自称“军官”委托你订货的，都是骗子！
如果有人自称
“部队”或“军人”
找你订餐或购买大量商品
你会不会觉得天降“大生意”？
千万当心！
有可能你已经落入
骗子冒充“军官”
设下的圈套
代买“自热饭”下单后拉黑
刘先生是一家水果店的老板，7月22日18时接到一个陌生来电，对方自称姓黄的军队教官，电话中“黄教官”称部队要向刘先生店里买水果，之后添加了刘先生的微信。
“黄教官”的微信名叫“铁血军魂”，在微信里，“铁血军魂”称要订购三天的水果，一天240份，一份50元，准备用于部队军训使用。刘先生看到对方的微信昵称和头像都带有部队元素，而且订购的水果量还不少，赶紧在微信中向“铁血军魂”提供了六种水果拼盘的方案。
到了第二天，“铁血军魂”主动联系刘先生，在确定了水果拼盘的具体方案的同时，还要求刘先生顺便帮忙采购指定的饮料和自热米饭，并发来了一张采购清单。“铁血军魂”称，由于部队所需订购的自热米饭品牌市面上很少有卖，自己不方便去买，就让刘先生帮忙采购，并承诺三天后连水果拼盘的费用一并支付。
刘先生起初还半信半疑，但是看到了对方发来的“中国人民武装警察部队”的采购清单时，便放松了警惕。随后“铁血军魂”就向刘先生推荐批发商的微信号，让刘先生直接与对方联系购买饮料和自热米饭的事项。
随后刘先生和“小勇批发”联系，“小勇批发”说自己是代理商，货不多让刘先生直接联系厂家，就又推了一个叫“韩国雷”的微信企业号。
之后刘先生向其询问有没有货，在得到肯定答复后，刘先生便表示需要订购自热米饭，一天40件共计3天，每件605元。就这样，刘先生按对方要求一次性向指定账户转账72600元。
转完后，刘先生向对方索要快递单号信息，可对方却一再以各种理由推脱。直到刘先生联系“铁血军魂”询问何时支付水果拼盘和其余款项时，发现对方已经将自己拉黑了，才意识到被骗，随后拨打110报警。（案件来源：厦门市反诈中心）
案件分析
刘先生遭遇的是冒充军警骗术，以往的骗术中，犯罪嫌疑人冒充军人、消防队员或学校领导联系被害人，提出购买帐篷、床铺、演练设施等物资的需求，并告知被害人此类物品供货商的电话，后由另一名同伙扮演供货商，以让被害人先打货款的方式，骗取被害人钱财。
此类诈骗其实就是冒充军警购物类诈骗，这里所谓的“厂家”其实就是骗子本人或其同伙。
诈骗步骤一般为以下三步：
诈骗分子冒充部队，通过电话、短信等方式，主动联系商户，并声称部队训练需要大量订餐。获取受害人信任后，诈骗分子又以大量订购其他商品为诱饵，诱导商户落入诈骗“陷阱”。
诈骗分子为受害人提供所谓的“厂家”联系方式，并声称自己与“厂家”发生了矛盾，不方便直接从“厂家”处订购商品，要求商户代为向“厂家”采购商品。
当商户在与“厂家”联系时，“厂家”便以收取“定金”为由诈骗商户钱财。
防骗提醒
广大市民群众尤其是店家
部队人员采购物资会履行严格的书面程序
切勿相信陌生电话联系和汇款转账信息
同时
政府机关不会要求店家先行垫付订金
也不需要缴纳任何费用
任何要求先行付款的
都可能是诈骗！
文章来源：武汉市反电信网络诈骗中心
如果有人自称
“部队”或“军人”
找你订餐或购买大量商品
你会不会觉得天降“大生意”？
千万当心！
有可能你已经落入
骗子冒充“军官”
设下的圈套
代买“自热饭”下单后拉黑
刘先生是一家水果店的老板，7月22日18时接到一个陌生来电，对方自称姓黄的军队教官，电话中“黄教官”称部队要向刘先生店里买水果，之后添加了刘先生的微信。
“黄教官”的微信名叫“铁血军魂”，在微信里，“铁血军魂”称要订购三天的水果，一天240份，一份50元，准备用于部队军训使用。刘先生看到对方的微信昵称和头像都带有部队元素，而且订购的水果量还不少，赶紧在微信中向“铁血军魂”提供了六种水果拼盘的方案。
到了第二天，“铁血军魂”主动联系刘先生，在确定了水果拼盘的具体方案的同时，还要求刘先生顺便帮忙采购指定的饮料和自热米饭，并发来了一张采购清单。“铁血军魂”称，由于部队所需订购的自热米饭品牌市面上很少有卖，自己不方便去买，就让刘先生帮忙采购，并承诺三天后连水果拼盘的费用一并支付。
