加减保规则
弘福多多不仅可以减保，还支持加保。
加保方面，每次加保的最低保费为100元，以每100元递增。
不过要注意，产品停售后就不能加保了。
减保方面，只要合同生效满14个月就可以减保。
最低减保100元，减少后，账户里的剩余金额只要不低于500元即可。
对比今年很多新上市的产品，都会有每年减保20%的限制。
弘福多多的减保规则非常宽松。
回本速度
弘福多多第二个亮点，是短期缴费的回本速度比较快。
趸交5年回本，3年交、5年交，都是投保第6年回本。
比其他产品普遍快上1-2年。
但是长期缴费的情况下，回本速度就比较中规中矩了。
10年交，投保第9年回本。
15年交，投保第10年回本。
20年交，投保第11年回本。
收益情况
收益方面，弘福多多并不算顶尖，但也不差。
趸交10万：
投保第5年就能回本。
投保第10年，账户里的现金价值为132780元。
同一时间，国联益利多已经增值到了139303元。
弘福多多少了六千多的收益。
再往后，投保第30年，弘福多多账户的钱增值到274470元，算出来的irr为3.423%，折算单利为5.8%。
同一时间，国联益利多已经增值到277139元，差了三千左右。
10年交，年交10万：
投保第10年，弘福多多开始回本。
投保第30年，irr为3.434%，折合单利为5.4%。
100万本金，比市场上一般的产品，如太平岁悦添富能多赚将近30万。
但如果和富德生命瑞祥人生相比，相同的增值时间，弘福多多要少赚3万多块钱。
因此，弘福多多的收益率，虽然处于市场第一梯队，但是无法媲美收益最顶尖的产品。
两个小亮点
第一个，支持隔代投保。
大多数理财险，只支持给直系亲属投保，比如父母给孩子投保。
但弘福多多，还能支持隔代投保，也就是爷爷奶奶可以给孙子孙女投保。
实现隔代的资产传承，或者财产隔离。
第二个，缴费方式选择多。
除了常见的趸交、年交之外，弘福多多还可以选择半年交、季交和月交。
大家可以根据自己的实际情况，选择合适的缴费方式。
最后总结一下。
弘康弘福多多，灵活性非常强，销售期间支持加保，减保限制也非常小。
收益算不上顶尖，但也排在第一梯队。
而且回本速度相对较快，贷款利率低，缴费方式多，支持隔代投保。
可以说，这款产品没有硬伤。
如果你既想要灵活性，也看中高收益，还想要点特色功能，弘福多多虽然不是收益最高的，但也是个不错的选择。#财经知识分享官#
弘福多多不仅可以减保，还支持加保。
加保方面，每次加保的最低保费为100元，以每100元递增。
不过要注意，产品停售后就不能加保了。
减保方面，只要合同生效满14个月就可以减保。
最低减保100元，减少后，账户里的剩余金额只要不低于500元即可。
对比今年很多新上市的产品，都会有每年减保20%的限制。
弘福多多的减保规则非常宽松。
回本速度
弘福多多第二个亮点，是短期缴费的回本速度比较快。
趸交5年回本，3年交、5年交，都是投保第6年回本。
比其他产品普遍快上1-2年。
但是长期缴费的情况下，回本速度就比较中规中矩了。
10年交，投保第9年回本。
15年交，投保第10年回本。
20年交，投保第11年回本。
收益情况
收益方面，弘福多多并不算顶尖，但也不差。
趸交10万：
投保第5年就能回本。
投保第10年，账户里的现金价值为132780元。
同一时间，国联益利多已经增值到了139303元。
弘福多多少了六千多的收益。
再往后，投保第30年，弘福多多账户的钱增值到274470元，算出来的irr为3.423%，折算单利为5.8%。
同一时间，国联益利多已经增值到277139元，差了三千左右。
