上证指数果然中阴，最好破3053形成底背离，如果不新低反弹高度有限。
创业板，科创50，深证成指早就新低了，日线MACD零轴下金叉反弹的抄底过程参照我8月下旬分享的技术，教科书级别的，尤其是xiong市，终身有用，我就不复制了，这样的板块和个股现在一大把。
只做低位股，多看周线月线，是否在高位，不要只盯着日线看。涨幅大的科技股周线下0轴前也会反抽，长线医药股日线也会回调，重在级别。
日线周线MACD零轴下抄底可以参照我五月底分享的指标公式，没有的可以私信我，仅限铁粉，非铁粉没有任何福利，一切都是免费分享的，这点要求不过分[doge]
节前就这样了，短线板块自己找。
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【Unity新收费模式引发大量争议，对腾讯、米哈游等游企影响有多大？】
Unity需要为其持续盈利的承诺埋单，但这一压力间接加诸在了使用它的开发者。
21世纪经济报道记者 蔡姝越 上海报道
在过去的一周中，3D引擎开发商Unity要向部分开发者增收游戏“安装费”的消息，成为了大量游戏行业从业者密切关注的话题。
事件起源于9月12日Unity在官方博客发布的一则公告。Unity称，从2024年1月1日起，使用Unity引擎开发的游戏，如果符合Unity划定的收入和下载量标准，则需根据新增的安装次数，向Unity每月支付一笔额外的“Unity Runtime”费用。
一石激起千层浪，Unity这一举措迅速引发了游戏行业尤其是开发者群体的激烈讨论。令众多开发者不解的是，为何在已经向Unity付费使用引擎的前提下，还需要增设一道收费指标?也有部分游戏开发者开始思考这一收费方案执行后可能存在的隐忧：如何保证游戏收入在下载安装环节不被蚕食一大部分？谁又能保证有心之人不会利用安装量收费这一环节打击竞争对手？
面对开发者的疑问，Unity在9月14日再次撰文以安抚开发者，称此次收费模式对收入和用户量的要求较高，对90%以上的使用者都不会有影响，同时也强调不会对重复安装、恶意安装、试玩版安装等行为进行额外计费。
站在Unity的角度，从公司财务数据或可窥见其新增这一收费模式的原始动机。今年2月，Unity在致股东的一封公开信中写道，在统计截止至2022年12月31日的三个月里，公司的Non-GAAP利润达到了1300万美元。这是Unity自2004年成立以来，首次实现盈利的一个季度。 在财报电话会议中，Unity高级副总裁兼首席财务官Luis Visoso向投资者承诺：虽然Unity仅在2022年Q4实现盈利，但在2023年，公司预计“每个季度”都会盈利。
从Unity公布的2023Q1业绩数据来看，该季度确实处于盈利状态，然而，在为各大游戏厂商持续造轮子、寻找新客户和增加广告收入都颇有挑战的当下，Unity希望保持每个季度都有增量的愿景，也对企业的经营战略提出了较高的要求。
目前看来，对现有的开发者实行“先上车后补票”的策略，是Unity为实现持续盈利进行的一次重要尝试。但不可否认的是，新的收费政策公开后，目前直接受到影响的开发者群体中反对情绪仍然占据上风，这对Unity后续如何为此次新增的收费自圆其说，带来了不小的考验。
开发者将为新增安装量付费
在新的收费方案中，频繁出镜的Unity Runtime对于熟悉这一引擎的游戏开发者而言并不陌生。Unity引擎由两个重要的组件构成，一个是Unity Editor，另一个便是Unity Runtime。
根据官方的解释，Unity Runtime是在玩家设备上执行的代码，是让“Made with Unity”的游戏大规模运行的关键，每月的下载量达数十亿次。
此前5月Unity发布的2023Q1财报中，便对Unity Runtime的功能做出了特别说明。财报中提到，Unity Runtime包含在所有使用Unity构建的应用程序中，正是Runtime将用户输入的内容转化为实时内容，且使得3D内容具备交互性、实时性，能够在任何设备上使用，并对程序中的用户输入、物理模拟、照明等环节进行响应。
