金融风险攻坚战后下一步监管方向确定:买房投机很危险
3月2日上午十点,银保监会主席郭树清出席国新办新闻发布会回应市场热点关切问题,这距离他上次亮相国新办发布会已过去四年。
在一个半小时的会议中,郭树清从房地产泡沫到金融科技监管,从银行业不良贷款到输入性风险防范,在充分肯定防范化解金融风险攻坚战所取得的决定性成就同时,冷静指出了当前金融业存在的几个风险点。
在市场分析人士看来,郭树清提示的几点风险并非孤立,而是相互关联,焦点仍是如何在宏观审慎前提下进行监管,平衡好金融风险防范与服务实体经济关系问题,这也透露出2021年金融监管思路。
过去三年,金融风险攻坚成效显著。但任务依然艰巨,一些新的风险不断挑战金融掌舵者的智慧,和金融监管对全局性和系统性的把握。比如,由于经济已经高度全球化,中国的经济和其他国家的经济密切相连,外国资本流入中国数量会明显增加。
在谈及中外政策步调差异对中国市场产生的影响时,郭树清担忧称,“很担心金融市场,特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。”但他也表示,目前看,规模和速度还在可控范围内,也在继续研究怎么采取更有效的办法鼓励资本要素跨境流动,又不能造成国内金融市场太大波动。
值得注意的是,在会上,郭树清指出,因为今年整个市场利率回升,估计贷款利率会有回升和调整,但总体利率还是较低。这也一度被市场解读为监管层对政策不急转弯基调的再次明确。
对此,第一财经记者了解到,所谓贷款利率会提升,主要还是指前期一些贷款财政贴息等政策会退出,而非口头加息。
不良贷款处置力度不会减
2020年,金融政策定力十足,支持国民经济迅速从停滞下滑恢复到正常发展。截至2020年末,人民币贷款比年初增加19.6万亿元,累计对6.6万亿元贷款实施延期还本付息,全年实现向实体经济让利1.5万亿元目标。
不过,金融体系在经受疫情冲击、全球衰退、中美经贸摩擦等多重考验下,一些新的风险也在显现。比如,不良贷款不断攀升、房地产贷款泡沫化倾向较强等。
提及不良贷款问题,郭树清指出,“我们每年的贷款都是净增长,贷款增速保持12%左右。去年情况非常特殊,增长速度非常快,量非常大。但全年没有超过13%,这是为什么没有实行过度宽松的货币政策的原因。在疫情发生以后,一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态,还款就会有困难,甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况,更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。”
事实上,2020年已开始加大不良贷款处置力度,全年处置不良资产3.02万亿元。郭树清在会上也进一步指出,银行业不良资产认定和处置大步推进,2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元,超过之前12年总和。
得益于不良贷款处置力度的加大,2020年四季度商业银行资产质量明显好转,不良贷款率为1.84%,实现2020年度以来首次下降;拨备覆盖率为184.5%,较上季末上升4.58个百分点。
东方金诚金融业务部分析师郭妍芳表示,2020年疫情期间,商业银行对未来风险预期上升,加大了拨备计提力度以应对未来的不良风险,全年拨备覆盖率水平较为平稳,拨备计提充分。考虑到不良贷款率对经济周期的滞后性,预计短期商业银行不良生成率仍将上升,但依托较强的不良清收和核销能力,商业银行资产质量压力可控。
郭树清强调,2021年将保持处置力度不减。第一要加大力度,第二要稳中求进,保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。
中国农业银行(3.210, 0.00, 0.00%)董事长谷澍在会上表示,信用风险历来都是商业银行风险防控的重中之重。近年来,农行持续加大不良贷款处置力度,2020年克服了疫情冲击,处置不良贷款比较高。“2020年延期还本付息的那部分贷款,结点是2021年3月31日,这是一个比较重要的时点。我们这段时间一直都在监控这部分贷款的资产质量情况。从目前的情况看,比普通贷款不良率高一些,但是仍然可控。从农行的样本来看,受疫情影响,不良贷款的反弹风险是有的,但这个风险基本可控。”
买房投机很危险
房子与老百姓(69.780, 0.00, 0.00%)息息相关,一直以来有关房地产金融风险的问题总能引起市场热议。
“房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强。”郭树清在发布会上的一番言论,再度引起市场关注。
此前,郭树清就曾在《完善现代金融监管体系》文章中指出,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。
在此次发布会上,郭树清再次提示房地产泡沫风险,“很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者投机,这是很危险的。”
从金融行业视角看,房地产与金融是一对孪生兄弟,房地产贷款占整个银行业贷款的三分之一,长期的共生互利关系将两个行业紧紧捆绑在一起。但房价的过快上涨,也推高了金融机构面临的风险。
去年以来,房企融资“三道红线”、金融机构房地产贷款集中度管理制度等政策不断落地,各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措,体现出金融监管层稳健发展房地产市场的决心。
穆迪评论称,房地产贷款新规对中资银行具有正面信用影响,原因是这将限制其房地产贷款敞口,并应对房市过热迹象增加可能削弱银行体系稳定性的问题。
