社安金怎么领才最划算？与时间赛跑，要慎重考虑...

在新冠疫情威胁下，退休族应该何时申请社会安全福利，除了要考虑自己和配偶的健康情况，某种程度也是「与时间赛跑」。

社会安全（Social Security）针对退休者的福利主要分为两种
一是自己的「退休福利」（retirement benefit），按照自己工作期间的收入计算；

二是「配偶福利」（spousal benefit），双方都在世时，依另一半的收入纪录进行核发。

洛杉矶时报报导，联邦社会安全署（SSA）的规定，1943年至1954年出生者，退休足龄为66岁；

1955年至1959年出生者，66岁又2个月至66岁又10个月；

1960年与其后出生者，都要满67岁才能称为足龄退休。

请领配偶福利的年龄相同，足龄后才能请领配偶应得金额的一半。

举例来说如果其中一方提前退休，到了法定年龄后，才能向SSA请领配偶的半额给付。

回到退休部分，加保人当然可以提前请领退休福利，但未足龄请领，金额会减少，因此除非有意外状况或其他考量，理财专家都建议，等到足龄才请领退休金。

但很多人过了足龄，还不请领退休福利，原因何在？

因为每晚一年请领退休福利，能拿到的金额就会增加8%，也就是所谓的延迟退休奖励（delayed retirement credits）。

复利计算后，延后到最高年限70岁才退休，则可以领到最高的金额。

因此，假设伴侣之间，一方的薪水远高于另一方，那么一人可以在足龄后马上请领退休金，作为两人生活保障。

另一半则等到70岁再请领，这样就能拿到最多的给付。

但是不熟悉社安规定，在足龄之前就已经申请退休福利的人，专家说还是有后悔药可以吃。

只要申请时间还未超过12个月，申请人只要退还已领的给付，就可以取消申请。

在健康与经济状况许可的情况下，等到足龄再请领退休给付最为划算。

最后是本人过世后的遗属福利（survivor benefit），即另一半在投保人身后可以继续领到的给付。

但可以请领遗属福利的年龄一样有限制，1945年至1956年出生的配偶，满66岁才能请领；

1957年至1961年出生者，66岁又2个月至66岁又10个月；

1962年与其后出生的配偶，满67岁才能请领遗属福利。

计算方式也较为特别，如果投保人决定未足龄前退休，过世之后，另一半能够领到的金额，将以投保人足龄时的推估收入计算。

如果投保人延后退休，超过正常退休年龄之后的所累积的延迟退休奖励，仍然可以纳入遗属福利计算。

网友：最近有人给介绍了一个女孩。家庭普通，父母退休，都有退休工资。她是月光族，自己挣的四五千块钱，都会花光，除了吃就是买衣服包，而且自己觉得很正常，当然她自己的钱她爱怎么花就怎么花，我也无权去干涉，但后来我就觉得不太对劲。

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第二，她说大学三年从没在食堂吃过一次饭，都是出去吃，她不是富二代。

第三，她每年要买好几个万余元的包包，会和我讲我只从专卖店买。

第四，她问我为啥不买车，这个问题我遇见过两次，之前一个女友和她一样让我买车买房，自己家一分不出。

第四，她会和我说挣钱为啥不花，越花越多，可是她家还是住在很破旧的小区，车也没有，她是花钱了，吃了玩了。我吃的没她多，挣得也比她多，可是我买了房，虽说小县城房子比不上大城市的，但我买了两套，还有存款，我的房增值了，她呢？

第五，她问我攒钱干啥？娶老婆吗？我说是，她说你爸妈没给你攒吗？我说没，我家条件不好，然后就没然后了。分了。

我自己挣的钱不是钱吗？我家给的十几万二十几万彩礼我自己拿出来就不是彩礼了？

这样的女的能娶？#结婚##买房##彩礼#

俗话说，五十知天命。到了这个年纪，通常子女都已经长大成人，经济独立，很多人也准备进入退休阶段了。如果说50岁之前理财的重心是资产的积累，那么50岁以后重点就开始转移到财富的守护。

理财建议：

1、安全是核心

这个时期的投资理财应该以安全为目标。资产配置上，防御性要大于进攻性，如银行理财产品、高信用等级的债券等。

2、为养老做准备

“准退休族”的赚钱能力变弱了，抗风险能力也变低了，此时应合理安排好自己的生活和财产。

很多人对子女过于慷慨，买房买车一概包揽，到最后连养老的钱都损失了，这是我们所不提倡的。