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【美元存款利率突破5% 汇率风险不可忽视】
“这段时间1年期美元定期存款利率最高能到5.2%，目前基本在4.7%左右，稍微有所回调，2000美元就可购买。”农业银行北京地区某理财经理向中国证券报记者表示。
随着美联储不断加息，美元定期存款利率持续走高，今年以来多家银行已上调至5%以上。虽近期受硅谷银行等风险因素影响美元存款利率有所回落，但也稳居4%以上。在高收益的背后，专家提示，虽然定期产品可提前锁定收益，但投资者仍需充分考虑汇率波动和换汇成本带来的收益折损。
美元存款利率走高
“目前美元定期存款1年期的基础利率是4.9%，半年期的利率为4.3%，3个月的利率为3.9%，均可申请利率上浮。”中国银行北京地区某理财经理告诉记者，“如果新进资金超等值人民币5万元，1年期美元定期存款利率可上浮至5.05%，新进资金超10万元，利率可上浮至5.1%。”
同时，他告诉记者：“从去年10月、11月份开始美元存款业务受到关注，那时利率没现在这么高，今年以来逐渐突破5%，最高达到过5.5%，最近咨询美元存款的客户明显增多了。”
工商银行客户经理也向记者介绍，该行目前1年期美元定期存款产品8000美元起存，最新一期利率为4.8%。
此外，记者走访中了解到，今年以来，包括兴业银行、江苏银行、厦门国际银行等在内的多家股份行及城商行1年期美元定期利率也均触达5%以上。
但多家银行理财经理表示，美元定期存款利率按日或周进行调整，具体存款利率需以存入当天的实际报价为准，且部分银行表示该类产品只能在线下柜台进行购买。
除美元存款产品外，美元理财产品的业绩比较基准也有所上涨。中国银行海淀区某支行理财经理介绍：“目前我行在售的一款期限为364天的固收类美元理财产品业绩比较基准可达5.1%，但会有所浮动，起购门槛低，1美元就能购买。”
利率上涨或接近尾声
美元存款利率上涨主要和美联储加息有关。“去年以来，美联储不断加息，带动美债利率走高，多国美元存款产品的利率也水涨船高。”交通银行北京丰台支行某理财经理表示。
美元存款利率是否会继续上升?多位业内人士认为，2023年二季度美联储仍有加息计划，但加息进程可能接近尾声，因此，美元存款利率继续上升空间有限。
中信证券首席经济学家明明表示，美国劳动力市场仍处于偏强劲的增长态势，当前美国银行业有所承压，近期一些经济数据出现趋弱迹象，预计基准情形下，美联储将于5月加息25个基点后停止加息。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华预计，美联储后续仍有1至2次加息，每次加息25个基点，峰值在5.25%至5.5%。从目前美国通胀放缓的轨迹来看，5.5%左右的政策利率已经进入限制性利率水平，美联储有意避免因过度收紧而对经济造成更严重的伤害。
注意汇率风险
与当前较为可观的美元存款利率相比，多数银行1年期人民币定期存款利率维持在2%左右，因此美元存款让不少投资者看到了投资机遇。但多位理财经理和专家提示，虽定期存款可提前锁定收益，但在购入外币存款或理财产品也需充分考虑潜在的汇率风险。
融360数字科技研究院分析师刘银平表示，购买美元存款产品存在汇率风险，如果在存款到期之前，美元相对于人民币贬值，则储户会有一定汇率损失，美元存款产品的实际利率要打一定折扣。
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天建议，需要综合考虑汇率波动和换汇成本，未来如果美元汇率出现回落，则投资者在美元存款上的利息收益可能被汇率损失和换汇手续费侵蚀。
“如果持有闲置美元，在当前时点存入美元定期产品较为合适。但如果为了购买产品而专门换汇，考虑到后续美元汇率走势的不确定性，可能并不划算。”交通银行上述理财经理表示。
