往世布施里面得来的。
所以财富多少，不是说你有多少能力得财富，有能力的人多了，那谁都能得财富啊？这就有命的，你命中有，很轻巧的都能得到；命中没有，你一天算计到晚，你也得不到的。所以要思惟：最近这段时间赚了很多钱，家庭很“富足”，这一定是从“布施”里面得来的；为了使自己富足的这个命能够长期的延续，我应当更要帮助人，去布施。那在顺境的时候，身体很健康，没有疾病，这一定是从慈悲里边来的。
所以我赶快还要去戒杀，去放生，去吃素。这就好像燃灯，这个“灯焰”正在明亮的时候，你那个时候就要开始往灯里面添油了；不要等到这个灯油都烧干了，你再添油，那就晚了。所以在顺境的时候，你要提醒自己注意修福。
你既然家里富足，你更有条件去修福：那些贫穷的人，那些三宝。供养自己的父母，去放生，去印经书，去造佛像，去盖念佛堂，去盖安养院……这些都是你修福很好的项目，包括修桥补路。处在逆境的时候也能够种植福田。这怎么种植呢？那我们生命当中，也会碰到一些逆境。作什么事情都作不成；碰到什么人，好像都跟自己作对。这个人倒霉，叫盐罐子里面都生蛆，喝开水都塞牙。在这情况下，你不要怨天尤人。
你就要思惟：“我现在的这种逆境、困难，都是我宿世的恶业所感招，一定要逆来顺受。”逆来顺受就是还债，作还债想。“修身以俟命”，赶紧要进德修业，修行道德，来等待这个命运的转变。这才是一个君子的行为。不仅这样思惟，而且进一步要作到：如果自己贫穷的时候，你要祈愿天下所有的人不要像我这样“贫穷”，要有得到“富饶”的命运。这就转念头。
如果自己现在“多病”——疾病缠身，要常愿天下之人都健康；如果自己遇到官司、斗争这个情形，要常愿天下都“和睦”；如果自己什么事情都没有智慧——昏庸，要常愿天下所有人“有智慧”；如果正好自己是一个残疾之人——“六根不具”，要常愿天下所有的人都六根完具，相好庄严。要这样发心。可不要说：“哎呀，我是一个残疾人，我希望所有人跟我一样残疾；我很贫穷，你为什么那么富贵？你们要跟我一样贫穷。”那你麻烦了，这个命就雪上加霜了。正好你要以这样的一个逆境，来发一个善愿。
所以每遇到一种困难、患难的时候，你就要发愿：“我要好好修行，我要在未来的时代救度这种患难之人。”你这样一转念头，就即烦恼为菩提，毒药就变成了甘露！你这个善心、善愿一出来，你的命运就能改变，你就修到了福德。如果没有智慧的人，正好相反，那就是每况愈下。“我现在没有知识技能，恨不得所有人都跟我一样愚蠢；我现在打官司，也希望所有人都跟我一样打官司”，那你就麻烦了。所以遇到逆境也能够种植福田，看你怎么善用其心。
还有一个：他人作善，我能受福。这就是谈随喜功德的问题了。这里就是修行的方法。其他的人，如果他行善，他去布施，还没有付诸行动的时候，我就从旁边劝勉他。告诉他布施的功德很大，修庙的功德大，造像的功德大。劝勉，就由于你的劝勉、引导，修到了福。如果他人的善已经作了，你为他感到欢喜、快乐：“哎呀，你真了不起，你真有功德，你真有善根，你帮助了……”他也高兴，你也高兴。
这就是随喜他的善行，而修到了福。进一步的修，你向他人宣扬这个善人作的善事，称扬他的美德，令其他的人都来效法这个善人的善事。这就是你以赞叹修到了福德。所以“劝导生福”，“随喜生福”，“赞叹生福”。把这个再推而广之，天上人间所有的善行、善事，古往今来所有的贤人、哲士他们作的一切善行，你都可以去随喜，去赞叹：都是我们修福德的机会。
所以普贤十大愿王里面，第五愿就是“随喜功德”。这个“随喜功德”的随喜的对境非常大。比如随喜释迦牟尼佛这一世八相成道的功德，乃至他无量劫以来在菩萨因地修行的功德；还有菩萨，还有罗汉，还有大修行人多生多劫所修行的这些苦行，这些慈悲、善良的行为——这个福德、智慧，都随喜。不仅随喜这些圣人，就是六道凡夫他都有善行，都要随喜。
这六道众生，哪怕一毫之善，你都去赞叹，去随喜。那人道里面的善行、善事很多，权且不说；就是动物界里面都有很多善行，你都要随喜。比如这个大雁，它有忠贞爱情的、不乱来的德行；这个羊有孝道的德行；这个老虎都有节义的善行——老虎吃饱了，你给它再多东西，它都不会去贪婪，不会去储存的；狗有忠的德行。这些动物的一毫之善，你都去赞叹，都去随喜。
那你看，尽虚空界所有众生的福德，你都去随喜，去赞叹，他们所有的功德都会变成你的福德。你能这样随喜、赞叹，你就是在行普贤大愿；你随喜、赞叹到究竟圆满的程度，你自己也就是普贤菩萨。你看，这都要善用其心来修行：其他人作善，我们能修到福。那有一种情况，其他人作恶，我们也能修到福。那这个怎么修呢？这里就存什么心了。其他的人，他要造恶，他的恶事还没有造的时候，你努力的去“劝止”他，叫他不要去作。
那么你有这个劝止的行为，你修到了福。那万一那个人劝不住，他的恶事造出来了，别人造了恶，你不要去欢喜，你要忧愁，不快乐，为他造的恶你很难过。你这一念心，就修到了福。那个人造了恶事，你就隐恶扬善。隐恶，不要去宣传，尽量把它隐蔽下来，不去说，你也修到了福。
