2021年6月23日《政风行风热线》节目内容：
上线单位：市自然资源和规划局
上线嘉宾：自然资源和规划局党组成员、副局长 张猛
淮南市测绘管理服务中心主任 李丹
主要内容：“多测合一”工作开展情况
张局长：
工程建设“多测合一”是指将在行政审批中的同一个建设工程项目所涉及的测绘业务，由原多项测绘合并为一个综合性联合测绘项目，项目建设单位可以委托一家具备相应测绘资质的测绘单位或多家测绘单位组成的联合体，承担建设工程所需的土地勘测定界、规划定线放样、房产面积预测绘、人防核实测量、不动产测绘等多项测绘业务，并在行政审批中向工程建设项目审批平台或按要求分别向审批部门推送测绘成果，实现“多测合并、联合测绘、成果共享。
国家为什么要推行工程建设项目多测合一，作用都有哪些？
李主任：
因为工程建设项目审批制度改革是党中央、国务院在新形势下作出的重大决策，根据《国务院办公厅关于全面开展工程建设项目审批制度改革的实施意见》(国办发2019)11号文件精神，按照“统一标准、联合测绘、成果共享、依法监管”的思路，因此在工程建设项目行政审批涉及的测绘服务领域推行“多测合一”改革，打破行业垄断，提升服务效率，是不断激发市场活力和社会创造力的重要举措。
这次“多测合一”改革是一次“刀刃向内”的改革，其内涵是将工程建设项目分散于国土、规划、房管部门的专项测绘合并为一个综合性联合测量项目，由同一家测绘机构为同一建设项目提供竣工验收阶段所需的所有测绘服务，实行“一次委托、统一测绘、成果共享”。
是不是所有从事测绘行业的单位都可以参与多测合一项目呢？
李主任：
测绘资质单位只要符合以下条件都可以接受此项业务委托：
1、在本市行政区域内具有固定办公场所的法人单位；
2、具有自然资源主管部门颁发的《测绘资质证书》，专业范围应当包含工程测量和不动产测绘，其中工程测量具有控制量、地形测量、规划测量、建筑工程测量、市政工程测量等专业子项，不动产测绘具有地籍测绘和房产测绘专业子项；
3、注册测绘师执业要求按照国家自然资源主管部门相关 规定执行；
4、 1年内在测绘地理信息行业无不良信用记录。
鼓励测绘单位或联合体进入“多测合一”服务市场开展业务，尚不具备以上条件的测绘资质单位通过自愿重组、引进 人才、增加设备等方式，满足从事“多测合一”业务的相关要求。
市自然资源和规划主管部门会及时主动公开所掌握的符合“多测合一”资质资格条件的测绘机构。
淮南市现阶段将如何实施这项改革工作。
张局长：
为贯彻落实工程建设项目多测合一，我市积极谋划，确定具体实施方案
一、明确部门职责
由市自然资源和规划主管部门会同市城乡建设、房产 管理、数据资源管理、人防等部门实施“多测合一”改革工作，组织开展“多测合一”工作流程制定、信息平台建设、测绘成果共享、测绘成果质量监督检查等相关工作，并协同制定“多测合 一”技术规程、标准等配套细则。
市自然资源和规划主管部门会同市数据资源行政主管部门负责建设“多测合一”服务窗口和信息平台，提供线上、 线下多渠道服务。服务窗口负责现场委托、收取纸质要件、成果 汇总和成果分发流转等工作；信息平台提供在线委托、项目备案、业务督办、成果提交、数据共享、统计分析、监督管理等服务。
二、规范实施程序
1、 项目委托。工程建设项目单位自主选择具备“多测合 一”资质资格条件的测绘机构，委托其开展“多测合一”测绘业务，并签订“多测合一”测绘合同。按规定必须进行招投标的项目，由工程建设项目单位事先组织招标。
2、项目备案。受委托测绘机构在签订合同后3个工作日 内在淮南市工程建设项目“多测合一”信息平台完成项目备案，以备接受监督。
