信贷业务必须按照规定，切不可自作主张
原标题：钱迷心窍！这家大行分行行长与员工收受数百万“好处费”，私开保函违规担保5.2亿贷款，结果一地鸡毛
违规为他人提供担保超过5.2亿元，收受百万元“好处费”，交通银行攀枝花分行原行长赵某、综合管理部原主任王某以及综合管理部原秘书杨某因违规出具金融票证罪、受贿罪获刑，重庆银行成都分行员工闫某利同时涉案。近日，攀枝花市东区人民法院的判决书揭开了这起案件的始末。
在社会经济活动中，银行资信好，一些企业主为了融通资金，找门道、花“好处费”搬动银行开具保函。翻阅银监部门的罚单也不难发现，涉该类案由的处罚不少；尤其是一些大行、股份行地方分支机构“一把手”，违规合谋私自开保函犯下金融票证罪、受贿罪而获刑的“大案”也不少见诸报端。专业金融犯罪研究律师解释，违规出具金融票证罪在主观上是由过失构成，比如作为银行行长，对可能出现的风险轻信能够避免。在客观方面，该罪的犯罪构成要件“情节严重”不仅包括给金融机构造成了较大损失，还包括虽然还没有造成较大损失，但涉及金额巨大，或者多次非法出具金融票证等情形。
大行“一把手”违规担保2.5亿元，合伙收500万“好处费”
裁判文书披露，2013年至2015年，四川攀枝花鹏申公司实控人罗某在重庆银行成都分行贷款7000余万元；然而，这时的罗某公司经营出现问题，无法偿还借款。重庆银行员工闫某利给罗某建议通过政府或国企担保再贷款。
于是，罗某找到时任交通银行攀枝花分行综合管理部主任王某，两人商议决定以交行攀枝花分行名义无偿为其借款出具担保，但事成之后罗某需借款1300万元给一家企业用以偿还这家企业在交行攀枝花分行的不良贷款。
期间，王某安排罗某刻制了一套交行攀枝花分行的行政公章以及时任交行攀枝花分行行长赵某的私章，用于出具保函使用。
2015年11月，重庆银行成都分行与罗某实际控制的两家公司分别签订了5600万元的借款合同，王某为两家公司出具了借款保函，并在上面盖上私刻的印章。
2016年4月，重庆银行员工闫某利准备从单位辞职，向罗某要求提前还款。然而，这时的罗某说无钱还款。
在裁判文书中，闫某利供述，一次朋友聚会中认识了信托公司的人，得知“美的公司有资金，也有发放贷款的业务，但前提是要有银行担保，还说罗可向美的公司贷款做成后，大家不会白忙。”
在得知只要银行出具保函，美的集团就可以借款后，罗某主动找到王某商议，决定再次用交行攀枝花分行出具担保函的方式，获得美的集团资金。
此后，罗某带领美的集团员工到交行攀枝花分行找到该行行长赵某、综合管理部主任王某，确定两人同意为罗某提供暗保（也指“抽屉保函“，即保函不对外公开），美的集团与四川信托签订2.5亿元的信托合同，由四川信托将资金交付至罗某公司。
2016年4月，罗某等人到交行攀枝花分行赵某办公室面签保函，该行综合管理部秘书杨某在明知是违规保函的情况下仍在该保函上盖章。
美的置业集团财务资金部融资经理成某在的证言中称，他曾通过电话和王某联系，“王自称是交行攀分行业务部总经理，他们向领导进行了汇报。2016年4月19日，他和同事朱立明一起去攀枝花，按照公司的流程进行了相关工作，核实了赵某是交行攀分行的现任行长，办公地点和联系方式以及公章都真实存在”，“并在机要室当面盖了章，签字和盖章的过程都进行了拍照。”而在另一份供词中显示，签字盖章过程中，赵某“交代”关掉了监控录像设备。
裁判文书显示，随后美的公司在没有和鹏申公司签合同的情况下，向四川信托有限公司划转认购理财款2.5亿元人民币，利息由四川信托代收代支付。之后由四川信托有限公司将2.5亿元人民币发放到鹏申公司账户。四川信托起到通道和中间人的作用。
值得一提的是，从王某的供述中，罗某为了感谢交行攀枝花分行的他和赵某，按之前承诺的2%“好处费”转账了500万元到一家公司的账户。尽管两人都商量觉得“这个钱现在不能拿，等项目做好了，融资款还上了再说。”
但罗某还是将钱转到了上述公司账户。而后，赵某因需要用钱，先转走了200万；而他也用了200万用于“买房和个人消费”。另一个证词显示，罗某得到资金后，曾给予赵某80万元，给他买了辆宝马车，而在得知罗某无法归还2.5亿元欠款后，赵某将车退还给罗某。
为何银行行长数次违规担保栽跟头？
保函，又称担保函，是银行最为重要的资信文件之一，指应申请人的请求，向第三方开具的保证申请人会按照保函的规定履行某种特定的义务，一旦申请人未能履行保函所规定的义务，则由担保人代为履行义务的书面保证文件。
在社会经济活动中，银行信用好，一些企业主为了融通资金，花“好处费”搬动银行开具保函。翻阅银监部门的罚单也不难发现，该类案由的处罚不少；尤其是一些大行、股份行地方分支机构“一把手”，违规合谋私自开保函挨罚被判刑屡屡见诸报端。
