#跨境雅舍#
Max看跨境电商分享
关于东南亚印尼电商市场
在过去几年中，我们看到很多东南亚的创业公司的愿景是“数字化/赋能”印尼的6500万“中小微企业”。其中一些公司还融了不少钱 - 他们的商业模式包括：B2B供应链、小微企业记账app、借贷/金融服务等等。
不管是来自中国和其他东南亚以外的投资人，往往看了这些项目之后都有很多疑问：“印尼真的有超过6000万中小企业么- 中国都没有这么多” “这些创业公司融了这么多钱，能赚回来么？”
这些问题的答案说简单简单，说难也很难。
我在印尼生活了8年，也参与创建了蒙牛旗下的艾雪冰淇淋和直营益生菌yoyic，线下个体户门店是非常多，大型连锁比如indomart和afamart都各自有三四万家，还有其他Ck、coco等各种小的，真正能辐射支持到的三千多万家算不错了，今年本土电商tokopedia和bukalapak都在下沉，目前看到已经算是吃到下层红利了，还有几年时间下沉的机会，kodu一开始就瞄准这些下沉warung和toko！
#跨境雅舍##印尼#
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关于东南亚印尼电商市场
在过去几年中，我们看到很多东南亚的创业公司的愿景是“数字化/赋能”印尼的6500万“中小微企业”。其中一些公司还融了不少钱 - 他们的商业模式包括：B2B供应链、小微企业记账app、借贷/金融服务等等。
不管是来自中国和其他东南亚以外的投资人，往往看了这些项目之后都有很多疑问：“印尼真的有超过6000万中小企业么- 中国都没有这么多” “这些创业公司融了这么多钱，能赚回来么？”
这些问题的答案说简单简单，说难也很难。
我在印尼生活了8年，也参与创建了蒙牛旗下的艾雪冰淇淋和直营益生菌yoyic，线下个体户门店是非常多，大型连锁比如indomart和afamart都各自有三四万家，还有其他Ck、coco等各种小的，真正能辐射支持到的三千多万家算不错了，今年本土电商tokopedia和bukalapak都在下沉，目前看到已经算是吃到下层红利了，还有几年时间下沉的机会，kodu一开始就瞄准这些下沉warung和toko！
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【民营经济撑起“半壁江山” 今年上半年，绵阳民营经济增加值占经济总量60.1%】9月7日，2022中国制造业民营企业500强榜单公布，绵阳3家企业上榜，分别是四川铁骑力士实业有限公司、绵阳惠科光电科技有限公司、中国金属资源利用有限公司。
从偏居一隅的饲料小厂，到具有行业影响力的现代农牧食品企业，铁骑力士坚持创新探索，赶超跨越。“依托30年积淀的饲料、蛋鸡、生猪全产业链，正全力打造中国高端食品产业集群。”铁骑力士食品有限责任公司执行总裁李全说，“我们不断提升自主创新能力，构建全新商业发展平台，持续以‘谷’的生态共享模式延伸产业链，聚集上下游企业共谋发展，并加快数字化转型升级，铁骑力士533数字化工程已全面上线。”
在各大超市，铁骑力士旗下的“圣迪乐”鸡蛋是备受消费者喜爱的“宠儿”，也是蛋品行业唯一的中国航天合作伙伴，目前其蛋鸡养殖规模1300余万只，全国高端鸡蛋占有率50%。不止于此，铁骑力士年产饲料400万吨，母猪存栏近12万头，经营的生鲜食品、休闲零食等数十个系列产品畅销全国。去年，该公司营业收入达134.02亿元。
窥一斑而见全豹。近年来，绵阳民营经济从小到大、从弱到强，在推动发展、促进创新、增加就业、改善民生和扩大开放等方面发挥了不可替代的作用，已成为推动全市经济社会发展的中坚力量。
