最近,很多地区都上线了惠民保。
优点大家都听过太多了,今天说点一般人不告诉你的东西。
买惠民保,最容易踩得四个坑!
第一个,不保证续保。
有一个算一个,全国加起来上百款惠民保,全都是1年期,不保证续保的产品。
以刚刚测评过的惠辽保为例,看一下它条款里,关于续保部分的说明:
保险期间为1年,不保证续保。
也就是说,1年保障期满之后,这个保险可能就不卖了。
之前我跟大家说过,惠民保很多地区都是亏本运营的。
承保公司不会长期做赔本买卖,是有可能让产品停售的。
第二个,保障范围窄。
很多地区的惠民保,保障范围都存在问题。
比如上海的沪惠保,只能报销社保范围外的费用。
很多全国性的惠民保,只能报销社保范围内的医疗费。
至于靶向药责任,只有少数一些惠民保可以报销。
大多数的惠民保,要么不能报销,要么只能报销二三十种特药,覆盖不了所有的高发癌症。
更别提什么门诊手术、质子重离子这些保障了。
第三个,免赔额高,赔付比例低。
免赔额就是不赔的钱。
各地的惠民保,免赔额普遍在2万块钱左右。
注意,这个2万的免赔额,不是看病花到2万以上就能报销。
往往是社保内和社保外各2万免赔额,两部分钱是分开计算的。
以社保内两万免赔额为例,社保内的费用,医保基本上能报销80%以上。
也就是说,医保不报销的那20%,要超过2万,才能达到理赔标准。
算下来,你的医疗费得花个十来万。
如果是社保外的费用,2万免赔额相对好达到一些。
至于赔付比例,往往是60%到80%,这就有20%到40%是不能报销的。
而且如果是既往症人群,一般报销比例还会再往下降,比如只报销30%到40%。
那不仅要扣掉好几万的免赔额,而且能报销的比例也是很低的。
所以看病花个几十万,惠民保只报销几万块钱的案例,其实非常多。
第四点,滥用政府的名义。
大多数惠民保在宣传时,都会说自己是政府指导的。
但多数情况下,政府只是项目的发起方,甚至还有一些惠民保,政府参与度很低。
整个流程,基本上是保险公司在运作。
有政府两个字背书,很容易获得大家的信任。
但是,那些政府参与度很低的惠民保,更多会以盈利为目的。
存在理赔时效慢、理赔流程复杂的问题。
产品条款方面,也会存在很多限制。
最后总结一下。
惠民保常见的四个坑,分别是不保证续保,保障范围窄,免赔额高、赔付比例低,以及滥用政府名义。
但是结合惠民保的特点,价格非常低、投保又几乎没有限制。
肯定会大规模的吸引年龄大、带病投保的高风险用户。
所以反过来想,如果不通过非保证续保、免赔额、赔付比例等方式来防范风险,可能就要赔穿了。
这些大家都能理解。
但第四点,某些非政府指导的惠民保,前期靠着大家对惠民保的宽容去盈利。
后期到实际报销时,门槛设置过高,限制过多,导致消费者白花了钱却赔不了。
大家确实应该避雷。
总之,惠民保虽然便宜,但并不是那么容易占便宜。
买之前还是要了解清楚报销规则,有个正确的心理预期。#财经知识分享官#
优点大家都听过太多了,今天说点一般人不告诉你的东西。
买惠民保,最容易踩得四个坑!
第一个,不保证续保。
有一个算一个,全国加起来上百款惠民保,全都是1年期,不保证续保的产品。
以刚刚测评过的惠辽保为例,看一下它条款里,关于续保部分的说明:
保险期间为1年,不保证续保。
也就是说,1年保障期满之后,这个保险可能就不卖了。
之前我跟大家说过,惠民保很多地区都是亏本运营的。
承保公司不会长期做赔本买卖,是有可能让产品停售的。
第二个,保障范围窄。
很多地区的惠民保,保障范围都存在问题。
比如上海的沪惠保,只能报销社保范围外的费用。
很多全国性的惠民保,只能报销社保范围内的医疗费。
至于靶向药责任,只有少数一些惠民保可以报销。
大多数的惠民保,要么不能报销,要么只能报销二三十种特药,覆盖不了所有的高发癌症。
更别提什么门诊手术、质子重离子这些保障了。
第三个,免赔额高,赔付比例低。
免赔额就是不赔的钱。
各地的惠民保,免赔额普遍在2万块钱左右。
注意,这个2万的免赔额,不是看病花到2万以上就能报销。
往往是社保内和社保外各2万免赔额,两部分钱是分开计算的。
以社保内两万免赔额为例,社保内的费用,医保基本上能报销80%以上。
也就是说,医保不报销的那20%,要超过2万,才能达到理赔标准。
算下来,你的医疗费得花个十来万。
如果是社保外的费用,2万免赔额相对好达到一些。
至于赔付比例,往往是60%到80%,这就有20%到40%是不能报销的。
