才不过五年，小甜甜就成了牛夫人
房贷，它不香了。
今年以来，“提前还房贷”的话题屡屡上热搜、成热点。
“还了房贷一身轻”、“结清房贷省几十万”、“还了就是赚了”、“年轻人不愿给银行打工”…种种话题标签总能引发大量共鸣。
为什么要提前还房贷呢？
其实就两点：一是找不到好的投资标的，二是预期未来收入减少。
房贷是有利息成本的，当贷款的收益低于贷款的成本时、贷款越多亏得就越多。
近几年来，很多城市房价不仅没涨、还出现下跌，贷款买房亏钱。此外，股票、基金、信托、银行理财等要么亏钱、要么不赚钱、要么赚个毛毛雨…而还房贷却雷打不动。
受疫情冲击和经济下行影响，大家对未来收入的预期是悲观的：可能会降薪、可能会裁员、可能企业会破产…而还房贷却雷打不动。
另外，在前两年楼市火热时，有些人的房贷利率上浮20%、甚至30%，这样下来利率就在6%左右甚至以上了，而现在能找个稳定收益在5%左右的理财却如同大海捞针。
这么一对比下，手里的闲钱还做什么投资啊，干脆提前还房贷得了，这样还能省下贷款的利息、也减轻了自己的压力。
提前还房贷的根源是资产荒，而资产荒更宏大的根源则是经济下行、创新驱动不够等等，而作为普通百姓、哪管得了宏大的叙事，只是理性的算计个人眼前得失罢了。
与购房者想提前还房贷相悖的，却是银行在千方百计的阻挠。
近日，一则交通银行收取“提前还款补偿金”的公告引发争议。
交通将由之前差别收取“提前还款违约金”（还款超过一定时间、就不再收取）改为统一按未还款本金的1%收取，相当于取消了之前的优惠（在争议中，公告很快被撤掉）。
表面看，这是收取的“违约罚金”、因为购房者没有按照合同约定使用贷款（本来要使用30年，后来2年就还款了），实际上是银行有意提高还款门槛、让购房者不要提前还贷。
其实不仅交行，绝大部分银行对提前还贷都“百般阻挠”。
首先要申请、之后要审批，审批之后就立马能还款么？NO！需要把钱转入扣款账户、可什么时候扣款不知道…这样下来没有个把月根本还不了，有的银行甚至能拖几个月。
为什么银行不愿购房者提前还款呢？
主要是没有借款人或没有优质的借款人，现在银行的资金很充裕、但放贷不出去，而银行是赚息差的…当提前还贷的资金放贷不出去，资金就会闲置。
即使放贷出去，现在的利率相比之前也大幅下降…首套房贷4.25%、经营贷普遍4%左右、甚至优质人群的消费贷利率低于4%。
新借款人资质不如之前的优，能提前还贷的都是经济实力较强的；新贷款利率不如之前的高，现在普遍4%左右，而之前房贷最高超6%；新贷款使用时间不如之前的长，房贷最长使用30年、若回来资金再放贷消费贷/经营贷一般3年时间，赚取息差总收益会变少。
对比之下，银行当然就不希望购房者提前还房贷了。
而在2017、2018年却是另一番景象。
当时绝大部分人都认为，房贷是一个人一生当中所能借到的金额最大（少则数十万、多则数百万）、时间最长（最长能使用30年）、利率最低（当时的经营贷/消费贷等普遍在7%以上、甚至更高）的一笔资金。
所以房贷要尽可能的贷足用尽，最好贷70%、最好贷30年。为了获得这种优质贷款，甚至有人把房子卖给家人、“套取”房贷。
从“抢着贷款”到“抢着还款”，变化何以之大？
因为当时房价暴涨或刚触发高点，大家还沉浸在买房赚钱的狂欢里、所以才想尽办法去搞8%以下成本的资金，并且都坚信房价永远涨、买房定能赚钱。
按照M2每年增长10%以上、对应的就是货币贬值10%以上，6%的房贷当然就自动赚4%的息差啊…当然房贷越多越好，于是有些人相信买房赚的其实负债、所以想着法的去做高负债额。
