怎样配置保险？
怎样配置保险？经常看到大家对保险行业是深恶痛绝的，对保险销售也是掩鼻而走。今天我们站在老百姓的角度，贡献一个客观中立，而且是更高维度的视角，不仅帮你弄清楚应该买什么样的保险，不应该买什么样的保险。
首先，思考一个问题，保险到底保的是什么？
你说一个人买了保险，他就不生病了吗？他就不会发生意外了吗？肯定不是，该来的都会来。保险就是跟你对赌的一纸合同，满足条件就赔钱，没有满足条件，哭天喊地也没有用。所以，保险不是爱，保险保的不是人，一定要记住，保险保的是钱。
站在家庭角度，钱就分成两个部分，一个是收入，一个是开支。那么，配置保险的指导思想就变成了：怎样防止家庭的收入断流和怎样防止重大开支，耗尽或透支家庭财产。
先来说怎么样防止家庭收入断流？非常直观，谁有收入就保谁，特别是顶梁柱，万一出意外或者重病倒下或身故，收入突然中断，对家庭就是毁灭性的打击，所以站在弥补收入角度，主要是针对成年夫妻怎样做好预防。这里主要有三个险种。
一是意外险，防止发生航空交通的意外，这种飞来横祸，弥补家庭的收入，这里要注意选择范围更大的综合意外险，这个要比单项的什么航空意外更有保障，价格也非常便宜，一年也就100多块；
二是定期寿险，在家庭的核心成员，不论是疾病还是其他合理原因，导致身故或者全残，保险公司就会赔付一笔资金。为什么是定期不是终身呢？以后再说。这个价格也会随着年龄跟着走，反正也就一两千块就能搞定的事情；
三是重大疾病险，是众多保险公司保险中介力推的一个险种，主要是针对心脑血管、癌症等重大疾病，只要确诊，保险公司就赔付你一笔钱，比如说50万，但是这个价格比较贵，接近1万，差不多是保额的2%，性价比着实不高。工薪家庭要仔细斟酌一下，土豪请随意。没有配置重疾险的小伙伴，一定要去买一个相互保，这算是迷你型的重疾险。
再来看怎样防止家庭出现重大开支风险？首当其冲的必定是疾病，家里有人生大病，不管是谁，就需要一大笔钱去治疗。为了应对这种情况，每一个人都要去办理社保，有社保的话，要比自费掏腰包治疗，至少要便宜一半，而且是直接减免不是垫付再报销。其次大病之下，扣除社保，依然是压力巨大的，所以必须要配备商业的百万医疗险，而且特别便宜，一年也就三四百块，能够确保家庭成员生病了有钱治。收入越低，越要配置这个险种，这是最最基础的保障。市场上有些产品，甚至能够垫付一部分医药费，更加人性化。但是，老人看病概率会更高，所以保险公司基本上不提供老人的医疗险，最多是针对癌症出具一个防癌症医疗险。此外，防止重大开支的险种，还有一个例子：有车一族的交强险和第三方责任险，这里不多说了。
小结一下，配置保险指导思想两条线：防止收入断流，防止重大开支。对应到家庭成员、成年夫妻，必配百万医疗险、意外险和定期寿险，加入相互保，选配重大疾病险。老年人比较困难，就选配防癌症医疗险。对于宝宝来说，只需要配置百万医疗险就可以了，最多加个意外险。拿着这个标准，甚至可以评估什么险种是不应该配的？比如说：保险销售利用年轻父母对宝宝无尽的爱，怂恿给宝宝配置寿险和重疾险。我就纳闷了，你们家孩子是家庭的收入来源吗？宝宝生病了，你保证有能力给他治疗就行，难不成还指望他生病给家里增加点收入吗。至于每个险种如何选择，市场上基本都大同小异，核心是看性价比。注意不要买返还型的产品，而且投保前，要仔细阅读健康告知。另外，要加强锻炼保持健康体魄，毕竟你才是老人和孩子的保障。
