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[爱你] [抱一抱]
2024/2/18 16:03:09
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【#透视上市银行2023年业绩#:四季度信贷投放分化 存款普遍同比少增】截至2月18日,已有杭州银行、招商银行、齐鲁银行、青岛银行、中信银行、长沙银行、宁波银行等多家上市银行披露了2023年业绩快报。整体来看,股份行业绩整体承压,城商行盈利增长较为平稳。
同时,在信贷投放策略上,部分银行因为信贷投放相对前置,因此出现去年四季度同比少增的情况。存款方面,银行存款余额增速较前三季度有所下降,且四季度普遍同比少增,但与此同时,各家银行也都在加大对非存款类负债的吸收力度。
【股份行业绩承压 城商行增速平稳】
在已披露业绩数据的银行中,股份行营收承压,净利润增速放缓。比如,招商银行2023年实现营业收入3391亿元,同比降低了1.64%;实现归母净利润1466亿元,同比增长了6.22%。中信银行同期则实现营业总收入2,058.96亿元,同比下降了2.60%; 实现归母净利润670.16亿元,同比增长7.91%。
从招行营收构成上看,受行业普遍存在的息差承压拖累,净利息收入同比下降1.6%至2147亿元,增速较前三季度下降1.7个百分点;四季度非息收入大幅增长,但全年非息收入同比下降1.7%至1245亿元,降幅较前三季度收窄了2.9个百分点。
光大证券金融业首席分析师王一峰认为,招行四季度非息收入大增或主要受益于债券市场走强,对非息收入形成有力提振。但是他亦认为,居民风险偏好维持低位,叠加代理保险、基金等费率下行,预估财富管理等中间收入业务仍承压。
在披露业绩数据的城商行中,2023年营收均为正增长,且大部分净利润均可以实现两位数增长。比如,宁波银行全年实现营业收入615.8亿元,归母净利润255.4亿元,同比增速分别为6.4%、10.7%;杭州银行全年实现营业收入350.16亿元,同比增长6.33%,归母净利润143.83亿元,同比增长 23.15%;青岛银行则实现营业收入124.72亿元,比上年增加8.28亿元,增长7.11%,归母净利润35.49亿元,比上年增加4.66亿元,增长15.11%。
【信贷投放相对前置 去年四季度同比少增】
2023年,招商银行贷款增速为7.6%,较前第三季度减少0.1个百分点,其中四季度新增贷款533.19亿元,同比少增37.66亿元。国投证券银行业分析师李双认为,虽然人民银行在2023年11月中旬召开金融机构座谈会,要求“加强信贷均衡投放,统筹考虑今年后两个月和明年开年的信贷投放”,但从实际的信贷数据看,去年四季度表现仍相对一般,招商银行信贷投放情况与整个银行业趋势基本一致,信贷需求偏弱。
记者亦注意到,有的银行全年信贷投放相对前置,因此也会出现去年四季度同比少增的情况。比如,2023年长沙银行发放贷款及垫款本金总额4883.91亿元,较年初增加623.53亿元,增幅14.64%,较三季度末下降0.6个百分点;其中四季度新增贷款规模仅为3.18亿元,同比少增19亿元。
对此,开源证券研报就认为,长沙银行2023年信贷投放前置发力,第一季度已投放全年的50%,第二季度投放33%,基本完成全年信贷投放目标,四季度信贷少增或出于备战2024“开门红”考虑。
又如,2023年末杭州银行贷款总额8070.96亿元,较上年末增长14.94%,较前三季度末下降0.9个百分点;贷款占总资产的比重为43.8%,与前三季度大体持平。其中四季度新增贷款218.7亿元,同比少增26.88亿元;全年合计新增1048.9亿元,增量不及2022年1136.4亿元的水平。
