最近，很多地区都上线了惠民保。
优点大家都听过太多了，今天说点一般人不告诉你的东西。
买惠民保，最容易踩得四个坑！
第一个，不保证续保。
有一个算一个，全国加起来上百款惠民保，全都是1年期，不保证续保的产品。
以刚刚测评过的惠辽保为例，看一下它条款里，关于续保部分的说明：
保险期间为1年，不保证续保。
也就是说，1年保障期满之后，这个保险可能就不卖了。
之前我跟大家说过，惠民保很多地区都是亏本运营的。
承保公司不会长期做赔本买卖，是有可能让产品停售的。
第二个，保障范围窄。
很多地区的惠民保，保障范围都存在问题。
比如上海的沪惠保，只能报销社保范围外的费用。
很多全国性的惠民保，只能报销社保范围内的医疗费。
至于靶向药责任，只有少数一些惠民保可以报销。
大多数的惠民保，要么不能报销，要么只能报销二三十种特药，覆盖不了所有的高发癌症。
更别提什么门诊手术、质子重离子这些保障了。
第三个，免赔额高，赔付比例低。
免赔额就是不赔的钱。
各地的惠民保，免赔额普遍在2万块钱左右。
注意，这个2万的免赔额，不是看病花到2万以上就能报销。
往往是社保内和社保外各2万免赔额，两部分钱是分开计算的。
以社保内两万免赔额为例，社保内的费用，医保基本上能报销80%以上。
也就是说，医保不报销的那20%，要超过2万，才能达到理赔标准。
算下来，你的医疗费得花个十来万。
如果是社保外的费用，2万免赔额相对好达到一些。
至于赔付比例，往往是60%到80%，这就有20%到40%是不能报销的。
而且如果是既往症人群，一般报销比例还会再往下降，比如只报销30%到40%。
那不仅要扣掉好几万的免赔额，而且能报销的比例也是很低的。
所以看病花个几十万，惠民保只报销几万块钱的案例，其实非常多。
第四点，滥用政府的名义。
大多数惠民保在宣传时，都会说自己是政府指导的。
但多数情况下，政府只是项目的发起方，甚至还有一些惠民保，政府参与度很低。
整个流程，基本上是保险公司在运作。
有政府两个字背书，很容易获得大家的信任。
但是，那些政府参与度很低的惠民保，更多会以盈利为目的。
存在理赔时效慢、理赔流程复杂的问题。
产品条款方面，也会存在很多限制。
最后总结一下。
惠民保常见的四个坑，分别是不保证续保，保障范围窄，免赔额高、赔付比例低，以及滥用政府名义。
但是结合惠民保的特点，价格非常低、投保又几乎没有限制。
肯定会大规模的吸引年龄大、带病投保的高风险用户。
所以反过来想，如果不通过非保证续保、免赔额、赔付比例等方式来防范风险，可能就要赔穿了。
这些大家都能理解。
但第四点，某些非政府指导的惠民保，前期靠着大家对惠民保的宽容去盈利。
后期到实际报销时，门槛设置过高，限制过多，导致消费者白花了钱却赔不了。
大家确实应该避雷。
总之，惠民保虽然便宜，但并不是那么容易占便宜。
买之前还是要了解清楚报销规则，有个正确的心理预期。#财经知识分享官#
优点大家都听过太多了，今天说点一般人不告诉你的东西。
买惠民保，最容易踩得四个坑！
第一个，不保证续保。
有一个算一个，全国加起来上百款惠民保，全都是1年期，不保证续保的产品。
以刚刚测评过的惠辽保为例，看一下它条款里，关于续保部分的说明：
保险期间为1年，不保证续保。
也就是说，1年保障期满之后，这个保险可能就不卖了。
之前我跟大家说过，惠民保很多地区都是亏本运营的。
承保公司不会长期做赔本买卖，是有可能让产品停售的。
第二个，保障范围窄。
很多地区的惠民保，保障范围都存在问题。
比如上海的沪惠保，只能报销社保范围外的费用。
