存款降息了，你想现金为王，但政策一定是不允许的
正当美联储酝酿在北京时间9月22日凌晨宣布新一次加息的时候，9月15日，人民币降息了！这次降息不是政策利率（MLF）的降息，也不是贷款基准利率（LPR）的降息，而是存款降息。
多家媒体从昨天晚上到今天早上，都发布了这个消息。
另据新华社旗下的中国证券报报道：
1、建设银行APP公布的挂牌年利率显示，9月15日，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点。
2、中国银行、农业银行、工商银行也在9月15日对存款降息，其中3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了10个基点；3年期定期存款年利率下调15个基点。
银行是做资金生意的。大家到银行存款，等于把钱借给银行，银行支付存款利息；然后银行把钱贷出去，收取贷款利息。这中间的差价，就是银行的利润来源。
所以，如果银行降低存款利率，意味着其成本下降。成本下降了，一是带来利润上升；二是可以降低贷款利率，向企业让利。
上面的截屏，来自工商银行2022年中报。
可以看出，虽然上半年降息了，存款利率也一度降低（4月份），但工行平均付息率仍然上升了9个基点，存款总利息支出同比大涨了17%。
为什么上半年工行付息率不降反涨？这里面有同业竞争的因素，虽然“存款利率市场化调整机制”在压低存款利率，但效果并不明显。
如果银行付息率不能降低，LPR即便降息，市场里的真实贷款利率也很难降下来。这就是央行说的，“货币政策传导机制不畅”。
近年来，随着利率市场化的推进，央行已经不公布存款基准利率了，贷款基准利率也变成了LPR。
理论上，各银行存款利率是自己决定的，外力无权干涉。
但存款利率不降低，贷款利率也降不下来，货币政策的能效就会被抵消。
所以官方推出了“存款利率市场化调整机制”，让大银行牵头，拉一个群、搞一个市场自律组织，通过这个组织、机制影响存款利率。但说穿了，还是央行在后面发挥作用。
现在四大行再次降息，主要在各档存款利率上降低了10到15个基点，因为活期存款利率已经非常低（比如工行上半年个人客户活期存款利率只有0.34%），只有降低定期存款才管用。
去年三季度以来，随着房地产暴雷、经济受疫情冲击等因素的影响，居民贷款欲望大幅降低，存款欲望不断增强。
全国居民存款从去年7月的99.42万亿元，猛增到了今年7月末的113.28万亿元，1年大增了13.86万亿，增幅高达14.2%。而同期总存款只增长了10.5%。
居民的钱都“窝”在银行里，不消费、不投资，这只能让经济陷入通缩。所以，存款降息、理财产品收益率降低，都如期而至了。
存款降息，不仅有利于银行，更有利于实体经济、楼市和股市。其政策意图就是，把“窝”在银行里的钱赶出来，让他们的“风险偏好”上升，去投资、去消费、去冒险。
目前的CPI高企，而工商银行上半年个人客户存款的平均付息率是1.85%。所以，存款的实际利率大幅跑输通胀率。
CPI只是生存指数，很多物价因素没有纳入，更没有体现印钞速度。如果用财富创造速度，也就是GDP增速（上半年是2.5%）−印钞速度（12.2%）-人民币贬值约10%=19.7%，你今年如果没有20%左右的收益，你的购买力是下降的。
人民币汇率已爆跌10%左右，且还会继续下跌
放在银行存定期，也不过2点多到3点多，钱的购买力缩水是必然的。
政策就是逆周期调节的。当你不愿意贷款、热衷于存款的时候，存款一定是不划算的。
否则，经济的车轮只能越转越慢，出现货真价实的通缩。从经济学的角度看，钱越来越值钱，其实是非常可怕的。钱按照一定的速度变得不值钱，才是健康的，有利于长远发展的。
这个道理，其实很多人不懂。
总之一句话：你想现金为王，但政策一定是不允许的。
现在，房地产已经出现了缓慢的回暖迹象，跟最近政策持续向好有关，但回暖速度显然还没达到管理层的预期，因此更大力度的政策刺激还会接踵而至。目前越来多的二线城市开始全面取消限购，且尺度会越来越大。
楼市已经到底，而存款进一步在贬值，是时候做出选择了【王永山财富自由俱乐部精英实操群】
