平安入局,雷军发力,疫情挡不住这个万亿市场的崛起#小米#
以下文章来源于投中网 ,作者晨曦
2020年,疫情的发生并没有影响巨头入局消费金融的激情。
平安消费金融、小米消费金融的相继开业,以及正在积极排队获取消费金融经营审批权限的玩家,使得消费金融这条赛道变得愈加热闹和拥挤。
巨头入局消金意味着什么?在消金巨头格局初定的当下,平安、小米布局消费金融有着怎样的优势,又面临着什么样的挑战?消金行业会因为巨头的入局掀起腥风血雨吗?

一手资金,一手场景,小米入局消费金融

2017年年初,在小米内部年会上,小米创始人、董事长兼CEO雷军将互联网金融定位为小米五大核心战略之一。

时隔三年,经过不断的延伸布局,如今,小米金融业务已然长大。

2020年5月20日,小米消金正式开业,成为国内第26家持牌消费金融机构,注册资本与哈银消金并列行业第9,为15亿元。

企查查显示,小米消金背后有五大股东,小米为大股东,出资7.5亿元人民币,持股50%;重庆农村商业银行为二股东,出资4.5亿元人民币,持股30%;其次是重庆控股、重庆大顺电器、重庆金冠捷莱五金机电。

小米消金的开业,被业内看做是小米集团完成在金融领域全牌照布局的最后一环,这意味着小米集团又进一步扩大了放贷渠道和规模。

在此之前,小米集团已相继获得银行、小贷、消费金融、第三方支付、保理、融资担保、保险经纪等金融牌照。

背靠小米,小米消金能得到什么好处?

金融产业链中最重要的资源是用户、资金、风控,而小米能为小米贡献的用户是大多数消金企业所无法企及的。

“小米有流量,手机是最好的入口。”某持牌消金机构从业人员张栋告诉投中网。

如今,手机已是每个人的必需品,而小米手机对于小米消金来说,就是天然的流量池,每一个小米手机的用户都是小米消金的潜在用户。

有数据显示,2019年,小米手机的出货量达3880万台,在中国大陆出货量排名第四。

此外,目前小米线上互联网服务入口MIUI拥有3.1亿月活用户,而线下小米也已拥有6000多家门店。

另据小米消金董事长洪锋透露,目前,小米在印度有超过五千万用户,在印尼有超过两千万用户,在西欧地区有超过一千万用户。依靠着用户规模优势,小米在印度正式贷款业务推出之前的测试阶段,就已放出近3000万人民币的贷款。

也就是说,无论是小米在国内的线上线下用户,还是国外的用户,都为小米消金业务的开展提供了肥沃的土壤。

要开展消金业务,拥有用户只是一方面,消费金融归根到底还是放贷,但放贷的钱从哪里来?

两大银行或是主力。

公开资料显示,重庆农商行对小米消金持股30%,该行的实力不容小觑,既是全国首家万亿农商行,又是首家“A+H”股上市农商行。

据2020年一季度财报显示,该季度,重庆农商行净利润为31.44亿元,较上年同期增长4.24%。

不仅如此,小米还是全国三家互联网银行之一——四川新网银行的第二大股东。2019年末,四川新网银行实现净利润11.24亿元,同比增长205.4%。

在资金成本及获客成本日趋变贵的当下,小米消金在小米集团和两大银行的支持下,一手流量,一手资金,其开展业务的优越性显而易见。

据了解,在新的赛道中,小米消金对业务的发展有明确的规划。农业、3C、家电等分期场景,将是小米消金今后在消费金融领域的主要发力方向。

平安消金开业 50亿注册资本暴露放贷“野心”

小米消金之外,平安消金于今年4月23日正式开业,其大股东为中国平安保险,持股30%;二股东为融熠有限公司,持股28%。

平安消金注册资本为50亿元,仅次于捷信,位列行业第二。

根据相关监管规定,持牌消费金融公司归入银行业金融机构进行监管,其资本充足率需满足10%-12%的最低要求,也就说消金公司能用的杠杆在8-10倍。

如此,仅从高达50亿的注册资本来看,其大展拳脚的“野心”显而易见。

平安消金的优势众所周知。

作为国际金融巨头,平安集团能给平安消金提供的资金支持力度不言而喻。平安集团已形成的“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产金融、城市服务”五大生态圈,也为平安消金业务的发展提供了展业场景。