很多全国性的惠民保，只能报销社保范围内的医疗费。
至于靶向药责任，只有少数一些惠民保可以报销。
大多数的惠民保，要么不能报销，要么只能报销二三十种特药，覆盖不了所有的高发癌症。
更别提什么门诊手术、质子重离子这些保障了。
第三个，免赔额高，赔付比例低。
免赔额就是不赔的钱。
各地的惠民保，免赔额普遍在2万块钱左右。
注意，这个2万的免赔额，不是看病花到2万以上就能报销。
往往是社保内和社保外各2万免赔额，两部分钱是分开计算的。
以社保内两万免赔额为例，社保内的费用，医保基本上能报销80%以上。
也就是说，医保不报销的那20%，要超过2万，才能达到理赔标准。
算下来，你的医疗费得花个十来万。
如果是社保外的费用，2万免赔额相对好达到一些。
至于赔付比例，往往是60%到80%，这就有20%到40%是不能报销的。
而且如果是既往症人群，一般报销比例还会再往下降，比如只报销30%到40%。
那不仅要扣掉好几万的免赔额，而且能报销的比例也是很低的。
所以看病花个几十万，惠民保只报销几万块钱的案例，其实非常多。
第四点，滥用政府的名义。
大多数惠民保在宣传时，都会说自己是政府指导的。
但多数情况下，政府只是项目的发起方，甚至还有一些惠民保，政府参与度很低。
整个流程，基本上是保险公司在运作。
有政府两个字背书，很容易获得大家的信任。
但是，那些政府参与度很低的惠民保，更多会以盈利为目的。
存在理赔时效慢、理赔流程复杂的问题。
产品条款方面，也会存在很多限制。
最后总结一下。
惠民保常见的四个坑，分别是不保证续保，保障范围窄，免赔额高、赔付比例低，以及滥用政府名义。
但是结合惠民保的特点，价格非常低、投保又几乎没有限制。
肯定会大规模的吸引年龄大、带病投保的高风险用户。
所以反过来想，如果不通过非保证续保、免赔额、赔付比例等方式来防范风险，可能就要赔穿了。
这些大家都能理解。
但第四点，某些非政府指导的惠民保，前期靠着大家对惠民保的宽容去盈利。
后期到实际报销时，门槛设置过高，限制过多，导致消费者白花了钱却赔不了。
大家确实应该避雷。
总之，惠民保虽然便宜，但并不是那么容易占便宜。
买之前还是要了解清楚报销规则，有个正确的心理预期。#财经知识分享官#
修3遍，7遍，21遍，108遍百字明，分别有什么好处？
很多人是因为身心遭受痛苦而学佛的。身体有疾病、心里有烦恼、小孩不听话，被父母逼着结婚……这些都是業障现前。
每个人似乎都苦哈哈的，被老公、老婆、情人折磨，为情所困；被财富、权力等欲望折磨，如履薄冰。衣服穿得不如别人好看，手表戴得不如人家名贵，车子开得不如人家豪，房子也比别人家小等等，“你看人家......”这种欲望的折磨其实是业力现前。
业力清净了，你穿什么都觉得美，住哪里都觉得舒服。
不管是父母还是小孩，都是冤亲债主，无论如何要好好对待。你对一个人无私付出，他会感激不尽，你为自己的孩子付出一辈子，他可能都不会感激你，等你要往生的时候，他们还惦记着你的棺材钱。
最好的办法，就是多做功德回向，将功德回向他们为首的十方众生。
前世杀生伤害众生过多，今生疾病多，且短命;前世邪淫，今生伴侣不忠，家庭不和;前世骗人，今生会经常被人骗。
现在做十不善的业力，杀生、偷窃、邪淫、恶口、挑拨离间、绮语、妄语、贪、嗔、痴等，未来一定会成熟。我们在同一坛城受戒，变成金刚师兄姐，如果不能彼此尊重，经常产生嗔恨心，那就只能一起下地狱。