“目前一二线热点城市的平均楼价与普通工薪阶层已经脱节明显,楼市再度疯涨,未来潜在经济、金融风险巨大,国内房地产调控任务仍艰巨。”光大银行(4.020, 0.00, 0.00%)金融市场部分析师周茂华认为,从银行角度还是要落实银行房贷“两条红线”,引导银行优化资产负债结构,稳健经营。
从目前看,房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。
“这个成绩来之不易。我们相信,房地产的问题会逐步得到好转。”郭树清强调。
2021年开好头很关键
除了实体经济的信用风险、房地产泡沫风险、中外政策步调差异带来的输入性风险外,金融体系自身风险防范也是此次会议传递的重要信号之一。
“把防范风险作为金融业的永恒主题,毫不松懈地监控和化解各类金融风险,强化金融法治,完善长效机制。”郭树清强调。
其中之一便是,强化反垄断和防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管前提下进行。
郭树清表示,互联网平台在中国参与金融(业务)在全世界规模和范围可能都是最大的。其中,数字信贷、数字保险和其他方面的服务做得很好,在世界领先,也有很多创新,对小微企业(金融)服务走到世界最先进的阶段有很大帮助。监管部门鼓励这些创新,但也要求任何业态的经营业务都要按照相应的规则、规范、法律法规管理,不能有特殊、例外。
对比2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求,银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛,一批重大问题隐患“精准拆弹”,牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
2021年,经济金融工作已开新局,在金融风险攻坚战取得决定性成就后,接下来如何在宏观审慎前提下进行监管备受关注。
周茂华表示,2021年是“十四五”开局之年,尽管“十三五”期间,一系列金融风险得到妥善化解处置,关键基础性监管制度等加快补齐,金融风险攻坚战取得很好战果,但国内经济金融仍面临复杂环境,2021年如何“开好头、起好步”非常关键。
郭树清称,将着力做好以下工作:完善金融有效支持实体经济的体制机制;深化金融供给侧结构性改革;把防范风险作为金融业的永恒主题;维护公平竞争的市场环境,强化反垄断和防止资本无序扩张;实施更深层次的金融市场和机构改革,推进更高水平的金融开放;持之以恒全面从严治党,深入开展金融反腐败斗争。
3月2日上午十点,银保监会主席郭树清出席国新办新闻发布会回应市场热点关切问题,这距离他上次亮相国新办发布会已过去四年。
在一个半小时的会议中,郭树清从房地产泡沫到金融科技监管,从银行业不良贷款到输入性风险防范,在充分肯定防范化解金融风险攻坚战所取得的决定性成就同时,冷静指出了当前金融业存在的几个风险点。
在市场分析人士看来,郭树清提示的几点风险并非孤立,而是相互关联,焦点仍是如何在宏观审慎前提下进行监管,平衡好金融风险防范与服务实体经济关系问题,这也透露出2021年金融监管思路。
过去三年,金融风险攻坚成效显著。但任务依然艰巨,一些新的风险不断挑战金融掌舵者的智慧,和金融监管对全局性和系统性的把握。比如,由于经济已经高度全球化,中国的经济和其他国家的经济密切相连,外国资本流入中国数量会明显增加。
在谈及中外政策步调差异对中国市场产生的影响时,郭树清担忧称,“很担心金融市场,特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。”但他也表示,目前看,规模和速度还在可控范围内,也在继续研究怎么采取更有效的办法鼓励资本要素跨境流动,又不能造成国内金融市场太大波动。
值得注意的是,在会上,郭树清指出,因为今年整个市场利率回升,估计贷款利率会有回升和调整,但总体利率还是较低。这也一度被市场解读为监管层对政策不急转弯基调的再次明确。
对此,第一财经记者了解到,所谓贷款利率会提升,主要还是指前期一些贷款财政贴息等政策会退出,而非口头加息。
不良贷款处置力度不会减
2020年,金融政策定力十足,支持国民经济迅速从停滞下滑恢复到正常发展。截至2020年末,人民币贷款比年初增加19.6万亿元,累计对6.6万亿元贷款实施延期还本付息,全年实现向实体经济让利1.5万亿元目标。
不过,金融体系在经受疫情冲击、全球衰退、中美经贸摩擦等多重考验下,一些新的风险也在显现。比如,不良贷款不断攀升、房地产贷款泡沫化倾向较强等。
提及不良贷款问题,郭树清指出,“我们每年的贷款都是净增长,贷款增速保持12%左右。去年情况非常特殊,增长速度非常快,量非常大。但全年没有超过13%,这是为什么没有实行过度宽松的货币政策的原因。在疫情发生以后,一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态,还款就会有困难,甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况,更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。”
事实上,2020年已开始加大不良贷款处置力度,全年处置不良资产3.02万亿元。郭树清在会上也进一步指出,银行业不良资产认定和处置大步推进,2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元,超过之前12年总和。
