#Mikazu[超话]#
《xql的恋爱日常》只是想写一些写了会开心的东西随缘，想到就写
马1，但暂时没差，只是小故事
有些章节之间故事有连接，有些没有
int四人出场，之后可能还有别的人客串出现
会跟着大体时间线走，例如kaz去哈佛，3人参加创4之类的，不会太细节地抠现实
这百分之九十九都是我脑补产物
ok应该都讲完惹
《xql的恋爱日常》只是想写一些写了会开心的东西随缘，想到就写
马1，但暂时没差，只是小故事
有些章节之间故事有连接，有些没有
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会跟着大体时间线走，例如kaz去哈佛，3人参加创4之类的，不会太细节地抠现实
这百分之九十九都是我脑补产物
ok应该都讲完惹
《星语星问：第两百九十九》
吉凶论断中的中性宫位除了11宫还有______（宫位）
上一期答案：
7宫在卜卦盘中代表黑色
《星语星问》采用竞赛制度，每月4号会结算上个月的成绩，获胜者将获得一次问题解答机会，参与方式：下一期发出前，在本期题目下回答答案即算参与成功。如果有相同分数的竞赛者，则会收到额外的题目来决定最终的胜负
吉凶论断中的中性宫位除了11宫还有______（宫位）
上一期答案：
7宫在卜卦盘中代表黑色
《星语星问》采用竞赛制度，每月4号会结算上个月的成绩，获胜者将获得一次问题解答机会，参与方式：下一期发出前，在本期题目下回答答案即算参与成功。如果有相同分数的竞赛者，则会收到额外的题目来决定最终的胜负
贷款前的一些准备
一、贷款圈的现状
银行不是一块铁疙瘩。特别像最近，大力严管抵押贷款，对银行的冲击可想而知。他们过得怎么样，从你最近频繁接到营销电话的频次就可见端倪。
银行不是公益机构，开门做生意，成本支出巨大。有支出就得有收入，才能盈利。本来银行的按揭业务是属于既贵又赚钱又安稳的营生，随着每家银行按揭额度的“被严格控制”，再加上个贷最大头儿“抵押”的强压，实在是没法子了，他们只能从信用类业务上找补。信用卡审批放水、重推分期；信用贷审批那啥、增加各类名目的新产品。
无论你认不认可，银行给真实经营的贷款，业务员和审贷经理是睡不着觉的。小微企业实际经营九十九死一生，还有一个现金流时断时续，坏账多发生于此，再有钱的银行也扛不住。另外，有人说，银行不是还有对公贷款的营收吗？确实有，而且占比很大，对于某一个单笔贷款，利率确实高，银行赚的确实多，但依然架不住“坏账”的侵蚀，坏账实在太多，大家都应该知道，连地方ZF的负债都还不上，何况个体小老板呢？这几年的金融艰难程度，可见一斑。
掐死了抵押贷款，也就掐死了银行赖以盈利的最稳定来源。但是瘦死的骆驼比马大，最终苦的是老百姓，原来好好的有4%的二三十年的产品满地都是，现在可倒好，不仅授信时间短，实际利率还贼高。
以上是现状，一是让介绍下最近的情况，抵押不是完全不能做，但是从公开的角度讲，就是这么个情况。二是也让大家客观了解一点常识，别像网上那帮傻小子三好学生一样，觉得抵押贷就应该给亏本老板用的，银行真不是公益机构。
二、贷款的认定周期
银行对每名借款人的考察，主要分两大块：
一个是征信方面，该严的严、该灵活的灵活。譬如：你可能在年轻时候瞎搞，弄花甚至弄黑了征信，但这可能都是十多年前的事了，你该还的钱也都还上了，银行还会给你个“重新做人”的机会。另外，对于偶尔逾期的那种，不必过分担心，现在对于1000元以下逾期，只要不是恶意几个月一直不还的，很多银行都完全忽视了，年轻人，丢三落四，都可以理解。