上述案件中的赵某和王某除了给罗某公司2.5亿元的违规担保之外，另经法院查明，2015年下半年，两人还私自为攀枝花市兴华房地产开发有限责任公司提供2.2亿元的反担保，该行员工杨某在明知是违规保函的情况下仍在该保函上盖章，兴华房地产公司最终无力偿还债务。
裁判文书显示，赵某、王某违法为他人提供担保超过5.2亿元，杨某参与知晓金额4.7亿元。案发后，涉案人员均被攀枝花市公安局逮捕。
2020年12月，攀枝花市东区人民法院对此案进行审理并对涉案人员进行判决。法院认为，赵某、王某、杨某三人身为国家金融机构工作人员，伙同他人为兴华公司以及罗某实际控制公司出具保函的行为构成违规出具金融票证罪。罗某以及兴华公司董事长李某华等人伙同赵某等人违规出具保函，并使用该违规票据进行担保贷款的行为同样构成违规出具金融票证罪。
最终，法院判处交行攀枝花分行的赵某有期徒刑7年，王某有期徒刑7年，杨某有期徒刑3年，其他涉案人员被判处有期徒刑3-6年不等。
事实上，早在2019年5月26日，四川银保监局就披露〔2019〕71、72、73号三份罚单，针对此案涉案的杨某、赵某、王某作出了行政处罚。三人均因严重违反内部管理相关制度对外开展业务，行政印章管理管理不到位等，被终身禁止从事银行业工作。
值得注意的是，上述违规出具金融票证罪，依据《刑法》第一百八十八条，“银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
“违规出具金融票证罪在主观上是由过失构成，这种过失一般表现为过于自信的过失。作为银行行长，对可能出现的风险轻信能够避免。在客观方面，本罪必须情节严重才构成。”上海律协刑辩委委员、上海德禾翰通律师事务所高级合伙人张建飞解释，该罪的犯罪构成要件“情节严重”不仅包括给金融机构造成了较大损失，还包括虽然还没有造成较大损失，但涉及金额巨大，或者多次非法出具金融票证等情形。
来源：券商中国
欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
原标题：钱迷心窍！这家大行分行行长与员工收受数百万“好处费”，私开保函违规担保5.2亿贷款，结果一地鸡毛
违规为他人提供担保超过5.2亿元，收受百万元“好处费”，交通银行攀枝花分行原行长赵某、综合管理部原主任王某以及综合管理部原秘书杨某因违规出具金融票证罪、受贿罪获刑，重庆银行成都分行员工闫某利同时涉案。近日，攀枝花市东区人民法院的判决书揭开了这起案件的始末。
在社会经济活动中，银行资信好，一些企业主为了融通资金，找门道、花“好处费”搬动银行开具保函。翻阅银监部门的罚单也不难发现，涉该类案由的处罚不少；尤其是一些大行、股份行地方分支机构“一把手”，违规合谋私自开保函犯下金融票证罪、受贿罪而获刑的“大案”也不少见诸报端。专业金融犯罪研究律师解释，违规出具金融票证罪在主观上是由过失构成，比如作为银行行长，对可能出现的风险轻信能够避免。在客观方面，该罪的犯罪构成要件“情节严重”不仅包括给金融机构造成了较大损失，还包括虽然还没有造成较大损失，但涉及金额巨大，或者多次非法出具金融票证等情形。
大行“一把手”违规担保2.5亿元，合伙收500万“好处费”
裁判文书披露，2013年至2015年，四川攀枝花鹏申公司实控人罗某在重庆银行成都分行贷款7000余万元；然而，这时的罗某公司经营出现问题，无法偿还借款。重庆银行员工闫某利给罗某建议通过政府或国企担保再贷款。
于是，罗某找到时任交通银行攀枝花分行综合管理部主任王某，两人商议决定以交行攀枝花分行名义无偿为其借款出具担保，但事成之后罗某需借款1300万元给一家企业用以偿还这家企业在交行攀枝花分行的不良贷款。
期间，王某安排罗某刻制了一套交行攀枝花分行的行政公章以及时任交行攀枝花分行行长赵某的私章，用于出具保函使用。
2015年11月，重庆银行成都分行与罗某实际控制的两家公司分别签订了5600万元的借款合同，王某为两家公司出具了借款保函，并在上面盖上私刻的印章。
2016年4月，重庆银行员工闫某利准备从单位辞职，向罗某要求提前还款。然而，这时的罗某说无钱还款。
在裁判文书中，闫某利供述，一次朋友聚会中认识了信托公司的人，得知“美的公司有资金，也有发放贷款的业务，但前提是要有银行担保，还说罗可向美的公司贷款做成后，大家不会白忙。”
在得知只要银行出具保函，美的集团就可以借款后，罗某主动找到王某商议，决定再次用交行攀枝花分行出具担保函的方式，获得美的集团资金。