10年交，年交10万：
投保第10年，弘福多多开始回本。
投保第30年，irr为3.434%，折合单利为5.4%。
100万本金，比市场上一般的产品，如太平岁悦添富能多赚将近30万。
但如果和富德生命瑞祥人生相比，相同的增值时间，弘福多多要少赚3万多块钱。
因此，弘福多多的收益率，虽然处于市场第一梯队，但是无法媲美收益最顶尖的产品。
两个小亮点
第一个，支持隔代投保。
大多数理财险，只支持给直系亲属投保，比如父母给孩子投保。
但弘福多多，还能支持隔代投保，也就是爷爷奶奶可以给孙子孙女投保。
实现隔代的资产传承，或者财产隔离。
第二个，缴费方式选择多。
除了常见的趸交、年交之外，弘福多多还可以选择半年交、季交和月交。
大家可以根据自己的实际情况，选择合适的缴费方式。
最后总结一下。
弘康弘福多多，灵活性非常强，销售期间支持加保，减保限制也非常小。
收益算不上顶尖，但也排在第一梯队。
而且回本速度相对较快，贷款利率低，缴费方式多，支持隔代投保。
可以说，这款产品没有硬伤。
如果你既想要灵活性，也看中高收益，还想要点特色功能，弘福多多虽然不是收益最高的，但也是个不错的选择。#财经知识分享官#
保费最高的10家保险公司出的增额产品，哪一款收益最高？
今天，给大家做个终极大测评。
非常干货，需要的朋友记得收藏。
第一步，直接来看保费排名。
2021年，保费排名前十的保险公司，分别是国寿、平安、太平洋、新华、泰康、太平、人保、中邮人寿、富德生命和前海人寿。
另外，我多加了一个华夏人寿。
主要是考虑到，华夏人寿的保费收入一直比较靠前，产品问的人也比较多。
但因为这家公司被接管了，所以这两年一直没有公布保费数据。
保费规模应该还是在前十名的，一视同仁，给大家测评一下。
所以，最终参与测评的保险公司，就是表格里的这11家。
第二步，收益大对比。
以上11家保险公司，我各选出了一款代表性的增额终身寿。
对比收益，最直接的就是看现金价值的高低。
公平起见，我们先来看短期缴费的情况，后面，再对比长期缴费的。
短期缴费，就以分3年交的为例：
从表格里可以看出，新华荣华世家、太平洋鑫相伴、中邮年年好邮保一生A这三款增额，回本都是比较快的。
第四年，三款产品都已经全部回本了。
中期，中邮年年好邮保还维持着不错的势头。
不过，从第13年开始，富德生命的瑞祥人生就开始超越它了。
而且，从这一年往后，瑞祥人生的收益，就一直就是11款产品里面最高的。
如果对比第30年的现金价值，瑞祥人生排第一，年年好邮保排第二，华夏的大富翁增额版排第三。
再往后，是太平洋的鑫相伴和新华的荣华世家，它俩的差距非常非常小。
而收益比较靠后的，有人保的福佑世家、泰康的岁添福、以及国寿的臻享传家。
在11款增额里，排在最后三名。
我简单算了一下，第30年，收益最高的富德生命瑞祥人生，跟收益最低的国寿臻享传家，现金价值直接差了13万多。要知道，本金也才30万。
收益率
第一名的富德生命瑞祥人生，第30年IRR为3.499%，非常的顶尖。
第二名，中邮年年好邮保，第30年IRR为3.37%，也还不错。
第三名，华夏大富翁增额版，第30年IRR为3.29%。
再看下收益比较低的后三名。
人保福佑世家，第30年IRR为2.95%。
泰康岁添福为2.88%，国寿的臻享传家为2.86%。
大家有没有发现，看起来，收益率差距好像并不是很大。
最高的和最低的，IRR也就相差0.7%左右。
但因为是复利，并且是复利了30年的结果。
实际到手的钱，差距竟然这么悬殊。
长期缴费，以分10年缴费为例。
