我第一次接触到美国的生活方式，还是十多年前一个美籍华人在飞机上跟我讲的，那时候我都惊呆了。不过现在看来，也没什么了，无非是两件事。
美国几乎所有家庭每个月都透支，不仅每个月透支，还超前消费，每月工资一发下来几乎全部还了各种账单，这个月再通过信用卡来过日子。
2016年，林达写了一篇名为《川普上台，那头大象终于跑出来了》的文章，提到美国社会的一个基本事实：近三分之二的美国人拿不出一千美元应急。
后来大家为这事吵来吵去，有人举例说美国家庭收入中位数为五万美元，怎么可能这么惨？
其实我们乱猜是没什么意义的，去问问美国人就知道他们的真实情况了。我真的问了美国人，几个人告诉我他们没有一千美元，他们身边的人也没有——绝大部分家庭也没有一千美元，跟收入高低没关系。当然了，我不能直接问，我先拐几个弯，他们说着说着就拦不住了。
我还问过他们为什么会保持这么独特的消费观。我后来才明白，他们是对未来的乐观，觉得美国一直会繁荣下去，工作总能找到，将来的日子不会跟现在有什么不同，要跟自己妥协，要接纳自己，想买什么就买什么。
一个美籍华人说，美国人太平日久，没怎么经历过苦日子，自然对未来是很乐观的。
当然了，使用信用卡本来不是问题，问题在于分期。
有个美国教授在某视频网站上说，美国人陷入经济痛苦的本源就是数学差，算不清楚信用卡分期的贷款利率。他还表扬了中国人，说中国人数学好，能算清楚，所以中国人不爱用信用卡分期。其实这是对我们这边情况的误解，首先中国年轻人确实对信用卡兴趣一般，但是年轻人用花呗等非常多；其次我还真没见过几个人能算明白那个分期利率，那个算法非常复杂。不过Excel上有个公式，叫XIRR，如果大家有兴趣，可以用这个公式来算。
有个读者算了后，把利率发布出来，我选取了部分有代表性的银行
我们通过这个图表，就能了解到真实利率一般是接近每月分期利率的两倍，办分期就是借高利贷，很多人可能自己都没意识到。这一点不分东西方，全世界都差不多。
美国人更意识不到了，美国的东西都不大贵，所以广大美国人民一言不合就刷卡。刷完之后想起来下月可能还不上这月账单了，于是就分期，准备慢慢还。一笔分期可能不明显，这玩意儿多了效果可就不一样了，慢慢就入不敷出，反正每月工资都还给银行，生活只能靠信用卡，买大件就得分期，分期后就更没钱了，越陷越深。
如果一个人用了信用卡不失业，每月紧张点一般也不会出什么问题，但是一旦失业，麻烦就大了；如果失业后找不到工作，那麻烦就更大了。2008年美国经济危机的时候，一夜之间百万美国家庭申请破产，往往都是借信用卡还不起造成的——很多人信用卡欠了大量的款项，现金流断裂，很快就扛不住了。
我们讲了申请破产的时候一般债权人都会到场，如果他们不同意，你就不能免除债务。但是信用卡公司一般都会同意，因为他们发卡的时候已经把这部分违约率算进去了，那么高的利息，本身就是预留了违约空间的。
很多人可能会有疑问，因为美国的立国思想是清教徒的，他们对生活的基本要求就是生活只能有工作，完全不能有任何娱乐。这样一群人，是怎么过渡到现在这种状态的呢？
在1952年的时候，美国家庭欠债规模还不到收入的40%，之后一直在百分之六七十徘徊，但是到了1990年之后，开始疯狂攀升，2000年左右突破了100%，赚的钱还没有债务多。巨大的债务把美国拖下了泥潭，发生了2008年经济危机。
为什么在1990年之后美国人的债务突然高歌猛进了呢？因为那时候苏联解体了，美国成了世界上唯一的超级大国——美国人的实力和信心都达到了巅峰，对未来的乐观预判，让他们变得无所顾忌，整个社会急剧地变得过度消费。