而这一Unity引擎中自带的代码，将会成为Unity用以计费的新凭证。“此次我们引入的Unity Runtime费用，是基于一款高质量游戏被终端用户下载的次数而定。选择这种计费方式是因为每次游戏被下载时，Unity Runtime也会被安装。 ”Unity在其官方博客中指出。
具体来看，新的收费机制范围涵盖Unity个人版、Plus、专业版以及企业版用户，且会触发 Unity Runtime费用的游戏需要同时满足两个条件：一是该游戏在过去的12个月内的营收已经超过了最低收入门槛，二是该游戏已经超过了Unity划定的最低安装次数。
Unity中文官网中，也对这一收费模式进行了计算演示：如有一款开发团队使用Unity Pro开发的游戏，过去一年收入为200万美元，且游戏安装数为500万次，便已达到了Unity Runtime的收费门槛。若游戏上个月在标准费率国家/地区的安装量为20万，且在新兴市场费率国家/地区的安装量为10万，则当月需向Unity支付2.35万美元（约合17.11万人民币）的Runtime费用。
横向对比其他引擎的收费模式，如Unity目前最强劲的竞争对手之一、Epic Games旗下的虚幻引擎(Unreal Engine，简称UE)，采用的是当用户收入达到一定数额时进行分成的模式。 其在官网中提到，如果产品生命周期内的营收超过了100万美元，需要支付5%的分成费用，未超出100万美元营收的部分无需支付分成。
而主攻2D引擎的Cocos则在其用户协议中提到，Cocos开发工具和引擎框架是免费的，部分增值服务（包括来自第三方提供的增值服务）则属于收费服务。
对纯广告变现与休闲游戏或有较大冲击
在这一收费机制被Unity公开后，目前开发者间的核心争论点在于，开发者已定期向Unity缴纳“工具费”，为何还要在安装量这一环节加抽一道费用。
“这样的收费逻辑有些奇怪。”一名坐标上海的游戏行业从业者表示。他以电影为例，电影的剪辑、特效制作等环节也需要用到后期制作软件，“难道每卖出一张电影票，电影制作团队都需要给后期软件一笔钱？”
也有部分开发者开始对这一收费政策执行后可能产生的影响表达了担忧。一名独立游戏开发者向21记者指出，除了反复安装计费的问题，部分黑客可能会瞄中下载安装这一环节进行大量恶意安装。“本身产品上线前可能要面临DDoS攻击，有了安装量这一个计费突破口后，我们又要如何处理大量安装后产生的大额费用?”
对于这一问题，Unity则回应称，假设游戏的安装量和收入的收费门槛都满足了，开发者也无需为重复安装、恶意安装、试玩版安装等非常规安装行为付费。同时，如果出现了涉嫌恶意的欺诈性安装或僵尸程序，Unity表示也将直接和开发者合作进行处理。
除了上述提及的情况，纯广告变现游戏和大部分休闲游戏的开发者在Unity的收费政策出台后面临的处境也引发了大量讨论。 对以上两类游戏而言，下载量和安装量是决定其存亡的一大关键指标。如果在这一环节上收费，对其开发团队而言无疑再多一笔投放费用外的启动成本。
对此，北京元合律师事务所合伙人、中国游戏产业研究院智库专家孙磊向21记者分析，这两类游戏并不主要依赖重度氪金的“大R”用户，而是更看重“中R”以及基数用户。“比如一些重氪卡牌类游戏，可能100万下载量就可以挣100万美元，而以上两类游戏可能需要1000万下载量，才能挣到100万美元。 ”
从Unity公布的数据来看，属于新兴地区的中国，个人版、Plus/专业版/企业版的新增安装费用分别为0.02/0.01/0.005美元。单从这些数据来看，每新增一个安装需要支付给Unity的费用只是“蚊子腿”规模，但没有一个开发者能保证，这一费用积少成多后，不会成为压死骆驼的最后一根稻草。
“不过，这对负责买量的团队并没有什么影响，策略选择上只要用不同的游戏主体去买量，每个主体买在不同的阈值内就行。当然，这种策略是否有技术可实现性，是否会被Unity反监测，还未可知。”孙磊说。
头部游戏厂商有议价话语权
虽然Unity在官方声明中表示，90%以上的用户将不会受新收费机制的影响，但也意味着一旦机制落地，被划定为在剩下的10%中、“游戏下载量和收入取得了相当大的规模”的开发者需要为此让利。
