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【电视剧#城中之城里的金融内幕你看懂了吗#?】近期电视剧《城中之城》热播,剧中的金融博弈让人看得十分过瘾,给不少观众揭开了不少金融内幕。有的网友甚至半开玩笑地说:“看了这片子我才知道,银行原来是要赚钱的。”
那么,里面那些神秘的金融内幕和手法套路,你真的看懂了吗?
神秘的通道
剧情一开始,就带出了贯穿全片的一个词——通道。
嘉祥实业股票被境外资金做空,急需一大笔资金为其股票托底。企业主找到银行行长戴其业,希望能借一笔资金救市。
但想从银行拿钱进股市,没那么容易。银行直接给企业批贷款行不通,因为按照规定,信贷资金不能进入股市。原因也很好理解,如果银行这么大体量的资金可以随意进出股市,那么小机构和散户就基本没法玩了。
不过,戴行长的一句话,却揭开了一种曾经常见的套路:“既然不能走表内,那就走表外。”
表内表外的表,其实就是资产负债表。对银行来说,资产就是贷款,负债就是存款。走表外,就是用特殊的渠道走这笔资金,而不在资产负债表上有所反应。
信托公司的当年的“通道业务”,就可以帮助银行规避限制,实现这一操作。实际上,剧中也是这么进行的。
具体流程上,信托公司设立单一信托计划,银行通过理财产品为信托公司提供资金,信托公司再把这笔钱给嘉祥实业,用于购买自身股票。发行的理财产品不算银行储蓄,委托给信托公司的投资也不算银行贷款,故这笔“表外业务”绕开了监管,也就是所谓的“影子银行”。
这种输血的方式不久后在剧中又再次重现——
银行副行长赵辉的朋友吴显龙是一家小型房地产公司老总,因融资遇到困难求助于他。由于银行房地产贷款实行授信名单制,吴的公司不在名单中,银行没法给贷款。于是信托公司再次出山:银行来做银行理财资金委托外部投资,然后通过信托出一个信托计划,钱直接投到吴的公司去。出于规避监管,信托还建议吴设立一家子公司,最好是政策扶持的科创等企业,如此信托资金最终便可按计划进入该地产公司。
所以很明显,通道业务,说白了就是资金方(一般为银行、保险资金)借助通道方(信托、证券、基金、私募等)设立通道载体(有信托计划、私募产品、资管产品等),实现监管不允许或有疑问的投资。
不过,这流行一时的通道业务,也随着监管从严规模不断收缩,并于2018年“资管新规”落地后,开始逐渐退出历史舞台。
银行的难题
剧中反复提及了一个“阳光计划”,属于银行正在推进的新项目。
但观众们不难发现,这个新项目在银行很难推,即便领导都发话了,下面分行或部门要么敷衍了事,要么根本不听。
这个“阳光计划”,其实就是银行的普惠业务,也就是给小微企业贷款融资,通常贷款额度在1000万元以下。
那么,银行众人为什么没有动力去推这个项目呢?原因很简单,在过去,做普惠吃力不讨好。
从小微企业本身来看,这些企业都没上市,财务一笔糊涂账,或者造假也不少,同时小微企业抗风险能力又弱,碰到点问题困难很容易扛不过去倒闭,在银行那就成为坏账。
从银行本身来说,做一单普惠业务,贷款资金虽然不多,但银行客户经理干的活一点也不比大额贷款少,所以性价比低。同时,之前提过,这些贷款成为坏账的风险很大,那么一旦追究起责任来,客户经理也是吃不了兜着走。