除了医疗和信用卡导致美国人破产，房贷和助学贷款也是导致美国人破产的重要原因。房贷导致美国人破产容易理解，那是因为贷款贷太多还不上了。而助学贷款导致美国人破产，我们似乎理解不了——接触过美国人后就能发现，他们的助学贷款比咱们的金额大得多，经常一对夫妻还贷款要还到35岁。我们要知道中国的教育应该是世界上最便宜的。
美国几乎所有家庭每个月都透支，不仅每个月透支，还超前消费，每月工资一发下来几乎全部还了各种账单，这个月再通过信用卡来过日子。
2016年，林达写了一篇名为《川普上台，那头大象终于跑出来了》的文章，提到美国社会的一个基本事实：近三分之二的美国人拿不出一千美元应急。
后来大家为这事吵来吵去，有人举例说美国家庭收入中位数为五万美元，怎么可能这么惨？
其实我们乱猜是没什么意义的，去问问美国人就知道他们的真实情况了。我真的问了美国人，几个人告诉我他们没有一千美元，他们身边的人也没有——绝大部分家庭也没有一千美元，跟收入高低没关系。当然了，我不能直接问，我先拐几个弯，他们说着说着就拦不住了。
我还问过他们为什么会保持这么独特的消费观。我后来才明白，他们是对未来的乐观，觉得美国一直会繁荣下去，工作总能找到，将来的日子不会跟现在有什么不同，要跟自己妥协，要接纳自己，想买什么就买什么。
一个美籍华人说，美国人太平日久，没怎么经历过苦日子，自然对未来是很乐观的。
当然了，使用信用卡本来不是问题，问题在于分期。
有个美国教授在某视频网站上说，美国人陷入经济痛苦的本源就是数学差，算不清楚信用卡分期的贷款利率。他还表扬了中国人，说中国人数学好，能算清楚，所以中国人不爱用信用卡分期。其实这是对我们这边情况的误解，首先中国年轻人确实对信用卡兴趣一般，但是年轻人用花呗等非常多；其次我还真没见过几个人能算明白那个分期利率，那个算法非常复杂。不过Excel上有个公式，叫XIRR，如果大家有兴趣，可以用这个公式来算。
有个读者算了后，把利率发布出来，我选取了部分有代表性的银行
我们通过这个图表，就能了解到真实利率一般是接近每月分期利率的两倍，办分期就是借高利贷，很多人可能自己都没意识到。这一点不分东西方，全世界都差不多。
美国人更意识不到了，美国的东西都不大贵，所以广大美国人民一言不合就刷卡。刷完之后想起来下月可能还不上这月账单了，于是就分期，准备慢慢还。一笔分期可能不明显，这玩意儿多了效果可就不一样了，慢慢就入不敷出，反正每月工资都还给银行，生活只能靠信用卡，买大件就得分期，分期后就更没钱了，越陷越深。
如果一个人用了信用卡不失业，每月紧张点一般也不会出什么问题，但是一旦失业，麻烦就大了；如果失业后找不到工作，那麻烦就更大了。2008年美国经济危机的时候，一夜之间百万美国家庭申请破产，往往都是借信用卡还不起造成的——很多人信用卡欠了大量的款项，现金流断裂，很快就扛不住了。
我们讲了申请破产的时候一般债权人都会到场，如果他们不同意，你就不能免除债务。但是信用卡公司一般都会同意，因为他们发卡的时候已经把这部分违约率算进去了，那么高的利息，本身就是预留了违约空间的。
很多人可能会有疑问，因为美国的立国思想是清教徒的，他们对生活的基本要求就是生活只能有工作，完全不能有任何娱乐。这样一群人，是怎么过渡到现在这种状态的呢？
