【#借钱也要入市# 90后各种套现买基金 还有人想#“空手套白狼”#】
看着市场上红得一塌糊涂的明星基金，有些“90后”已按捺不住借钱入市。
豆瓣“用利息生活”小组发布了一则“空手套白狼”的帖子。一位博主在2020年7月向借呗借了1万块，买了4只基金，一周后抛出，扣除手续费后挣了近300元，堪称“一通操作猛如虎”。
这种火中取栗的情况并不少见，许多年轻人还自信地晒出了短期收益。不过，许多试图在小额贷款、信用卡平台上借钱炒股的人都表示“亏得很惨”、“挣得刚好是利息，炒了个寂寞”、“心态崩了”。
银保监会曾发文加强小额贷款公司监督管理，明确规定小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，贷款不得用于股票、金融衍生品等投资。但如何在实际操作中监控贷款人的具体资金用途，仍是一大技术难题。
“击鼓传花”炒基金
有调查显示，2020年新增基民中，30岁以下的年轻人占了 52.9%。赚钱效应下，许多人借钱买基金的心思蠢蠢欲动。一个风险迹象是，年轻人买基金不仅用工资、父母给的零花钱或大学里的奖学金，加杠杆融资的现象也开始冒头。
“借呗套现买基金，完美利用免息期。”当网上流行这个段子时，有人已经晒出了这套玩法。
上文中的豆瓣博主用借呗借来的1万元，买入招商中证白酒指数分级、广发消费品精选混合、交银定期支付双息平衡混合等产品，持有9天卖出，卖出手续费是60多元，扣除手续费后挣了267元。
不过，他时时刻刻都在关注基金的涨跌和手续费，把基金当成了股票炒。支付宝基金对持续持有期少于7日的投资人收取不低于1.5%的赎回费，对持续持有期大于等于7日但少于30日的投资人收取不低于0.75%的赎回费，意味着这位博主至少要获得超0.75%的收益才能保证借款持平。
这位博主并未透露借呗是否对他的资金用途进行监控。尽管支付宝明确规定，贷款不得用于国家监管部门禁止进入的领域，如股票、债券等投资、放高利贷，但现实情况是，借呗无法对每一笔消费都监控到“疏而不漏”。
某位用借呗还信用卡的人士告诉记者，只有在借呗金额与投资金额非常接近时，才会被风控查到，从而冻结借贷额度。
这段时间来，记者身边不少朋友都收到了推销银行消费贷的短信。而如今火热的行情下，投资者扛不住“诱惑”让消费贷款违规入市的情况不少见。
一名套现过信用卡的人士告诉记者，她曾用刷卡机套现过信用卡，再将现金存入其他银行卡买基金。这样，信用卡流水记录显示是“消费转账”或“他人转账”。
“如果把信用卡的钱提现到银行，直接走银证转账的流水记录，那很容易被客户经理警告、冻结信用卡。”她表示。
对这些撬动杠杆去炒基金的朋友，网友的反应都是一致反对。比如，上文中这位套现1万元去买基金的博主，帖子评论都是齐刷刷规劝：
在“股市抱团涨”、资金推动而非基本面推动的基金牛市里，散户冲进明星基金接盘的风险也很大。若是短期持有基金，可能正好在基金回调期遛达了一圈。
以白酒基金为例，1月27日，中证白酒指数一度跌逾5%，以茅台为代表的白酒股更是很多顶流基金的标配，茅台一度大跌2.58%，酒鬼酒盘中差点跌停。如果像上述这位豆瓣博主那样薅借呗十天免息“羊毛”炒基金，基金净值可能会下跌。
打算长期用借呗买基金的投资者更要注意，借呗日利率按0.02%-0.06%算，年化利率就是7.3%-21.9%。借钱炒股放大了杠杆风险，借呗的周期是1年，如果借款到期，而投资还处于浮亏，那么便不得不割肉离场。
监管加强小贷流向管理
2020年9月16日，银保监会办公厅印发《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，指出小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资。
