#大咖说财经##基金[超话]##投资信箱#
【美债利率上行，美债股债性价比再度位于历史警戒值水平之上——“股债性价比”每周跟踪20240226】
【最新股债性价比数据】
基于中债沪深300股债性价比处于过去5年3.45%分位数评级：极度低估
基于美债的沪深300股债性价比处于过去5年92.78%分位数 评级：高估
建议：中债和美债计算的股债性价比结论仍处于较为割裂状态，当前不建议快速大举入场加仓
《开篇说明：什么是“股债性价比”？为什么它这么有效？》
在股市投（zhe）资（teng）中，我们总是想找到那么一种方（tao）法（lu），能帮助我们准确逃顶、抄底。在证券基金这行也算是摸爬滚打了十多年，当面见过的基金经理、新财富首席亦或是股评大仙都不下百人，网上见过的各种“口头股神”更是不下千位，我总算从咱们机构里学来了一种被业界公认有效且历史回溯正确率极高的长周期资产配置工具，这就是“股债性价比”。
怎么理解“股债性价比”呢？简单来说咱们投资就和去菜场买东西差不多，“货比三家”是大家的常用思维模式吧。比如说猪肉30/斤，牛肉60/斤，但最近因为闹猪瘟，猪肉涨到50/斤，那我就多买点牛肉少买点猪肉。在投资世界里也是同样的道理，假设在正常情况下1年期存款利率是3%，股票股息率是1.5%，但最近依然股票一直跌，股息率一路走高到3%和1年期存款利率完全一样了，那我是不是得多买点股票少弄点存款？
你平时所投资的房地产、保险等金融品，本质上投资回报率都受到股市和债券利率的影响。事实上我们在投资中“货比三家”的时候，主要需要考虑的就是存款（债券）利率和股市资产之间的比价。
两者之间的区别是，前者（存款or债券）是生息但本金不增长的资产，而后者是带有股息但本金持续增长，同时还有可能获得资本利得的资产（增长型资产）。
怎么去理解这个问题呢？假设在20年前，你手上有100万闲钱，当前有两个选择：
选择1：
把100万的钱全部存入一年期定期存款，滚动续存，利率为3.5%/年
选择:2：
把100万的钱全款买入一套一线城市房产，租金收入3w/年
从这两个选择的静态收益率来看，显然是选择1全部存款短期收益率更高，但由于选择2的一线城市房地产在过去20年平均有每年5%-10%的租金增长，使得其租金收益率处于不断提升过程中，20年后该房产的租金收入若达到20w/年，则以20年前100w本金买入折算至今的当年租金收益高达20%/年，很有可能因为该一线城市房地产的租金收入不断上涨，20年前100w买入的该房产，市价已经涨到1000w，这900w的差价就是我们前文所说的“潜在资本利得收入”。相比之下，买入国债或者存款，虽然短期能有确定性的利息收入，但是第一其本身的利息现金流并不会随着时间增长，第二存款本身也不会有“潜在资本利得收入”。
省流：存款（生息但不增长型资产），股票（有股息且增长型资产）
在一国经济正常发展预期下，大部分时间存款利率会高于股票股息率（因为后者有股息还有对应上市公司利润增长），当股票市场股息率接近甚至大幅超过存款（国债）利率时，往往意味着市场预期的极度悲观，甚至认为股票从“增长型资产”转变为“衰退型资产”，如果我们认为这种预期是错的，那么就应该在股票股息率和存款（国债）利率倒挂时持续逆向买入。
我们正是用这样的方法，在2020年3月以3万元/日的节奏进行基金日定投，并斩获了超过300w的年收益。
需要注意的是当前A股已有大量外资投资者的加入，因此我们在考虑存款（国债）利率时，不仅要考虑中国国债的收益率水平，同时也要站在外资投资者角度兼顾美国国债收益率水平。从2000年至2020年的情况来看，中美国债走势高度同步，但是2020-2023年两国国债利率出现严重错位，因此在运用“股债性价比”框架时，不能机械化套用中国国债利率，还要对美债利率给予更多关注。
【正文部分】
（图1）春节期间受美联储“放鹰”预期影响，10年期美债到期收益率在4%左右的基础上再度上行20多BP，而受持续救市影响北向资金自2月以来保持“单边流入”状态，上周净流入近107亿元；市值风格（图2）方面，受1月非市场力量持续流入大盘宽基影响，红利价值类风格在上周依然保持领先；（图3）从市值因子来看，微盘股指数、中证1000和国证2000指数在节前节后呈现暴涨暴跌的格局，相关量化私募的出清对小市值板块是否仍有余波尚有待观察。