“金融壹账通可为平安消金提供技术支持。”一位业内人士表示,对于消金机构而言,要舍得砸钱做风控,才能减少损失,但现实中,很多消金机构并不舍得花钱,导致逾期和坏账。

但在他看来,平安会舍得在消金业务上花钱,一方面平安不缺钱,另一方面,这从平安对金融壹账通上的支持可窥探一二。

公开数据显示,目前,中国平安已聚集了近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家,在全球设立了57个科技研发实验室和八大科技创新研究院,同时还在在人工智能、区块链、云等核心技术方面有重大突破。这对于平安消金风控能力的提升有极大的促进作用。

事实上,平安消金在成立早期,被业内人质疑是为承接原陆金服的网贷业务而产生。

但其实,由于消金与网贷业务模式的不同,平安消金要承接陆金服的网贷业务也并非易事。

再考虑到消金牌照的稀缺性,平安消金显然不是为了承接陆金服网贷业务而诞生的。

“10倍放贷杠杆的牌照也不多了。”一位业内人士表示,即便是没有陆金服,平安进军消费金融也是早晚的事。

目前,平安消金的“小橙卡”已于6月3日上线,据了解,用户通过“小橙卡”不仅可以开通二类账户进行额度支用,也可以进行大额现金取现。

另据消金界报道,目前平安消金还已与医美机构莱美达成合作,用户可通过平安消金办理医美分期,未来平安消金还将与更多的机构形成合作。

此外,据平安消金内部人士透露,在新公司筹备期间,3C产品分期,手机分期业务是其重点考察的对象之一。

小米看重农业,平安看重医美,但这些会是好场景吗?毕竟农业、教育、美容等消费场景早已有玩家纷纷折戟于此。

“风控能控住就好,怎么避坑也是本事。”张栋坦言,好流量是好风控的巨大优势,早期部分场景被玩坏,既与平台的战略有关,也与后期的监管有关。

无论是小米还是平安,其业务布局已极为广泛,但为何仍然紧盯着消费金融这条赛道不放?

万亿市场规模,已有玩家持续盈利是诱饵

屈指可数的玩家,庞大的市场规模是吸引巨头入局消费金融的原因之一。

据中投产业研究院在今年3月发布的《2020-2024年中国消费金融行业深度调研及投资前景预测报告》中提及,以2016年为起跑线,中国消费金融行业开启了“黄金十年”赛道。

截至2018年12月,我国金融机构个人消费贷款余额由2013年的12.97万亿元增长至37.79万亿元,同比增长19.90%,年均复合增长率为23.84%。至2020年,我国消费金融市场规模将进一步放大至45万亿元。

万亿级别的蓝海市场,目前却只有不到30家的持牌消金机构、银行以及部分非持牌金融机构参与其中。如此吸金的场景,巨头们又怎能错过。

庞大的市场是吸引巨头们入局消金的原因之一,已开业持牌机构连年递增的净利润或是巨头们看中消费金融市场的原因之二。

据投中网统计,在2019年已披露运营数据的23家持牌消费金融机构中,除中信消费金融、华融消费金融两家机构处于亏损状态,中原消费金融未披露具体利润之外,其余20家机构均已实现盈利。

其中,招联在2019年净利润为14.66亿元,排名行业第一;其次为捷信,获得净利润11.4亿元;再次是兴业消金,净利润为10.31亿元;马上消费金融净利润8.5亿元排名第四;中银消费金融净利润6.5亿元,排名第五。

这么来看,如果拥有充裕的资金与优质的场景,消费金融的确是一个利润可观的赛道。

那平安与小米入局消金就一定能赚钱吗?

“最快明年,三年后就差不多了。”业内某头部持牌消金机构员工王瑞告诉投中网,小米和平安有着天然的优势,依靠股东的支持,要实现盈利,不是难事,只是要赶上目前头部平台的规模,还需要一些时间。

那从行业来看,是不是拥有了充裕的资金和流量,以及技术的支持,小米消金与平安消金布局消费金融就可以高枕无忧了?

