四大银行，同日下调！

22日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行正式下调存款挂牌利率，不同类型及期限的存款品种挂牌利率下调幅度在0.1至0.25个百分点不等。今年6月、9月前后，国有大行曾两度下调存款挂牌利率。

整体来看，以上述四大行的存款挂牌利率为例，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，下调后分别为1.15%、1.35%、1.45%；两年期定期存款挂牌利率下调0.2个百分点至1.65%；三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点，下调后分别为1.95%、2%。

此外，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，而零存整取、整存零取、存本取息挂牌利率下调0.1个百分点。

中信证券首席经济学家明明认为，存款利率继续调整存在多方面驱动因素。例如，在金融支持实体经济的背景下，贷款利率显著下行，然而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，加大了经营压力，通过调降存款利率以减轻压力；商业银行主动负债管理能力增强，市场化进程下存款利率也会随着金融债、同业存单等产品利率下行的趋势，一并进行调整。

明明还表示，面对当前较为复杂的经营环境，后续降低银行存款成本仍属重点工作方向。由于居民短期内风险偏好依然较低，即便下调存款利率，预计存款规模仍将保持上升趋势。但从中长期视角而言，“存款搬家”的现象或将强化，银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金。

多家国有大行为何下调存款挂牌利率？

此次多家国有大行再度下调存款挂牌利率，是在净息差不断收窄的背景下，根据自身经营需要所作的市场化调整。国家金融监管总局数据显示，前三季度商业银行净息差为1.73%，环比下降0.01个百分点，为历史新低。为保持息差基本稳定和利润合理增长，增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性，银行通过下调存款利率来压降负债成本，也可以为贷款端利率下行腾挪更多空间。

本次是继今年9月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔三个多月的再度下调；这是2022年9月以来，商业银行根据自身经营需要和市场形势，第四轮主动调整存款挂牌利率。

下调后，存款利息有多大变化？

以工商银行为例，本次工商银行将三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

调整后，以此计算，100万元存款每年利息就会减少2500元，存三年定期利息一共会减少7500元，存五年定期则利息共会减少12500元。

中小银行会跟进吗？

根据以往下调存款利率“大行先行，中小银行跟进”的规律看，下一步，股份制银行、城商行、农商行等中小银行有可能会跟进调整存款挂牌利率。

为何近期有部分中小银行存款利率 “逆势”上调？

这是一种阶段性、临时性措施。临近年底，部分中小银行上调存款利率，主要原因是揽储能力有限，上调存款利率吸引储户，争取实现“开门红”。同时也是中小银行主动负债，增强资金实力，从供需两端发力“稳增长”。

业内专家认为，存款利率有升有降，反映国内存款定价市场机制在起作用，属于正常现象。但前提是国内存款市场保持正常竞争秩序，各家银行存款利率调整要满足自律组织要求及存款利率调整要与银行负债、净息差等实际经营状况相一致。

为何中小银行存款利率相对更高？在中小银行存款安全吗？

中小银行更高的存款利率与其竞争策略、客群定位等方面高度相关。

居民在境内设立银行中的存款，都受到存款保险制度的保护。按照我国《存款保险条例》的规定，存款保险覆盖所有在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。

根据条例规定，存款的最高偿付限额为包含本息在内的人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

50万元以上的部分也并非没有保障，若出现极端情况，银行破产或其他风险情况时，超出50万元的部分依法从投保机构清算财产中受偿。实践中，存款保险通常是通过市场化手段促成“好银行”接盘“坏银行”，使存款人权益得到充分保护。

时间上，《存款保险条例》规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。
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有哪些你念念不忘的句子？

1. 浪漫，就是浪费时间慢慢吃饭，浪费时间慢慢喝茶，浪费时间慢慢走，浪费时间慢慢变老。

——林清玄《人间有味是清欢》

2.心有敬畏，行有所止。

——曾国藩

3.人生如逆旅，我亦是行人。

——苏轼

4.“你知道人类最大的武器是什么吗？”
“是豁出去的决心。”

——伊坂幸太郎《金色梦乡》

5.“你以后想成为什么样的人? ”
“什么意思，难道我以后就不能成为我自己了吗?”