万一这个恶事被所有人知道了，那你盖不住，你就以它作为一个负面教材，自己和他人不要像他一样去作。你这样的一种行为，你也修到了福。如果他人的恶是造在自己身上，你能够忍受，不去回报，你修到了福。如果他人的恶是造在了另外一个人身上，你劝另外一个人忍受，不要去回报，你也修到了福。你看，你只要有智慧的话，别人造恶的过程，你都能修福。可见这个修福报、修福德，一切时、一切处——任何环境，都能修。看看，我们要善用其心。
——大安法师《文昌帝君阴骘文广义节录》第13讲
我们只要能够善用其心，都是我们修福德的机会。第一个是遇到顺境的时候，正好修福报。每个人一生，都有顺境，有逆境。顺境就是你这段时间，干什么事情都很顺利，人际关系很和睦，好像“好运来了，门板都挡不住”。遇到这样的顺境的时候，你自己要思惟，你自己不要得意忘形。要自己思惟，我的家庭现在很多钱，很富足，这一定是从往世布施里面得来的。
所以财富多少，不是说你有多少能力得财富，有能力的人多了，那谁都能得财富啊？这就有命的，你命中有，很轻巧的都能得到；命中没有，你一天算计到晚，你也得不到的。所以要思惟：最近这段时间赚了很多钱，家庭很“富足”，这一定是从“布施”里面得来的；为了使自己富足的这个命能够长期的延续，我应当更要帮助人，去布施。那在顺境的时候，身体很健康，没有疾病，这一定是从慈悲里边来的。
所以我赶快还要去戒杀，去放生，去吃素。这就好像燃灯，这个“灯焰”正在明亮的时候，你那个时候就要开始往灯里面添油了；不要等到这个灯油都烧干了，你再添油，那就晚了。所以在顺境的时候，你要提醒自己注意修福。
你既然家里富足，你更有条件去修福：那些贫穷的人，那些三宝。供养自己的父母，去放生，去印经书，去造佛像，去盖念佛堂，去盖安养院……这些都是你修福很好的项目，包括修桥补路。处在逆境的时候也能够种植福田。这怎么种植呢？那我们生命当中，也会碰到一些逆境。作什么事情都作不成；碰到什么人，好像都跟自己作对。这个人倒霉，叫盐罐子里面都生蛆，喝开水都塞牙。在这情况下，你不要怨天尤人。
你就要思惟：“我现在的这种逆境、困难，都是我宿世的恶业所感招，一定要逆来顺受。”逆来顺受就是还债，作还债想。“修身以俟命”，赶紧要进德修业，修行道德，来等待这个命运的转变。这才是一个君子的行为。不仅这样思惟，而且进一步要作到：如果自己贫穷的时候，你要祈愿天下所有的人不要像我这样“贫穷”，要有得到“富饶”的命运。这就转念头。
如果自己现在“多病”——疾病缠身，要常愿天下之人都健康；如果自己遇到官司、斗争这个情形，要常愿天下都“和睦”；如果自己什么事情都没有智慧——昏庸，要常愿天下所有人“有智慧”；如果正好自己是一个残疾之人——“六根不具”，要常愿天下所有的人都六根完具，相好庄严。要这样发心。可不要说：“哎呀，我是一个残疾人，我希望所有人跟我一样残疾；我很贫穷，你为什么那么富贵？你们要跟我一样贫穷。”那你麻烦了，这个命就雪上加霜了。正好你要以这样的一个逆境，来发一个善愿。
所以每遇到一种困难、患难的时候，你就要发愿：“我要好好修行，我要在未来的时代救度这种患难之人。”你这样一转念头，就即烦恼为菩提，毒药就变成了甘露！你这个善心、善愿一出来，你的命运就能改变，你就修到了福德。如果没有智慧的人，正好相反，那就是每况愈下。“我现在没有知识技能，恨不得所有人都跟我一样愚蠢；我现在打官司，也希望所有人都跟我一样打官司”，那你就麻烦了。所以遇到逆境也能够种植福田，看你怎么善用其心。
还有一个：他人作善，我能受福。这就是谈随喜功德的问题了。这里就是修行的方法。其他的人，如果他行善，他去布施，还没有付诸行动的时候，我就从旁边劝勉他。告诉他布施的功德很大，修庙的功德大，造像的功德大。劝勉，就由于你的劝勉、引导，修到了福。如果他人的善已经作了，你为他感到欢喜、快乐：“哎呀，你真了不起，你真有功德，你真有善根，你帮助了……”他也高兴，你也高兴。
这就是随喜他的善行，而修到了福。进一步的修，你向他人宣扬这个善人作的善事，称扬他的美德，令其他的人都来效法这个善人的善事。这就是你以赞叹修到了福德。所以“劝导生福”，“随喜生福”，“赞叹生福”。把这个再推而广之，天上人间所有的善行、善事，古往今来所有的贤人、哲士他们作的一切善行，你都可以去随喜，去赞叹：都是我们修福德的机会。
所以普贤十大愿王里面，第五愿就是“随喜功德”。这个“随喜功德”的随喜的对境非常大。比如随喜释迦牟尼佛这一世八相成道的功德，乃至他无量劫以来在菩萨因地修行的功德；还有菩萨，还有罗汉，还有大修行人多生多劫所修行的这些苦行，这些慈悲、善良的行为——这个福德、智慧，都随喜。不仅随喜这些圣人，就是六道凡夫他都有善行，都要随喜。
这六道众生，哪怕一毫之善，你都去赞叹，去随喜。那人道里面的善行、善事很多，权且不说；就是动物界里面都有很多善行，你都要随喜。比如这个大雁，它有忠贞爱情的、不乱来的德行；这个羊有孝道的德行；这个老虎都有节义的善行——老虎吃饱了，你给它再多东西，它都不会去贪婪，不会去储存的；狗有忠的德行。这些动物的一毫之善，你都去赞叹，都去随喜。