巨头入局能否改变行业格局?早期玩家已形成竞争壁垒

行业分化,头部效应明显是消金行业目前的现状。

据投中网统计,在2019年已披露业绩的23家持牌消费金融机构中,2019年净利润在1亿元以上的机构仅有13家。

其中招联、捷信、马上、中银、兴业名列前五,其净利润在5亿元以上,其余6家机构净利润在1—5亿元之间,剩余3家亏损,1家未披露业绩。

而值得注意的是,尽管从已开业的持牌消金机构来看,头部机构的利润逐年增多,但实际上,其增长速度已逐渐放缓。

如中邮消金在2018年其利润同比增长199%,但在2019年仅同比增长71.92%;兴业消金在2018年其利润同比增长145%,但在2019年仅同比增长101.37%;而一直稳坐消金领域头把交易的捷信消金,在2019年甚至出现负增长的态势。

也就是说,小米消金与平安消金虽在资金、技术和场景方面各有优势,但能否在行业格局初定以及行业整体增速放缓的大环境下,快速跑马圈地,跻身头部平台,仍需时间的检验。

此外,部分消金机构随着成立时间的逐年递增,无论是资金来源,还是业务场景,又或是风控能力方面,都已形成一定的壁垒,消金机构之间的差距正在逐渐缩小,行业竞争则随之增强。

而加之目前市场上非持牌机构和互联网平台在消金领域的争夺,巨头们虽自身优势明显,但其面临的竞争压力也着实不小。

那么,巨头的入局会对消金行业产生哪些影响?

“消费金融是一个特别大的行业,规模在十万亿级别以上。消费金融从业者有足够的市场空间,不会对现有持牌消费金融产生太大的冲击。”业内从业者直言。

马上消费金融副总经理孙磊则称,事实上,无论是平安还是小米又或是腾讯,他们都一直竞逐在消费金融市场上从未离开过,如今成立消费金融公司不过是整个消费金融行业规范化,持牌化的表现。

金融巨头及有影响力的企业获得牌照入局消金对同行来讲是一个利好,这意味着市场越来越正规,同时对整个行业的市场认可度及市场地位都有一定提升。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智同样认为巨头入局消金,会给行业带来积极的影响。

“从整个消费金融行业的发展来看,当越来越多的机构进入行业中,市场主体就会越来越多,就可能产生更多的创新行为,会有更好的用户体验,这有利于整个市场的发展,也有利于消费者的使用。”在黄大智看来,每个消费金融机构都有其本身的特色,因此,消金机构会针对本身特有的场景推出特有的产品,这对于丰富行业产品来说,有积极的意义。

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【围绕三张“名片”打造#昆明#城市形象IP】

本报讯(民族时报全媒体记者 陈慧君)5月22日,昆明市召开推动经济社会高质量发展第六次#新闻发布会# ,昆明市科技局、市文化和旅游局、市城市管理局、市大健康办相关负责人围绕“高质量推进区域性国际中心城市建设”的主题,就建设区域性国际科技创新中心相关措施、推进人文交流合作、推动文旅融合和加快建设“历史文化名城”“世界春城花都”“中国健康之城”相关工作情况进行发布。

