天伦老师——银行对公客户经理综合技能提升专家
曾任中国工商银行二级分行、总行 、省分行高级客户经理
Ø 曾任浦发银行客户经理、分行营销部总经理、支行副行长
Ø 曾任光大银行支行行长、分行营销部总经理
Ø 贵州大学工商管理硕士（MBA）
Ø 对外经济贸易大学经济学硕士
Ø 国内首批金融理财师（AFP）
Ø 特许金融分析师（CFA）一级认证
【授课风格】
专业性强：凭借在管理学、经济学方面扎实的理论功底、过硬的实操技巧、成功推广的实战经验，成为银行客户经理综合技能提升、团队/支行管理绩效提升、民营中小企业顾问式营销等领域的引领者。
实用落地：凭借二十余年丰富的工作经验、成功案例资源，成为上述领域的实战、实操、实用、实施专家。
引导启发：案例逐一解析，真实场景还原，理论联系实际，分享成功经验，点评一针见血，问题举一反三，技巧现学现用。
对症下药：找出问题原因，彻底解决；分享技能工具，授之以渔；量体裁衣设计，落地实施。
风趣幽默：轻松愉快，深入浅出；生动活泼，通俗易懂；谈笑风生，印象深刻。
【主讲课程】
《商业银行民营中小企业顾问式营销》
《银行对公客户经理营销技能提升》
《客户开发与营销技能》
《报送审查与促成审批技能》
《企业财务报表分析技能》
《授信使用与贷后管理技能》
《商业银行不良资产清收处置实务及案例解析》
《银行对公团队管理技能提升》
《银行对公客户经理五大技能提升》
《支行管理绩效提升》
【服务客户】
内部培训：中国工商银行、浦发银行、光大银行
专家服务平台：凯盛融英、久商鲸策、蔚蓝集智、掘瀚智库、应时智库、帕米尔……
机构投资者：全国社保基金、天弘基金、嘉实基金、招商基金、广发基金、兴全基金、华安基金、华商基金、中加基金、中欧基金、国泰基金、中银基金、工银瑞信基金、华泰保险、泰康人寿、长江养老、人保养老、太平资产、联合资信
学校讲座：贵阳市新世界学校、贵州经贸职业技术学院
曾任中国工商银行二级分行、总行 、省分行高级客户经理
Ø 曾任浦发银行客户经理、分行营销部总经理、支行副行长
Ø 曾任光大银行支行行长、分行营销部总经理
Ø 贵州大学工商管理硕士（MBA）
Ø 对外经济贸易大学经济学硕士
Ø 国内首批金融理财师（AFP）
Ø 特许金融分析师（CFA）一级认证
【授课风格】
专业性强：凭借在管理学、经济学方面扎实的理论功底、过硬的实操技巧、成功推广的实战经验，成为银行客户经理综合技能提升、团队/支行管理绩效提升、民营中小企业顾问式营销等领域的引领者。
实用落地：凭借二十余年丰富的工作经验、成功案例资源，成为上述领域的实战、实操、实用、实施专家。
引导启发：案例逐一解析，真实场景还原，理论联系实际，分享成功经验，点评一针见血，问题举一反三，技巧现学现用。
对症下药：找出问题原因，彻底解决；分享技能工具，授之以渔；量体裁衣设计，落地实施。
风趣幽默：轻松愉快，深入浅出；生动活泼，通俗易懂；谈笑风生，印象深刻。
【主讲课程】
《商业银行民营中小企业顾问式营销》
《银行对公客户经理营销技能提升》
《客户开发与营销技能》
《报送审查与促成审批技能》
《企业财务报表分析技能》
《授信使用与贷后管理技能》
《商业银行不良资产清收处置实务及案例解析》
《银行对公团队管理技能提升》
《银行对公客户经理五大技能提升》
《支行管理绩效提升》
【服务客户】
内部培训：中国工商银行、浦发银行、光大银行
专家服务平台：凯盛融英、久商鲸策、蔚蓝集智、掘瀚智库、应时智库、帕米尔……
机构投资者：全国社保基金、天弘基金、嘉实基金、招商基金、广发基金、兴全基金、华安基金、华商基金、中加基金、中欧基金、国泰基金、中银基金、工银瑞信基金、华泰保险、泰康人寿、长江养老、人保养老、太平资产、联合资信
学校讲座：贵阳市新世界学校、贵州经贸职业技术学院
想做择时“显眼包”？先看看这份报告吧
2023年09月12日 中国证券报
可以毫不夸张地说，每个人都有一个梦想：
做基金择时投资的“显眼包”！高卖低买，做基金经理的“波段”！
梦想很美好，现实怎么样？
周三（9月13日），一份关于基金投资中择时操作的重磅报告——《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》（第三期）将要发布。