正当美联储酝酿在北京时间9月22日凌晨宣布新一次加息的时候，9月15日，人民币降息了！这次降息不是政策利率（MLF）的降息，也不是贷款基准利率（LPR）的降息，而是存款降息。
多家媒体从昨天晚上到今天早上，都发布了这个消息。
另据新华社旗下的中国证券报报道：
1、建设银行APP公布的挂牌年利率显示，9月15日，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点。
2、中国银行、农业银行、工商银行也在9月15日对存款降息，其中3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了10个基点；3年期定期存款年利率下调15个基点。
银行是做资金生意的。大家到银行存款，等于把钱借给银行，银行支付存款利息；然后银行把钱贷出去，收取贷款利息。这中间的差价，就是银行的利润来源。
所以，如果银行降低存款利率，意味着其成本下降。成本下降了，一是带来利润上升；二是可以降低贷款利率，向企业让利。
上面的截屏，来自工商银行2022年中报。
可以看出，虽然上半年降息了，存款利率也一度降低（4月份），但工行平均付息率仍然上升了9个基点，存款总利息支出同比大涨了17%。
为什么上半年工行付息率不降反涨？这里面有同业竞争的因素，虽然“存款利率市场化调整机制”在压低存款利率，但效果并不明显。
如果银行付息率不能降低，LPR即便降息，市场里的真实贷款利率也很难降下来。这就是央行说的，“货币政策传导机制不畅”。
近年来，随着利率市场化的推进，央行已经不公布存款基准利率了，贷款基准利率也变成了LPR。
理论上，各银行存款利率是自己决定的，外力无权干涉。
但存款利率不降低，贷款利率也降不下来，货币政策的能效就会被抵消。
所以官方推出了“存款利率市场化调整机制”，让大银行牵头，拉一个群、搞一个市场自律组织，通过这个组织、机制影响存款利率。但说穿了，还是央行在后面发挥作用。
现在四大行再次降息，主要在各档存款利率上降低了10到15个基点，因为活期存款利率已经非常低（比如工行上半年个人客户活期存款利率只有0.34%），只有降低定期存款才管用。
去年三季度以来，随着房地产暴雷、经济受疫情冲击等因素的影响，居民贷款欲望大幅降低，存款欲望不断增强。
全国居民存款从去年7月的99.42万亿元，猛增到了今年7月末的113.28万亿元，1年大增了13.86万亿，增幅高达14.2%。而同期总存款只增长了10.5%。
居民的钱都“窝”在银行里，不消费、不投资，这只能让经济陷入通缩。所以，存款降息、理财产品收益率降低，都如期而至了。
存款降息，不仅有利于银行，更有利于实体经济、楼市和股市。其政策意图就是，把“窝”在银行里的钱赶出来，让他们的“风险偏好”上升，去投资、去消费、去冒险。
目前的CPI高企，而工商银行上半年个人客户存款的平均付息率是1.85%。所以，存款的实际利率大幅跑输通胀率。
CPI只是生存指数，很多物价因素没有纳入，更没有体现印钞速度。如果用财富创造速度，也就是GDP增速（上半年是2.5%）−印钞速度（12.2%）-人民币贬值约10%=19.7%，你今年如果没有20%左右的收益，你的购买力是下降的。
人民币汇率已爆跌10%左右，且还会继续下跌
放在银行存定期，也不过2点多到3点多，钱的购买力缩水是必然的。
政策就是逆周期调节的。当你不愿意贷款、热衷于存款的时候，存款一定是不划算的。
否则，经济的车轮只能越转越慢，出现货真价实的通缩。从经济学的角度看，钱越来越值钱，其实是非常可怕的。钱按照一定的速度变得不值钱，才是健康的，有利于长远发展的。
这个道理，其实很多人不懂。
总之一句话：你想现金为王，但政策一定是不允许的。
现在，房地产已经出现了缓慢的回暖迹象，跟最近政策持续向好有关，但回暖速度显然还没达到管理层的预期，因此更大力度的政策刺激还会接踵而至。目前越来多的二线城市开始全面取消限购，且尺度会越来越大。
楼市已经到底，而存款进一步在贬值，是时候做出选择了【王永山财富自由俱乐部精英实操群】
现在应该没几个姐妹没尝试过小玩具了吧？
都不需要男人就能自给自足，甚至体验感更好。反正我自费掏腰包买了逗豆鸟给员工以防恋爱脑想找前任复合妨碍工作。怎么说呢，好用到用完智商直线上升，灭绝冬天恋爱瘾... ...
