【小作文预警】
18年 23岁 从香港大学毕业校招进入香港投行那一刻起到现在 转眼近7年时间
24年 29岁 我终于在今年4月勇敢裸辞 成功离职啦 裸辞的同时也意味着和11年港漂生活暂别 正如标题所言 人生下一段 自己说了算
❌ 裸辞需要勇气 但绝不是天大的事儿 不期待重启人生
香港+金融+投行+一级市场 叠加的buff让过去几年我和小伙伴的生活被裁员 裸辞 离港 消费降级等关键词环绕 ♻️
但选择裸辞 暂时离开这个环境 让自己从burn out的状态中抽离出来本不必被网络无限放大 只是想对当下工作生活状态按下暂停键
太多博主强调裸辞=重启人生 但我不这样想 和我类似经历的港漂金融打工人们也大可不必这样想 行业的黯淡叠加香港金融遗址的落幕倒影无需体现在个人价值上 过度的焦虑和内耗只会伤害自己 大家的生活远没有想象的糟糕 又何需重启人生
✅对金融行业祛魅 世界不过巨大草台班子
选择暂时离开也是因为对金融行业祛了魅 行业后续仍将不断出清 跑得快也是一条出路
渐渐发现世界不过巨大草台班子
有人乘着时代东风轻松向前
就有人身处湍急的逆流难保自身
时运有时确实大于个人努力
11年港漂生活暂别 对香港这个城市不多留恋 也认为未来3、5年还会有更多和我相似背景的人离开 离别或许是我们都要学着面对的课题
唯有对从大学到工作交到的好友们诸多不舍 却也坚信天涯海角都能相见
♀️接下来 打算回成都开开心心做两个月全职女儿 也不停止探索世界的步伐
世界唯一不变的是变化 我也需要更大的勇气去拥抱生活带来的不确定性 今年下半年我们中东见 https://t.cn/z8A4lI4
18年 23岁 从香港大学毕业校招进入香港投行那一刻起到现在 转眼近7年时间
24年 29岁 我终于在今年4月勇敢裸辞 成功离职啦 裸辞的同时也意味着和11年港漂生活暂别 正如标题所言 人生下一段 自己说了算
❌ 裸辞需要勇气 但绝不是天大的事儿 不期待重启人生
香港+金融+投行+一级市场 叠加的buff让过去几年我和小伙伴的生活被裁员 裸辞 离港 消费降级等关键词环绕 ♻️
但选择裸辞 暂时离开这个环境 让自己从burn out的状态中抽离出来本不必被网络无限放大 只是想对当下工作生活状态按下暂停键
太多博主强调裸辞=重启人生 但我不这样想 和我类似经历的港漂金融打工人们也大可不必这样想 行业的黯淡叠加香港金融遗址的落幕倒影无需体现在个人价值上 过度的焦虑和内耗只会伤害自己 大家的生活远没有想象的糟糕 又何需重启人生
✅对金融行业祛魅 世界不过巨大草台班子
选择暂时离开也是因为对金融行业祛了魅 行业后续仍将不断出清 跑得快也是一条出路
渐渐发现世界不过巨大草台班子
有人乘着时代东风轻松向前
就有人身处湍急的逆流难保自身
时运有时确实大于个人努力
11年港漂生活暂别 对香港这个城市不多留恋 也认为未来3、5年还会有更多和我相似背景的人离开 离别或许是我们都要学着面对的课题
唯有对从大学到工作交到的好友们诸多不舍 却也坚信天涯海角都能相见
♀️接下来 打算回成都开开心心做两个月全职女儿 也不停止探索世界的步伐
世界唯一不变的是变化 我也需要更大的勇气去拥抱生活带来的不确定性 今年下半年我们中东见 https://t.cn/z8A4lI4
#保险[超话]# IRA个人退休账户详解及2024年上限
美国有很多种规划退休的方式，IRA 就是其中常见的一种。IRA 即「个人退休账户」，全称 Individual Retirement Account 或 Individual Retirement Arrangements 。它为人们进行投资提供税收优惠，这些投资可以在他们退休的时候提供财务保障。这些账户可以是通过银行或其他金融机构、人寿保险公司、共同基金或股票经纪人来运作。
为什么要存 IRA
IRA 的目的是为了退休存钱。相比普通的 checking/savings account，IRA 的好处有：