【美元存款利率突破5% 汇率风险不可忽视】
“这段时间1年期美元定期存款利率最高能到5.2%，目前基本在4.7%左右，稍微有所回调，2000美元就可购买。”农业银行北京地区某理财经理向中国证券报记者表示。
随着美联储不断加息，美元定期存款利率持续走高，今年以来多家银行已上调至5%以上。虽近期受硅谷银行等风险因素影响美元存款利率有所回落，但也稳居4%以上。在高收益的背后，专家提示，虽然定期产品可提前锁定收益，但投资者仍需充分考虑汇率波动和换汇成本带来的收益折损。
美元存款利率走高
“目前美元定期存款1年期的基础利率是4.9%，半年期的利率为4.3%，3个月的利率为3.9%，均可申请利率上浮。”中国银行北京地区某理财经理告诉记者，“如果新进资金超等值人民币5万元，1年期美元定期存款利率可上浮至5.05%，新进资金超10万元，利率可上浮至5.1%。”
同时，他告诉记者：“从去年10月、11月份开始美元存款业务受到关注，那时利率没现在这么高，今年以来逐渐突破5%，最高达到过5.5%，最近咨询美元存款的客户明显增多了。”
工商银行客户经理也向记者介绍，该行目前1年期美元定期存款产品8000美元起存，最新一期利率为4.8%。
此外，记者走访中了解到，今年以来，包括兴业银行、江苏银行、厦门国际银行等在内的多家股份行及城商行1年期美元定期利率也均触达5%以上。
但多家银行理财经理表示，美元定期存款利率按日或周进行调整，具体存款利率需以存入当天的实际报价为准，且部分银行表示该类产品只能在线下柜台进行购买。
除美元存款产品外，美元理财产品的业绩比较基准也有所上涨。中国银行海淀区某支行理财经理介绍：“目前我行在售的一款期限为364天的固收类美元理财产品业绩比较基准可达5.1%，但会有所浮动，起购门槛低，1美元就能购买。”
利率上涨或接近尾声
美元存款利率上涨主要和美联储加息有关。“去年以来，美联储不断加息，带动美债利率走高，多国美元存款产品的利率也水涨船高。”交通银行北京丰台支行某理财经理表示。
美元存款利率是否会继续上升?多位业内人士认为，2023年二季度美联储仍有加息计划，但加息进程可能接近尾声，因此，美元存款利率继续上升空间有限。
中信证券首席经济学家明明表示，美国劳动力市场仍处于偏强劲的增长态势，当前美国银行业有所承压，近期一些经济数据出现趋弱迹象，预计基准情形下，美联储将于5月加息25个基点后停止加息。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华预计，美联储后续仍有1至2次加息，每次加息25个基点，峰值在5.25%至5.5%。从目前美国通胀放缓的轨迹来看，5.5%左右的政策利率已经进入限制性利率水平，美联储有意避免因过度收紧而对经济造成更严重的伤害。
注意汇率风险
与当前较为可观的美元存款利率相比，多数银行1年期人民币定期存款利率维持在2%左右，因此美元存款让不少投资者看到了投资机遇。但多位理财经理和专家提示，虽定期存款可提前锁定收益，但在购入外币存款或理财产品也需充分考虑潜在的汇率风险。
融360数字科技研究院分析师刘银平表示，购买美元存款产品存在汇率风险，如果在存款到期之前，美元相对于人民币贬值，则储户会有一定汇率损失，美元存款产品的实际利率要打一定折扣。
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天建议，需要综合考虑汇率波动和换汇成本，未来如果美元汇率出现回落，则投资者在美元存款上的利息收益可能被汇率损失和换汇手续费侵蚀。
“如果持有闲置美元，在当前时点存入美元定期产品较为合适。但如果为了购买产品而专门换汇，考虑到后续美元汇率走势的不确定性，可能并不划算。”交通银行上述理财经理表示。
