【4亿年前的鱼告诉你下巴的形成奥秘】来自远古的生物总能为人类认识自己、了解自己提供“蛛丝马迹”。比如，人类牙齿的形成，或许就与数亿年前的一种鱼有关。
近日，中国科学院古脊椎动物与古人类研究所研究员朱敏团队在重庆秀山县发现了一条全新完整保存的志留纪有颌鱼类“袖珍边城鱼”，为颌与牙齿的早期演化提供了新实证，重庆市秀山县也成为目前全球第二个发现较多完整志留纪有颌类的化石点，相关研究成果https://t.cn/A6fPSxkr于6月18日发表在《当代生物学》杂志。
图1：画家烨子的漫画作品 课题组提供
图2、3：袖珍边城鱼 课题组供图
△ 跨越千万年的演化“谜团”
地球上包括人类在内的99.8%的脊椎动物都具有颌骨，即上颌和下巴，被统称为有颌类。
“颌的出现是生命演化史最重要的跃升之一，在古生物学界非常关注有颌鱼类的起源和早期演化。”论文通讯作者之一、中国科学院古脊椎动物与古人类研究所副研究员朱幼安告诉《中国科学报》。
有颌类的起源可以追溯到4.44亿年前的奥陶纪。然而，直到两千多万年后的泥盆纪才开始大量出现有颌类化石，而这之间的志留纪有颌鱼类化石仅有零散的鳞片和棘刺，这使得有颌类在这段长达数千万年的演化历史中没有详细证据可以解读，成为了一段“无字天书”。
朱幼安指出，长期以来，人们不清楚最早期的有颌类到底是什么形态，也就不清楚像硬骨鱼类、软骨鱼类这样流线型灵活的鱼类，是如何从“身披甲胄”的无颌甲胄鱼，以及虽然已经演化出颌，但身体前半部分仍然覆盖着外骨骼“盔甲”的盾皮鱼类演化而来的。
自2007年起，朱敏带领团队在云南曲靖发现了志留纪潇湘脊椎动物群，其中包括大量完整保存的有颌鱼类，这使得中国成为目前唯一发现较多志留纪有颌类完整化石的国家，为全面认识有颌类的早期身体结构提供了关键实证资料。过去，团队已经发现了占据演化关键位置的“初始全颌鱼”“长吻麒麟鱼”。
“但是，由于世界上就发现了这一个地方有完整保存的志留纪有颌鱼类，便有一种观点认为，这些鱼的形态不过是在局限地域里非常特化的结果，那样的话，这些化石的信息就没有那么重要了。”朱幼安说。
为了找到更多的志留纪有颌鱼类化石，探究这个问题的真相，多年来，早期脊椎动物研究团队的足迹踏遍全国范围志留纪地层，与各地地质调查部门深入合作，终于在重庆市秀山县有了重大发现。
△ 寻找第二个“家”
在4.23亿年前的志留纪晚期，也被称为罗德洛世，华南古陆漂泊在赤道附近的大洋之中，海水沿着曲折凹凸的海岸线侵入陆架，形成若干巨大的海湾或内海，这些浅海成为早期水中生命的“庇护所”。
那时，处在湘渝之交的重庆秀山地区便位于华南古陆北缘一个比今日渤海还要大的内海之中，河流在这里汇入内海，带来了大量养分，并孕育了丰富的生命，河口和滩涂的半咸水中生长大量的原始植物，其间生活着无颌的盔甲鱼类、海蝎和最早的有颌鱼类。它们的遗骸被河流带来不断的泥沙覆盖，并在漫长的地质时间内变成了化石。
2019年底，团队成员、重庆地质矿产研究院博士后李强在秀山洪安边城附近沿“川河盖天路”踏勘志留纪含鱼地层，在罗德洛统小溪组中意外发现了一块完整对半开的有颌鱼类化石。
这正是袖珍边城鱼的正型标本！而这一地层过去还从未报道过完整的有颌鱼类。团队成员们惊喜万分，李强和朱幼安等人一起迅速对这块化石展开了详细的研究。
“尽管保存非常完整，但对这块化石的研究并不容易，许多微小结构已经接近粉砂岩粒度保存精度的上限，特别是埋在围岩内部的骨片形态，经过多次高精度CT扫描，才通过沿骨片裂开的、只有几微米宽的细微缝隙重建出来。”朱幼安说。
边城鱼的外骨骼骨甲模式和之前在曲靖潇湘动物群中发现的麒麟鱼接近，显示它与麒麟鱼、全颌鱼、志留鱼同属全颌盾皮鱼类。证明这个类群在当时的华南包括印支地块广泛分布，也因此，它们的一些关键解剖结构信息确实在厘清有颌类早期演化，特别是硬骨鱼软骨鱼等起源上非常重要。