3、 测绘作业。受委托测绘机构根据“多测合一”测绘合同载明的测绘任务和时间要求分阶段组织开展测绘作业，需有关 管理部门派员参加的，由建设项目单位提前2个工作日告知有关部门和测绘机构，各有关部门应为测绘机构提供业务指导。
4、成果报送。受委托测绘机构应按有关部门规定的样本 要求出具测绘成果资料，并由委托方验收确认后报送至“多测合一”服务窗口和信息平台，经各行政审批主管部门依据“三定方案”职责审查合格后推送入库。
委托双方应在平等自愿的基础上签订“多测合一”测绘合同，约定合同当事人的权利义务和违约责任。合同未履行完毕解除的，工程建设项目单位可重新委托其他测绘机构。
测绘机构对测绘成果质量终身负责。测绘成果在使用后出现质量问题，由测绘机构承担法律责任。“多测合一”工作应当遵循公开、公正、平等的 市场竞争原则，禁止任何单位和个人分割、封锁、垄断测绘市场。
三、明确成果利用方法
工程建设项目全流程涉及的测绘成果实行共享服务，具体包括：
1、 项目选址、用地审批、供地等阶段测绘成果；
2、工程建设审批测绘成果；
3、工程施工阶段测绘成果；
4、竣工验收阶段测绘成果；
5、其他可以共享服务的不动产测绘成果。
已入库的“多测合一”成果，作为项目选址、用地审批、规划审批、工程施工、竣工验收和不动产登记等工作的依据，市自然资源和规划、城乡建设、房产管理、人防等行政主管部门要严格按照数据共享规定要求，对符合技术规程的测绘成果，不得拒收，在工程建设项目各阶段不得使用未入库的测绘成 果，不得自行增设测绘的前置条件，不得要求当事人重复测绘和重复提交测绘成果。
四、强化监督检查
市自然资源和规划主管部门应当会同市城乡建设、房产管理、人防等部门加强对“多测合一”工作的监管，开展相关质量监督检查工作，并将检查结果予以公示。测绘机构应切实履行配合义务，完整提交检查所需的各项材料。
“多测合一”成果质量监督检查工作费用由市自然资源和规划主管部门纳入部门年度预算。监督检查中发现测绘机构及其从业人员在“多测合一”项目中有违法违规行为的，市自然资源和规划主管部门应依法予以查处。因委托方干预造成“多测合一”成果不合格的， 市城乡建设、房产管理、人防等主管部门应根据部门职责依法追究相关责任人的责任。有关行政主管部门及检查人员在监督检查中存 在徇私舞弊、玩忽职守、失职等行为的，将依法依纪追究其相关责任。
我市多测合一工作现在进展如何？
李主任：
为深化“放管服”改革以及优化营商环境，根据《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省进一步优化营商环境更好服务市场主体工作方案的通知》（皖政办〔2020〕13号）精神，我局迅速开展工作部署，加快推进“多测合一”改革工作：
一、制度建设
为贯彻落实工程建设项目行政审批制度改革，优化营商环境，提高测绘服务和行政审批效率，根据《国务院办公厅关于全面开展工程建设项目审批制度改革的实施意见》（国发办〔2019〕11号）、《淮南市人民政府关于印发淮南市工程建设项目审批制度改革实施方案的通知》（淮府〔2019〕30号）文件要求，结合我市实际，2020年12月22日，我局协同市住房保障和房产管理局、数据资源管理局、人民防空办公室、城乡建设局联合印发了《关于印发淮南市工程建设项目多测合一实施办法（试行）的通知》（淮自然资规〔2020〕560号）和《关于印发淮南市工程建设项目多测合一技术规程（试行）的通知》（淮自然资规〔2020〕561号），对“多测合一”涉及部门职责、资质资格、实施程序、成果利用、监督检查、技术规程及标准作了明确要求。
二、建立“多测合一”测绘中介机构名录库