记者注意到,杭州银行自2023年信贷“开门红”过后贷款增速逐季趋降,意味着该银行采取的全年信贷投放策略与长沙银行类似。该行2023年12月的一份投资者关系记录表显示,2024年“春耕储备充足”,各条线储备量超过2023年同期,对公项目储备已超1000亿元。在投向上,除基建领域外,投向实体领域的储备也较为充足,制造业、科技金融、中小企业等客群均有一定比例的覆盖。
当然,也有部分银行去年四季度新增贷款仍实现了同比多增。比如,齐鲁银行2023年贷款总额3001.93亿元,较年初增加429.32亿元,增长16.69%,其中四季度新增贷款68.09亿元,同比多增29.89亿元。此外,宁波银行去年四季度贷款资产新增规模为359亿元,同比亦多增了131亿元。
【四季度存款普遍同比少增】
在银行业存款定期化趋势延续、存款成本管控压力加剧的背景下,记者注意到,银行均主动加强了对高息存款的管理,整体而言,存款余额增速在四季度均有所下降,且四季度普遍同比少增。
比如,2023年招商银行存款增速为8.2%,环比第三季度减少4.4个百分点。四季度单季新增存款1749亿元,同比少增2707亿元。
同样地,2023年杭州银行存款增速降至12.6%,较前三季度分别减少了3.6个百分点。2023年存款增加1172亿,同比大体持平;其中,四季度单季存款增加330亿元,同比少增241亿元。
此外,青岛银行2023年四季度单季新增存款规模为68亿元,亦同比少增27亿元。
而在众多银行中,宁波银行2023年四季度单季新增存款罕见地不仅没有新增,反而减少了189.56亿元。也因此,2023年末宁波银行存款增速回落至20.8%,较前三季度减少了5.8个百分点。
值得注意的是,在银行对高息存款加强管理的同时,出于对负债成本的管控,或者为匹配非信贷类资产大幅增长等综合考虑,银行都加大了对非存款类负债的吸收力度。
比如,2023年末杭州银行非存款类负债同比增速达16.1%,较前三季度增加了3.6个百分点;宁波银行非存款类负债同比增速4.7%,较前三季度增加了5.7个百分点;招行非存款类负债同比增长8.4%,较前三季度增加了9.8个百分点。
王一峰认为,多数银行在2023年下半年两次下调了存款挂牌利率,对负债成本改善作用也将在2024年进一步显效,叠加经济景气度筑底回暖,存款定期化、长期化趋势有望缓和,2024年存款成本率或将有所下移。
同时,在信贷投放策略上,部分银行因为信贷投放相对前置,因此出现去年四季度同比少增的情况。存款方面,银行存款余额增速较前三季度有所下降,且四季度普遍同比少增,但与此同时,各家银行也都在加大对非存款类负债的吸收力度。
【股份行业绩承压 城商行增速平稳】
在已披露业绩数据的银行中,股份行营收承压,净利润增速放缓。比如,招商银行2023年实现营业收入3391亿元,同比降低了1.64%;实现归母净利润1466亿元,同比增长了6.22%。中信银行同期则实现营业总收入2,058.96亿元,同比下降了2.60%; 实现归母净利润670.16亿元,同比增长7.91%。
从招行营收构成上看,受行业普遍存在的息差承压拖累,净利息收入同比下降1.6%至2147亿元,增速较前三季度下降1.7个百分点;四季度非息收入大幅增长,但全年非息收入同比下降1.7%至1245亿元,降幅较前三季度收窄了2.9个百分点。
光大证券金融业首席分析师王一峰认为,招行四季度非息收入大增或主要受益于债券市场走强,对非息收入形成有力提振。但是他亦认为,居民风险偏好维持低位,叠加代理保险、基金等费率下行,预估财富管理等中间收入业务仍承压。
在披露业绩数据的城商行中,2023年营收均为正增长,且大部分净利润均可以实现两位数增长。比如,宁波银行全年实现营业收入615.8亿元,归母净利润255.4亿元,同比增速分别为6.4%、10.7%;杭州银行全年实现营业收入350.16亿元,同比增长6.33%,归母净利润143.83亿元,同比增长 23.15%;青岛银行则实现营业收入124.72亿元,比上年增加8.28亿元,增长7.11%,归母净利润35.49亿元,比上年增加4.66亿元,增长15.11%。
