#个人养老金资金账户内资产可继承# 话题下很多人以为，“个人养老金账户 = 基础社保的个人账户”，其实这俩不一样哈！
目前我国养老支柱的三个层级，分别是：①基础社保；②企业年金；③个人养老金。
见图，话题中指的是第三种：个人养老金账户。
什么意思呢？
它是指：你自己给自己缴纳社保。
问题来了：如果是自己缴纳，那为什么不去做定存/买商险/搞基金理财呢？
毕竟，这些既没有支取限制，且身故后也可以继承给他人，灵活性及自由度都比个人养老金账户更高；
既然如此，何必去缴纳这么个玩意儿？
实际上，个人养老金账户，适合以下群体：
✓ 有基础社保，且有实力足额缴纳。
✓ 没有企业年金（也就是单位不给你缴纳补充社保医疗）。
✓ 能买商险，但保费保额都只能满足基础门槛儿，买了也形同鸡肋。
✓ 能做投资理财，但一方面是本金略低，另一方面抗压力羸弱，特别害怕赔本。
✓ 收入中等（月入到手＞1万，但没超过3万）。
符合这些条件的，最适合缴纳个人养老金。
它虽然不能灵活支取，且利息/收益率也不确定，但有两个优势：
1、目前能抵扣部分个税。
至于退休后领取时，是否需要补交，目前没有明确规定。
2、虽然是投资性质，但由郭嘉统筹监管，保障性更强。
重点就在于：
暂时的个税抵扣 + 保障性。
————
综上，低收入人群用不上“个人养老金”——他们连缴纳基础社保，都觉着牙根疼；
高收入者也用不上——人家有钱直接去买商险了。
它非常适合中等收入者拿来“接短”，是面向这类群体的一个过渡性产品。
现在，大家能搞清楚“基础社保的个人账户 VS 个人养老金账户”的区别了吗？
目前我国养老支柱的三个层级，分别是：①基础社保；②企业年金；③个人养老金。
见图，话题中指的是第三种：个人养老金账户。
什么意思呢？
它是指：你自己给自己缴纳社保。
问题来了：如果是自己缴纳，那为什么不去做定存/买商险/搞基金理财呢？
毕竟，这些既没有支取限制，且身故后也可以继承给他人，灵活性及自由度都比个人养老金账户更高；
既然如此，何必去缴纳这么个玩意儿？
实际上，个人养老金账户，适合以下群体：
✓ 有基础社保，且有实力足额缴纳。
✓ 没有企业年金（也就是单位不给你缴纳补充社保医疗）。
✓ 能买商险，但保费保额都只能满足基础门槛儿，买了也形同鸡肋。
✓ 能做投资理财，但一方面是本金略低，另一方面抗压力羸弱，特别害怕赔本。
✓ 收入中等（月入到手＞1万，但没超过3万）。
符合这些条件的，最适合缴纳个人养老金。
它虽然不能灵活支取，且利息/收益率也不确定，但有两个优势：
1、目前能抵扣部分个税。
至于退休后领取时，是否需要补交，目前没有明确规定。
2、虽然是投资性质，但由郭嘉统筹监管，保障性更强。
重点就在于：
暂时的个税抵扣 + 保障性。
————
综上，低收入人群用不上“个人养老金”——他们连缴纳基础社保，都觉着牙根疼；
高收入者也用不上——人家有钱直接去买商险了。
它非常适合中等收入者拿来“接短”，是面向这类群体的一个过渡性产品。
现在，大家能搞清楚“基础社保的个人账户 VS 个人养老金账户”的区别了吗？
[许愿星]10个贷款8个被拒年轻人真的被银行抛弃了？
贷款被拒的六大原因
保护好个人的第二张“身份证”
[威武]1、负债过高
不光是90后，现在许多00后，刚进大学就成了“背债人”(谁年少的时候没为助学贷拼过命呢）
一开始觉得不花自己的钱不心疼，还挺轻松，结果经年累月，还没毕业就负债累累，等真遇到急事儿，身上负债太多，去银行申请屡屡被拒！
[威武]2、查询次数过多