为全面贯彻落实淮南市工程建设项目“多测合并、联合测绘、成果共享”的要求，进一步规范测绘中介机构管理，建立公开公平公正的测绘服务市场，2021年3月18日，市局在门户网站发布《关于建立淮南市工程建设项目“多测合一”测绘中介机构名录库的通知》，通过申请、专家审核、公示等程序，确定12家测绘单位入驻淮南市工程建设项目“多测合一”中介机构名录库。
三、搭建“多测合一”网络服务平台
6月中旬，“多测合一”网络服务平台（试用）建设完成，包括四个子系统，一是“多测合一”服务大厅系统，提供“一站式”办事服务窗口，满足委托单位在线项目委托、查询等服务需求；二是“多测合一”成果质检系统，提供任务管理、自动全检、分项检查、质检结果查看、分析评价、导出结果等功能；三是“多测合一”管理系统，是多测合一综合服务管理平台的核心系统，用于实现测绘成果的网上审批；四是“多测合一”成果共享系统，与淮南市现有的工程建设项目审批管理系统进行对接，实现相互之间的数据调用、成果共享。现阶段，“多测合一”网络服务平台处于试用阶段，能够满足建设单位运用平台进行项目委托，主要为了测试平台运行环境，以及在网络审批实际工作流程中是否存在不足，以便平台顺利全面启用。
四、开设“多测合一”线下服务平台
在淮南市政务服务中心工程建设综合窗口增加“多测合一”业务，并开设“多测合一”服务大厅系统，提供测绘单位申请入驻、合同备案，建设单位项目委托申请需求，不受时空限制，均可通过网上办事大厅在线申请，包括登录注册、业务办理、中介机构、服务咨询、新闻动态等功能。同时，开展对首批进入“多测合一”测绘中介机构名录库的12家单位服务大厅系统业务培训。
根据《安徽省自然资源厅关于印发2021年测绘地理信息管理工作要点的通知》（皖自然资测函〔2021〕21号）要求，实现市县共建，我局紧抓时间节点，召开两县工作推进会，加速推进“多测合一”改革工作进程。同时，4月2日，经淮南市数据资源管理局论证通过，“多测合一”系统已列入淮南市工程建设项目审批系统升级改造项目子系统，专项资金已获批准，下一步将尽快落实资金完成招投标，落实“多测合一”改革工作全面完成。
上线单位：市自然资源和规划局
上线嘉宾：自然资源和规划局党组成员、副局长 张猛
淮南市测绘管理服务中心主任 李丹
主要内容：“多测合一”工作开展情况
张局长：
工程建设“多测合一”是指将在行政审批中的同一个建设工程项目所涉及的测绘业务，由原多项测绘合并为一个综合性联合测绘项目，项目建设单位可以委托一家具备相应测绘资质的测绘单位或多家测绘单位组成的联合体，承担建设工程所需的土地勘测定界、规划定线放样、房产面积预测绘、人防核实测量、不动产测绘等多项测绘业务，并在行政审批中向工程建设项目审批平台或按要求分别向审批部门推送测绘成果，实现“多测合并、联合测绘、成果共享。
国家为什么要推行工程建设项目多测合一，作用都有哪些？
李主任：
因为工程建设项目审批制度改革是党中央、国务院在新形势下作出的重大决策，根据《国务院办公厅关于全面开展工程建设项目审批制度改革的实施意见》(国办发2019)11号文件精神，按照“统一标准、联合测绘、成果共享、依法监管”的思路，因此在工程建设项目行政审批涉及的测绘服务领域推行“多测合一”改革，打破行业垄断，提升服务效率，是不断激发市场活力和社会创造力的重要举措。
这次“多测合一”改革是一次“刀刃向内”的改革，其内涵是将工程建设项目分散于国土、规划、房管部门的专项测绘合并为一个综合性联合测量项目，由同一家测绘机构为同一建设项目提供竣工验收阶段所需的所有测绘服务，实行“一次委托、统一测绘、成果共享”。
是不是所有从事测绘行业的单位都可以参与多测合一项目呢？
李主任：
测绘资质单位只要符合以下条件都可以接受此项业务委托：
1、在本市行政区域内具有固定办公场所的法人单位；
