苏江市城市建设投资发展有限责任公司——城投应收账款保理融资
一、 企业基本情况

苏江市城市建设投资发展有限责任公司注册资本为6亿元,总资产高达120亿元,是苏江市国资委投资设立的大型国有独资企业,主要二级子公司包括苏江市天然气管网有限公司、苏江市交通投资有限责任公司、苏江市火车站地区综合改造有限公司等近20家子公司。

苏江市城市建设投资发展有限责任公司根据苏江市市政府统一安排,负责政府重点项目工程的投资建设,苏江市城市建设投资发展有限责任公司在各家银行贷款高达85亿元,主要项目包括苏江市古城风貌一期、二期改造,西环路高架,快速干道路桥建设等。以上项目实为财政应拨建设资金前期的过桥贷款。

苏江市城市建设投资发展有限责任公司是本地规模较大的企业客户,某银行一直希望突破该公司,但是考虑该公司在各家银行贷款金额已经较大,单纯提供贷款融资可能风险难以控制,收益也不会太高。

二、银行切入点分析

(一)客户需要分析

苏江市城市建设投资发展有限责任公司有大量应收账款,公司迫切希望盘活这部分应收账款,一方面增强公司资产流动性,另一方面使财政拨款和公司在资金拨付和使用对接上更趋合理性。

应收账款背景:多年来苏江市城市建设投资发展有限责任公司累计投资建设项目约达135亿元,一批重点项目已建设完成并竣工验收,经审计局、财政局等政府相关部门确认后将这部分完工工程项目已转做政府财政往来待结算款项(经审计审结部分),在财务报表中,苏江市城市建设投资发展有限责任公司将这部分资产从在建工程调整转入为其他应收款(应收财政建设资金拨款)。,苏江市城市建设投资发展有限责任公司其他应收款达65亿元,这部分款项财政将在今后年度拨款进行核销。

(二)应收账款融资方案设计

银行与苏江市城市建设投资发展有限责任公司和财政部门达成三方合作意向,针对公司经财政确认合格项目应收款项(工程已经经过验收,纳入财政拨款计划,并明确还款时间和还款金额)提供融资。长期应收账款融资业务是指针对苏江市城市建设投资发展有限责任公司代理苏江市市政府投资建设桥梁、道路等城市基础设施工程而产生合格中长期应收账款,经过苏江市财政局审核确认后,进入苏江市财政局确认按照还款计划按时提供财政资金拨付队列。

(三) 应收账款融资方案优势

该项业务和项目贷款相比较,通过资产业务品种转换,结构调整,实现存量资产业务的整体风险下降,收益增加。相对于传统项目贷款,对银行而言,优势明显,具体比较如表11-3所示。

[项目贷款与应收账款融资业务比较]

项目贷款

应收账款融资业务

业务标的未开工

项目已经完工

项目现金流的控制未来不确定

现金流未来已确定的

没有项目决算报告

有项目决算报告

应收账款融资针对已经完工并已进入审计阶段工程开展,由苏江市审计局出具书面文件,证实已经完成审计部分审定金额(即苏江市城投公司实施项目工程结算审结部分情况汇总表),以确认应收账款的真实性和准确性。同时,由苏江市财政局出具文件,同意苏江市城市建设投资发展有限责任公司和银行开展该项业务,并确认具体融资金额以及资金拨付计划,以保证融资业务的还款渠道和安全可靠性,通过过程监控措施,降低授信整体风险。

本次授信改变了过桥贷款的传统形式,以合格的应收账款为基础,捆绑财政机构进行链式融资,授信方案优势体现在:

1.进一步明确授信用途,防止客户挪用信贷资金。

2.缓解客户短期资金流动性压力,增强资产流动性。

3.进一步明确还款主体和还款计划,化解银行授信风险。

4.调整银行信贷结构,发展链式和贸易融资,符合银行的经营策略。

5.增加银行收益和中间业务收入,调整银行收益结构。

6.开展此项业务能保持银行与政府、财政和公司的进一步密切合作关系。

三、银企合作情况

苏江市城市建设投资发展有限责任公司应收账款融资流程图业务流程

1.苏江市城市建设投资发展有限责任公司与银行、财政局就应收账款融资合作达成共识,盘活现有苏江市城市建设投资发展有限责任公司应收账款,银行提供授信额度3亿元。

苏江市城市建设投资发展有限责任公司向财政部门提出向银行申请应收账款融资报告,报告中包括拟融资项目、金额、拨款计划和时间安排。财政批复文件,文件中涵盖同意应收账款融资业务、融资金额、具体还款计划。

2.苏江市城市建设投资发展有限责任公司向银行提出应收账款融资申请,提供经审计、财政部门审核认可已完工项目合格应收账款3亿元。

银行向苏江市城市建设投资发展有限责任公司提供应收账款不高于80%的进行中长期融资,金额为2.4亿元,期限为5年。

3.苏江市城市建设投资发展有限责任公司在银行开立账户,根据向银行提供的承诺,银行监控苏江市城市建设投资发展有限责任公司按照约定使用信贷资金,支付给确定的供应商(包括置换其他银行贷款)。

4.苏江市财政局按季办理资金划拨至苏江市城市建设投资发展有限责任公司的账户,用于归还到期银行贷款本息,共分8期。

文章选自《银行对公授信方案案例培训1》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了,官方互动微信号:(名称:北京立金,微信号:bjljyhpxzx)欢迎您关注,我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师

【#邢台# 地名里的历史你都知道吗?】在邢台这个历史悠久的城市,有着十分有趣的老街巷名字,靛市街、驴夫营、“四水坑”……每一个名字的背后都有流传着一个生动的传说,不论时代怎么变迁,这些传说仍会留在人们的记忆中。

驴夫营
驴夫营位于东门里街中间县中医院西侧路北,往北一直到光明街。

驴夫营,顾名思义,就是赶驴赶马之人聚集之地。世事变迁,现在这里虽然没有了驴夫聚集和居住,但驴夫营的名字仍然在延续着小巷子的历史。

宋宣和元年改邢州为信德府,宣和二年(1120年),赵佶正式把龙岗县改名为邢台县。那之前,曾在信德府东关设立“龙岗驿”,相当于现在的邮政局之类的部门,负责掌管邮递传送事务。

现在的邮政靠自行车、摩托车、汽车、火车之类,那时就要靠毛驴递转货物,快马传送信件文书了。龙岗驿饲养和使用驴马的役吏就居住在这里,因而得名驴夫营。

羊市街
几乎没有人能确切说出羊市街起源于哪朝哪代;知道的,只是它在邢台建城之初就已经存在了。得益于黄河故道的水运畅通,历史上,邢台城曾是名噪一时的繁华商都,羊市街更是一条享誉内外的皮毛专营街。这里生产的皮毛,60%以上出口,40%销往全国各地。连北京城都有邢台皮毛店的分号。羊市街的得名,也就缘于这里昌盛的皮毛生意。

清末民初鼎盛时期,这里聚集了生、熟皮毛专营店100多家,出了“同顺和”、“同慎和”、“万顺”、“广泰”等十大老字号名店。

仁义巷

关于仁义巷的来历,还有一段美丽的传说。相传,这里是明朝后期杰出的政治家王本固的旧居所在。王本固在外地做官,他的家人和邻居因建房闹起了纠纷。本固知道后,叫家人主动退让一尺。邻居一听说,也赶紧后让了一尺。两家一让,就让出了一条小巷,后来就取名为仁义巷。虽然有专家说那段脍炙人口的故事是否发生在这里还有待考证,但老百姓们对此却不以为然。他们坚信,那个故事就发生在这里,就像和现在多年老邻居的感情一样,是那么不可动摇。