无需经过雇主，个人可自行存 IRA 。
存钱可延税（Traditional IRA）。
可将雇主提供的退休计划中的钱转入 IRA 。
开户选择多样，可在银行、保险公司、投资公司开户。
投资选择灵活，可投入股票、基金、债券等。
投资收益免税（Roth IRA）。
Traditional IRA 传统个人退休金
1 、开设条件
只要有 Earned Income，即可开设 Traditional IRA 存钱。Earned Income 指的是主动收入，即工资、奖金、佣金、小费、自雇者的盈利等需要付出劳动才能获得的酬劳。Earned Income 不局限于全职工作，兼职工作也可以，像是 babysitter 或帮人割草都算，所以打零工的人也可以开 IRA 为自己退休做规划。
被动收入例如股息、利息、分红、房租这些躺着就能收钱的，就不算做 Earned Income 。
之前 Traditional IRA 存钱的年龄限制是 70.5 岁，但 2020 年 1 月 1 日开始实施的 SECURE ACT，取消了这个限制。超过 70.5 岁，仍旧能够继续存 Traditional IRA 。
2 、最高存入限额
2023 年 IRA 的最高存入额（contribution）是 $6,500，50 岁以上人士可追加 $1,000 、即最高 $7,500 。该限额包括你的所有 Traditional/Roth IRA 账户。你可以开一个 IRA 账户放满 $6,500，也可以开十个 IRA 、每个放 $650 。
2024 年的限额是 $7,000 和 $8,000 。
3 、抵税（延税）功能
Traditional IRA 存入的钱当年即可抵税，年收入减去存入 IRA 的钱，才是可征税收入。假如你年薪 $50,000，IRA 存了 $5,000，那么可征税收入降为 $45,000 。Traditional IRA 的减税功能是肉眼立即可见的，这点和 HSA 账户有点类似。
但 IRA 的减税功能不等于免税（NOT tax free），实际上是延税（tax deferred），当你 59.5 岁时开始往外领钱了，领出来的钱需要交个人所得税。等于是把当年该交的个人所得税延后到退休才交。这有什么好处呢？一是当年交的税少了，手上的钱多了，可以拿去做其他投资或消费；二是退休后收入低、税率可能比现在低。
4 、抵税功能的收入限制
这个收入限制决定了你存进去的钱能否延税，但不限制你存入金额。也就是不管你收入多少都能存传统 IRA，但收入超过一定水平，存进去的钱就得是税后的钱了。缴纳 Traditional IRA 的钱能否抵税和抵多少税，跟个人收入和有没有雇主退休金计划有关，具体数字见下表。「雇主退休金计划」指的是 401(k), 403(b), SEP, SARSEP or SIMPLE IRA 。
如果你（或配偶）的雇主提供雇主退休金计划，且收入达到一定程度时，抵税的功能就逐渐消失，这叫做 phase out 。高收入者存入 IRA 的钱已经不是税前而是税后的钱了，然后取钱时还要交税，等于交两次，痛上加痛！幸好我们有别的手段来避免被两重征税，
5 、提取 IRA 的年龄限制
Traditional IRA 做为退休账户，里面的本金或收益如果要在 59.5 岁以前取出来，那么不但要补回税款，还有 10% 罚金。59.5 岁以后取出，则只需要补税，没有罚金。
满足下列条件之一，提前领取 Traditional IRA 只需补税，没有罚金：
用于高等教育。
首次购屋，最高可领取 $10,000 。
无补助的医疗账单，最高可领取收入的 7.5% 。
失业时支付医保的保费（失业 12 周以上）。
余生每年固定支取一部分现金。
现役军人服役超过 179 天。
永久残疾。
