【“既要又要还要”—成长型资管机构营销销售数字化建设该怎么办?】在数智化建设转型的过程中,成长型资管机构遇到的问题现实而骨感——眼看头部机构各种数字化营销打法花样百出,自家营销销售侧数字化建设急需发力,不然只能越拉越远;但IT经费除去核心交易系统的建设与运维费用已所剩不多,而营销中台等系统个个都是吞金巨兽...

有什么办法,能让成长型资管机构的数智化建设,满足既要效果好,又要花费少,还要建设快?

资管机构营销销售数智化建设
应优先聚焦销售过程管理

我们认为,核心关键在于价值导向,即数智化建设动作需要指向提升业绩的关键业务流程上。
资管机构的核心业务流程,可以分为目标管理,销售过程管理,与结果管理。

▍目标管理——数智化的最后阶段

目标管理,包括公司长期经营战略定位、中期业绩目标规划与策略设定、短期业绩指标拆解与执行动作等。这些涉及到公司经营的先天禀赋、文化与董事会财务目标,并且要求完成全公司层面的业财一体化数字建设、数据治理等前置动作后,才能进行有效的数智化改造,达到智能决策经营的效果, 是应该最后发力的环节。

▍结果管理——重要但需长期推进

结果管理,包括公司业绩统计汇总、员工绩效考核计算、费用计算等,是资管机构维持业务开展的基本功能。资管机构能正常开展业务,必然已具备起码是粗颗粒度的结果管理。进一步的加大数字化投入,实现更加细颗粒度的结果管理,对业务的精细化管理当然是有帮助的。

但对资管机构来说,一方面,这些投入对眼前的业务目标并不能带来及时有效的帮助,更适合作为公司底层基础设施建设的长期提升项目,逐步推进。另一方面,资管机构的销售、持营业务目标,受市场行情影响巨大。新发产品火爆还是惨淡,持营规模保持稳定还是遭遇大规模赎回,具有巨大的不确定性。在公司业绩结果中,既包含因资管机构有效的管理策略与团队执行带来的管理贡献部分,也包含因市场行情变化导致且无法预测的部分。因此即使精细化的数据治理,也无法直接提供较多准确的管理洞见。

▍过程管理——可控且能直接提升业绩的数智化建设

业务目标是既定的,影响业务结果的市场因素是不可控的,在资管机构销售侧业务流程中,真正能进行有效管理动作,且带来直接业绩提升的,是销售过程管理环节。

销售过程管理的数智化建设

销售过程管理的数字化建设,包含了对线上过程的赋能,和线下过程的赋能。

线上过程,指资管机构通过各类线上应用端阵地,对投资人提供持续的售前营销、销售与服务的过程。线上过程曾被误认为只需要覆盖资管产品的电商销售模式(关于电商销售模式的分析,将在下一篇文章进行)。事实上,资管机构的渠道业务、机构业务同样需要线上的数字化营销服务打法,并且行业对此的认知已经觉醒,抢先发力的资管机构正在获得巨大的优势,实现弯道超车。

具体来说,资管机构的线上营销服务打法,需要做到FAC(Fund、Advisor、Client)一体化运营。F(Fund,公募基金等资管机构总部)扮演的角色是生产供给产品与提供营销陪伴内容物料;A(Advisor, 服务投资人的客户经理/投顾)是直接服务投资人的销售人员/投资顾问;C(Client)包含个人投资者与机构投资者。

对于渠道业务,A(客户经理/理财经理/投顾)不在资管机构内部而在各类代销渠道中,这其中可以维护客户关系而欠缺专业能力的渠道客户经理/理财经理类占绝大多数。在渠道业务模式中,一方面新发产品时,需要研究如何占据A的心智空间,让A能愿意推荐本机构产品且能方便找到相应产品材料发给客户;另一方面持营业务需要研究如何在市场大幅波动时,能快速准备好各类市场情况的应对材料,并精准的投送到相应A的手头,使得本来手无寸铁同样着急的A, 能迅速得到专业能力的武装。详情可以参见过往文章。

对于机构业务,F对A的赋能就顺畅很多,机构客户经理能在第一时间获取投研部门和市场部门的支持。机构业务面临的核心挑战是,每一个机构投资人C都是超高净值客户,需要提供个性化的服务。这同时也带来了机遇——如果能将对机构投资人的服务,在线上以符合机构投资人特征、需求范围的个性化的方式专业呈现,并及时响应,将会是行业竞争中除投研能力外的另一巨大优势。

线下过程,指资管机构渠道经理、机构经理等内部销售人员,对所负责的渠道/机构的现场销售/服务过程。在此过程中,内部销售人员需要完成现场拜访、打卡记录、路演培训、产品讲解、售后答疑等动作。