然而，不少小额贷款机构都存在系统漏洞，资金去向穿透有技术难度。记者梳理发现，按追溯难度从易到难，用户大致有三种手法将贷款挪作他用：一是将资金直接去买基金，平台能轻易查到交易流水；二是多倒腾几张银行卡，平台追溯难度就加大了；三是取现后存入别的银行卡，平台较难证明资金具体来源。
而许多小贷平台之所以能用户下沉，与放松风控不无关系。随着贷款规模的扩大，贷前、贷中、贷后的风控成为难点。
招联金融首席研究员董希淼认为，大型科技公司、互联网小额贷款平台对贷款资金流向管理仍比较粗放，应修改相关制度办法，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。同时，金融机构可以适时建立借款人灰名单、黑名单等制度。
借呗页面显示，已将资金用途纳入芝麻信用系统。借呗资金不支持购房、偿还贷款、投资、理财等。在借呗的使用表现，将影响借款人的芝麻信用和人行征信记录。记者在支付宝查询发现，如果用借呗的钱买股票和基金，一旦被查出，可能面临借呗降低额度、信用分降低、封停账户等后果。
下图中这名抖音博主表示，自己可能是挪用借呗资金被支付宝风控监测到后，借呗暂停了他的借钱功能。
金诚同达律师事务所上海办公室高级合伙人彭凯律师认为，管控借款用途是小贷机构的义务。“小贷机构触发监管责任的情况包括：一是直接违规，如协助用户借款投资，目前稍有规模和知名度的小贷公司都不会这么做；二是间接违规，如发现用户借款买基金而放任，在具体认定的时候就要看平台对借款用途管控的内控要求、具体实施情况等来进行判定。”他表示。 https://t.cn/ELT0v5H
看着市场上红得一塌糊涂的明星基金，有些“90后”已按捺不住借钱入市。
豆瓣“用利息生活”小组发布了一则“空手套白狼”的帖子。一位博主在2020年7月向借呗借了1万块，买了4只基金，一周后抛出，扣除手续费后挣了近300元，堪称“一通操作猛如虎”。
这种火中取栗的情况并不少见，许多年轻人还自信地晒出了短期收益。不过，许多试图在小额贷款、信用卡平台上借钱炒股的人都表示“亏得很惨”、“挣得刚好是利息，炒了个寂寞”、“心态崩了”。
银保监会曾发文加强小额贷款公司监督管理，明确规定小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，贷款不得用于股票、金融衍生品等投资。但如何在实际操作中监控贷款人的具体资金用途，仍是一大技术难题。
“击鼓传花”炒基金
有调查显示，2020年新增基民中，30岁以下的年轻人占了 52.9%。赚钱效应下，许多人借钱买基金的心思蠢蠢欲动。一个风险迹象是，年轻人买基金不仅用工资、父母给的零花钱或大学里的奖学金，加杠杆融资的现象也开始冒头。
“借呗套现买基金，完美利用免息期。”当网上流行这个段子时，有人已经晒出了这套玩法。
上文中的豆瓣博主用借呗借来的1万元，买入招商中证白酒指数分级、广发消费品精选混合、交银定期支付双息平衡混合等产品，持有9天卖出，卖出手续费是60多元，扣除手续费后挣了267元。
不过，他时时刻刻都在关注基金的涨跌和手续费，把基金当成了股票炒。支付宝基金对持续持有期少于7日的投资人收取不低于1.5%的赎回费，对持续持有期大于等于7日但少于30日的投资人收取不低于0.75%的赎回费，意味着这位博主至少要获得超0.75%的收益才能保证借款持平。