得益于不良贷款处置力度的加大,2020年四季度商业银行资产质量明显好转,不良贷款率为1.84%,实现2020年度以来首次下降;拨备覆盖率为184.5%,较上季末上升4.58个百分点。
东方金诚金融业务部分析师郭妍芳表示,2020年疫情期间,商业银行对未来风险预期上升,加大了拨备计提力度以应对未来的不良风险,全年拨备覆盖率水平较为平稳,拨备计提充分。考虑到不良贷款率对经济周期的滞后性,预计短期商业银行不良生成率仍将上升,但依托较强的不良清收和核销能力,商业银行资产质量压力可控。
郭树清强调,2021年将保持处置力度不减。第一要加大力度,第二要稳中求进,保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。
中国农业银行(3.210, 0.00, 0.00%)董事长谷澍在会上表示,信用风险历来都是商业银行风险防控的重中之重。近年来,农行持续加大不良贷款处置力度,2020年克服了疫情冲击,处置不良贷款比较高。“2020年延期还本付息的那部分贷款,结点是2021年3月31日,这是一个比较重要的时点。我们这段时间一直都在监控这部分贷款的资产质量情况。从目前的情况看,比普通贷款不良率高一些,但是仍然可控。从农行的样本来看,受疫情影响,不良贷款的反弹风险是有的,但这个风险基本可控。”
买房投机很危险
房子与老百姓(69.780, 0.00, 0.00%)息息相关,一直以来有关房地产金融风险的问题总能引起市场热议。
“房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强。”郭树清在发布会上的一番言论,再度引起市场关注。
此前,郭树清就曾在《完善现代金融监管体系》文章中指出,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。
在此次发布会上,郭树清再次提示房地产泡沫风险,“很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者投机,这是很危险的。”
从金融行业视角看,房地产与金融是一对孪生兄弟,房地产贷款占整个银行业贷款的三分之一,长期的共生互利关系将两个行业紧紧捆绑在一起。但房价的过快上涨,也推高了金融机构面临的风险。
去年以来,房企融资“三道红线”、金融机构房地产贷款集中度管理制度等政策不断落地,各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措,体现出金融监管层稳健发展房地产市场的决心。
穆迪评论称,房地产贷款新规对中资银行具有正面信用影响,原因是这将限制其房地产贷款敞口,并应对房市过热迹象增加可能削弱银行体系稳定性的问题。
“目前一二线热点城市的平均楼价与普通工薪阶层已经脱节明显,楼市再度疯涨,未来潜在经济、金融风险巨大,国内房地产调控任务仍艰巨。”光大银行(4.020, 0.00, 0.00%)金融市场部分析师周茂华认为,从银行角度还是要落实银行房贷“两条红线”,引导银行优化资产负债结构,稳健经营。
从目前看,房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。
“这个成绩来之不易。我们相信,房地产的问题会逐步得到好转。”郭树清强调。
2021年开好头很关键
除了实体经济的信用风险、房地产泡沫风险、中外政策步调差异带来的输入性风险外,金融体系自身风险防范也是此次会议传递的重要信号之一。
“把防范风险作为金融业的永恒主题,毫不松懈地监控和化解各类金融风险,强化金融法治,完善长效机制。”郭树清强调。
其中之一便是,强化反垄断和防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管前提下进行。
郭树清表示,互联网平台在中国参与金融(业务)在全世界规模和范围可能都是最大的。其中,数字信贷、数字保险和其他方面的服务做得很好,在世界领先,也有很多创新,对小微企业(金融)服务走到世界最先进的阶段有很大帮助。监管部门鼓励这些创新,但也要求任何业态的经营业务都要按照相应的规则、规范、法律法规管理,不能有特殊、例外。
对比2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求,银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛,一批重大问题隐患“精准拆弹”,牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
2021年,经济金融工作已开新局,在金融风险攻坚战取得决定性成就后,接下来如何在宏观审慎前提下进行监管备受关注。
周茂华表示,2021年是“十四五”开局之年,尽管“十三五”期间,一系列金融风险得到妥善化解处置,关键基础性监管制度等加快补齐,金融风险攻坚战取得很好战果,但国内经济金融仍面临复杂环境,2021年如何“开好头、起好步”非常关键。
郭树清称,将着力做好以下工作:完善金融有效支持实体经济的体制机制;深化金融供给侧结构性改革;把防范风险作为金融业的永恒主题;维护公平竞争的市场环境,强化反垄断和防止资本无序扩张;实施更深层次的金融市场和机构改革,推进更高水平的金融开放;持之以恒全面从严治党,深入开展金融反腐败斗争。
金融风险攻坚战后下一步监管方向确定:买房投机很危险
3月2日上午十点,银保监会主席郭树清出席国新办新闻发布会回应市场热点关切问题,这距离他上次亮相国新办发布会已过去四年。
在一个半小时的会议中,郭树清从房地产泡沫到金融科技监管,从银行业不良贷款到输入性风险防范,在充分肯定防范化解金融风险攻坚战所取得的决定性成就同时,冷静指出了当前金融业存在的几个风险点。