此后，罗某带领美的集团员工到交行攀枝花分行找到该行行长赵某、综合管理部主任王某，确定两人同意为罗某提供暗保（也指“抽屉保函“，即保函不对外公开），美的集团与四川信托签订2.5亿元的信托合同，由四川信托将资金交付至罗某公司。
2016年4月，罗某等人到交行攀枝花分行赵某办公室面签保函，该行综合管理部秘书杨某在明知是违规保函的情况下仍在该保函上盖章。
美的置业集团财务资金部融资经理成某在的证言中称，他曾通过电话和王某联系，“王自称是交行攀分行业务部总经理，他们向领导进行了汇报。2016年4月19日，他和同事朱立明一起去攀枝花，按照公司的流程进行了相关工作，核实了赵某是交行攀分行的现任行长，办公地点和联系方式以及公章都真实存在”，“并在机要室当面盖了章，签字和盖章的过程都进行了拍照。”而在另一份供词中显示，签字盖章过程中，赵某“交代”关掉了监控录像设备。
裁判文书显示，随后美的公司在没有和鹏申公司签合同的情况下，向四川信托有限公司划转认购理财款2.5亿元人民币，利息由四川信托代收代支付。之后由四川信托有限公司将2.5亿元人民币发放到鹏申公司账户。四川信托起到通道和中间人的作用。
值得一提的是，从王某的供述中，罗某为了感谢交行攀枝花分行的他和赵某，按之前承诺的2%“好处费”转账了500万元到一家公司的账户。尽管两人都商量觉得“这个钱现在不能拿，等项目做好了，融资款还上了再说。”
但罗某还是将钱转到了上述公司账户。而后，赵某因需要用钱，先转走了200万；而他也用了200万用于“买房和个人消费”。另一个证词显示，罗某得到资金后，曾给予赵某80万元，给他买了辆宝马车，而在得知罗某无法归还2.5亿元欠款后，赵某将车退还给罗某。
为何银行行长数次违规担保栽跟头？
保函，又称担保函，是银行最为重要的资信文件之一，指应申请人的请求，向第三方开具的保证申请人会按照保函的规定履行某种特定的义务，一旦申请人未能履行保函所规定的义务，则由担保人代为履行义务的书面保证文件。
在社会经济活动中，银行信用好，一些企业主为了融通资金，花“好处费”搬动银行开具保函。翻阅银监部门的罚单也不难发现，该类案由的处罚不少；尤其是一些大行、股份行地方分支机构“一把手”，违规合谋私自开保函挨罚被判刑屡屡见诸报端。
上述案件中的赵某和王某除了给罗某公司2.5亿元的违规担保之外，另经法院查明，2015年下半年，两人还私自为攀枝花市兴华房地产开发有限责任公司提供2.2亿元的反担保，该行员工杨某在明知是违规保函的情况下仍在该保函上盖章，兴华房地产公司最终无力偿还债务。
裁判文书显示，赵某、王某违法为他人提供担保超过5.2亿元，杨某参与知晓金额4.7亿元。案发后，涉案人员均被攀枝花市公安局逮捕。
2020年12月，攀枝花市东区人民法院对此案进行审理并对涉案人员进行判决。法院认为，赵某、王某、杨某三人身为国家金融机构工作人员，伙同他人为兴华公司以及罗某实际控制公司出具保函的行为构成违规出具金融票证罪。罗某以及兴华公司董事长李某华等人伙同赵某等人违规出具保函，并使用该违规票据进行担保贷款的行为同样构成违规出具金融票证罪。
最终，法院判处交行攀枝花分行的赵某有期徒刑7年，王某有期徒刑7年，杨某有期徒刑3年，其他涉案人员被判处有期徒刑3-6年不等。
事实上，早在2019年5月26日，四川银保监局就披露〔2019〕71、72、73号三份罚单，针对此案涉案的杨某、赵某、王某作出了行政处罚。三人均因严重违反内部管理相关制度对外开展业务，行政印章管理管理不到位等，被终身禁止从事银行业工作。
值得注意的是，上述违规出具金融票证罪，依据《刑法》第一百八十八条，“银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
“违规出具金融票证罪在主观上是由过失构成，这种过失一般表现为过于自信的过失。作为银行行长，对可能出现的风险轻信能够避免。在客观方面，本罪必须情节严重才构成。”上海律协刑辩委委员、上海德禾翰通律师事务所高级合伙人张建飞解释，该罪的犯罪构成要件“情节严重”不仅包括给金融机构造成了较大损失，还包括虽然还没有造成较大损失，但涉及金额巨大，或者多次非法出具金融票证等情形。
来源：券商中国
欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
#芒果金融#圈钱20亿、6万人被骗，这个“国资平台”暴雷了
“让更多人富起来。”这是湖南芒果财富网络科技有限公司（下称芒果金融）官方网站的口号。披着“国资”外衣，傍上“芒果”名牌，短短5年时间里，这家融资平台圈钱20亿余元，6.5万余人深陷骗局。