可以看到，前期，新华荣华世家和年年好邮保一生，回本依然是相对比较快的，在第8年就回本了。
其他大多数的增额，都是在第10年回本。
回本速度虽然有差距，但差距并不大。
再往后，中邮年年好邮保一生表现不错。
但从第22年开始，再次被富德生命的瑞祥人生超越。
到第30年，富德生命瑞祥人生的现金价值排第一，年年好邮保排第二，新华荣华世家排第三。
表现最差的3款增额：还是国寿的臻享传家，泰康的岁添福，以及人保的福佑世家三款。
因为这次的本金涨到了100万。
算出来到第30年，收益最高的的瑞祥人生，跟最差的国寿臻享传家，收益竟然相差了43万。
收益率
第30年时，收益最高的富德生命瑞祥人生，IRR为3.498%。
而国寿臻享传家为2.71%。
最后，把结果再汇总一下。
不管选短期缴费还是长期缴费，11家保费最高的保险公司出的增额产品。
前期，都是年年好邮保收益最高。
中后期，富德生命的瑞祥人生收益最高。
再往后，是华夏的大富翁增额版、太平洋的鑫相伴、新华的荣华世家这些。
它们3个的收益率差距非常小。
后三名也非常稳定。一直都是国寿的臻享传家、泰康的岁添福，以及人保的福佑世家。
大家实际在选增额产品的时候，一定要弄清楚收益情况，毕竟这可是将来的真金白银。
除此之外，再根据需求考虑加减保规则、以及其他的附加功能等等。#财经知识分享官#
今天，给大家做个终极大测评。
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第一步，直接来看保费排名。
2021年，保费排名前十的保险公司，分别是国寿、平安、太平洋、新华、泰康、太平、人保、中邮人寿、富德生命和前海人寿。
另外，我多加了一个华夏人寿。
主要是考虑到，华夏人寿的保费收入一直比较靠前，产品问的人也比较多。
但因为这家公司被接管了，所以这两年一直没有公布保费数据。
保费规模应该还是在前十名的，一视同仁，给大家测评一下。
所以，最终参与测评的保险公司，就是表格里的这11家。
第二步，收益大对比。
以上11家保险公司，我各选出了一款代表性的增额终身寿。
对比收益，最直接的就是看现金价值的高低。
公平起见，我们先来看短期缴费的情况，后面，再对比长期缴费的。
短期缴费，就以分3年交的为例：
从表格里可以看出，新华荣华世家、太平洋鑫相伴、中邮年年好邮保一生A这三款增额，回本都是比较快的。
第四年，三款产品都已经全部回本了。
中期，中邮年年好邮保还维持着不错的势头。
不过，从第13年开始，富德生命的瑞祥人生就开始超越它了。
而且，从这一年往后，瑞祥人生的收益，就一直就是11款产品里面最高的。
如果对比第30年的现金价值，瑞祥人生排第一，年年好邮保排第二，华夏的大富翁增额版排第三。
再往后，是太平洋的鑫相伴和新华的荣华世家，它俩的差距非常非常小。
而收益比较靠后的，有人保的福佑世家、泰康的岁添福、以及国寿的臻享传家。
在11款增额里，排在最后三名。
我简单算了一下，第30年，收益最高的富德生命瑞祥人生，跟收益最低的国寿臻享传家，现金价值直接差了13万多。要知道，本金也才30万。
收益率
第一名的富德生命瑞祥人生，第30年IRR为3.499%，非常的顶尖。
第二名，中邮年年好邮保，第30年IRR为3.37%，也还不错。
第三名，华夏大富翁增额版，第30年IRR为3.29%。
再看下收益比较低的后三名。
人保福佑世家，第30年IRR为2.95%。
泰康岁添福为2.88%，国寿的臻享传家为2.86%。
大家有没有发现，看起来，收益率差距好像并不是很大。
最高的和最低的，IRR也就相差0.7%左右。
