说到这个新闻就想起来这周遇到的一件贼有意思的事情
我有天下班去Selfridges的爱马仕看包,结果在排队等sales的时候被旁边一穿着和我同款椰子,一身潮牌的黑人小哥搭讪。
当天我WFH,穿着个很不上班族的hoodie就跑出去了,结果一聊才知道我们两个一身打扮和上班族一点不沾边的人是同行……
anyway重点不在这,聊起来才知道,他是在某家uk老牌银行做securitisation(资产证券化),刚好做的就是mortgage back security。到这里提一句,看过The Big Short的朋友们应该记得,当初08年引爆金融危机的就是这类产品,当时美国因为MBS/ABS的底层资产—个人房贷违约率暴雷,直接引爆了金融海啸。
出于好奇,我就问他们现在啥情况,他说他做的分两类,第一种是buy to let的ABS,这一类目前情况还好,因为英国房租涨的比通胀还厉害(在英国留学租房的可以出来讲讲今年的租房体验),这种完全靠租金收入覆盖还款的只需要把成本转嫁给租客就好(当然可不可持续另说)
但是对于普通的household mortgage,他说从年初BoE开始rate hike就已经看到越来越多的repossession,也就是银行强制收回抵押物(房子)的情况,他已经处理过好多这类案子,而且越来越多。
听完我心里就咯噔一下,MBS的底层资产违约率和repossession开始增加,这不就和美国08年前一模一样?而且更别说美国的房贷利率可以锁定最高30年(所以利息涨了很多人其实可以免疫影响),但英国最多就10年(而且没什么人选),绝大多数都是锁定2-5年的利率。在covid那波大放水中进场的人,如果选的2年锁定(也是最多人选的),今年或者明年利率就会到期,而续期的时候,新的贷款利率现在已经是22年初的快四倍了(还会一路涨)…………
PS:英国所有房贷的拥有者里面,选择浮动利率+固定利率今年或者明年会到期的人占总数一半还多
所以接下来你英整出个美国08年式的房地产暴雷我也不会觉得很奇怪……
我有天下班去Selfridges的爱马仕看包,结果在排队等sales的时候被旁边一穿着和我同款椰子,一身潮牌的黑人小哥搭讪。
当天我WFH,穿着个很不上班族的hoodie就跑出去了,结果一聊才知道我们两个一身打扮和上班族一点不沾边的人是同行……
anyway重点不在这,聊起来才知道,他是在某家uk老牌银行做securitisation(资产证券化),刚好做的就是mortgage back security。到这里提一句,看过The Big Short的朋友们应该记得,当初08年引爆金融危机的就是这类产品,当时美国因为MBS/ABS的底层资产—个人房贷违约率暴雷,直接引爆了金融海啸。
出于好奇,我就问他们现在啥情况,他说他做的分两类,第一种是buy to let的ABS,这一类目前情况还好,因为英国房租涨的比通胀还厉害(在英国留学租房的可以出来讲讲今年的租房体验),这种完全靠租金收入覆盖还款的只需要把成本转嫁给租客就好(当然可不可持续另说)
但是对于普通的household mortgage,他说从年初BoE开始rate hike就已经看到越来越多的repossession,也就是银行强制收回抵押物(房子)的情况,他已经处理过好多这类案子,而且越来越多。
听完我心里就咯噔一下,MBS的底层资产违约率和repossession开始增加,这不就和美国08年前一模一样?而且更别说美国的房贷利率可以锁定最高30年(所以利息涨了很多人其实可以免疫影响),但英国最多就10年(而且没什么人选),绝大多数都是锁定2-5年的利率。在covid那波大放水中进场的人,如果选的2年锁定(也是最多人选的),今年或者明年利率就会到期,而续期的时候,新的贷款利率现在已经是22年初的快四倍了(还会一路涨)…………
PS:英国所有房贷的拥有者里面,选择浮动利率+固定利率今年或者明年会到期的人占总数一半还多
所以接下来你英整出个美国08年式的房地产暴雷我也不会觉得很奇怪……
下午好,深深!
因为昨天的“斯”“是”之争,成功让我开始怀疑自身身处时空;还成功让我去翻阅我曾经的专业书籍,并且再次产生兴趣;也成功让我感叹自己原来曾经学过那么多知识、如今也已经忘记那么多知识。
当年的我在干什么?现在的我正在干什么?不是不惭愧。但估计没几天就故态复萌。
听说了茶茶说的那个瓜,禁不住地期待和猜测!
昨天直播你画的画,张小二猜测说是个烟花,理由是旁边有星星⭐️,我直接以为是一坨那啥!对不起啊,但真的像!你也觉得像吧,不然不会自己也忍不住笑得哈哈倒倒。看看,,多么像[doge][doge]。二专的问题出来时,我耳朵都立起了,结果……我打今年出来的赌又要输了!唉!
我没有抢到礼盒,buy直播不太会,反应慢一拍、手速也慢,只好弄了别的,有点遗憾,那个小立牌挺可爱!
今天颇冷,远方的你照顾好自己。保重。@卡布叻_周深
因为昨天的“斯”“是”之争,成功让我开始怀疑自身身处时空;还成功让我去翻阅我曾经的专业书籍,并且再次产生兴趣;也成功让我感叹自己原来曾经学过那么多知识、如今也已经忘记那么多知识。
当年的我在干什么?现在的我正在干什么?不是不惭愧。但估计没几天就故态复萌。
听说了茶茶说的那个瓜,禁不住地期待和猜测!
昨天直播你画的画,张小二猜测说是个烟花,理由是旁边有星星⭐️,我直接以为是一坨那啥!对不起啊,但真的像!你也觉得像吧,不然不会自己也忍不住笑得哈哈倒倒。看看,,多么像[doge][doge]。二专的问题出来时,我耳朵都立起了,结果……我打今年出来的赌又要输了!唉!
我没有抢到礼盒,buy直播不太会,反应慢一拍、手速也慢,只好弄了别的,有点遗憾,那个小立牌挺可爱!
今天颇冷,远方的你照顾好自己。保重。@卡布叻_周深
这几天在研究中古 在红布林上看到了好多中古款的LV
真的是 每1款都想买啊!
给大家安利几款我的心头好:
• LV 三角金球包
这个之前看王鸥 鸥姐背过 然后就种草了
包型挺括 而且很能装
拉链的小金球 很可爱~~
• LV lopping
已经停产十多年了 被Bella又再次带火了
设计简约 大小很适合小个子单肩背!
• LV 曼哈顿
确实有点重
但谁让他又酷又美呢?!
不过容量没得说 兜也挺多的
手拎比单肩背有feel哦~
如果说非要我选其中一个 我个人爱三角金球~
#红布林 ##循环时尚 ##Celine ##跟着买就对了##GOOD BUY计划#
真的是 每1款都想买啊!
给大家安利几款我的心头好:
• LV 三角金球包
这个之前看王鸥 鸥姐背过 然后就种草了
包型挺括 而且很能装
拉链的小金球 很可爱~~
• LV lopping
已经停产十多年了 被Bella又再次带火了
设计简约 大小很适合小个子单肩背!
• LV 曼哈顿
确实有点重
但谁让他又酷又美呢?!
不过容量没得说 兜也挺多的
手拎比单肩背有feel哦~
如果说非要我选其中一个 我个人爱三角金球~
#红布林 ##循环时尚 ##Celine ##跟着买就对了##GOOD BUY计划#
✋热门推荐