近日，由湖南省长沙市岳麓区检察院提起公诉的谢某等人涉嫌非法吸收公众存款一案在法院公开开庭审理，等待这个犯罪团伙的将是法律的惩处。
“成功企业家”负责的融资平台
在网上频遭吐槽
图片来源于网络，与正文无关
“一身简单的黑色毛衫，黑色裤子，一双棉布鞋，浑身没有多余的饰品，这样一个‘简单’的人，他的办公室更简单：正对着门的墙上挂着一串铜钱，办公桌旁边是一个装满书的大书柜，里面放着《周易》《论语》一类的书籍……”这是2019年1月24日，媒体专访时任湖南金岸房地产开发有限公司（下称金岸公司）董事长谢某的文字。
金岸公司的自然人股东谢某（持股6.58%）也是芒果金融的创始人。彼时的谢某正在全力开发金岸服饰电商城，一个位于株洲市芦淞商圈核心位置的省市两级重点项目，更是株洲市服饰产业转型升级的先锋项目。而如今，坐在被告人席上的谢某身着一身白色的防护服，神情落寞。
这位看似“简单”又成功的企业家，在一夕之间遭到数千位网友唾骂。
2018年10月24日，网友“听风夜”在网上发文称，自己是芒果金融平台的出借人：“谢某作为芒果金融的负责人时，通过平台集资数亿元，后移驾到金岸房地产做董事……而现在的芒果金融就是一个空壳，2018年6月份的提现一分都没到账……”
事实上，自2018年6月起，网络上关于芒果金融和谢某的爆料已源源不断。
2018年下半年，又有多名投资人在网络平台发帖爆料称：在芒果金融提现困难近5个月的时间里，该平台一直以各种借口和理由限制提现……
2018年12月，湖南省市场监管局公布一批网络交易违法典型案例，芒果金融因为发布违法广告案上榜。据披露，该公司在其官网宣称“芒果金融国资平台所有项目均由大型国企承诺回购”等内容，其行为违反了相关法律规定。长沙市工商局岳麓分局对该公司作出罚款20万元的行政处罚。
2019年2月25日，有投资人在网上称：目前芒果金融各方相互甩锅，拒不担责，拿走了出借人的几个亿的资金，导致投资人回款无望……
非法集资20亿余元
涉及6万余人
图片来源于网络，与正文无关
这个“黑料”不断的“国资平台”，终迎来末日。
2019年1月28日，湖南省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向湖南省公安厅发出了《关于商请尽快对“芒果金融”平台立案打击的函》，商请公安部门尽快收集相关证据，全力组织打击“芒果金融”平台。
几个月后，谢某等人先后被公安机关传唤到案。经讯问，谢某等人对其从事非法吸收公众资金的犯罪事实供认不讳。
2019年4月8日，长沙市公安局岳麓分局以涉嫌非法吸收公众存款罪，对该公司立案侦查。公安机关当日发布的警情通报称，2014年11月，谢某等人开设了P2P平台芒果金融，且在未取得相关资质的情况下，以多家企业需要借款为由，向社会上不特定人群发布不同借款期限、不同利息的理财产品。目前，已有全国多省市群众购买了芒果金融的理财产品并遭受损失。
案发后，公安机关向芒果金融开具了调取证据通知书，依法调取了芒果金融平台后台数据及完整源码，并且聘请了司法鉴定中心对芒果金融吸收公众资金的情况进行鉴定。经鉴定，该公司集资参与人65119人，涉案金额20.49亿余元，未偿还本金4.52亿余元。
披国资外衣
傍名牌都是为了方便“圈钱”
图片来源于网络，与正文无关
9月17日，长沙市岳麓区法院庭审现场，与谢某一同坐上被告人席的，还有洪某、刘某、廖某等3名被告人。
谢某实际操控的芒果金融到底是个什么平台？这4名被告人的故事，就从这家网络融资公司说起。
2010年，周某（已死亡）与谢某等人在金岸公司开发株洲电商产业园项目。为了融资，在项目开发过程中，周某、谢某联系时任中新房南方集团有限公司（下称南方公司）董事长洪某，副总经理廖某。四人经商议后决定，周某、谢某与南方公司达成合作框架协议，约定共同开发株洲电商产业园项目。因与周某相识多年，刘某也逐渐加入其中。
项目开发过程中，因资金不足，周某和谢某等人想要在长沙成立一家网络融资公司，以解决钱的问题。公司成立前，谢某和周某等人专程到深圳找到洪某等人，一行人商量着说“公司就叫芒果金融，因为湖南电视台也叫芒果台，公司名字蹭了湖南卫视的热度，有利于融资”。
“为了便于吸收公众存款，需要国企背景，大家提议让我当芒果金融的董事长，实际控制人是谢某。”廖某时任南方公司副总经理，而南方公司是金岸公司的股东。在接受检察机关调查时，廖某供述称，当时国内有很多这样的P2P融资平台，“当时也没有想那么多”。