——《阿甘正传》

6.所有的生活都是合理的，我们没必要相互理解。

——刘慈欣

7.最要紧的是，我们首先应该善良，其次要诚实，再其次是以后永远不要相互遗忘。

—— 陀思妥耶夫斯基

8.事实是，当你犹豫要不要去做一件事的时候，其实你内心已经有了选择，只是你还没有充足的理由去说服自己。

——东野圭吾《解忧杂货铺》

9.人永远不知道，谁哪次不经意的跟你说了再见之后，就真的不会再见了。

——宫崎骏《千与千寻》

10.做你自己，因为别人都有人做了。

——王尔德

11.我的不幸，恰恰在于我缺乏拒绝的能力。我害怕一旦拒绝别人，便会在彼此心里留下永远无法愈合的裂痕。

——太宰治《人间失格》

12.如果你渴望得到某样东西，你得让它自由，如果它回到你身边，它就是属于你的，如果它不会回来，你就从未拥有过它。

——大仲马《基督山伯爵》

13.你问我爱你值不值得，你应该知道，爱就是不问值不值得。

——张爱玲

14.世间草木皆美，人不是。中药很苦，你也是。

——冯唐《中药》

15.我开始信任我的平凡，我的世俗，和一钱不值。

——余秀华《但是，我不知道》

16.人一到群体中，智商就严重降低，为了获得认同，个体愿意抛弃是非，用智商去换取那份让人备感安全的归属感。

——勒庞《乌合之众》

17.年轻吗？不要紧，听过几首歌，爱过几个人，就老了。

——独木舟《深海里的星星ll》

18.生在这世上，没有一样感情不是千疮百孔的。

——张爱玲《留情》

19.世界上有两样东西不能直视，一是太阳，二是人心。

——东野圭吾《白夜行》

20.时间决定你会在生命中遇见谁，你的心决定你想要谁出现在你的生命里，而你的行为决定最后谁能留下。

——梭罗《瓦尔登湖》

讲一件小事。
今天是圣诞假期前的最后一天，三个大孩子都和朋友做了庆祝计划。Arthur拿了自己的零花钱，跟朋友说好了中午一起去吃麦当劳。
这个计划对他来说意义重大，因为是他小人生中第一次独自和朋友去餐厅吃饭（如果麦当劳也算餐厅的话）。
没想到计划遭遇滑铁卢，因为我们早晨忘了给他签“出门条”，中学不让出门。两个讲义气的好朋友陪着他吃了食堂。
不甘心的三个人果断决定晚上放学之后再战麦当劳。于是Arthur五点多打电话给我，向我请示晚上不回家吃饭。我答，去吃麦当劳没问题，但难题是他今天原本应该去接晓晓放学然后带她一起坐火车回家的，如果他出去吃东西，晓晓怎么办？
电话里，Arthur楞了几秒钟，显然是没有想到这个问题。我建议：要不你带晓晓一起去行吗？因为爸爸和我都在上班，也没办法去接她。
过了半小时，我在疯狂的假期前忙碌中接到老公的电话 - Arthur忘了去学校接晓晓。老公语气暴怒，而我立刻感觉到了在Arthur脑子里作祟的小魔鬼。
我跟老公简单解释了一下之前的情况，安慰他冷静处理。过几分钟老公打电话来说：Arthur去接了晓晓，自掏腰包请妹妹吃麦当劳赔罪。他本来以为爸爸会大发雷霆命令他立刻回家，没想到是惩罚他用零花钱请妹妹，顿时松一口气。
晚上七点多，Arthur在家庭群里发了张照片，然后满足地带着妹妹回家了。这几个青涩小少年，甚至没好意思花一欧元兑换麦当劳的圣诞袜。但是他们开心地分吃了晓晓吃不了的薯条，可乐喝得肚子圆鼓鼓，像大人一样自己点餐自己付账。

一个多子女家庭，每个人都在为每个人负责，相互照顾是常态。将来他们长大了，也还是会这样相互搀扶着走下去。