一次， 有个女居士跟我坐同一班飞机到上海。下了飞机他的表弟开车接我们，两个人都是皈依弟子。女居士问：“最近是大闸蟹的季节吧，弟弟。”开车的弟子回答说，“是的，姐，你想吃了吗?”“没有啦，我们学佛以后不吃活的了。”
过了一会，她又问：“大闸蟹都上市了没有?”“姐，上市了，你想吃吗？我让人煮了以后蟹就死了，你就可以吃了。”女居士连忙说：“说什么嘛!师父坐在旁边呢!你怎么可以讲这种话?”看来，如果师父不在旁边，她可能早让弟弟去多买一点大闸蟹了。
指使别人去杀生，得到的果报是一样的，所以别认为你不杀生，叫人家去杀，自己不点杀，叫别人去点杀就可以逃避杀业，你只是求了个心安而已。尽管念念经对那些生命有一定好处，但尽量别做这样的事。
还有些细微的罪业是我们不知道的，比如对人产生怀疑心和邪见，对因果轮回、诸佛菩萨产生怀疑等等。
实际上很多人都不是那么诚心诚意信佛，多多少少都会有怀疑的时候，有些障碍是魔鬼的加持力，让我们对自己的信仰产生邪见，信心倒退，恶报就会现前，魔鬼最喜欢你这样，所以他经常加持你。
天子魔就经常在同一个道场里干扰修行者，你们修得不错的时候，就开始让道场里产生纷争，你看我不顺眼，我看你不顺眼。以后一定要记得，当你出现这样的念头，一定要提醒自己：天子魔正在引诱我的心。
通过努力地忏悔，认识到这样的业力现前一定是因为既往的恶业，所以自己知道的、不知道的，过去做的，现在做的，将来有可能做的，统统都要发自内心虔诚忏悔，并把所有的功德回向给冤亲债主为首的一切众生。
知道造恶业了怎么办？圆满修持三遍百字明，业力就停在那儿；修持七遍，业力就开始净化；修持二十一遍，这个罪业就彻彻底底洗干净了；修持108遍，以前所造作的恶业也会清净。
要尽力圆满地观想，清净地修持。依靠金刚萨埵佛，百字明就像洗衣粉，可以把衣服里里外外洗干净。洗衣服光靠水不行，佛菩萨如水，他的密咒如洗涤剂，你自己还要愿意洗衣服，这些条件都要具足。
恶业就像癌细胞，不切除就会蔓延扩散，你发自内心的肮脏不能再留了。你身体的痛苦，心灵的烦恼，为什么舍不得放下呢？衣服脏了就要去洗，拿着脏衣服给别人看，你就能不痛苦吗？诉苦不能解决问题，要把痛苦放下才能解决问题。
最好的方法，就是在佛前忏悔。苦一定有源头，你不会莫名其妙受苦。
很多人说：我又不知道过去有没有犯错，为什么要忏悔？没关系，它成熟的时候你就知道你做过了。
为什么不在它到来之前把它处理掉呢?我们藏族人有句谚语：“洪水来之前先建坝，大风来之前先垒挡风墙。”業障现前之前，要把它洗干净，哪怕它哪天成熟了，会变小，大事化小小事化无，这是因为我们忏悔了。
有些不好的种子可以让它慢慢腐烂掉，有些长出的小苗可以让它营养不良，这样带给我们的苦难就是比较小的恶果了。
嗡班匝萨埵吽
很多人是因为身心遭受痛苦而学佛的。身体有疾病、心里有烦恼、小孩不听话，被父母逼着结婚……这些都是業障现前。
每个人似乎都苦哈哈的，被老公、老婆、情人折磨，为情所困；被财富、权力等欲望折磨，如履薄冰。衣服穿得不如别人好看，手表戴得不如人家名贵，车子开得不如人家豪，房子也比别人家小等等，“你看人家......”这种欲望的折磨其实是业力现前。
业力清净了，你穿什么都觉得美，住哪里都觉得舒服。
不管是父母还是小孩，都是冤亲债主，无论如何要好好对待。你对一个人无私付出，他会感激不尽，你为自己的孩子付出一辈子，他可能都不会感激你，等你要往生的时候，他们还惦记着你的棺材钱。
最好的办法，就是多做功德回向，将功德回向他们为首的十方众生。
前世杀生伤害众生过多，今生疾病多，且短命;前世邪淫，今生伴侣不忠，家庭不和;前世骗人，今生会经常被人骗。
