北京摩尔电器有限公司——资金池业务
一、企业基本情况

北京摩尔电器有限公司是外商投资企业，主业为电器制造销售，公司总部位于北京，注册资本为21亿元，公司合并资产总额近350亿元，公司年销售额高达800亿元，是我国外商投资规模最大的电子工业企业之一。

北京摩尔电器有限公司在中国广州、上海、天津、大连、深圳、珠海、武汉等城市设立有各类电子、电器产品制造等子公司共计19家。该公司面临的问题有：下属公司资金结算非常频繁，部分子公司现金流充沛，有大量闲置资金；部分子公司刚开始经营，销售收入很少，在银行大量贷款，整个集团内资金盈缺不一现象严重。为强化对系统内资金集中管理，集团成立了结算中心，执行内部资金集中管理。

该客户希望下属企业资金全部集中到集团结算中心，由集团结算中心来调剂整个集团内的资金头寸。公司规定：第一，必须遵守中国的法律规定；第二，不影响下属企业资金正常运用；第三，按照市场规则管理集团的资金。

二、银行切入点分析

在“采购、销售、融资、理财、管理”五大需求中，该公司最迫切需要的是资金集中管理，其次是理财需要。银行协助其高度集权管理系统内的资金，必须考虑以下几方面：第一，必须遵守中国的法律规定；第二，不影响下属企业资金正常运用；第三，按照市场规则管理集团的资金。委托贷款业务成为银行最重要的选择工具。

某国有商业银行北京分行设计：在集团结算中心建立整个集团资金池，资金充裕下属企业向集团结算中心存入资金，资金紧缺的下属企业向集团结算中心借取资金，存入及借取全部按照委托贷款进行核算。资金充裕下属企业向集团结算中心报告留存最低存款限额，资金紧缺下属企业向集团结算中心报告借取资金信息，银行根据集团结算中心与各下属企业签订的协议，每日划转资金。

三、银企合作情况

公司对商业银行进行了现金池招标，某国有商业银行北京分行中标。

北京摩尔电器有限公司资金池流程图业务流程

1.集团结算中心为集团9家资金盈余下属企业分别确定存款额度、7家资金紧缺下属企业贷款额度。集团结算中心、资金盈余下属企业及资金紧缺下属企业与某银行签订资金集中管理协议。集团结算中心在银行开立资金池账户，16家下属企业在银行开立结算账户。协议约定：资金充裕下属企业向集团结算中心存入资金，资金紧缺的下属企业向集团结算中心借取资金，存入及借取全部按照委托贷款进行核算。

2.某银行北京分行根据资金集中管理协议规定，每日清查9家资金充裕下属企业资金存款情况，超出限额部分，上划到集团结算中心资金池账户；每日银行接受根据7家资金紧缺下属企业的需求，从资金池中挖取资金划拨至各自账户。

3. 9家资金充裕下属企业在资金紧张时，可以随时从集团结算中心资金池要求归还委托贷款，7家资金紧缺下属企业有了闲置资金必须存入集团结算中心归还借款，银行协助完成操作。

[使用产品]

委托贷款银行提供委托贷款协助集团客户管理集团内的资金。

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