#基金 股票# 【#钛媒体每日收评# | 今日港股收评：恒指收跌2.35%，电视广播暴涨85%】
3月8日早盘，恒指高开低走，午后窄幅震荡，截至收盘，恒生指数跌2.35%，报20051.25点；恒生科技指数跌3.23%，报3989.28点；国企指数跌2.68%，报6727.18点；红筹指数跌1.64%，报4044.93点。今日，南下资金净流入87.95亿港元，其中港股通（沪）净流入41.97亿港元，港股通（深）净流入45.98亿港元。
盘面上，大型科技股全线大跌，京东、美团、小米跌超4%，百度、哔哩哔哩、阿里跌超3%，快手、腾讯跌超2%；汽车股跌幅居前，小鹏汽车跌超7%，理想汽车跌超6%，长城汽车跌超5%，吉利汽车、零跑汽车跌超4%；物管股持续走低，碧桂园服务跌超7%，时代邻里跌超6%，旭辉永升服务跌超5%；黄金及贵金属概念股集体下挫，大唐潼金跌超7%，中国黄金国际跌超5%，招金矿业跌超4%；教育股全线下跌，思考乐教育跌超16%，新东方-S跌超10%，新东方在线跌超9%；广播、影视娱乐概念股狂飙，邵氏兄弟控股飙涨超318%，英皇文化产业涨超93%，电视广播暴涨85%，凤凰卫视涨超11%；基建股持续走强，朝威控股、中国交通建设涨超5%；电信股尾盘拉升，香港宽频涨超5%，中国联通涨超3%，中国电信涨超2%。
消息面：
1、今年3月，湖北省联合多家车企推出政企购车补贴，东风系汽车成为补贴主要对象。分析人士表示，新能源汽车行业的降价潮已经影响到了燃油车领域。
2、中信证券认为，房地产一向是政策敏感性行业，但未来一段时间预计政策相对平静。巨大的区域政策差异使得核心城市房价即便上浮也幅度有限，投资滞后于销售恢复使得低线城市需进一步刺激需求。未来房地产市场最关键的事件，除了销售的复苏，更是竞争格局的变化。房企融资、拿地、货值和销售全面分化，少数企业获得高质量发展机遇。
3、美联储主席鲍威尔表示，如果整体数据显示需要以更快的速度收紧货币政策，美联储将会加大加息步伐；最终的利率水平很可能会比此前预期的水平高。随着加息幅度和终端利率目标的预期抬升，美元指数、美债收益率以及美国实际利率仍存上冲动能，贵金属期价中短期或承压运行。
4、浙商证券日前发布研究报告称，新东方在线2月直播数据淡季承压。报告显示，东方甄选主账号2月实现GMV 5.16亿，环比下降13%。浙商证券指出，在12月疫情、1月春节假期影响下，1月东方甄选仅推出3款自营产品、2月推出8款自营产品，2月自营品GMV为1.68亿。当前受行业淡旺季周期影响，公司经营数据淡季承压。
5、3月7日，香港TVB与淘宝合作首场直播带货，引发市场强烈关注。据TVB官方数据显示，本场直播累计观看人数超320万，全场销售额突破2350万，当晚登上淘宝直播间实时排行榜第二名。
6、国泰君安发表报告指出，国资委启动国企对标世界一流企业价值行动。通信领域的国有企业集中于营运商、设备商、数据中心等领域，建议重点关注以中资电信营运商为代表的国有企业价值重估机会。
7、呷哺呷哺跌6.55%，报7.85港元/股。消息面上，呷哺呷哺发布盈警，公司预期2022年年度收入约为47.2亿元，同比减少约23.1%；净亏损介乎约3.2亿元至3.4亿元之间。
3月8日早盘，恒指高开低走，午后窄幅震荡，截至收盘，恒生指数跌2.35%，报20051.25点；恒生科技指数跌3.23%，报3989.28点；国企指数跌2.68%，报6727.18点；红筹指数跌1.64%，报4044.93点。今日，南下资金净流入87.95亿港元，其中港股通（沪）净流入41.97亿港元，港股通（深）净流入45.98亿港元。