市城市管理局:今年昆明将新建改造16个公园绿地

“2020年昆明市将新建和提升16个公园绿地、设置立体花坛66组、长效摆花1567万盆,打造点、线、面结合的花都城市空间,体现区域性国际中心城市风貌,进一步擦亮“世界春城花都”品牌。”昆明市城市管理局局长陈剑平说。
近年来,昆明新建了景润公园、洗马河公园、林溪带状公园、闻一多公园等不同类型的公园绿地,努力实现市民出行“300米见绿、500米见园”的目标,推动全市经济社会和生态文明的协调发展,绿化覆盖率达42.07%,绿地率达38.68%。2020年将继续统筹推进绿地建设,均衡绿地布局,完善服务功能,确保全市新增绿地200公顷以上。
近年来,全市新提升改造或建设的46个公园绿地共栽植各类色叶及开花类乔木2.9万株、灌木46.9万株、地被52.87公顷;新建和提升改造的105条道路共栽植色叶开花类乔木7.3万株、开花灌木58.9万株、地被67.38公顷。同时还建有花境19个,面积8.64公顷。“银杏道”“蓝花楹”“樱花雨”等成为网红的“打卡地”。2019年新建及提升的教场路蓝花楹主题游园、盘龙区银杏小游园、广福路月季公园等16个游园绿地特色初显。
同时,昆明市通过实施人行天桥绿化、立交桥绿化、屋顶绿化、墙体绿化等多种方式,丰富绿化层次,2020年将继续推进立体绿化示范点建设工作,新建滇缅大道与虹山南路交叉口天桥、西福路下穿隧道等立体绿化示范点16个,营造“出门见绿、上街见花”的景观。同时,建立摆花和立体花卉布置长效工作机制,对环湖东路、会展西路、会展东路等主要道路和重要节点实施专项设计,增设立体花坛花艺景观,打造花影叠叠“美丽节点”,2020年设置立体花坛66组,长效摆花1567万盆。此外,“以花为媒”,开展插花比赛、花卉摄影比赛、花卉运用布置比赛等多形式的赛事活动。
此外,为了实现“白天观花、夜晚览灯”的计划目标,结合实际,昆明市实施主城区重要节点及道路景观亮化项目建设,对部分道路两侧、节点、组团建筑进行景观亮化建设及提升改造,提升春城夜间特色亮化景观。
陈剑平表示,2020年继续对城市城市道路、公园绿地等空间进行梳理,开展“美丽街道”“美丽公园”“美丽河道”等建设,新建和提升改造塘子巷小游园、西山区城中村改造35号片区公园绿地、船房河公园等公园绿地各16个。

市大健康办:大健康产业地图即将上线

昆明市大健康发展领导小组办公室副主任杨晨在会上透露,昆明市即将上线运行昆明市大健康产业地图,利用数据可视化技术,实时、直观、清晰、详细地展现昆明大健康产业运行的真实状况。
据介绍,截至2019年末,昆明市市大健康产业在库重点建设项目共84个,2019年实际完成投资200.3亿元,大健康产业增加值增长10%以上。自2016年开始,昆明市围绕“中国健康之城”建设,编制印发了《昆明市大健康产业发展规划(2019—2030年)》,明确昆明未来近10年大健康产业发展的战略目标和发展方向,重点聚焦7大重点领域、27个方向、7个特色集群以及8大工程,不断拓展产业全覆盖、健康全过程、生命全周期的大健康产业体系,大健康顶层设计正逐步完善。
三年来,昆明市狠抓招商引资,服务大健康重点项目建设,充分发挥项目带动产业发展的支撑作用。不断夯实健康城市基础,与省市有关部门一同积极争取国家优质医疗资源向昆明倾斜,推进合作建设国家呼吸疾病区域医疗中心、国家心血管病区域医疗中心,国家中医区域医疗中心以及省妇幼保健院、市妇女儿童医院、官渡区、五华区人民医院等一批重点卫生项目的搬迁和建设。同时,加快建设国家医养结合试点城市。
杨晨表示,2020年,昆明市将围绕三年来开展的具体工作继续奋发有为,同时弥补此次抗击新冠病毒疫情过程中发现的短板、漏洞和弱项。在夯实健康城市基础方面,争取优质医疗资源在昆落地,支持有条件的医疗机构开展国际医疗合作,加大公共基础设施投入,充分用好“互联网+医疗健康”的技术手段,重点发展远程医疗、健康咨询等新业态。