在市场分析人士看来,郭树清提示的几点风险并非孤立,而是相互关联,焦点仍是如何在宏观审慎前提下进行监管,平衡好金融风险防范与服务实体经济关系问题,这也透露出2021年金融监管思路。
过去三年,金融风险攻坚成效显著。但任务依然艰巨,一些新的风险不断挑战金融掌舵者的智慧,和金融监管对全局性和系统性的把握。比如,由于经济已经高度全球化,中国的经济和其他国家的经济密切相连,外国资本流入中国数量会明显增加。
在谈及中外政策步调差异对中国市场产生的影响时,郭树清担忧称,“很担心金融市场,特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。”但他也表示,目前看,规模和速度还在可控范围内,也在继续研究怎么采取更有效的办法鼓励资本要素跨境流动,又不能造成国内金融市场太大波动。
值得注意的是,在会上,郭树清指出,因为今年整个市场利率回升,估计贷款利率会有回升和调整,但总体利率还是较低。这也一度被市场解读为监管层对政策不急转弯基调的再次明确。
对此,第一财经记者了解到,所谓贷款利率会提升,主要还是指前期一些贷款财政贴息等政策会退出,而非口头加息。
不良贷款处置力度不会减
2020年,金融政策定力十足,支持国民经济迅速从停滞下滑恢复到正常发展。截至2020年末,人民币贷款比年初增加19.6万亿元,累计对6.6万亿元贷款实施延期还本付息,全年实现向实体经济让利1.5万亿元目标。
不过,金融体系在经受疫情冲击、全球衰退、中美经贸摩擦等多重考验下,一些新的风险也在显现。比如,不良贷款不断攀升、房地产贷款泡沫化倾向较强等。
提及不良贷款问题,郭树清指出,“我们每年的贷款都是净增长,贷款增速保持12%左右。去年情况非常特殊,增长速度非常快,量非常大。但全年没有超过13%,这是为什么没有实行过度宽松的货币政策的原因。在疫情发生以后,一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态,还款就会有困难,甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况,更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。”
事实上,2020年已开始加大不良贷款处置力度,全年处置不良资产3.02万亿元。郭树清在会上也进一步指出,银行业不良资产认定和处置大步推进,2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元,超过之前12年总和。
得益于不良贷款处置力度的加大,2020年四季度商业银行资产质量明显好转,不良贷款率为1.84%,实现2020年度以来首次下降;拨备覆盖率为184.5%,较上季末上升4.58个百分点。
东方金诚金融业务部分析师郭妍芳表示,2020年疫情期间,商业银行对未来风险预期上升,加大了拨备计提力度以应对未来的不良风险,全年拨备覆盖率水平较为平稳,拨备计提充分。考虑到不良贷款率对经济周期的滞后性,预计短期商业银行不良生成率仍将上升,但依托较强的不良清收和核销能力,商业银行资产质量压力可控。
郭树清强调,2021年将保持处置力度不减。第一要加大力度,第二要稳中求进,保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。
中国农业银行(3.210, 0.00, 0.00%)董事长谷澍在会上表示,信用风险历来都是商业银行风险防控的重中之重。近年来,农行持续加大不良贷款处置力度,2020年克服了疫情冲击,处置不良贷款比较高。“2020年延期还本付息的那部分贷款,结点是2021年3月31日,这是一个比较重要的时点。我们这段时间一直都在监控这部分贷款的资产质量情况。从目前的情况看,比普通贷款不良率高一些,但是仍然可控。从农行的样本来看,受疫情影响,不良贷款的反弹风险是有的,但这个风险基本可控。”
买房投机很危险
房子与老百姓(69.780, 0.00, 0.00%)息息相关,一直以来有关房地产金融风险的问题总能引起市场热议。
“房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强。”郭树清在发布会上的一番言论,再度引起市场关注。
此前,郭树清就曾在《完善现代金融监管体系》文章中指出,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。
在此次发布会上,郭树清再次提示房地产泡沫风险,“很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者投机,这是很危险的。”
从金融行业视角看,房地产与金融是一对孪生兄弟,房地产贷款占整个银行业贷款的三分之一,长期的共生互利关系将两个行业紧紧捆绑在一起。但房价的过快上涨,也推高了金融机构面临的风险。
去年以来,房企融资“三道红线”、金融机构房地产贷款集中度管理制度等政策不断落地,各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措,体现出金融监管层稳健发展房地产市场的决心。
穆迪评论称,房地产贷款新规对中资银行具有正面信用影响,原因是这将限制其房地产贷款敞口,并应对房市过热迹象增加可能削弱银行体系稳定性的问题。
“目前一二线热点城市的平均楼价与普通工薪阶层已经脱节明显,楼市再度疯涨,未来潜在经济、金融风险巨大,国内房地产调控任务仍艰巨。”光大银行(4.020, 0.00, 0.00%)金融市场部分析师周茂华认为,从银行角度还是要落实银行房贷“两条红线”,引导银行优化资产负债结构,稳健经营。