【信贷投放相对前置 去年四季度同比少增】
2023年,招商银行贷款增速为7.6%,较前第三季度减少0.1个百分点,其中四季度新增贷款533.19亿元,同比少增37.66亿元。国投证券银行业分析师李双认为,虽然人民银行在2023年11月中旬召开金融机构座谈会,要求“加强信贷均衡投放,统筹考虑今年后两个月和明年开年的信贷投放”,但从实际的信贷数据看,去年四季度表现仍相对一般,招商银行信贷投放情况与整个银行业趋势基本一致,信贷需求偏弱。
记者亦注意到,有的银行全年信贷投放相对前置,因此也会出现去年四季度同比少增的情况。比如,2023年长沙银行发放贷款及垫款本金总额4883.91亿元,较年初增加623.53亿元,增幅14.64%,较三季度末下降0.6个百分点;其中四季度新增贷款规模仅为3.18亿元,同比少增19亿元。
对此,开源证券研报就认为,长沙银行2023年信贷投放前置发力,第一季度已投放全年的50%,第二季度投放33%,基本完成全年信贷投放目标,四季度信贷少增或出于备战2024“开门红”考虑。
又如,2023年末杭州银行贷款总额8070.96亿元,较上年末增长14.94%,较前三季度末下降0.9个百分点;贷款占总资产的比重为43.8%,与前三季度大体持平。其中四季度新增贷款218.7亿元,同比少增26.88亿元;全年合计新增1048.9亿元,增量不及2022年1136.4亿元的水平。
记者注意到,杭州银行自2023年信贷“开门红”过后贷款增速逐季趋降,意味着该银行采取的全年信贷投放策略与长沙银行类似。该行2023年12月的一份投资者关系记录表显示,2024年“春耕储备充足”,各条线储备量超过2023年同期,对公项目储备已超1000亿元。在投向上,除基建领域外,投向实体领域的储备也较为充足,制造业、科技金融、中小企业等客群均有一定比例的覆盖。
当然,也有部分银行去年四季度新增贷款仍实现了同比多增。比如,齐鲁银行2023年贷款总额3001.93亿元,较年初增加429.32亿元,增长16.69%,其中四季度新增贷款68.09亿元,同比多增29.89亿元。此外,宁波银行去年四季度贷款资产新增规模为359亿元,同比亦多增了131亿元。
【四季度存款普遍同比少增】
在银行业存款定期化趋势延续、存款成本管控压力加剧的背景下,记者注意到,银行均主动加强了对高息存款的管理,整体而言,存款余额增速在四季度均有所下降,且四季度普遍同比少增。
比如,2023年招商银行存款增速为8.2%,环比第三季度减少4.4个百分点。四季度单季新增存款1749亿元,同比少增2707亿元。
同样地,2023年杭州银行存款增速降至12.6%,较前三季度分别减少了3.6个百分点。2023年存款增加1172亿,同比大体持平;其中,四季度单季存款增加330亿元,同比少增241亿元。
此外,青岛银行2023年四季度单季新增存款规模为68亿元,亦同比少增27亿元。
而在众多银行中,宁波银行2023年四季度单季新增存款罕见地不仅没有新增,反而减少了189.56亿元。也因此,2023年末宁波银行存款增速回落至20.8%,较前三季度减少了5.8个百分点。
值得注意的是,在银行对高息存款加强管理的同时,出于对负债成本的管控,或者为匹配非信贷类资产大幅增长等综合考虑,银行都加大了对非存款类负债的吸收力度。
比如,2023年末杭州银行非存款类负债同比增速达16.1%,较前三季度增加了3.6个百分点;宁波银行非存款类负债同比增速4.7%,较前三季度增加了5.7个百分点;招行非存款类负债同比增长8.4%,较前三季度增加了9.8个百分点。
王一峰认为,多数银行在2023年下半年两次下调了存款挂牌利率,对负债成本改善作用也将在2024年进一步显效,叠加经济景气度筑底回暖,存款定期化、长期化趋势有望缓和,2024年存款成本率或将有所下移。
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