当贪婪成为常态，愈多提前透支，也就愈会导致“以贷还贷”、“以卡还卡”，还款时间日益逼近，这时候根本无法顾忌利息的高低，能借到能还款比什么都迫切。缓解了燃眉之急后再看，小货年化利息高得吓人，以贷养贷也造成了征信出现查询过多的记录，去银行货款也会被拒。
[威武]3、逾期严重
以货养货毕竟是权宜之计，不会永久有效，当还款义务无法按时按量完成后，逾期问题也就愈发严重了起来。这里青驴重点强调一下，迎期是征信里的“最大”的污点之一，多数情况下连初审都过不了！
[威武]4、分期过多
以贷养货往往会造成分期过多的情況，这时候，银行系统会自动判定你经济偿还能力过低，贷款申请受阻，难以通过，导致被拒。
[威武]5、小额多笔
这也侧面证明你没钱，银行呆账、坏账风险过高，导致贷款被拒。
[威武]6、征信空白
这也就是我们所说的“白户”银行无法从金融系统了解到申请人的经济水平、还款能力、信用程度等，无法估量放款风险，因此多数情況下会被拒绝。最后，和现在90后、00后说一声：理性消费，早日还清小贷！后果往严重了说，真的会毀了一个人一辈子！
贷款被拒的六大原因
保护好个人的第二张“身份证”
[威武]1、负债过高
不光是90后，现在许多00后，刚进大学就成了“背债人”(谁年少的时候没为助学贷拼过命呢）
一开始觉得不花自己的钱不心疼，还挺轻松，结果经年累月，还没毕业就负债累累，等真遇到急事儿，身上负债太多，去银行申请屡屡被拒！
[威武]2、查询次数过多
当贪婪成为常态，愈多提前透支，也就愈会导致“以贷还贷”、“以卡还卡”，还款时间日益逼近，这时候根本无法顾忌利息的高低，能借到能还款比什么都迫切。缓解了燃眉之急后再看，小货年化利息高得吓人，以贷养贷也造成了征信出现查询过多的记录，去银行货款也会被拒。
[威武]3、逾期严重
以货养货毕竟是权宜之计，不会永久有效，当还款义务无法按时按量完成后，逾期问题也就愈发严重了起来。这里青驴重点强调一下，迎期是征信里的“最大”的污点之一，多数情况下连初审都过不了！
[威武]4、分期过多
以贷养货往往会造成分期过多的情況，这时候，银行系统会自动判定你经济偿还能力过低，贷款申请受阻，难以通过，导致被拒。
[威武]5、小额多笔
这也侧面证明你没钱，银行呆账、坏账风险过高，导致贷款被拒。
[威武]6、征信空白
这也就是我们所说的“白户”银行无法从金融系统了解到申请人的经济水平、还款能力、信用程度等，无法估量放款风险，因此多数情況下会被拒绝。最后，和现在90后、00后说一声：理性消费，早日还清小贷！后果往严重了说，真的会毀了一个人一辈子！
若出现这个情况，可能让Fed将利率升得更高、更久！
美国政府在2020及2021年疫情高峰期间对家庭及企业提供丰厚的财务补助，使储蓄增加且利息支出减少，也使联准会（Fed）抑制通膨的工作难上加难。
波士顿联邦准备银行前总裁罗森格伦指出「基于今年升息迄今经济所展现的韧性，因此升息力度是否足够将是个大问题」。
Fed持续大幅升息，已导致借贷成本升高及股市下跌，正常情况下将能压抑支出，削减就业及所得，从而使需求及需求下降。
然而2020年时政府对家庭提供巨额现金补贴，加上利率下降，使民间部门的财务状况空前坚实，也打断了正常的衰退动能，包括失业增加及所得与支出剧减等。
高盛集团的数据显示，今年第2季美国家庭、非金融类企业以及小企业总收入超过总支出的差额，相当于国内生产毛额（GDP）的1.1%；
以3个月平均数为计算基础，此一比率比1950年代以来历次经济衰退之前的水准都高。
据Fed经济学者估计，截至去年中为止，美国家庭储蓄总额与疫情之前的正常情况相比，高出约1.5兆美元；
去年6月底时中、低所得家庭的超额储蓄共达3,500亿美元，平均约每个家庭有5,500美元。