剧中也很快揭示了这一风险——一家小微科创公司通过“阳光计划”拿到了贷款,结果却缺乏长期规划,用钱去还之前的债,没有预留发展资金,结果预计中的订单没签下来,企业一下进入了危险境地,害得给他申请贷款的主角也遭了殃。
这就是银行一直面临的难题。小微和科创应该扶持吗?应该。但银行也害怕太多的坏账,毕竟还有经营压力。给大企业拉存款放贷款,赚得多,风险小,何乐而不为呢?所以剧中银行人甚至有一句台词说:“我们只会晴天送伞,绝不雪中送炭。”
不过长此以往,整个经济就会缺乏新兴的活力。
那么有人要说了,你要扶持科创,去找风险投资啊。但现实是,中国金融行业里,银行是绝对的龙头老大,占据了大量的资金。所以支持科创,支持小微,也必须靠银行来大力推动。
好在,现在随着金融政策和信贷产品的不断创新,普惠金融和科创金融业务,已经成为各家银行业务的重要组成部分。越来越多的银行也开始意识到,再不关注普惠,不转向科创,以后可能就会掉队了。
买到的存款
在公众印象里,金融人必定是高大上的。剧中倒是把银行人接地气的一面,展示了出来。
银行柜员们有时候为了拉存款卖产品,需要到社区,给老人们办活动,讲讲课,忙活了一天,可能也拉不到几笔存款。
剧中,主角正在发愁如何拉存款达标时,主管经理给他出了个主意——买存款。
相信观众的反应和主角当时的台词是一样的:“还有这种操作?”
经理随后解释:“我给你介绍有钱的朋友,一次买个两千万到三千万元都没问题,冲时点之前存进来,时点考核完三天内划走,你按三分半利息给人家,怎么样?”
这样的操作,的确很多人不知道。但在现实中,一直存在着这样的存款掮客。
每到月底、季度末或者年底,会有掮客发布消息,某某银行需要多少存款,每一万元贴息多少,某某券商需要新开账户,包盈亏贴息多少……操作也简单,你按时间把钱存到自己账户里,过几天到时间了划走,掮客到时直接给你账户发钱。
这背后其实就是银行柜员用自己的钱拉存款,为了达标,有时候1万元一天会给你贴1元。也就是说,100万元存7天,你能赚700元。所以有些讽刺的是,如此买存款的办法,成为了民间一些懂经人的理财办法,因为这几天的收入,比普通理财赚得多多了。
所以这种压力下,剧中的银行柜员们,都想去对公部,跟企业打交道。但实际上,对公部也需要拉存款,只是体量更大。
殊不知,那些存款,可不仅是“买”那么简单了。#黄金白银集体大跌#(上观新闻)
那么,里面那些神秘的金融内幕和手法套路,你真的看懂了吗?
神秘的通道
剧情一开始,就带出了贯穿全片的一个词——通道。
嘉祥实业股票被境外资金做空,急需一大笔资金为其股票托底。企业主找到银行行长戴其业,希望能借一笔资金救市。
但想从银行拿钱进股市,没那么容易。银行直接给企业批贷款行不通,因为按照规定,信贷资金不能进入股市。原因也很好理解,如果银行这么大体量的资金可以随意进出股市,那么小机构和散户就基本没法玩了。
不过,戴行长的一句话,却揭开了一种曾经常见的套路:“既然不能走表内,那就走表外。”
表内表外的表,其实就是资产负债表。对银行来说,资产就是贷款,负债就是存款。走表外,就是用特殊的渠道走这笔资金,而不在资产负债表上有所反应。
信托公司的当年的“通道业务”,就可以帮助银行规避限制,实现这一操作。实际上,剧中也是这么进行的。
具体流程上,信托公司设立单一信托计划,银行通过理财产品为信托公司提供资金,信托公司再把这笔钱给嘉祥实业,用于购买自身股票。发行的理财产品不算银行储蓄,委托给信托公司的投资也不算银行贷款,故这笔“表外业务”绕开了监管,也就是所谓的“影子银行”。