从目前看,房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。
“这个成绩来之不易。我们相信,房地产的问题会逐步得到好转。”郭树清强调。
2021年开好头很关键
除了实体经济的信用风险、房地产泡沫风险、中外政策步调差异带来的输入性风险外,金融体系自身风险防范也是此次会议传递的重要信号之一。
“把防范风险作为金融业的永恒主题,毫不松懈地监控和化解各类金融风险,强化金融法治,完善长效机制。”郭树清强调。
其中之一便是,强化反垄断和防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管前提下进行。
郭树清表示,互联网平台在中国参与金融(业务)在全世界规模和范围可能都是最大的。其中,数字信贷、数字保险和其他方面的服务做得很好,在世界领先,也有很多创新,对小微企业(金融)服务走到世界最先进的阶段有很大帮助。监管部门鼓励这些创新,但也要求任何业态的经营业务都要按照相应的规则、规范、法律法规管理,不能有特殊、例外。
对比2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求,银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛,一批重大问题隐患“精准拆弹”,牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
2021年,经济金融工作已开新局,在金融风险攻坚战取得决定性成就后,接下来如何在宏观审慎前提下进行监管备受关注。
周茂华表示,2021年是“十四五”开局之年,尽管“十三五”期间,一系列金融风险得到妥善化解处置,关键基础性监管制度等加快补齐,金融风险攻坚战取得很好战果,但国内经济金融仍面临复杂环境,2021年如何“开好头、起好步”非常关键。
郭树清称,将着力做好以下工作:完善金融有效支持实体经济的体制机制;深化金融供给侧结构性改革;把防范风险作为金融业的永恒主题;维护公平竞争的市场环境,强化反垄断和防止资本无序扩张;实施更深层次的金融市场和机构改革,推进更高水平的金融开放;持之以恒全面从严治党,深入开展金融反腐败斗争。
3月2日上午十点,银保监会主席郭树清出席国新办新闻发布会回应市场热点关切问题,这距离他上次亮相国新办发布会已过去四年。
在一个半小时的会议中,郭树清从房地产泡沫到金融科技监管,从银行业不良贷款到输入性风险防范,在充分肯定防范化解金融风险攻坚战所取得的决定性成就同时,冷静指出了当前金融业存在的几个风险点。
在市场分析人士看来,郭树清提示的几点风险并非孤立,而是相互关联,焦点仍是如何在宏观审慎前提下进行监管,平衡好金融风险防范与服务实体经济关系问题,这也透露出2021年金融监管思路。
过去三年,金融风险攻坚成效显著。但任务依然艰巨,一些新的风险不断挑战金融掌舵者的智慧,和金融监管对全局性和系统性的把握。比如,由于经济已经高度全球化,中国的经济和其他国家的经济密切相连,外国资本流入中国数量会明显增加。
在谈及中外政策步调差异对中国市场产生的影响时,郭树清担忧称,“很担心金融市场,特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。”但他也表示,目前看,规模和速度还在可控范围内,也在继续研究怎么采取更有效的办法鼓励资本要素跨境流动,又不能造成国内金融市场太大波动。
值得注意的是,在会上,郭树清指出,因为今年整个市场利率回升,估计贷款利率会有回升和调整,但总体利率还是较低。这也一度被市场解读为监管层对政策不急转弯基调的再次明确。
对此,第一财经记者了解到,所谓贷款利率会提升,主要还是指前期一些贷款财政贴息等政策会退出,而非口头加息。
不良贷款处置力度不会减
2020年,金融政策定力十足,支持国民经济迅速从停滞下滑恢复到正常发展。截至2020年末,人民币贷款比年初增加19.6万亿元,累计对6.6万亿元贷款实施延期还本付息,全年实现向实体经济让利1.5万亿元目标。
不过,金融体系在经受疫情冲击、全球衰退、中美经贸摩擦等多重考验下,一些新的风险也在显现。比如,不良贷款不断攀升、房地产贷款泡沫化倾向较强等。
提及不良贷款问题,郭树清指出,“我们每年的贷款都是净增长,贷款增速保持12%左右。去年情况非常特殊,增长速度非常快,量非常大。但全年没有超过13%,这是为什么没有实行过度宽松的货币政策的原因。在疫情发生以后,一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态,还款就会有困难,甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况,更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。”
事实上,2020年已开始加大不良贷款处置力度,全年处置不良资产3.02万亿元。郭树清在会上也进一步指出,银行业不良资产认定和处置大步推进,2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元,超过之前12年总和。
得益于不良贷款处置力度的加大,2020年四季度商业银行资产质量明显好转,不良贷款率为1.84%,实现2020年度以来首次下降;拨备覆盖率为184.5%,较上季末上升4.58个百分点。
东方金诚金融业务部分析师郭妍芳表示,2020年疫情期间,商业银行对未来风险预期上升,加大了拨备计提力度以应对未来的不良风险,全年拨备覆盖率水平较为平稳,拨备计提充分。考虑到不良贷款率对经济周期的滞后性,预计短期商业银行不良生成率仍将上升,但依托较强的不良清收和核销能力,商业银行资产质量压力可控。
