地暖杀精又致癌？它的辐射到底有多大？央视的一个试验告诉你答案
每当冬季来临，我国南方人通常都会羡慕北方人，因为北方有地暖，在室内穿短袖是常态，所以有才有“南方人过冬靠一身正气”的玩笑话。
然而，意大利专家经过研究发现，每年约有400名儿童患白血病，他们都有一个共同点：居住在有地暖供热的房屋。
专家据此认为：
这些孩子的白血病是由地热辐射导致的，地热辐射会使人的正常细胞发生基因突变，催生癌症基因，引发细胞癌变；
不仅如此，地暖辐射还有影响人的生殖系统，使男性生殖能力下降；同时，它还会影响人的神经系统，损伤智力。
也有相关研究表示，房屋有地暖的癌症发病率普遍高于没有地暖的房屋。
这究竟是怎么回事？地暖的辐射究竟有多大？难道真的能杀精致癌，导致白血病？
地暖的供热原理
地暖，即地面低温辐射供暖，由地面散热系统+热源+管道传输系统+温控系统构成，是最常见的一种供暖系统。
按照热媒介质，地暖可以分为水地暖和电地暖。
水地暖以低于60℃的热水为热媒，通过在地面下填充层的专用加热管道内循环流动，将热量传导至地板，达到加热地板的目的；
随后，通过地面辐射和对流的方式，将热量传导到室内的各个物体，进而提升室内整体温度，达到供暖的目的。
水地暖在供暖过程中不会产生任何电磁辐射，不会用到电，就像使用热水袋一样，热能的传递效果接近于正常自然环境，具体可分为干式地暖和湿式地暖两种。
电地暖需要通电发热材料，将发热电缆埋设在地板下，其工作温度最高不超过65℃，以此为热源来加热地板，主要有发热电缆采暖和电热膜地暖两种方式。
电地暖可以设置交流电温控器，能够灵活地控制室内温度，具有舒适、节能环保的优势。
从科学的角度来说，电地暖与水地暖相比，确实会产生一些低频电辐射，但这些辐射究竟有多大呢？
地暖的辐射究竟有多大？不但杀精还致癌？
针对“地暖杀精致癌、导致白血病、损伤智力”的言论，央视进行了一项试验。
央视记者和地暖专家王安生博士在试验场地及一位女士家中分别检测了地暖电磁辐射，数据显示：
试验场地环境内电磁辐射量为0.3微特斯拉；当温度升到32℃时，房屋内电磁辐射总量仅为0.08特斯拉。
随后，王安生博士还测量了房屋中电磁炉及手机等家用电器的电磁辐射总量，分别为20和0.39特斯拉，都比地暖的辐射高。
而且，地暖的辐射波频率仅有50赫兹，与手机900兆赫、电脑的333兆赫相比，简直微不足道。
与其说地暖辐射杀精致癌，那手机、电脑和家用电器等产生的危害更大，人类更应该远离手机和电脑。
地暖的辐射对人体不会造成危害，为什么装有地暖的房屋癌症率会高呢？
为什么有地暖的房子癌症率会比普通房屋高？
事实上，所谓的地暖辐射，实质上指的是热辐射，是一种物体有了温度而产生辐射电磁波的正常物理现象，不会产生化学物质，只是热量传递的方式之一，对人体无害。
电磁波的波长越短，频率越高，所产生的能量以及能够达到的范围也就越大。
当温度低于300℃时，物体会发出红外线，而房屋地暖的介质温度范围约为100℃，甚至更低，所以辐射出来的是红外线而不是可见光，最多可能造成表皮烫伤，不会造成高能辐射损伤。
一般来说，温度越高，辐射总量越大，地暖辐射虽不足以致癌，但是当热量达到一定程度会致使温度上升，进而加速房屋甲醛、氡气等有毒有害物质的挥发，这才是主要原因。
相关研究表明，当室内的温度达到20℃以上，甲醛的挥发程度直线上升，温度越高挥发越快，而这些甲醛大部分来自家具、木地板等等。
地暖运行的温度通常在18-25℃之间，与夏天外界温度相比更低。所以，即使不装地暖，新装修的房子也会时刻释放甲醛。
一般来说，实木复合地板、强化地板等人造地板以及木制家具都含有大量甲醛，在装修时要慎重选择，最好使用符合国家标准的材料。
同时，新装修的房子要注意通风，适当地晾一段时间，等甲醛挥发后再住进去，否则容易引发各种危害，甚至细胞癌变。
使用地暖的3大注意事项
家具材质：
除了甲醛问题，也要注意家具的材质，有的家具长期暴露在干燥高温的环境下，会产生地板松动、崩漆甚至是开裂的现象，这会造成一定的经济损失。
空气湿度：