靛市街
靛,即靛青、靛蓝,是国外颜料尚未进入中国时,国人用蓼蓝叶泡水和石灰沉淀所得的蓝色染料。

邢台桥东区的靛市街,明末清初名顺城路,因街道紧邻顺德府南城墙而得名。后因此街地处府城与南关之间,商业繁荣,染业兴旺,形成靛青市场。于清道光七年将顺城路更名为靛市街。

该街西起北大街,东至市二中,全长435米,宽7米。东西走向,西高东低,稍有斜坡。是一条中间低,两侧高,进入街道两边宅院需踏上几步台阶的商业街道。该街东头建有一个土木结构的靛市街阁,日伪时期阁门长年关闭,人们进出需绕道马路街或东大街。解放后,阁被拆除。东头建成市二中围墙。

现在进入该街后需绕道中兴东大街通行。

珍珠街
位于今市政府北侧。东起顺德路,西至枫林街。长279米,宽9米。北侧原有顺德府城隍庙,规模可观,后废,今仅留民间重修的小庙。农历,五月十七有庙会。顺德古城,历来为商贸繁华之地。但主要的市场,大部分集中于南关(即外城),为了安全起见,唯有珠宝市场设在内城。大珠市(后改名光明街)销售较大的金银玉器,而珍珠街以经营较小的珍珠玛瑙,金银首饰为主。

文庙街
文庙街位于邢台市政府以南,东起顺德路,西向北拐至红星街。因其坐落于文庙(现市政府院内)之前,是昔日学子入学或考中秀才到文庙祭孔的必经之路,所以1943年顺德府城版图上标明该街名为文庙前街。

以“牛”命名的街道
邢台市南面有东牛角村和西牛角村,市北面有牛尾河横贯东西;“老邢台”大概还记得,邢台影院和市新华印刷厂一带,从前叫作“拴牛橛”。另外,市内还有南肠街和北肠街,传说便是神牛的肠子变化而成。

不过现在人们往往把“肠”字写成“长”字,叫成南长街和北长街了神牛蹄印“四水坑”既牛市水坑、羊市水坑、靛市水坑和霍家水坑。

清乾隆十五年《顺德府志》关于府城的记载:“沈存中又谓:郭进守西山时所筑,厚六丈,上可卧牛。俗呼谓卧牛城。

古邢台有四个大水坑是神牛的四只蹄印。这四个水坑就是牛市水坑、羊市水坑、靛市水坑和霍家水坑。后来城市居民日益增多,水坑被填平成为密集的居民区。因原来三处地形乡下是坑,向上是台,水坑的名字又不吉祥,虽更名为牛市水台、羊市水台、靛市水台,一直沿用至今。

霍家坑在红影壁巷南端路西原健康池(即春民区。星移斗转,岁月沧桑,城市街道几经园澡堂)西北角处,后来也被填平盖成了居变迁,这四个水坑已成为人们记忆中的历史遗存,特别是其中的霍家水坑因历史久远更是鲜为人知了。

南关十字街
老邢台人都知道,西大街、东大街、北大街、花市街称为“南关十字街”,也是老邢台最繁华的地方。

西大街自明清时期就很繁华,当时也称西街。至民国后期西大街会见由瑞丰油店、大丰号杂货店、华新泰酱菜园、鼎兰和糕点等商号。

东大街明清时期也称东街;以经营席嘛、 竹货为主;并有画店、笼、箩制造等商业和前店后厂的手工业作坊。

花市街在清道光年间定名,是经棉花和棉织品的集市,街北端路西有一坐在当时称得上高楼的典当行“裕民公当”(后来为市文化馆驻地),并建有鸿记茶庄、德春茶庄、三义和文具店、魁生堂药店等商号。

北大街历史上曾称北街。民国末期建有经营日用百货的广货店和桐泰祥糕点店、福泰茶庄、老双盛鞋店、西成烟店、五洲大药房等商号。在此街南端路西有一牌坊巷,使棉花批发商聚居之地,此巷虽狭窄,但建筑宏伟气派,全部为砖石结构的深宅大院,装有密集的铁丝网用以护院防盗。小巷的东西两端还安装铁栅栏,可谓戒备森严。
#邢台身边事# #邢台记录# #邢台爆料# #邢台文化#