盘面上，大型科技股全线大跌，京东、美团、小米跌超4%，百度、哔哩哔哩、阿里跌超3%，快手、腾讯跌超2%；汽车股跌幅居前，小鹏汽车跌超7%，理想汽车跌超6%，长城汽车跌超5%，吉利汽车、零跑汽车跌超4%；物管股持续走低，碧桂园服务跌超7%，时代邻里跌超6%，旭辉永升服务跌超5%；黄金及贵金属概念股集体下挫，大唐潼金跌超7%，中国黄金国际跌超5%，招金矿业跌超4%；教育股全线下跌，思考乐教育跌超16%，新东方-S跌超10%，新东方在线跌超9%；广播、影视娱乐概念股狂飙，邵氏兄弟控股飙涨超318%，英皇文化产业涨超93%，电视广播暴涨85%，凤凰卫视涨超11%；基建股持续走强，朝威控股、中国交通建设涨超5%；电信股尾盘拉升，香港宽频涨超5%，中国联通涨超3%，中国电信涨超2%。
消息面：
1、今年3月，湖北省联合多家车企推出政企购车补贴，东风系汽车成为补贴主要对象。分析人士表示，新能源汽车行业的降价潮已经影响到了燃油车领域。
2、中信证券认为，房地产一向是政策敏感性行业，但未来一段时间预计政策相对平静。巨大的区域政策差异使得核心城市房价即便上浮也幅度有限，投资滞后于销售恢复使得低线城市需进一步刺激需求。未来房地产市场最关键的事件，除了销售的复苏，更是竞争格局的变化。房企融资、拿地、货值和销售全面分化，少数企业获得高质量发展机遇。
3、美联储主席鲍威尔表示，如果整体数据显示需要以更快的速度收紧货币政策，美联储将会加大加息步伐；最终的利率水平很可能会比此前预期的水平高。随着加息幅度和终端利率目标的预期抬升，美元指数、美债收益率以及美国实际利率仍存上冲动能，贵金属期价中短期或承压运行。
4、浙商证券日前发布研究报告称，新东方在线2月直播数据淡季承压。报告显示，东方甄选主账号2月实现GMV 5.16亿，环比下降13%。浙商证券指出，在12月疫情、1月春节假期影响下，1月东方甄选仅推出3款自营产品、2月推出8款自营产品，2月自营品GMV为1.68亿。当前受行业淡旺季周期影响，公司经营数据淡季承压。
5、3月7日，香港TVB与淘宝合作首场直播带货，引发市场强烈关注。据TVB官方数据显示，本场直播累计观看人数超320万，全场销售额突破2350万，当晚登上淘宝直播间实时排行榜第二名。
6、国泰君安发表报告指出，国资委启动国企对标世界一流企业价值行动。通信领域的国有企业集中于营运商、设备商、数据中心等领域，建议重点关注以中资电信营运商为代表的国有企业价值重估机会。
7、呷哺呷哺跌6.55%，报7.85港元/股。消息面上，呷哺呷哺发布盈警，公司预期2022年年度收入约为47.2亿元，同比减少约23.1%；净亏损介乎约3.2亿元至3.4亿元之间。
#张雪峰吐槽还60万房贷利息57万#张雪峰吐槽6年还60万房贷利息57万，房贷怎么还才好？
2月20日，升学规划名师张雪峰在社交平台个人主页吐槽称“6年还60万房贷，利息57万”引发网友热议和普遍关注。
2月21日，上游新闻记者通过社交平台个人主页私信功能联系张雪峰，截止到发稿前，没有回复。重庆市银行业资深人士段先生（化名）告诉记者：“个人认为，前几年客户贷款金额大、利率高，可能就会抠很多还款的细节，发现银行还是这种固有还贷方式，估计就不淡定了。以前贷款金额小、利率低，却少有客户吐槽还贷方式。”
还贷五六年大部分还利息？
银行系统会按既定还贷方式结算
2月20日，身份认证为知名升学规划博主的张雪峰老师在社交平台个人主页发帖称：“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息……这合理么？？？真的我现在是个文明人，要不然我……”网帖发出后，引发普遍关注和网友热议。
就“是否合理”问题，有网友同情：“我还了三年十万左右，本金才还了两万。”有网友疑惑：“房贷到底是等额本息好？还是等额本金好？”还有网友质疑：“房贷不太可能是你说的这么高，3万本金，57万利息。”也有网友分析：“银行要承担本金坏账风险，计提坏账损失，利息本来就是资金借给你的时间成本，借的时间越长利息越高。”还有网友提醒说：“这是等额本息还款方式决定的，如果是等额本金还款就不是这样了。”