郭树清强调,2021年将保持处置力度不减。第一要加大力度,第二要稳中求进,保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。
中国农业银行(3.210, 0.00, 0.00%)董事长谷澍在会上表示,信用风险历来都是商业银行风险防控的重中之重。近年来,农行持续加大不良贷款处置力度,2020年克服了疫情冲击,处置不良贷款比较高。“2020年延期还本付息的那部分贷款,结点是2021年3月31日,这是一个比较重要的时点。我们这段时间一直都在监控这部分贷款的资产质量情况。从目前的情况看,比普通贷款不良率高一些,但是仍然可控。从农行的样本来看,受疫情影响,不良贷款的反弹风险是有的,但这个风险基本可控。”
买房投机很危险
房子与老百姓(69.780, 0.00, 0.00%)息息相关,一直以来有关房地产金融风险的问题总能引起市场热议。
“房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强。”郭树清在发布会上的一番言论,再度引起市场关注。
此前,郭树清就曾在《完善现代金融监管体系》文章中指出,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。
在此次发布会上,郭树清再次提示房地产泡沫风险,“很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者投机,这是很危险的。”
从金融行业视角看,房地产与金融是一对孪生兄弟,房地产贷款占整个银行业贷款的三分之一,长期的共生互利关系将两个行业紧紧捆绑在一起。但房价的过快上涨,也推高了金融机构面临的风险。
去年以来,房企融资“三道红线”、金融机构房地产贷款集中度管理制度等政策不断落地,各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措,体现出金融监管层稳健发展房地产市场的决心。
穆迪评论称,房地产贷款新规对中资银行具有正面信用影响,原因是这将限制其房地产贷款敞口,并应对房市过热迹象增加可能削弱银行体系稳定性的问题。
“目前一二线热点城市的平均楼价与普通工薪阶层已经脱节明显,楼市再度疯涨,未来潜在经济、金融风险巨大,国内房地产调控任务仍艰巨。”光大银行(4.020, 0.00, 0.00%)金融市场部分析师周茂华认为,从银行角度还是要落实银行房贷“两条红线”,引导银行优化资产负债结构,稳健经营。
从目前看,房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。
“这个成绩来之不易。我们相信,房地产的问题会逐步得到好转。”郭树清强调。
2021年开好头很关键
除了实体经济的信用风险、房地产泡沫风险、中外政策步调差异带来的输入性风险外,金融体系自身风险防范也是此次会议传递的重要信号之一。
“把防范风险作为金融业的永恒主题,毫不松懈地监控和化解各类金融风险,强化金融法治,完善长效机制。”郭树清强调。
其中之一便是,强化反垄断和防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管前提下进行。
郭树清表示,互联网平台在中国参与金融(业务)在全世界规模和范围可能都是最大的。其中,数字信贷、数字保险和其他方面的服务做得很好,在世界领先,也有很多创新,对小微企业(金融)服务走到世界最先进的阶段有很大帮助。监管部门鼓励这些创新,但也要求任何业态的经营业务都要按照相应的规则、规范、法律法规管理,不能有特殊、例外。
对比2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求,银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛,一批重大问题隐患“精准拆弹”,牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
2021年,经济金融工作已开新局,在金融风险攻坚战取得决定性成就后,接下来如何在宏观审慎前提下进行监管备受关注。
周茂华表示,2021年是“十四五”开局之年,尽管“十三五”期间,一系列金融风险得到妥善化解处置,关键基础性监管制度等加快补齐,金融风险攻坚战取得很好战果,但国内经济金融仍面临复杂环境,2021年如何“开好头、起好步”非常关键。
郭树清称,将着力做好以下工作:完善金融有效支持实体经济的体制机制;深化金融供给侧结构性改革;把防范风险作为金融业的永恒主题;维护公平竞争的市场环境,强化反垄断和防止资本无序扩张;实施更深层次的金融市场和机构改革,推进更高水平的金融开放;持之以恒全面从严治党,深入开展金融反腐败斗争。
【健康篇】
關於:健康方面需要注意什麼?
您的身體屬於頗差的類型 且身體虛弱
易有偏頭痛或要小心頭部受傷的情況發生
主要可能出現 呼吸道相關問題 像是過敏
所以需留意空氣的乾淨程度 且避免吸煙
此外亦要小心腸胃疾病 東西不要亂吃
對於飲食方面要多加留意。
老年後則是血液循環不好 易有心臟病或中風。
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關於:一生的命運如何?
除了事業運不算差之外
其他各方面運勢都不算太好
平時除了多加小心注意之外
也建議多培養人脈或社交 讓自己有個保險。
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關於:有特別需要注意哪些器官嗎?