现在做十不善的业力，杀生、偷窃、邪淫、恶口、挑拨离间、绮语、妄语、贪、嗔、痴等，未来一定会成熟。我们在同一坛城受戒，变成金刚师兄姐，如果不能彼此尊重，经常产生嗔恨心，那就只能一起下地狱。
一次， 有个女居士跟我坐同一班飞机到上海。下了飞机他的表弟开车接我们，两个人都是皈依弟子。女居士问：“最近是大闸蟹的季节吧，弟弟。”开车的弟子回答说，“是的，姐，你想吃了吗?”“没有啦，我们学佛以后不吃活的了。”
过了一会，她又问：“大闸蟹都上市了没有?”“姐，上市了，你想吃吗？我让人煮了以后蟹就死了，你就可以吃了。”女居士连忙说：“说什么嘛!师父坐在旁边呢!你怎么可以讲这种话?”看来，如果师父不在旁边，她可能早让弟弟去多买一点大闸蟹了。
指使别人去杀生，得到的果报是一样的，所以别认为你不杀生，叫人家去杀，自己不点杀，叫别人去点杀就可以逃避杀业，你只是求了个心安而已。尽管念念经对那些生命有一定好处，但尽量别做这样的事。
还有些细微的罪业是我们不知道的，比如对人产生怀疑心和邪见，对因果轮回、诸佛菩萨产生怀疑等等。
实际上很多人都不是那么诚心诚意信佛，多多少少都会有怀疑的时候，有些障碍是魔鬼的加持力，让我们对自己的信仰产生邪见，信心倒退，恶报就会现前，魔鬼最喜欢你这样，所以他经常加持你。
天子魔就经常在同一个道场里干扰修行者，你们修得不错的时候，就开始让道场里产生纷争，你看我不顺眼，我看你不顺眼。以后一定要记得，当你出现这样的念头，一定要提醒自己：天子魔正在引诱我的心。
通过努力地忏悔，认识到这样的业力现前一定是因为既往的恶业，所以自己知道的、不知道的，过去做的，现在做的，将来有可能做的，统统都要发自内心虔诚忏悔，并把所有的功德回向给冤亲债主为首的一切众生。
知道造恶业了怎么办？圆满修持三遍百字明，业力就停在那儿；修持七遍，业力就开始净化；修持二十一遍，这个罪业就彻彻底底洗干净了；修持108遍，以前所造作的恶业也会清净。
要尽力圆满地观想，清净地修持。依靠金刚萨埵佛，百字明就像洗衣粉，可以把衣服里里外外洗干净。洗衣服光靠水不行，佛菩萨如水，他的密咒如洗涤剂，你自己还要愿意洗衣服，这些条件都要具足。
恶业就像癌细胞，不切除就会蔓延扩散，你发自内心的肮脏不能再留了。你身体的痛苦，心灵的烦恼，为什么舍不得放下呢？衣服脏了就要去洗，拿着脏衣服给别人看，你就能不痛苦吗？诉苦不能解决问题，要把痛苦放下才能解决问题。
最好的方法，就是在佛前忏悔。苦一定有源头，你不会莫名其妙受苦。
很多人说：我又不知道过去有没有犯错，为什么要忏悔？没关系，它成熟的时候你就知道你做过了。
为什么不在它到来之前把它处理掉呢?我们藏族人有句谚语：“洪水来之前先建坝，大风来之前先垒挡风墙。”業障现前之前，要把它洗干净，哪怕它哪天成熟了，会变小，大事化小小事化无，这是因为我们忏悔了。
有些不好的种子可以让它慢慢腐烂掉，有些长出的小苗可以让它营养不良，这样带给我们的苦难就是比较小的恶果了。
嗡班匝萨埵吽
重疾险与医疗险，有啥不同？
1.赔付方式不同：
①重疾险：
确诊即给付。
只要被保人确诊符合保险条款约定保障的疾病，保险公司就会给予理赔。即当被保人有恶性肿瘤-重度、心肌梗死、严重脑中风后遗症等风险发生，达到保险条款约定的情况后，由保险公司按照约定支付保险金。保险金不限用途，可用于疾病治疗、疾病康复、家庭支出等，本质为“收入损失保险”，不仅能减轻投保人、被保人的经济负担，还能弥补投保人和被保人的收入损失
②医疗险：
报销。