△ 重要的袖珍“猎手”
全颌盾皮鱼类是中国特有的一类早期有颌鱼类，与现代有颌脊椎动物，即硬骨鱼类和软骨鱼类共同祖先的起源密切相关，近年来引起了学界的极大关注。
研究团队通过系统发育分析发现，袖珍边城鱼保存了下颌和下颌齿，它的下颌与全颌鱼的边缘颌骨十分相似，但其内侧有发达的口内叶，其上可见五个较大的圆锥状齿，这些齿的生长和排列型式与其他盾皮鱼类，特别是节甲鱼类的齿突相似。
因此，边城鱼的颌骨可能比全颌鱼和麒麟鱼更为原始，这意味着它是现代鱼类颌骨及牙齿与节甲鱼类等传统定义的“盾皮鱼类”外的新发现的一个过渡状态，为现代有颌类，包括我们人类颌骨和牙齿的起源和演化提供了重要化石实证。
让研究团队感到欣喜的是，袖珍边城鱼的化石保存相当完整，这让他们能挖掘出许多一般保存不下来的信息，比如在整个盾皮鱼类中很少发现完整的鳍，边城鱼就保存了这部分结构。边城鱼的鳍有非常发达的鳞片覆盖的肉质“柄”状部分，而鳍条部分则只有外侧狭窄的一圈，这与人们刻板印象中，常见鱼类的透明、折扇状鱼鳍十分不同，进一步证明多数原始鱼类的偶鳍都具有发达的肉质部分，而现代辐鳍鱼类，特别是鲫鱼、鲈鱼之类真骨鱼类的扇形透明鱼鳍是非常特化的。
“有意思的是边城鱼‘体型很小’，化石只有2厘米长，活着时整条鱼可能也只有约4厘米长，但牙齿很大，边城鱼可能是十分凶猛的袖珍‘猎手’，以生活环境内的其他小动物，如米氏海蝎、秀山盾鱼、牙形动物等为食。”朱幼安说，他们还要邀请漫画家烨子作出漫画作品。
研究指出，目前，尽管完整的全颌盾皮鱼类只在中国有发现，但新发现提供的比较解剖学证据显示，上世纪末在越南志留纪地层中发现的零星盾皮鱼类骨片也应属于全颌盾皮鱼类，指示印支地块和华南地块在志留纪有非常密切的古地理联系。
朱幼安表示，袖珍边城鱼只是边城动物群报道的第一条有颌鱼类，他们在同一层位还发现了其他一些有颌类和无颌类的化石，并且还在重庆志留纪地层其他地点发现了重要化石，目前正在努力的挖掘研究当中。https://t.cn/A6fwuGox
近日，中国科学院古脊椎动物与古人类研究所研究员朱敏团队在重庆秀山县发现了一条全新完整保存的志留纪有颌鱼类“袖珍边城鱼”，为颌与牙齿的早期演化提供了新实证，重庆市秀山县也成为目前全球第二个发现较多完整志留纪有颌类的化石点，相关研究成果https://t.cn/A6fPSxkr于6月18日发表在《当代生物学》杂志。
图1：画家烨子的漫画作品 课题组提供
图2、3：袖珍边城鱼 课题组供图
△ 跨越千万年的演化“谜团”
地球上包括人类在内的99.8%的脊椎动物都具有颌骨，即上颌和下巴，被统称为有颌类。
“颌的出现是生命演化史最重要的跃升之一，在古生物学界非常关注有颌鱼类的起源和早期演化。”论文通讯作者之一、中国科学院古脊椎动物与古人类研究所副研究员朱幼安告诉《中国科学报》。
有颌类的起源可以追溯到4.44亿年前的奥陶纪。然而，直到两千多万年后的泥盆纪才开始大量出现有颌类化石，而这之间的志留纪有颌鱼类化石仅有零散的鳞片和棘刺，这使得有颌类在这段长达数千万年的演化历史中没有详细证据可以解读，成为了一段“无字天书”。
朱幼安指出，长期以来，人们不清楚最早期的有颌类到底是什么形态，也就不清楚像硬骨鱼类、软骨鱼类这样流线型灵活的鱼类，是如何从“身披甲胄”的无颌甲胄鱼，以及虽然已经演化出颌，但身体前半部分仍然覆盖着外骨骼“盔甲”的盾皮鱼类演化而来的。
自2007年起，朱敏带领团队在云南曲靖发现了志留纪潇湘脊椎动物群，其中包括大量完整保存的有颌鱼类，这使得中国成为目前唯一发现较多志留纪有颌类完整化石的国家，为全面认识有颌类的早期身体结构提供了关键实证资料。过去，团队已经发现了占据演化关键位置的“初始全颌鱼”“长吻麒麟鱼”。
