怎么降低房贷利率？
前几天看到个新闻，有四家银行被银保监罚了1370万，理由是对消费贷/经营贷的监管不严，让钱都流入了房地产。
确实，这两年房贷转经营贷的人很多。
原本年化6%+的房贷，用年化3%-4%的经营贷置换一下，能减少2%-3%左右的利息，省个十几万，还挺划算。
但是，我一直都不看好这种做法，也不建议大家这么做。
首先，虽然它能减少总利息，但月供会增加，每月还更多的钱，现金流压力变大。
通常贷款中介会这么给你对比：
200万贷款，二十年等额本息，利率从6.125%降到4%以后，总利息能省56.49万。
而月供，从14473元降到12119元，每月少还2354元。
看着很划算对不对？
但钱不是这么个对比法，大家看下图：
大部分人的房贷都是30年，算下来总利息237万，月供12152元
而经营贷最长20年，算下来总利息91万，月供12119元
对比下来，利息能省146万，月供反而增加33元。
这样也还行。
但我跟你说，经营贷很少能借20年的，大部分最长也就10年。
10年算下来，总利息43万，月供20249元。
利息是省了很多，但月供增加了8097元！
跟原先的房贷相比，每年要多还10万块，试问有多少家庭能毫不费力的掏出这笔钱呢。
其次，用经营贷还房贷，有很多潜在风险。
比如抽贷。
估计有人觉得，经营贷审批通过、钱发下来后，就万事大吉了。
不是这样的，钱发下来后，银行偶尔会抽贷，看看谁不守规矩，把钱挪用到别的地方。
而一旦银行抽到你，并且发现你用来还房贷，贷款合同会终止，银行会要求你在3-5个工作日内还钱。
相当于3天内就要凑齐买一套房的全款。
去哪整这么一大笔钱？
又比如续贷。
比如借了10年的经营贷，不是真的说，这笔钱你可以一直用10年，并且10年利率都不变。
通常每1-3年，贷款就到期了，你要去银行续签一次。
续签前一两个月，没还完的贷款，你要先还给银行。
银行觉得你征信没问题，续签成功后，银行才把钱给你。
这里就涉及到一个问题，我去哪里凑这笔钱还给银行呢？
能借几百万用一个月的渠道，通常都是些小贷、高利贷、过桥贷，不便宜。
续签成功还好说，我能用银行发下来的钱，把这些高利贷还上。
要是续签不成功，我没钱还这些高利贷，该咋办呢？
而且就算续签成功，也有一个问题，每一次续签都会调整利率，可能更高。
总而言之，转经营贷是一件风险很高，且未必能减轻月供压力的事情，小心得不偿失。
老实讲，对于房贷利率6%+的朋友，现在能降低利率的方法，靠谱的就几个：
（1）商贷转公积金贷/组合贷
（2）剩下房贷很少的，把房子二次抵押，换成更低的贷款利率
（3）重新买一套房，换成浮动利率
但都挺难做到的，像转公积金贷，只有极少数城市可以，重新买一套房吧，没那么多钱。
最后看下来，最实际可行的，还是多赚钱多攒钱，争取提前还贷，省点利息。
或者是期望国家再次开放调整利率了....