就网友热议的话题，2月21日，上游新闻记者通过社交平台私信功能联系张雪峰老师，截止到发稿前，没有回复。那么张学峰的还贷是怎么算的呢？2月21日，重庆市银行业资深人士段先生（化名）告诉上游新闻记者：“张雪峰还贷的算法，只有他自己查看还贷清单最清楚。事实上，客户还贷很多年，比如五六年，也会发现本金实际上没还多少，大部分还是利息，这是银行系统按当初既定贷款方式结算的结果。”段先生（化名）进一步解释称：“客户贷款方案，固定的两种模式是等额本金和等额本息，本质其实都是银行在固定贷款期限内，尽可能把后面产生的利息挪到前面来收取。我们在工作中也遇到很多普通贷款客户，大家关注贷款的点不同，但有些客户也提出来这个疑问，也就是（张雪峰）的那种情况。如果客户不是按拟定贷款期限还贷，而是中途提前还贷，那么拟定的贷款利率就不会低。”
对于网友“还款方式到底选等额本金还是等额本息”的疑问，段先生表示：“在其他要素一样的前提下，无论选择哪种还款方式，每个月还的利息是差不多的。不同的是，每个月等额本金还银行的本金要多一点，相对于（等额本息）还本金的速度要快一点。在有效期限内，当事人还银行的利息就少还一些。”
还贷方式为何被吐槽？
金融市场环境已发生变化导致
“我就是使用等额本金还款，现在每个月少还4元多。”重庆市民张先生在2007年用按揭贷款等额本金方式在渝中区购入首套商品房，“当初利率还打了折的，利息要还10多万，等额本息每月还1400元，但等额本金要少还点利息而且逐月递减，就选的它。”张先生回忆说：“当时每月还款1800多元，工资4000多块钱，感觉压力还是大。过了几个月，央行就调低了贷款利率，每月还款1500多元，然后逐月递减，目前还款900多元了。贷款还剩5万多元，压力不大，慢慢还。”去年11月初，市民黄女士花200多万在大学城买了首套商品房，她用的等额本息，黄女士告诉记者：“首付40万，贷款160万。当时贷款利率不低，每月还款近万元。如果采用等额本金还款，一个月还1万多，压力太大。”对于两种还款方式的选择，黄女士表示：“利息始终要付，眼前还贷压力小些好。”
上游新闻记者注意到，早期住房贷款利率往往在6%以上，尽管LPR（贷款市场报价利率）一降再降，但部分存量房贷利率仍然显著高于目前约4.3%的平均房贷利率。段先生分析认为：“根据宏观调控，各银行可根据情况在LPR基础上自行上浮20-50个基点，只要客户愿意接受，银行基点上浮越高，最终的利率就越高。不排除张雪峰老师的房贷方案就遇到这种情况。”
对于市民张先生和黄女士目前的房贷还款方式，段先生建议不要提前还贷，他分析说：“张先生目前还剩5万多贷款，可以说是他的本金部分，没必要提前还。黄女士去年才做的按揭贷款，如果提前还贷，可能要缴纳一笔不少的违约金，不划算。”
段先生最后表示：“个人认为，因为银行还贷方式固定不变，以前贷款金额小、利率低，少有客户吐槽还贷方式。这几年利率高、贷款金额大，可能就会抠这些还款的细节，认为银行还是这种固有还贷方式，估计就不淡定了。所以，在金融市场环境发生变化的情况下，大家都要理性地来看问题，适时调整个人的资金成本。”
2月20日，升学规划名师张雪峰在社交平台个人主页吐槽称“6年还60万房贷，利息57万”引发网友热议和普遍关注。
2月21日，上游新闻记者通过社交平台个人主页私信功能联系张雪峰，截止到发稿前，没有回复。重庆市银行业资深人士段先生（化名）告诉记者：“个人认为，前几年客户贷款金额大、利率高，可能就会抠很多还款的细节，发现银行还是这种固有还贷方式，估计就不淡定了。以前贷款金额小、利率低，却少有客户吐槽还贷方式。”
还贷五六年大部分还利息？
银行系统会按既定还贷方式结算
2月20日，身份认证为知名升学规划博主的张雪峰老师在社交平台个人主页发帖称：“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息……这合理么？？？真的我现在是个文明人，要不然我……”网帖发出后，引发普遍关注和网友热议。