这种输血的方式不久后在剧中又再次重现——
银行副行长赵辉的朋友吴显龙是一家小型房地产公司老总,因融资遇到困难求助于他。由于银行房地产贷款实行授信名单制,吴的公司不在名单中,银行没法给贷款。于是信托公司再次出山:银行来做银行理财资金委托外部投资,然后通过信托出一个信托计划,钱直接投到吴的公司去。出于规避监管,信托还建议吴设立一家子公司,最好是政策扶持的科创等企业,如此信托资金最终便可按计划进入该地产公司。
所以很明显,通道业务,说白了就是资金方(一般为银行、保险资金)借助通道方(信托、证券、基金、私募等)设立通道载体(有信托计划、私募产品、资管产品等),实现监管不允许或有疑问的投资。
不过,这流行一时的通道业务,也随着监管从严规模不断收缩,并于2018年“资管新规”落地后,开始逐渐退出历史舞台。
银行的难题
剧中反复提及了一个“阳光计划”,属于银行正在推进的新项目。
但观众们不难发现,这个新项目在银行很难推,即便领导都发话了,下面分行或部门要么敷衍了事,要么根本不听。
这个“阳光计划”,其实就是银行的普惠业务,也就是给小微企业贷款融资,通常贷款额度在1000万元以下。
那么,银行众人为什么没有动力去推这个项目呢?原因很简单,在过去,做普惠吃力不讨好。
从小微企业本身来看,这些企业都没上市,财务一笔糊涂账,或者造假也不少,同时小微企业抗风险能力又弱,碰到点问题困难很容易扛不过去倒闭,在银行那就成为坏账。
从银行本身来说,做一单普惠业务,贷款资金虽然不多,但银行客户经理干的活一点也不比大额贷款少,所以性价比低。同时,之前提过,这些贷款成为坏账的风险很大,那么一旦追究起责任来,客户经理也是吃不了兜着走。
剧中也很快揭示了这一风险——一家小微科创公司通过“阳光计划”拿到了贷款,结果却缺乏长期规划,用钱去还之前的债,没有预留发展资金,结果预计中的订单没签下来,企业一下进入了危险境地,害得给他申请贷款的主角也遭了殃。
这就是银行一直面临的难题。小微和科创应该扶持吗?应该。但银行也害怕太多的坏账,毕竟还有经营压力。给大企业拉存款放贷款,赚得多,风险小,何乐而不为呢?所以剧中银行人甚至有一句台词说:“我们只会晴天送伞,绝不雪中送炭。”
不过长此以往,整个经济就会缺乏新兴的活力。
那么有人要说了,你要扶持科创,去找风险投资啊。但现实是,中国金融行业里,银行是绝对的龙头老大,占据了大量的资金。所以支持科创,支持小微,也必须靠银行来大力推动。
好在,现在随着金融政策和信贷产品的不断创新,普惠金融和科创金融业务,已经成为各家银行业务的重要组成部分。越来越多的银行也开始意识到,再不关注普惠,不转向科创,以后可能就会掉队了。
买到的存款
在公众印象里,金融人必定是高大上的。剧中倒是把银行人接地气的一面,展示了出来。
银行柜员们有时候为了拉存款卖产品,需要到社区,给老人们办活动,讲讲课,忙活了一天,可能也拉不到几笔存款。
剧中,主角正在发愁如何拉存款达标时,主管经理给他出了个主意——买存款。
相信观众的反应和主角当时的台词是一样的:“还有这种操作?”
经理随后解释:“我给你介绍有钱的朋友,一次买个两千万到三千万元都没问题,冲时点之前存进来,时点考核完三天内划走,你按三分半利息给人家,怎么样?”