前几天看到个新闻，有四家银行被银保监罚了1370万，理由是对消费贷/经营贷的监管不严，让钱都流入了房地产。
确实，这两年房贷转经营贷的人很多。
原本年化6%+的房贷，用年化3%-4%的经营贷置换一下，能减少2%-3%左右的利息，省个十几万，还挺划算。
但是，我一直都不看好这种做法，也不建议大家这么做。
首先，虽然它能减少总利息，但月供会增加，每月还更多的钱，现金流压力变大。
通常贷款中介会这么给你对比：
200万贷款，二十年等额本息，利率从6.125%降到4%以后，总利息能省56.49万。
而月供，从14473元降到12119元，每月少还2354元。
看着很划算对不对？
但钱不是这么个对比法，大家看下图：
大部分人的房贷都是30年，算下来总利息237万，月供12152元
而经营贷最长20年，算下来总利息91万，月供12119元
对比下来，利息能省146万，月供反而增加33元。
这样也还行。
但我跟你说，经营贷很少能借20年的，大部分最长也就10年。
10年算下来，总利息43万，月供20249元。
利息是省了很多，但月供增加了8097元！
跟原先的房贷相比，每年要多还10万块，试问有多少家庭能毫不费力的掏出这笔钱呢。
其次，用经营贷还房贷，有很多潜在风险。
比如抽贷。
估计有人觉得，经营贷审批通过、钱发下来后，就万事大吉了。
不是这样的，钱发下来后，银行偶尔会抽贷，看看谁不守规矩，把钱挪用到别的地方。
而一旦银行抽到你，并且发现你用来还房贷，贷款合同会终止，银行会要求你在3-5个工作日内还钱。
相当于3天内就要凑齐买一套房的全款。
去哪整这么一大笔钱？
又比如续贷。
比如借了10年的经营贷，不是真的说，这笔钱你可以一直用10年，并且10年利率都不变。
通常每1-3年，贷款就到期了，你要去银行续签一次。
续签前一两个月，没还完的贷款，你要先还给银行。
银行觉得你征信没问题，续签成功后，银行才把钱给你。
这里就涉及到一个问题，我去哪里凑这笔钱还给银行呢？
能借几百万用一个月的渠道，通常都是些小贷、高利贷、过桥贷，不便宜。
续签成功还好说，我能用银行发下来的钱，把这些高利贷还上。
要是续签不成功，我没钱还这些高利贷，该咋办呢？
而且就算续签成功，也有一个问题，每一次续签都会调整利率，可能更高。
总而言之，转经营贷是一件风险很高，且未必能减轻月供压力的事情，小心得不偿失。
老实讲，对于房贷利率6%+的朋友，现在能降低利率的方法，靠谱的就几个：
（1）商贷转公积金贷/组合贷
（2）剩下房贷很少的，把房子二次抵押，换成更低的贷款利率
（3）重新买一套房，换成浮动利率
但都挺难做到的，像转公积金贷，只有极少数城市可以，重新买一套房吧，没那么多钱。
最后看下来，最实际可行的，还是多赚钱多攒钱，争取提前还贷，省点利息。
或者是期望国家再次开放调整利率了....
【恒大避险名单】广田集团给恒大的房子做装修，持有恒大逾期未兑付的商业承兑汇票32.47亿元，申请破产整顿。
索菲亚给恒大做家居定制，持有恒大逾期未兑付的商业承兑汇票将近10亿，计提资产减值损失。
嘉寓股份给恒大做幕墙门窗，手里拿着13.16亿元的恒大商票，2021年巨亏13.48亿元，相当于亏掉了自上市以来所有利润的两倍。
专注环境事业26年、中国城市园林绿化综合竞争力十强企业的文科园林，因持有恒大14.42亿元的应收票据，2021年巨亏16.61亿元。
帮助恒大卖房子的易居中国，恒大欠款35-40亿，易居深陷美元债违约风险。在公开确认债务违约后，被港交所暂停交易。
另一个帮助恒大卖房子的中介世联行，恒大欠款12.45亿。
给恒大做广告的上海聚胜万合广告公司，恒大欠款2.69亿元广告费。
苏宁电器集团全资子公司南京润恒将向恒大地产战略投资200亿元，随着恒大股价下跌所剩无几。
但至少它们还活着。
走南闯北的南通建筑铁军，跟恒大有业务合作的3家特级企业、4家一级企业，因恒大拖欠工程款，无力偿还上游债务，不得不宣布破产。