#大美酒泉# 【构建大景区 发展大旅游——阿克塞县大力培育文化旅游产业增长极】近年来,阿克塞县抢抓“一带一路”建设机遇,认真贯彻落实省委、省政府关于建设大敦煌文化旅游经济圈的战略部署,把积极融入大敦煌文化旅游经济圈作为推进全县文化旅游产业快速发展的有效抓手,狠抓重点工作落实,加强对文化旅游产业的整体谋划和策划包装,构建大景区,发展大旅游,培育文化旅游产业增长极,取得了显著成效。至目前,全县共接待游客61.29万人次,同比增长39.17%;完成旅游收入5.54亿元,同比增长44.65%;完成文化产业增加值7200万元,同比增长20%;全县文化法人单位累计达40家,文化产业从业人员570人;实现文化产业资产总额1310万元。
精雕城市规划建设,努力提升颜值品位。近年来,阿克塞县以规划引领文旅融合发展,编制完成《全域旅游发展整体规划暨大敦煌文化旅游经济圈发展规划》《多坝沟胡杨峡大景区概念性详细规划》和多坝沟景村融合旅游项目策划评审工作。加快推进天鹅堡文化旅游小镇、民族风情文化一条街、文化路彩绘等基础设施建设,着力打造哈萨克民族风情体验基地。推进文化旅游市场化经营,围绕吃、住、行、游、购、娱等要素,规划发展旅游产业体系,授权由文旅公司负责各景区运营,推动博罗转井影视基地、多坝沟胡杨峡、国家沙漠公园等景区市场化管理、开发和运营。强化公共文化服务体系建设,以创建生态文明城市为重点,设计形式活泼、色彩艳丽的社会主义核心价值观主题景观小品,改造提升小广场、小公园、演艺场所等,谋划实施国家级沙漠公园建设、民族餐饮乐园景区基础设施建设、博罗转井影视基地建设等项目,全力打造生态环境优美、功能设施完善的现代化哈萨克民族风情城。
强化旅游宣传营销,提升全域旅游对外形象。阿克塞县全力打造文化旅游品牌,以文化引领、旅游搭台、经济唱戏、融合互补为发展思路,借助西四县(市)文化旅游融合发展和丝绸之路经济带建设的有利时机,通过宣传营销,把“激情阿克塞?好客哈萨克”打造成丝绸之路旅游线上的知名品牌。落实《阿克塞县文化旅游产业扶持奖励办法》等优惠措施,对5家文旅典型示范户奖励扶持5万元,鼓励引导社会力量参与乡村旅游业发展。加大旅游合作开发力度,将文旅精品线路、徒步线路、越野线路、自行车线路等逐步融入甘青旅游大环线和大敦煌文化旅游经济圈,策划出版画册《久违阿克塞》、诗集《诗意阿克塞》、读本《速读阿克塞》、游记《行走阿克塞》等。充分挖掘非遗文化,民歌弹唱《牧马羊》参加全国第十八届群星奖决赛,亮相2019中国原生态民歌节,全面展现哈萨克族的独特魅力。积极与新闻媒体对接合作,联合我市西四县市共同制作旅游交通图、专题宣传片及宣传折页、旅游画册投放到各宾馆、饭店、服务区、游客中心等区域。在敦煌过境路口、兰州中川机场、敦煌火车站等交通枢纽投放平面广告,通过央视等媒体平台发布宣传阿克塞的图文、攻略游记等。积极参加兰洽会、敦煌文博会等大型节会,主动开展各类项目考察、旅游踩线和新闻采访活动,形成了线上线下一体化宣传矩阵,大敦煌文化旅游品牌逐步提升。