但是，钱也不能一直放在 Traditional IRA 不取。从 2023 年起，第一次领取最迟是满 73 岁的第二年 4 月 1 日。领取的数额根据年龄和 IRA 余额，有一个公式，参考 IRS，自己懒得算的话 IRA 账户一般也提供计算器。
Roth IRA 罗斯个人退休金
1 、开设条件
和 Traditional IRA 一样，只要有 Earned Income，即可开设 Roth IRA 。
2 、缴纳资格和最高缴纳额
和 Traditional IRA 不同的是，能够开设 Roth IRA 不代表一定能存钱进去。你的（家庭）收入决定了你能否存 Roth IRA 、存多少 Roth IRA 。
3 、没有抵税（延税）功能
存入 Roth IRA 里的钱是税后的钱，所以 Roth IRA 没有延税功能。
4 、提取本金没有年龄限制
这是 Roth IRA 的一大优点：本金随时可提取，没有年龄限制，不需交税和罚款（因为存进去的已经是税后的钱了）。本金即你缴纳在 Roth IRA 里的钱（contribution），不包括从 Traditional IRA 转进来的钱。投资后获得收益（earning），假如在 59.5 岁以前要提取收益，需要付 Income Tax 和 10% 罚金。从 Traditional IRA 转进 Roth IRA 的这部分钱若要提取 ，无税但需要付 10% 罚金，除非满 59.5 岁或已满五年。
美国有很多种规划退休的方式，IRA 就是其中常见的一种。IRA 即「个人退休账户」，全称 Individual Retirement Account 或 Individual Retirement Arrangements 。它为人们进行投资提供税收优惠，这些投资可以在他们退休的时候提供财务保障。这些账户可以是通过银行或其他金融机构、人寿保险公司、共同基金或股票经纪人来运作。
为什么要存 IRA
IRA 的目的是为了退休存钱。相比普通的 checking/savings account，IRA 的好处有：
无需经过雇主，个人可自行存 IRA 。
存钱可延税（Traditional IRA）。
可将雇主提供的退休计划中的钱转入 IRA 。
开户选择多样，可在银行、保险公司、投资公司开户。
投资选择灵活，可投入股票、基金、债券等。
投资收益免税（Roth IRA）。
Traditional IRA 传统个人退休金
1 、开设条件
只要有 Earned Income，即可开设 Traditional IRA 存钱。Earned Income 指的是主动收入，即工资、奖金、佣金、小费、自雇者的盈利等需要付出劳动才能获得的酬劳。Earned Income 不局限于全职工作，兼职工作也可以，像是 babysitter 或帮人割草都算，所以打零工的人也可以开 IRA 为自己退休做规划。
被动收入例如股息、利息、分红、房租这些躺着就能收钱的，就不算做 Earned Income 。
之前 Traditional IRA 存钱的年龄限制是 70.5 岁，但 2020 年 1 月 1 日开始实施的 SECURE ACT，取消了这个限制。超过 70.5 岁，仍旧能够继续存 Traditional IRA 。
2 、最高存入限额
2023 年 IRA 的最高存入额（contribution）是 $6,500，50 岁以上人士可追加 $1,000 、即最高 $7,500 。该限额包括你的所有 Traditional/Roth IRA 账户。你可以开一个 IRA 账户放满 $6,500，也可以开十个 IRA 、每个放 $650 。
2024 年的限额是 $7,000 和 $8,000 。
3 、抵税（延税）功能
Traditional IRA 存入的钱当年即可抵税，年收入减去存入 IRA 的钱，才是可征税收入。假如你年薪 $50,000，IRA 存了 $5,000，那么可征税收入降为 $45,000 。Traditional IRA 的减税功能是肉眼立即可见的，这点和 HSA 账户有点类似。
