对于退休人员,养老金的变化有两个非常关键,一个是连续性的,另一个是特定时间的。
今年7月份进行的全国基本养老金调整,就具备连续实施性质。
自从2005年起到2023年,基本养老金调整措施已经实现19连涨,可以理解为一项中长期的措施,参加人员的范围是在2022年12月31日前退休并领取养老金的人。
属于以上范围外、在今年才领取养老金的退休人员中,有一部分,在他们退休并领取首笔养老金后,还将经历一次基本养老金重新核算并补发的过程。
众所周知,职工基本养老金分为两个账户,一个是基础账户,另一个是个人账户,其中基础账户养老金计算时公式为:
基础账户养老金=本地当年的养老金计发基数×(1+缴费年限)÷2×缴费年限×1%
养老金计发基数理论上需要在每年2月前公布,因为按照一般退休的流程,是办理退休后的次月领取养老金,最早1月退休的人,是2月开始对他们发放养老金,说明计发基数只有在2月前公布了,才能实现正常核算并足额发放月养老金。
但实际情况下,各省每年基本都是在下半年、基本养老金调整后,才陆续开始公布本地的计发基数标准,就导致在此之前已经退休并领取养老金的人,到手的养老金待遇根本不是足额的,是按照上一年度的计发基数核算的。
所以,当今年的计发基数公布后,就需要重新核算,并对这部分退休人员补足前几个月少发的养老金。
那么,今年和去年的增长情况一样吗?退休人员之间的养老金涨幅差多少呢?
首先,养老金调整和养老金重算补发不一样,养老金调整是先由人社部和财政部发布《通知》,确定涨幅,今年是上调3.8%。
而养老金重新核算,不是全国给出一个涨幅,而是由各省陆续发布自己本地的养老金计发基数,具体涨多少看的是本地的标准。
其次,今年养老金调整涨幅走低,相较于去年再下调0.2%,为此,今年的养老金计发基数上涨水平也比去年上涨的水平有所下降。
比如已经公布数据的西藏,今年的标准是10791元,2022年和2021年分别为9900元和8839元,2022年比2021年上涨了1061元,2023年比2022年只涨了891元,上涨水平下降了170元。
那么,对于退休人员来说,去年退休和今年退休的人,每月加发水平下降了多少呢?
假设退休年龄都是60周岁,缴费指数60%,缴费年限都是25年,计算下来:
基础账户养老金差额=170元×(1+60%)÷2×25×1%=34元
最后,每月补发后,去年退休的人,一次性补发的养老金差额一定比今年退休的人多吗?
不一定,因为除了养老金计发基数,还有一项就是看补发的月数,因为退休时间不同,导致补发多少个月也不是像养老金调整一样统一的,看的是本人退休时间和养老金重新核算之间,间隔的时间。
假设王大爷应补发8个月,李大爷补发4个月,计算下来:
王大爷一次性补发养老金=8×34=272元
李大爷一次性补发养老金=4×34=136元
王大爷收到的补发数将比李大爷多:272元―136元=136元
可见,即使今年本地养老金计发基数上涨水平低于去年的上涨幅度,每月补发水平低,但如果补发月数多了,一次性补发的养老金还是更多一些的。
今年7月份进行的全国基本养老金调整,就具备连续实施性质。
自从2005年起到2023年,基本养老金调整措施已经实现19连涨,可以理解为一项中长期的措施,参加人员的范围是在2022年12月31日前退休并领取养老金的人。
属于以上范围外、在今年才领取养老金的退休人员中,有一部分,在他们退休并领取首笔养老金后,还将经历一次基本养老金重新核算并补发的过程。
众所周知,职工基本养老金分为两个账户,一个是基础账户,另一个是个人账户,其中基础账户养老金计算时公式为:
基础账户养老金=本地当年的养老金计发基数×(1+缴费年限)÷2×缴费年限×1%
养老金计发基数理论上需要在每年2月前公布,因为按照一般退休的流程,是办理退休后的次月领取养老金,最早1月退休的人,是2月开始对他们发放养老金,说明计发基数只有在2月前公布了,才能实现正常核算并足额发放月养老金。
但实际情况下,各省每年基本都是在下半年、基本养老金调整后,才陆续开始公布本地的计发基数标准,就导致在此之前已经退休并领取养老金的人,到手的养老金待遇根本不是足额的,是按照上一年度的计发基数核算的。
所以,当今年的计发基数公布后,就需要重新核算,并对这部分退休人员补足前几个月少发的养老金。
那么,今年和去年的增长情况一样吗?退休人员之间的养老金涨幅差多少呢?