对医疗费进行报销补偿，即报销医保报销后剩余的医疗费，如患者无医保，通常报销比例会低于有医保者。包含手术费、住院费等医疗费，对减轻投保人、被保人的医疗费用经济压力有重要作用
2.保障范围不同：
①重疾险：
限定疾病。
只要确诊疾病符合保险条款的保障范围，将诊断证明以及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买时选择的保额一次性全额给付保险金，无需提供医疗费用收据
②医疗险：
不限疾病，但对治疗机构和内容有限制。
在二级以上公立医院和保险公司认可的私立医院治疗，医生认为的合理且必要的治疗花费，通过医院购买，有正规票据，在医疗险赔付的限额内，都可以获得赔付。需要注意的是，一些医疗险会将先天性疾病和既往病史加入除外责任
3.保障期限不同：
①重疾险：
可以选择定期几十年或者终身保证续保。合同是长期的，第一次核保通过就可以持续缴费，持续拥有保障，而且费率不变。例如买的时候是每年3000元，未来都是交3000元，不会涨价
②医疗险：
通常只能交一年保一年，目前市场上保证续保的产品多为6年、15年、20年、30年，没有保证终身续保。
不保证续保的医疗险，面临下一年该产品停售或者因身体健康状况改变无法继续购买，或者产品调整了费率，价格远超我们预算
4.最全面的保障方案应该是医疗险+重疾险组合，既能覆盖大病治疗费用，还能维持我们原有的生活水平#丸子妹[超话]# https://t.cn/RJ2IYTg
1.赔付方式不同：
①重疾险：
确诊即给付。
只要被保人确诊符合保险条款约定保障的疾病，保险公司就会给予理赔。即当被保人有恶性肿瘤-重度、心肌梗死、严重脑中风后遗症等风险发生，达到保险条款约定的情况后，由保险公司按照约定支付保险金。保险金不限用途，可用于疾病治疗、疾病康复、家庭支出等，本质为“收入损失保险”，不仅能减轻投保人、被保人的经济负担，还能弥补投保人和被保人的收入损失
②医疗险：
报销。
对医疗费进行报销补偿，即报销医保报销后剩余的医疗费，如患者无医保，通常报销比例会低于有医保者。包含手术费、住院费等医疗费，对减轻投保人、被保人的医疗费用经济压力有重要作用
2.保障范围不同：
①重疾险：
限定疾病。
只要确诊疾病符合保险条款的保障范围，将诊断证明以及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买时选择的保额一次性全额给付保险金，无需提供医疗费用收据
②医疗险：
不限疾病，但对治疗机构和内容有限制。
在二级以上公立医院和保险公司认可的私立医院治疗，医生认为的合理且必要的治疗花费，通过医院购买，有正规票据，在医疗险赔付的限额内，都可以获得赔付。需要注意的是，一些医疗险会将先天性疾病和既往病史加入除外责任
3.保障期限不同：
①重疾险：
可以选择定期几十年或者终身保证续保。合同是长期的，第一次核保通过就可以持续缴费，持续拥有保障，而且费率不变。例如买的时候是每年3000元，未来都是交3000元，不会涨价
②医疗险：
通常只能交一年保一年，目前市场上保证续保的产品多为6年、15年、20年、30年，没有保证终身续保。
不保证续保的医疗险，面临下一年该产品停售或者因身体健康状况改变无法继续购买，或者产品调整了费率，价格远超我们预算
4.最全面的保障方案应该是医疗险+重疾险组合，既能覆盖大病治疗费用，还能维持我们原有的生活水平#丸子妹[超话]# https://t.cn/RJ2IYTg
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