（图4）债市方面，节后5年期LPR超预期大幅降息25个BP并未燃起债市对于“宽信用”的预期，30年期国债等超长久期国债到期收益率反而加速下行，10年期国债到期收益率上周继续突破历史新高，周五报收于2.3970%。沪深300股息率在节前企稳反弹后目前股息率已经下降至3%附近，其与10年期国债到期收益率的倒挂幅度缩窄至0.6%左右，处于历史3.45%分位数水平。
（图5）“美债版股债性价比”：春节期间美国10年期国债到期收益率上行接近30个BP，周五以4.26%收盘。根据美国10年期国债到期收益率计算的“美债版股债性价比”已高达92.78%分位数，预示着对于外资投资者而言，A股估值处于“警戒值”水平，从过去两年A股的反弹历史来看，“美债版股债性价比”分别于2022年7月、2022年年末和2023年二三季度连续提示A股属于“警戒值”水平，之后市场走势全部应验，因此在美债利率依然高企的情况下，我们依然不准备对A股进行加仓。
应对：去年12月初我们大举买入短久期美元利率债时曾提出“对于2024年中美利差我们并不认为短期有大幅收窄的可能”，而从过去一个月表现来看，中美利差甚至有进一步走阔态势，从国内资产而言，我们相对仍然更看好债市。而对于海外市场，由于去年海外股市出现较大幅度上涨，已透支不少估值空间，因此今年海外股市更多的是“赚盈利的钱而非估值的钱”，相对而言我们更看好在海外大幅通胀的情况下其利率债的票息收益，因此我们在海外组合《大航海时代》中会保持海外股市、海外利率债、黄金以及国内债的均衡配置。
不得贪胜，保持弱者思维，坚持做长期正确的事情！欢迎和我们一起加入“逆人性投资”的奇妙之旅，期待我能陪伴粉丝们一起《慢慢变富》！！！
（本人承诺本着勤勉尽责、诚实守信的原则，为投资者提供基金投顾服务，但不保证各投顾组合一定盈利，不保证最低收益，也不保证投资者所选择的投资组合策略能够达到投资者期望的投资收益目标。投资者参与基金投资顾问业务，存在本金亏损的风险，投资者自行承担投资风险。投顾业务的过往业绩并不预示其未来表现，为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。）
【美债利率上行，美债股债性价比再度位于历史警戒值水平之上——“股债性价比”每周跟踪20240226】
【最新股债性价比数据】
基于中债沪深300股债性价比处于过去5年3.45%分位数评级：极度低估
基于美债的沪深300股债性价比处于过去5年92.78%分位数 评级：高估
建议：中债和美债计算的股债性价比结论仍处于较为割裂状态，当前不建议快速大举入场加仓
《开篇说明：什么是“股债性价比”？为什么它这么有效？》
在股市投（zhe）资（teng）中，我们总是想找到那么一种方（tao）法（lu），能帮助我们准确逃顶、抄底。在证券基金这行也算是摸爬滚打了十多年，当面见过的基金经理、新财富首席亦或是股评大仙都不下百人，网上见过的各种“口头股神”更是不下千位，我总算从咱们机构里学来了一种被业界公认有效且历史回溯正确率极高的长周期资产配置工具，这就是“股债性价比”。
怎么理解“股债性价比”呢？简单来说咱们投资就和去菜场买东西差不多，“货比三家”是大家的常用思维模式吧。比如说猪肉30/斤，牛肉60/斤，但最近因为闹猪瘟，猪肉涨到50/斤，那我就多买点牛肉少买点猪肉。在投资世界里也是同样的道理，假设在正常情况下1年期存款利率是3%，股票股息率是1.5%，但最近依然股票一直跌，股息率一路走高到3%和1年期存款利率完全一样了，那我是不是得多买点股票少弄点存款？
你平时所投资的房地产、保险等金融品，本质上投资回报率都受到股市和债券利率的影响。事实上我们在投资中“货比三家”的时候，主要需要考虑的就是存款（债券）利率和股市资产之间的比价。
两者之间的区别是，前者（存款or债券）是生息但本金不增长的资产，而后者是带有股息但本金持续增长，同时还有可能获得资本利得的资产（增长型资产）。
怎么去理解这个问题呢？假设在20年前，你手上有100万闲钱，当前有两个选择：
选择1：
把100万的钱全部存入一年期定期存款，滚动续存，利率为3.5%/年
选择:2：
把100万的钱全款买入一套一线城市房产，租金收入3w/年