这位博主并未透露借呗是否对他的资金用途进行监控。尽管支付宝明确规定，贷款不得用于国家监管部门禁止进入的领域，如股票、债券等投资、放高利贷，但现实情况是，借呗无法对每一笔消费都监控到“疏而不漏”。
某位用借呗还信用卡的人士告诉记者，只有在借呗金额与投资金额非常接近时，才会被风控查到，从而冻结借贷额度。
这段时间来，记者身边不少朋友都收到了推销银行消费贷的短信。而如今火热的行情下，投资者扛不住“诱惑”让消费贷款违规入市的情况不少见。
一名套现过信用卡的人士告诉记者，她曾用刷卡机套现过信用卡，再将现金存入其他银行卡买基金。这样，信用卡流水记录显示是“消费转账”或“他人转账”。
“如果把信用卡的钱提现到银行，直接走银证转账的流水记录，那很容易被客户经理警告、冻结信用卡。”她表示。
对这些撬动杠杆去炒基金的朋友，网友的反应都是一致反对。比如，上文中这位套现1万元去买基金的博主，帖子评论都是齐刷刷规劝：
在“股市抱团涨”、资金推动而非基本面推动的基金牛市里，散户冲进明星基金接盘的风险也很大。若是短期持有基金，可能正好在基金回调期遛达了一圈。
以白酒基金为例，1月27日，中证白酒指数一度跌逾5%，以茅台为代表的白酒股更是很多顶流基金的标配，茅台一度大跌2.58%，酒鬼酒盘中差点跌停。如果像上述这位豆瓣博主那样薅借呗十天免息“羊毛”炒基金，基金净值可能会下跌。
打算长期用借呗买基金的投资者更要注意，借呗日利率按0.02%-0.06%算，年化利率就是7.3%-21.9%。借钱炒股放大了杠杆风险，借呗的周期是1年，如果借款到期，而投资还处于浮亏，那么便不得不割肉离场。
监管加强小贷流向管理
2020年9月16日，银保监会办公厅印发《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，指出小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资。
然而，不少小额贷款机构都存在系统漏洞，资金去向穿透有技术难度。记者梳理发现，按追溯难度从易到难，用户大致有三种手法将贷款挪作他用：一是将资金直接去买基金，平台能轻易查到交易流水；二是多倒腾几张银行卡，平台追溯难度就加大了；三是取现后存入别的银行卡，平台较难证明资金具体来源。
而许多小贷平台之所以能用户下沉，与放松风控不无关系。随着贷款规模的扩大，贷前、贷中、贷后的风控成为难点。
招联金融首席研究员董希淼认为，大型科技公司、互联网小额贷款平台对贷款资金流向管理仍比较粗放，应修改相关制度办法，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。同时，金融机构可以适时建立借款人灰名单、黑名单等制度。
借呗页面显示，已将资金用途纳入芝麻信用系统。借呗资金不支持购房、偿还贷款、投资、理财等。在借呗的使用表现，将影响借款人的芝麻信用和人行征信记录。记者在支付宝查询发现，如果用借呗的钱买股票和基金，一旦被查出，可能面临借呗降低额度、信用分降低、封停账户等后果。
下图中这名抖音博主表示，自己可能是挪用借呗资金被支付宝风控监测到后，借呗暂停了他的借钱功能。
金诚同达律师事务所上海办公室高级合伙人彭凯律师认为，管控借款用途是小贷机构的义务。“小贷机构触发监管责任的情况包括：一是直接违规，如协助用户借款投资，目前稍有规模和知名度的小贷公司都不会这么做；二是间接违规，如发现用户借款买基金而放任，在具体认定的时候就要看平台对借款用途管控的内控要求、具体实施情况等来进行判定。”他表示。 https://t.cn/ELT0v5H
• 每日可颂