报告通过详实的投资者实操数据，回答有关基金投资择时的一系列问题。
我们先来看看剧透内容。
直接上硬核数据！
这些年市场波动较大，可能有不少基金投资者吃了“没有择时的亏”，或是不小心买在高位了，或是没有在苗头不对时及时止盈止损。
择时的蓝图固然美好，但是择时的难度却也很高。《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》统计过去五年偏股型基金投资者的买卖情况显示，买入卖出行为受到市场行情冷暖的影响较大。行情低迷时，成交也是低迷的，买入及卖出量均较少，伴随着行情的升温，成交量也明显放大。
图1，过去五年偏股型基金投资者买卖情况与上证指数走势
具体来看，报告把过去五年上证指数每日收盘价从低到高划分为5个区间，最大比例的买入及卖出都发生在60%-80%这一较高的指数点位区间，占比分别达到30.87%、34.44%，只有12.26%的投资者买在底部区间，16.62%的投资者卖在顶部区间。
图2，近五年偏股型基金投资者买入卖出分布情况
择时无疑是一个具有吸引力同时又备受争议的话题。投资者的实操数据显示：择时难，难于上青天！
注：以上数据及内容来源《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》。报告内容仅供参考，报告中提及的具体基金均仅做数据分析或举例使用，不代表任何具体的投资建议，基金投资需谨慎。数据区间：2017.07.01-2022.06.30，样本为偏股型基金，上证指数近五年0、20%、40%、60%、80%、100%分位对应点位分别为2464.36、2884.22、3081.70、3304.54、3460.15、3715.37点。
那么，基金择时上，有没有“显眼包”？
答案是：有的！
基金择时，主要就是：低买、高卖。报告从这两个维度讨论了基金择时。
低买，也就是抄底方面，《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》显示，近五年偏股型基金投资者中，5.56%的投资者成功实现了抄底，他们的盈利情况明显好于未抄底投资者。
抄底客户的盈利人数占比88.67%，平均年化收益率13.15%，好于未抄底客户82.09%的盈利人数占比及9.51%的平均年化收益率。一句话总结就是：抄底很好，抄底很难。
图3，近五年偏股型基金抄底行为投资情况
注：划分上证指数收盘价自低向高1/3分位2987.93点及以下的交易日为低位区间，2/3分位3362.65点及以上的交易日为高位区间。在大盘指数低位区间的买入视为“抄底行为”。若客户低位买入占比较大，则客户在该产品交易中定义为抄底客户。客户低位累计买入金额>累计投入金额/2判定为低位买入占比较大。以上数据及内容来源《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》。报告内容仅供参考，报告中提及的具体基金均仅做数据分析或举例使用，不代表任何具体的投资建议，基金投资需谨慎。
“会买的是徒弟，会卖的是师傅。”而且理想的择时应该是，同时做到低买高卖，不过，同时做到两件事是难上加难。
在低买高卖方面，报告也摆数据、讲道理。
《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》显示，近五年偏股型基金投资者中，只有0.35%的投资者能够同时做到低买高卖。与此同时，这部分投资者的盈利人数占比达到99.65%，平均年化收益率21.09%，显著好于其他投资者。
图4，近五年偏股型基金投资者低买高卖行为投资情况
注：划分上证指数收盘价自低向高1/3分位2987.93点及以下的交易日为低位区间，2/3分位3362.65点及以上的交易日为高位区间。客户低位累计买入金额>累计投入金额/2判定为低位买入占比较大，则为抄底客户。客户高位累计卖出金额>（已赎回金额+到期持仓金额）/2，判定为高位卖出占比较大，则为高卖客户。把同时满足抄底及高卖定义的客户，视为低买高卖客户。以上数据及内容来源《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》。报告内容仅供参考，报告中提及的具体基金均仅做数据分析或举例使用，不代表任何具体的投资建议，基金投资需谨慎。