这样的操作,的确很多人不知道。但在现实中,一直存在着这样的存款掮客。
每到月底、季度末或者年底,会有掮客发布消息,某某银行需要多少存款,每一万元贴息多少,某某券商需要新开账户,包盈亏贴息多少……操作也简单,你按时间把钱存到自己账户里,过几天到时间了划走,掮客到时直接给你账户发钱。
这背后其实就是银行柜员用自己的钱拉存款,为了达标,有时候1万元一天会给你贴1元。也就是说,100万元存7天,你能赚700元。所以有些讽刺的是,如此买存款的办法,成为了民间一些懂经人的理财办法,因为这几天的收入,比普通理财赚得多多了。
所以这种压力下,剧中的银行柜员们,都想去对公部,跟企业打交道。但实际上,对公部也需要拉存款,只是体量更大。
殊不知,那些存款,可不仅是“买”那么简单了。#黄金白银集体大跌#(上观新闻)
【资源股暴跌,是调整结束还是C浪序曲?】 本周又收了个开门黑后,很多人可能忘了我上周是怎么预测本周的,但一定又想起了我之前反复说过也被反复验证的一个规律:周一不反弹,本周会更惨,或者会比预期更不乐观!
本周是否也会如此,先给答案:依然会很惨,比预期更惨!
我之前的预期是什么?一,本周继续中线调整;二,周期股已经或将在本周见顶;三,多数小微和题材股反弹不到国九条之前的低点。今天当然全部都在实现。那既然实际走势会更惨,会惨到什么程度?什么会最惨?这个放在后面再讲,下面先继续讲大盘:
今天大盘的另一突出特点就是缩量,其中深证创2635以来地量,上证也创国九条以来的地量。首先还是那句话:(连续下跌之后)地量必反弹!而且既然周一该涨不涨,周二在盘中跌出新低(地量出低价)后,自然会反弹。
但只要调整或震荡市没结束,也依然是那个规律:无论周一涨周二跌,还是周一跌周二涨,都改变不了周三开始继续下跌,并在周四五砸出本周低点和“普跌坑”的宿命!
之所以判断调整没结束,其中一个理由依然是地量!这种缩量说明了恐慌、割肉远不够充分,任何大底都必须出现连续、放量、暴跌才行!
今天的缩量,还有两个含义:
1,大多数人都已被套。刚被套的股票,一般不舍得卖(等你舍得卖了,才能到底);而且就算有资金,如果其他票被套,会风险意识大增,也不敢买。不舍得卖,又不敢买,当然缩量。
2,场内资金不足,新增资金更少。也就是即便敢买,也没钱买!
既然大多数人被套,主力就一定不愿拉抬替你解套;既然没多少资金,就是想拉也没法拉。 周一新资金最多,都不反弹,全周自然会更惨!这就轮到分析前面那个问题:谁会最惨?
看看题材和小微盘,既然深证缩量更极端,意味着题材股被套更厉害, 还是那句话:大多数小微盘和题材股和双创,就算能涨也涨不到国九条之前的低点。
那么,周期股是否机会大些?情况可能更险峻!今领跌的主要就是石油、煤炭,贵金属和有色金属等资源类周期股,银行也继续下跌。今天它们下跌时,很多人问我能不能接?我说千万不要接!既然这么多问能不能接,就不能接!
这里分享一个技巧:一个热门板块、个股一旦突然断崖式下跌,千万别立刻接!因为既然是热门板块,就必然很多人盯着看,想着买!小跌还未必敢买,但一旦大跌,他们马上就会觉得千金难买牛回头,都会趁机捡便宜!你们都来买,那庄家自然趁机出给你,都觉得便宜,后面就会让及知道多贵!即便是技术上,这次下跌也最多A股,起码C浪下跌后再去干!
今天周期股还有个规律,领跌的都是石油煤炭有色银行等之前领涨的板块,而之前相对弱势的保险、航空、光伏、地产、白酒,养殖,券商等却普遍走强是工资领涨,弱势板块不涨,也是整体见顶的特征。
石油金银等大宗都在持续下跌,国内煤价更是不断创一年来新低,这种背离当然不可持续;上周国九条引发个多少股股灾时,上证居然还一度新高,现在看也是一次诱多:指数掩护权重,权重掩护中小题材股。
既然小微题材股反弹有限,且见底还远,周期股下跌又刚开始,大势肯定不好!未来这段时间也会比预期更惨,之前判断这轮中线调整目标为2950、9000和1700(至少两个被砸破),现在看不仅调整幅度会超出原计划,调整时间会延长五月上旬。
也就是选择在四月空仓者还得等,当然我们散户缺钱,却最不缺时间,那我们就一直等。机构等着砸坑,我们等着抄坑底。
本周是否也会如此,先给答案:依然会很惨,比预期更惨!