那你看，尽虚空界所有众生的福德，你都去随喜，去赞叹，他们所有的功德都会变成你的福德。你能这样随喜、赞叹，你就是在行普贤大愿；你随喜、赞叹到究竟圆满的程度，你自己也就是普贤菩萨。你看，这都要善用其心来修行：其他人作善，我们能修到福。那有一种情况，其他人作恶，我们也能修到福。那这个怎么修呢？这里就存什么心了。其他的人，他要造恶，他的恶事还没有造的时候，你努力的去“劝止”他，叫他不要去作。
那么你有这个劝止的行为，你修到了福。那万一那个人劝不住，他的恶事造出来了，别人造了恶，你不要去欢喜，你要忧愁，不快乐，为他造的恶你很难过。你这一念心，就修到了福。那个人造了恶事，你就隐恶扬善。隐恶，不要去宣传，尽量把它隐蔽下来，不去说，你也修到了福。
万一这个恶事被所有人知道了，那你盖不住，你就以它作为一个负面教材，自己和他人不要像他一样去作。你这样的一种行为，你也修到了福。如果他人的恶是造在自己身上，你能够忍受，不去回报，你修到了福。如果他人的恶是造在了另外一个人身上，你劝另外一个人忍受，不要去回报，你也修到了福。你看，你只要有智慧的话，别人造恶的过程，你都能修福。可见这个修福报、修福德，一切时、一切处——任何环境，都能修。看看，我们要善用其心。
——大安法师《文昌帝君阴骘文广义节录》第13讲
父子间的温馨对话，唤醒了多少人的健康意识。
父--老王
我今年54岁了，是一名国企员工，即将面临退休，年轻的时候不太锻炼，又喜欢抽烟喝酒，如今身体虽然没大问题，不过小毛病不少，医生让我把烟酒戒了，少吃咸的、油的，因为血压有点儿高。
平时下了班喜欢去搓搓麻将、打打牌，不打牌时，就在家里翻翻牌，刷刷短视频。因为儿子晚婚，到现在还没要小孩，也不敢催他，催了就嫌我烦，看着邻居家的小孙女又漂亮又可爱，都会喊爷爷了，哎。
最近刷短视频，老看到养老压力、保健养生的问题，还有好多讲养老保险的，不过我就年轻时买过一个理财险，收益一般，跟银行差不多，就没再买了。至于其他保障，想着有医保就够了。而且孩子们刚付了首付，我把大半积蓄都支援给了儿子，手上也没多少闲钱。
比较让我担忧的是，前段时间，单位里边一个老伙计得了胃癌，到处在借钱凑后续的治疗费，本想着支援一些，一听差个几万块，确实爱莫能助，到医院看了看他，塞了半个月的退休金给他的家属。老伙计已经瘦成了皮包骨，做了5次化疗，已经把头发都剃光了。因为他这个事儿，我现在对医院是挺害怕的，都不想参加单位体检，怕查出来个啥问题。
我特意问了问儿子的高中同学，一个卖保险的，想着熟人放心些。他也很耐心，跟我讲了，我这个年纪，其实能选择的保险不多了，比如说重疾险，交的总钱，比总的保障额度还高，医疗险因为我有肺结节、高血压，也都买不了了。他给我推荐的只有意外险和防癌险。哎，晚上得打电话跟儿子商量商量。
子：小王
我今年30岁，刚结婚不到两年，大学一毕业家里就催婚，结婚以后就开始催娃，跟老爸讲育儿压力大，他就说我们那会儿七八个子女不照样过来了。为生孩子的事儿，没少跟家里打嘴仗。
最近接了老爸一个电话，跟我说他想买保险，我就纳闷了，之前我给他买医疗险还被说过浪费钱呢，咋突然开窍了，原来是找了我高中同学问了问。估计是李叔患胃癌刺激到他了。
其实我之前对于保险存在很深的误解，也是受我爸影响，他在我上初中的时候买了个理财险，代理人让他投了5万，结果5年过去，才给了1000多的利息。
从那儿以后，他就再也不信保险了，也跟我强调过几次保险是骗人的，后来机缘巧合接触了金融知识，然后认识了一个保险经纪人，听他聊了聊保险，自己也在网上做了研究，发现还是需要保险保障。
在电话里，我跟老爸说了，他这个年龄，除了一些百万医疗险/防癌险、意外险，其他的没必要买了。他不听，非要跟我说还要买养老险，我问他为啥要买，他跟我说在网上看到，现在养老压力很大，这等一退休， 工资变成退休金又会缩水一部分。
看来打电话是说不清楚了，没办法，叫上高中同学，周末到他家里当面聊吧。
高中同学--小李
我是一名保险从业者，在一家保险经纪公司上班，最近一个高中同学邀请我去他老爸家吃饭，说顺便给老爷子“科普”一下保险。
其实凭良心讲，过了50岁，可以选择的保险就不多了，看来之前没给老爷子讲清楚，当面再跟他好好聊聊。
吃饭当天，寒暄过后进入正题，我才发现，原来王叔叔担心的重点是养老问题，不过这个阶段，再想买养老年金险已经来不及了，跟他简单讲了一下为啥不能买了。
因为钱交到保险公司，保险公司也需要将收到的钱再做投资，因为保险资金规模很大，不能出篓子，因此保险投资都很谨慎，多以固收为主，这就得用较长的周期来滚复利，一般养老年金需要几十年才能有一个较好的领取水平，就跟社保基本养老一样，也需要长周期。所以现在来不及买年金险了。
其实，王叔叔和老同学中更该买保险的，应该是我的老同学小王，他说该买啥？我就把七张人生必备的保单告诉了他。