传统上,员工执行完线下的销售服务动作,需要在PC端的crm系统上进行记录,以方便公司与部门进行整体的活动量管理与考核。这种方式设想的很美好,但实际操作中行业反馈效果很差。过程里,执行记录操作的是一线销售员工,获得数据便利的是管理层领导,本质上是一种自上而下的强制性管理动作,员工并不一定能完全理解与充分执行。糟糕的执行,使得无法达到预想的线下过程的数字化效果。

对此,线下过程管理的数字化建设需要转变思维,定位从管理员工,转变为赋能员工。具体来说,系统需要充分考虑员工的展业场景,打通线上营销过程与线下过程。一个典型的场景是,渠道经理在第一次拜访新渠道网点时,加完理财经理的好友便可以转发线上渠道销售支持工具,引导理财经理注册,将自身服务的对象也拉到自己使用的系统体系中,并表达后续销售所需的支持物料全部可以在该系统找到,从而迅速让新的渠道网点感受到被支持,放心的去卖你的产品。另一个场景是,机构经理拜访客户(渠道经理拜访网点)前,先查看机构客户(渠道理财经理)使用线上营销物料的情况,分析其品种偏好、兴趣点和所需要的支持, 做好准备,在现场就可以更加有的放矢。

同时,线下过程管理的数字化系统建设,可以跨行业借鉴先进的产品思维,使得员工乐意去用。一些好的设计理念包括:

1)移动简约化(Simple) 一线员工绝大部份时间在奔赴客户的路上,需要在移动端以最简化的功能设计让他们觉得好用;

2)员工社交化(Social) 包括点赞、互评、排行等社交化功能,以及类似微博、小红书等社交产品的社区化呈现方式来增加员工的使用意愿和粘性;

3)用户旅程智能化(Smart) 充分考虑员工使用时的完整用户旅程,设计便捷智能。

实现数字化建设的“既要又要还要”

经济学中有一个著名的“蒙代尔不可能三角”理论,阐述了政府无法做到即要资本自由流动,又要汇率稳定,还要货币政策独立性。笔者和公司团队在服务公募基金等资管公司的数字化建设时,也曾多次遇到文章开头的灵魂发问, 数字化项目能否既要效果好,又要花费少,还要建设快。

现实的讲,三者全部完美实现是不可能的。所有项目在实践中,都需要三者的取舍平衡。但同时,对于资管机构的数字化建设,通过优先聚焦关键业务流程——销售过程管理, 可以最大程度的实现“既要又要还要”。

实践中一种可行的方式是,以服务号/小程序等轻量级端的形式进行一站式实现。在一个服务号上,通过区分角色账号,既允许外部渠道方理财经理使用,也允许内部员工使用;既包含资管机构线上营销管理,也包含线下销售活动管理。通过服务号栏目设置,以嵌入h5页面的形式将各类功能的后台服务,对接集成到服务号前端。这样充分利用微信生态平台的既有框架,尽可能降低传统app开发的高成本,长工期;同时因为建设在微信生态体系内,方便向终端客户或渠道方理财经理持续的发送内容材料/工具,进行售前售中售后的持续陪伴。

通过这样的数字化建设实践,资管机构的数字化建设将才能更容易去满足“既要又要还要”的标准:

1)效果好,系统建设完成后,对业务有帮助能得到公司上下的认可。

2)花费少,对业务流程价值链有较清晰的认知,对业务数字化大图有较完整的架构,大框架小切口,聚焦核心流程的核心问题;

3)实施快,小步快跑,以业务最小闭环为单次项目节点;采纳行业中已广发摸索实践的的产品及模式,避免边做边改。

#院长日记#管理的短期,中期与长期主义做法

不同行业,不同公司,大家做事情的原则和方法是不同的,有的行业适合短平快的打法,例如互联网企业,有的行业更适合长期主义的做法,例如医疗行业,即使是同一个行业,大家的做法也会不同。

同一类型的公司,同样的做法,结果有的公司活下来了,而且活得挺好,而有些公司则很快就倒闭了,所以根本就没有什么绝对的好与不好的做事方法,只有适合不适合。

从原则上来讲,管理有三种不同的做法:短期主义,中期主义和长期主义的做法,大家可以根据自己所在的行业,以及自己公司的特点来选择。

1.短期主义做法

这是很多互联网公司的做法,现在不少其他行业也在这么做,它的特点是:MVP、闭环、low hanging fruits、quick win、迭代升级。

短期主义做法的优点是快,试错成本低,缺点是萝卜快了不洗泥。

MVP

MVP不是NBA的最有价值球员,而是Minimum Viable Product最小可实行产品,也可以指的是最小可执行团队。

也就是说,因为想要快,因为想要少花钱,因为想要快点出成果,因为想减少试错成本,所以一开始就不能太讲究,先启动再说,先用最小团队,把产品/服务做出来再说,能用就行,就不会太注重细节,就不会太在意客户体验,也比较难以保证质量。