深圳之行，让成立芒果金融的构想顺利落地。经多方商议决定，由南方公司出资51%，廖某担任芒果金融的董事长；谢某实际控制的深圳小马资本管理有限公司出资比例为49%。
2014年11月13日，芒果金融成立，注册资本5000万元。名义上销售电器产品，开展投资咨询等业务，实际上是一个P2P网络借贷融资平台，为借款人和出借人提供网上借贷中介服务，从中收取佣金。
岳麓区检察院经审理查明，芒果金融自注册成立至案发前，在周某、谢某、洪某、廖某等人的管理下，在平台上运行了“金芒宝”“芒果宝”等项目，未经批准通过网络媒体公开宣传并向不特定公众吸收资金，并承诺在一定期限内还本付息。
“上述平台上资金的转入转出，都要通过芒果金融平台在第三方支付平台上开立的资金池。后期由于资金链断裂，资金池里的资金不足以支持对投资人作实际还款，平台就开始进行虚拟还款。这样一来，投资人的提现并无保障，最终无法提现。”案发后，多名被告人如实供述道，吸收的公众投资，主要有三种用途：一是用来对社会公众投资人付息还本；二是支付芒果金融的佣金；三是解决株洲电商产业园开发及南方公司及其关联公司的经营支出。
岳麓区检察院认为，谢某、洪某、廖某、刘某违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了刑法相关规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。谢某、洪某、廖某、刘某系共同犯罪，均系主犯。
检察官@你
近年来，网络借贷平台不断“暴雷”，平台负责人被追究刑事责任后，投资者的损失却已难以挽回。对此，除了需要监管机构更为严格、全面、精准的监管外，投资者也需要提高自身的风险鉴别、防范意识，学会运用法律手段维护自己的合法权益。
检察官提醒：
▶ 一是不要轻信平台的“高收益、零风险”宣传，只关注于“高回报”，而忽视了风险，可能得不偿失。
▶ 二是现实中各个平台为了提高自身的知名度，往往将平台自身的行为与国家机关牵扯到一起，或者以平台具有“央企、国企、外资”等背景为噱头招揽客户，事实上国家机关不可能为任何平台做背书，对于平台吹嘘的所谓背景也需要仔细查实。
▶ 三是投资者在发现投资平台存在风险时应及时脱身，切勿“虎口夺食”，以为自己可以赚一把就走；在发现平台已经出现给付困难时，可以通过民事诉讼、保全等途径尽早地挽回损失；发现相关平台涉嫌犯罪的，立即向公安机关报案。
欢迎点赞、留言、转发朋友圈
来源：检察日报
“让更多人富起来。”这是湖南芒果财富网络科技有限公司（下称芒果金融）官方网站的口号。披着“国资”外衣，傍上“芒果”名牌，短短5年时间里，这家融资平台圈钱20亿余元，6.5万余人深陷骗局。
近日，由湖南省长沙市岳麓区检察院提起公诉的谢某等人涉嫌非法吸收公众存款一案在法院公开开庭审理，等待这个犯罪团伙的将是法律的惩处。
“成功企业家”负责的融资平台
在网上频遭吐槽
图片来源于网络，与正文无关
“一身简单的黑色毛衫，黑色裤子，一双棉布鞋，浑身没有多余的饰品，这样一个‘简单’的人，他的办公室更简单：正对着门的墙上挂着一串铜钱，办公桌旁边是一个装满书的大书柜，里面放着《周易》《论语》一类的书籍……”这是2019年1月24日，媒体专访时任湖南金岸房地产开发有限公司（下称金岸公司）董事长谢某的文字。
金岸公司的自然人股东谢某（持股6.58%）也是芒果金融的创始人。彼时的谢某正在全力开发金岸服饰电商城，一个位于株洲市芦淞商圈核心位置的省市两级重点项目，更是株洲市服饰产业转型升级的先锋项目。而如今，坐在被告人席上的谢某身着一身白色的防护服，神情落寞。
这位看似“简单”又成功的企业家，在一夕之间遭到数千位网友唾骂。
2018年10月24日，网友“听风夜”在网上发文称，自己是芒果金融平台的出借人：“谢某作为芒果金融的负责人时，通过平台集资数亿元，后移驾到金岸房地产做董事……而现在的芒果金融就是一个空壳，2018年6月份的提现一分都没到账……”
事实上，自2018年6月起，网络上关于芒果金融和谢某的爆料已源源不断。
2018年下半年，又有多名投资人在网络平台发帖爆料称：在芒果金融提现困难近5个月的时间里，该平台一直以各种借口和理由限制提现……
2018年12月，湖南省市场监管局公布一批网络交易违法典型案例，芒果金融因为发布违法广告案上榜。据披露，该公司在其官网宣称“芒果金融国资平台所有项目均由大型国企承诺回购”等内容，其行为违反了相关法律规定。长沙市工商局岳麓分局对该公司作出罚款20万元的行政处罚。
2019年2月25日，有投资人在网上称：目前芒果金融各方相互甩锅，拒不担责，拿走了出借人的几个亿的资金，导致投资人回款无望……