首先,养老金调整和养老金重算补发不一样,养老金调整是先由人社部和财政部发布《通知》,确定涨幅,今年是上调3.8%。
而养老金重新核算,不是全国给出一个涨幅,而是由各省陆续发布自己本地的养老金计发基数,具体涨多少看的是本地的标准。
其次,今年养老金调整涨幅走低,相较于去年再下调0.2%,为此,今年的养老金计发基数上涨水平也比去年上涨的水平有所下降。
比如已经公布数据的西藏,今年的标准是10791元,2022年和2021年分别为9900元和8839元,2022年比2021年上涨了1061元,2023年比2022年只涨了891元,上涨水平下降了170元。
那么,对于退休人员来说,去年退休和今年退休的人,每月加发水平下降了多少呢?
假设退休年龄都是60周岁,缴费指数60%,缴费年限都是25年,计算下来:
基础账户养老金差额=170元×(1+60%)÷2×25×1%=34元
最后,每月补发后,去年退休的人,一次性补发的养老金差额一定比今年退休的人多吗?
不一定,因为除了养老金计发基数,还有一项就是看补发的月数,因为退休时间不同,导致补发多少个月也不是像养老金调整一样统一的,看的是本人退休时间和养老金重新核算之间,间隔的时间。
假设王大爷应补发8个月,李大爷补发4个月,计算下来:
王大爷一次性补发养老金=8×34=272元
李大爷一次性补发养老金=4×34=136元
王大爷收到的补发数将比李大爷多:272元―136元=136元
可见,即使今年本地养老金计发基数上涨水平低于去年的上涨幅度,每月补发水平低,但如果补发月数多了,一次性补发的养老金还是更多一些的。
离331国道纪行—鄂尔多斯
2023年9月4日,从包头市到鄂尔多斯市100多公里,行驶不到2小时,入住东胜区富凯龙大酒店,游览青铜文化广场和东胜月季文化公园,在贺福记用餐。
鄂尔多斯市,蒙古语意为“众多的宫殿”,是内蒙古自治区下辖地级市,位于自治区西南部,地处鄂尔多斯高原腹地,总面积8.7万平方千米。截至2022年末,常住人口220.07万人。
鄂尔多斯是国家森林城市、全国文明城市、中国优秀旅游城市。境内有成吉思汗陵、响沙湾、七星湖、康巴什旅游区、鄂尔多斯草原等景点。 https://t.cn/z8DkPjA
2023年9月4日,从包头市到鄂尔多斯市100多公里,行驶不到2小时,入住东胜区富凯龙大酒店,游览青铜文化广场和东胜月季文化公园,在贺福记用餐。
鄂尔多斯市,蒙古语意为“众多的宫殿”,是内蒙古自治区下辖地级市,位于自治区西南部,地处鄂尔多斯高原腹地,总面积8.7万平方千米。截至2022年末,常住人口220.07万人。
鄂尔多斯是国家森林城市、全国文明城市、中国优秀旅游城市。境内有成吉思汗陵、响沙湾、七星湖、康巴什旅游区、鄂尔多斯草原等景点。 https://t.cn/z8DkPjA
从今年下半年开始,多地陆续公布了本地2023年的社保缴费基数,相比2022年都已经上涨了不少。
参加了职工社保的人都知道,现在是单位负担16%,个人负担8%,哪怕是事业单位的职工,自从2014年并轨制实施后,现在也和企业职工一样,都是共同缴费的。
意味着,不光是单位要提高缴费标准,个人也要多扣工资用来参保缴费了,有不少人就觉得,每年企业不一定都给自己涨工资,但社保缴费基数却是每年提高,觉得一直被多扣工资心理上不舒服。
为此,想着既然国家规定的最低社保缴费年限是达到15年后,就能在满足法定退休年龄后申请领取养老金,那么继续缴费,被多扣工资还有意义吗?是否可以从缴费满足15年起,直接断缴呢?