“但是，由于世界上就发现了这一个地方有完整保存的志留纪有颌鱼类，便有一种观点认为，这些鱼的形态不过是在局限地域里非常特化的结果，那样的话，这些化石的信息就没有那么重要了。”朱幼安说。
为了找到更多的志留纪有颌鱼类化石，探究这个问题的真相，多年来，早期脊椎动物研究团队的足迹踏遍全国范围志留纪地层，与各地地质调查部门深入合作，终于在重庆市秀山县有了重大发现。
△ 寻找第二个“家”
在4.23亿年前的志留纪晚期，也被称为罗德洛世，华南古陆漂泊在赤道附近的大洋之中，海水沿着曲折凹凸的海岸线侵入陆架，形成若干巨大的海湾或内海，这些浅海成为早期水中生命的“庇护所”。
那时，处在湘渝之交的重庆秀山地区便位于华南古陆北缘一个比今日渤海还要大的内海之中，河流在这里汇入内海，带来了大量养分，并孕育了丰富的生命，河口和滩涂的半咸水中生长大量的原始植物，其间生活着无颌的盔甲鱼类、海蝎和最早的有颌鱼类。它们的遗骸被河流带来不断的泥沙覆盖，并在漫长的地质时间内变成了化石。
2019年底，团队成员、重庆地质矿产研究院博士后李强在秀山洪安边城附近沿“川河盖天路”踏勘志留纪含鱼地层，在罗德洛统小溪组中意外发现了一块完整对半开的有颌鱼类化石。
这正是袖珍边城鱼的正型标本！而这一地层过去还从未报道过完整的有颌鱼类。团队成员们惊喜万分，李强和朱幼安等人一起迅速对这块化石展开了详细的研究。
“尽管保存非常完整，但对这块化石的研究并不容易，许多微小结构已经接近粉砂岩粒度保存精度的上限，特别是埋在围岩内部的骨片形态，经过多次高精度CT扫描，才通过沿骨片裂开的、只有几微米宽的细微缝隙重建出来。”朱幼安说。
边城鱼的外骨骼骨甲模式和之前在曲靖潇湘动物群中发现的麒麟鱼接近，显示它与麒麟鱼、全颌鱼、志留鱼同属全颌盾皮鱼类。证明这个类群在当时的华南包括印支地块广泛分布，也因此，它们的一些关键解剖结构信息确实在厘清有颌类早期演化，特别是硬骨鱼软骨鱼等起源上非常重要。
△ 重要的袖珍“猎手”
全颌盾皮鱼类是中国特有的一类早期有颌鱼类，与现代有颌脊椎动物，即硬骨鱼类和软骨鱼类共同祖先的起源密切相关，近年来引起了学界的极大关注。
研究团队通过系统发育分析发现，袖珍边城鱼保存了下颌和下颌齿，它的下颌与全颌鱼的边缘颌骨十分相似，但其内侧有发达的口内叶，其上可见五个较大的圆锥状齿，这些齿的生长和排列型式与其他盾皮鱼类，特别是节甲鱼类的齿突相似。
因此，边城鱼的颌骨可能比全颌鱼和麒麟鱼更为原始，这意味着它是现代鱼类颌骨及牙齿与节甲鱼类等传统定义的“盾皮鱼类”外的新发现的一个过渡状态，为现代有颌类，包括我们人类颌骨和牙齿的起源和演化提供了重要化石实证。
让研究团队感到欣喜的是，袖珍边城鱼的化石保存相当完整，这让他们能挖掘出许多一般保存不下来的信息，比如在整个盾皮鱼类中很少发现完整的鳍，边城鱼就保存了这部分结构。边城鱼的鳍有非常发达的鳞片覆盖的肉质“柄”状部分，而鳍条部分则只有外侧狭窄的一圈，这与人们刻板印象中，常见鱼类的透明、折扇状鱼鳍十分不同，进一步证明多数原始鱼类的偶鳍都具有发达的肉质部分，而现代辐鳍鱼类，特别是鲫鱼、鲈鱼之类真骨鱼类的扇形透明鱼鳍是非常特化的。
“有意思的是边城鱼‘体型很小’，化石只有2厘米长，活着时整条鱼可能也只有约4厘米长，但牙齿很大，边城鱼可能是十分凶猛的袖珍‘猎手’，以生活环境内的其他小动物，如米氏海蝎、秀山盾鱼、牙形动物等为食。”朱幼安说，他们还要邀请漫画家烨子作出漫画作品。
研究指出，目前，尽管完整的全颌盾皮鱼类只在中国有发现，但新发现提供的比较解剖学证据显示，上世纪末在越南志留纪地层中发现的零星盾皮鱼类骨片也应属于全颌盾皮鱼类，指示印支地块和华南地块在志留纪有非常密切的古地理联系。