非法集资20亿余元
涉及6万余人
图片来源于网络，与正文无关
这个“黑料”不断的“国资平台”，终迎来末日。
2019年1月28日，湖南省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向湖南省公安厅发出了《关于商请尽快对“芒果金融”平台立案打击的函》，商请公安部门尽快收集相关证据，全力组织打击“芒果金融”平台。
几个月后，谢某等人先后被公安机关传唤到案。经讯问，谢某等人对其从事非法吸收公众资金的犯罪事实供认不讳。
2019年4月8日，长沙市公安局岳麓分局以涉嫌非法吸收公众存款罪，对该公司立案侦查。公安机关当日发布的警情通报称，2014年11月，谢某等人开设了P2P平台芒果金融，且在未取得相关资质的情况下，以多家企业需要借款为由，向社会上不特定人群发布不同借款期限、不同利息的理财产品。目前，已有全国多省市群众购买了芒果金融的理财产品并遭受损失。
案发后，公安机关向芒果金融开具了调取证据通知书，依法调取了芒果金融平台后台数据及完整源码，并且聘请了司法鉴定中心对芒果金融吸收公众资金的情况进行鉴定。经鉴定，该公司集资参与人65119人，涉案金额20.49亿余元，未偿还本金4.52亿余元。
披国资外衣
傍名牌都是为了方便“圈钱”
图片来源于网络，与正文无关
9月17日，长沙市岳麓区法院庭审现场，与谢某一同坐上被告人席的，还有洪某、刘某、廖某等3名被告人。
谢某实际操控的芒果金融到底是个什么平台？这4名被告人的故事，就从这家网络融资公司说起。
2010年，周某（已死亡）与谢某等人在金岸公司开发株洲电商产业园项目。为了融资，在项目开发过程中，周某、谢某联系时任中新房南方集团有限公司（下称南方公司）董事长洪某，副总经理廖某。四人经商议后决定，周某、谢某与南方公司达成合作框架协议，约定共同开发株洲电商产业园项目。因与周某相识多年，刘某也逐渐加入其中。
项目开发过程中，因资金不足，周某和谢某等人想要在长沙成立一家网络融资公司，以解决钱的问题。公司成立前，谢某和周某等人专程到深圳找到洪某等人，一行人商量着说“公司就叫芒果金融，因为湖南电视台也叫芒果台，公司名字蹭了湖南卫视的热度，有利于融资”。
“为了便于吸收公众存款，需要国企背景，大家提议让我当芒果金融的董事长，实际控制人是谢某。”廖某时任南方公司副总经理，而南方公司是金岸公司的股东。在接受检察机关调查时，廖某供述称，当时国内有很多这样的P2P融资平台，“当时也没有想那么多”。
深圳之行，让成立芒果金融的构想顺利落地。经多方商议决定，由南方公司出资51%，廖某担任芒果金融的董事长；谢某实际控制的深圳小马资本管理有限公司出资比例为49%。
2014年11月13日，芒果金融成立，注册资本5000万元。名义上销售电器产品，开展投资咨询等业务，实际上是一个P2P网络借贷融资平台，为借款人和出借人提供网上借贷中介服务，从中收取佣金。
岳麓区检察院经审理查明，芒果金融自注册成立至案发前，在周某、谢某、洪某、廖某等人的管理下，在平台上运行了“金芒宝”“芒果宝”等项目，未经批准通过网络媒体公开宣传并向不特定公众吸收资金，并承诺在一定期限内还本付息。
“上述平台上资金的转入转出，都要通过芒果金融平台在第三方支付平台上开立的资金池。后期由于资金链断裂，资金池里的资金不足以支持对投资人作实际还款，平台就开始进行虚拟还款。这样一来，投资人的提现并无保障，最终无法提现。”案发后，多名被告人如实供述道，吸收的公众投资，主要有三种用途：一是用来对社会公众投资人付息还本；二是支付芒果金融的佣金；三是解决株洲电商产业园开发及南方公司及其关联公司的经营支出。
岳麓区检察院认为，谢某、洪某、廖某、刘某违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了刑法相关规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。谢某、洪某、廖某、刘某系共同犯罪，均系主犯。
检察官@你
近年来，网络借贷平台不断“暴雷”，平台负责人被追究刑事责任后，投资者的损失却已难以挽回。对此，除了需要监管机构更为严格、全面、精准的监管外，投资者也需要提高自身的风险鉴别、防范意识，学会运用法律手段维护自己的合法权益。
检察官提醒：
▶ 一是不要轻信平台的“高收益、零风险”宣传，只关注于“高回报”，而忽视了风险，可能得不偿失。