“这确实是一次涨价，是一次商业模式的变更。但从我们的角度来说，我们正在努力确保Unity与客户之间有准确的价值交换。”Unity Create总裁Marc Whitten在接受媒体采访时对为何落地新收费机制作出解释。
目前来看，全球游戏市场中大量在商业上取得了显著成功的游戏产品中，均有Unity的身影。移动端游戏如《王者荣耀》《使命召唤手游》《原神》《Pokemon Go》等，主机/PC端游戏如《永劫无间》《逃离塔科夫》《糖豆人》等，均使用了Unity的定制引擎。
一名行业人士向21记者感叹，如果Unity坚持在2024年推行Runtime费用，那么万幸他们并没有“秋后算账”。“目前来看，Unity是对符合条件的游戏从2024年开始计算新增的安装费，如果他们要求开发者支付之前的安装费，那么部分大DAU的老产品可能要向Unity支付一大笔钱。 ”
不过，一名坐标北京的资深游戏业界人士认为，比起中小游戏开发者，Unity新增的收费模式反而对头部游戏厂商的影响不会太大。
他指出，一方面，头部厂商一般会与引擎方签订几年的深度合作协议，合作结束后是否续签、引擎方具体如何让利都是他们的谈判筹码。在是否要给引擎方支付额外的安装费这一话题上，头部厂商比中小游戏开发者更有话语权。
Unity官方也承认，在Runtime费用问题上，可能会对部分客户有优待。Unity在其官方博客中指出，符合条件的客户可能有资格获得Unity Runtime费用的积分，从而获得Runtime费用的折扣或减免。 具体取决于采用多少Unity服务(不包括编辑器本身)，例如采用Unity Gaming Services或Unity LevelPlay聚合平台(适用于移动端投放广告的游戏)等。
另一方面，该名人士提到，许多头部厂商都选择自研引擎，如腾讯有CROS引擎，网易有NeoX、Messiah引擎，实际对Unity等第三方引擎的依赖程度并不高。“不过头部厂商自研引擎的动机，很多时候也并不是出于预防被‘卡脖子’的考虑，大多数情况下是为了防止游戏开发主程跳槽。” 他表示。
不过，也有从业者认为，长线运营的产品突然改用引擎的难度可谓“愚公移山”，所以大厂完全转用自研引擎的可能性并不高。 “因为研发引擎需要的时间成本、金钱成本都很高，并且Unity、UE这种商业引擎经过千万开发者的检验试错，在各方面的稳定性也会比大厂自研更有优势。”他表示。
在Unity宣布将增收“安装费”后，也有一名行业人士向21记者透露，或许是为了降低对单一引擎的依赖度，上海某游戏厂商正在开发的新作已改用UE5(即虚幻5)引擎。此前，该厂商旗下大部分游戏产品使用Unity开发。
【Unity新收费模式引发大量争议，对腾讯、米哈游等游企影响有多大？】
Unity需要为其持续盈利的承诺埋单，但这一压力间接加诸在了使用它的开发者。
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在过去的一周中，3D引擎开发商Unity要向部分开发者增收游戏“安装费”的消息，成为了大量游戏行业从业者密切关注的话题。
事件起源于9月12日Unity在官方博客发布的一则公告。Unity称，从2024年1月1日起，使用Unity引擎开发的游戏，如果符合Unity划定的收入和下载量标准，则需根据新增的安装次数，向Unity每月支付一笔额外的“Unity Runtime”费用。
一石激起千层浪，Unity这一举措迅速引发了游戏行业尤其是开发者群体的激烈讨论。令众多开发者不解的是，为何在已经向Unity付费使用引擎的前提下，还需要增设一道收费指标?也有部分游戏开发者开始思考这一收费方案执行后可能存在的隐忧：如何保证游戏收入在下载安装环节不被蚕食一大部分？谁又能保证有心之人不会利用安装量收费这一环节打击竞争对手？
面对开发者的疑问，Unity在9月14日再次撰文以安抚开发者，称此次收费模式对收入和用户量的要求较高，对90%以上的使用者都不会有影响，同时也强调不会对重复安装、恶意安装、试玩版安装等行为进行额外计费。