不断丰富产品业态,推动产业融合发展。阿克塞县建立健全要素培育成长机制,加大与敦煌研究院的合作力度,落实大景区规划编制、游客服务中心建设、文物保护利用等工作。推出“阿克塞印象”“智慧旅游”微信公众号,将阿克塞民族歌舞、民俗风情、自然风光、影视文化融入敦煌智慧旅游大平台,实现“一部手机游阿克塞”。实施“文化+”“旅游+”战略,加强与敦煌研究院合作,推出民族文化研学体验游、民族风情游、户外徒步游、越野自驾游等项目,努力实现从“过境游”向“目的游”的转变。成功举办“阿克塞之鹰”丝路骑射大学生邀请赛、寻故阿克塞穿越多坝沟2019全国商会精英文化探旅徒步、常态化赛马等活动。加大招商推介力度,围绕文化旅游产业快速发展,先后策划了2020年大敦煌文化旅游经济圈重点建设项目55个,向上争取及招引项目35个。坚持政府引导、文旅融合、市场运作、普惠大众的原则,从供给和需求两端发力,采取财政直补、商家优惠和社会支持等方式,开展群众性文化惠民活动。至目前,全县共举办各类线上线下公益文化和旅游推介活动38项100余场次,对接周边旅行社300余家,参与群众达1万人次。
强化精品景区建设,全力打造民族风情城。阿克塞县不断加大现有景区景点打造包装力度,开发包装了5条文化旅游精品线路、5条徒步线路、2条汽车越野线路和2条自行车骑行线路;胡杨峡景区正在开展2A级景区申报工作,景区步行栈道、大门、星级厕所建成并投入使用,服务能力和接待水平不断提升。促进文化旅游多元发展,围绕国道215线商业线,建设龙腾仓储物流园,发展汽修、商贸、住宿、餐饮等服务业。计划在沙漠公园投资8000万元,实施UFO部落和低空飞行基地建设项目,在游牧沙海景区投资3000万元,实施复制楼兰古城项目。博罗转井影视基地景区2家餐厅建成,布局商铺10家,配合完成野外生存类纪录片《决胜荒野》和电视剧《特战荣耀》的拍摄。深入挖掘乡村旅游资源,积极发展家庭农牧场、田园综合体、智慧牧场及民俗体验、健康养生、乡村旅游、特色民宿、创意农业等新业态,不断拓宽牧农民增收渠道。加大对青崖子沟岩画、老县城遗址、双墩子北墩烽燧遗址等文物的保护力度。传承好哈萨克族阿肯阿依特斯、哈萨克毡房制作、叼羊、刺绣、姑娘追等非物质文化。整合民间资源,先后安排非物质文化传承人入驻景区景点开展小型文化体验活动20余场次。目前,全县有省级旅游示范村5个,乡村旅游整体发展水平不断提升。
提升交通通达能力,助推文旅产业提档升级。阿克塞县加大对上争取和汇报力度,在确保阿克塞至拉配泉高速公路列入甘肃省“十四五”交通规划的基础上,积极谋划争取实施阿克塞至若羌铁路、敦煌南湖至多坝沟胡杨峡快速通道等项目,推动项目列入省千里河西走廊交通旅游融合建设规划,着力打造甘、青、新三省区综合交通物流通道。加快完善公铁联运功能设施,加快通用机场和直升机备降点项目协调和前期工作,完善火车站物流园、恒亚物流园设施,有效推进苏干湖铁路物流园、苏干湖服务区和加油加气站项目建设,将S314线、低空飞行营地、通用机场建设项目列入大敦煌文化旅游经济圈交通专项规划。加快物流通道建设,加快国道215线县城段改造提升和冬不拉小镇建设,大力发展汽修、商贸、住宿、餐饮等服务业,鼓励全县采砂、运输等企业与敦格铁路、柳格国高等重大项目开展合作,推动“过路经济”向“通道经济”转变。(文/陈其俊 再乃甫 王晓娥 图/陈德胜)


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