怎样配置保险？经常看到大家对保险行业是深恶痛绝的，对保险销售也是掩鼻而走。今天我们站在老百姓的角度，贡献一个客观中立，而且是更高维度的视角，不仅帮你弄清楚应该买什么样的保险，不应该买什么样的保险。
首先，思考一个问题，保险到底保的是什么？
你说一个人买了保险，他就不生病了吗？他就不会发生意外了吗？肯定不是，该来的都会来。保险就是跟你对赌的一纸合同，满足条件就赔钱，没有满足条件，哭天喊地也没有用。所以，保险不是爱，保险保的不是人，一定要记住，保险保的是钱。
站在家庭角度，钱就分成两个部分，一个是收入，一个是开支。那么，配置保险的指导思想就变成了：怎样防止家庭的收入断流和怎样防止重大开支，耗尽或透支家庭财产。
先来说怎么样防止家庭收入断流？非常直观，谁有收入就保谁，特别是顶梁柱，万一出意外或者重病倒下或身故，收入突然中断，对家庭就是毁灭性的打击，所以站在弥补收入角度，主要是针对成年夫妻怎样做好预防。这里主要有三个险种。
一是意外险，防止发生航空交通的意外，这种飞来横祸，弥补家庭的收入，这里要注意选择范围更大的综合意外险，这个要比单项的什么航空意外更有保障，价格也非常便宜，一年也就100多块；
二是定期寿险，在家庭的核心成员，不论是疾病还是其他合理原因，导致身故或者全残，保险公司就会赔付一笔资金。为什么是定期不是终身呢？以后再说。这个价格也会随着年龄跟着走，反正也就一两千块就能搞定的事情；
三是重大疾病险，是众多保险公司保险中介力推的一个险种，主要是针对心脑血管、癌症等重大疾病，只要确诊，保险公司就赔付你一笔钱，比如说50万，但是这个价格比较贵，接近1万，差不多是保额的2%，性价比着实不高。工薪家庭要仔细斟酌一下，土豪请随意。没有配置重疾险的小伙伴，一定要去买一个相互保，这算是迷你型的重疾险。
再来看怎样防止家庭出现重大开支风险？首当其冲的必定是疾病，家里有人生大病，不管是谁，就需要一大笔钱去治疗。为了应对这种情况，每一个人都要去办理社保，有社保的话，要比自费掏腰包治疗，至少要便宜一半，而且是直接减免不是垫付再报销。其次大病之下，扣除社保，依然是压力巨大的，所以必须要配备商业的百万医疗险，而且特别便宜，一年也就三四百块，能够确保家庭成员生病了有钱治。收入越低，越要配置这个险种，这是最最基础的保障。市场上有些产品，甚至能够垫付一部分医药费，更加人性化。但是，老人看病概率会更高，所以保险公司基本上不提供老人的医疗险，最多是针对癌症出具一个防癌症医疗险。此外，防止重大开支的险种，还有一个例子：有车一族的交强险和第三方责任险，这里不多说了。
小结一下，配置保险指导思想两条线：防止收入断流，防止重大开支。对应到家庭成员、成年夫妻，必配百万医疗险、意外险和定期寿险，加入相互保，选配重大疾病险。老年人比较困难，就选配防癌症医疗险。对于宝宝来说，只需要配置百万医疗险就可以了，最多加个意外险。拿着这个标准，甚至可以评估什么险种是不应该配的？比如说：保险销售利用年轻父母对宝宝无尽的爱，怂恿给宝宝配置寿险和重疾险。我就纳闷了，你们家孩子是家庭的收入来源吗？宝宝生病了，你保证有能力给他治疗就行，难不成还指望他生病给家里增加点收入吗。至于每个险种如何选择，市场上基本都大同小异，核心是看性价比。注意不要买返还型的产品，而且投保前，要仔细阅读健康告知。另外，要加强锻炼保持健康体魄，毕竟你才是老人和孩子的保障。