市文旅局:实施不低于20项各类文物保护利用工程

作为首批国家级历史文化名城之一的昆明市,目前,全市共有各级文物保护单位626项、各类注册备案博物馆37个,有各级非遗名录项目684项、国家传统工艺振兴目录项目1项、代表性传承人622人;有4个省级传承基地、14个市级传承基地,6所“非遗传承示范学校”。
近年来,昆明市按照建设区域性国际中心城市中打造历史文化名城品牌的重点工作,不断推动历史文化名城风貌、文化遗产保护水平、历史文化展示效果、历史文化名城影响力四大提升。“截至目前,昆明市全国重点、省级文物保护单位维修保养率达到100%,市级达92%,县级达81%以上。十三五以来,完成了晋宁博物馆、“昆明飞虎队”纪念馆、朱德旧居纪念馆等博物馆项目建设,启动了富民县博物馆等国有博物馆建设,正在开展了翠湖、龙泉古镇、官渡古镇三大博物馆群建设。同时,大力推动民族民间传统文化的传承弘扬,2016年以来,新增国家级项目1个、省级项目19项、市级项目25项。深入开展非物质文化遗产资源调查及数据库建设以及加强非遗保护人才队伍建设等。”昆明市文化和旅游局局长戴彬说。
据介绍,下一步,昆明市将继续围绕建设区域性国际中心城市,积极打造历史文化名城品牌、建设区域性国际人文交流中心和推动文化旅游融合发展。加强对外开放合作平台建设,推进“昆明国际友城旅游联盟”等国际性组织发展壮大。同时,认真做好文物保护修缮和合理利用,实施不低于20项各类文物保护利用工程,继续深入推动云南陆军讲武堂等文物保护利用重点项目实施,加大翠湖、官渡古镇、龙泉古镇三大博物馆群落项目建设,重点推动云南普洱茶博物馆项目建设,做好闻一多纪念馆、云南大学历史博物馆、60军专题展的布展陈列,启动昆明市博物馆青铜展提升改造,不断彰显历史文化名城深厚底蕴。

市科技局:俄罗斯AI智能招聘技术等国际项目落地昆明

“昆明市将围绕信息及芯片产业、生物医药与大健康产业、高原特色农业产业、新能源、新材料、智能装备制造等6大产业科技创新中心,在全市新建20个公共科技研发平台,建设10个市级对外科技合作基地,逐步加快形成具有区域性国际影响力的科技研发平台集群。截至去年底,全市高新技术企业已有1026家,占全省的68.2%,科技服务业产值增幅47%。” 昆明市科技局局长王键介绍。
近年来,围绕建设区域性国际中心城市、建设区域性国际科技创新中心,昆明市科技局通过整合集聚全市各级各类科技创新要素与资源,“支持一批重点科技项目,汇集一批业内顶尖专家人才,突破一批重点产业关键技术,打造一批产业科技创新平台,”不断拓展科技交流合作渠道,为科创中心建设汇集核心力量。
打造高水平国际科技合作交流平台,其中昆明市正打造“金砖国家技术转移中心”金字招牌、打造“中国昆明南亚东南亚科技服务业合作中心”科技辐射高地,与多家南亚东南亚国家专业科技服务机构正式建立合作,打通国际合作新通道。同时国际科技孵化器建设初具雏形,拥有国际科技合作交流背景的科技成果转移转化示范服务机构,为促进全市科技成果转移转化奠定了良好的基础。目前全市国际科技合作基地(省级)总量突破60家。
促进高层次国际科技人才交流往来,2019年,争取各类国外人才项目17个,创历史新高;全市办理外国人来华工作许可1207件。开展国际技术转移经理人培训,极大促进昆明和南亚东南亚国家间的科技合作交流和技术转移工作。三是加大与国际顶尖科学家和团队引进力度,为昆明国际化道路提供智力支持。
支持高质量国际科技合作项目建设,昆明市与南亚、东南亚国家在光伏发电技术、畜牧技术、种植养殖技术、信息技术等一批先进科技成果的国际科技合作项目顺利实施。国际科技双创活动扎实开展,去年来自全球超过100个国际项目在昆明进行路演,超过200家企业进行了项目对接,其中来自俄罗斯的AI智能招聘技术和国际技术展示交易平台技术等20个项目现场签约达成合作。
据介绍,截至去年底,全市共有32人入选国家科技创新人才推进计划,1705人入选云南省带头人后备人才和创新人才培养对象。全市共有各级重点实验室118个,其中国家级6个、省级60个、市级52个;各级工程技术研究中心175个,其中国家级4个、省级89个、市级82个,不断推进重大专项技术、重大新产品开发及产业化培育,使科技创新平台真正为科技创新提供技术支撑。

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