朱幼安表示，袖珍边城鱼只是边城动物群报道的第一条有颌鱼类，他们在同一层位还发现了其他一些有颌类和无颌类的化石，并且还在重庆志留纪地层其他地点发现了重要化石，目前正在努力的挖掘研究当中。https://t.cn/A6fwuGox
如何运用“真年金“助力百岁人生
精英课堂，用专业成为受人尊敬的保险理财师。
大家好我是慧妍，今天我们来介绍如何运用“真年金“助力百岁人生。
我们都知道，保险是一种转移风险的工具，投保人通过购买保险将风险转移给保险公司，再由保险公司将若干同类型的风险集合起来，运用大数定律对风险进行定价和管理。
那么，是不是所有的保险产品都具有显著的“风险转移功能”？答案是否定的。目前市面上很多所谓的“保险产品”，实际上并不提供风险转移功能，因此从严格意义上说，它们不应该被看作是保险产品。而判断一个保险产品是不是“真保险”的依据，就是要看这份保险的投保人与保险公司之间有没有“对赌行为”。
我们的一生当中，和寿命有关的风险主要有两个：一个是英年早逝的风险，这会导致一个家庭的收入出现缺口，无法保证家庭其他成员未来的正常生活，一个是我们百岁人生的风险，也就是长寿风险，这会导致人的积蓄在老年时被用光，最终影响老年的生活质量。
长寿风险，主要是通过“年金”来进行转移：投保人为自己购买一份“年金”，则无论他活多久，“年金”都会按期，通常为每年或每月为他派发约定好的生存金，这样投保人就无需为“积蓄在老年时被用光”而发愁。
因此，我们购买年金，主要是为了在退休之后可以获得连续不断的收入，来保证我们“只要在世上活一天，就一直有钱花”。
那么，什么是保险的“对赌机制”？
“对赌机制”，简单来说，就是参与交易的双方在一个不确定事件发生之前签订约定协议，当事件的结果公布后，参与交易的一方会从中获益，而另一方则将承担损失。
我们以车险为例，来介绍保险的“对赌机制”：
我为自己的车子购买了一份“车险”，并缴纳了一定的保费。在保障期内，如果我的车子出险，保险公司要给我赔偿，“我赚了”；如果我的车子没出险，我的保费被保险公司赚走，“我亏了”。在这个过程中，我会和保险公司“对赌”我的车子是否会出险，因此“车险”就有显著的“风险转移”功能。
再来看看储蓄保险的例子：
我为我自己购买了一份“储蓄保险”，每年储蓄一定的保费，来作为我的养老金。在退休后，我每年从这份保单的储蓄金账户中取出一部分钱当做我的养老金，账户中剩余的钱会按照一定的利息进行滚存。在这个过程中，无论我的寿命长短，我的钱就是我的钱，可以随意提取，或是在我身故时将账户中的剩余价值留给保单的受益人，或是在我仍生存的时候账户中已经没有钱了，保险公司对于我的钱只是“代为管理”，并没有发生任何的“对赌行为”。
虽然“年金”和“储蓄保险”都能达成我们“储蓄养老”的目的，但是它们之间最大的区别就是——“年金”可以转移“长寿风险”，而“储蓄保险”不能。
想要判断一个保险产品是不是具有显著的“转移风险”功能，就要看这个保险的投保人与保险公司之间有没有“对赌行为”。
上面“车险”的例子中，我会和保险公司“对赌”我的车子是否会出险，因此“车险”就有显著的“风险转移”功能；而“储蓄保险”的例子中，我和保险公司之间并没有发生任何的“对赌行为”，因此这种“储蓄保险”并没有显著的“风险转移”功能。
如果我购买的是一份“年金”，结果会怎样呢？
这份年金会在我退休后每年给我派发一笔生存金，直至我身故——如果我活得时间比较久，保险公司就要给我更多的钱，“我就赚了”；如果我活得时间比较短，保险公司就可以少给我很多钱，“我就亏了”。在这个过程中，我会和保险公司“对赌”我寿命的长短，因此“年金”就有显著的“风险转移”功能。