2、具有自然资源主管部门颁发的《测绘资质证书》，专业范围应当包含工程测量和不动产测绘，其中工程测量具有控制量、地形测量、规划测量、建筑工程测量、市政工程测量等专业子项，不动产测绘具有地籍测绘和房产测绘专业子项；
3、注册测绘师执业要求按照国家自然资源主管部门相关 规定执行；
4、 1年内在测绘地理信息行业无不良信用记录。
鼓励测绘单位或联合体进入“多测合一”服务市场开展业务，尚不具备以上条件的测绘资质单位通过自愿重组、引进 人才、增加设备等方式，满足从事“多测合一”业务的相关要求。
市自然资源和规划主管部门会及时主动公开所掌握的符合“多测合一”资质资格条件的测绘机构。
淮南市现阶段将如何实施这项改革工作。
张局长：
为贯彻落实工程建设项目多测合一，我市积极谋划，确定具体实施方案
一、明确部门职责
由市自然资源和规划主管部门会同市城乡建设、房产 管理、数据资源管理、人防等部门实施“多测合一”改革工作，组织开展“多测合一”工作流程制定、信息平台建设、测绘成果共享、测绘成果质量监督检查等相关工作，并协同制定“多测合 一”技术规程、标准等配套细则。
市自然资源和规划主管部门会同市数据资源行政主管部门负责建设“多测合一”服务窗口和信息平台，提供线上、 线下多渠道服务。服务窗口负责现场委托、收取纸质要件、成果 汇总和成果分发流转等工作；信息平台提供在线委托、项目备案、业务督办、成果提交、数据共享、统计分析、监督管理等服务。
二、规范实施程序
1、 项目委托。工程建设项目单位自主选择具备“多测合 一”资质资格条件的测绘机构，委托其开展“多测合一”测绘业务，并签订“多测合一”测绘合同。按规定必须进行招投标的项目，由工程建设项目单位事先组织招标。
2、项目备案。受委托测绘机构在签订合同后3个工作日 内在淮南市工程建设项目“多测合一”信息平台完成项目备案，以备接受监督。
3、 测绘作业。受委托测绘机构根据“多测合一”测绘合同载明的测绘任务和时间要求分阶段组织开展测绘作业，需有关 管理部门派员参加的，由建设项目单位提前2个工作日告知有关部门和测绘机构，各有关部门应为测绘机构提供业务指导。
4、成果报送。受委托测绘机构应按有关部门规定的样本 要求出具测绘成果资料，并由委托方验收确认后报送至“多测合一”服务窗口和信息平台，经各行政审批主管部门依据“三定方案”职责审查合格后推送入库。
委托双方应在平等自愿的基础上签订“多测合一”测绘合同，约定合同当事人的权利义务和违约责任。合同未履行完毕解除的，工程建设项目单位可重新委托其他测绘机构。
测绘机构对测绘成果质量终身负责。测绘成果在使用后出现质量问题，由测绘机构承担法律责任。“多测合一”工作应当遵循公开、公正、平等的 市场竞争原则，禁止任何单位和个人分割、封锁、垄断测绘市场。
三、明确成果利用方法
工程建设项目全流程涉及的测绘成果实行共享服务，具体包括：
1、 项目选址、用地审批、供地等阶段测绘成果；
2、工程建设审批测绘成果；
3、工程施工阶段测绘成果；
4、竣工验收阶段测绘成果；
5、其他可以共享服务的不动产测绘成果。
已入库的“多测合一”成果，作为项目选址、用地审批、规划审批、工程施工、竣工验收和不动产登记等工作的依据，市自然资源和规划、城乡建设、房产管理、人防等行政主管部门要严格按照数据共享规定要求，对符合技术规程的测绘成果，不得拒收，在工程建设项目各阶段不得使用未入库的测绘成 果，不得自行增设测绘的前置条件，不得要求当事人重复测绘和重复提交测绘成果。
四、强化监督检查
市自然资源和规划主管部门应当会同市城乡建设、房产管理、人防等部门加强对“多测合一”工作的监管，开展相关质量监督检查工作，并将检查结果予以公示。测绘机构应切实履行配合义务，完整提交检查所需的各项材料。