冬天空气中的水分降低，很容易干燥，地热供暖后水分会蒸发得更快，使人出现干咳、鼻腔干燥出血等现象。
所以，有地暖的房子要多注意空气湿度，适当使用加湿器增加湿润度。
温度控制：
地暖迅速升温，可能会导致房屋内的家具短时间内迅速开裂，人体进入一个干燥不适的环境；应当循序渐进，维持在25-28℃左右，过高反而会发生物理烫伤或者闷热的情况。
地暖杀精致癌的说法纯属无稽之谈，但是使用地暖仍要注意好相关事项，才能营造一个更加温暖舒适的生活环境。
每当冬季来临，我国南方人通常都会羡慕北方人，因为北方有地暖，在室内穿短袖是常态，所以有才有“南方人过冬靠一身正气”的玩笑话。
然而，意大利专家经过研究发现，每年约有400名儿童患白血病，他们都有一个共同点：居住在有地暖供热的房屋。
专家据此认为：
这些孩子的白血病是由地热辐射导致的，地热辐射会使人的正常细胞发生基因突变，催生癌症基因，引发细胞癌变；
不仅如此，地暖辐射还有影响人的生殖系统，使男性生殖能力下降；同时，它还会影响人的神经系统，损伤智力。
也有相关研究表示，房屋有地暖的癌症发病率普遍高于没有地暖的房屋。
这究竟是怎么回事？地暖的辐射究竟有多大？难道真的能杀精致癌，导致白血病？
地暖的供热原理
地暖，即地面低温辐射供暖，由地面散热系统+热源+管道传输系统+温控系统构成，是最常见的一种供暖系统。
按照热媒介质，地暖可以分为水地暖和电地暖。
水地暖以低于60℃的热水为热媒，通过在地面下填充层的专用加热管道内循环流动，将热量传导至地板，达到加热地板的目的；
随后，通过地面辐射和对流的方式，将热量传导到室内的各个物体，进而提升室内整体温度，达到供暖的目的。
水地暖在供暖过程中不会产生任何电磁辐射，不会用到电，就像使用热水袋一样，热能的传递效果接近于正常自然环境，具体可分为干式地暖和湿式地暖两种。
电地暖需要通电发热材料，将发热电缆埋设在地板下，其工作温度最高不超过65℃，以此为热源来加热地板，主要有发热电缆采暖和电热膜地暖两种方式。
电地暖可以设置交流电温控器，能够灵活地控制室内温度，具有舒适、节能环保的优势。
从科学的角度来说，电地暖与水地暖相比，确实会产生一些低频电辐射，但这些辐射究竟有多大呢？
地暖的辐射究竟有多大？不但杀精还致癌？
针对“地暖杀精致癌、导致白血病、损伤智力”的言论，央视进行了一项试验。
央视记者和地暖专家王安生博士在试验场地及一位女士家中分别检测了地暖电磁辐射，数据显示：
试验场地环境内电磁辐射量为0.3微特斯拉；当温度升到32℃时，房屋内电磁辐射总量仅为0.08特斯拉。
随后，王安生博士还测量了房屋中电磁炉及手机等家用电器的电磁辐射总量，分别为20和0.39特斯拉，都比地暖的辐射高。
而且，地暖的辐射波频率仅有50赫兹，与手机900兆赫、电脑的333兆赫相比，简直微不足道。
与其说地暖辐射杀精致癌，那手机、电脑和家用电器等产生的危害更大，人类更应该远离手机和电脑。
地暖的辐射对人体不会造成危害，为什么装有地暖的房屋癌症率会高呢？
为什么有地暖的房子癌症率会比普通房屋高？
事实上，所谓的地暖辐射，实质上指的是热辐射，是一种物体有了温度而产生辐射电磁波的正常物理现象，不会产生化学物质，只是热量传递的方式之一，对人体无害。
电磁波的波长越短，频率越高，所产生的能量以及能够达到的范围也就越大。
当温度低于300℃时，物体会发出红外线，而房屋地暖的介质温度范围约为100℃，甚至更低，所以辐射出来的是红外线而不是可见光，最多可能造成表皮烫伤，不会造成高能辐射损伤。
一般来说，温度越高，辐射总量越大，地暖辐射虽不足以致癌，但是当热量达到一定程度会致使温度上升，进而加速房屋甲醛、氡气等有毒有害物质的挥发，这才是主要原因。
相关研究表明，当室内的温度达到20℃以上，甲醛的挥发程度直线上升，温度越高挥发越快，而这些甲醛大部分来自家具、木地板等等。
地暖运行的温度通常在18-25℃之间，与夏天外界温度相比更低。所以，即使不装地暖，新装修的房子也会时刻释放甲醛。
一般来说，实木复合地板、强化地板等人造地板以及木制家具都含有大量甲醛，在装修时要慎重选择，最好使用符合国家标准的材料。