投保人投保一份“年金”，相当于与保险公司签订了一份“对赌协议”，即：如果我活得时间比较久，保险公司就要从那些寿命短的投保人那里拿一部分利益，用来补贴我；如果我活得时间比较短，保险公司就可以把原本属于我的一部分利益拿走，用来补贴那些活得久的投保人。
保险公司通过这种方式，将“长寿风险”在众多投保人之间进行分摊，从而实现了风险转移。
通常，我们把这种可以真正起到转移长寿风险作用的年金称为“真年金”，而把那种起不到任何风险转移作用的储蓄保险称为“养老储蓄险”，或者“假年金”。
我们经常在市面上看到有很多保险产品宣传“活多久、领多久”的产品特点，，这是不是就说明它是一款“真年金”了呢？。答案是否定的，因为“活多久、领多久”并不一定就能够转移长寿风险。
举个最简单的例子，我有100万元投资在银行，银行每年给我派发3%的利息，即3万元，直到我把100万元的本金取出。这种源源不断地取出利息、但是本金却保持不变的“永续利息”，这也是一种“活多久、领多久”的形式。但
是这种派发利息的形式，完全不转移长寿风险，因此这种靠从银行拿取“永续利息”的方式不能叫做“真年金”。
同理，保险公司也可以在投保人的账户价值累积到一定程度后，给投保人派发这种“永续利息”，这种产品自然不能被称为“真年金”。
有的朋友可能会说，我对投保人和保险公司之间是否有“对赌行为”的判断不太准，有没有其他方法可以区分一个产品到底是“真年金”还是“储蓄保险”？
有，那就是看这个保险产品，在超越了人类的“预期寿命”后，保单是否还拥有“现金价值”，或者保单是否还提供“身故利益”。
“真年金”产品在投保人某个年龄后，比如说90岁以后，保单的现金价值就归零了。虽然“真年金”在90岁后仍有每年的生存金派发，但是这部分钱已经不是来自于投保人自己的“保单账户”了，而是来自于那些在还没有活到预期寿命就已经身故的投保人在身故后所释放的准备金。
而“储蓄保险”，或“假年金”产品在投保人90岁之后仍有较高的保单现金价值。这说明保险公司每年给投保人派发的生存金，仍旧是来自于投保人自己的“保单账户”，而这些钱本来就属于投保人自己。
由于“年金”在后期派发生存金时并没有利用到投保人自己的“储蓄累积”，因此，想要在退休后获得同样金额的“终身生存金派发”，投保“年金”所要缴纳的保费要比投保“储蓄保险”更低，在养老保障方面，是非常具有优势的。
好了，今天的分享内容就到这里，我们下节课程再见吧，大家拜拜。
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那么，是不是所有的保险产品都具有显著的“风险转移功能”？答案是否定的。目前市面上很多所谓的“保险产品”，实际上并不提供风险转移功能，因此从严格意义上说，它们不应该被看作是保险产品。而判断一个保险产品是不是“真保险”的依据，就是要看这份保险的投保人与保险公司之间有没有“对赌行为”。
我们的一生当中，和寿命有关的风险主要有两个：一个是英年早逝的风险，这会导致一个家庭的收入出现缺口，无法保证家庭其他成员未来的正常生活，一个是我们百岁人生的风险，也就是长寿风险，这会导致人的积蓄在老年时被用光，最终影响老年的生活质量。
长寿风险，主要是通过“年金”来进行转移：投保人为自己购买一份“年金”，则无论他活多久，“年金”都会按期，通常为每年或每月为他派发约定好的生存金，这样投保人就无需为“积蓄在老年时被用光”而发愁。
因此，我们购买年金，主要是为了在退休之后可以获得连续不断的收入，来保证我们“只要在世上活一天，就一直有钱花”。
那么，什么是保险的“对赌机制”？