很多投资者看到这里要着急了，做不成基金择时的“显眼包”，就只能被动“挨打”了么？
别急，报告还有更丰富的内容！
剧透到此为止，敬请期待正式报告！
https://t.cn/A6Oa5iGt
2023年3月17日，业内外期待已久的《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》第一期全新发布。该报告由《中国证券报》联合景顺长城基金、交银施罗德基金、兴证全球基金、上投摩根基金、信达澳亚基金、博道基金共同调研。通过洞察、分析基金投资者真实的投资体验，报告希望探索科学衡量基民投资获得感的方法和体系，进而寻找提升投资者获得感的方法和途径。
2023年5月25日，《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》第二期正式发布。报告发现，有相当大比例的投资者基金投资时长较短，持有时长在半年以内的投资者占比41.63%，仅有11.25%投资者持有时长超过3年。
收益情况来看，可以发现盈利情况随着持有时长增加而改善的整体趋势。持有时长不足1个月时，投资者平均年化收益率仅-4.59%，盈利人数占比仅37.46%。持有时长2-3年时，投资者平均年化收益率转正，盈利人数占比达到80%以上。持有时长达到3-5年时，投资者平均年化收益率大幅提升至6.52%，盈利人数占比也超过90%。
2023年09月12日 中国证券报
可以毫不夸张地说，每个人都有一个梦想：
做基金择时投资的“显眼包”！高卖低买，做基金经理的“波段”！
梦想很美好，现实怎么样？
周三（9月13日），一份关于基金投资中择时操作的重磅报告——《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》（第三期）将要发布。
报告通过详实的投资者实操数据，回答有关基金投资择时的一系列问题。
我们先来看看剧透内容。
直接上硬核数据！
这些年市场波动较大，可能有不少基金投资者吃了“没有择时的亏”，或是不小心买在高位了，或是没有在苗头不对时及时止盈止损。
择时的蓝图固然美好，但是择时的难度却也很高。《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》统计过去五年偏股型基金投资者的买卖情况显示，买入卖出行为受到市场行情冷暖的影响较大。行情低迷时，成交也是低迷的，买入及卖出量均较少，伴随着行情的升温，成交量也明显放大。
图1，过去五年偏股型基金投资者买卖情况与上证指数走势
具体来看，报告把过去五年上证指数每日收盘价从低到高划分为5个区间，最大比例的买入及卖出都发生在60%-80%这一较高的指数点位区间，占比分别达到30.87%、34.44%，只有12.26%的投资者买在底部区间，16.62%的投资者卖在顶部区间。
图2，近五年偏股型基金投资者买入卖出分布情况
择时无疑是一个具有吸引力同时又备受争议的话题。投资者的实操数据显示：择时难，难于上青天！
注：以上数据及内容来源《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》。报告内容仅供参考，报告中提及的具体基金均仅做数据分析或举例使用，不代表任何具体的投资建议，基金投资需谨慎。数据区间：2017.07.01-2022.06.30，样本为偏股型基金，上证指数近五年0、20%、40%、60%、80%、100%分位对应点位分别为2464.36、2884.22、3081.70、3304.54、3460.15、3715.37点。
那么，基金择时上，有没有“显眼包”？
答案是：有的！
基金择时，主要就是：低买、高卖。报告从这两个维度讨论了基金择时。