在1952年的时候，美国家庭欠债规模还不到收入的40%，之后一直在百分之六七十徘徊，但是到了1990年之后，开始疯狂攀升，2000年左右突破了100%，赚的钱还没有债务多。巨大的债务把美国拖下了泥潭，发生了2008年经济危机。
为什么在1990年之后美国人的债务突然高歌猛进了呢？因为那时候苏联解体了，美国成了世界上唯一的超级大国——美国人的实力和信心都达到了巅峰，对未来的乐观预判，让他们变得无所顾忌，整个社会急剧地变得过度消费。
除了医疗和信用卡导致美国人破产，房贷和助学贷款也是导致美国人破产的重要原因。房贷导致美国人破产容易理解，那是因为贷款贷太多还不上了。而助学贷款导致美国人破产，我们似乎理解不了——接触过美国人后就能发现，他们的助学贷款比咱们的金额大得多，经常一对夫妻还贷款要还到35岁。我们要知道中国的教育应该是世界上最便宜的。
朋友说起让她觉得后怕的一次分手经历。
“我跟那个男生才在一起没多久，刚恋爱嘛，我有点儿矫情，经常问他，我一恋爱起来太做作了，你会不会觉得麻烦呀，他每次都回答，你这么好，怎么会觉得麻烦呀，被你喜欢，开心还来不及呢。
语气很认真。
满分答案对不对。
有一天我跟他去约会——一个暖和的周末，他履行承诺带我去了几个想去的地方，甜品店之类的，我们完全是热恋状态。
在回去的路上我觉得有点儿不对，感觉他话少了点儿。但不夸张，我们也不至于尴尬，所以我没多想。
但我到家后他给我发了条短信：我想跟你聊一下我们俩的关系。
接着，他发来一条长短信，一字一句，逻辑清晰地告诉了我，为什么我们俩不合适。”
朋友讲到这里时，重重地皱着眉：“你完全能看出来他思考分手这件事儿已经有一阵子了。那条短信讲的每个点甚至精确到我没办法多说什么。最可怕的是，在跟我约会，表演热恋情侣的那个周末下午，他很可能是在想，晚上的分手短信什么时候发给我——我不信他是那个下午临时决定分手的。”
有句话很对，你永远不知道，跟你在一起的那个人现在在想什么。
谈恋爱千难万难，最难的是，“确认心意”。
首先，我们得保证“我们俩喜爱对方的程度相差无几”。然后，我们要知道对方对这段感情的定义，是“随便谈”，还是，期待它进化为婚姻。以及，我们在这段感情里的目标是不是一致的？我爱你这么多，你爱我会有多少？我爱你是出于你对我的吸引，你爱我，是不是出于同样的原因？
以及，“我爱着你的时候，你也一样爱着我吗？”
在爱里保持清醒，知道你们俩的相爱是怎么回事儿，太重要了。
我给女孩子们的建议是，一定要100%地确定对方是真正喜欢自己的，再进入一段感情——因为女孩子们对一段感情的预设总是过于乐观。
可“人心隔肚皮”永远是爱的另一面。
谈恋爱最可怕的地方是，你永远不知道一个人是以什么心态和你在一起的。你投入的是100%的喜欢，你觉得既然开始了，我们俩不说一生一世，但尽量在一起久一点吧，这个你是知道的，但对方呢，你其实猜不到他在想什么，你说你爱他的时候，他会说宝贝我也爱你呀，但他脑子里在想什么哦，说不定是——“她真的enough for me吗，我前阵子认识的那个女孩子，不是也很好？”
我发现人很难剥离掉自利心，即使是在恋爱里。
一个直男朋友对我说，其实他选女朋友的标准这么多年来没怎么变的。会有很喜欢的，但一旦发现她跟那个标准相差太多，就不会想继续跟她在一起了。“感情很好大概也会分吧，因为心里知道，自己是介意的”。
他说的那个标准，包含了各种各样的条件。
旧情分总归脆弱。
我们被硬性条件的考察包围，再用它去爱一个人，和被一个人爱。