可随着楼市调控和经济下行，期待中的房价暴涨没有出现、反而还要承担巨额的还款压力，虽然M2仍在8%以上的增长、但货币并没有相应的贬值。
理想假设和残酷现实形成了强烈反差，大家终于醒悟过来了：房价还可以不涨、贷款有利息成本、M2涨幅跟货币贬值间并没有那么强烈的关联……
由之前的经济上升期到如今的经济下行期，所有人都在面临着资产荒，也就出现了借款人要提前还贷、银行却刻意阻挠的现象。
从“贷到就赚到”到“还了就赚了”，才不过5时间、曾经众人追捧的小甜甜已变成了遭人厌嫌的牛夫人。#房贷#
房贷，它不香了。
今年以来，“提前还房贷”的话题屡屡上热搜、成热点。
“还了房贷一身轻”、“结清房贷省几十万”、“还了就是赚了”、“年轻人不愿给银行打工”…种种话题标签总能引发大量共鸣。
为什么要提前还房贷呢？
其实就两点：一是找不到好的投资标的，二是预期未来收入减少。
房贷是有利息成本的，当贷款的收益低于贷款的成本时、贷款越多亏得就越多。
近几年来，很多城市房价不仅没涨、还出现下跌，贷款买房亏钱。此外，股票、基金、信托、银行理财等要么亏钱、要么不赚钱、要么赚个毛毛雨…而还房贷却雷打不动。
受疫情冲击和经济下行影响，大家对未来收入的预期是悲观的：可能会降薪、可能会裁员、可能企业会破产…而还房贷却雷打不动。
另外，在前两年楼市火热时，有些人的房贷利率上浮20%、甚至30%，这样下来利率就在6%左右甚至以上了，而现在能找个稳定收益在5%左右的理财却如同大海捞针。
这么一对比下，手里的闲钱还做什么投资啊，干脆提前还房贷得了，这样还能省下贷款的利息、也减轻了自己的压力。
提前还房贷的根源是资产荒，而资产荒更宏大的根源则是经济下行、创新驱动不够等等，而作为普通百姓、哪管得了宏大的叙事，只是理性的算计个人眼前得失罢了。
与购房者想提前还房贷相悖的，却是银行在千方百计的阻挠。
近日，一则交通银行收取“提前还款补偿金”的公告引发争议。
交通将由之前差别收取“提前还款违约金”（还款超过一定时间、就不再收取）改为统一按未还款本金的1%收取，相当于取消了之前的优惠（在争议中，公告很快被撤掉）。
表面看，这是收取的“违约罚金”、因为购房者没有按照合同约定使用贷款（本来要使用30年，后来2年就还款了），实际上是银行有意提高还款门槛、让购房者不要提前还贷。
其实不仅交行，绝大部分银行对提前还贷都“百般阻挠”。
首先要申请、之后要审批，审批之后就立马能还款么？NO！需要把钱转入扣款账户、可什么时候扣款不知道…这样下来没有个把月根本还不了，有的银行甚至能拖几个月。
为什么银行不愿购房者提前还款呢？
主要是没有借款人或没有优质的借款人，现在银行的资金很充裕、但放贷不出去，而银行是赚息差的…当提前还贷的资金放贷不出去，资金就会闲置。
即使放贷出去，现在的利率相比之前也大幅下降…首套房贷4.25%、经营贷普遍4%左右、甚至优质人群的消费贷利率低于4%。
新借款人资质不如之前的优，能提前还贷的都是经济实力较强的；新贷款利率不如之前的高，现在普遍4%左右，而之前房贷最高超6%；新贷款使用时间不如之前的长，房贷最长使用30年、若回来资金再放贷消费贷/经营贷一般3年时间，赚取息差总收益会变少。
对比之下，银行当然就不希望购房者提前还房贷了。
而在2017、2018年却是另一番景象。
当时绝大部分人都认为，房贷是一个人一生当中所能借到的金额最大（少则数十万、多则数百万）、时间最长（最长能使用30年）、利率最低（当时的经营贷/消费贷等普遍在7%以上、甚至更高）的一笔资金。
所以房贷要尽可能的贷足用尽，最好贷70%、最好贷30年。为了获得这种优质贷款，甚至有人把房子卖给家人、“套取”房贷。