刘先生起初还半信半疑，但是看到了对方发来的“中国人民武装警察部队”的采购清单时，便放松了警惕。随后“铁血军魂”就向刘先生推荐批发商的微信号，让刘先生直接与对方联系购买饮料和自热米饭的事项。
随后刘先生和“小勇批发”联系，“小勇批发”说自己是代理商，货不多让刘先生直接联系厂家，就又推了一个叫“韩国雷”的微信企业号。
之后刘先生向其询问有没有货，在得到肯定答复后，刘先生便表示需要订购自热米饭，一天40件共计3天，每件605元。就这样，刘先生按对方要求一次性向指定账户转账72600元。
转完后，刘先生向对方索要快递单号信息，可对方却一再以各种理由推脱。直到刘先生联系“铁血军魂”询问何时支付水果拼盘和其余款项时，发现对方已经将自己拉黑了，才意识到被骗，随后拨打110报警。（案件来源：厦门市反诈中心）
案件分析
刘先生遭遇的是冒充军警骗术，以往的骗术中，犯罪嫌疑人冒充军人、消防队员或学校领导联系被害人，提出购买帐篷、床铺、演练设施等物资的需求，并告知被害人此类物品供货商的电话，后由另一名同伙扮演供货商，以让被害人先打货款的方式，骗取被害人钱财。
此类诈骗其实就是冒充军警购物类诈骗，这里所谓的“厂家”其实就是骗子本人或其同伙。
诈骗步骤一般为以下三步：
诈骗分子冒充部队，通过电话、短信等方式，主动联系商户，并声称部队训练需要大量订餐。获取受害人信任后，诈骗分子又以大量订购其他商品为诱饵，诱导商户落入诈骗“陷阱”。
诈骗分子为受害人提供所谓的“厂家”联系方式，并声称自己与“厂家”发生了矛盾，不方便直接从“厂家”处订购商品，要求商户代为向“厂家”采购商品。
当商户在与“厂家”联系时，“厂家”便以收取“定金”为由诈骗商户钱财。
防骗提醒
广大市民群众尤其是店家
部队人员采购物资会履行严格的书面程序
切勿相信陌生电话联系和汇款转账信息
同时
政府机关不会要求店家先行垫付订金
也不需要缴纳任何费用
任何要求先行付款的
都可能是诈骗！
文章来源：武汉市反电信网络诈骗中心
开发商预售资金监管保函授信客户调查报告（银行承兑汇票）
一、客户概况
世恒房地产控股有限公司，集团业务重点为在中国大陆经济发达或极具发展潜力的城市，发展大型及高素质的综合房地产项目，包括住宅、酒店、零售及商用物业。集团在大陆正在开发的项目逾50个，分布于几十个大、中城市。
二、客户总体经营情况
（一）所属行业及行业地位
根据战略转移，地产业绩业绩不俗。针对刚需型及改善性产品市场需求，世茂房地产以快速、灵活的产品推盘和供货策略调整，贴近年轻客群的个性化需求，苏沪区的昆山蝶湖湾、昆山东壹号等项目在一季度均有出色的业绩表现。
（二）主营产品及产能、产量
本着“缔造生活品位”的理念，企业在中国大陆首创了房地产“滨江模式”，将景观、亲水、园林和建筑等各种元素融合进每一个家庭的日常生活，不仅在人居环境、自然生态与人文景观之间架起了一条条人性的桥梁，也在描绘高雅的栖居艺术同时创造地产精品。
据世恒地产制定360亿元的合同销售金额目标。
加工生产基地，产能、产量、市场占有率国内行业中排名第一位。
（三）上下游客户及主要结算方式
供应渠道分析
前三名供应商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部采购比率%
1
中建——有限公司
2551
7.98%
2
大连——建工有限公司
936.56
4.56%
3
中南建筑——有限公司
782.07
3.33%
销售渠道分析
前三名销售商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部销售比率%
1
购房人
7221
5.55 %
2
——
5512
4.24%
3
——
4577
3.52%