同时，新装修的房子要注意通风，适当地晾一段时间，等甲醛挥发后再住进去，否则容易引发各种危害，甚至细胞癌变。
使用地暖的3大注意事项
家具材质：
除了甲醛问题，也要注意家具的材质，有的家具长期暴露在干燥高温的环境下，会产生地板松动、崩漆甚至是开裂的现象，这会造成一定的经济损失。
空气湿度：
冬天空气中的水分降低，很容易干燥，地热供暖后水分会蒸发得更快，使人出现干咳、鼻腔干燥出血等现象。
所以，有地暖的房子要多注意空气湿度，适当使用加湿器增加湿润度。
温度控制：
地暖迅速升温，可能会导致房屋内的家具短时间内迅速开裂，人体进入一个干燥不适的环境；应当循序渐进，维持在25-28℃左右，过高反而会发生物理烫伤或者闷热的情况。
地暖杀精致癌的说法纯属无稽之谈，但是使用地暖仍要注意好相关事项，才能营造一个更加温暖舒适的生活环境。
上周一2月14号的时候看的《十年一品温如言》这部电影，但是当时因为张雨剑和吴倩的事情让我分了心，所以我并没有在当时，甚至后面几天讲讲我对小说的看法。
前面对电影的评论有讲述到，我是看过小说的。但其实我看小说并没有很久之前，我仅仅是在电影播出的前两三个月把它看完的。但当时我并不知道这部小说要改成电影，我也只是草草一看。小说很长，有五十多万字，而我看的很快，所以我几乎没有怎么记住这部小说究竟在讲什么。当时只是觉得这部小说人际关系很乱，故事很虐，和一些，我仅仅只记住了一点点的内容。
看了电影之后，我决定去把小说重新看一遍。但其实也并没有整体都看完，只看了从言希患癔症到后面的结局。因为我觉得，从那里才是他们情感的转变，乃至整个小说的发展。仅仅是一半的内容，就花了我五天的时间去细看。这一遍看下来，给我一种更深切的感受，我不能称之为对这本小说的喜爱，或者说对内容的肯定。我只能说有一个很奇怪的现象就是，我并没有觉得这本小说的剧情乃至人际关系都很惊艳，但是却让我在某一段或者某一句话上面掉泪了。小说我并不喜欢看，很虐的，但这本小说我扎扎实实的看了两遍之后，我觉得这本小说的作者文笔很好，有一种吸引人的魔法，想让人再把它细细的捋一遍细细的品味。
说说小说的内容吧：不知道这样说好不好，只是让我觉得这本书其实很大一部分都在写男生之间的友情，爱情。甚至……男生之间的爱情比男女主之间的爱情要令我印象深的许多。言希，陆流，温思莞，辛达夷，陈倦，这么多男生之间的关系，很难理的清楚吧？甚至在书中有一句话“言希的前15年和也许未来的每一天都属于这个男人，但中间的十年却属于一个女孩子”甚至在书中言希放弃温衡的理由，就是因为他认为自己也行更加喜欢陆流吧。在包括，陈倦后来放弃辛达夷。也许这些都在向我展示男生之间的爱情，也挺撕心裂肺吧。
但是在书中，我很喜欢温衡，她确实是隐忍的，但又是机灵可爱的，在长辈和好友面前是两副面孔。只是我觉得她过于隐忍了，不管是在言希换癔症的时候，还是在言希说要放弃她，跟陆流在一起的时候，阿衡都是冷冷静静在接受着这一切。即使心中再撕心裂肺，回给言希也仅仅只是几个字“好，我知道了。”而他又很能包容。即便言希伤害了她那么多次，放弃了她无数次的时候，她也愿意在言希想要重新回到她身边的时候去包容他。
这本书我哭的最惨的片段就是言希患癔症的时候，想象自己是匹诺曹的时候，即便那个时候的言希没有自己的意识，但是好像还是能回应阿衡的话，学着她的动作。但是手中紧紧的握着那块门牌：0963。因为那象征着他和阿衡的家。他也答应过阿衡，不会离开他们的家，让阿衡在家里面等他，而他从来没有忘记过，而阿衡也遵循了他们的诺言。即便身边的人再怎样劝，即便连温思莞都离开了言希，她也依旧寸步不离的守着他。即便妈妈告诉她说，你就算长到70岁，他也依旧是这个样子，怎么办？但那个时候的阿衡便下定了决心，说那我就嫁给他，我们结婚，然后我一辈子守着他。那个时候其实阿衡跟言希并没有认识很多年。但仅仅几年光阴的相处，阿衡便认定了这是她一生的都要陪伴的人。就是这一段，让我泪如雨下。