但因为是复利，并且是复利了30年的结果。
实际到手的钱，差距竟然这么悬殊。
长期缴费，以分10年缴费为例。
可以看到，前期，新华荣华世家和年年好邮保一生，回本依然是相对比较快的，在第8年就回本了。
其他大多数的增额，都是在第10年回本。
回本速度虽然有差距，但差距并不大。
再往后，中邮年年好邮保一生表现不错。
但从第22年开始，再次被富德生命的瑞祥人生超越。
到第30年，富德生命瑞祥人生的现金价值排第一，年年好邮保排第二，新华荣华世家排第三。
表现最差的3款增额：还是国寿的臻享传家，泰康的岁添福，以及人保的福佑世家三款。
因为这次的本金涨到了100万。
算出来到第30年，收益最高的的瑞祥人生，跟最差的国寿臻享传家，收益竟然相差了43万。
收益率
第30年时，收益最高的富德生命瑞祥人生，IRR为3.498%。
而国寿臻享传家为2.71%。
最后，把结果再汇总一下。
不管选短期缴费还是长期缴费，11家保费最高的保险公司出的增额产品。
前期，都是年年好邮保收益最高。
中后期，富德生命的瑞祥人生收益最高。
再往后，是华夏的大富翁增额版、太平洋的鑫相伴、新华的荣华世家这些。
它们3个的收益率差距非常小。
后三名也非常稳定。一直都是国寿的臻享传家、泰康的岁添福，以及人保的福佑世家。
大家实际在选增额产品的时候，一定要弄清楚收益情况，毕竟这可是将来的真金白银。
除此之外，再根据需求考虑加减保规则、以及其他的附加功能等等。#财经知识分享官#
你买的增额终身寿，减保有年限、额度的限制吗？
你需要用钱的时候，可以灵活的把钱拿出来用吗？
很多朋友买增额，都是冲着它的灵活性来的，希望将来用钱的时候，可以随意的减保取现。
但是，随着监管政策收紧。
今年，能通过审批的增额产品，减保方面的限制越来越多。
具体可以分为四种情况，我们来详细看一下。
第一种，每年累计减保的保额，不得超过合同生效时基本保额的20%。
这个规则，是目前最普遍的。
像招商仁和的金盈卫，太平的岁岁盈、泰康的乐增寿、国华的真爱保，采用的都是这个规定。
合同生效时的基本保额，是一个确定的数值。
那么，每年减保20%的保额，只需要5年的时间，就可以把账户里的钱全部拿完。
第二种，每年减少的基本保险金额，不得超过申请减保时，保险金额的20%。
这个表述，乍一看跟上面那条差不多。
但注意，上一条规定的：合同生效时的基本保额，是一个固定的数值。
这一条规定的：减保当年的基本保额。
它跟现金价值一样，每年都在以一定的幅度增长。
那么，每年最多从账户里，减保当年保额的20%。
算下来，账户里的钱，你永远也减不完。
这个条款，大家也可以理解为，每年减保的上限，是当年度现金价值的20%。
对比上一条减保规则，这条的灵活程度，明显差了很多。
最后你减保拿不完的钱，只能通过退保，一次性领出来。
渤海人寿的乐盈盈，就是这么规定的。
第三种，每年累计减少的现金价值，不超过实际已交保费的20%。
我们举个例子。
假设你在投保时，每年交了10万，连续交5年，实际的已交保费就是50万。
按照规定，每年累计减少的现金价值，不超过实际已交保费的20%。
也就是说，每年你最多可以减保10万块钱。
假设我们从投保的第15年开始减保，这一年，我们最开始买的50万增额，可能已经增值到了七八十万。
而且虽然你每年可以减保10万，但是账户里剩余的钱还在增值，所以需要9年才能把账户里的钱拿完。
采用这一类减保规则的产品，有富德生命的瑞祥人生，以及信泰如意尊的星光版和星耀版等等。
第四种，每年累计减少的现金价值，不超过累计所交保费的20%。