民营经济撑起绵阳经济的“半壁江山”。2021年，全市民营经济增加值2008.54亿元，创造了全市60%的经济总量、52.1%的全社会固定资产投资，提供了80.5%的城镇就业岗位。
受经济下行和新冠肺炎疫情影响，一些民营经济市场主体特别是中小微企业和个体工商户，面临着消费市场萎缩、经营成本上升、人工租金上涨等问题。
从市场准入、营商环境，到减税降费、融资支持……今年以来，中央、省、市相继出台了一系列支持政策措施，帮助民营企业纾困解难、渡过难关，稳住民营经济市场主体。
面对困难，民营企业没有消极等待，而是主动出击、迎难而上，展现出强劲的韧性与活力。
美乐化妆品店在全省有100多家门店，受疫情影响，公司转变经营思路，拓宽销售渠道，广泛开展线上活动，成立小组为线上选购会员送货上门。今年1至8月，美乐集团实现销售近20亿元，解决2000余个就业岗位。(绵报融媒记者 黄小芹)https://t.cn/A6SuvkmB
从偏居一隅的饲料小厂，到具有行业影响力的现代农牧食品企业，铁骑力士坚持创新探索，赶超跨越。“依托30年积淀的饲料、蛋鸡、生猪全产业链，正全力打造中国高端食品产业集群。”铁骑力士食品有限责任公司执行总裁李全说，“我们不断提升自主创新能力，构建全新商业发展平台，持续以‘谷’的生态共享模式延伸产业链，聚集上下游企业共谋发展，并加快数字化转型升级，铁骑力士533数字化工程已全面上线。”
在各大超市，铁骑力士旗下的“圣迪乐”鸡蛋是备受消费者喜爱的“宠儿”，也是蛋品行业唯一的中国航天合作伙伴，目前其蛋鸡养殖规模1300余万只，全国高端鸡蛋占有率50%。不止于此，铁骑力士年产饲料400万吨，母猪存栏近12万头，经营的生鲜食品、休闲零食等数十个系列产品畅销全国。去年，该公司营业收入达134.02亿元。
窥一斑而见全豹。近年来，绵阳民营经济从小到大、从弱到强，在推动发展、促进创新、增加就业、改善民生和扩大开放等方面发挥了不可替代的作用，已成为推动全市经济社会发展的中坚力量。
民营经济撑起绵阳经济的“半壁江山”。2021年，全市民营经济增加值2008.54亿元，创造了全市60%的经济总量、52.1%的全社会固定资产投资，提供了80.5%的城镇就业岗位。
受经济下行和新冠肺炎疫情影响，一些民营经济市场主体特别是中小微企业和个体工商户，面临着消费市场萎缩、经营成本上升、人工租金上涨等问题。
从市场准入、营商环境，到减税降费、融资支持……今年以来，中央、省、市相继出台了一系列支持政策措施，帮助民营企业纾困解难、渡过难关，稳住民营经济市场主体。
面对困难，民营企业没有消极等待，而是主动出击、迎难而上，展现出强劲的韧性与活力。
美乐化妆品店在全省有100多家门店，受疫情影响，公司转变经营思路，拓宽销售渠道，广泛开展线上活动，成立小组为线上选购会员送货上门。今年1至8月，美乐集团实现销售近20亿元，解决2000余个就业岗位。(绵报融媒记者 黄小芹)https://t.cn/A6SuvkmB
LPR利率接连下调，一二季度的社融数据也首次出现下滑，第三季度即将结束，从实际来看第三季度数据应该有所增长，但是整体情况依然不是很好。
以往到第三季度，各银行全年贷款任务指标基本都会完成，但是今年的市场反馈，感觉只是一少部分，还有很多银行在为任务而发愁。
武汉市场，由于LPR的持续下调，武汉抵押经营贷利率最低到了3.55%（LPR-10BP），并且5年期先息后本，5年后还本。但是市场依然反应不感冒，当然这只是针对融资方案本身，这里就不详细说明原因。
更多的银行抵押经营贷大多数是3年先息后本不归本，年化利率一般在3.65%（一年期LPR+0），而长期贷款10年及以上年化利率一般在4.3%（5年期及以上LPR+0），相对叶非常低了。
虽然利率再低，但是对于小微企业的投资热情却在减弱，能够活着实属不易，更不谈发展了，很多企业还期盼着银行能够续贷。
