中国金融认证中心（CFCA）立即撤销玖富出借人的数字证书！本人数字证书，是一个由玖富申请、接受并操控的、冒用签名的合同诈骗工具。本人强烈遣责CFCA在工信部要求整改期间，顶风作案，在玖富出借人没有任何操作和毫不知情情况下，于2022年3月底再度给玖富50%以上出借人颁发1366开头数字证书，其疯狂程度令人发指。在签发数字证书过程中，存在申请主体、接受主体和证书载明主体不一致的证书，违犯《电子签名法》、《个人信息保护法》、《电子认证服务管理办法》。

中国的金融机构不但数量多，资产规模也相当大。中国的金融体系是典型的银行主导，相对而言，资本市场就不够发达。2019年底，按存量衡量，贷款与类信贷融资在社会融资规模中占比69%，各类债券占比24%，非金融企业境内股票余额占比仅为2.9%。但是用市值来衡量，股票市场在全世界排名第二，债券市场排名全世界第三。
衡量资产规模还可以看一个宏观指标，即广义货币供应量（M2）与GDP的比例。广义货币就是流通中的现金、银行的活期存款，再加上企业的定期存款、居民的储蓄存款以及其他存款。这个比例可以反映银行的规模，因此也是反映金融资产规模的一个指标。根据世界银行的数据，截至2018年底，中国广义货币与GDP的比例，与同等收入水平经济体相比，明显高于中等偏上收入经济体的平均水平。与高收入经济体相比，明显高于美国，仅次于日本。因此，总体而言，从机构和资产两方面来看，中国金融体系的规模已经非常大。在所有的金融市场中，唯一发展较为缓慢的，就是金融衍生品的市场，这跟金融市场发展的程度有关系，跟中国监管的态度也有关系。

存量房贷可转为LPR定利率：机遇与挑战并存

随着中国金融市场的深度发展，金融产品和服务也在不断创新。近期，中国人民银行推出了一项新的政策，允许存量房贷可以转换为LPR（贷款市场报价利率）定利率。这一政策的出台，无疑为房贷市场带来了新的机遇，同时也带来了一些挑战。那么，我们应如何看待这一政策呢？

首先，我们需要了解什么是LPR定利率。LPR是贷款市场报价利率的简称，是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一个参考利率。LPR定利率的推出，是为了改革和完善我国的贷款利率形成机制，使之更加市场化、更具灵活性。

对于存量房贷来说，转为LPR定利率意味着房贷利率将更加市场化，不再与基准利率挂钩，而是与市场利率挂钩。这意味着，如果未来市场利率下降，房贷利率也会随之下降，从而降低借款人的还款压力；反之，如果市场利率上升，房贷利率也会随之上升，可能会增加借款人的还款压力。

从机遇的角度来看，存量房贷转为LPR定利率，对于借款人来说，有以下几个优点：

降低还款压力：如果未来市场利率下降，房贷利率也会随之下降，从而降低借款人的还款压力。

提高资金利用效率：由于房贷利率与市场利率挂钩，借款人可以根据市场利率的变化，灵活调整自己的还款计划，提高资金利用效率。

增加投资机会：如果市场利率下降，借款人可以通过减少每月的还款额，将节省下来的资金用于其他投资，获取更高的收益。

然而，存量房贷转为LPR定利率，也带来了一些挑战：

利率风险增加：由于房贷利率与市场利率挂钩，借款人需要承担一定的利率风险。如果市场利率上升，房贷利率也会随之上升，可能会增加借款人的还款压力。

还款计划调整困难：虽然借款人可以根据市场利率的变化，灵活调整自己的还款计划，但这需要借款人具备一定的金融知识和理财能力。对于一些金融知识较弱的借款人来说，这可能会增加他们的负担。

总的来说，存量房贷转为LPR定利率，既带来了机遇，也带来了挑战。对于借款人来说，应根据自身的经济状况和金融知识，理性看待这一政策，做出最适合自己的选择。同时，也应积极提高自己的金融知识和理财能力，以应对可能的挑战。