但 IRA 的减税功能不等于免税（NOT tax free），实际上是延税（tax deferred），当你 59.5 岁时开始往外领钱了，领出来的钱需要交个人所得税。等于是把当年该交的个人所得税延后到退休才交。这有什么好处呢？一是当年交的税少了，手上的钱多了，可以拿去做其他投资或消费；二是退休后收入低、税率可能比现在低。
4 、抵税功能的收入限制
这个收入限制决定了你存进去的钱能否延税，但不限制你存入金额。也就是不管你收入多少都能存传统 IRA，但收入超过一定水平，存进去的钱就得是税后的钱了。缴纳 Traditional IRA 的钱能否抵税和抵多少税，跟个人收入和有没有雇主退休金计划有关，具体数字见下表。「雇主退休金计划」指的是 401(k), 403(b), SEP, SARSEP or SIMPLE IRA 。
如果你（或配偶）的雇主提供雇主退休金计划，且收入达到一定程度时，抵税的功能就逐渐消失，这叫做 phase out 。高收入者存入 IRA 的钱已经不是税前而是税后的钱了，然后取钱时还要交税，等于交两次，痛上加痛！幸好我们有别的手段来避免被两重征税，
5 、提取 IRA 的年龄限制
Traditional IRA 做为退休账户，里面的本金或收益如果要在 59.5 岁以前取出来，那么不但要补回税款，还有 10% 罚金。59.5 岁以后取出，则只需要补税，没有罚金。
满足下列条件之一，提前领取 Traditional IRA 只需补税，没有罚金：
用于高等教育。
首次购屋，最高可领取 $10,000 。
无补助的医疗账单，最高可领取收入的 7.5% 。
失业时支付医保的保费（失业 12 周以上）。
余生每年固定支取一部分现金。
现役军人服役超过 179 天。
永久残疾。
但是，钱也不能一直放在 Traditional IRA 不取。从 2023 年起，第一次领取最迟是满 73 岁的第二年 4 月 1 日。领取的数额根据年龄和 IRA 余额，有一个公式，参考 IRS，自己懒得算的话 IRA 账户一般也提供计算器。
Roth IRA 罗斯个人退休金
1 、开设条件
和 Traditional IRA 一样，只要有 Earned Income，即可开设 Roth IRA 。
2 、缴纳资格和最高缴纳额
和 Traditional IRA 不同的是，能够开设 Roth IRA 不代表一定能存钱进去。你的（家庭）收入决定了你能否存 Roth IRA 、存多少 Roth IRA 。
3 、没有抵税（延税）功能
存入 Roth IRA 里的钱是税后的钱，所以 Roth IRA 没有延税功能。
4 、提取本金没有年龄限制
这是 Roth IRA 的一大优点：本金随时可提取，没有年龄限制，不需交税和罚款（因为存进去的已经是税后的钱了）。本金即你缴纳在 Roth IRA 里的钱（contribution），不包括从 Traditional IRA 转进来的钱。投资后获得收益（earning），假如在 59.5 岁以前要提取收益，需要付 Income Tax 和 10% 罚金。从 Traditional IRA 转进 Roth IRA 的这部分钱若要提取 ，无税但需要付 10% 罚金，除非满 59.5 岁或已满五年。
宁诺硕士申请？10个tips帮你搞定全部问题
（1）国内的4+0或者全英文授课是否需要提供语言？
原则上，提供全英文授课证明即可，但实际上（除了S9+港科广等）中外合办，大概率很多会被要求语言（但是，曾经出现过，同校的同学，一个被要求交语言，一个不用交语言）。
（2）宁诺的硕士研究生招生规模？
每个专业招生人数从30人到100人不等。每年会缩减或者扩充招生人数，但是变化不大。
（3）双非（不含双一流）不到85分，能否录取？