我之前的预期是什么?一,本周继续中线调整;二,周期股已经或将在本周见顶;三,多数小微和题材股反弹不到国九条之前的低点。今天当然全部都在实现。那既然实际走势会更惨,会惨到什么程度?什么会最惨?这个放在后面再讲,下面先继续讲大盘:
今天大盘的另一突出特点就是缩量,其中深证创2635以来地量,上证也创国九条以来的地量。首先还是那句话:(连续下跌之后)地量必反弹!而且既然周一该涨不涨,周二在盘中跌出新低(地量出低价)后,自然会反弹。
但只要调整或震荡市没结束,也依然是那个规律:无论周一涨周二跌,还是周一跌周二涨,都改变不了周三开始继续下跌,并在周四五砸出本周低点和“普跌坑”的宿命!
之所以判断调整没结束,其中一个理由依然是地量!这种缩量说明了恐慌、割肉远不够充分,任何大底都必须出现连续、放量、暴跌才行!
今天的缩量,还有两个含义:
1,大多数人都已被套。刚被套的股票,一般不舍得卖(等你舍得卖了,才能到底);而且就算有资金,如果其他票被套,会风险意识大增,也不敢买。不舍得卖,又不敢买,当然缩量。
2,场内资金不足,新增资金更少。也就是即便敢买,也没钱买!
既然大多数人被套,主力就一定不愿拉抬替你解套;既然没多少资金,就是想拉也没法拉。 周一新资金最多,都不反弹,全周自然会更惨!这就轮到分析前面那个问题:谁会最惨?
看看题材和小微盘,既然深证缩量更极端,意味着题材股被套更厉害, 还是那句话:大多数小微盘和题材股和双创,就算能涨也涨不到国九条之前的低点。
那么,周期股是否机会大些?情况可能更险峻!今领跌的主要就是石油、煤炭,贵金属和有色金属等资源类周期股,银行也继续下跌。今天它们下跌时,很多人问我能不能接?我说千万不要接!既然这么多问能不能接,就不能接!
这里分享一个技巧:一个热门板块、个股一旦突然断崖式下跌,千万别立刻接!因为既然是热门板块,就必然很多人盯着看,想着买!小跌还未必敢买,但一旦大跌,他们马上就会觉得千金难买牛回头,都会趁机捡便宜!你们都来买,那庄家自然趁机出给你,都觉得便宜,后面就会让及知道多贵!即便是技术上,这次下跌也最多A股,起码C浪下跌后再去干!
今天周期股还有个规律,领跌的都是石油煤炭有色银行等之前领涨的板块,而之前相对弱势的保险、航空、光伏、地产、白酒,养殖,券商等却普遍走强是工资领涨,弱势板块不涨,也是整体见顶的特征。
石油金银等大宗都在持续下跌,国内煤价更是不断创一年来新低,这种背离当然不可持续;上周国九条引发个多少股股灾时,上证居然还一度新高,现在看也是一次诱多:指数掩护权重,权重掩护中小题材股。
既然小微题材股反弹有限,且见底还远,周期股下跌又刚开始,大势肯定不好!未来这段时间也会比预期更惨,之前判断这轮中线调整目标为2950、9000和1700(至少两个被砸破),现在看不仅调整幅度会超出原计划,调整时间会延长五月上旬。
也就是选择在四月空仓者还得等,当然我们散户缺钱,却最不缺时间,那我们就一直等。机构等着砸坑,我们等着抄坑底。
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