站在Unity的角度，从公司财务数据或可窥见其新增这一收费模式的原始动机。今年2月，Unity在致股东的一封公开信中写道，在统计截止至2022年12月31日的三个月里，公司的Non-GAAP利润达到了1300万美元。这是Unity自2004年成立以来，首次实现盈利的一个季度。 在财报电话会议中，Unity高级副总裁兼首席财务官Luis Visoso向投资者承诺：虽然Unity仅在2022年Q4实现盈利，但在2023年，公司预计“每个季度”都会盈利。
从Unity公布的2023Q1业绩数据来看，该季度确实处于盈利状态，然而，在为各大游戏厂商持续造轮子、寻找新客户和增加广告收入都颇有挑战的当下，Unity希望保持每个季度都有增量的愿景，也对企业的经营战略提出了较高的要求。
目前看来，对现有的开发者实行“先上车后补票”的策略，是Unity为实现持续盈利进行的一次重要尝试。但不可否认的是，新的收费政策公开后，目前直接受到影响的开发者群体中反对情绪仍然占据上风，这对Unity后续如何为此次新增的收费自圆其说，带来了不小的考验。
开发者将为新增安装量付费
在新的收费方案中，频繁出镜的Unity Runtime对于熟悉这一引擎的游戏开发者而言并不陌生。Unity引擎由两个重要的组件构成，一个是Unity Editor，另一个便是Unity Runtime。
根据官方的解释，Unity Runtime是在玩家设备上执行的代码，是让“Made with Unity”的游戏大规模运行的关键，每月的下载量达数十亿次。
此前5月Unity发布的2023Q1财报中，便对Unity Runtime的功能做出了特别说明。财报中提到，Unity Runtime包含在所有使用Unity构建的应用程序中，正是Runtime将用户输入的内容转化为实时内容，且使得3D内容具备交互性、实时性，能够在任何设备上使用，并对程序中的用户输入、物理模拟、照明等环节进行响应。
而这一Unity引擎中自带的代码，将会成为Unity用以计费的新凭证。“此次我们引入的Unity Runtime费用，是基于一款高质量游戏被终端用户下载的次数而定。选择这种计费方式是因为每次游戏被下载时，Unity Runtime也会被安装。 ”Unity在其官方博客中指出。
具体来看，新的收费机制范围涵盖Unity个人版、Plus、专业版以及企业版用户，且会触发 Unity Runtime费用的游戏需要同时满足两个条件：一是该游戏在过去的12个月内的营收已经超过了最低收入门槛，二是该游戏已经超过了Unity划定的最低安装次数。
Unity中文官网中，也对这一收费模式进行了计算演示：如有一款开发团队使用Unity Pro开发的游戏，过去一年收入为200万美元，且游戏安装数为500万次，便已达到了Unity Runtime的收费门槛。若游戏上个月在标准费率国家/地区的安装量为20万，且在新兴市场费率国家/地区的安装量为10万，则当月需向Unity支付2.35万美元（约合17.11万人民币）的Runtime费用。
横向对比其他引擎的收费模式，如Unity目前最强劲的竞争对手之一、Epic Games旗下的虚幻引擎(Unreal Engine，简称UE)，采用的是当用户收入达到一定数额时进行分成的模式。 其在官网中提到，如果产品生命周期内的营收超过了100万美元，需要支付5%的分成费用，未超出100万美元营收的部分无需支付分成。
而主攻2D引擎的Cocos则在其用户协议中提到，Cocos开发工具和引擎框架是免费的，部分增值服务（包括来自第三方提供的增值服务）则属于收费服务。
对纯广告变现与休闲游戏或有较大冲击
在这一收费机制被Unity公开后，目前开发者间的核心争论点在于，开发者已定期向Unity缴纳“工具费”，为何还要在安装量这一环节加抽一道费用。
“这样的收费逻辑有些奇怪。”一名坐标上海的游戏行业从业者表示。他以电影为例，电影的剪辑、特效制作等环节也需要用到后期制作软件，“难道每卖出一张电影票，电影制作团队都需要给后期软件一笔钱？”
也有部分开发者开始对这一收费政策执行后可能产生的影响表达了担忧。一名独立游戏开发者向21记者指出，除了反复安装计费的问题，部分黑客可能会瞄中下载安装这一环节进行大量恶意安装。“本身产品上线前可能要面临DDoS攻击，有了安装量这一个计费突破口后，我们又要如何处理大量安装后产生的大额费用?”