就“是否合理”问题，有网友同情：“我还了三年十万左右，本金才还了两万。”有网友疑惑：“房贷到底是等额本息好？还是等额本金好？”还有网友质疑：“房贷不太可能是你说的这么高，3万本金，57万利息。”也有网友分析：“银行要承担本金坏账风险，计提坏账损失，利息本来就是资金借给你的时间成本，借的时间越长利息越高。”还有网友提醒说：“这是等额本息还款方式决定的，如果是等额本金还款就不是这样了。”
就网友热议的话题，2月21日，上游新闻记者通过社交平台私信功能联系张雪峰老师，截止到发稿前，没有回复。那么张学峰的还贷是怎么算的呢？2月21日，重庆市银行业资深人士段先生（化名）告诉上游新闻记者：“张雪峰还贷的算法，只有他自己查看还贷清单最清楚。事实上，客户还贷很多年，比如五六年，也会发现本金实际上没还多少，大部分还是利息，这是银行系统按当初既定贷款方式结算的结果。”段先生（化名）进一步解释称：“客户贷款方案，固定的两种模式是等额本金和等额本息，本质其实都是银行在固定贷款期限内，尽可能把后面产生的利息挪到前面来收取。我们在工作中也遇到很多普通贷款客户，大家关注贷款的点不同，但有些客户也提出来这个疑问，也就是（张雪峰）的那种情况。如果客户不是按拟定贷款期限还贷，而是中途提前还贷，那么拟定的贷款利率就不会低。”
对于网友“还款方式到底选等额本金还是等额本息”的疑问，段先生表示：“在其他要素一样的前提下，无论选择哪种还款方式，每个月还的利息是差不多的。不同的是，每个月等额本金还银行的本金要多一点，相对于（等额本息）还本金的速度要快一点。在有效期限内，当事人还银行的利息就少还一些。”
还贷方式为何被吐槽？
金融市场环境已发生变化导致
“我就是使用等额本金还款，现在每个月少还4元多。”重庆市民张先生在2007年用按揭贷款等额本金方式在渝中区购入首套商品房，“当初利率还打了折的，利息要还10多万，等额本息每月还1400元，但等额本金要少还点利息而且逐月递减，就选的它。”张先生回忆说：“当时每月还款1800多元，工资4000多块钱，感觉压力还是大。过了几个月，央行就调低了贷款利率，每月还款1500多元，然后逐月递减，目前还款900多元了。贷款还剩5万多元，压力不大，慢慢还。”去年11月初，市民黄女士花200多万在大学城买了首套商品房，她用的等额本息，黄女士告诉记者：“首付40万，贷款160万。当时贷款利率不低，每月还款近万元。如果采用等额本金还款，一个月还1万多，压力太大。”对于两种还款方式的选择，黄女士表示：“利息始终要付，眼前还贷压力小些好。”
上游新闻记者注意到，早期住房贷款利率往往在6%以上，尽管LPR（贷款市场报价利率）一降再降，但部分存量房贷利率仍然显著高于目前约4.3%的平均房贷利率。段先生分析认为：“根据宏观调控，各银行可根据情况在LPR基础上自行上浮20-50个基点，只要客户愿意接受，银行基点上浮越高，最终的利率就越高。不排除张雪峰老师的房贷方案就遇到这种情况。”
对于市民张先生和黄女士目前的房贷还款方式，段先生建议不要提前还贷，他分析说：“张先生目前还剩5万多贷款，可以说是他的本金部分，没必要提前还。黄女士去年才做的按揭贷款，如果提前还贷，可能要缴纳一笔不少的违约金，不划算。”
段先生最后表示：“个人认为，因为银行还贷方式固定不变，以前贷款金额小、利率低，少有客户吐槽还贷方式。这几年利率高、贷款金额大，可能就会抠这些还款的细节，认为银行还是这种固有还贷方式，估计就不淡定了。所以，在金融市场环境发生变化的情况下，大家都要理性地来看问题，适时调整个人的资金成本。”
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