从“抢着贷款”到“抢着还款”，变化何以之大？
因为当时房价暴涨或刚触发高点，大家还沉浸在买房赚钱的狂欢里、所以才想尽办法去搞8%以下成本的资金，并且都坚信房价永远涨、买房定能赚钱。
按照M2每年增长10%以上、对应的就是货币贬值10%以上，6%的房贷当然就自动赚4%的息差啊…当然房贷越多越好，于是有些人相信买房赚的其实负债、所以想着法的去做高负债额。
可随着楼市调控和经济下行，期待中的房价暴涨没有出现、反而还要承担巨额的还款压力，虽然M2仍在8%以上的增长、但货币并没有相应的贬值。
理想假设和残酷现实形成了强烈反差，大家终于醒悟过来了：房价还可以不涨、贷款有利息成本、M2涨幅跟货币贬值间并没有那么强烈的关联……
由之前的经济上升期到如今的经济下行期，所有人都在面临着资产荒，也就出现了借款人要提前还贷、银行却刻意阻挠的现象。
从“贷到就赚到”到“还了就赚了”，才不过5时间、曾经众人追捧的小甜甜已变成了遭人厌嫌的牛夫人。#房贷#
【英国房价收入比排行：伦敦人压力山大！央行频加息如何影响贷款利率？】
最新调查显示，英国房价增长迅速，约为购房者平均年收入的7倍，而自住房贷款通常申请人仅能贷到大约税前年收入的4.5倍，本周小编整理了英国各区域平均房价，与其对应的当地购房者平均年收入倍数，快来看看您是否能负担得起所在区域的房价，以及当前最新的贷款产品吧！
英国各区域房价是当地购房者平均工资的几倍？
据哈利法克斯(Halifax)的最新报告显示，总体上，当前英国房价是当地购房者平均收入的7.1倍，这是有史以来的最高纪录，甚至高于2007年金融危机前房价暴涨期间的6.4倍。据统计，新冠疫情流行以来，英国房价上涨了16.8%，而同期平均收入仅增长了 2.7%，这是导致民众的住房负担能力远低于以往的主要原因。英国不同区域的房价增长水平与工资水平各有差异，其中，从房价的角度来说，伦敦的购房平均成本约为英国东北部的三倍，即使伦敦和和东南部的平均工资为本国较高水平，也不足以弥补收入与飙升的房价之间的巨大落差。
首套房买家群体年龄上升至32岁
根据哈利法克斯的研究，首次购房者年龄越来越大，其平均年龄现在是32岁，而十年前该数据为29岁。这与近几年英国房价迅速上升，远超工资上升速度的现象，不无关系，首套房买家只能待事业稳定，收入跃升后才有望买上第一套房。另一方面，为首套房买家提供的高LTV贷款产品，即贷款额度可贷到房价的90%和95%的贷款产品，自今年三月以来申请要求相对收紧。
点击评论区链接阅读完整市场分析
#英国房地产[超话]# #英国投资 # #英国置业# #伦敦房产# #英国[超话]#
最新调查显示，英国房价增长迅速，约为购房者平均年收入的7倍，而自住房贷款通常申请人仅能贷到大约税前年收入的4.5倍，本周小编整理了英国各区域平均房价，与其对应的当地购房者平均年收入倍数，快来看看您是否能负担得起所在区域的房价，以及当前最新的贷款产品吧！
英国各区域房价是当地购房者平均工资的几倍？
据哈利法克斯(Halifax)的最新报告显示，总体上，当前英国房价是当地购房者平均收入的7.1倍，这是有史以来的最高纪录，甚至高于2007年金融危机前房价暴涨期间的6.4倍。据统计，新冠疫情流行以来，英国房价上涨了16.8%，而同期平均收入仅增长了 2.7%，这是导致民众的住房负担能力远低于以往的主要原因。英国不同区域的房价增长水平与工资水平各有差异，其中，从房价的角度来说，伦敦的购房平均成本约为英国东北部的三倍，即使伦敦和和东南部的平均工资为本国较高水平，也不足以弥补收入与飙升的房价之间的巨大落差。