企业也因为2020及2021年利率近零，省下巨额的利息费用。
明年到期的垃圾债券平均殖利率仅3%，2025年之前到期的垃圾债平均利率亦仅8%。
各州及地方政府现金盈库，财务状况比2007~2009年衰退之后时好得太多。
尽管房市景气下滑，但经济其他部门的整体表现仍然稳健。
消费者信用卡贷款余额持续增加，联合航空、美国银行、雀巢、可口可乐与Netflix等的财报都显示消费者需求强劲，企业有能力提高售价。
9月实质消费支出月增0.3%，升幅超过8月。
经济学者指出消费需求迄今仍然强到令Fed难以安心，如此利率可能必须升到比预期更高，才能使经济及通膨降温。
劳动市场紧俏，不仅使工资上升并推升通膨，同时也支持消费者的支出能力，有碍Fed对抗通膨的努力。
第3季民间部门就业成本指数（ECI）比去年同期上升5.6%。
哈佛大学经济教授佛尔曼认为，这些状况将使Fed更难压抑通膨；
他预测明年利率的最终水准将达5.25%，而且很有可能更高。
TS Lombard首席美国经济学者布利兹认为最终利率将升到5.5%，明年经济将陷入衰退。
好消息是民间部门财务坚实，能够为经济滑坡提供缓冲力道。
美国政府在2020及2021年疫情高峰期间对家庭及企业提供丰厚的财务补助，使储蓄增加且利息支出减少，也使联准会（Fed）抑制通膨的工作难上加难。
波士顿联邦准备银行前总裁罗森格伦指出「基于今年升息迄今经济所展现的韧性，因此升息力度是否足够将是个大问题」。
Fed持续大幅升息，已导致借贷成本升高及股市下跌，正常情况下将能压抑支出，削减就业及所得，从而使需求及需求下降。
然而2020年时政府对家庭提供巨额现金补贴，加上利率下降，使民间部门的财务状况空前坚实，也打断了正常的衰退动能，包括失业增加及所得与支出剧减等。
高盛集团的数据显示，今年第2季美国家庭、非金融类企业以及小企业总收入超过总支出的差额，相当于国内生产毛额（GDP）的1.1%；
以3个月平均数为计算基础，此一比率比1950年代以来历次经济衰退之前的水准都高。
据Fed经济学者估计，截至去年中为止，美国家庭储蓄总额与疫情之前的正常情况相比，高出约1.5兆美元；
去年6月底时中、低所得家庭的超额储蓄共达3,500亿美元，平均约每个家庭有5,500美元。
企业也因为2020及2021年利率近零，省下巨额的利息费用。
明年到期的垃圾债券平均殖利率仅3%，2025年之前到期的垃圾债平均利率亦仅8%。
各州及地方政府现金盈库，财务状况比2007~2009年衰退之后时好得太多。
尽管房市景气下滑，但经济其他部门的整体表现仍然稳健。
消费者信用卡贷款余额持续增加，联合航空、美国银行、雀巢、可口可乐与Netflix等的财报都显示消费者需求强劲，企业有能力提高售价。
9月实质消费支出月增0.3%，升幅超过8月。
经济学者指出消费需求迄今仍然强到令Fed难以安心，如此利率可能必须升到比预期更高，才能使经济及通膨降温。
劳动市场紧俏，不仅使工资上升并推升通膨，同时也支持消费者的支出能力，有碍Fed对抗通膨的努力。
第3季民间部门就业成本指数（ECI）比去年同期上升5.6%。
哈佛大学经济教授佛尔曼认为，这些状况将使Fed更难压抑通膨；
他预测明年利率的最终水准将达5.25%，而且很有可能更高。
TS Lombard首席美国经济学者布利兹认为最终利率将升到5.5%，明年经济将陷入衰退。
好消息是民间部门财务坚实，能够为经济滑坡提供缓冲力道。
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