另一个是，银行最看重的是你近一个时段的“钞能力”，展开了说就是近6-12个月连续月打卡工资（必须是对公工资，你们公司如果不偷税漏税的话，相应的社保、公积金自然也高，现在都强制统一了）。那么，这里面就有一个看似小、实际最重要的点——“连续”。
比如：你今年7月份准备做一些信用贷，但是过完年不开心，换了工作，虽然两个工作收入都很高，中间也没断过社保。但是在银行眼里，你就是不稳定人群。最后能批贷的额度，可以说是天和地的差别。从这个例子上，还诠释了一个问题，哪怕你吃了好几年低保，但最近一年，你的收入非常高，那你就是非常高，“英雄不问出处”，这是所有银行的做事准则。
大家都是群众，但是群众里面总有坏人，所以很多事情，不宜再展开说，有一点悟性的人，都应该懂我在讲什么，按照我说的这些细节，可以做很多事情。
（以上这些，对于在大城市生活久了的人好像没多大感觉，很多三四线城市的人，一辈子都不可能了解这些，所以贷款业在小城市就是靠信息不对称赚黑钱，一年不开张、开张吃半年，也正是因为这样，那是一个“人见人骂”的行业。）
三、关于流水的一点补充
我去年专门写过一篇关于流水的文章，因最近环境特殊，我就不放“传送门”了，有兴趣可以自己去翻。
这里主要是补充几个小常识：
1. 别在傻乎乎地弄几张卡来回转账了，现在是大数据时代，信用K、XYD的审批，就是看你的真实力（靠协调沟通的主要是额度），你一个月转80万，该批不下来还是批不下来。因为信用类贷款，是无抵押形式，还不上，就是骗贷，银行可怕着呢。
2. 在北京、上海这样的大城市，如果有人说你的流水不够，按揭额度要下调的，马上结束和他的任何合作关系。说明这个人本身有问题，要么是能力非常差，要么是黑，想揩你油。
3. 在提前准备抵押的转账时，可别备注乱七八糟的字样，如果实在不懂，宁可完全不备注。
四、公司的准备
我们在无数次直播里强调过，但凡在北京有贷过款的，都应该提前准备一个公司。可能暂时没有这种需求的人，不太在意。但是，已经有抵押这方面谋划的人，从年前拖到现在，还没有准备公司，按照时间点算，年前注册，现在公司都应该满足要求了。然后ta总问，现在银行是什么要求？银行不可能在这种时间改变要求。再然后，ta挺不住了，搞了一些贷款中介推销的机构产品，贵就不说了，中间隐藏的费用，根本没说透，只要机构把钱打到ta的账户上，就不由得ta了。这里的成本，可就不是公司每年持久2000元那么便宜了，几十倍都不止。
所以，还要再提示，公司一定一定一定要提前准备，百利无一害。
一、贷款圈的现状
银行不是一块铁疙瘩。特别像最近，大力严管抵押贷款，对银行的冲击可想而知。他们过得怎么样，从你最近频繁接到营销电话的频次就可见端倪。
银行不是公益机构，开门做生意，成本支出巨大。有支出就得有收入，才能盈利。本来银行的按揭业务是属于既贵又赚钱又安稳的营生，随着每家银行按揭额度的“被严格控制”，再加上个贷最大头儿“抵押”的强压，实在是没法子了，他们只能从信用类业务上找补。信用卡审批放水、重推分期；信用贷审批那啥、增加各类名目的新产品。
无论你认不认可，银行给真实经营的贷款，业务员和审贷经理是睡不着觉的。小微企业实际经营九十九死一生，还有一个现金流时断时续，坏账多发生于此，再有钱的银行也扛不住。另外，有人说，银行不是还有对公贷款的营收吗？确实有，而且占比很大，对于某一个单笔贷款，利率确实高，银行赚的确实多，但依然架不住“坏账”的侵蚀，坏账实在太多，大家都应该知道，连地方ZF的负债都还不上，何况个体小老板呢？这几年的金融艰难程度，可见一斑。