七张保单
七张保单并不适合所有人购买，要根据个人的身体情况、财务状况、家庭情况、职业、年龄来搭配。
比如王叔叔，因为有肺结节和高血压，那么基本就和重疾险、医疗险无缘了，很难通过健康告知。
而且年纪超过了50岁，重疾险保费开始出现倒挂现象（也就是交的总保费超过了总保额），养老年金险缺少积累的时间，也不适合购买了。
不过防癌险和意外险还可以购买，也建议配置，防癌险对健康告知要求宽松，主要是针对癌症的保障。意外险带上意外医疗，碰到个磕磕碰碰，容易骨折，意外医疗很有帮助。
再说说小王，已经购买了一份百万医疗险，那医疗险就没必要再买了，因为医疗险是报销型保险，即使买多份，也只报其中一份。
意外险、重疾险、寿险、养老年金险，如果预算够，建议配置。
意外险一年150，保障就非常充足了。当然如果是坐办公室，不常出差，那可以买保障少一些更便宜点儿的。
重疾险和医疗险并不冲突，都有作用，我们虽然有医保，但是医保报销也需要先交钱后住院，如果不幸碰到重大疾病，花销不低，即使用医保，也需要自己付10-50万不等，大多数重疾确诊即赔，可以用作住院花销、康复费用以及收入损失补充；等到出院后，拿齐材料再用医疗险报销，报销的钱也够支撑家庭维持开销了。
养老年金险可以当做社会基本养老金的补充，我们交的社保里，虽然医疗、养老、生育、工伤、失业，样样都有，但是只够维持基本的，而且越往后养老压力越大，想要让晚年生活更有质量，还是需要配置商业养老年金的。
至于教育金，如果没有打算丁克，将来有宝宝时还是建议配置，比如孩子正需要一笔学费，刚好遇到股市行情不好，基金正在坡底，总不能等到孩子要上学时，让他等等吧。这就是教育金的作用，收益虽然不高，但是稳定、固定领取，可以当做强制储蓄了。
最后，理财险要量力而为，建议根据自己的资产合理配置，真的想买，也建议多了解，熟悉基本的理财险逻辑之后，在进行配置，不要盲目入场。
结语
人生中会遇到各种风险，比如生、老、病、死，对于这些风险，保险都有对应的险种去规避，保险涉及的领域，总比你想象的更丰富。
保险不同于投资，不能混为一谈，用收益评判保险的好坏，就失去了保障的意义。保险姓“保”，还是要先重保障再谈收益。
最后，每个家庭的情况不同，并不是说这七张保单就完全适用，要根据家庭成员的身体状况、财务状况、年龄职业等因素，合理配置保险。不要别人买我也买，而要根据自己需求挑选保险，贵不一定好，适合自己更重要。
- End -
图片来源于站酷
作者：BETA财富管理研究 张勇
整理编辑 |BETA 家族财富管理研究
父--老王
我今年54岁了，是一名国企员工，即将面临退休，年轻的时候不太锻炼，又喜欢抽烟喝酒，如今身体虽然没大问题，不过小毛病不少，医生让我把烟酒戒了，少吃咸的、油的，因为血压有点儿高。
平时下了班喜欢去搓搓麻将、打打牌，不打牌时，就在家里翻翻牌，刷刷短视频。因为儿子晚婚，到现在还没要小孩，也不敢催他，催了就嫌我烦，看着邻居家的小孙女又漂亮又可爱，都会喊爷爷了，哎。
最近刷短视频，老看到养老压力、保健养生的问题，还有好多讲养老保险的，不过我就年轻时买过一个理财险，收益一般，跟银行差不多，就没再买了。至于其他保障，想着有医保就够了。而且孩子们刚付了首付，我把大半积蓄都支援给了儿子，手上也没多少闲钱。
比较让我担忧的是，前段时间，单位里边一个老伙计得了胃癌，到处在借钱凑后续的治疗费，本想着支援一些，一听差个几万块，确实爱莫能助，到医院看了看他，塞了半个月的退休金给他的家属。老伙计已经瘦成了皮包骨，做了5次化疗，已经把头发都剃光了。因为他这个事儿，我现在对医院是挺害怕的，都不想参加单位体检，怕查出来个啥问题。
我特意问了问儿子的高中同学，一个卖保险的，想着熟人放心些。他也很耐心，跟我讲了，我这个年纪，其实能选择的保险不多了，比如说重疾险，交的总钱，比总的保障额度还高，医疗险因为我有肺结节、高血压，也都买不了了。他给我推荐的只有意外险和防癌险。哎，晚上得打电话跟儿子商量商量。
子：小王
我今年30岁，刚结婚不到两年，大学一毕业家里就催婚，结婚以后就开始催娃，跟老爸讲育儿压力大，他就说我们那会儿七八个子女不照样过来了。为生孩子的事儿，没少跟家里打嘴仗。
最近接了老爸一个电话，跟我说他想买保险，我就纳闷了，之前我给他买医疗险还被说过浪费钱呢，咋突然开窍了，原来是找了我高中同学问了问。估计是李叔患胃癌刺激到他了。
其实我之前对于保险存在很深的误解，也是受我爸影响，他在我上初中的时候买了个理财险，代理人让他投了5万，结果5年过去，才给了1000多的利息。
从那儿以后，他就再也不信保险了，也跟我强调过几次保险是骗人的，后来机缘巧合接触了金融知识，然后认识了一个保险经纪人，听他聊了聊保险，自己也在网上做了研究，发现还是需要保险保障。