“多测合一”成果质量监督检查工作费用由市自然资源和规划主管部门纳入部门年度预算。监督检查中发现测绘机构及其从业人员在“多测合一”项目中有违法违规行为的，市自然资源和规划主管部门应依法予以查处。因委托方干预造成“多测合一”成果不合格的， 市城乡建设、房产管理、人防等主管部门应根据部门职责依法追究相关责任人的责任。有关行政主管部门及检查人员在监督检查中存 在徇私舞弊、玩忽职守、失职等行为的，将依法依纪追究其相关责任。
我市多测合一工作现在进展如何？
李主任：
为深化“放管服”改革以及优化营商环境，根据《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省进一步优化营商环境更好服务市场主体工作方案的通知》（皖政办〔2020〕13号）精神，我局迅速开展工作部署，加快推进“多测合一”改革工作：
一、制度建设
为贯彻落实工程建设项目行政审批制度改革，优化营商环境，提高测绘服务和行政审批效率，根据《国务院办公厅关于全面开展工程建设项目审批制度改革的实施意见》（国发办〔2019〕11号）、《淮南市人民政府关于印发淮南市工程建设项目审批制度改革实施方案的通知》（淮府〔2019〕30号）文件要求，结合我市实际，2020年12月22日，我局协同市住房保障和房产管理局、数据资源管理局、人民防空办公室、城乡建设局联合印发了《关于印发淮南市工程建设项目多测合一实施办法（试行）的通知》（淮自然资规〔2020〕560号）和《关于印发淮南市工程建设项目多测合一技术规程（试行）的通知》（淮自然资规〔2020〕561号），对“多测合一”涉及部门职责、资质资格、实施程序、成果利用、监督检查、技术规程及标准作了明确要求。
二、建立“多测合一”测绘中介机构名录库
为全面贯彻落实淮南市工程建设项目“多测合并、联合测绘、成果共享”的要求，进一步规范测绘中介机构管理，建立公开公平公正的测绘服务市场，2021年3月18日，市局在门户网站发布《关于建立淮南市工程建设项目“多测合一”测绘中介机构名录库的通知》，通过申请、专家审核、公示等程序，确定12家测绘单位入驻淮南市工程建设项目“多测合一”中介机构名录库。
三、搭建“多测合一”网络服务平台
6月中旬，“多测合一”网络服务平台（试用）建设完成，包括四个子系统，一是“多测合一”服务大厅系统，提供“一站式”办事服务窗口，满足委托单位在线项目委托、查询等服务需求；二是“多测合一”成果质检系统，提供任务管理、自动全检、分项检查、质检结果查看、分析评价、导出结果等功能；三是“多测合一”管理系统，是多测合一综合服务管理平台的核心系统，用于实现测绘成果的网上审批；四是“多测合一”成果共享系统，与淮南市现有的工程建设项目审批管理系统进行对接，实现相互之间的数据调用、成果共享。现阶段，“多测合一”网络服务平台处于试用阶段，能够满足建设单位运用平台进行项目委托，主要为了测试平台运行环境，以及在网络审批实际工作流程中是否存在不足，以便平台顺利全面启用。
四、开设“多测合一”线下服务平台
在淮南市政务服务中心工程建设综合窗口增加“多测合一”业务，并开设“多测合一”服务大厅系统，提供测绘单位申请入驻、合同备案，建设单位项目委托申请需求，不受时空限制，均可通过网上办事大厅在线申请，包括登录注册、业务办理、中介机构、服务咨询、新闻动态等功能。同时，开展对首批进入“多测合一”测绘中介机构名录库的12家单位服务大厅系统业务培训。
根据《安徽省自然资源厅关于印发2021年测绘地理信息管理工作要点的通知》（皖自然资测函〔2021〕21号）要求，实现市县共建，我局紧抓时间节点，召开两县工作推进会，加速推进“多测合一”改革工作进程。同时，4月2日，经淮南市数据资源管理局论证通过，“多测合一”系统已列入淮南市工程建设项目审批系统升级改造项目子系统，专项资金已获批准，下一步将尽快落实资金完成招投标，落实“多测合一”改革工作全面完成。