和@LaSerenidad_Diary 的「每日可颂」项链终于和大家见面啦！去年开始筹备，在头脑风暴的时候，我第一反应就是想做一条可颂项链——作为一名面包爱好者，可颂是我心里最美好的食物之一，清晨刚出炉的黄油香气和酥脆的外壳，配上一杯茶或者咖啡，瞬间元气拉满。晚上下班路过面包房，如果有捡漏的可颂买回家当第二天的早餐，睡前也会期待满满。
和 的缘分要从他们第一季在巴黎launch的自主设计产品开始，无意间发现这个品牌与自己的契合度居然那么高，风格和质感都是高质又舒适的。很欣赏他们每季用设计和理念去传递出不同温度，用不同时期的感受去搭建每个配饰与佩戴者间的联系，每一期都不会用力过猛，更不会敷衍潦草。每次等待他们新系列制作的时刻都充满了期待。
在今年终于拿到实物的时候真的十分满意和惊喜，线条纹路感和光泽感一直都是LS很拿手的——可颂的外壳纹路完全做出了预期的效果，弯曲的弧度也十分柔和✨
从拿到「每日可颂」开始，几乎每天都会戴着它，工作日上班通勤，周末出门约会。' . https://t.cn/A65nzsr6
和@LaSerenidad_Diary 的「每日可颂」项链终于和大家见面啦！去年开始筹备，在头脑风暴的时候，我第一反应就是想做一条可颂项链——作为一名面包爱好者，可颂是我心里最美好的食物之一，清晨刚出炉的黄油香气和酥脆的外壳，配上一杯茶或者咖啡，瞬间元气拉满。晚上下班路过面包房，如果有捡漏的可颂买回家当第二天的早餐，睡前也会期待满满。
和 的缘分要从他们第一季在巴黎launch的自主设计产品开始，无意间发现这个品牌与自己的契合度居然那么高，风格和质感都是高质又舒适的。很欣赏他们每季用设计和理念去传递出不同温度，用不同时期的感受去搭建每个配饰与佩戴者间的联系，每一期都不会用力过猛，更不会敷衍潦草。每次等待他们新系列制作的时刻都充满了期待。
在今年终于拿到实物的时候真的十分满意和惊喜，线条纹路感和光泽感一直都是LS很拿手的——可颂的外壳纹路完全做出了预期的效果，弯曲的弧度也十分柔和✨
从拿到「每日可颂」开始，几乎每天都会戴着它，工作日上班通勤，周末出门约会。' . https://t.cn/A65nzsr6
人在职场，要学会“翻脸”
周立波说：“职场三定律;：要么忍！要么狠！要么滚！”
我想，大部分的人，在职场上混，首先会选择忍，不忍的话，就难以站稳脚，如果忍不住了，就会选择“滚”，也就是跳槽、离职。
其实，真正厉害的人，往往是职场上的“狠人”。选择心狠，不是对别人心狠手辣，而是保护自己，让自己混得风生水起。
01
遇到得寸进尺的人，要学会翻脸，不管他是上司，还是同事。
十多年前，我在东莞企石镇一家电子厂打工。当然，我仅仅是一名流水线上的工人，每天坐在固定的位置上，连上个厕所都得抓紧时间，否则就会挨骂。
我所在的生产线，主要是组装随身携带的收音机。一条生产线，一天就要组装几百台收音机。
我负责收音机的外壳安装，外壳上有五个螺丝、一条天线、一个手柄，都需要装上去。简单的动作，一天需要重复几千次，令人感觉要窒息了。
即便如此，我的工作依旧显得比较“轻松”，因为我的动作很快。但是小组长却认为我的工作任务太少了，他给我增加一项“贴标签”的任务。当然，我没有拒绝，依旧非常努力地把工作做好。
大概是一个月之后，组长又给我增加了一项“套塑料袋”的任务。我终于忍不住，发火了，和组长对吵了几句。
和上司吵架，这是职场上最忌讳的事情，但是别人总是欺负你，你就得“大逆不道”。
不管是同事还是上司，只要他在你面前“得寸进尺”，你就得翻脸，不要一味地忍下去。一个人的能力是有限的，不要因为不懂拒绝，导致工作越来越多，天天加班加点，但是工资却一点都没有多。
当然，拒绝多余的工作，和上司或者同事翻脸，前提是你自己需要有能力，并且你的岗位不能随便被人代替。