当一个人处于低谷时，读了这篇千古奇文，你的人生就通透了！
《寒窑赋》---宋 宰相 吕蒙正
天有不测风云，人有旦夕祸福。蜈蚣百足，行不及蛇；雄鸡两翼，飞不过鸦。马有千里之程，无骑不能自往；人有冲天之志，非运不能自通。盖闻人生在世，富贵不能淫，贫贱不能移。文章盖世，孔子厄于陈邦；武略超群，太公钓于渭水。颜渊命短，殊非凶恶之徒；盗跖延年，岂是善良之辈？尧舜名圣，却生不肖……
之儿；瞽叟愚顽，反有大孝之子。张良原是布衣，萧何曾为县吏。晏子身无五尺，封为齐国宰相；孔明卧居草庐，拜作蜀汉军师。楚霸虽雄，败于乌江自刎；汉王虽弱，竟有江山万里。李广有射虎之威，到老无封；冯唐有乘龙之才，一生不遇。韩信未遇，无一日三餐，及至运通，腰系三尺玉印；一旦时衰，死于阴人之手。有先……
贫而后富，有老壮而少衰。满腹经纶，白发竞然不中；才疏学浅，少年及第登科；青楼女子，时来配作夫人；深院官娥，运退反为妓妾。窈窕淑女，却招愚莽之夫；俊秀郎君，反配粗丑之妇。蛟龙未遇，潜身于鱼鳖之中；君子失时，拱手于小人之下。衣服虽破，常存礼仪之容；面带忧愁，每抱怀安之量。时遭不遇，只宜……
安贫守份；心若不欺，必然扬眉吐气。初贫君子，天然骨格生成；乍富小人，不脱贫寒肌体。天不得时，日月无光；地不得时，草木不生；水不得时，风浪不平；人不得时，利运不通。注福注禄，命里已安排定，富贵谁不欲？人若不依根基八字，岂能为卿为相？昔居洛阳，朝求僧食，幕宿寒窑。思衣则不可遮其体，思食则不可济其饥…
上人憎，下人厌，人道吾贱。非吾贱也，此乃时也，运也，命也。今在朝堂，官至极品，位居三公。鞠躬一人之下，列职万人之上。拥挞百僚之杖，握斩鄙吝之剑。思衣则有绫罗绸缎，思食则有珍馐百味。出则有虎将相随，入则有佳人临侧。上人宠，下人拥，人道吾贵。非吾贵也，此乃时也，运也，命也。嗟呼！人生在世，富贵不可尽恃，贫贱不可尽欺。听由天地循环，周而复始焉。
注：《破窑赋》是宋朝传奇状元宰相吕蒙正为了劝诫太子而创作的。吕蒙正自述从贫苦到富贵的经历，并列举了历史上诸多名人的起伏命运，来说明一种自然循环的人生思想。#书法[超话]#
《寒窑赋》---宋 宰相 吕蒙正
天有不测风云，人有旦夕祸福。蜈蚣百足，行不及蛇；雄鸡两翼，飞不过鸦。马有千里之程，无骑不能自往；人有冲天之志，非运不能自通。盖闻人生在世，富贵不能淫，贫贱不能移。文章盖世，孔子厄于陈邦；武略超群，太公钓于渭水。颜渊命短，殊非凶恶之徒；盗跖延年，岂是善良之辈？尧舜名圣，却生不肖……
之儿；瞽叟愚顽，反有大孝之子。张良原是布衣，萧何曾为县吏。晏子身无五尺，封为齐国宰相；孔明卧居草庐，拜作蜀汉军师。楚霸虽雄，败于乌江自刎；汉王虽弱，竟有江山万里。李广有射虎之威，到老无封；冯唐有乘龙之才，一生不遇。韩信未遇，无一日三餐，及至运通，腰系三尺玉印；一旦时衰，死于阴人之手。有先……