在电话里，我跟老爸说了，他这个年龄，除了一些百万医疗险/防癌险、意外险，其他的没必要买了。他不听，非要跟我说还要买养老险，我问他为啥要买，他跟我说在网上看到，现在养老压力很大，这等一退休， 工资变成退休金又会缩水一部分。
看来打电话是说不清楚了，没办法，叫上高中同学，周末到他家里当面聊吧。
高中同学--小李
我是一名保险从业者，在一家保险经纪公司上班，最近一个高中同学邀请我去他老爸家吃饭，说顺便给老爷子“科普”一下保险。
其实凭良心讲，过了50岁，可以选择的保险就不多了，看来之前没给老爷子讲清楚，当面再跟他好好聊聊。
吃饭当天，寒暄过后进入正题，我才发现，原来王叔叔担心的重点是养老问题，不过这个阶段，再想买养老年金险已经来不及了，跟他简单讲了一下为啥不能买了。
因为钱交到保险公司，保险公司也需要将收到的钱再做投资，因为保险资金规模很大，不能出篓子，因此保险投资都很谨慎，多以固收为主，这就得用较长的周期来滚复利，一般养老年金需要几十年才能有一个较好的领取水平，就跟社保基本养老一样，也需要长周期。所以现在来不及买年金险了。
其实，王叔叔和老同学中更该买保险的，应该是我的老同学小王，他说该买啥？我就把七张人生必备的保单告诉了他。
七张保单
七张保单并不适合所有人购买，要根据个人的身体情况、财务状况、家庭情况、职业、年龄来搭配。
比如王叔叔，因为有肺结节和高血压，那么基本就和重疾险、医疗险无缘了，很难通过健康告知。
而且年纪超过了50岁，重疾险保费开始出现倒挂现象（也就是交的总保费超过了总保额），养老年金险缺少积累的时间，也不适合购买了。
不过防癌险和意外险还可以购买，也建议配置，防癌险对健康告知要求宽松，主要是针对癌症的保障。意外险带上意外医疗，碰到个磕磕碰碰，容易骨折，意外医疗很有帮助。
再说说小王，已经购买了一份百万医疗险，那医疗险就没必要再买了，因为医疗险是报销型保险，即使买多份，也只报其中一份。
意外险、重疾险、寿险、养老年金险，如果预算够，建议配置。
意外险一年150，保障就非常充足了。当然如果是坐办公室，不常出差，那可以买保障少一些更便宜点儿的。
重疾险和医疗险并不冲突，都有作用，我们虽然有医保，但是医保报销也需要先交钱后住院，如果不幸碰到重大疾病，花销不低，即使用医保，也需要自己付10-50万不等，大多数重疾确诊即赔，可以用作住院花销、康复费用以及收入损失补充；等到出院后，拿齐材料再用医疗险报销，报销的钱也够支撑家庭维持开销了。
养老年金险可以当做社会基本养老金的补充，我们交的社保里，虽然医疗、养老、生育、工伤、失业，样样都有，但是只够维持基本的，而且越往后养老压力越大，想要让晚年生活更有质量，还是需要配置商业养老年金的。
至于教育金，如果没有打算丁克，将来有宝宝时还是建议配置，比如孩子正需要一笔学费，刚好遇到股市行情不好，基金正在坡底，总不能等到孩子要上学时，让他等等吧。这就是教育金的作用，收益虽然不高，但是稳定、固定领取，可以当做强制储蓄了。
最后，理财险要量力而为，建议根据自己的资产合理配置，真的想买，也建议多了解，熟悉基本的理财险逻辑之后，在进行配置，不要盲目入场。
结语
人生中会遇到各种风险，比如生、老、病、死，对于这些风险，保险都有对应的险种去规避，保险涉及的领域，总比你想象的更丰富。
保险不同于投资，不能混为一谈，用收益评判保险的好坏，就失去了保障的意义。保险姓“保”，还是要先重保障再谈收益。
最后，每个家庭的情况不同，并不是说这七张保单就完全适用，要根据家庭成员的身体状况、财务状况、年龄职业等因素，合理配置保险。不要别人买我也买，而要根据自己需求挑选保险，贵不一定好，适合自己更重要。
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作者：BETA财富管理研究 张勇
整理编辑 |BETA 家族财富管理研究
阿姜查尊者：重要的是，观照自己
阿姜查尊者在答修行是否须研读很多经论时说：“看着你自己的心，检视身体、感觉和念头是怎么地生起和消失。不要去执着任何事物，只要清醒地观照着。这是直探佛法真相的方法。修行要自然，生活中每一件事都是修行的机会，都是佛法。当你做生活中的琐碎事情时，试着保持清醒。”从这段开示来看，就不难明白大乘小乘的下手处之同异。当然，当你用功到极至，体悟通透了，明白了佛法是怎么一回，也就没有大小乘之分了。
问∶我很用功修行，但似乎尚无一点消息。
阿姜查尊者答∶修行不能有所求，凡有求解脱或求开悟之心即成解脱之障碍，这一点非常重要。你可以日夜精进不懈，但若仍有企求心，则永远不能获得涅盘，此求解脱之欲会导至疑惑和掉悔。无论你修行多么长久多么卖力，智慧决不会从欲望中产生。因此，只须很单纯地放下，警醒地观照身心，不可有有所得之心，甚至不可执着修行或要开悟。
问∶关于睡眠，该睡多久？