对于这一问题，Unity则回应称，假设游戏的安装量和收入的收费门槛都满足了，开发者也无需为重复安装、恶意安装、试玩版安装等非常规安装行为付费。同时，如果出现了涉嫌恶意的欺诈性安装或僵尸程序，Unity表示也将直接和开发者合作进行处理。
除了上述提及的情况，纯广告变现游戏和大部分休闲游戏的开发者在Unity的收费政策出台后面临的处境也引发了大量讨论。 对以上两类游戏而言，下载量和安装量是决定其存亡的一大关键指标。如果在这一环节上收费，对其开发团队而言无疑再多一笔投放费用外的启动成本。
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目前来看，全球游戏市场中大量在商业上取得了显著成功的游戏产品中，均有Unity的身影。移动端游戏如《王者荣耀》《使命召唤手游》《原神》《Pokemon Go》等，主机/PC端游戏如《永劫无间》《逃离塔科夫》《糖豆人》等，均使用了Unity的定制引擎。
一名行业人士向21记者感叹，如果Unity坚持在2024年推行Runtime费用，那么万幸他们并没有“秋后算账”。“目前来看，Unity是对符合条件的游戏从2024年开始计算新增的安装费，如果他们要求开发者支付之前的安装费，那么部分大DAU的老产品可能要向Unity支付一大笔钱。 ”
不过，一名坐标北京的资深游戏业界人士认为，比起中小游戏开发者，Unity新增的收费模式反而对头部游戏厂商的影响不会太大。
他指出，一方面，头部厂商一般会与引擎方签订几年的深度合作协议，合作结束后是否续签、引擎方具体如何让利都是他们的谈判筹码。在是否要给引擎方支付额外的安装费这一话题上，头部厂商比中小游戏开发者更有话语权。
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另一方面，该名人士提到，许多头部厂商都选择自研引擎，如腾讯有CROS引擎，网易有NeoX、Messiah引擎，实际对Unity等第三方引擎的依赖程度并不高。“不过头部厂商自研引擎的动机，很多时候也并不是出于预防被‘卡脖子’的考虑，大多数情况下是为了防止游戏开发主程跳槽。” 他表示。
不过，也有从业者认为，长线运营的产品突然改用引擎的难度可谓“愚公移山”，所以大厂完全转用自研引擎的可能性并不高。 “因为研发引擎需要的时间成本、金钱成本都很高，并且Unity、UE这种商业引擎经过千万开发者的检验试错，在各方面的稳定性也会比大厂自研更有优势。”他表示。
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【非法代理维权套路揭秘 从业机构已形成全产业链】
“停息挂账还款、息费维权平账、征信逾期修复。三管齐下，完美上岸，这也是今年比较火热的套餐。”自称可帮助负债人与金融机构协商还款的某法务公司人员吴发(化名)活跃在微博等社交平台。他告诉中国证券报记者，替负债人代理投诉实现减债免息、修复征信是该公司的主营业务。
中国证券报记者调研发现，不少代理负债人投诉的债务规划机构正通过社交平台弹窗广告或主动联系负债人等方式精准获客。此类机构在收取客户服务费后，以缠访闹访、伪造逃债证明等方式，向监管部门投诉，实现金融机构为其减免债务、修复征信或停止催收等目的。
业内人士表示，此类金融黑灰产呈多发趋势，已形成完整的产业链，造成金融行业财产损失。相关行为已涉嫌违法，严重影响社会信用体系建设，扰乱正常的金融秩序和社会秩序，也损害了金融消费者利益。
“减债免息”明码标价
“总共欠款四万三千多元，有一万多元已经逾期快一个月了，给银行客服那边打了几次电话要求协商，说是协商不了，该怎么办?”王以然(化名)在社交平台上发帖询问，不到十分钟便有自称“法务公司团队”留言“协商是个拉锯战，需要时间，更需要‘战术’，可以交给我们这种专业团队。”
“网贷三十五万，已经逾期了，该怎么办”“信用卡逾期十几万，可以处理吗”……像王以然一样，不少还款有困难的负债人正在社交平台上寻找解决办法。这时，声称可以为客户提供专业的债务规划服务，一对一制定协商还款方案的“法务公司”就会主动联系负债人，实现精准获客。
记者以信用卡负债人的身份，与上述“法务公司”人员李彦俊取得联系。李彦俊告诉记者，若尚未逾期，可协商分期为36月至48月;若已出现逾期，那么本金部分可以延期还款或二次分期，利息部分可协商免息或停息;若是逾期很久且征信出现不良记录的呆账客户，可协商减债免息。为取得记者的信任，李彦俊向记者展示了该公司的民办非企业单位登记证书以及9月以来多个协商成功案例。
