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头部信贷科技公司估值修复有望持续

【中金非银及金融科技】

大家好，近期信贷科技头部机构迎来估值修复行情，360数科11月10日股价收涨10%、底部反弹接近40%，联易融科技11月11日收涨10%、底部反弹逾20%，我们认为头部机构估值修复行情有望持续，理由如下：

对于消费金融及小微金融板块而言，当前板块估值仅平均交易于2.8x/2.3x 2022e/2023e P/E以及0.5x/0.4x 2022e/2023e P/B，我们认为其估值已相对充分反映海外资本市场政策环境变化与地缘政治等外部因素、市场对其业务量增长与资产质量的担忧以及国内监管整改相关的不确定性，向下空间相对有限。往前看，伴随公司服务费率在定价调整完成后逐步趋于稳定、居民信贷需求逐步复苏以及“断直连”与征信整改方案逐步清晰，我们认为阶段性整改落地以及行业相关催化或将为头部机构带来估值的持续修复，建议关注头部助贷机构，如360数科（QFIN）。

对于供应链金融板块而言，我们认为在政策端对改善小微融资环境的持续倾斜下，一方面经济复苏下企业供应链融资需求有望加速释放、驱动相关标的业务量增长提速；另一方面，我们认为2023年地产基本面或呈现缓慢复苏态势（基于中金不动产与空间服务组预测），叠加地产核心企业融资环境或有望边际改善，我们认为有望减少市场对于供应链金融科技服务商业务增长不确定性的担忧，建议关注领先的第三方供应链金融科技服务商联易融科技（*联易融科技为与中金TMT组联合覆盖）。

周六重磅财经消息一览！

一、高管减持

11月12日减持大于增持，高管对公司前景持保留态度

股票，减持金额
华峰测控，-450万

德联集团，-462万

中迪投资，-1957万

莱绅通灵，-2196万

华纳药厂，-2655万

普元信息，-3536万

威奥股份，-4424万

基蛋生物，-6232万

圣邦股份，-7207万

天佑德酒，-1.38亿

欧科亿，-2.80亿

凯盛新材，-3.71亿

科美诊断，-4.29亿

密尔克卫，-4.79亿

普门科技，-5.54亿

安井食品，-7.73亿

二、增发动态

11月12日2股计划增发，2股现打折甩卖

股票，定增价，现价，折价率
博瑞医药，18.18元 21.92元 17.61%

莱尔科技，22.93元 24.64元 6.94%

三、外资买卖前十股

昨日外资流入A股，贵州茅台成吸金点

股票，净买入额
贵州茅台，13.27亿

紫金矿业，12.80亿

宁德时代，9.80亿

美的集团，7.63亿

五粮液，5.60亿

中国平安，4.45亿

伊利股份，4.15亿

招商银行，3.32亿

比亚迪，2.74亿

立讯精密，2.49亿

四、业绩评估

五芳斋，提前完成去年年报业绩，或可提前埋伏

个股，三季度业绩，去年年报
五芳斋，2.28亿，1.94亿

短期均线已经上行了，指数形态正在修复改良，再强调一遍，底部区域已经启稳，不要继续悲观下去，但底部还需要夯实，走法上面不宜太激进。

不那么乐观看的话，补缺顺势回踩一下周线上的5周均线+日线上正在上行的10天均线，后面再震荡攀升上来，不是更稳妥更有利于后面长远行情吗？

技术票方面，可以找一些右侧上扬类的票，在回踩中“既不远离也未破位”的节点上买进。

三大股周五指早间高开后震荡回落，午后又再度拉升，沪指一度站上3100点，尾盘涨幅有所收窄。

房地产板块掀涨停潮，并带动家居、建材等产业链走高，阳光城、保利发展等十余股集体封板，万科A、中交地产、信达地产、天保基建等盘中触及涨停。

医药股午后大幅跳水，新冠药龙头众生药业上演天地板，康希诺跌超15%，此外Web3.0、大金融、旅游等板块走势强劲，个股涨多跌少，两市成交额突破1.2万亿元。

海外方面，尽管美国通胀水平从高位有所回落，但通胀水平依然较高，并且就业市场依然比较紧张，国内方面，政策力度已经与2020年相当，但经济复苏力度依然偏弱，经济增长的动力主要依赖于逆周期调节手段的基建投资，消费和房地产链条依然偏弱，经济内生动力不强。

另外一方面，市场流动性依然充裕，DR007利率持续低于政策利率，宽货币逐渐向宽信用传导；同时防疫政策不断优化调整，有助于恢复市场信心、稳定预期。

关注有困境反转预期的房地产，以及防疫政策优化调整，具有高弹性的食品饮料、医美化妆品等板块。