贫而后富，有老壮而少衰。满腹经纶，白发竞然不中；才疏学浅，少年及第登科；青楼女子，时来配作夫人；深院官娥，运退反为妓妾。窈窕淑女，却招愚莽之夫；俊秀郎君，反配粗丑之妇。蛟龙未遇，潜身于鱼鳖之中；君子失时，拱手于小人之下。衣服虽破，常存礼仪之容；面带忧愁，每抱怀安之量。时遭不遇，只宜……
安贫守份；心若不欺，必然扬眉吐气。初贫君子，天然骨格生成；乍富小人，不脱贫寒肌体。天不得时，日月无光；地不得时，草木不生；水不得时，风浪不平；人不得时，利运不通。注福注禄，命里已安排定，富贵谁不欲？人若不依根基八字，岂能为卿为相？昔居洛阳，朝求僧食，幕宿寒窑。思衣则不可遮其体，思食则不可济其饥…
上人憎，下人厌，人道吾贱。非吾贱也，此乃时也，运也，命也。今在朝堂，官至极品，位居三公。鞠躬一人之下，列职万人之上。拥挞百僚之杖，握斩鄙吝之剑。思衣则有绫罗绸缎，思食则有珍馐百味。出则有虎将相随，入则有佳人临侧。上人宠，下人拥，人道吾贵。非吾贵也，此乃时也，运也，命也。嗟呼！人生在世，富贵不可尽恃，贫贱不可尽欺。听由天地循环，周而复始焉。
注：《破窑赋》是宋朝传奇状元宰相吕蒙正为了劝诫太子而创作的。吕蒙正自述从贫苦到富贵的经历，并列举了历史上诸多名人的起伏命运，来说明一种自然循环的人生思想。#书法[超话]#
一个人的面相里，藏着他（她）读过的书，走过的路，见过的人。
30岁之前，面相是父母给的；30岁之后，面相是自己修的。
我们每个人，都应该对自己的面相负责。
修好9种面相，做个有福之人。
1
端庄
《罪福报应经》中说：“为人端正，颜色洁白，辉容第一。”
端庄的人，都有良好的教养。
这种教养，表现在五官，流露在言行举止上。
端庄的人，说话慢，办事稳；不浮躁，不轻佻；让人安心，让人放心。
2
正直
曾国藩说:“邪正看眼鼻。”
一个人内心的邪与正，从眼睛和鼻子上就可以看出一二。
正直的人，大多双目清明、目不斜视。
鼻歪眼斜，眼神犹疑、飘忽不定，这样的人必定心术不正。
3
谦卑
曾国藩说：“谦卑含容是贵相。”
董卿主持《开学第一课》时，嘉宾是翻译家许渊冲老先生。
许老年事已高，坐在椅子上讲话。
为了方便沟通，董卿多次半跪在椅子旁边，微微仰视对方。
人越谦卑，心越高贵；这份谦卑，让人动容。
4
善良
我们常说：“这个人长得面善。”
善良的人，只看脸，就让人如沐春风。
奥黛丽·赫本说: “若要有美丽的嘴唇，请说好听的话；
若要拥有迷人的眼睛，学会看到别人的长处。”
常行善事、多说善言，就是为自己积福。
5
温和
《礼记》有言：“有和气者必有愉色，有愉色者必有婉容。”
日子过得好不好，看看眉心就知道。
整天为了生活愁苦奔忙，就会不自觉地皱起眉头。
长此以往，容颜加速衰老，苦相便生。
一个情绪稳定的人，眉头必定是舒展的。
任凭世事再繁琐，也扰乱不了他们平和的内心。
6
开朗
俗话说：爱笑的人，运气不会太差。
一颗阴暗的心，托不起一张灿烂的脸。
生活就像一面镜子，你对它哭，它也对你哭；
你对它报以微笑，它也会还你微笑。
一个简单的微笑，不仅让自己快乐，也能温暖别人，人生路自然越走越宽。
7
宽厚
心眼小的人，天地大不了。
每发一次愁，眉头的皱纹就深一度；
每生一次气，眼底的肝火就旺一分。
雨果说：“世界上最广阔的是海洋，比海洋更广阔的是天空，比天空更广阔的是人的胸怀。”
