#副业刚需[超话]# 太期待见面最开近始魔怔' ͏
日夜思想做梦都想面见的关系 加入N+寰球 加入以来从觉没得自在己做生意真 实的感受家到人般的温 暖在这里没有把金盈钱利当先 利唯是图的商 人而是大家伙合用心经一营份幸福的事业 ♥#赵丽颖谈网络评价#
日夜思想做梦都想面见的关系 加入N+寰球 加入以来从觉没得自在己做生意真 实的感受家到人般的温 暖在这里没有把金盈钱利当先 利唯是图的商 人而是大家伙合用心经一营份幸福的事业 ♥#赵丽颖谈网络评价#
#小额贷款# #金融机构#
小额贷款公司的金融机构定位
张承瑞
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》颁布后，对于小额贷款公司的定位并没有明确作出规定，小额贷款公司与客户之间的借款合同是金融借款合同纠纷还是民间借贷纠纷存在认识上存在差异，各地法院判决不一。
笔者认为，小额贷款公司应当定位于金融机构。
一、所谓的民间借贷是指是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。民间借贷本质上是市场自发形成的、非金融性质、无官方批准的金融机构以外的借贷活动。小额贷款公司是在中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会制度安排下，经地方金融监管局批准成立的金融企业，小额贷款公司合法从事金融业务，与民间借贷非金融性质完全相反，其合法性与民间借贷的非法性完全对立。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条：“规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为；经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”
小额贷款公司是取得金融监管部门批准，具有合法放贷资格准金融企业，是按照中国人民银行、财政部和银保监会制定的规范合法运营，严格按照金融企业的规则执行。
依照中国银保监会规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来银行业金融机构的融入资金，也就是说，小额贷款有限公司是可以用银行贷款进行放贷。而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效”，所以小额贷款公司放贷并不是民间借贷，是正规的金融借款。小额贷款有限公司与借款人之间的借款合同纠纷是金融借款合同纠纷，不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，应适用《民法总则》、《合同法》、《贷款通则》等民商事、金融法律法规及双方借款合同的约定确定双方的权利义务。
二、金融机构的认定标准不能仅仅以是否有金融许可证为准。
中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会、财政部颁布的相关管理规定均指明了小额贷款公司金融机构的性质并予以规范。
中国银行业监督管理委员会、中国人民银行以《银监发〔2008〕23号》发布“财政部发布的财金[2008]185号《关于小额贷款公司执行（金融企业财务规则）的通知》明确规定小额贷款公司，执行《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号）；小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》（财金[2008]28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）等相关金融财务管理制度。”。
中国人民银行、中国银行业监督管理委员会以《银发〔2008〕137号》发布“关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知”。
财政部发布的财金[2008]185号《关于小额贷款公司执行（金融企业财务规则）的通知》明确规定小额贷款公司，执行《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号）；小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》（财金[2008]28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）等相关金融财务管理制度。
中国银监会以《银监发〔2009〕48号》发布“关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知”。
中国人民银行颁布的《金融机构编码规范》第3.32小额贷款公司条款：由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司；第5编码的结构和表示形式条款：Z－其他1－小额贷款公司。