之后言希好了，他们过上了幸福快乐的生活，但是在这个时候陆流回来了。阿衡从言希的举止中能看出言希对陆流的不一样。而因为这个阿衡灰了心，独自一人跑的南方去，到了一个只有妈妈能联系到他的大学去独自开启她的大学生活。在这几年间，言希为了能找到她，也为了她能看到言希，言希去当了主播。但他没有靠着脸吃饭，而是靠着自己的实力一步一步走上来，他的化名叫DJ.yan但是他永远的开场白，都是大家好，我是言希。这样就为了让阿衡再见到他的时候，不会认不出他来。之后的一次机缘巧合，他们重新遇见，也重新认清自己的内心在一起。这个时候温衡有了一个机会去国外工作，是一个很好的机会，不想放弃。但是本来也是要跟言希一起去的，但是陆流威胁到了他。他只能狠下心跟温衡说，你走吧。我更喜欢陆流。于是，温衡一个人来到了异国他乡，过着一个人的日子，住在一个很小的房子里面，一笔一笔数着自己的生活费够不够用。但是温衡不知道的是，言希的耳朵其实聋了。而言希为了温衡不担心，就并没有告诉她，而是让她一个人去到了工作的地方，去到了国外的医学实验室。
在国外很多年之后。也许又出现在了温衡身边。他摆脱了陆流对他的禁锢，而正是因为他摆脱的这次旅途，让他出了一点车祸。腿变得不利索了，已经到了快要坏死不能走路的地步。但等温衡见到言希之后，依旧默默的包容了他，将他引到自己的房间。他们在那里快乐的生活，也找到了一个方法能治好言希的腿。后来因为一次小小的比拼他们医学研究室开始研究耳疾，因为这个也将言希的听力治好了一半。他们在国外结婚生子，然后回到国内。过上了很幸福的生活。即便后来的言希有大大小小的病，不过都不致命。能够正常的生活着。他们孕育了三个孩子，两儿一女，他们非常的幸福。
这整本书的内容就这样讲完了。其实把它精简的这样略了一遍，发现这本书很虐，也很狗血。但是你总能从作者的文字中感受到不一样的地方，感受到这个世界的人情冷暖和残酷，以及一些难以说出口的感情。就像温思莞喜欢言希，但从未说出口过，也像即便陈倦抛弃了辛达夷，但辛达夷也从未埋怨过。这本书也向我们展示了，其实上流人士的生活并没有那么简单，他们更多面临着不是吃饱穿暖的问题，而是人际关系，公司的运营以及地位，而有些甚至是生命的威胁。
#十年一品温如言[超话]##丁禹兮电影十年一品温如言#
前面对电影的评论有讲述到，我是看过小说的。但其实我看小说并没有很久之前，我仅仅是在电影播出的前两三个月把它看完的。但当时我并不知道这部小说要改成电影，我也只是草草一看。小说很长，有五十多万字，而我看的很快，所以我几乎没有怎么记住这部小说究竟在讲什么。当时只是觉得这部小说人际关系很乱，故事很虐，和一些，我仅仅只记住了一点点的内容。
看了电影之后，我决定去把小说重新看一遍。但其实也并没有整体都看完，只看了从言希患癔症到后面的结局。因为我觉得，从那里才是他们情感的转变，乃至整个小说的发展。仅仅是一半的内容，就花了我五天的时间去细看。这一遍看下来，给我一种更深切的感受，我不能称之为对这本小说的喜爱，或者说对内容的肯定。我只能说有一个很奇怪的现象就是，我并没有觉得这本小说的剧情乃至人际关系都很惊艳，但是却让我在某一段或者某一句话上面掉泪了。小说我并不喜欢看，很虐的，但这本小说我扎扎实实的看了两遍之后，我觉得这本小说的作者文笔很好，有一种吸引人的魔法，想让人再把它细细的捋一遍细细的品味。
说说小说的内容吧：不知道这样说好不好，只是让我觉得这本书其实很大一部分都在写男生之间的友情，爱情。甚至……男生之间的爱情比男女主之间的爱情要令我印象深的许多。言希，陆流，温思莞，辛达夷，陈倦，这么多男生之间的关系，很难理的清楚吧？甚至在书中有一句话“言希的前15年和也许未来的每一天都属于这个男人，但中间的十年却属于一个女孩子”甚至在书中言希放弃温衡的理由，就是因为他认为自己也行更加喜欢陆流吧。在包括，陈倦后来放弃辛达夷。也许这些都在向我展示男生之间的爱情，也挺撕心裂肺吧。
但是在书中，我很喜欢温衡，她确实是隐忍的，但又是机灵可爱的，在长辈和好友面前是两副面孔。只是我觉得她过于隐忍了，不管是在言希换癔症的时候，还是在言希说要放弃她，跟陆流在一起的时候，阿衡都是冷冷静静在接受着这一切。即使心中再撕心裂肺，回给言希也仅仅只是几个字“好，我知道了。”而他又很能包容。即便言希伤害了她那么多次，放弃了她无数次的时候，她也愿意在言希想要重新回到她身边的时候去包容他。