事实上，李彦俊所在的“法务公司”是已形成产业链的“非法代理维权机构”的缩影。9月13日，记者通过微博、抖音等社交平台搜索“债务规划”“贷款逾期”“征信修复”等字眼时，出现不少相关机构的弹窗广告，协商对象覆盖各大银行信用卡贷款，借呗、网商贷、微粒贷等网贷，各家消金公司贷款等。客户可通过弹窗链接或者私信留言等方式联系到相关机构，询问具体业务。
记者分别以信用卡、网贷、消金公司贷款负债人的身份，调研多家“非法代理维权机构”了解到，该行业团队普遍以免费提供债务规划方案为幌子，通过在社交平台投放广告或者主动联系负债人等方式引流获客。在收取服务费后，代理负债人向监管部门投诉，以实现金融机构为负债人减免债务、修复征信或停止催收等目的。具体操作方面，多数受访者向记者表示，他们提供的是全托模式的债务管理服务，即由机构全权为客户处理债务。
“操作期间您不用分心干预，直到欠款平台给出合理还款方案后，我司专员给您汇报，待您确定生效即可。您只需要把身份证、银行卡号等基本信息给到我们就行。”吴发告诉记者，与金融机构协商期间，只要负债人不中途参与、不截留回访电话、不查询相关进度，那么协商成功的概率高达99%。
费用方面，多数机构表示会向客户收取欠款总额的5%-10%作为服务费，部分机构需要额外收取所谓的中介费和“综合损耗费”。当记者询问什么是“综合损耗费”时，机构表示：“如果协商失败，会扣除这部分费用，其余费用全额退还。”多家机构表示，需要客户先付定金，待协商处理完再付尾款。
提供统一投诉模板
“从信用卡到网贷，再到消金公司，他们是真正做到了客户的‘全生命周期陪伴’。”某头部消金公司负责人告诉记者，近年来金融机构深受影响。业内人士告诉记者，打着“减免息费”“代理维权”“征信修复”等幌子的金融黑灰产呈多发趋势，已形成完整的产业链，造成金融行业大量财产损失。
“不同于几年前的‘散兵游勇’，现在他们已形成了一套所谓的方法论，引导客户捏造事实，通过闹诉等方式，或者提供统一投诉模板唆使客户无视合同约定，向监管部门进行恶意投诉，并阻止客户与金融机构、监管部门开展有效沟通。”另一家消金公司负责人向记者表示，该公司发现有投诉客户的贷款时间、逾期时间各不相同，但投诉逻辑、投诉用语却高度雷同，且投诉沟通均非本人。
在上述负责人向记者展示的案例中，上海吴女士通过向监管部门举报等方式，要求消金公司修复其2017年6月至2019年11月期间产生的逾期征信记录，原因是自己出了车祸始终处于昏迷状态，并向消金公司提供了多个证据证明。但经消金公司核实，吴女士所提供资料为虚假资料。从吴女士的诊断证明书来看，2017年6月到2019年11月，她因车祸始终昏迷且处于重症监护室内，直到2019年11月4日清醒后转入普通病房，但仅在一周的时间就已经康复出院。
此外，吴女士提供的道路交通事故认定书，出具单位为“上海市公安局交通警察支队三大队”，并盖有公章。记者在上海市公安局官网搜索发现，该单位并不存在。上述消金公司负责人告诉记者，吴女士提供的道路交通事故认定书与另一位客户所提供的模板内容基本一致，且肇事者姓名不同，但电话号码一致。
记者就此事询问山东齐鲁律师事务所律师潘庆强，他表示：“该行为已违法，而且倘若伪造、变造的是国家机关公文、证件、印章，其已经涉嫌伪造、变造国家机关公文、证件、印章罪。”
另一家金融机构相关负责人向记者展示的案例中，客户张某通过监管投诉热线、信访局等渠道多次反映机构发送诉讼短信对其进行违规催收，要求经济赔偿。经机构核实，客户所提供的催收短信中的预留联系方式为个人手机号码，回拨后对方无法明确说明委托催收情况，且所说的委托催收机构并非该金融机构或机构委托的外包催收机构。此事为张某在“代理维权机构”唆使下的虚构材料投诉。
北京德和衡律师事务所联席执行主任裴虹博表示，债务人存在逾期或违约的情况下，通过人为因素伪造证据企图逃避承担违约责任，违反诚实守信原则，有悖于公序良俗，情节严重的将涉嫌触犯刑法。“根据我们所接触和处理的相关案件发现，一些非法机构往往要求客户提供身份证、银行卡、联系方式等个人隐私信息，存在个人信息被泄露或倒卖的情形。”
多方合力重拳整治
招联首席研究员董希淼表示，个人借贷的恶意逃废债行为严重影响社会信用体系建设，扰乱正常的金融秩序和社会秩序，也给金融消费者利益带来损害。
业内人士告诉记者，若借款人因听信此类机构的说辞拖延还款，反而会因为长期未能按时还款承担金融机构逾期滞纳金及罚息。倘若留下征信污点，会影响日后车贷、房贷的申请，严重时可能会成为“失信被执行人”。