首套房买家群体年龄上升至32岁
根据哈利法克斯的研究，首次购房者年龄越来越大，其平均年龄现在是32岁，而十年前该数据为29岁。这与近几年英国房价迅速上升，远超工资上升速度的现象，不无关系，首套房买家只能待事业稳定，收入跃升后才有望买上第一套房。另一方面，为首套房买家提供的高LTV贷款产品，即贷款额度可贷到房价的90%和95%的贷款产品，自今年三月以来申请要求相对收紧。
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#英国房地产[超话]# #英国投资 # #英国置业# #伦敦房产# #英国[超话]#
#重庆地产视野#房价暴涨最吃亏的是农村娃，房价暴跌才能让农村娃有公平的竞争赛道。
经济学家说，如果房价继续上涨，那么最吃亏的是我们农村娃，只有房价暴跌过后，才能让农村娃跟城市娃在相对公平的竞争平台上。
1，这些年进城潮一直在持续，并没有逆转，在农村生活的小孩长大过后还是会去大城市工作，那么在大城市它就起点特别的低。
不仅仅要面临找工作的压力，毕竟大环境已经不好了，现在满大街大学生都找不到工作，还要面临高房价，买房也不是一件容易的事情。
2，而城市里面的娃可能就不太一样了，家里面在重庆或者在其他的城市已经有了房，甚至已经有了多套房，说不定他的家长在他还没有大学毕业就为他买了一套房，在住房方面没有太大的竞争压力。
而相比之下农村娃要很努力才在大城市里面能够买到一套房子，然而一毕业就为城里面的娃甩了几条街，确实不太公平。
3，就房价暴跌让农村娃进城过后也能轻松买得起房，那么在其他方面才能够相对竞争公平。
如果面临高房价他们都买不起房，在其他方面又怎么去公平的竞争呢？每天想的就是如何赚钱去买房，而其他的城市娃可能在如何提升自己上花的时间更多，赛道都不一样了。
评：网友炸锅了，他们希望房价能够暴跌，让农村娃也有更好的公平竞争赛道。我们不能光鼓励年轻人进城，还要为年轻人提供更好的发展平台，减轻买房的压力，让他们有时间和精力去发展，而不是一天到晚都为房贷发愁。
经济学家说，如果房价继续上涨，那么最吃亏的是我们农村娃，只有房价暴跌过后，才能让农村娃跟城市娃在相对公平的竞争平台上。
1，这些年进城潮一直在持续，并没有逆转，在农村生活的小孩长大过后还是会去大城市工作，那么在大城市它就起点特别的低。
不仅仅要面临找工作的压力，毕竟大环境已经不好了，现在满大街大学生都找不到工作，还要面临高房价，买房也不是一件容易的事情。
2，而城市里面的娃可能就不太一样了，家里面在重庆或者在其他的城市已经有了房，甚至已经有了多套房，说不定他的家长在他还没有大学毕业就为他买了一套房，在住房方面没有太大的竞争压力。
而相比之下农村娃要很努力才在大城市里面能够买到一套房子，然而一毕业就为城里面的娃甩了几条街，确实不太公平。
3，就房价暴跌让农村娃进城过后也能轻松买得起房，那么在其他方面才能够相对竞争公平。
如果面临高房价他们都买不起房，在其他方面又怎么去公平的竞争呢？每天想的就是如何赚钱去买房，而其他的城市娃可能在如何提升自己上花的时间更多，赛道都不一样了。
评：网友炸锅了，他们希望房价能够暴跌，让农村娃也有更好的公平竞争赛道。我们不能光鼓励年轻人进城，还要为年轻人提供更好的发展平台，减轻买房的压力，让他们有时间和精力去发展，而不是一天到晚都为房贷发愁。
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