如果你的工作本来就很轻松，你还随便和人翻脸，那么你很容易弄丢自己的工作，还会被人认为是“拈轻怕重”的人，让别人打差评。
人在职场，要学会“翻脸”
02
遇到背后算计你的人，要学会翻脸，别成为了别人碗里的“菜”。
同事不是朋友，也不是亲戚，而是一种“互相较劲、互相协作”的关系。在单位上，大家以礼相待，似乎成为了朋友，但是离开单位，大家就是熟悉的陌生人，甚至连打招呼都是多余的。
有一个词语叫“人走茶凉”。也就是说，你离开单位之后，谁都不会把你当一回事，老同事也会很快忘记你。
可是，你的身边，总有一些同事，和你走得很近，把你当成“好朋友”。这时候，你反而要多加小心了。这样的人，多半是“有利可图”，他只是打着感情牌，暗中算计你。
比方说，一个像林黛玉一样的小女人，样子非常柔弱，工作也表现很不积极，一旦遇到麻烦事情，就主动向身边的男同事求助。作为男人，本身就有一种“怜香惜玉”心态，有柔弱的女同事求助，他自然会尽力而为。可是，女同事却慢慢把所有的工作都推出去了，事情没有做，但是工资却没有少拿。
一旦谁的工作出现了失误，柔弱的女同事，第一时间“抽身而退”，让身边的男同事背黑锅。
如果你就是喜欢“怜香惜玉”的男同事，那么你就是“被人当成碗里的菜”了。你帮助了别人，并没有得到感恩，反而一次次背黑锅，一次次面对麻烦事情。这时候，你需要学会翻脸，收起你那些卑微的“怜悯之情”。
真正可以算计、利用到你的人，往往是你身边的人。很多时候，你就是放不下面子，导致自己被人利用了，还不好意思吭声。
同事就是同事，对于工作，应该是“各负其责”，在重要的任务来临时，大家通力合作。如果你在职场上，变成了任由别人指挥的“老好人”，其实你是被人算计了，应该反思自己。
03
遇到无法合作的人，要学会翻脸，别让别人破坏了你的计划。
在职场上，很多工作并不是由一个人完成，而是几个人，甚至几十个人一起完成。
合作意识真的很重要，因为任何一个人的工作滞后了，会导致整个团队工作效率降低，甚至满盘皆输。
同事之间开展合作，就是“水桶效应”。一个水桶，可以装多少水，不是最长的板子决定的，而是最短的木板决定的。不管水桶有多漂亮，只要有一块木板太短，木桶就是“废物”。
因此，你遇到无法合作的同事，你应该学会翻脸，及时把这样的同事“请出去”，而不是碍于面子，继续勉为其难地开展合作。
很多工作，也是机遇。如果你多次把工作搞砸了，那么在职场上的发展机遇就越来越少，谁都不会信任你了。可是这样的状况，并不是你一个人可以扭转的。
俗话说：“好马配好鞍。”通力合作的同事，可以助你一臂之力，不愿意合作，或者故意搞破坏的同事，只会拖后腿。
人在职场，不要和同事走得太近，也不要忽视了团队的作用。和靠谱的同事合作，远离不靠谱的同事。
#人力资源研究[超话]#
周立波说：“职场三定律;：要么忍！要么狠！要么滚！”
我想，大部分的人，在职场上混，首先会选择忍，不忍的话，就难以站稳脚，如果忍不住了，就会选择“滚”，也就是跳槽、离职。
其实，真正厉害的人，往往是职场上的“狠人”。选择心狠，不是对别人心狠手辣，而是保护自己，让自己混得风生水起。
01
遇到得寸进尺的人，要学会翻脸，不管他是上司，还是同事。
十多年前，我在东莞企石镇一家电子厂打工。当然，我仅仅是一名流水线上的工人，每天坐在固定的位置上，连上个厕所都得抓紧时间，否则就会挨骂。
我所在的生产线，主要是组装随身携带的收音机。一条生产线，一天就要组装几百台收音机。
我负责收音机的外壳安装，外壳上有五个螺丝、一条天线、一个手柄，都需要装上去。简单的动作，一天需要重复几千次，令人感觉要窒息了。