低买，也就是抄底方面，《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》显示，近五年偏股型基金投资者中，5.56%的投资者成功实现了抄底，他们的盈利情况明显好于未抄底投资者。
抄底客户的盈利人数占比88.67%，平均年化收益率13.15%，好于未抄底客户82.09%的盈利人数占比及9.51%的平均年化收益率。一句话总结就是：抄底很好，抄底很难。
图3，近五年偏股型基金抄底行为投资情况
注：划分上证指数收盘价自低向高1/3分位2987.93点及以下的交易日为低位区间，2/3分位3362.65点及以上的交易日为高位区间。在大盘指数低位区间的买入视为“抄底行为”。若客户低位买入占比较大，则客户在该产品交易中定义为抄底客户。客户低位累计买入金额>累计投入金额/2判定为低位买入占比较大。以上数据及内容来源《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》。报告内容仅供参考，报告中提及的具体基金均仅做数据分析或举例使用，不代表任何具体的投资建议，基金投资需谨慎。
“会买的是徒弟，会卖的是师傅。”而且理想的择时应该是，同时做到低买高卖，不过，同时做到两件事是难上加难。
在低买高卖方面，报告也摆数据、讲道理。
《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》显示，近五年偏股型基金投资者中，只有0.35%的投资者能够同时做到低买高卖。与此同时，这部分投资者的盈利人数占比达到99.65%，平均年化收益率21.09%，显著好于其他投资者。
图4，近五年偏股型基金投资者低买高卖行为投资情况
注：划分上证指数收盘价自低向高1/3分位2987.93点及以下的交易日为低位区间，2/3分位3362.65点及以上的交易日为高位区间。客户低位累计买入金额>累计投入金额/2判定为低位买入占比较大，则为抄底客户。客户高位累计卖出金额>（已赎回金额+到期持仓金额）/2，判定为高位卖出占比较大，则为高卖客户。把同时满足抄底及高卖定义的客户，视为低买高卖客户。以上数据及内容来源《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》。报告内容仅供参考，报告中提及的具体基金均仅做数据分析或举例使用，不代表任何具体的投资建议，基金投资需谨慎。
很多投资者看到这里要着急了，做不成基金择时的“显眼包”，就只能被动“挨打”了么？
别急，报告还有更丰富的内容！
剧透到此为止，敬请期待正式报告！
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2023年3月17日，业内外期待已久的《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》第一期全新发布。该报告由《中国证券报》联合景顺长城基金、交银施罗德基金、兴证全球基金、上投摩根基金、信达澳亚基金、博道基金共同调研。通过洞察、分析基金投资者真实的投资体验，报告希望探索科学衡量基民投资获得感的方法和体系，进而寻找提升投资者获得感的方法和途径。
2023年5月25日，《2022年公募基金投资者盈利洞察报告》第二期正式发布。报告发现，有相当大比例的投资者基金投资时长较短，持有时长在半年以内的投资者占比41.63%，仅有11.25%投资者持有时长超过3年。
收益情况来看，可以发现盈利情况随着持有时长增加而改善的整体趋势。持有时长不足1个月时，投资者平均年化收益率仅-4.59%，盈利人数占比仅37.46%。持有时长2-3年时，投资者平均年化收益率转正，盈利人数占比达到80%以上。持有时长达到3-5年时，投资者平均年化收益率大幅提升至6.52%，盈利人数占比也超过90%。
【#来HICOOL直击超写实数字人讲解#，北京亦庄展区又酷又嗨～】“您好，我是数字人‘忆琪’，下面为您讲解经开区人才工作。北京经开区始终以首善情怀聚天下之才……”8月25日，HICOOL 2023全球创业者峰会在京启幕。在经开区展区现场，蔚蓝色的圆环泛着淡紫色微光，圆弧形展区处处展现数字科技，超写实数字人忆琪操着一口标准的普通话正在为到访的参观者进行讲解。“吐字清晰、字正腔圆、声音悦耳，不禁让人为她点赞，是个合格的讲解员！”现场的两位参观者为“忆琪”竖起了大拇指。