▶ 二是现实中各个平台为了提高自身的知名度，往往将平台自身的行为与国家机关牵扯到一起，或者以平台具有“央企、国企、外资”等背景为噱头招揽客户，事实上国家机关不可能为任何平台做背书，对于平台吹嘘的所谓背景也需要仔细查实。
▶ 三是投资者在发现投资平台存在风险时应及时脱身，切勿“虎口夺食”，以为自己可以赚一把就走；在发现平台已经出现给付困难时，可以通过民事诉讼、保全等途径尽早地挽回损失；发现相关平台涉嫌犯罪的，立即向公安机关报案。
欢迎点赞、留言、转发朋友圈
来源：检察日报
马斯克的「生意」，贝佐斯的「爱好」
2015 年 11 月，贝佐斯加入 Twitter 写下了第一条推文。「最稀有的猛兽——一枚二手火箭」，并且加上了一条视频。视频里，亚轨道运载火箭「新谢泼德」号成功发射，然后垂直着陆，成为全球第一枚真正意义上飞入太空并且落地回收的火箭，因为新谢泼德号飞行高度 100 千米，刚好到达太空边缘。
整个「太空圈」沸腾了。这算得上是蓝色起源成立 15 年以来的最大成就。和 SpaceX 四处博眼球不同，之前的蓝色起源太过沉寂，给人一种「它或许只是亿万富翁为了实现儿时梦想随便玩玩」的错觉。
关于太空，马斯克和贝佐斯的童年都被家人影响深远｜图片来自网络
反观另一位互联网新贵，用卖掉 PayPal 的资金创立了 SpaceX，有着更加成熟的太空发射经验。SpaceX 2008 年就让猎鹰 1 号火箭成功入轨；猎鹰 9 号在 2012 年完成了首次国际空间站的补给任务。
「并不那么稀有」，马斯克直接开怼不无道理，因为 SpaceX 的确比蓝色起源去过更加深远的太空。为了给大众普及航天知识：到达不同太空高度所需要的火箭速度和推力千差万别，更像是和自己较劲，一个月之内，顺带执行把 11 颗通信卫星送入近地轨道的任务，SpaceX 完成首个轨道火箭助推器的垂直着陆和回收。
不过就在马斯克欢庆之余，贝佐斯泼下一盆冷水，「恭喜 SpaceX，欢迎加入（火箭回收之列）。」
只是单纯喜欢互相抬杠吗？贝佐斯却说，他和马斯克在很多事情上的看法非常相似，不过对未来的概念不全然相同。
马斯克对移民火星有种执念，他认为离开地球是紧迫的，如果发生小行星撞击地球，或者第三次世界大战，人类文明至少可以存续在火星上。不过在贝佐斯看来，这样的想法稍微有点不切实际。
贝佐斯的确也有太空殖民的想法——2019 年 5 月，蓝色起源揭晓月球探索项目。但是他认为人类向往太空不是为了抛弃地球，而是维护地球。在他的设想里，住宅区和轻工业区可以留在地球上，重工业区应该迁移到太空中。
2019 年 5 月，贝佐斯揭晓了月球探索项目和太空殖民计划｜视觉中国
第一步则是实现让人们支付得起的太空旅行，说白了，飞到太空边缘体验一下失重感，俯瞰一眼地球，大概就是贝佐斯最初想做的。这样的设想，造一台稳定可靠的亚轨道火箭足够。
而利用轨道火箭可以执行利润丰厚的卫星发射任务，从 NASA 手里抢订单。2019 年亚马逊宣布计划推出一项名为 Kuiper 的全球卫星宽带计划，发射 3236 枚卫星组成全球网络。彼时，距离 SpaceX 推出星链（Starlink）计划已经过去了 4 年，今年 2 月 4 日部署的是第 17 批星链卫星。这就能够解释为什么当 SpaceX 还是「稚嫩后辈」时，马斯克就有勇气掀起舆论战争，与 NASA 和传统大型承包商「对簿公堂」。最终他想走得更远，为移民火星的终极计划打基础。
所以今天，人们疑问为什么太空发射领域，SpaceX 和蓝色起源的差距如此之大？其实忽略了两家公司成立初衷截然不同。甚至公司成立之初，两人投入的精力也相差甚远。
2000 年，蓝色起源刚刚诞生。那时候亚马逊已经上市，除了电子商务，Kindle、云计算等其他业务的迅速扩张占据了贝佐斯的大量时间，也许很大程度上分散了他对太空的注意力。
相比之下，马斯克在这件事情上是孤注一掷的。2008 年 SpaceX 经历三次发射失败，耗尽马斯克从 PayPal 那里赚到的 1 亿美元，几近破产。第四次发射成功直接扭转了公司命运，赢得来自 NASA 的 16 亿美元合同——利用猎鹰 9 号将装满补给的「龙飞船」送往国际空间站。有些时候，绝对信念真的可以转化成为一种必然运气。
不像今天，两人在世界首富宝座上「你争我夺」。太空探索的初期，尽管比马斯克富有，但在投入上，贝佐斯可保守得多。他在初期考虑每年为蓝色起源投入 2500 万美元，但这样的金额显然在太空领域不值一提。这已经一定程度上解释了蓝色起源的落后。Rocket Billionaires 一书中写道，「蓝色起源的早期，公司看起来就像是一家『面子工程』模式下的公司，尽管它也招聘工程师和技术员，但它的员工只有几十人。」