注意，上一条是实际已交保费，这一条是累计已交保费。
很多人可能不明白这两种表述，有什么差别。
我们看一下条款后面的备注：
在你减保的时候，累计已交保费，也是会同比例减少的，而实际已交保费是固定的。
所以，累计已交保费的20%，肯定少于实际已交保费的20%。
显然，这个规定也比上一条更加严格。
不过，好在这一类产品非常少，已知的只有一个信泰如意尊典藏版。
从今年减保规则的变化可以看出，减保限制越来越多。
大家接下来投保增额，一方面要看好条款，了解清楚减保的具体规则。
另一方面要尽早投保，因为目前还有极少量去年上市，减保限制很少的产品，比如国联益力多，但是估计也存在不了太久。#财经知识分享官#
你需要用钱的时候，可以灵活的把钱拿出来用吗？
很多朋友买增额，都是冲着它的灵活性来的，希望将来用钱的时候，可以随意的减保取现。
但是，随着监管政策收紧。
今年，能通过审批的增额产品，减保方面的限制越来越多。
具体可以分为四种情况，我们来详细看一下。
第一种，每年累计减保的保额，不得超过合同生效时基本保额的20%。
这个规则，是目前最普遍的。
像招商仁和的金盈卫，太平的岁岁盈、泰康的乐增寿、国华的真爱保，采用的都是这个规定。
合同生效时的基本保额，是一个确定的数值。
那么，每年减保20%的保额，只需要5年的时间，就可以把账户里的钱全部拿完。
第二种，每年减少的基本保险金额，不得超过申请减保时，保险金额的20%。
这个表述，乍一看跟上面那条差不多。
但注意，上一条规定的：合同生效时的基本保额，是一个固定的数值。
这一条规定的：减保当年的基本保额。
它跟现金价值一样，每年都在以一定的幅度增长。
那么，每年最多从账户里，减保当年保额的20%。
算下来，账户里的钱，你永远也减不完。
这个条款，大家也可以理解为，每年减保的上限，是当年度现金价值的20%。
对比上一条减保规则，这条的灵活程度，明显差了很多。
最后你减保拿不完的钱，只能通过退保，一次性领出来。
渤海人寿的乐盈盈，就是这么规定的。
第三种，每年累计减少的现金价值，不超过实际已交保费的20%。
我们举个例子。
假设你在投保时，每年交了10万，连续交5年，实际的已交保费就是50万。
按照规定，每年累计减少的现金价值，不超过实际已交保费的20%。
也就是说，每年你最多可以减保10万块钱。
假设我们从投保的第15年开始减保，这一年，我们最开始买的50万增额，可能已经增值到了七八十万。
而且虽然你每年可以减保10万，但是账户里剩余的钱还在增值，所以需要9年才能把账户里的钱拿完。
采用这一类减保规则的产品，有富德生命的瑞祥人生，以及信泰如意尊的星光版和星耀版等等。
第四种，每年累计减少的现金价值，不超过累计所交保费的20%。
注意，上一条是实际已交保费，这一条是累计已交保费。
很多人可能不明白这两种表述，有什么差别。
我们看一下条款后面的备注：
在你减保的时候，累计已交保费，也是会同比例减少的，而实际已交保费是固定的。
所以，累计已交保费的20%，肯定少于实际已交保费的20%。
显然，这个规定也比上一条更加严格。
不过，好在这一类产品非常少，已知的只有一个信泰如意尊典藏版。
从今年减保规则的变化可以看出，减保限制越来越多。
大家接下来投保增额，一方面要看好条款，了解清楚减保的具体规则。
另一方面要尽早投保，因为目前还有极少量去年上市，减保限制很少的产品，比如国联益力多，但是估计也存在不了太久。#财经知识分享官#
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