这本书我哭的最惨的片段就是言希患癔症的时候，想象自己是匹诺曹的时候，即便那个时候的言希没有自己的意识，但是好像还是能回应阿衡的话，学着她的动作。但是手中紧紧的握着那块门牌：0963。因为那象征着他和阿衡的家。他也答应过阿衡，不会离开他们的家，让阿衡在家里面等他，而他从来没有忘记过，而阿衡也遵循了他们的诺言。即便身边的人再怎样劝，即便连温思莞都离开了言希，她也依旧寸步不离的守着他。即便妈妈告诉她说，你就算长到70岁，他也依旧是这个样子，怎么办？但那个时候的阿衡便下定了决心，说那我就嫁给他，我们结婚，然后我一辈子守着他。那个时候其实阿衡跟言希并没有认识很多年。但仅仅几年光阴的相处，阿衡便认定了这是她一生的都要陪伴的人。就是这一段，让我泪如雨下。
之后言希好了，他们过上了幸福快乐的生活，但是在这个时候陆流回来了。阿衡从言希的举止中能看出言希对陆流的不一样。而因为这个阿衡灰了心，独自一人跑的南方去，到了一个只有妈妈能联系到他的大学去独自开启她的大学生活。在这几年间，言希为了能找到她，也为了她能看到言希，言希去当了主播。但他没有靠着脸吃饭，而是靠着自己的实力一步一步走上来，他的化名叫DJ.yan但是他永远的开场白，都是大家好，我是言希。这样就为了让阿衡再见到他的时候，不会认不出他来。之后的一次机缘巧合，他们重新遇见，也重新认清自己的内心在一起。这个时候温衡有了一个机会去国外工作，是一个很好的机会，不想放弃。但是本来也是要跟言希一起去的，但是陆流威胁到了他。他只能狠下心跟温衡说，你走吧。我更喜欢陆流。于是，温衡一个人来到了异国他乡，过着一个人的日子，住在一个很小的房子里面，一笔一笔数着自己的生活费够不够用。但是温衡不知道的是，言希的耳朵其实聋了。而言希为了温衡不担心，就并没有告诉她，而是让她一个人去到了工作的地方，去到了国外的医学实验室。
在国外很多年之后。也许又出现在了温衡身边。他摆脱了陆流对他的禁锢，而正是因为他摆脱的这次旅途，让他出了一点车祸。腿变得不利索了，已经到了快要坏死不能走路的地步。但等温衡见到言希之后，依旧默默的包容了他，将他引到自己的房间。他们在那里快乐的生活，也找到了一个方法能治好言希的腿。后来因为一次小小的比拼他们医学研究室开始研究耳疾，因为这个也将言希的听力治好了一半。他们在国外结婚生子，然后回到国内。过上了很幸福的生活。即便后来的言希有大大小小的病，不过都不致命。能够正常的生活着。他们孕育了三个孩子，两儿一女，他们非常的幸福。
这整本书的内容就这样讲完了。其实把它精简的这样略了一遍，发现这本书很虐，也很狗血。但是你总能从作者的文字中感受到不一样的地方，感受到这个世界的人情冷暖和残酷，以及一些难以说出口的感情。就像温思莞喜欢言希，但从未说出口过，也像即便陈倦抛弃了辛达夷，但辛达夷也从未埋怨过。这本书也向我们展示了，其实上流人士的生活并没有那么简单，他们更多面临着不是吃饱穿暖的问题，而是人际关系，公司的运营以及地位，而有些甚至是生命的威胁。
#十年一品温如言[超话]##丁禹兮电影十年一品温如言#
#买保险前要有哪些基础知识储备#
晴天时节要买伞，保险咋买最划算
一、我们为什么要买保险？
如果我们把你的家庭比作人生大海上的一艘船，无论小帆船还是大邮轮，都少不了的一样东西就是救生圈。保险就是你财富之舟的救生圈，无可或缺。
如果说一定要给自己一个买保险的理由的话，我想不希望自己家人上轻松筹算是一个说得过去的理由吧。家庭成员生了场大病，诊疗费、护理费等等可能需要几十万，你是否随时可以拿出这笔钱去治病？对于普通家庭来说，就算拿得出也是砸锅卖铁了，那以后的日子还怎么过？更不要说如果发生意外的是家庭经济支柱，那家庭的收入来源都没有了。
这些风险本来可以提早规避的，但是当你生病或出意外的时候再去买保险，那个时候没人能帮到你。所以说晴天的时候要买伞，年轻人在健康的时候，先把保险买起来，而且越年轻，买保险的花费越小，而它带给你安全感是完全值得的这笔花费。