中国银保监会办公厅2020-9-7颁布银保监办发〔2020〕86号《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》。
上述规定均将小额贷款公司列为金融企业进行管理。保险业、证券业也不具有中国银行保险监督管理委员会颁发的的金融许可证，但其属于金融企业是为中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会所确定的，其金融机构性质是无可辩驳的。同理，小额贷款公司虽然不具有金融许可证，但同样也为中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会所确定的金融企业，金融机构性质也是无可辩驳的。
三、最高人民法院司法解释也明确了小额贷款公司的金融机构定位。
为服务和保障上海国际金融中心建设，进一步明确上海金融法院的案件管辖，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国行政诉讼法》《全国人民代表大会常务委员会关于设立上海金融法院的决定》等规定，2018年7月31日，最高人民法院审判委员会第1746次会议，审议通过了《最高人民法院关于上海金融法院案件管辖的规定》，决定自2018年8月10日施行。
《最高人民法院关于上海金融法院案件管辖的规定》颁布后，最高人民法院立案庭负责人就上海金融法院案件管辖司法解释答记者问就相关事项作出了解答。最高人民法院立案庭负责人指出，《最高人民法院关于上海金融法院案件管辖的规定》第一项规定的11类纠纷，在2011年4月1日起施行的《民事案件案由规定》（法〔2011〕41号）里均有规定，其中，证券、期货交易、信托、保险、票据、信用证纠纷属于二级案由。
实践中，上述11类纠纷，争议一方的主体一般都是金融机构，故属于金融民商事案件并无争议。这里讲的金融机构，是指经国家金融监管机构批准设立的从事金融相关交易的机构，主要包括：银行、证券交易所、期货交易所、黄金交易所、证券登记结算公司、证券公司、期货公司、信托公司、保险公司、基金公司、金融资产管理公司、融资租赁公司、汽车金融公司、财务公司(有金融许可证)、担保公司、典当行、小额贷款公司、保理公司、经中国证券投资基金业协会登记备案的私募投资基金等。这些机构，往往持有特定金融牌照，需要经过专门的审批或者备案登记，以便于确认。而像普通的民间借贷案件，则不纳入上海金融法院的管辖范围。
可见最高人民法院也认同小额贷款公司的金融机构定位，小额贷款公司放贷不属于民间借贷。
四、人民法院降低小额贷款公司利率对将给实体经济带来不可估量的不良影响。
小额贷款公司响应国家金融高质量服务实体经济的号召，将贷款规模全部投向了民营小微企业和个体工商户，不触碰社会公众资金，无不当催收手段，走在纾解民营小微企业融资难、融资贵困境的第一线，得到地方党委政府的高度评价。人民法院的判决如果降低借款人的利率，从更深次看，是助长了不诚信的歪风邪气，损害了诚信的市场经济，违反了契约精神。进一步看，只会逼迫小额贷款公司在发放贷款时，只钟情于高质量的客户，对于普通客户，则会被无情地拒之于门外，民营小微企业融资难、融资贵的困境更进一步增加，长远看对实体经济的危害不可估量，这样与国家政策是相背离。
小额贷款公司的金融机构定位
张承瑞
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》颁布后，对于小额贷款公司的定位并没有明确作出规定，小额贷款公司与客户之间的借款合同是金融借款合同纠纷还是民间借贷纠纷存在认识上存在差异，各地法院判决不一。
笔者认为，小额贷款公司应当定位于金融机构。
一、所谓的民间借贷是指是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。民间借贷本质上是市场自发形成的、非金融性质、无官方批准的金融机构以外的借贷活动。小额贷款公司是在中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会制度安排下，经地方金融监管局批准成立的金融企业，小额贷款公司合法从事金融业务，与民间借贷非金融性质完全相反，其合法性与民间借贷的非法性完全对立。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条：“规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为；经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”
小额贷款公司是取得金融监管部门批准，具有合法放贷资格准金融企业，是按照中国人民银行、财政部和银保监会制定的规范合法运营，严格按照金融企业的规则执行。