我哦，好希望我是被真爱发现的，不是别的什么，我好希望我这里，我灵魂里，有什么特别的地方，突然就被一个人知道了，他像是读懂了一部全世界只有他读懂的小说，我这部小说，想写什么便写什么，左摇右摆，笔触粗砺，不发行的，也不被别人评分，一辈子就等一个读者。
我朋友经历过让她感觉后怕的分手，我又何尝没有被对方利用过好感算计过呢，我这么年轻就开始讲“我只喜欢简单的东西”，还不是因为从前没什么“我非常喜欢你你也非常喜欢我”的好运，那么多讲不清的，斤斤计较的，都太复杂了。
感情里的很多事儿，都会让我感到后背发凉，不自在，不开心，唯独没有条件的爱，让我觉得可以为之振作。
总之要祝你们得到的是很简单的爱，没在一起的，得到的是礼貌的拒绝，不是暧昧和利用，在一起的，就好好在一起，不要“一个人想着怎么过好两个人的日子，另一个人想着什么时候发出那条长长的分手短信”。
谁应该被那样对待呢，当初我爱你，不是为了跟这些周旋的啊。
[伤心]
“我跟那个男生才在一起没多久，刚恋爱嘛，我有点儿矫情，经常问他，我一恋爱起来太做作了，你会不会觉得麻烦呀，他每次都回答，你这么好，怎么会觉得麻烦呀，被你喜欢，开心还来不及呢。
语气很认真。
满分答案对不对。
有一天我跟他去约会——一个暖和的周末，他履行承诺带我去了几个想去的地方，甜品店之类的，我们完全是热恋状态。
在回去的路上我觉得有点儿不对，感觉他话少了点儿。但不夸张，我们也不至于尴尬，所以我没多想。
但我到家后他给我发了条短信：我想跟你聊一下我们俩的关系。
接着，他发来一条长短信，一字一句，逻辑清晰地告诉了我，为什么我们俩不合适。”
朋友讲到这里时，重重地皱着眉：“你完全能看出来他思考分手这件事儿已经有一阵子了。那条短信讲的每个点甚至精确到我没办法多说什么。最可怕的是，在跟我约会，表演热恋情侣的那个周末下午，他很可能是在想，晚上的分手短信什么时候发给我——我不信他是那个下午临时决定分手的。”
有句话很对，你永远不知道，跟你在一起的那个人现在在想什么。
谈恋爱千难万难，最难的是，“确认心意”。
首先，我们得保证“我们俩喜爱对方的程度相差无几”。然后，我们要知道对方对这段感情的定义，是“随便谈”，还是，期待它进化为婚姻。以及，我们在这段感情里的目标是不是一致的？我爱你这么多，你爱我会有多少？我爱你是出于你对我的吸引，你爱我，是不是出于同样的原因？
以及，“我爱着你的时候，你也一样爱着我吗？”
在爱里保持清醒，知道你们俩的相爱是怎么回事儿，太重要了。
我给女孩子们的建议是，一定要100%地确定对方是真正喜欢自己的，再进入一段感情——因为女孩子们对一段感情的预设总是过于乐观。
可“人心隔肚皮”永远是爱的另一面。
谈恋爱最可怕的地方是，你永远不知道一个人是以什么心态和你在一起的。你投入的是100%的喜欢，你觉得既然开始了，我们俩不说一生一世，但尽量在一起久一点吧，这个你是知道的，但对方呢，你其实猜不到他在想什么，你说你爱他的时候，他会说宝贝我也爱你呀，但他脑子里在想什么哦，说不定是——“她真的enough for me吗，我前阵子认识的那个女孩子，不是也很好？”
我发现人很难剥离掉自利心，即使是在恋爱里。
一个直男朋友对我说，其实他选女朋友的标准这么多年来没怎么变的。会有很喜欢的，但一旦发现她跟那个标准相差太多，就不会想继续跟她在一起了。“感情很好大概也会分吧，因为心里知道，自己是介意的”。
他说的那个标准，包含了各种各样的条件。
旧情分总归脆弱。
我们被硬性条件的考察包围，再用它去爱一个人，和被一个人爱。