围绕相关乱象的管理难点，某金融机构负责人告诉记者，一方面是客户群体在扩大，另一方面是违法成本太低，导致“代理维权”等从业人员规模不断壮大。不少从业者此前就是催收机构中的一员，对整个流程十分熟悉，又了解金融法规，对消费者有很强的诱导性和欺骗性。此外，面对大量的投诉，金融机构需要投入大量精力甄别，严重影响了金融机构的服务效率。
进行专项整治已经成为多方共识。监管部门多次提醒金融消费者防范“非法代理维权”风险，打击违法犯罪活动。今年，全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的信用卡代理维权案也已落地。
今年8月，中国互联网金融协会发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》。展望未来，中国互联网金融协会副秘书长杨农表示，中国互联网金融协会将在国家法律法规和金融监管相关要求的框架下组织开展相关工作，目前异常维权信息共享、代理维权人资质要求、网络不良信息处置等工作都在有序推进。
董希淼表示，下一步，在工作机制上，应建立金融、公安、网信、市场监管以及法院、检察院等多部门联动协调机制，综合施策，综合治理，打出法律和政策的“组合拳”，提高治理打击的覆盖面和精准度。
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“停息挂账还款、息费维权平账、征信逾期修复。三管齐下，完美上岸，这也是今年比较火热的套餐。”自称可帮助负债人与金融机构协商还款的某法务公司人员吴发(化名)活跃在微博等社交平台。他告诉中国证券报记者，替负债人代理投诉实现减债免息、修复征信是该公司的主营业务。
中国证券报记者调研发现，不少代理负债人投诉的债务规划机构正通过社交平台弹窗广告或主动联系负债人等方式精准获客。此类机构在收取客户服务费后，以缠访闹访、伪造逃债证明等方式，向监管部门投诉，实现金融机构为其减免债务、修复征信或停止催收等目的。
业内人士表示，此类金融黑灰产呈多发趋势，已形成完整的产业链，造成金融行业财产损失。相关行为已涉嫌违法，严重影响社会信用体系建设，扰乱正常的金融秩序和社会秩序，也损害了金融消费者利益。
“减债免息”明码标价
“总共欠款四万三千多元，有一万多元已经逾期快一个月了，给银行客服那边打了几次电话要求协商，说是协商不了，该怎么办?”王以然(化名)在社交平台上发帖询问，不到十分钟便有自称“法务公司团队”留言“协商是个拉锯战，需要时间，更需要‘战术’，可以交给我们这种专业团队。”
“网贷三十五万，已经逾期了，该怎么办”“信用卡逾期十几万，可以处理吗”……像王以然一样，不少还款有困难的负债人正在社交平台上寻找解决办法。这时，声称可以为客户提供专业的债务规划服务，一对一制定协商还款方案的“法务公司”就会主动联系负债人，实现精准获客。
记者以信用卡负债人的身份，与上述“法务公司”人员李彦俊取得联系。李彦俊告诉记者，若尚未逾期，可协商分期为36月至48月;若已出现逾期，那么本金部分可以延期还款或二次分期，利息部分可协商免息或停息;若是逾期很久且征信出现不良记录的呆账客户，可协商减债免息。为取得记者的信任，李彦俊向记者展示了该公司的民办非企业单位登记证书以及9月以来多个协商成功案例。
事实上，李彦俊所在的“法务公司”是已形成产业链的“非法代理维权机构”的缩影。9月13日，记者通过微博、抖音等社交平台搜索“债务规划”“贷款逾期”“征信修复”等字眼时，出现不少相关机构的弹窗广告，协商对象覆盖各大银行信用卡贷款，借呗、网商贷、微粒贷等网贷，各家消金公司贷款等。客户可通过弹窗链接或者私信留言等方式联系到相关机构，询问具体业务。
记者分别以信用卡、网贷、消金公司贷款负债人的身份，调研多家“非法代理维权机构”了解到，该行业团队普遍以免费提供债务规划方案为幌子，通过在社交平台投放广告或者主动联系负债人等方式引流获客。在收取服务费后，代理负债人向监管部门投诉，以实现金融机构为负债人减免债务、修复征信或停止催收等目的。具体操作方面，多数受访者向记者表示，他们提供的是全托模式的债务管理服务，即由机构全权为客户处理债务。
“操作期间您不用分心干预，直到欠款平台给出合理还款方案后，我司专员给您汇报，待您确定生效即可。您只需要把身份证、银行卡号等基本信息给到我们就行。”吴发告诉记者，与金融机构协商期间，只要负债人不中途参与、不截留回访电话、不查询相关进度，那么协商成功的概率高达99%。
费用方面，多数机构表示会向客户收取欠款总额的5%-10%作为服务费，部分机构需要额外收取所谓的中介费和“综合损耗费”。当记者询问什么是“综合损耗费”时，机构表示：“如果协商失败，会扣除这部分费用，其余费用全额退还。”多家机构表示，需要客户先付定金，待协商处理完再付尾款。