依照中国银保监会规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来银行业金融机构的融入资金，也就是说，小额贷款有限公司是可以用银行贷款进行放贷。而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效”，所以小额贷款公司放贷并不是民间借贷，是正规的金融借款。小额贷款有限公司与借款人之间的借款合同纠纷是金融借款合同纠纷，不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，应适用《民法总则》、《合同法》、《贷款通则》等民商事、金融法律法规及双方借款合同的约定确定双方的权利义务。
二、金融机构的认定标准不能仅仅以是否有金融许可证为准。
中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会、财政部颁布的相关管理规定均指明了小额贷款公司金融机构的性质并予以规范。
中国银行业监督管理委员会、中国人民银行以《银监发〔2008〕23号》发布“财政部发布的财金[2008]185号《关于小额贷款公司执行（金融企业财务规则）的通知》明确规定小额贷款公司，执行《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号）；小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》（财金[2008]28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）等相关金融财务管理制度。”。
中国人民银行、中国银行业监督管理委员会以《银发〔2008〕137号》发布“关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知”。
财政部发布的财金[2008]185号《关于小额贷款公司执行（金融企业财务规则）的通知》明确规定小额贷款公司，执行《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号）；小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》（财金[2008]28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）等相关金融财务管理制度。
中国银监会以《银监发〔2009〕48号》发布“关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知”。
中国人民银行颁布的《金融机构编码规范》第3.32小额贷款公司条款：由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司；第5编码的结构和表示形式条款：Z－其他1－小额贷款公司。
中国银保监会办公厅2020-9-7颁布银保监办发〔2020〕86号《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》。
上述规定均将小额贷款公司列为金融企业进行管理。保险业、证券业也不具有中国银行保险监督管理委员会颁发的的金融许可证，但其属于金融企业是为中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会所确定的，其金融机构性质是无可辩驳的。同理，小额贷款公司虽然不具有金融许可证，但同样也为中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会所确定的金融企业，金融机构性质也是无可辩驳的。
三、最高人民法院司法解释也明确了小额贷款公司的金融机构定位。
为服务和保障上海国际金融中心建设，进一步明确上海金融法院的案件管辖，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国行政诉讼法》《全国人民代表大会常务委员会关于设立上海金融法院的决定》等规定，2018年7月31日，最高人民法院审判委员会第1746次会议，审议通过了《最高人民法院关于上海金融法院案件管辖的规定》，决定自2018年8月10日施行。
《最高人民法院关于上海金融法院案件管辖的规定》颁布后，最高人民法院立案庭负责人就上海金融法院案件管辖司法解释答记者问就相关事项作出了解答。最高人民法院立案庭负责人指出，《最高人民法院关于上海金融法院案件管辖的规定》第一项规定的11类纠纷，在2011年4月1日起施行的《民事案件案由规定》（法〔2011〕41号）里均有规定，其中，证券、期货交易、信托、保险、票据、信用证纠纷属于二级案由。