实际情况下,我不建议大家这么做,损失会更大,以下这3件事,每个参保人都该知道:
第一,退休后养老金水平低
职工养老金分为两部分,一个是基础账户,另一个是个人账户,首先,基础账户是根据本地的养老金计发基数,本人在职期间的缴费指数和缴费年限计算的,除了少部分工资高、职位高的人,可以按照60%以上的指数参保,多数普通职工还是按照60%最低档次缴费。
那么,能拉开差距的优势其实就是在缴费年限上,缴费年限越短,属于踩线缴费的,你的养老金将很低。
其次,个人账户也是缴费越多、缴费时间越长,存进账户内的余额越多,缴费年限只有15年,里面的钱就比缴费长的人要少很多,到了发放时,按照计发月数分摊在每个月发放,你的养老金就会比缴费年限长的人更少。
第二,养老金调整涨钱少
今年全国31省已经完成了2023年基本养老金调整和补发,仍然遵循的是多缴多得和长缴多得,这一现象体现在挂钩调整部分上。
目前31省都是双挂钩的形式,首先,按照缴费年限调整的部分,缴费年限只有15年,多地只能加发最低标准的养老金,只有超过15年后,才能按照缴费每增加一年的标准来额外多涨钱。
其次,按照月养老金水平的定比增长上,由于养老保险的缴费年限只有15年,每月水平低,在本地百分比调整一致的基础上,养老金水平越低,今年增加的养老金也会越少。
由于现在每年养老金调整,挂钩调整都是按照这一规律的,那么,对于退休前养老保险只缴费到15年的人,不只是今年养老金上调水平低,以后每年相比缴费年限长的人,差距会越来越大。
第三,不能参加个人养老金
如今,我国已经建立了三大养老金支柱体系,个人除了参加基本养老保险外,还能去参加个人养老金制度,为自己在退休后能多增加一份养老待遇收入。
但这里要重点提醒大家的是,要参加个人养老金,必须参加基本养老保险,如果断缴了基本养老保险,就不能参加个人养老金,如果还想多增加一份养老收入,现在社保费断缴就是不明智的选择。
参加了职工社保的人都知道,现在是单位负担16%,个人负担8%,哪怕是事业单位的职工,自从2014年并轨制实施后,现在也和企业职工一样,都是共同缴费的。
意味着,不光是单位要提高缴费标准,个人也要多扣工资用来参保缴费了,有不少人就觉得,每年企业不一定都给自己涨工资,但社保缴费基数却是每年提高,觉得一直被多扣工资心理上不舒服。
为此,想着既然国家规定的最低社保缴费年限是达到15年后,就能在满足法定退休年龄后申请领取养老金,那么继续缴费,被多扣工资还有意义吗?是否可以从缴费满足15年起,直接断缴呢?
实际情况下,我不建议大家这么做,损失会更大,以下这3件事,每个参保人都该知道:
第一,退休后养老金水平低
职工养老金分为两部分,一个是基础账户,另一个是个人账户,首先,基础账户是根据本地的养老金计发基数,本人在职期间的缴费指数和缴费年限计算的,除了少部分工资高、职位高的人,可以按照60%以上的指数参保,多数普通职工还是按照60%最低档次缴费。
那么,能拉开差距的优势其实就是在缴费年限上,缴费年限越短,属于踩线缴费的,你的养老金将很低。
其次,个人账户也是缴费越多、缴费时间越长,存进账户内的余额越多,缴费年限只有15年,里面的钱就比缴费长的人要少很多,到了发放时,按照计发月数分摊在每个月发放,你的养老金就会比缴费年限长的人更少。
第二,养老金调整涨钱少
今年全国31省已经完成了2023年基本养老金调整和补发,仍然遵循的是多缴多得和长缴多得,这一现象体现在挂钩调整部分上。
目前31省都是双挂钩的形式,首先,按照缴费年限调整的部分,缴费年限只有15年,多地只能加发最低标准的养老金,只有超过15年后,才能按照缴费每增加一年的标准来额外多涨钱。
其次,按照月养老金水平的定比增长上,由于养老保险的缴费年限只有15年,每月水平低,在本地百分比调整一致的基础上,养老金水平越低,今年增加的养老金也会越少。
由于现在每年养老金调整,挂钩调整都是按照这一规律的,那么,对于退休前养老保险只缴费到15年的人,不只是今年养老金上调水平低,以后每年相比缴费年限长的人,差距会越来越大。
第三,不能参加个人养老金
如今,我国已经建立了三大养老金支柱体系,个人除了参加基本养老保险外,还能去参加个人养老金制度,为自己在退休后能多增加一份养老待遇收入。
但这里要重点提醒大家的是,要参加个人养老金,必须参加基本养老保险,如果断缴了基本养老保险,就不能参加个人养老金,如果还想多增加一份养老收入,现在社保费断缴就是不明智的选择。
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