提供统一投诉模板
“从信用卡到网贷，再到消金公司，他们是真正做到了客户的‘全生命周期陪伴’。”某头部消金公司负责人告诉记者，近年来金融机构深受影响。业内人士告诉记者，打着“减免息费”“代理维权”“征信修复”等幌子的金融黑灰产呈多发趋势，已形成完整的产业链，造成金融行业大量财产损失。
“不同于几年前的‘散兵游勇’，现在他们已形成了一套所谓的方法论，引导客户捏造事实，通过闹诉等方式，或者提供统一投诉模板唆使客户无视合同约定，向监管部门进行恶意投诉，并阻止客户与金融机构、监管部门开展有效沟通。”另一家消金公司负责人向记者表示，该公司发现有投诉客户的贷款时间、逾期时间各不相同，但投诉逻辑、投诉用语却高度雷同，且投诉沟通均非本人。
在上述负责人向记者展示的案例中，上海吴女士通过向监管部门举报等方式，要求消金公司修复其2017年6月至2019年11月期间产生的逾期征信记录，原因是自己出了车祸始终处于昏迷状态，并向消金公司提供了多个证据证明。但经消金公司核实，吴女士所提供资料为虚假资料。从吴女士的诊断证明书来看，2017年6月到2019年11月，她因车祸始终昏迷且处于重症监护室内，直到2019年11月4日清醒后转入普通病房，但仅在一周的时间就已经康复出院。
此外，吴女士提供的道路交通事故认定书，出具单位为“上海市公安局交通警察支队三大队”，并盖有公章。记者在上海市公安局官网搜索发现，该单位并不存在。上述消金公司负责人告诉记者，吴女士提供的道路交通事故认定书与另一位客户所提供的模板内容基本一致，且肇事者姓名不同，但电话号码一致。
记者就此事询问山东齐鲁律师事务所律师潘庆强，他表示：“该行为已违法，而且倘若伪造、变造的是国家机关公文、证件、印章，其已经涉嫌伪造、变造国家机关公文、证件、印章罪。”
另一家金融机构相关负责人向记者展示的案例中，客户张某通过监管投诉热线、信访局等渠道多次反映机构发送诉讼短信对其进行违规催收，要求经济赔偿。经机构核实，客户所提供的催收短信中的预留联系方式为个人手机号码，回拨后对方无法明确说明委托催收情况，且所说的委托催收机构并非该金融机构或机构委托的外包催收机构。此事为张某在“代理维权机构”唆使下的虚构材料投诉。
北京德和衡律师事务所联席执行主任裴虹博表示，债务人存在逾期或违约的情况下，通过人为因素伪造证据企图逃避承担违约责任，违反诚实守信原则，有悖于公序良俗，情节严重的将涉嫌触犯刑法。“根据我们所接触和处理的相关案件发现，一些非法机构往往要求客户提供身份证、银行卡、联系方式等个人隐私信息，存在个人信息被泄露或倒卖的情形。”
多方合力重拳整治
招联首席研究员董希淼表示，个人借贷的恶意逃废债行为严重影响社会信用体系建设，扰乱正常的金融秩序和社会秩序，也给金融消费者利益带来损害。
业内人士告诉记者，若借款人因听信此类机构的说辞拖延还款，反而会因为长期未能按时还款承担金融机构逾期滞纳金及罚息。倘若留下征信污点，会影响日后车贷、房贷的申请，严重时可能会成为“失信被执行人”。
围绕相关乱象的管理难点，某金融机构负责人告诉记者，一方面是客户群体在扩大，另一方面是违法成本太低，导致“代理维权”等从业人员规模不断壮大。不少从业者此前就是催收机构中的一员，对整个流程十分熟悉，又了解金融法规，对消费者有很强的诱导性和欺骗性。此外，面对大量的投诉，金融机构需要投入大量精力甄别，严重影响了金融机构的服务效率。
进行专项整治已经成为多方共识。监管部门多次提醒金融消费者防范“非法代理维权”风险，打击违法犯罪活动。今年，全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的信用卡代理维权案也已落地。
今年8月，中国互联网金融协会发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》。展望未来，中国互联网金融协会副秘书长杨农表示，中国互联网金融协会将在国家法律法规和金融监管相关要求的框架下组织开展相关工作，目前异常维权信息共享、代理维权人资质要求、网络不良信息处置等工作都在有序推进。
董希淼表示，下一步，在工作机制上，应建立金融、公安、网信、市场监管以及法院、检察院等多部门联动协调机制，综合施策，综合治理，打出法律和政策的“组合拳”，提高治理打击的覆盖面和精准度。
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