三、客户营销思路
(一)授信方案
额度类型
流动资金贷款
授信方式
综合授信
授信额度（万元）
5000万元
期限(月)
12
授信品种
币种
金额(万元)
保证金比例
期限(月)
利/费率
是否循环
串用说明
1.预售资金监管保函 5000万元
2.房地产开发贷款10000万
3.银行承兑汇票10000万
4.按揭贷款担保100000万
可以串用
授信总敞口(万元)
2500万元
【点评】
本授信方案设计巧妙，银行提供银行承兑汇票，而非流动资金贷款，充分考虑到该公司上游为实体企业，可以接受银行承兑汇票，银行提供银行承兑汇票额度。可以制造可观的存款。对于银行而言，同样金额的银行承兑汇票和流动资金贷款，风险一样。银行承兑汇票可以创造存款，而流动资金贷款得到利息收入。
文章选自《银行客户经理授信调查报告撰写培训》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系人：云老师13601365226 宋老师15373217827
一、客户概况
世恒房地产控股有限公司，集团业务重点为在中国大陆经济发达或极具发展潜力的城市，发展大型及高素质的综合房地产项目，包括住宅、酒店、零售及商用物业。集团在大陆正在开发的项目逾50个，分布于几十个大、中城市。
二、客户总体经营情况
（一）所属行业及行业地位
根据战略转移，地产业绩业绩不俗。针对刚需型及改善性产品市场需求，世茂房地产以快速、灵活的产品推盘和供货策略调整，贴近年轻客群的个性化需求，苏沪区的昆山蝶湖湾、昆山东壹号等项目在一季度均有出色的业绩表现。
（二）主营产品及产能、产量
本着“缔造生活品位”的理念，企业在中国大陆首创了房地产“滨江模式”，将景观、亲水、园林和建筑等各种元素融合进每一个家庭的日常生活，不仅在人居环境、自然生态与人文景观之间架起了一条条人性的桥梁，也在描绘高雅的栖居艺术同时创造地产精品。
据世恒地产制定360亿元的合同销售金额目标。
加工生产基地，产能、产量、市场占有率国内行业中排名第一位。
（三）上下游客户及主要结算方式
供应渠道分析
前三名供应商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部采购比率%
1
中建——有限公司
2551
7.98%
2
大连——建工有限公司
936.56
4.56%
3
中南建筑——有限公司
782.07
3.33%
销售渠道分析
前三名销售商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部销售比率%
1
购房人
7221
5.55 %
2
——
5512
4.24%
3
——
4577
3.52%
三、客户营销思路
(一)授信方案
额度类型
流动资金贷款
授信方式
综合授信
授信额度（万元）
5000万元
期限(月)
12
授信品种
币种
金额(万元)
保证金比例
期限(月)
利/费率
是否循环
串用说明
1.预售资金监管保函 5000万元
2.房地产开发贷款10000万
3.银行承兑汇票10000万
4.按揭贷款担保100000万
可以串用
授信总敞口(万元)
2500万元
【点评】
本授信方案设计巧妙，银行提供银行承兑汇票，而非流动资金贷款，充分考虑到该公司上游为实体企业，可以接受银行承兑汇票，银行提供银行承兑汇票额度。可以制造可观的存款。对于银行而言，同样金额的银行承兑汇票和流动资金贷款，风险一样。银行承兑汇票可以创造存款，而流动资金贷款得到利息收入。
文章选自《银行客户经理授信调查报告撰写培训》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系人：云老师13601365226 宋老师15373217827
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