从这两个选择的静态收益率来看，显然是选择1全部存款短期收益率更高，但由于选择2的一线城市房地产在过去20年平均有每年5%-10%的租金增长，使得其租金收益率处于不断提升过程中，20年后该房产的租金收入若达到20w/年，则以20年前100w本金买入折算至今的当年租金收益高达20%/年，很有可能因为该一线城市房地产的租金收入不断上涨，20年前100w买入的该房产，市价已经涨到1000w，这900w的差价就是我们前文所说的“潜在资本利得收入”。相比之下，买入国债或者存款，虽然短期能有确定性的利息收入，但是第一其本身的利息现金流并不会随着时间增长，第二存款本身也不会有“潜在资本利得收入”。
省流：存款（生息但不增长型资产），股票（有股息且增长型资产）
在一国经济正常发展预期下，大部分时间存款利率会高于股票股息率（因为后者有股息还有对应上市公司利润增长），当股票市场股息率接近甚至大幅超过存款（国债）利率时，往往意味着市场预期的极度悲观，甚至认为股票从“增长型资产”转变为“衰退型资产”，如果我们认为这种预期是错的，那么就应该在股票股息率和存款（国债）利率倒挂时持续逆向买入。
我们正是用这样的方法，在2020年3月以3万元/日的节奏进行基金日定投，并斩获了超过300w的年收益。
需要注意的是当前A股已有大量外资投资者的加入，因此我们在考虑存款（国债）利率时，不仅要考虑中国国债的收益率水平，同时也要站在外资投资者角度兼顾美国国债收益率水平。从2000年至2020年的情况来看，中美国债走势高度同步，但是2020-2023年两国国债利率出现严重错位，因此在运用“股债性价比”框架时，不能机械化套用中国国债利率，还要对美债利率给予更多关注。
【正文部分】
（图1）春节期间受美联储“放鹰”预期影响，10年期美债到期收益率在4%左右的基础上再度上行20多BP，而受持续救市影响北向资金自2月以来保持“单边流入”状态，上周净流入近107亿元；市值风格（图2）方面，受1月非市场力量持续流入大盘宽基影响，红利价值类风格在上周依然保持领先；（图3）从市值因子来看，微盘股指数、中证1000和国证2000指数在节前节后呈现暴涨暴跌的格局，相关量化私募的出清对小市值板块是否仍有余波尚有待观察。
（图4）债市方面，节后5年期LPR超预期大幅降息25个BP并未燃起债市对于“宽信用”的预期，30年期国债等超长久期国债到期收益率反而加速下行，10年期国债到期收益率上周继续突破历史新高，周五报收于2.3970%。沪深300股息率在节前企稳反弹后目前股息率已经下降至3%附近，其与10年期国债到期收益率的倒挂幅度缩窄至0.6%左右，处于历史3.45%分位数水平。
（图5）“美债版股债性价比”：春节期间美国10年期国债到期收益率上行接近30个BP，周五以4.26%收盘。根据美国10年期国债到期收益率计算的“美债版股债性价比”已高达92.78%分位数，预示着对于外资投资者而言，A股估值处于“警戒值”水平，从过去两年A股的反弹历史来看，“美债版股债性价比”分别于2022年7月、2022年年末和2023年二三季度连续提示A股属于“警戒值”水平，之后市场走势全部应验，因此在美债利率依然高企的情况下，我们依然不准备对A股进行加仓。
应对：去年12月初我们大举买入短久期美元利率债时曾提出“对于2024年中美利差我们并不认为短期有大幅收窄的可能”，而从过去一个月表现来看，中美利差甚至有进一步走阔态势，从国内资产而言，我们相对仍然更看好债市。而对于海外市场，由于去年海外股市出现较大幅度上涨，已透支不少估值空间，因此今年海外股市更多的是“赚盈利的钱而非估值的钱”，相对而言我们更看好在海外大幅通胀的情况下其利率债的票息收益，因此我们在海外组合《大航海时代》中会保持海外股市、海外利率债、黄金以及国内债的均衡配置。
不得贪胜，保持弱者思维，坚持做长期正确的事情！欢迎和我们一起加入“逆人性投资”的奇妙之旅，期待我能陪伴粉丝们一起《慢慢变富》！！！
（本人承诺本着勤勉尽责、诚实守信的原则，为投资者提供基金投顾服务，但不保证各投顾组合一定盈利，不保证最低收益，也不保证投资者所选择的投资组合策略能够达到投资者期望的投资收益目标。投资者参与基金投资顾问业务，存在本金亏损的风险，投资者自行承担投资风险。投顾业务的过往业绩并不预示其未来表现，为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。）
【2.22 个人操作及观点】
