【#8090后想体面养老要存多少钱#？[思考]】近日，一篇关于渐进式延迟退休方案的文章，引起热议。存钱太难、生娃太贵、养老金赤字，80、90后靠什么养老？退休前要存多少钱，才能维持体面，人各有异。国际上给的标准是，替代率在70%-85%，也就是拿到手的退休金，是退休前工资的70%以上，生活水平就不会有明显的下降。

除了养老金，自己要准备多少钱。富达国际提出过一条“退休储蓄黄金法则”：存够当时年薪的9倍。也就是说，如果纯靠工资的话，从25岁起，每年从收入中，拿出19%用于储蓄。更细分的计划是，30岁时，存的钱，得有年薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍。所以，养老储蓄越早开始，就越轻松。（DT财经）

原来这就是修行者的“灵根”，竟然藏在这个地方……

当世之人，迷恋仙佛者，众矣。人生苦短，草木一瞬。“总有良辰美景，自别后向谁诉说”，“年年岁岁花相似，岁岁年年人不同”。人世间的贫穷哀夭，荣华富贵，百年里，浑教是醉，三万六千场！长太息以掩涕兮，哀生民之多艰......

萌生出世之意，有一万个理由。若是道心发现，灵光迥耀，以此因由，入道有门也。

然观当世入道因由，有贫穷无法自拔者，有求功名而名落孙山者，有经商投资血本无归者，有宦海沉浮右迁无望者，这辈因由，实乃消遣佛道，借佛道平衡心态而已，很难真正入佛道之门。

更有甚者，90后小辈之流，从修仙游戏中而来，也加入了寻道访仙的队伍，实属搞笑。前几年流行一个蜀山剑仙游戏，后听说有人还煞有其事的创立了一个蜀山剑仙派，呵呵。以幻当真，欺骗小白，乃可笑至极矣！剑仙乃道门最高成就，分有形和无形剑，有形是仙剑，无形是神剑，神剑者，剑神合一，阳神之上的功夫，此最难炼。自古以来，此派戒律极为森严，得之者均藏之高阁，隐世秘密维持，岂敢稍露也。

我见世人之修“道”者，神仙、菩萨、白胡子老头满天飞，浸淫于妄想幻觉而精神错乱；天眼、地眼、近视眼，五眼六通想通就通，交感于魑魅魍魉而浑浑噩噩。猎艳逐奇、玩弄幻觉，玩弄感觉，自甘堕落，自欺欺人。

道是绝对清净的，在阳神法身不能自由出入之前，所见的东西绝对是幻觉，是身体气机的某种反映，跟晚上做梦差不多。去看一下《黄帝内经》就懂，南怀瑾的书也多有说到。

这里不作高大上的“神法”上的东西进行探索，这些渺渺茫茫的东西也非人人能摸得着。修道炼丹，步步都有实证。比如入手，无论佛道，无非动静二功。静功有禅坐、卧功；动功有桩功，行功，桩功有静桩、动桩。动静二功缺一不可，盖一阴一阳为之道，静功生阴，动功生阳；静时神动炼，动时神静养，丹书上说阴阳颠倒颠，即是此意也。然大丹修炼 ，必纯阳入手，此乃天仙必经之路也。

老君曰：有状混成，先天地生，寂寥、独立、不改，可以为天下母；未知其名，字之曰道，吾强为之名曰大......佛陀说“实相无相，微妙法门”，所谓无相，非世间所能形容；所谓实相，即如老子所说“有物混成，先天地而生”，都是实实在在证悟到的东西。佛道证悟的是同一个东西——先天法象。

所以，修炼是炼先天。阴阳也是先天阴阳，而非后天阴阳，不然男的找个女的，女的找个男的就行了，何必参禅打坐，搬运元神。“对月形单望相护，只羡鸳鸯不羡仙”，鸳鸯还是鸳鸯，产的是凡胎，不是元婴。元婴者，先天阴阳交媾之产物也，把这个东西养成了，才能超凡入圣。

先天阴阳产灵根，此灵根不但形而上的层面里面有，更存在人身体里头。即脚跟，人体的生命能在脚跟。书上说婴儿活动的时候都是脚先动，因为人体生命能在脚。当你在开桩之前，如果是右脚跟开始发热，恭喜你，生根了。打坐时，也是脚开始热，才对。外面很多修炼的人，动不动就丹田发热，这是还没证悟到。灵根不立，炁如何能归元？譬如种树，根未生长，纵然施肥百担，亦是徒劳，浪费肥料。修炼者若无此灵根，无妻室者久之必气冲肤面，孤阳外泄，头昏目张，无法入睡。有妻室者，一经施泄，元气尽散，精竭髓枯，一蹶不振。长此以往，身体会越来越差，这就是许多修炼者的身体还不如平常人的一个原因。若有此灵根，自然吸收存化自身精气，即使施泄，也不至于全尽，只要节欲，常有剩余，假以时日，亦可又弱转强，自然生长。