我哦，好希望我是被真爱发现的，不是别的什么，我好希望我这里，我灵魂里，有什么特别的地方，突然就被一个人知道了，他像是读懂了一部全世界只有他读懂的小说，我这部小说，想写什么便写什么，左摇右摆，笔触粗砺，不发行的，也不被别人评分，一辈子就等一个读者。
我朋友经历过让她感觉后怕的分手，我又何尝没有被对方利用过好感算计过呢，我这么年轻就开始讲“我只喜欢简单的东西”，还不是因为从前没什么“我非常喜欢你你也非常喜欢我”的好运，那么多讲不清的，斤斤计较的，都太复杂了。
感情里的很多事儿，都会让我感到后背发凉，不自在，不开心，唯独没有条件的爱，让我觉得可以为之振作。
总之要祝你们得到的是很简单的爱，没在一起的，得到的是礼貌的拒绝，不是暧昧和利用，在一起的，就好好在一起，不要“一个人想着怎么过好两个人的日子，另一个人想着什么时候发出那条长长的分手短信”。
谁应该被那样对待呢，当初我爱你，不是为了跟这些周旋的啊。
[伤心]
不瞒大家说，我最近在上班，工作非常的爽，每天就是坐着玩手机，闲的几乎没有任何事情。最让我接受不了的点在于我没有了社交，日子过得周而复始，这并不是我想要的。
同时我也觉得这是中国乃至东亚的现状，人们好像被流水线生产出来的一样：上学，工作，结婚生子，房贷车贷，面临着同样的社会问题。那我们作为一个具有独立人格的“人”体现在哪里呢？大家的人生看似大相径庭，实则千篇一律。既不能像欧美人那样安闲自得，也不像其他第三世界国家人那样穷开心。好像生来就是为了大树生长而被创造出的肥料。同时我也理解这背后的原因，这也是我最迫切想改变又无能为力的点。
“你想活出怎样的人生”，人们应该各司其职，在自己爱好擅长的领域内发光发热。旱涝保收，工作自由，应该是投其所愿，而不是人人都活在社会的“既定规则”之下，好像一步不按照“应有的路数”走就会被视为另类。活出想要的人生，而非活成被需要的牲口。这样的乌托邦早在先秦时就被先贤所幻想，所谓《大道之行也》。在近代全世界又有无数理想主义者为此而牺牲。我并不清楚我们这一代人是否也是此梦想的基石，我只知道现在大多数人所过得日子是非我所愿的。最轻松的工作外加收着房租。这样的工作，这样的日子，可能是大多数人梦寐以求的，可倘若让我以此去度过一生的话，我宁愿现在就去死。
同时我也觉得这是中国乃至东亚的现状，人们好像被流水线生产出来的一样：上学，工作，结婚生子，房贷车贷，面临着同样的社会问题。那我们作为一个具有独立人格的“人”体现在哪里呢？大家的人生看似大相径庭，实则千篇一律。既不能像欧美人那样安闲自得，也不像其他第三世界国家人那样穷开心。好像生来就是为了大树生长而被创造出的肥料。同时我也理解这背后的原因，这也是我最迫切想改变又无能为力的点。
“你想活出怎样的人生”，人们应该各司其职，在自己爱好擅长的领域内发光发热。旱涝保收，工作自由，应该是投其所愿，而不是人人都活在社会的“既定规则”之下，好像一步不按照“应有的路数”走就会被视为另类。活出想要的人生，而非活成被需要的牲口。这样的乌托邦早在先秦时就被先贤所幻想，所谓《大道之行也》。在近代全世界又有无数理想主义者为此而牺牲。我并不清楚我们这一代人是否也是此梦想的基石，我只知道现在大多数人所过得日子是非我所愿的。最轻松的工作外加收着房租。这样的工作，这样的日子，可能是大多数人梦寐以求的，可倘若让我以此去度过一生的话，我宁愿现在就去死。
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