截止午盘，上证指数涨0.49%，2965点；创业板跌0.28%，1747点；深成指涨0.19%。两市成交量5062亿，北向资金净流入15.65元。
操作上，不动。前面已经普涨了6天了，不急。当前市场里买什么，其实也是个问题。昨天的视频里跟大家聊了银行板块，最近很抗跌也很能涨。包括昨天量化被锤以后，明显一些机构资金开始流向大金融。但核心还是因为当然市场里买什么都不好选，不如买点低位安全边际高的。这里我们不追高入银行板块。我们多看少动。低估值的连涨之后，也是小高位。管住手！宽基指数还有子弹和余力的，可以逢低考虑配置。今天周四定投日，可酌情慢慢继续定投起来了！
【行业板块分析】
沪深300
-不动。
证券「008591」仓位：新建加仓中，旧基金卖出减仓中
银行 ｜ 保险
-不动
白酒 ｜ 消费
-长期配置。
中药 ｜医疗
-不动。
半导体
-不动。
光伏｜ 新能源车
-短期弃疗。
美国房产REITs「000179」仓位3 清仓了！
港股 仓位6
#基金[超话]##今日看盘##财经##投资#
截止午盘，上证指数涨0.49%，2965点；创业板跌0.28%，1747点；深成指涨0.19%。两市成交量5062亿，北向资金净流入15.65元。
操作上，不动。前面已经普涨了6天了，不急。当前市场里买什么，其实也是个问题。昨天的视频里跟大家聊了银行板块，最近很抗跌也很能涨。包括昨天量化被锤以后，明显一些机构资金开始流向大金融。但核心还是因为当然市场里买什么都不好选，不如买点低位安全边际高的。这里我们不追高入银行板块。我们多看少动。低估值的连涨之后，也是小高位。管住手！宽基指数还有子弹和余力的，可以逢低考虑配置。今天周四定投日，可酌情慢慢继续定投起来了！
【行业板块分析】
沪深300
-不动。
证券「008591」仓位：新建加仓中，旧基金卖出减仓中
银行 ｜ 保险
-不动
白酒 ｜ 消费
-长期配置。
中药 ｜医疗
-不动。
半导体
-不动。
光伏｜ 新能源车
-短期弃疗。
美国房产REITs「000179」仓位3 清仓了！
港股 仓位6
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【北落答疑：37岁丁克，1000W+三套房，想年化6%躺平】#北落答疑##北落碎碎念#
网友来信：本人37岁 ，现金1000多万 ，房产三套(一套公积金贷款可覆盖，两套无贷款)。丁克家庭，夫妻一个上班一个在家理理财。最近几年行情不好，对收益率预期下降，更希望安全的产品。
请教师座有无安全稳健的方案，年化6%即可，如果每年可以有分红现金流就更好了。
----------------------
北落：
咱们先拉通对齐一下：
（1）你这个情况，核心在于守成，不在于略地。如果是在非京沪深，那么这个状态可以躺平了，你对收益和风险的预期，也是很好的。
（2）没有波动的实现这个收益，是不可能的，要接受波动。但是波动不代表风险，造成永久性损失的东西才叫风险。
（3）现金流分红，多半是机构为了迎合投资者的需求设计出来的，本质是左兜揣右兜。没有必要强求，想用钱，赎回就可以了。
----------------------
接着聊聊大家经常想到的品种：
1、美债（P1）
全世界最安全的资产之一，美股国债，年初曾经提供过5%以上的收益率，现在在4.3%，且每半年付息。如果不考虑汇率波动，也只能接近你的需求。如果未来美债利率下降，价格上涨，有可能超过6%。
我们之前开过课，讲解“投资美债的N种方式”，你可以申请来听。【社群直播：买100W美债并躺平，可行性分析】https://t.cn/A6YCknZX
你也可以看我之前对于美债投资的风险解读：【买了100W刀美债，准备躺平了】https://t.cn/A6YCknZp
----------------------
2、信托
你这个需求，以前非标固收信托轻松拿捏。但现在基本没货，标品投资都有波动，且信托公司的投资能力，还不如公募基金。现在信托的核心能力，就是三个字：卖客户！把这么多年积累下来的高净值客户，包装成各种各样，给人固收感觉的产品，然后底层把投资外包出去给基金。
信托的落幕，主要是因为地产和城投不行了，前者是快死了，后者是收益率下来了。
----------------------
3、债基和理财产品