阿姜查尊者答∶别问我这个问题，我无法告诉你。对某些人而言，平均每晚睡四个小时就好了。不过，重要的是，你要观，并且了解自己。若故意少睡一些，会感到全身不舒服，也很难保持正念。睡太多会令人昏沈或掉举。因此，要发现自己原本的步调。这必须仔细观照身心，弄清楚真正需要的睡眠时间，才能把自己调整在最佳的状态。醒来以后又翻身小睡片刻是有害修行的；当眼睛一睁开就要保持清醒了。
问∶关于用餐，该吃多少？
阿姜查尊者答∶这个问题跟睡觉一样，你必须了解自己。食物应适合身体所需，当视之为医药。你会不会在餐后感到昏沈？或者日益增胖？若有的话，当停下来，观察自己的身心。毋需吃得太快，要检查自己吃的份量，然后找出生理自然的需求。遵照头陀行（苦行），把所有的食物盛于缽内，这样就可以容易的看出自己取量的多寡。用餐时当保持清醒、要了解自己。修行就是这么一回事，毋需别出心裁，只是观照。观照自己，观照内心，自然会了解自己修行最适当的步调。
问∶修行是否须研读很多经论？
阿姜查尊者答∶佛法不从书中求。你若想要亲证佛陀所说，不须埋首书堆中。看着你自己的心，检视身体、感觉和念头是怎么地生起和消失。不要去执着任何事物，只要清醒地观照着。这是直探佛法真相的方法。修行要自然，生活中每一件事都是修行的机会，都是佛法。当你做生活中的琐碎事情时，试着保持清醒。像在倒痰盂或打扫厕所时，不要觉得这样做是在利益任何人。倒痰盂里也有佛法，不要以为两腿一盘，端坐不动才是修行。有些人抱怨他没有足够的时间打坐，请问∶你有没有足够的时间呼吸？修行是自己的事，无论做什么事，要保持清醒和自然。
问∶我们为什么不能每天跟老师面谈？
阿姜查尊者答∶你若有疑问，欢迎随时来问他们，但毋需天天面谈。你的大大小小问题，我若逐一不漏地解答，则永远无法弄清自己内心的疑团。你必须自我检证，自我谘询，这是最重要的一点。每隔几天的开示要仔细聆听，然后拿它跟自己的修行对照。两者为同？为异？我为何有疑问？起疑情的是谁？唯有透过自我检证才能了解自己。
问∶有怀疑时该怎么办？前些日子我怀疑自己的修行，或者怀疑是否有进步，不然就是怀疑指导我的老师，使自己陷入烦恼当中。
阿姜查尊者答∶怀疑是自然的现象，每个人修行都从怀疑开始，你可从中学到很多。重要的是，不要与它认同而陷入其中。怀疑会使你的心在原地打转，相反地，要观察整个怀疑的过程，看是谁在怀疑，看它怎么来又怎么去的。这样你就不会被疑心牵着鼻子走，你可以跳出它，内心趋于平静，并且看清一切现象的来去。只要把你所执着的放下，放下怀疑，单纯地观察。这是对治怀疑的方法。
问∶关于其他的修行方法，应如何看待它们？这几天见到了很多的老师，听到了这么多不同的禅修方法，令人感到眼花撩乱。
阿姜查尊者答∶这好比进城，有人从北方，有人从东方，还有其他人从很多条道路皆可抵达。这些方法通常只是表象的不同，无论你走那一条道路，走得快或慢，假使你是清醒分明的话，那么它们的结果都是一样的。重要的是，所有好的修行方法都指向去掉执着。最后，连所有修行的方法都要舍掉，对教导你的师父也不可执着。若有一种方法能导致烦恼的止息，去掉执着，那它就是正确的方法。你也许想云游参访其他的老师，修学其他的法门，而且有的人已如此经历一番了。这是一种自然的需求。你将会发现，即使问过一千个问题，知道很多不同的法门，也不能带你到达真理的岸边，然后，你会厌倦的。你将会发现，唯有停下来，观照自己的内心，才能发现佛陀所讲的，毋需往身外去追求。你势必回过头来面对你自己真实的本性，在此你才能了解佛法。
问∶很多次我看到这里的出家人都没有在修行，他们看起来既邋遢又不保持正念，让我感到不舒服。
阿姜查尊者答∶光注意到人是不恰当的，这无益于你的修行。你若起烦恼，要看的是自己的烦恼，假使别人没修行，不是个好比丘，也毋需你来批评论断。智慧不会从注意别人的过失中产生。出家戒是个人修行的工具，不是要拿来当作批评挑剔的利器。无人能代你修行，你也不能替他人用功。重要的是，观照自己，这才是修行之道。
问∶我一直非常仔细地练**（观照）收摄六根，眼睛时常保持低视，每个微细的动作都做到警醒分明。譬如说，用餐时，从咀嚼、品尝到吞咽，都花**（很多）的时间去观察每一动作的触受。每走一步也都小心翼翼、慎重其事。这样做是否如法？
阿姜查尊者答∶收摄六根是适宜的修行法，我们应整天都保持警醒，但不可做得太过火。吃饭、走路以及任何动作都要保持自然，这样才能从当下的状态中培养自发的觉察力。不必刻意造作，把自己逼成怪模怪样的，否则，这也是另一种贪。修行要不缓不急、细水长流，你若做得自然而清醒，智慧也会自然产生。
问∶打坐有必要坐很久吗？
阿姜查尊者答∶不必要。坐上好几个小时是没有必要的。有些人认为坐得愈久一定愈有智慧，我曾看见鸡在鸡窝里坐上好几天呢！智慧来自于，无论你的身体做什么动作，你都是警醒而清楚。修行应该从清晨醒来那一刻开始，持续到你晚上睡觉之前。不要在意你能坐多久，重要的是能否保持清醒分明。每个人都有他自己自然的寿命，有的人六十岁会死，而有的人到九十岁才死。所以，你们每个人修行步调也不必一致，不要去想或担心这一点。试着保持清醒，让事物依它自然的法则进行，这时无论你处在怎样的境界，内心都会愈来愈宁静。它好比森林里一泓清澈的池塘，所有美丽和稀有的动物都跑来喝水，你清醒地看见万事万物的本来面目，看到美丽稀奇的动物来了又走了，但你仍寂然不动。烦恼会产生，但你能立刻透视它们。这是佛陀获致的安详和幸福。