而且如果是既往症人群,一般报销比例还会再往下降,比如只报销30%到40%。
那不仅要扣掉好几万的免赔额,而且能报销的比例也是很低的。
所以看病花个几十万,惠民保只报销几万块钱的案例,其实非常多。
第四点,滥用政府的名义。
大多数惠民保在宣传时,都会说自己是政府指导的。
但多数情况下,政府只是项目的发起方,甚至还有一些惠民保,政府参与度很低。
整个流程,基本上是保险公司在运作。
有政府两个字背书,很容易获得大家的信任。
但是,那些政府参与度很低的惠民保,更多会以盈利为目的。
存在理赔时效慢、理赔流程复杂的问题。
产品条款方面,也会存在很多限制。
最后总结一下。
惠民保常见的四个坑,分别是不保证续保,保障范围窄,免赔额高、赔付比例低,以及滥用政府名义。
但是结合惠民保的特点,价格非常低、投保又几乎没有限制。
肯定会大规模的吸引年龄大、带病投保的高风险用户。
所以反过来想,如果不通过非保证续保、免赔额、赔付比例等方式来防范风险,可能就要赔穿了。
这些大家都能理解。
但第四点,某些非政府指导的惠民保,前期靠着大家对惠民保的宽容去盈利。
后期到实际报销时,门槛设置过高,限制过多,导致消费者白花了钱却赔不了。
大家确实应该避雷。
总之,惠民保虽然便宜,但并不是那么容易占便宜。
买之前还是要了解清楚报销规则,有个正确的心理预期。#财经知识分享官#
润而不油,清爽好吸收的玫瑰精华油[哈哈]
秋冬季节,皮肤本来就容易干燥,我的皮肤比较敏感,所以比一般人更加容易泛红[笑cry],干痒。
闺蜜送了我一瓶精华油的试用装给我。
本来担心油不吸收[微笑],但是用了之后发现真香了。
这款精华油是瓶装的,红白渐变色的瓶身还蛮好看的,所以也叫香氛小红瓶[坏笑]。
精华油是香氛级别的,玫瑰香与木质香的奇妙组合。
精华油质地不油腻,吸收很快[坏笑],用完之后,皮肤不仅水润,而且还是撷香焕亮。#福来香氛精华油#
秋冬季节,皮肤本来就容易干燥,我的皮肤比较敏感,所以比一般人更加容易泛红[笑cry],干痒。
闺蜜送了我一瓶精华油的试用装给我。
本来担心油不吸收[微笑],但是用了之后发现真香了。
这款精华油是瓶装的,红白渐变色的瓶身还蛮好看的,所以也叫香氛小红瓶[坏笑]。
精华油是香氛级别的,玫瑰香与木质香的奇妙组合。
精华油质地不油腻,吸收很快[坏笑],用完之后,皮肤不仅水润,而且还是撷香焕亮。#福来香氛精华油#
田雨和万茜这段吹牛互怼的戏,万茜不愧是嘴强王者!
刘必定(田雨 饰)吹牛:“我把这个鸡公岭给它盘下来,好不好?在这弄个风景区,把那些房子装一装,弄成五星级酒店,将来招待朋友。”
任延安(李洪涛 饰)立刻马屁拍得邦邦响:“我早就说过刘总绝对不是一般的人。”
钱萍(万茜 饰)含沙射影:“那当然了,刘总上大学的时候,就不是一般的人。那~~胸怀,那~~智慧,成天做大头梦。”
刘必定反驳:“我告诉你,我那个不叫大头梦,我们生活的这个时代,就是一个有梦想的时代,我就是要做这个梦。这个地儿盘下来了,但是鸡公岭这个名字不好听,叫阿尔卑斯,或乞力马扎罗?”
钱萍开启钱怼怼模式:“你怎么不叫珠穆朗玛呢?中国最高峰,世界最高点。”
没想到,刘必定把玩笑当认真:“这个名字好,以后这里就叫珠穆朗玛景区。”
太喜欢剧里万茜怼人的样子了,可爱的嘴强王者。也好喜欢田雨那副单纯的样子,把调侃当真,把玩笑认真对待。
世上无难事,只要肯吹牛。
刘必定(田雨 饰)吹牛:“我把这个鸡公岭给它盘下来,好不好?在这弄个风景区,把那些房子装一装,弄成五星级酒店,将来招待朋友。”
任延安(李洪涛 饰)立刻马屁拍得邦邦响:“我早就说过刘总绝对不是一般的人。”
钱萍(万茜 饰)含沙射影:“那当然了,刘总上大学的时候,就不是一般的人。那~~胸怀,那~~智慧,成天做大头梦。”
刘必定反驳:“我告诉你,我那个不叫大头梦,我们生活的这个时代,就是一个有梦想的时代,我就是要做这个梦。这个地儿盘下来了,但是鸡公岭这个名字不好听,叫阿尔卑斯,或乞力马扎罗?”
钱萍开启钱怼怼模式:“你怎么不叫珠穆朗玛呢?中国最高峰,世界最高点。”
没想到,刘必定把玩笑当认真:“这个名字好,以后这里就叫珠穆朗玛景区。”
太喜欢剧里万茜怼人的样子了,可爱的嘴强王者。也好喜欢田雨那副单纯的样子,把调侃当真,把玩笑认真对待。
世上无难事,只要肯吹牛。
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