但是任务再大，银行也会多方面去考虑风险，到底贷还是不贷。
而能够促进经济增长，最有效的方式还是消费，增加消费才能促进企业成长，拉动投资。
所以最近发现武汉各银行普遍都推出了低息的消费贷产品，年化利率最低的低至3.95%，并且还款方式灵活，先息后本或者等额本息均可。
并且以往一般消费贷只有3年，最长5年，但是现在也有银行推出10年期的消费贷。
除降低利息以外，还拉长了贷款年限，直接大幅度降低了还款压力。
另外就是大额的抵押消费贷，并且支持按揭房二次抵押，利率也低至4.2%，最长还款年限10年。
相比政策一直支持的经营贷来讲，消费贷优势也越趋明显。瞬间感觉消费贷成银行新宠。
但是目前疫情还是反反复复，很多人的收入因此受到很大影响，唯有一些国企大型企业和事业单位员工及公务员、老师、医生等收入相对稳定。
与其说消费贷成为银行新宠，倒不如说银行一直对这类人群有种偏爱。
不因为别的，从银行风控角度来看，他们工作收入稳定，真实收入更容易核实，风控起来简单高效。
所以大部分低息的消费贷款还是针对这类的特定人群，再就是最起码是有在同一单位连续缴纳满2年的公积金客户群体。
但是话又说回来，反而这类群体大多数也不贷款消费。而贷款需求大的企业主就跟这几乎沾不上边了。
其实不管是消费贷还是经营贷，不管利率有多低，我们都应该有清晰的认识，不能盲目超前消费，也不能盲目投资加杠杆，疫情当下，稳字当头。
以往到第三季度，各银行全年贷款任务指标基本都会完成，但是今年的市场反馈，感觉只是一少部分，还有很多银行在为任务而发愁。
武汉市场，由于LPR的持续下调，武汉抵押经营贷利率最低到了3.55%（LPR-10BP），并且5年期先息后本，5年后还本。但是市场依然反应不感冒，当然这只是针对融资方案本身，这里就不详细说明原因。
更多的银行抵押经营贷大多数是3年先息后本不归本，年化利率一般在3.65%（一年期LPR+0），而长期贷款10年及以上年化利率一般在4.3%（5年期及以上LPR+0），相对叶非常低了。
虽然利率再低，但是对于小微企业的投资热情却在减弱，能够活着实属不易，更不谈发展了，很多企业还期盼着银行能够续贷。
但是任务再大，银行也会多方面去考虑风险，到底贷还是不贷。
而能够促进经济增长，最有效的方式还是消费，增加消费才能促进企业成长，拉动投资。
所以最近发现武汉各银行普遍都推出了低息的消费贷产品，年化利率最低的低至3.95%，并且还款方式灵活，先息后本或者等额本息均可。
并且以往一般消费贷只有3年，最长5年，但是现在也有银行推出10年期的消费贷。
除降低利息以外，还拉长了贷款年限，直接大幅度降低了还款压力。
另外就是大额的抵押消费贷，并且支持按揭房二次抵押，利率也低至4.2%，最长还款年限10年。
相比政策一直支持的经营贷来讲，消费贷优势也越趋明显。瞬间感觉消费贷成银行新宠。
但是目前疫情还是反反复复，很多人的收入因此受到很大影响，唯有一些国企大型企业和事业单位员工及公务员、老师、医生等收入相对稳定。
与其说消费贷成为银行新宠，倒不如说银行一直对这类人群有种偏爱。
不因为别的，从银行风控角度来看，他们工作收入稳定，真实收入更容易核实，风控起来简单高效。
所以大部分低息的消费贷款还是针对这类的特定人群，再就是最起码是有在同一单位连续缴纳满2年的公积金客户群体。
但是话又说回来，反而这类群体大多数也不贷款消费。而贷款需求大的企业主就跟这几乎沾不上边了。
其实不管是消费贷还是经营贷，不管利率有多低，我们都应该有清晰的认识，不能盲目超前消费，也不能盲目投资加杠杆，疫情当下，稳字当头。
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