问∶如何克服嗔恚？当它生起时，如何对治？
阿姜查尊者答∶你必须有慈悲心，打坐时若嗔恚心生起，当修慈悲观。若别人行持不好或发脾气，不要因此而生气，否则，你比他更无明。要心怀慈悲和智慧，因为对方正在受烦恼的煎熬。要内心充满慈悲，把他当作你亲爱的兄弟，在打坐时，专注在慈悲的感受上。要散发慈悲心于整个世界，唯有慈悲才能化解嗔恨。有时候，当你看到其他的出家人举止粗暴，可能会心生懊恼，是自讨苦吃的，这样不是佛法。你可能这么想∶「他们不像我这么严谨在修行，不是好的出家人。」这就是自己的大错了。不要做比较、批判，放下想法，观照自己。修学佛法是自己的事，你不能叫别人的作为合你的意或像你一样。这种期待只会为自己带来烦恼，修行人常有此通病，但是看别人的缺点不会产生智慧。不要自寻苦恼，只是单纯地观察自己及内心的感觉。这样做，你将会明白的。
问∶为什么要礼佛？
阿姜查尊者答∶礼佛很重要，这个外在的形式是修行的一部分。姿势要正确，前额完全着地，手肘靠近膝盖，两膝打开约八英。要慢慢地拜，观察身体，这是对治我慢的良方，因此要常礼佛。拜三拜时，内心忆念佛、法、僧三种德行，也就是内心纯净、光明、安详。我们藉外在形式训练自己，使身心和谐。不要看别人怎么拜，这是错误的，若年轻的沙弥或年老的比丘漫不经心，也不用你来评断。人是很难调教的，有的学得快，有的根器钝，评判别人祇会增加我慢，相反地，要观察自己。常礼拜可祛除我慢。已经与法融为一体的人是超越外相的，不论他们做什么──走路、吃饭、大小便，都是在礼拜，因为他们已经超越自私我相了。
阿姜查尊者在答修行是否须研读很多经论时说：“看着你自己的心，检视身体、感觉和念头是怎么地生起和消失。不要去执着任何事物，只要清醒地观照着。这是直探佛法真相的方法。修行要自然，生活中每一件事都是修行的机会，都是佛法。当你做生活中的琐碎事情时，试着保持清醒。”从这段开示来看，就不难明白大乘小乘的下手处之同异。当然，当你用功到极至，体悟通透了，明白了佛法是怎么一回，也就没有大小乘之分了。
问∶我很用功修行，但似乎尚无一点消息。
阿姜查尊者答∶修行不能有所求，凡有求解脱或求开悟之心即成解脱之障碍，这一点非常重要。你可以日夜精进不懈，但若仍有企求心，则永远不能获得涅盘，此求解脱之欲会导至疑惑和掉悔。无论你修行多么长久多么卖力，智慧决不会从欲望中产生。因此，只须很单纯地放下，警醒地观照身心，不可有有所得之心，甚至不可执着修行或要开悟。
问∶关于睡眠，该睡多久？
阿姜查尊者答∶别问我这个问题，我无法告诉你。对某些人而言，平均每晚睡四个小时就好了。不过，重要的是，你要观，并且了解自己。若故意少睡一些，会感到全身不舒服，也很难保持正念。睡太多会令人昏沈或掉举。因此，要发现自己原本的步调。这必须仔细观照身心，弄清楚真正需要的睡眠时间，才能把自己调整在最佳的状态。醒来以后又翻身小睡片刻是有害修行的；当眼睛一睁开就要保持清醒了。
问∶关于用餐，该吃多少？
阿姜查尊者答∶这个问题跟睡觉一样，你必须了解自己。食物应适合身体所需，当视之为医药。你会不会在餐后感到昏沈？或者日益增胖？若有的话，当停下来，观察自己的身心。毋需吃得太快，要检查自己吃的份量，然后找出生理自然的需求。遵照头陀行（苦行），把所有的食物盛于缽内，这样就可以容易的看出自己取量的多寡。用餐时当保持清醒、要了解自己。修行就是这么一回事，毋需别出心裁，只是观照。观照自己，观照内心，自然会了解自己修行最适当的步调。
问∶修行是否须研读很多经论？
阿姜查尊者答∶佛法不从书中求。你若想要亲证佛陀所说，不须埋首书堆中。看着你自己的心，检视身体、感觉和念头是怎么地生起和消失。不要去执着任何事物，只要清醒地观照着。这是直探佛法真相的方法。修行要自然，生活中每一件事都是修行的机会，都是佛法。当你做生活中的琐碎事情时，试着保持清醒。像在倒痰盂或打扫厕所时，不要觉得这样做是在利益任何人。倒痰盂里也有佛法，不要以为两腿一盘，端坐不动才是修行。有些人抱怨他没有足够的时间打坐，请问∶你有没有足够的时间呼吸？修行是自己的事，无论做什么事，要保持清醒和自然。
问∶我们为什么不能每天跟老师面谈？
阿姜查尊者答∶你若有疑问，欢迎随时来问他们，但毋需天天面谈。你的大大小小问题，我若逐一不漏地解答，则永远无法弄清自己内心的疑团。你必须自我检证，自我谘询，这是最重要的一点。每隔几天的开示要仔细聆听，然后拿它跟自己的修行对照。两者为同？为异？我为何有疑问？起疑情的是谁？唯有透过自我检证才能了解自己。
问∶有怀疑时该怎么办？前些日子我怀疑自己的修行，或者怀疑是否有进步，不然就是怀疑指导我的老师，使自己陷入烦恼当中。