真的我买的玩具也有小一柜了，大人糖的逗豆鸟依旧是里面最趁手最好用的。经典的小玩具就像甄嬛传里的纯元，后来再买的玩具或多或少都有经典款的影子。
首先是功能本身优秀，sonic声波脉冲吸o允一绝！使用非常简单，把鸟那个吸的“口”对准地方，要轻轻放着，若隐若现，就非常nice~新手一开始找不到位置可以多换几个位置吮吸，也能找到别样的感觉~同时在玩具里像静音款。形状也是分外合手，而且新手友好，体外小玩具拿去送人绝不会出错。
其次设计真的充满了巧思，有旅行锁模式，避免误触振动。充电也比竞|品优秀太多，有自己的充电小鸟笼，随拿随用收纳方便不怕落灰，不用担心电线丢失或临时想用却没电。甚至晚上可以当小夜灯使用！
最后是健康问题，全机身可水洗，吸口用搭配的棉棒再擦拭，保持干净卫生！
重要是，给姐妹们薅下了全年最价啦！总之逗豆鸟就是盲入都不亏的类型。买小玩具愉悦自己太正常不过啦，缓解压力放松心情立竿见影，更重要是完全自己控制，舒服地体验快乐！
都不需要男人就能自给自足，甚至体验感更好。反正我自费掏腰包买了逗豆鸟给员工以防恋爱脑想找前任复合妨碍工作。怎么说呢，好用到用完智商直线上升，灭绝冬天恋爱瘾... ...
真的我买的玩具也有小一柜了，大人糖的逗豆鸟依旧是里面最趁手最好用的。经典的小玩具就像甄嬛传里的纯元，后来再买的玩具或多或少都有经典款的影子。
首先是功能本身优秀，sonic声波脉冲吸o允一绝！使用非常简单，把鸟那个吸的“口”对准地方，要轻轻放着，若隐若现，就非常nice~新手一开始找不到位置可以多换几个位置吮吸，也能找到别样的感觉~同时在玩具里像静音款。形状也是分外合手，而且新手友好，体外小玩具拿去送人绝不会出错。
其次设计真的充满了巧思，有旅行锁模式，避免误触振动。充电也比竞|品优秀太多，有自己的充电小鸟笼，随拿随用收纳方便不怕落灰，不用担心电线丢失或临时想用却没电。甚至晚上可以当小夜灯使用！
最后是健康问题，全机身可水洗，吸口用搭配的棉棒再擦拭，保持干净卫生！
重要是，给姐妹们薅下了全年最价啦！总之逗豆鸟就是盲入都不亏的类型。买小玩具愉悦自己太正常不过啦，缓解压力放松心情立竿见影，更重要是完全自己控制，舒服地体验快乐！
（226/365）
下午听到小道消息说会静默（或者换个说法，强化管控？），想着也没啥事干，年假也休不完，干脆请了2小时回家囤货。买了一堆桶装方便面和零食。虽然也买了点要煮的，但是非必要，绝不做饭，因为我真的很讨厌洗碗。（不过其实逛超市的时候还是有燃起一点点想要下厨的欲望的[doge]）。如果最后不静默，那接下来我可以吃2周方便面当宵夜[跪了]不然又是放到过期。
虽然知道很多事情对生理健康不太好，但为了我的心理健康，我不得不做。现在不单只要work life balance，我的physical and mental health 也要平衡一下。反正就凑合活着吧～
（一些负能量的释放）
下午听到小道消息说会静默（或者换个说法，强化管控？），想着也没啥事干，年假也休不完，干脆请了2小时回家囤货。买了一堆桶装方便面和零食。虽然也买了点要煮的，但是非必要，绝不做饭，因为我真的很讨厌洗碗。（不过其实逛超市的时候还是有燃起一点点想要下厨的欲望的[doge]）。如果最后不静默，那接下来我可以吃2周方便面当宵夜[跪了]不然又是放到过期。
虽然知道很多事情对生理健康不太好，但为了我的心理健康，我不得不做。现在不单只要work life balance，我的physical and mental health 也要平衡一下。反正就凑合活着吧～
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