“对赌机制”，简单来说，就是参与交易的双方在一个不确定事件发生之前签订约定协议，当事件的结果公布后，参与交易的一方会从中获益，而另一方则将承担损失。
我们以车险为例，来介绍保险的“对赌机制”：
我为自己的车子购买了一份“车险”，并缴纳了一定的保费。在保障期内，如果我的车子出险，保险公司要给我赔偿，“我赚了”；如果我的车子没出险，我的保费被保险公司赚走，“我亏了”。在这个过程中，我会和保险公司“对赌”我的车子是否会出险，因此“车险”就有显著的“风险转移”功能。
再来看看储蓄保险的例子：
我为我自己购买了一份“储蓄保险”，每年储蓄一定的保费，来作为我的养老金。在退休后，我每年从这份保单的储蓄金账户中取出一部分钱当做我的养老金，账户中剩余的钱会按照一定的利息进行滚存。在这个过程中，无论我的寿命长短，我的钱就是我的钱，可以随意提取，或是在我身故时将账户中的剩余价值留给保单的受益人，或是在我仍生存的时候账户中已经没有钱了，保险公司对于我的钱只是“代为管理”，并没有发生任何的“对赌行为”。
虽然“年金”和“储蓄保险”都能达成我们“储蓄养老”的目的，但是它们之间最大的区别就是——“年金”可以转移“长寿风险”，而“储蓄保险”不能。
想要判断一个保险产品是不是具有显著的“转移风险”功能，就要看这个保险的投保人与保险公司之间有没有“对赌行为”。
上面“车险”的例子中，我会和保险公司“对赌”我的车子是否会出险，因此“车险”就有显著的“风险转移”功能；而“储蓄保险”的例子中，我和保险公司之间并没有发生任何的“对赌行为”，因此这种“储蓄保险”并没有显著的“风险转移”功能。
如果我购买的是一份“年金”，结果会怎样呢？
这份年金会在我退休后每年给我派发一笔生存金，直至我身故——如果我活得时间比较久，保险公司就要给我更多的钱，“我就赚了”；如果我活得时间比较短，保险公司就可以少给我很多钱，“我就亏了”。在这个过程中，我会和保险公司“对赌”我寿命的长短，因此“年金”就有显著的“风险转移”功能。
投保人投保一份“年金”，相当于与保险公司签订了一份“对赌协议”，即：如果我活得时间比较久，保险公司就要从那些寿命短的投保人那里拿一部分利益，用来补贴我；如果我活得时间比较短，保险公司就可以把原本属于我的一部分利益拿走，用来补贴那些活得久的投保人。
保险公司通过这种方式，将“长寿风险”在众多投保人之间进行分摊，从而实现了风险转移。
通常，我们把这种可以真正起到转移长寿风险作用的年金称为“真年金”，而把那种起不到任何风险转移作用的储蓄保险称为“养老储蓄险”，或者“假年金”。
我们经常在市面上看到有很多保险产品宣传“活多久、领多久”的产品特点，，这是不是就说明它是一款“真年金”了呢？。答案是否定的，因为“活多久、领多久”并不一定就能够转移长寿风险。
举个最简单的例子，我有100万元投资在银行，银行每年给我派发3%的利息，即3万元，直到我把100万元的本金取出。这种源源不断地取出利息、但是本金却保持不变的“永续利息”，这也是一种“活多久、领多久”的形式。但
是这种派发利息的形式，完全不转移长寿风险，因此这种靠从银行拿取“永续利息”的方式不能叫做“真年金”。
同理，保险公司也可以在投保人的账户价值累积到一定程度后，给投保人派发这种“永续利息”，这种产品自然不能被称为“真年金”。
有的朋友可能会说，我对投保人和保险公司之间是否有“对赌行为”的判断不太准，有没有其他方法可以区分一个产品到底是“真年金”还是“储蓄保险”？
有，那就是看这个保险产品，在超越了人类的“预期寿命”后，保单是否还拥有“现金价值”，或者保单是否还提供“身故利益”。
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