旁边的“虚拟数字人沟通指南”上详细介绍了她的“使用方法”——“如果你想和我交流，请使用旁边的话筒，因为展会现场嘈杂，所以记得说话时按住话筒下方的按钮，说完松开……”按照指南提示，来往的参观者对着这位“窈窕淑女”纷纷“发难”，“你有什么爱好？”“四大名著有哪些？”“介绍一下经开区的人才政策”等一个又一个问题抛来，“忆琪”在思考一秒后都巧妙回答了，“您的问题精辟独到，让我想一想。”“希望我的回答能够帮助到您。”不时的调侃和对问题的点评，让人连连感叹，真是“机智过人”！
在“忆琪”的右边是应用数字孪生技术的圆盘形数字沙盘，立体的建模形象全面具体地展示了亦庄新城225平方公里区位规划和城市风貌。经过31年建设，北京经开区早已形成新一代信息技术、新能源汽车和智能网联汽车、生物技术和大健康、机器人和智能制造四大主导产业。其中通明湖畔的国家信创园已集聚全国90%以上的信息技术头部企业，生物技术和大健康产业规模“十三五”以来占全市比例持续40%以上。
“在北京经开区平均每小时有4名人才落地发展”“10亿元人才发展专项基金”“聚集产业人才超过40万人”……这边刚刚通过数字沙盘纵览亦庄新城全局，那边人才建设讯息和超高清慢直播又在弧形屏上一一呈现。对用人单位实施最高500万元综合资助、授权自主认定人才、一业一策支持人才引进，朝林大厦、南海子公园、大族广场……一系列人才政策和真实场景目不暇接。
在数字沙盘斜对面的平板电脑显示屏上，“‘人才十条2.0’政策”“人才雁阵”“直播亦庄”三个选项供参观者详细了解经开区人才政策体系和5G+8K超高清慢直播内容。
HICOOL又嗨又酷！经开区围绕“奖、扶、培、服、住、医、教、户、行、誉”10大要素，重磅推出的“人才十条2.0”政策亮点一定要到现场了解！
繁华街景、绿色公园、智能产线……11个触手可及的城市慢直播点位一定要到现场观看！
以1万张亦庄青年人才面部特征和行为模式作为训练样本，生成的高仿真智慧讲解员“忆琪”的有趣互动一定要到现场体验！https://t.cn/A6OLqJhM
旁边的“虚拟数字人沟通指南”上详细介绍了她的“使用方法”——“如果你想和我交流，请使用旁边的话筒，因为展会现场嘈杂，所以记得说话时按住话筒下方的按钮，说完松开……”按照指南提示，来往的参观者对着这位“窈窕淑女”纷纷“发难”，“你有什么爱好？”“四大名著有哪些？”“介绍一下经开区的人才政策”等一个又一个问题抛来，“忆琪”在思考一秒后都巧妙回答了，“您的问题精辟独到，让我想一想。”“希望我的回答能够帮助到您。”不时的调侃和对问题的点评，让人连连感叹，真是“机智过人”！
在“忆琪”的右边是应用数字孪生技术的圆盘形数字沙盘，立体的建模形象全面具体地展示了亦庄新城225平方公里区位规划和城市风貌。经过31年建设，北京经开区早已形成新一代信息技术、新能源汽车和智能网联汽车、生物技术和大健康、机器人和智能制造四大主导产业。其中通明湖畔的国家信创园已集聚全国90%以上的信息技术头部企业，生物技术和大健康产业规模“十三五”以来占全市比例持续40%以上。
“在北京经开区平均每小时有4名人才落地发展”“10亿元人才发展专项基金”“聚集产业人才超过40万人”……这边刚刚通过数字沙盘纵览亦庄新城全局，那边人才建设讯息和超高清慢直播又在弧形屏上一一呈现。对用人单位实施最高500万元综合资助、授权自主认定人才、一业一策支持人才引进，朝林大厦、南海子公园、大族广场……一系列人才政策和真实场景目不暇接。
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HICOOL又嗨又酷！经开区围绕“奖、扶、培、服、住、医、教、户、行、誉”10大要素，重磅推出的“人才十条2.0”政策亮点一定要到现场了解！
繁华街景、绿色公园、智能产线……11个触手可及的城市慢直播点位一定要到现场观看！
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