实践中，上述11类纠纷，争议一方的主体一般都是金融机构，故属于金融民商事案件并无争议。这里讲的金融机构，是指经国家金融监管机构批准设立的从事金融相关交易的机构，主要包括：银行、证券交易所、期货交易所、黄金交易所、证券登记结算公司、证券公司、期货公司、信托公司、保险公司、基金公司、金融资产管理公司、融资租赁公司、汽车金融公司、财务公司(有金融许可证)、担保公司、典当行、小额贷款公司、保理公司、经中国证券投资基金业协会登记备案的私募投资基金等。这些机构，往往持有特定金融牌照，需要经过专门的审批或者备案登记，以便于确认。而像普通的民间借贷案件，则不纳入上海金融法院的管辖范围。
可见最高人民法院也认同小额贷款公司的金融机构定位，小额贷款公司放贷不属于民间借贷。
四、人民法院降低小额贷款公司利率对将给实体经济带来不可估量的不良影响。
小额贷款公司响应国家金融高质量服务实体经济的号召，将贷款规模全部投向了民营小微企业和个体工商户，不触碰社会公众资金，无不当催收手段，走在纾解民营小微企业融资难、融资贵困境的第一线，得到地方党委政府的高度评价。人民法院的判决如果降低借款人的利率，从更深次看，是助长了不诚信的歪风邪气，损害了诚信的市场经济，违反了契约精神。进一步看，只会逼迫小额贷款公司在发放贷款时，只钟情于高质量的客户，对于普通客户，则会被无情地拒之于门外，民营小微企业融资难、融资贵的困境更进一步增加，长远看对实体经济的危害不可估量，这样与国家政策是相背离。
家事国事天下事，大事小事新鲜事，更少不了离你更近的事，为生活奔波一周后，你想了解的，未曾了解的宝鸡一周大事都在这里。
TOP3：胆战心惊！宝鸡一小区电梯频繁故障，业主质疑维保走过场
我们家电梯三天两头就坏了，对我们的生活影响实在太大了”11月9日，家住豪城天下F区10号楼2单元的张女士向华商报-二三里资讯反映称，她所居住的这栋楼电梯故障频发，最近甚至天天都需要维修，这对业主的日常生活造成了很大的困扰。二三里丨【一周热点】宝鸡市提前供暖、多家小区出现物业费捆绑暖气费？
随后，华商报-二三里资讯联系到了该小区物业——宝鸡华城物业管理有限公司。该小区一位杨姓工作人员说，“10号楼2单元的电梯问题我们知道，统计过可能出现过5、6次。小区有专门的维保人员24小时待命对电梯故障进行维修，可以肯定的是电梯配件是不存在问题的，如果电梯存在什么问题我们也是会安排维修的。”
至于10号楼2单元电梯为何频频故障，“这栋楼电梯频繁出现问题是因为业主有拦电梯门的行为，业主也许是无心的，但是电梯门长时间被异物阻挡就会触发电梯的保护机制，造成电梯停运。”物业人员透露。
那么电梯频繁出故障，是不是存在安全隐患？据该小区维保人员曹先生说，业主说的电梯关人的情况是因为触发了电梯的保护机制，电梯是没有任何安全隐患的。同时也排查过，电梯不存在任何问题。
小编有话说：一般电梯都有专业的电梯维保公司维修，物业有义务通知维保人员及时修理。如果物业长时间不能恢复电梯正常运行，造成业主的不方便，或者小区电梯频繁故障，可以找房管部门物业科投诉。同时在电梯出现停止运行时，应该立即用电梯内的警铃或者对讲机跟外界取得联系,取得救援。
TOP2：【问暖今冬】宝鸡多家小区又出现物业费捆绑暖气费？官方回应来了
“物业费捆绑暖气费，我们找了住建局物业管理科，但物业还是这么收，根本不起作用啊！”近日，多位市民向华商报-二三里资讯反映，说自家物业代收暖气费时，依旧发生物业费捆绑暖气费的问题。
问题一：物业说不交物业费，他们就不收暖气费。合适吗？
家住渭滨区爱姆花园的王先生向华商报-二三里资讯表示，自己认为物业提供的服务和其收取的费用不对等，所以从去年年底拒绝缴纳近两千元的物业费。但现在因为不交物业费，小区的沐怡物业拒收暖气费。
他表示自己10月20日去交暖气费时，绿地新城物业表示他需要先交了物业费才会受理他的暖气费。王先生也投诉过多次，他说：“社区和热力公司给我说跟物业沟通好了，让我去交（暖气费），可每次物业工作人员给经理打过电话之后就是，不交物业费，就不收取暖费。”
11月9日下午，记者联系了绿地新城物业，工作人员表示，不存在物业费捆绑暖气费的情况。“正常收暖气费是暖气费，物业费是单独另算。因为暖气费是（物业）代收代缴，物业费是给我们物业正常交取的费用。”
宝鸡市住建局物管科工作人员赵女士表示，暖气费和物业费捆绑违规，可以投诉或者申请调解。工作人员说：“物业费捆绑暖气费，肯定是不允许的。对于这个不交物业费的业主，可以采取其他方式催费。”
物业公司不能因为物业费而影响了业主的正常取暖，而业主必须履行交纳物业费的义务，需要按照规定如期交纳物业费，才能保证物业公司的正常运转。
物管科赵女士说：“如果说业主拖欠物业费一两年，物业可以因为业主不交物业费，而对其停止服务。同时一些小区物业提前预收物业费，按照规定，物业费收取时是可以预缴半年的。”
小编有话说：物业强迫要求业主交供暖费时捆绑物业费，这是没有任何依据的。业主可以向供暖公司投诉，并前往供暖公司缴费。不能因为物业公司的服务不到位，影响居民的日常生活。供暖公司也不得以任何理由拒绝业主的缴费，强迫业主接受物业代收。
建议业主在遇到同类情况时，拒绝向物业缴费，同时要求直接供给公司提供收费服务。如果两方都不予理睬，向上级主管单位投诉。