闭环

按照传统的做法,无论是产品的打造还是服务体系的建立,是需要时间的,是需要流程的,是需要走完一步再走下一步的,要等上一步都完善了放心了,都做好了,满意了,才能走下一步的。

闭环的要求是不求满意,不求品质的保障,不求完美,只要做出来一个东西能用就行,我得先形成闭环,可以找到第一批的种子客户在真实的场景下来尝试,可以拿到市场上去卖,得有人愿意来买单,得能够收到钱。

low hanging fruits低垂的果实

柿子要捡软的捏,果子要找低的摘。

做事要从最简单的,最容易的,最快的,最不费力的开始,先把看得见,够得着,摘得到的果子先摘了,把最容易的事先办了,把最容易赚到快钱先赚了。

quick win快赢

也就是快速胜利,先做最容易的事,先打最有把握的仗,先赢上一把再说,因为团队需要即时反馈和奖励,管理者也需要一些成绩来证明自己,短期的成绩提供多巴胺的奖励,可以给自己和团队打点鸡血,管他明天呢。

迭代升级

用最少的成本,以最小的代价,把产品先做出来,将服务先推出去,先形成闭环跑通,然后再不断的找问题、改进、迭代、进化与升级,逐步接近你想要的理想的状态。

2.中期主义做法

这是多数传统公司的做法,也就是大家最熟悉的套路,强调精益管理,团队合作,项目管理;产品、服务、营销、品牌面面俱到,年度预算、月度例会、周例会一个不少,绩效考核、KPI、OKR、培训淘汰样样都有。

原则是在制度、体系、规范的基础上,在套路的基础上,在稳定运营的基础上持续改善,缺点是妥协、绥靖、修正主义。

3.长期主义做法

在资本横行的移动互联网时代,只有少数公司能够坚持长期主义,农民主义,只做对的事,不问收获,很多公司嘴上喊的口号是长期主义,其实执行的是短期的绩效主义。

长期主义需要眼光、智慧和定力,需要进行长远的战略谋划,需要实施持续的组织变革,需要花钱、花时间、花精力、花耐心去打磨产品,去追求品质,去打造专业的服务体系,去做品牌。

长期主义是延时满足,是内啡肽的奖励,是可以保障长期、可持续、内生性、有机性、盈利性增长。

短期机会主义者只能得到暂时性的胜利,中期实用主义者会获得阶段性的胜利,长期主义者才能赢得持续性的胜利。

短期主义是选择小而早(Smaller - Sooner,SS)的收益,长期主义是选择大而迟(Larger - Later,LL)的收益,这两者之间是有本质区别的。

当然,这三种做法并不完全矛盾,在做好长期打算,在坚持正确的大方向和大原则的前提下,是可以采取一些短期和中期措施的。

方向对了,做事的方法对了,人对了,剩下唯一最重要的变量就是时间,你给大地以四季轮回,它就会回报你万物生长。

#医生日记# #管理学#

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1.顾恺之有哪些艺术方面的成就?(1)绘画成就
①擅肖像、历史人物、道释、禽兽、山水等题材。画人物主张传神,重视点睛,擅于以绘画艺术的语言来着意刻画对象的心理特征与精神风貌。②注意描绘生理细节,表现人物神情,善于利用环境描绘来表现人物的志趣风度。顾恺之的作品无真迹传世。流传至今的《女史箴图》、
《洛神赋图》、《列女仁智图》等均为唐宋墓本。(2)绘画理论成就
①顾恺之作画,意在传神,其“迁想妙得”“以形写神”等论点,为中国传统绘画的发展奠定
了基础。他主张绘画要表现人物的精神状态和性格特征,重视对所绘对象的体验、观察,通过形象
思维即迁想妙得,来把握对象的内在本质,在形似的基础上进而表现人物的情态神思,即以形写神。
今存有《魏晋胜流画赞》、《论画》、《画云台山记》3 篇画论。
②把对绘画的一般性论述提高到独立的理论认识高度,开创了中国古代艺术理论研究的领域,
是继卫协以后极重神韵的画家、对后世有深远影响。绘画“六法”的产生,古代绘画千余年来对气韵,神采的追求,都直接或间接的与他的理论相关。


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