想要达到6%的收益率基本没戏。现在10年期国债只有2.45%，优质地区的城投3%多，偏远地区的城投债5%多，地产债6%多。
通常情况下，大基金公司，大银行的产品，是不敢配太多低资质的债券的，主要是怕踩雷，声誉风险影响太大。对于它们来说，未来能够达到4%就是不错的成绩。
P2图只是展示，你别瞎买
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4、债券私募
有一些专门投垃圾债的债券私募，业绩又好有稳（至少看起来是），垃圾债+杠杆，10%以上都绰绰有余，但是如果你不知根知底的话，不建议轻易尝试。因为债券市场的水太深了。但是如果有很靠谱的朋友在做，其实也不错。记住，必须知根知底。
----------------------
5、固收+基金/组合
需要冒一点风险了。一些带有10-20%权益配置的基金，基金投顾组合，目前时点看，长期亏钱的风险不大。但是中间的波动也是会有的，这个波动就是你换取6%以上收益目标的对价。
现在市场不好，大家都对权益没有信心，估计很少有人会选择这种方案。但只有这种方案是可能完成：长期达到6%以上收益+没有爆雷风险+流动性较好这三个目标的。
P3我自己买的50W【债基Plus组合】https://t.cn/A6Wl1peW，就是为这个目的演示的，前两个月在坑里，最近刚刚出坑，但我对未来的结果还是很有信心的。尤其是如果买在坑里，外加千分N的补贴的话。
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6、高股息股票或者红利ETF。这些品种的股息率，目前还能达到5%甚至6%以上，只不过它们会有波动，且不小。你看一下红利ETF的走势就知道了。而且这个分红是进入基金资产的，不是你理解的那种分给你的现金流。
目前这类策略比较火热，小心短期头部风险，不过拉长时间看，还是有很好的投资价值的。
----------------------
7、以上都是基于产品本身的，我认为机会越来越小，找一个产品躺赢会越来越难，你必须加入投资策略才可以提高收益率。像我做【恐贪定投计划】P4，就是把一笔存量的钱分成50份，然后根据恐惧贪婪指数的高低来决定定投金额。像是今年1月份，就得捏着鼻子投双倍、甚至四倍，这是反人性的，但是当你有过一两次对抗市场之后的正反馈，你会更加自信。
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8、之前有个人和你类似。可以再看看当时的回答。【我有500W，无债务，机关上班，只要6%行不行？】https://t.cn/A6YCknZ6
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最后提醒Plus用户，今天周四，恐惧贪婪指数昨天是中立状态，记得定投一份。扫码进群领券~#投资[超话]##资产配置计划##恐贪定投计划##理财替代计划##基金[超话]##躺平##资产配置##股票[超话]##财务自由[超话]#
网友来信：本人37岁 ，现金1000多万 ，房产三套(一套公积金贷款可覆盖，两套无贷款)。丁克家庭，夫妻一个上班一个在家理理财。最近几年行情不好，对收益率预期下降，更希望安全的产品。
请教师座有无安全稳健的方案，年化6%即可，如果每年可以有分红现金流就更好了。
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北落：
咱们先拉通对齐一下：
（1）你这个情况，核心在于守成，不在于略地。如果是在非京沪深，那么这个状态可以躺平了，你对收益和风险的预期，也是很好的。
（2）没有波动的实现这个收益，是不可能的，要接受波动。但是波动不代表风险，造成永久性损失的东西才叫风险。
（3）现金流分红，多半是机构为了迎合投资者的需求设计出来的，本质是左兜揣右兜。没有必要强求，想用钱，赎回就可以了。
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接着聊聊大家经常想到的品种：
1、美债（P1）
全世界最安全的资产之一，美股国债，年初曾经提供过5%以上的收益率，现在在4.3%，且每半年付息。如果不考虑汇率波动，也只能接近你的需求。如果未来美债利率下降，价格上涨，有可能超过6%。