阿姜查尊者答∶怀疑是自然的现象，每个人修行都从怀疑开始，你可从中学到很多。重要的是，不要与它认同而陷入其中。怀疑会使你的心在原地打转，相反地，要观察整个怀疑的过程，看是谁在怀疑，看它怎么来又怎么去的。这样你就不会被疑心牵着鼻子走，你可以跳出它，内心趋于平静，并且看清一切现象的来去。只要把你所执着的放下，放下怀疑，单纯地观察。这是对治怀疑的方法。
问∶关于其他的修行方法，应如何看待它们？这几天见到了很多的老师，听到了这么多不同的禅修方法，令人感到眼花撩乱。
阿姜查尊者答∶这好比进城，有人从北方，有人从东方，还有其他人从很多条道路皆可抵达。这些方法通常只是表象的不同，无论你走那一条道路，走得快或慢，假使你是清醒分明的话，那么它们的结果都是一样的。重要的是，所有好的修行方法都指向去掉执着。最后，连所有修行的方法都要舍掉，对教导你的师父也不可执着。若有一种方法能导致烦恼的止息，去掉执着，那它就是正确的方法。你也许想云游参访其他的老师，修学其他的法门，而且有的人已如此经历一番了。这是一种自然的需求。你将会发现，即使问过一千个问题，知道很多不同的法门，也不能带你到达真理的岸边，然后，你会厌倦的。你将会发现，唯有停下来，观照自己的内心，才能发现佛陀所讲的，毋需往身外去追求。你势必回过头来面对你自己真实的本性，在此你才能了解佛法。
问∶很多次我看到这里的出家人都没有在修行，他们看起来既邋遢又不保持正念，让我感到不舒服。
阿姜查尊者答∶光注意到人是不恰当的，这无益于你的修行。你若起烦恼，要看的是自己的烦恼，假使别人没修行，不是个好比丘，也毋需你来批评论断。智慧不会从注意别人的过失中产生。出家戒是个人修行的工具，不是要拿来当作批评挑剔的利器。无人能代你修行，你也不能替他人用功。重要的是，观照自己，这才是修行之道。
问∶我一直非常仔细地练**（观照）收摄六根，眼睛时常保持低视，每个微细的动作都做到警醒分明。譬如说，用餐时，从咀嚼、品尝到吞咽，都花**（很多）的时间去观察每一动作的触受。每走一步也都小心翼翼、慎重其事。这样做是否如法？
阿姜查尊者答∶收摄六根是适宜的修行法，我们应整天都保持警醒，但不可做得太过火。吃饭、走路以及任何动作都要保持自然，这样才能从当下的状态中培养自发的觉察力。不必刻意造作，把自己逼成怪模怪样的，否则，这也是另一种贪。修行要不缓不急、细水长流，你若做得自然而清醒，智慧也会自然产生。
问∶打坐有必要坐很久吗？
阿姜查尊者答∶不必要。坐上好几个小时是没有必要的。有些人认为坐得愈久一定愈有智慧，我曾看见鸡在鸡窝里坐上好几天呢！智慧来自于，无论你的身体做什么动作，你都是警醒而清楚。修行应该从清晨醒来那一刻开始，持续到你晚上睡觉之前。不要在意你能坐多久，重要的是能否保持清醒分明。每个人都有他自己自然的寿命，有的人六十岁会死，而有的人到九十岁才死。所以，你们每个人修行步调也不必一致，不要去想或担心这一点。试着保持清醒，让事物依它自然的法则进行，这时无论你处在怎样的境界，内心都会愈来愈宁静。它好比森林里一泓清澈的池塘，所有美丽和稀有的动物都跑来喝水，你清醒地看见万事万物的本来面目，看到美丽稀奇的动物来了又走了，但你仍寂然不动。烦恼会产生，但你能立刻透视它们。这是佛陀获致的安详和幸福。
问∶如何克服嗔恚？当它生起时，如何对治？
阿姜查尊者答∶你必须有慈悲心，打坐时若嗔恚心生起，当修慈悲观。若别人行持不好或发脾气，不要因此而生气，否则，你比他更无明。要心怀慈悲和智慧，因为对方正在受烦恼的煎熬。要内心充满慈悲，把他当作你亲爱的兄弟，在打坐时，专注在慈悲的感受上。要散发慈悲心于整个世界，唯有慈悲才能化解嗔恨。有时候，当你看到其他的出家人举止粗暴，可能会心生懊恼，是自讨苦吃的，这样不是佛法。你可能这么想∶「他们不像我这么严谨在修行，不是好的出家人。」这就是自己的大错了。不要做比较、批判，放下想法，观照自己。修学佛法是自己的事，你不能叫别人的作为合你的意或像你一样。这种期待只会为自己带来烦恼，修行人常有此通病，但是看别人的缺点不会产生智慧。不要自寻苦恼，只是单纯地观察自己及内心的感觉。这样做，你将会明白的。
问∶为什么要礼佛？
阿姜查尊者答∶礼佛很重要，这个外在的形式是修行的一部分。姿势要正确，前额完全着地，手肘靠近膝盖，两膝打开约八英。要慢慢地拜，观察身体，这是对治我慢的良方，因此要常礼佛。拜三拜时，内心忆念佛、法、僧三种德行，也就是内心纯净、光明、安详。我们藉外在形式训练自己，使身心和谐。不要看别人怎么拜，这是错误的，若年轻的沙弥或年老的比丘漫不经心，也不用你来评断。人是很难调教的，有的学得快，有的根器钝，评判别人祇会增加我慢，相反地，要观察自己。常礼拜可祛除我慢。已经与法融为一体的人是超越外相的，不论他们做什么──走路、吃饭、大小便，都是在礼拜，因为他们已经超越自私我相了。
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