虽然 SpaceX 早期组织也不庞大，但马斯克「压榨」员工是出了名的。他经常在心中设下自己预期的「deadline」，如果在此之前员工无法完成，他会直接开除，上手接替对方的工作。
原创 沈知涵 极客公园
2015 年 11 月，贝佐斯加入 Twitter 写下了第一条推文。「最稀有的猛兽——一枚二手火箭」，并且加上了一条视频。视频里，亚轨道运载火箭「新谢泼德」号成功发射，然后垂直着陆，成为全球第一枚真正意义上飞入太空并且落地回收的火箭，因为新谢泼德号飞行高度 100 千米，刚好到达太空边缘。
整个「太空圈」沸腾了。这算得上是蓝色起源成立 15 年以来的最大成就。和 SpaceX 四处博眼球不同，之前的蓝色起源太过沉寂，给人一种「它或许只是亿万富翁为了实现儿时梦想随便玩玩」的错觉。
关于太空，马斯克和贝佐斯的童年都被家人影响深远｜图片来自网络
反观另一位互联网新贵，用卖掉 PayPal 的资金创立了 SpaceX，有着更加成熟的太空发射经验。SpaceX 2008 年就让猎鹰 1 号火箭成功入轨；猎鹰 9 号在 2012 年完成了首次国际空间站的补给任务。
「并不那么稀有」，马斯克直接开怼不无道理，因为 SpaceX 的确比蓝色起源去过更加深远的太空。为了给大众普及航天知识：到达不同太空高度所需要的火箭速度和推力千差万别，更像是和自己较劲，一个月之内，顺带执行把 11 颗通信卫星送入近地轨道的任务，SpaceX 完成首个轨道火箭助推器的垂直着陆和回收。
不过就在马斯克欢庆之余，贝佐斯泼下一盆冷水，「恭喜 SpaceX，欢迎加入（火箭回收之列）。」
只是单纯喜欢互相抬杠吗？贝佐斯却说，他和马斯克在很多事情上的看法非常相似，不过对未来的概念不全然相同。
马斯克对移民火星有种执念，他认为离开地球是紧迫的，如果发生小行星撞击地球，或者第三次世界大战，人类文明至少可以存续在火星上。不过在贝佐斯看来，这样的想法稍微有点不切实际。
贝佐斯的确也有太空殖民的想法——2019 年 5 月，蓝色起源揭晓月球探索项目。但是他认为人类向往太空不是为了抛弃地球，而是维护地球。在他的设想里，住宅区和轻工业区可以留在地球上，重工业区应该迁移到太空中。
2019 年 5 月，贝佐斯揭晓了月球探索项目和太空殖民计划｜视觉中国
第一步则是实现让人们支付得起的太空旅行，说白了，飞到太空边缘体验一下失重感，俯瞰一眼地球，大概就是贝佐斯最初想做的。这样的设想，造一台稳定可靠的亚轨道火箭足够。
而利用轨道火箭可以执行利润丰厚的卫星发射任务，从 NASA 手里抢订单。2019 年亚马逊宣布计划推出一项名为 Kuiper 的全球卫星宽带计划，发射 3236 枚卫星组成全球网络。彼时，距离 SpaceX 推出星链（Starlink）计划已经过去了 4 年，今年 2 月 4 日部署的是第 17 批星链卫星。这就能够解释为什么当 SpaceX 还是「稚嫩后辈」时，马斯克就有勇气掀起舆论战争，与 NASA 和传统大型承包商「对簿公堂」。最终他想走得更远，为移民火星的终极计划打基础。
所以今天，人们疑问为什么太空发射领域，SpaceX 和蓝色起源的差距如此之大？其实忽略了两家公司成立初衷截然不同。甚至公司成立之初，两人投入的精力也相差甚远。
2000 年，蓝色起源刚刚诞生。那时候亚马逊已经上市，除了电子商务，Kindle、云计算等其他业务的迅速扩张占据了贝佐斯的大量时间，也许很大程度上分散了他对太空的注意力。
相比之下，马斯克在这件事情上是孤注一掷的。2008 年 SpaceX 经历三次发射失败，耗尽马斯克从 PayPal 那里赚到的 1 亿美元，几近破产。第四次发射成功直接扭转了公司命运，赢得来自 NASA 的 16 亿美元合同——利用猎鹰 9 号将装满补给的「龙飞船」送往国际空间站。有些时候，绝对信念真的可以转化成为一种必然运气。
不像今天，两人在世界首富宝座上「你争我夺」。太空探索的初期，尽管比马斯克富有，但在投入上，贝佐斯可保守得多。他在初期考虑每年为蓝色起源投入 2500 万美元，但这样的金额显然在太空领域不值一提。这已经一定程度上解释了蓝色起源的落后。Rocket Billionaires 一书中写道，「蓝色起源的早期，公司看起来就像是一家『面子工程』模式下的公司，尽管它也招聘工程师和技术员，但它的员工只有几十人。」
虽然 SpaceX 早期组织也不庞大，但马斯克「压榨」员工是出了名的。他经常在心中设下自己预期的「deadline」，如果在此之前员工无法完成，他会直接开除，上手接替对方的工作。
原创 沈知涵 极客公园
✋热门推荐