保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
二、一般家庭风险有哪些？
我们先来看一下一般家庭风险的来源有哪些。
首先是疾病，这个是家庭经济的第一杀手。像前面说的，如果你的某一位家庭成员生了大病，那肯定不能置之不理，要去治病，虽然我们国家的医疗费用，相比于其他的国家来说已经算是比较低廉了，但是总会有一些治疗费、医药费、误工费等等。
如果你想要更好的治疗的话，那么费用会更高。可能大家会说我有社保，但是社保只能报销最基础的部分，更好的治疗目前社保还是不能覆盖的。
第二个风险来源是丧失收入来源。这是很多家庭都会忽略到的一个风险来源。理性地来说，身残比身故更可怕，身故离世固然让家人觉得伤心，但是如果你全残的话，不仅不能为这个家庭做出贡献，反而会成为家庭经济上的一个拖累。
第三个是债务风险。比如说贷款、债务如果还不上了怎么办。
最后一个是流动性风险。比如说你有很多资产都在房子里面套着，当你要急用钱的时候，这个房子不能立刻变成现金，那么你就会陷入流动性风险中。以上这些都是可能会对家庭风险的来源。怎么去应对？
三、金字塔保险规划法
针对疾病风险，给大家介绍一种非常基础的，也是我自己首创的一种保险规划方法，叫“金字塔保险规划法”。
1、金字塔最底部：健康医疗保障
保障内容是一个正金字塔，在金字塔的最底部也是最基础的部分就是健康医疗保障，保证家人的健康，能够健健康康地去工作、生活。
疾病是一个非常大杀伤性非常强的一个风险，但对应到保险费用的倒金字塔的话，它却处在最底端也就是占比最小收费最少的一个部分。
关于健康医疗险，谷雨的建议是我们最好用社保加商业医疗保险一起来覆盖，如果家庭理财资源足够的话，喜欢去一些比较高端医疗机构去看病的话，还可以去买一些高端医疗保险。
如果是普通家庭的话，社保加商业医疗保险也就足够了，社保一般是企业代缴在工资里面扣。因为社保是最划算的一种保险，建议每个人都一定要买。如果是处于失业状态的话，那么挂靠一个单位也最好要买一个社保。
医疗保险最划算的方法就是跟着保险公司去买团险，买商业医疗保险的建议是要在健康的时候买，当你出现了疾病或者是有疾病史的时候，这个时候再去买保险，大部分保险公司都是拒保、加保险费或者把患过的疾病从保障内容中除去。
但是买下保险之后生了病，保险公司就不会再核查，哪怕说你今年生病理赔了，后面保险公司还是有义务给你保障。
2、第二大重要：重大疾病保障
金字塔中第二大重要的部分就是重大疾病保障。经常会有人把重大疾病险和健康医疗险混淆，这两者的区别在哪里呢？
健康医疗保险是报销型的，你在医院看病花了多少钱，保险公司就给你报销多少钱。重疾险不是这样的，重疾险是一种救命险，当你在医院拿到确诊书的那一刻起保险公司就会给你理赔。
现在生存环境不好，生大病的几率越来越高了，越来越少人是寿终正寝。所以非常建议去买终身型的重疾险。
当然如果家庭的财力不足，暂时不能保证做终身型重疾险的话，可以考虑去买防癌险，或者是微信推出的微保。微保产品现在是跟泰康合作，微保买一年保一年，保费相对比较便宜，保额也比较充足。
3、最顶端：养老金和教育金
金字塔最顶端的部分是养老金和教育金，为什么要讲这两个呢？
因为这两个是刚性的支出，小孩子到了一定的年纪要去读书，读书需要一定的教育支出；
当我们老的时候也需要养老，需要养老金。
这部分的支出，可以用一种年金型的保险去把它覆盖掉，但是这部分的保障的也不是说所有的家庭都需要，理财资金不充足的家庭，可以做这方面的保障。
年金型保险一个好处就是它有非常确定的现金流，比如说保险承诺孩子在二十岁的时候，给一笔教育经费，那它就一定会给这笔教育经费。
普通的理财产品可能会有一定的流动性风险，但是保险是确定的，这也是年金型保险规划养老金和教育金的价值所在。
四、如何防范债务风险和流动性风险
关于其他几个风险的防范方法，给大家介绍一种叫做定期寿险的工具，它可以很好的覆盖掉丧失收入来源的风险，包括债务风险，有的时候还能覆盖一定的流动性风险。