即便如此，我的工作依旧显得比较“轻松”，因为我的动作很快。但是小组长却认为我的工作任务太少了，他给我增加一项“贴标签”的任务。当然，我没有拒绝，依旧非常努力地把工作做好。
大概是一个月之后，组长又给我增加了一项“套塑料袋”的任务。我终于忍不住，发火了，和组长对吵了几句。
和上司吵架，这是职场上最忌讳的事情，但是别人总是欺负你，你就得“大逆不道”。
不管是同事还是上司，只要他在你面前“得寸进尺”，你就得翻脸，不要一味地忍下去。一个人的能力是有限的，不要因为不懂拒绝，导致工作越来越多，天天加班加点，但是工资却一点都没有多。
当然，拒绝多余的工作，和上司或者同事翻脸，前提是你自己需要有能力，并且你的岗位不能随便被人代替。
如果你的工作本来就很轻松，你还随便和人翻脸，那么你很容易弄丢自己的工作，还会被人认为是“拈轻怕重”的人，让别人打差评。
人在职场，要学会“翻脸”
02
遇到背后算计你的人，要学会翻脸，别成为了别人碗里的“菜”。
同事不是朋友，也不是亲戚，而是一种“互相较劲、互相协作”的关系。在单位上，大家以礼相待，似乎成为了朋友，但是离开单位，大家就是熟悉的陌生人，甚至连打招呼都是多余的。
有一个词语叫“人走茶凉”。也就是说，你离开单位之后，谁都不会把你当一回事，老同事也会很快忘记你。
可是，你的身边，总有一些同事，和你走得很近，把你当成“好朋友”。这时候，你反而要多加小心了。这样的人，多半是“有利可图”，他只是打着感情牌，暗中算计你。
比方说，一个像林黛玉一样的小女人，样子非常柔弱，工作也表现很不积极，一旦遇到麻烦事情，就主动向身边的男同事求助。作为男人，本身就有一种“怜香惜玉”心态，有柔弱的女同事求助，他自然会尽力而为。可是，女同事却慢慢把所有的工作都推出去了，事情没有做，但是工资却没有少拿。
一旦谁的工作出现了失误，柔弱的女同事，第一时间“抽身而退”，让身边的男同事背黑锅。
如果你就是喜欢“怜香惜玉”的男同事，那么你就是“被人当成碗里的菜”了。你帮助了别人，并没有得到感恩，反而一次次背黑锅，一次次面对麻烦事情。这时候，你需要学会翻脸，收起你那些卑微的“怜悯之情”。
真正可以算计、利用到你的人，往往是你身边的人。很多时候，你就是放不下面子，导致自己被人利用了，还不好意思吭声。
同事就是同事，对于工作，应该是“各负其责”，在重要的任务来临时，大家通力合作。如果你在职场上，变成了任由别人指挥的“老好人”，其实你是被人算计了，应该反思自己。
03
遇到无法合作的人，要学会翻脸，别让别人破坏了你的计划。
在职场上，很多工作并不是由一个人完成，而是几个人，甚至几十个人一起完成。
合作意识真的很重要，因为任何一个人的工作滞后了，会导致整个团队工作效率降低，甚至满盘皆输。
同事之间开展合作，就是“水桶效应”。一个水桶，可以装多少水，不是最长的板子决定的，而是最短的木板决定的。不管水桶有多漂亮，只要有一块木板太短，木桶就是“废物”。
因此，你遇到无法合作的同事，你应该学会翻脸，及时把这样的同事“请出去”，而不是碍于面子，继续勉为其难地开展合作。
很多工作，也是机遇。如果你多次把工作搞砸了，那么在职场上的发展机遇就越来越少，谁都不会信任你了。可是这样的状况，并不是你一个人可以扭转的。
俗话说：“好马配好鞍。”通力合作的同事，可以助你一臂之力，不愿意合作，或者故意搞破坏的同事，只会拖后腿。
人在职场，不要和同事走得太近，也不要忽视了团队的作用。和靠谱的同事合作，远离不靠谱的同事。
#人力资源研究[超话]#
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