每到年末的时候，总有两件事是我们无法忽视的，一是总结自己这一年来的经历，以待来年进行有针对性的提高与改进，二是对一年来的财务状况进行总结。而对于投资理财，由于不同年龄阶段的人面临的约束条件、财务状况、家庭情况都有差异，因而其理财目标与理财规划也就不同。
今天我们就来一起聊聊“在青年、壮年、中年、老年这几个不同人生阶段，该怎样进行个人资产配置”这个话题。

20-30岁青年时期

增加对自己的投资

这是个体独立的起步阶段，刚刚步入大学校园或是刚刚步入社会工作。相对其他年龄阶段而言，这个年龄阶段的人群大多工作年限不长，经济收入不高，资产规模也小，对应的日常生活支出也不大，基本处于累积资产的阶段。

对于处于这个年龄阶段的青年而言，有限的存量资产所带来的投资收益可能远不及个人经济收入的增长。因而，单身的青年时期的理财，相当一部分应该是对“地基”的巩固，提升“要花的钱”的比例，增加短期消费投资自己，提升自己在职业方面、投资理财方面的技能，比如选择自己感兴趣的线上付费课程，参与线下培训，或者购买专业书籍；另一部分可以是对“高层建筑的建造”，选择不需要耗费太多精力和时间的进攻性资产和防御性资产，例如定投型股票基金或是互联网金融理财产品。

30-40岁壮年时期

加大风险资产的配置

这是个体向家庭转变的时期，家庭美满，事业处于上升期。相对于前期而言，经济收入快速稳步增长，资产规模也有所累积，这个时候是你风险承受能力最强的时候。

这个年龄阶段，有了前期构造地基的强大支撑，可能更注重对于高层建筑的建造，将更多的资产分配在进攻性资产“生钱的钱”和防御性资产“保本升值的钱”，而这其中的比重，进攻性资产或许可以更胜一筹。

除了要加大风险资产的配置，你还要进行资产的多元化配置。因为此时你的多重角色已经开始浮现，上有老，下有小，要同时兼顾养老、医疗和教育，所以除了股票、股权投资这些比较传统的风险资产配置以外，还可以多运用信托、保险、基金等金融工具，进行更多元的资产配置。

40岁-55岁中年时期

提高防御性资产配置

人到中年，对应的事业巅峰期，经济收入可能也是人生巅峰，资产数目越来越可观，对应的支出类别也越来越多，子女教育、生活费用支出大大增加。随着年龄增加，对于风险的承受能力也不及从前，因而在高层建筑的分配上，应该适当提高防御性资产“保本升值的钱”的配置比例，兼顾收益水平和风险维度。

如投资湘江时代与湘江财富金融中心写字楼，风险相对较低，长期投资收益可观，是保本升值不错的投资选择，适合这一年龄阶段的投资理财者。

55岁之后老年时期

加大稳健性资产的配置

转眼间，昨日壮年时期已逝，不可逃避，老年时期已然到来。收入不及从前，风险承受能力也开始变弱，却面临着随时可能的医疗支出。

这一阶段的理财毫无疑问，收益已不再是主要目标。这时应把风险资产的配置比例给降下来，增大安全资产，比如说提高像国债保险这些比较安全的资产的配置比例。除了高层建筑中以防御性资产“保本升值的钱”为主要投资之外，重心再次回到地基“保命的钱”，保障生命和财产双重安全。同时要逐渐地开始考虑加大流动性资产的配比，以应对一些需要大笔花钱的场景。

除了以上的建议之外，我们还应当根据个人性格、境遇以及整个市场环境做出相应的调整。而了解财富生命周期的特点，避免做出超越阶段的资产配置，是我们每个人对自己财商负责的第一步。

讨论时间

你现在处于人生的哪一个阶段？
你对于投资理财是否有独特的观点与感悟呢？
欢迎文末留言与我们分享你的看法。

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四季旋换
白驹过隙
树叶从枯萎的枝桠飘落
将一片霜意带进初冬
十月的荏苒已成过往
十一月悄然而至

春去秋来
世事变化
别忘了向生活道一声
10月再见
11月你好

纵使万般皆是命
也要对每一件热爱的事情竭尽全力
不管今年过得怎样
昨日已逝
未来可期

秋天就要过去
冬天即将到来
新的一月
所有的沉默都孕育着新的希望

感恩
十月的每一次馈赠
期待
十一月的每一次未知

四季转换，白驹过隙。树叶从枯萎的枝桠飘落，将一片霜意带进初冬。十月的荏苒已成过往，十一月悄然而至。春去秋来，世事变化，向生活道一声：10月再见，11月你好！
新的一月，愿永远活在当下，保持热忱，心怀憧憬，一生努力，自律自省。纵使万般皆是命，也对每一件热爱的事情竭尽全力。
不要对生活中的磨难和艰辛充满怨怼，更不要为此一蹶不振，没有不快乐的人，只有不肯让自己快乐的心。愿懂得感恩，学会知足，纵使疲惫，也不失明媚。
不管今年过得怎样，昨日已逝，未来可期。多一份宽容，少一份计较，坦然面对生活的一切，生活将回报你更多。