什么叫做寿险呢？简单来说寿险就是身故就会赔偿的险种。
说起寿险，很多人以为要去买意外险，几十万的保额，一年也才几十块钱，看起来非常便宜。但是谷雨并不太推荐大家去买意外险。
第一个是因为意外险是意外身故了才会赔偿，正常的身故以及全残的这些风险就没有办法保障，而在我们日常的活动中，意外身故的概率一般来说都是非常小的。
这种时候，定期寿险就能够更好的帮助我们覆盖掉自然身故以及丧失收入来源、全残的风险。
所谓定期寿险，就是有一个限定的保障时段，比如说你要保二十年、三十年，或者要保到六十岁这个样子，它提供这样一个时间段内身故、全残的一个保障。
定期寿险现在也很便宜，谷雨比较过几家大公司的定期寿险产品，如果是二三十岁的年轻人，想要保额一百万的话，每年也就几百块钱。所以说定期寿险是大家非常需要也都能负担得起的一种保障工具。
再者就是家庭有债务、房贷的时候，可以考虑去做一个定期寿险。比如说你的贷款期限是三十年，你就去做一个期限是三十年的定期寿险，保额就是你的房贷或者债务金额，每年的支出也才几百块到几千块，性价比非常高。
当在做一个家庭保障规划的时候，健康险、重疾险和寿险都能够覆盖到的话，家庭的保障算做得比较充足了。
五、最后还要说几个买保险的原则：
第一是先给家庭经济支柱买，再给小孩买。
第二是趁早买，趁身体健康的时候买。
第三是构建了保险方案后，要在资产负债表里的资产项下纳入保额部分，也需要在现金流量表里列出每年的保费支出部分。
第四是定期回顾保障是否充足，如果家里有经济变化或者成员变动，要及时调整方案。
晴天时节要买伞，保险咋买最划算
一、我们为什么要买保险？
如果我们把你的家庭比作人生大海上的一艘船，无论小帆船还是大邮轮，都少不了的一样东西就是救生圈。保险就是你财富之舟的救生圈，无可或缺。
如果说一定要给自己一个买保险的理由的话，我想不希望自己家人上轻松筹算是一个说得过去的理由吧。家庭成员生了场大病，诊疗费、护理费等等可能需要几十万，你是否随时可以拿出这笔钱去治病？对于普通家庭来说，就算拿得出也是砸锅卖铁了，那以后的日子还怎么过？更不要说如果发生意外的是家庭经济支柱，那家庭的收入来源都没有了。
这些风险本来可以提早规避的，但是当你生病或出意外的时候再去买保险，那个时候没人能帮到你。所以说晴天的时候要买伞，年轻人在健康的时候，先把保险买起来，而且越年轻，买保险的花费越小，而它带给你安全感是完全值得的这笔花费。
保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
二、一般家庭风险有哪些？
我们先来看一下一般家庭风险的来源有哪些。
首先是疾病，这个是家庭经济的第一杀手。像前面说的，如果你的某一位家庭成员生了大病，那肯定不能置之不理，要去治病，虽然我们国家的医疗费用，相比于其他的国家来说已经算是比较低廉了，但是总会有一些治疗费、医药费、误工费等等。
如果你想要更好的治疗的话，那么费用会更高。可能大家会说我有社保，但是社保只能报销最基础的部分，更好的治疗目前社保还是不能覆盖的。
第二个风险来源是丧失收入来源。这是很多家庭都会忽略到的一个风险来源。理性地来说，身残比身故更可怕，身故离世固然让家人觉得伤心，但是如果你全残的话，不仅不能为这个家庭做出贡献，反而会成为家庭经济上的一个拖累。
第三个是债务风险。比如说贷款、债务如果还不上了怎么办。
最后一个是流动性风险。比如说你有很多资产都在房子里面套着，当你要急用钱的时候，这个房子不能立刻变成现金，那么你就会陷入流动性风险中。以上这些都是可能会对家庭风险的来源。怎么去应对？
三、金字塔保险规划法
针对疾病风险，给大家介绍一种非常基础的，也是我自己首创的一种保险规划方法，叫“金字塔保险规划法”。
1、金字塔最底部：健康医疗保障
保障内容是一个正金字塔，在金字塔的最底部也是最基础的部分就是健康医疗保障，保证家人的健康，能够健健康康地去工作、生活。
疾病是一个非常大杀伤性非常强的一个风险，但对应到保险费用的倒金字塔的话，它却处在最底端也就是占比最小收费最少的一个部分。