这其中，甚至包括了修建世界第一高楼迪拜哈里发塔而享誉海内外的南通六建。
在破产重组、拍卖的队伍里，还有云南路建集团、成龙建设集团、浙江自胜建筑工程有限公司、浙江怡业建筑公司、河南高速发展路桥工程公司、重庆元飞建筑集团等一批特级、一级建筑企业。
承建商垫资给开发商建房、装修是房地产行业的潜规则，但产业链上的其他成员，日子同样难过。
比起供应商，位居产业链顶端的金融机构，才是恒大更大的债主。
民生银行、农业银行、浙商银行、光大银行、工商银行为银行类债主前五名，分别欠293亿、242亿、107亿、100亿、97亿，128家银行债主给恒大的借款余额为2323亿。
非银行金融公司的欠款则更多，121家非银行金融公司给恒大的借款余额是3684亿，另有境内外公司债券2350亿。
（转发，来自网络）
索菲亚给恒大做家居定制，持有恒大逾期未兑付的商业承兑汇票将近10亿，计提资产减值损失。
嘉寓股份给恒大做幕墙门窗，手里拿着13.16亿元的恒大商票，2021年巨亏13.48亿元，相当于亏掉了自上市以来所有利润的两倍。
专注环境事业26年、中国城市园林绿化综合竞争力十强企业的文科园林，因持有恒大14.42亿元的应收票据，2021年巨亏16.61亿元。
帮助恒大卖房子的易居中国，恒大欠款35-40亿，易居深陷美元债违约风险。在公开确认债务违约后，被港交所暂停交易。
另一个帮助恒大卖房子的中介世联行，恒大欠款12.45亿。
给恒大做广告的上海聚胜万合广告公司，恒大欠款2.69亿元广告费。
苏宁电器集团全资子公司南京润恒将向恒大地产战略投资200亿元，随着恒大股价下跌所剩无几。
但至少它们还活着。
走南闯北的南通建筑铁军，跟恒大有业务合作的3家特级企业、4家一级企业，因恒大拖欠工程款，无力偿还上游债务，不得不宣布破产。
这其中，甚至包括了修建世界第一高楼迪拜哈里发塔而享誉海内外的南通六建。
在破产重组、拍卖的队伍里，还有云南路建集团、成龙建设集团、浙江自胜建筑工程有限公司、浙江怡业建筑公司、河南高速发展路桥工程公司、重庆元飞建筑集团等一批特级、一级建筑企业。
承建商垫资给开发商建房、装修是房地产行业的潜规则，但产业链上的其他成员，日子同样难过。
比起供应商，位居产业链顶端的金融机构，才是恒大更大的债主。
民生银行、农业银行、浙商银行、光大银行、工商银行为银行类债主前五名，分别欠293亿、242亿、107亿、100亿、97亿，128家银行债主给恒大的借款余额为2323亿。
非银行金融公司的欠款则更多，121家非银行金融公司给恒大的借款余额是3684亿，另有境内外公司债券2350亿。
（转发，来自网络）
今天下午刚到经开。突然有朋友说他想去小庙那边咨询一点事情，让我最好也过去一趟，那就过去吧。客户有点小问题，那边帮忙解决了。
我对客户说：都是小事，小庙这么多消息，我告诉你的消息有一条是假消息吗？相信我就行了。
各种消息的源头基本都在鳄鱼这里。而且多个渠道可以交叉验证消息的真假，我也懒得扯淡。这个客户我真的觉得服务到位了，优惠是最大优惠，各种问题也都帮忙解决了。
没几个中介、自媒体去过那边，但是他们对小庙各种指指点点。很多人还信他们。我只能说服了。
有一堆人晒了一个半年前预测小庙凉的微博出来炫耀。一下多个楼盘，市场热度肯定会降呀。这个还需要预测？1+1等于2，猜对了，就很光荣？
#房地产# #合肥身边事#
我对客户说：都是小事，小庙这么多消息，我告诉你的消息有一条是假消息吗？相信我就行了。
各种消息的源头基本都在鳄鱼这里。而且多个渠道可以交叉验证消息的真假，我也懒得扯淡。这个客户我真的觉得服务到位了，优惠是最大优惠，各种问题也都帮忙解决了。
没几个中介、自媒体去过那边，但是他们对小庙各种指指点点。很多人还信他们。我只能说服了。
有一堆人晒了一个半年前预测小庙凉的微博出来炫耀。一下多个楼盘，市场热度肯定会降呀。这个还需要预测？1+1等于2，猜对了，就很光荣？
#房地产# #合肥身边事#
✋热门推荐