灵根孕育源流出，心性修持大道生。此为一。 https://t.cn/R2Wx8U5

#虎夜聊天室# 【80、90后存多少钱才能体面养老？】

老龄化的问题重要，是因为它和少子化一样，在加速、不可逆。而且，在这代年轻人（80、90后）真正面临退休前，这事就已经会实打实地影响他们的生活。

房子价格、社会福利、就业分工，以及它牵涉到的人口红利、中等收入陷阱、孤独死......各路学者从各种角度讨论，也试图拿出解决方案，但结果都是没有一个能完美解决的答案。

既严峻，又已经众人皆知的事实是，中国正在走向衰老。老龄化社会的标准是60岁及以上人口占比超过10%，2021年，中国的这个比例达到18.9%，接近中度老龄化社会60岁及以上人口占比超过20%的标准。预计2035年时，中国会进入重度老龄化社会，也就是60岁及以上人口占比超过30%。

对于普通人而言，矛盾的地方在于，即便年轻人遇到养老话题，有满肚子情绪，但在进入老年之前，很难真正关心老年。而当成为老年再准备老后生活，又几乎来不及。

许多年轻人已经意识到要做点什么了。2020年富达国际和支付宝理财平台联合发布的《后疫情时代中国养老前景调查报告》显示，中国居民的养老意识连续三年呈现出提高的趋势。

但现实的骨感在于，意识到的人多，行动者少。上投摩根一份3000人样本的调查显示，2022年，90.3%的国内受访青年认同养老要越早准备越好，但仅有16.6%的人已经在配置相关的资产。56.4%没开始准备养老的人认为自己“收入尚可，也稳定缴纳社保养老金，未来养老应该不是问题”。

日本学者上野千鹤子出版过一本书，叫《高龄化社会：四十岁开始探讨老年》，她认为“我现在之所以对‘老’的问题比对任何其他问题兴趣都浓厚，就因为对这个我今后就要进入的世界，所有的人都太无知了”。

作为普通人，我们能做的无非就三样，有意识、了解相关知识、明白可以怎么行动。在找资料的过程里，我们总结出了几个有必要了解的问题，以及一些个人能做的操作，或许能为你打开一些思路。

养老金制度，本质上是人口红利。

目前世界范围内养活退休人的钱来自3个支柱：国家给、企业给、个人自己给。（中国特殊的孝道文化，导致还有一个子女给，但是子女养老这部分，越来越暧昧，既不稳定，许多子女也自顾不暇。）

国家给的部分，就是基本养老保险，占比约70%，企业给的，占比约30%（OECD数据）。也就是说，现在的退休人员，主要仍然是“国家来养老”。国家给的这部分钱，又采用“现收现付”模式，用现在年轻人交的养老金，去养现在的老人。等现在90后00后的年轻人老了，领的就是20后30后们交的养老金。

所以，对一个普通小张而言，现在每个月的工资，需要养3波人：养现在的自己，养现在的老人，以及存一部分养未来的自己。

中国老龄化全国委员会（CNCA）预测，中国60岁以上的人口预计将在2050年左右达到4.87亿的峰值，接近中国人口35％。

90后们老了会遇到的景象可能是：你走在中国的大街上，每3个人里，就有1个是超过60岁的老头老太。

不仅老人的占比会增加，老人的在留时长也在涨。1950年，中国人的平均预期寿命是40.8岁，1978年，66岁，2021年，78.2岁。《中国可持续发展总纲（国家卷）》曾预测，2050年，也就是90后开始退休时（当然，那时候的退休年龄必然已经延迟），中国人的平均寿命会达到85岁。

未来30年，老年人口、老年寿命都在逐年增加，也就是说，有越来越多的老人要养。但从2016年起，中国的出生人口就逐年递减，年轻人不愿意生孩子了，能养老人的年轻人在减少。

2020年，中国老年抚养比是19.7%，用平均5个年轻人交的养老金，去养一个退休的老人。这个数字在2010年是11.9%，大概8个年轻人养一个老人。由于建国后中国人口经过3次婴儿潮（1949年中国的人口是5.42亿人，70年里涨到了14亿人），人口红利让年轻劳动力充足，公共养老金一直运作良好。

然而按照中国逐年下降的生育率（以1.2的综合生育率）计算的话，2050年，30后开始步入职场，那时候的抚养比将超过50%，也就是平均两个年轻人养一位老人。

另一个状况是教育。越多人接受高等教育，导致的问题不只是“大家都去卷白领金领，没人想干蓝领的工作”。还有越来越久的读书时间，2022年考研报名人数同比增加80万人，2015~2022年，7年之间平均增长15.8%。以前读到22岁，以后可能28岁才毕业开始找工作。

原本不生孩子，可持续的劳动力已经少了，现在劳动力们都挤去考研，劳动的时间也少了。

这意味着，90后退休时，可能面临着类似如今日本的处境：年轻人少，老年人多，单靠养老金无法维持生计，医疗负担大。于是，老年人不得不延迟退休。如今焦虑35岁裁员，未来可能操心的是大量65岁的人坐在办公室的场景：或者霸占职场高层位置，或者被市场抛弃找不到工作，造成老后破产。和上一辈不同，对如今的80、90、00后而言，稀里糊涂地活到退休，是一件危险的事。https://t.cn/A69eg5R9（作者：DT财经）