TOP1：宝鸡市今冬提前供暖！于11月9日点火
11月9日，华商报-二三里资讯记者从宝鸡市热力公司获悉，为了满足宝鸡市民供暖需求，按照市委、市政府的要求，热力公司已完成了今冬供暖准备工作。11月9日将点火，管道逐步升温，11月11日市民家中陆续达到供暖所要求的标准温度。
宝鸡市热力公司温馨提醒广大用户：
1. 热态调试到供热启动是逐步升温的过程，请广大热用户耐心等待，同时及时查看室内阀门是否开启、排气装置是否正常、滤网是否堵塞，确保室内采暖系统循环正常。
2.请各小区自建站尽快启动供热设备，及时投入热态调试，确保小区用户正常用热。
https://t.cn/A6GNameM
TOP3：胆战心惊！宝鸡一小区电梯频繁故障，业主质疑维保走过场
我们家电梯三天两头就坏了，对我们的生活影响实在太大了”11月9日，家住豪城天下F区10号楼2单元的张女士向华商报-二三里资讯反映称，她所居住的这栋楼电梯故障频发，最近甚至天天都需要维修，这对业主的日常生活造成了很大的困扰。二三里丨【一周热点】宝鸡市提前供暖、多家小区出现物业费捆绑暖气费？
随后，华商报-二三里资讯联系到了该小区物业——宝鸡华城物业管理有限公司。该小区一位杨姓工作人员说，“10号楼2单元的电梯问题我们知道，统计过可能出现过5、6次。小区有专门的维保人员24小时待命对电梯故障进行维修，可以肯定的是电梯配件是不存在问题的，如果电梯存在什么问题我们也是会安排维修的。”
至于10号楼2单元电梯为何频频故障，“这栋楼电梯频繁出现问题是因为业主有拦电梯门的行为，业主也许是无心的，但是电梯门长时间被异物阻挡就会触发电梯的保护机制，造成电梯停运。”物业人员透露。
那么电梯频繁出故障，是不是存在安全隐患？据该小区维保人员曹先生说，业主说的电梯关人的情况是因为触发了电梯的保护机制，电梯是没有任何安全隐患的。同时也排查过，电梯不存在任何问题。
小编有话说：一般电梯都有专业的电梯维保公司维修，物业有义务通知维保人员及时修理。如果物业长时间不能恢复电梯正常运行，造成业主的不方便，或者小区电梯频繁故障，可以找房管部门物业科投诉。同时在电梯出现停止运行时，应该立即用电梯内的警铃或者对讲机跟外界取得联系,取得救援。
TOP2：【问暖今冬】宝鸡多家小区又出现物业费捆绑暖气费？官方回应来了
“物业费捆绑暖气费，我们找了住建局物业管理科，但物业还是这么收，根本不起作用啊！”近日，多位市民向华商报-二三里资讯反映，说自家物业代收暖气费时，依旧发生物业费捆绑暖气费的问题。
问题一：物业说不交物业费，他们就不收暖气费。合适吗？
家住渭滨区爱姆花园的王先生向华商报-二三里资讯表示，自己认为物业提供的服务和其收取的费用不对等，所以从去年年底拒绝缴纳近两千元的物业费。但现在因为不交物业费，小区的沐怡物业拒收暖气费。
他表示自己10月20日去交暖气费时，绿地新城物业表示他需要先交了物业费才会受理他的暖气费。王先生也投诉过多次，他说：“社区和热力公司给我说跟物业沟通好了，让我去交（暖气费），可每次物业工作人员给经理打过电话之后就是，不交物业费，就不收取暖费。”
11月9日下午，记者联系了绿地新城物业，工作人员表示，不存在物业费捆绑暖气费的情况。“正常收暖气费是暖气费，物业费是单独另算。因为暖气费是（物业）代收代缴，物业费是给我们物业正常交取的费用。”
宝鸡市住建局物管科工作人员赵女士表示，暖气费和物业费捆绑违规，可以投诉或者申请调解。工作人员说：“物业费捆绑暖气费，肯定是不允许的。对于这个不交物业费的业主，可以采取其他方式催费。”
物业公司不能因为物业费而影响了业主的正常取暖，而业主必须履行交纳物业费的义务，需要按照规定如期交纳物业费，才能保证物业公司的正常运转。
物管科赵女士说：“如果说业主拖欠物业费一两年，物业可以因为业主不交物业费，而对其停止服务。同时一些小区物业提前预收物业费，按照规定，物业费收取时是可以预缴半年的。”
小编有话说：物业强迫要求业主交供暖费时捆绑物业费，这是没有任何依据的。业主可以向供暖公司投诉，并前往供暖公司缴费。不能因为物业公司的服务不到位，影响居民的日常生活。供暖公司也不得以任何理由拒绝业主的缴费，强迫业主接受物业代收。
建议业主在遇到同类情况时，拒绝向物业缴费，同时要求直接供给公司提供收费服务。如果两方都不予理睬，向上级主管单位投诉。
TOP1：宝鸡市今冬提前供暖！于11月9日点火
11月9日，华商报-二三里资讯记者从宝鸡市热力公司获悉，为了满足宝鸡市民供暖需求，按照市委、市政府的要求，热力公司已完成了今冬供暖准备工作。11月9日将点火，管道逐步升温，11月11日市民家中陆续达到供暖所要求的标准温度。
宝鸡市热力公司温馨提醒广大用户：
1. 热态调试到供热启动是逐步升温的过程，请广大热用户耐心等待，同时及时查看室内阀门是否开启、排气装置是否正常、滤网是否堵塞，确保室内采暖系统循环正常。
2.请各小区自建站尽快启动供热设备，及时投入热态调试，确保小区用户正常用热。
https://t.cn/A6GNameM
✋热门推荐