年輕時請多注意腸胃和呼吸道
老年後則是要注意心血管。
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下方為專業講解 (可略過)
生命線:
發端隱沒 → 工作事業不定,中年才會好轉。
發端較低 → 性格急躁,缺乏自制力和適應力,個性剛強,倔將好勝,朋友多但容易被熟人騙。
整體斷續不呈線 → 體虛。
弧度面積小 → 個性消極,包容力不高常為小事計較,偏執刻板忌妒心強。
中上部橫紋破 → 小心呼吸道疾病,留意空氣的乾淨程度。
中部橫紋破 → 事業上容易遇到騙徒,或被人從中作梗搬弄是非。
中下部橫紋破 → 小心腸胃疾病,東西不要亂吃,對於飲食方面要多加留意。
旅行線 → 未來工作地可能遠離出生地,有異地發財的機會。
水星線:
發端自生命線內側 → 血液循環不好,易有心臟病或中風。
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【事業篇】
關於:工作運如何?要注意什麼?
整體來說事業運普通 不好也不壞
年輕時工作事業較難以有良好的發展
且事業較為不定 要到中年時期才會好轉
所以您要比他人還付出更多努力 才會有好結果
屬於不免艱辛勞碌 可能操勞度日的類型。
此外特別提醒您
您在事業上屬於容易遇到騙徒的類型
或是容易被人從中作梗搬弄是非
所以請多對周遭的人戒備一點 避免遇到小人不自知。
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關於:容易遇到貴人嗎?
您的手上沒有貴人線 所以貴人運不算好
要遇到貴人的機會較小。
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關於:財運好嗎?
您屬於較為守不住財的類型
不擅長存錢或是常有需要花錢的事
所以財運不算太好 較難任職高薪的工作。
但您有不錯的直覺 且偏財運不錯
在投資方面 可以相信女人的第六感
不過當然還是要先做功課才是重點 不要胡亂跟風。
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下方為專業講解 (可略過)
智慧線:
與生命線交叉 → 生活空虛缺乏理想,見異思遷,容易受他人影響利用而誤入歧途。
島紋在中指下方 → 易有偏頭痛或要小心頭部受傷的情況發生。
上升線在中指下方 → 富有事業心,追求名利事業。
末端深入月丘 → 有不錯的直覺,可以相信女人的第六感,在藝文藝術創新領域能有不錯的表現。
事業線:
整體細長而淡 → 要比他人還付出更多努力才會有好結果。
太陽線:
沒有 → 沒有偏財運,避免賭博之類的博弈類活動。
偏財線 → 興趣廣泛,專而不精,偏財運佳,易因投機性投資而獲利。
掌型:
木掌手型 → 掌背筋骨浮露,性格果斷但不免艱辛勞碌。
指甲:
短而寬闊 → 操勞度日,富有人情味,但容易神經過敏好管閒事而發生爭執。
掌丘:
無肉 → 守不住財,不擅長存錢或是常有需要花錢的事。
指縫:
中食指根漏縫 → 為人隨和,淡泊名利。
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【感情篇】
關於:整體感情運如何?
整體感情運稍差 較難以有穩定的交往關係
且桃花運蠻不錯的 算是有情緣的人
但根據感情運較差這點來看
很會因為多犯桃花而耽誤真正的緣份
或是遇到的桃花都不一定是好桃花
所以請您多培養看人的能力 以避免遇到爛桃花。
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關於:有正緣嗎?
您的手上沒有與正緣相關的資訊
所以您沒有正緣。
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關於:幾歲有結婚運呢?
三十一歲左右結婚。
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關於:未來婚姻狀況?
您的性格稍嫌急躁
未來婚後很可能會因為難溝通而造成夫妻不合
嚴重的話亦可能容易影響婚姻美滿程度
不過只要降低對對方的要求
基本上都不會有太多大問題。
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關於:個性有沒有什麼要特別注意的呢?
您屬於心情容易受人影響而被人帶著走的類型
再加上容易遇到爛桃花
所以非常需要注意提防受騙 以及身邊的小人。
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關於:未來有子女緣嗎?
您的手上沒有子女線 表示未來不會有太多子女
且您需要花頗大的精力才能讓子女有良好的照顧
整體來說 子女緣不算太好。
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下方為專業講解 (可略過)
感情線:
向前歧出朝上小紋 → 心裏給伴侶設了過高的門檻,易造成對方莫大壓力,和阻礙自身的感情發展。
整體重重疊疊 → 對感情的付出不夠理性,不專一且忽冷忽熱。
末端亂分岔 → 心情容易受人影響而被人帶著走,且注意提防受騙。
婚姻線:
流年 → 三十一歲左右結婚。
雜線:
食指下方出現交叉 → 性格急躁,會因為難溝通而造成夫妻不合,容易影響婚姻美滿程度。
桃花紋 → 是有情緣的人,但會因為多犯桃花而耽誤真正的緣份。
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關於:健康方面需要注意什麼?
您的身體屬於頗差的類型 且身體虛弱
易有偏頭痛或要小心頭部受傷的情況發生
主要可能出現 呼吸道相關問題 像是過敏
所以需留意空氣的乾淨程度 且避免吸煙
此外亦要小心腸胃疾病 東西不要亂吃
對於飲食方面要多加留意。
老年後則是血液循環不好 易有心臟病或中風。
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關於:一生的命運如何?