宽厚的人有福相，再难容忍的事儿，也容得下；再可笑的人，也是一笑而过。
8
干净
契诃夫曾说：“人的一切都应该是干净的。
无论是面孔，衣裳，还是心灵，思想。”
容貌是先天的，干净整洁的外表，却可以后天去改善。
别人没有义务，透过你邋遢的脸，发现你内在的闪光点。
干净的面相，是你最好的通行证，也是最大的福气。
9
饱满
生活中，有的人总是精神萎靡，愁容满面。
成天都是垂头丧气、无精打采的样子。
大多数身体状况不佳，显得“一脸苦相”。
有福之人，总是精神饱满，面色红润，底气十足。
他的心理一定是健康的，充满阳光和正能量。
30岁之前，面相是父母给的；30岁之后，面相是自己修的。
我们每个人，都应该对自己的面相负责。
修好9种面相，做个有福之人。
1
端庄
《罪福报应经》中说：“为人端正，颜色洁白，辉容第一。”
端庄的人，都有良好的教养。
这种教养，表现在五官，流露在言行举止上。
端庄的人，说话慢，办事稳；不浮躁，不轻佻；让人安心，让人放心。
2
正直
曾国藩说:“邪正看眼鼻。”
一个人内心的邪与正，从眼睛和鼻子上就可以看出一二。
正直的人，大多双目清明、目不斜视。
鼻歪眼斜，眼神犹疑、飘忽不定，这样的人必定心术不正。
3
谦卑
曾国藩说：“谦卑含容是贵相。”
董卿主持《开学第一课》时，嘉宾是翻译家许渊冲老先生。
许老年事已高，坐在椅子上讲话。
为了方便沟通，董卿多次半跪在椅子旁边，微微仰视对方。
人越谦卑，心越高贵；这份谦卑，让人动容。
4
善良
我们常说：“这个人长得面善。”
善良的人，只看脸，就让人如沐春风。
奥黛丽·赫本说: “若要有美丽的嘴唇，请说好听的话；
若要拥有迷人的眼睛，学会看到别人的长处。”
常行善事、多说善言，就是为自己积福。
5
温和
《礼记》有言：“有和气者必有愉色，有愉色者必有婉容。”
日子过得好不好，看看眉心就知道。
整天为了生活愁苦奔忙，就会不自觉地皱起眉头。
长此以往，容颜加速衰老，苦相便生。
一个情绪稳定的人，眉头必定是舒展的。
任凭世事再繁琐，也扰乱不了他们平和的内心。
6
开朗
俗话说：爱笑的人，运气不会太差。
一颗阴暗的心，托不起一张灿烂的脸。
生活就像一面镜子，你对它哭，它也对你哭；
你对它报以微笑，它也会还你微笑。
一个简单的微笑，不仅让自己快乐，也能温暖别人，人生路自然越走越宽。
7
宽厚
心眼小的人，天地大不了。
每发一次愁，眉头的皱纹就深一度；
每生一次气，眼底的肝火就旺一分。
雨果说：“世界上最广阔的是海洋，比海洋更广阔的是天空，比天空更广阔的是人的胸怀。”
宽厚的人有福相，再难容忍的事儿，也容得下；再可笑的人，也是一笑而过。
8
干净
契诃夫曾说：“人的一切都应该是干净的。
无论是面孔，衣裳，还是心灵，思想。”
容貌是先天的，干净整洁的外表，却可以后天去改善。
别人没有义务，透过你邋遢的脸，发现你内在的闪光点。
干净的面相，是你最好的通行证，也是最大的福气。
9
饱满
生活中，有的人总是精神萎靡，愁容满面。
成天都是垂头丧气、无精打采的样子。
大多数身体状况不佳，显得“一脸苦相”。
有福之人，总是精神饱满，面色红润，底气十足。
他的心理一定是健康的，充满阳光和正能量。
✋热门推荐