我们之前开过课，讲解“投资美债的N种方式”，你可以申请来听。【社群直播：买100W美债并躺平，可行性分析】https://t.cn/A6YCknZX
你也可以看我之前对于美债投资的风险解读：【买了100W刀美债，准备躺平了】https://t.cn/A6YCknZp
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2、信托
你这个需求，以前非标固收信托轻松拿捏。但现在基本没货，标品投资都有波动，且信托公司的投资能力，还不如公募基金。现在信托的核心能力，就是三个字：卖客户！把这么多年积累下来的高净值客户，包装成各种各样，给人固收感觉的产品，然后底层把投资外包出去给基金。
信托的落幕，主要是因为地产和城投不行了，前者是快死了，后者是收益率下来了。
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3、债基和理财产品
想要达到6%的收益率基本没戏。现在10年期国债只有2.45%，优质地区的城投3%多，偏远地区的城投债5%多，地产债6%多。
通常情况下，大基金公司，大银行的产品，是不敢配太多低资质的债券的，主要是怕踩雷，声誉风险影响太大。对于它们来说，未来能够达到4%就是不错的成绩。
P2图只是展示，你别瞎买
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4、债券私募
有一些专门投垃圾债的债券私募，业绩又好有稳（至少看起来是），垃圾债+杠杆，10%以上都绰绰有余，但是如果你不知根知底的话，不建议轻易尝试。因为债券市场的水太深了。但是如果有很靠谱的朋友在做，其实也不错。记住，必须知根知底。
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5、固收+基金/组合
需要冒一点风险了。一些带有10-20%权益配置的基金，基金投顾组合，目前时点看，长期亏钱的风险不大。但是中间的波动也是会有的，这个波动就是你换取6%以上收益目标的对价。
现在市场不好，大家都对权益没有信心，估计很少有人会选择这种方案。但只有这种方案是可能完成：长期达到6%以上收益+没有爆雷风险+流动性较好这三个目标的。
P3我自己买的50W【债基Plus组合】https://t.cn/A6Wl1peW，就是为这个目的演示的，前两个月在坑里，最近刚刚出坑，但我对未来的结果还是很有信心的。尤其是如果买在坑里，外加千分N的补贴的话。
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6、高股息股票或者红利ETF。这些品种的股息率，目前还能达到5%甚至6%以上，只不过它们会有波动，且不小。你看一下红利ETF的走势就知道了。而且这个分红是进入基金资产的，不是你理解的那种分给你的现金流。
目前这类策略比较火热，小心短期头部风险，不过拉长时间看，还是有很好的投资价值的。
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7、以上都是基于产品本身的，我认为机会越来越小，找一个产品躺赢会越来越难，你必须加入投资策略才可以提高收益率。像我做【恐贪定投计划】P4，就是把一笔存量的钱分成50份，然后根据恐惧贪婪指数的高低来决定定投金额。像是今年1月份，就得捏着鼻子投双倍、甚至四倍，这是反人性的，但是当你有过一两次对抗市场之后的正反馈，你会更加自信。
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8、之前有个人和你类似。可以再看看当时的回答。【我有500W，无债务，机关上班，只要6%行不行？】https://t.cn/A6YCknZ6
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最后提醒Plus用户，今天周四，恐惧贪婪指数昨天是中立状态，记得定投一份。扫码进群领券~#投资[超话]##资产配置计划##恐贪定投计划##理财替代计划##基金[超话]##躺平##资产配置##股票[超话]##财务自由[超话]#
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