掐死了抵押贷款，也就掐死了银行赖以盈利的最稳定来源。但是瘦死的骆驼比马大，最终苦的是老百姓，原来好好的有4%的二三十年的产品满地都是，现在可倒好，不仅授信时间短，实际利率还贼高。
以上是现状，一是让介绍下最近的情况，抵押不是完全不能做，但是从公开的角度讲，就是这么个情况。二是也让大家客观了解一点常识，别像网上那帮傻小子三好学生一样，觉得抵押贷就应该给亏本老板用的，银行真不是公益机构。
二、贷款的认定周期
银行对每名借款人的考察，主要分两大块：
一个是征信方面，该严的严、该灵活的灵活。譬如：你可能在年轻时候瞎搞，弄花甚至弄黑了征信，但这可能都是十多年前的事了，你该还的钱也都还上了，银行还会给你个“重新做人”的机会。另外，对于偶尔逾期的那种，不必过分担心，现在对于1000元以下逾期，只要不是恶意几个月一直不还的，很多银行都完全忽视了，年轻人，丢三落四，都可以理解。
另一个是，银行最看重的是你近一个时段的“钞能力”，展开了说就是近6-12个月连续月打卡工资（必须是对公工资，你们公司如果不偷税漏税的话，相应的社保、公积金自然也高，现在都强制统一了）。那么，这里面就有一个看似小、实际最重要的点——“连续”。
比如：你今年7月份准备做一些信用贷，但是过完年不开心，换了工作，虽然两个工作收入都很高，中间也没断过社保。但是在银行眼里，你就是不稳定人群。最后能批贷的额度，可以说是天和地的差别。从这个例子上，还诠释了一个问题，哪怕你吃了好几年低保，但最近一年，你的收入非常高，那你就是非常高，“英雄不问出处”，这是所有银行的做事准则。
大家都是群众，但是群众里面总有坏人，所以很多事情，不宜再展开说，有一点悟性的人，都应该懂我在讲什么，按照我说的这些细节，可以做很多事情。
（以上这些，对于在大城市生活久了的人好像没多大感觉，很多三四线城市的人，一辈子都不可能了解这些，所以贷款业在小城市就是靠信息不对称赚黑钱，一年不开张、开张吃半年，也正是因为这样，那是一个“人见人骂”的行业。）
三、关于流水的一点补充
我去年专门写过一篇关于流水的文章，因最近环境特殊，我就不放“传送门”了，有兴趣可以自己去翻。
这里主要是补充几个小常识：
1. 别在傻乎乎地弄几张卡来回转账了，现在是大数据时代，信用K、XYD的审批，就是看你的真实力（靠协调沟通的主要是额度），你一个月转80万，该批不下来还是批不下来。因为信用类贷款，是无抵押形式，还不上，就是骗贷，银行可怕着呢。
2. 在北京、上海这样的大城市，如果有人说你的流水不够，按揭额度要下调的，马上结束和他的任何合作关系。说明这个人本身有问题，要么是能力非常差，要么是黑，想揩你油。
3. 在提前准备抵押的转账时，可别备注乱七八糟的字样，如果实在不懂，宁可完全不备注。
四、公司的准备
我们在无数次直播里强调过，但凡在北京有贷过款的，都应该提前准备一个公司。可能暂时没有这种需求的人，不太在意。但是，已经有抵押这方面谋划的人，从年前拖到现在，还没有准备公司，按照时间点算，年前注册，现在公司都应该满足要求了。然后ta总问，现在银行是什么要求？银行不可能在这种时间改变要求。再然后，ta挺不住了，搞了一些贷款中介推销的机构产品，贵就不说了，中间隐藏的费用，根本没说透，只要机构把钱打到ta的账户上，就不由得ta了。这里的成本，可就不是公司每年持久2000元那么便宜了，几十倍都不止。
所以，还要再提示，公司一定一定一定要提前准备，百利无一害。
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