小微企业目标群体，主要呈现特征如图4-2所示，特征详细描述如下。
（1） 从财务报表上看，这类客户权益相对较低，流动资金有限但是周转率高，业务中占用的资产相对较少，因此对于银行要求的典型的抵押品或质押品不能提供或能提供得少。
（2） 在收入和支出上，家庭和生意不分开，典型的就是夫妻店，如水果店、小商品店等。
（3） 没有或财务资料非常少，根本就没有财务报表，甚至进货、发货记录都不全或没有。
（4） 用来周转或进行小额投资的流动资金相对较少。
（5） 还款的责任主体是家庭，不存在公司主体，根据哈尔滨银行的经验尽量以企业主个人为主体。
（6） 对于申请、放款和还款的流程要求尽可能简单，而且办理迅速且价格合理，总而言之就是要没有太多的繁文缛节。
个人贷，以学生贷为例，而学生主要以在校大学生为主，因而这类客户画像主要针对大学生，大学生的画像如图4-2中的正中间画像，他们的收入来源主要依靠父母。
（1）年龄一般在18~30岁，主要有大专、本科、硕士、博士，学校有“985”“211”和一般院校之分。
（2）学生一般收入来源主要来自父母自助，购买产品主要是由电子产品，如手机、电脑等，这类商品价格在1000~1万元不等。
（3）学生比较单纯很容易被人利用，比如黄牛等。
消费贷，以医美贷为例，这类客户画像主要是名媛、公关、夜店人员为核心，他们一般年龄在18~45岁，住处一般不稳定，美容等花费占消费比重较高，而医疗美容一般费用均在4万元左右。

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