关于健康医疗险，谷雨的建议是我们最好用社保加商业医疗保险一起来覆盖，如果家庭理财资源足够的话，喜欢去一些比较高端医疗机构去看病的话，还可以去买一些高端医疗保险。
如果是普通家庭的话，社保加商业医疗保险也就足够了，社保一般是企业代缴在工资里面扣。因为社保是最划算的一种保险，建议每个人都一定要买。如果是处于失业状态的话，那么挂靠一个单位也最好要买一个社保。
医疗保险最划算的方法就是跟着保险公司去买团险，买商业医疗保险的建议是要在健康的时候买，当你出现了疾病或者是有疾病史的时候，这个时候再去买保险，大部分保险公司都是拒保、加保险费或者把患过的疾病从保障内容中除去。
但是买下保险之后生了病，保险公司就不会再核查，哪怕说你今年生病理赔了，后面保险公司还是有义务给你保障。
2、第二大重要：重大疾病保障
金字塔中第二大重要的部分就是重大疾病保障。经常会有人把重大疾病险和健康医疗险混淆，这两者的区别在哪里呢？
健康医疗保险是报销型的，你在医院看病花了多少钱，保险公司就给你报销多少钱。重疾险不是这样的，重疾险是一种救命险，当你在医院拿到确诊书的那一刻起保险公司就会给你理赔。
现在生存环境不好，生大病的几率越来越高了，越来越少人是寿终正寝。所以非常建议去买终身型的重疾险。
当然如果家庭的财力不足，暂时不能保证做终身型重疾险的话，可以考虑去买防癌险，或者是微信推出的微保。微保产品现在是跟泰康合作，微保买一年保一年，保费相对比较便宜，保额也比较充足。
3、最顶端：养老金和教育金
金字塔最顶端的部分是养老金和教育金，为什么要讲这两个呢？
因为这两个是刚性的支出，小孩子到了一定的年纪要去读书，读书需要一定的教育支出；
当我们老的时候也需要养老，需要养老金。
这部分的支出，可以用一种年金型的保险去把它覆盖掉，但是这部分的保障的也不是说所有的家庭都需要，理财资金不充足的家庭，可以做这方面的保障。
年金型保险一个好处就是它有非常确定的现金流，比如说保险承诺孩子在二十岁的时候，给一笔教育经费，那它就一定会给这笔教育经费。
普通的理财产品可能会有一定的流动性风险，但是保险是确定的，这也是年金型保险规划养老金和教育金的价值所在。
四、如何防范债务风险和流动性风险
关于其他几个风险的防范方法，给大家介绍一种叫做定期寿险的工具，它可以很好的覆盖掉丧失收入来源的风险，包括债务风险，有的时候还能覆盖一定的流动性风险。
什么叫做寿险呢？简单来说寿险就是身故就会赔偿的险种。
说起寿险，很多人以为要去买意外险，几十万的保额，一年也才几十块钱，看起来非常便宜。但是谷雨并不太推荐大家去买意外险。
第一个是因为意外险是意外身故了才会赔偿，正常的身故以及全残的这些风险就没有办法保障，而在我们日常的活动中，意外身故的概率一般来说都是非常小的。
这种时候，定期寿险就能够更好的帮助我们覆盖掉自然身故以及丧失收入来源、全残的风险。
所谓定期寿险，就是有一个限定的保障时段，比如说你要保二十年、三十年，或者要保到六十岁这个样子，它提供这样一个时间段内身故、全残的一个保障。
定期寿险现在也很便宜，谷雨比较过几家大公司的定期寿险产品，如果是二三十岁的年轻人，想要保额一百万的话，每年也就几百块钱。所以说定期寿险是大家非常需要也都能负担得起的一种保障工具。
再者就是家庭有债务、房贷的时候，可以考虑去做一个定期寿险。比如说你的贷款期限是三十年，你就去做一个期限是三十年的定期寿险，保额就是你的房贷或者债务金额，每年的支出也才几百块到几千块，性价比非常高。
当在做一个家庭保障规划的时候，健康险、重疾险和寿险都能够覆盖到的话，家庭的保障算做得比较充足了。
五、最后还要说几个买保险的原则：
第一是先给家庭经济支柱买，再给小孩买。
第二是趁早买，趁身体健康的时候买。
第三是构建了保险方案后，要在资产负债表里的资产项下纳入保额部分，也需要在现金流量表里列出每年的保费支出部分。
第四是定期回顾保障是否充足，如果家里有经济变化或者成员变动，要及时调整方案。
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