除了事業運不算差之外
其他各方面運勢都不算太好
平時除了多加小心注意之外
也建議多培養人脈或社交 讓自己有個保險。
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關於:有特別需要注意哪些器官嗎?
年輕時請多注意腸胃和呼吸道
老年後則是要注意心血管。
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下方為專業講解 (可略過)
生命線:
發端隱沒 → 工作事業不定,中年才會好轉。
發端較低 → 性格急躁,缺乏自制力和適應力,個性剛強,倔將好勝,朋友多但容易被熟人騙。
整體斷續不呈線 → 體虛。
弧度面積小 → 個性消極,包容力不高常為小事計較,偏執刻板忌妒心強。
中上部橫紋破 → 小心呼吸道疾病,留意空氣的乾淨程度。
中部橫紋破 → 事業上容易遇到騙徒,或被人從中作梗搬弄是非。
中下部橫紋破 → 小心腸胃疾病,東西不要亂吃,對於飲食方面要多加留意。
旅行線 → 未來工作地可能遠離出生地,有異地發財的機會。
水星線:
發端自生命線內側 → 血液循環不好,易有心臟病或中風。
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【事業篇】
關於:工作運如何?要注意什麼?
整體來說事業運普通 不好也不壞
年輕時工作事業較難以有良好的發展
且事業較為不定 要到中年時期才會好轉
所以您要比他人還付出更多努力 才會有好結果
屬於不免艱辛勞碌 可能操勞度日的類型。
此外特別提醒您
您在事業上屬於容易遇到騙徒的類型
或是容易被人從中作梗搬弄是非
所以請多對周遭的人戒備一點 避免遇到小人不自知。
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關於:容易遇到貴人嗎?
您的手上沒有貴人線 所以貴人運不算好
要遇到貴人的機會較小。
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關於:財運好嗎?
您屬於較為守不住財的類型
不擅長存錢或是常有需要花錢的事
所以財運不算太好 較難任職高薪的工作。
但您有不錯的直覺 且偏財運不錯
在投資方面 可以相信女人的第六感
不過當然還是要先做功課才是重點 不要胡亂跟風。
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下方為專業講解 (可略過)
智慧線:
與生命線交叉 → 生活空虛缺乏理想,見異思遷,容易受他人影響利用而誤入歧途。
島紋在中指下方 → 易有偏頭痛或要小心頭部受傷的情況發生。
上升線在中指下方 → 富有事業心,追求名利事業。
末端深入月丘 → 有不錯的直覺,可以相信女人的第六感,在藝文藝術創新領域能有不錯的表現。
事業線:
整體細長而淡 → 要比他人還付出更多努力才會有好結果。
太陽線:
沒有 → 沒有偏財運,避免賭博之類的博弈類活動。
偏財線 → 興趣廣泛,專而不精,偏財運佳,易因投機性投資而獲利。
掌型:
木掌手型 → 掌背筋骨浮露,性格果斷但不免艱辛勞碌。
指甲:
短而寬闊 → 操勞度日,富有人情味,但容易神經過敏好管閒事而發生爭執。
掌丘:
無肉 → 守不住財,不擅長存錢或是常有需要花錢的事。
指縫:
中食指根漏縫 → 為人隨和,淡泊名利。
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【感情篇】
關於:整體感情運如何?
整體感情運稍差 較難以有穩定的交往關係
且桃花運蠻不錯的 算是有情緣的人
但根據感情運較差這點來看
很會因為多犯桃花而耽誤真正的緣份
或是遇到的桃花都不一定是好桃花
所以請您多培養看人的能力 以避免遇到爛桃花。
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關於:有正緣嗎?
您的手上沒有與正緣相關的資訊
所以您沒有正緣。
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關於:幾歲有結婚運呢?
三十一歲左右結婚。
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關於:未來婚姻狀況?
您的性格稍嫌急躁
未來婚後很可能會因為難溝通而造成夫妻不合
嚴重的話亦可能容易影響婚姻美滿程度
不過只要降低對對方的要求
基本上都不會有太多大問題。
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關於:個性有沒有什麼要特別注意的呢?
您屬於心情容易受人影響而被人帶著走的類型
再加上容易遇到爛桃花
所以非常需要注意提防受騙 以及身邊的小人。
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關於:未來有子女緣嗎?
您的手上沒有子女線 表示未來不會有太多子女
且您需要花頗大的精力才能讓子女有良好的照顧
整體來說 子女緣不算太好。
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下方為專業講解 (可略過)
感情線:
向前歧出朝上小紋 → 心裏給伴侶設了過高的門檻,易造成對方莫大壓力,和阻礙自身的感情發展。
整體重重疊疊 → 對感情的付出不夠理性,不專一且忽冷忽熱。
末端亂分岔 → 心情容易受人影響而被人帶著走,且注意提防受騙。
婚姻線:
流年 → 三十一歲左右結婚。
雜線:
食指下方出現交叉 → 性格急躁,會因為難溝通而造成夫妻不合,容易影響婚姻美滿程度。
桃花紋 → 是有情緣的人,但會因為多犯桃花而耽誤真正的緣份。
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