99%的概率是直接拒，不信的同学可以试试，因为第一轮就是筛选分数！只有一种特殊降分：当你2年或以上的相关全职工作经验（毕业后的工作）+高分语言，或者笔试面试优秀，是可以降分1-3分的，再多就不现实了。
（4）宁波诺丁汉大学认可度？和西交比怎么样？
江浙沪地区很高，其他地方俺们也没怎么去过，不清楚，浙江里算头部，比西交好。
（5）WL是固定时间转正吗？比如7-8月份。
前几年是，现在不是，达到要求的，随时有可能转正，所以越早达到越好，后面越晚，就没位置了。
（6）为什么985/211很多也被WL？
因为你再选的时候，有些热门专业（比如：金融和投资）是尖子里拔尖子，当大家背景都很好的时候，只能踢掉一部分。
（7）有语言班吗？没有语言成绩能直接读语言班吗？
有，一定要有雅思成绩，且只能低于要求的分数0.5才可以申请语言班。
（8）非全日制本科，带学位，或者3+1（SQA）能被宁诺录取吗？
绝对录取不了，不可能，绝对不可能。只有，英国本土的诺丁汉可以考虑录取。
（9）宁诺接受4级/6级/专4/专8/或者考研英语吗？
不接受，只接受托福/雅思/PTE，线下。
（10）宁诺怎们判定本科学校背景的质量？
宁诺有自己的判定系统，给几乎所有的国内大学评分，评分高的录取率就高，不高的就几乎不录取。这一点，有点类似以前把本科分为一本、二本、三本、民办独立，评分标准和这个非常像。所以，你本科读的学校直接影响宁诺给你的判定。
由我们申请且正式录取的同学，可以获得纸质版的OFFER（非官方）+公仔小熊，仅供大家纪念哦。
更多申请宁诺的问题，欢迎滴滴。
#24fall##留学申请季##留学##留学[超话]##留学申请##留学生##出国##出国[超话]##宁波诺丁汉大学[超话]##宁诺##硕士##研究生#
（1）国内的4+0或者全英文授课是否需要提供语言？
原则上，提供全英文授课证明即可，但实际上（除了S9+港科广等）中外合办，大概率很多会被要求语言（但是，曾经出现过，同校的同学，一个被要求交语言，一个不用交语言）。
（2）宁诺的硕士研究生招生规模？
每个专业招生人数从30人到100人不等。每年会缩减或者扩充招生人数，但是变化不大。
（3）双非（不含双一流）不到85分，能否录取？
99%的概率是直接拒，不信的同学可以试试，因为第一轮就是筛选分数！只有一种特殊降分：当你2年或以上的相关全职工作经验（毕业后的工作）+高分语言，或者笔试面试优秀，是可以降分1-3分的，再多就不现实了。
（4）宁波诺丁汉大学认可度？和西交比怎么样？
江浙沪地区很高，其他地方俺们也没怎么去过，不清楚，浙江里算头部，比西交好。
（5）WL是固定时间转正吗？比如7-8月份。
前几年是，现在不是，达到要求的，随时有可能转正，所以越早达到越好，后面越晚，就没位置了。
（6）为什么985/211很多也被WL？
因为你再选的时候，有些热门专业（比如：金融和投资）是尖子里拔尖子，当大家背景都很好的时候，只能踢掉一部分。
（7）有语言班吗？没有语言成绩能直接读语言班吗？
有，一定要有雅思成绩，且只能低于要求的分数0.5才可以申请语言班。
（8）非全日制本科，带学位，或者3+1（SQA）能被宁诺录取吗？
绝对录取不了，不可能，绝对不可能。只有，英国本土的诺丁汉可以考虑录取。
（9）宁诺接受4级/6级/专4/专8/或者考研英语吗？
不接受，只接受托福/雅思/PTE，线下。
（10）宁诺怎们判定本科学校背景的质量？
宁诺有自己的判定系统，给几乎所有的国内大学评分，评分高的录取率就高，不高的就几乎不录取。这一点，有点类似以前把本科分为一本、二本、三本、民办独立，评分标准和这个非常像。所以，你本科读的学校直接影响宁诺给你的判定。
由我们申请且正式录取的同学，可以获得纸质版的OFFER（非官方）+公仔小熊，仅供大家纪念哦。
更多申请宁诺的问题，欢迎滴滴。
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