存银行不如买银行！38家A股银行派现4900亿，3家股息率超6%
随着A股2020年年报披露收官，上市银行年度分红情况也全部得以呈现。
整体来看，虽然受新冠疫情和向实体经济减费让利等政策影响，去年A股上市银行总体净利润仅同比增长0.7%，但分红水平仍保持稳定。其中，21家A股上市银行2020年度现金分红率超过30%；平安银行以12.1%的现金分红比例继续位居上市银行末尾，郑州银行则成为唯一一家不进行现金分红的A股上市银行。
此外，以一季度银行理财子公司发行的净值型理财产品平均业绩基准(4.3%)为标准，截至5月7日收盘，合计有15家A股上市银行的股息率高于这一数字。其中，交行、北京银行、中行股息率均超过6%。
上市银行合计拟派现近4900亿
根据38家A股上市银行披露的2020年度利润分配预案，它们合计拟派发现金分红近4900亿元。其中，6家国有大行拟派现超过3400亿元，具体为：工行948亿元、建行815亿元、农行648亿元、中行560亿元、交行235亿元、邮储银行193亿元。此外，招行2020年度现金分红规模也达到316亿元。
一个更为直接的数据是，截至目前，已有约2700家A股上市公司发布2020年度分红预案，占比约63%。其中，现金分红规模最高的10家上市公司中，前述7家银行均位列其中。
除分红规模较大外，上市银行整体现金分红比例也相对稳定，普遍在30%左右。一位华南银行业分析师认为，虽然受到疫情影响，银行资本内生能力有所减弱，但上市银行拨备和资本实力仍然可以支撑30%的分红比例；同时，保持稳定的分红也有利于银行后续再融资。
数据显示，合计有21家A股上市银行2020年度现金分红率超过30%。其中，青岛银行拟每10股派现1.8元(含税)，现金分红比例达42.8%，连续三年高居上市银行第一位。
此外，江阴银行、招商银行、交通银行2020年度现金分红比例也达到了37%、33.2%和31.9%，分别居上市农商行、股份行和国有大行首位。其中，招行每10股拟派发现金12.53元(含税)。
回顾近三年分红方案，合计有12家上市银行至少连续三年保持30%以上的现金分红比例，包括工、农、中、建、邮储5家国有大行，招行、民生2家股份行，以及青岛银行、北京银行、南京银行、西安银行、常熟银行5家地方银行。
此外，兴业银行、民生银行和华夏银行3家股份行，以及重庆银行、苏州银行、成都银行、贵阳银行和渝农商行5家地方银行近三年现金分红比例保持连续增长。
其中，2月初登陆A股的重庆银行披露年度利润分配方案显示，2020年度该行计划每10股派发现金股利3.73元，年度现金分红比例达31.5%，同比大幅提升12.5个百分点。
郑州银行成唯一不派现银行
另一边，仍有17家A股上市银行2020年度现金分红比例低于30%。其中，郑州银行2020年度不进行现金分红，拟以资本公积向普通股股东每10股转增1股股份。
作为2020年度唯一一家不进行现金分红的A股上市银行，郑州银行解释称，不进行现金分红主要基于两点考虑：
一是面对疫情的冲击，该行持续让利实体经济；同时为增强风险抵御能力，加大了信用减值损失的计提力度，对净利润的增长带来了压力。
二是商业银行资本监管政策要求日益趋严，而外部资本补充又较为困难，内源性的资本补充就成为了中小银行保证资本充足、特别是核心一级资本充足水平的重要途径。
该行表示，全行已制定并正在推进新的五年规划，留存的未分配利润将用作核心一级资本的补充，有利于提升该行资本充足水平及风险抵御能力，以支持战略转型及各项业务发展。
此外，贵阳银行、平安银行2020年度现金分红比例分别仅19.4%、12.1%，位列上市银行群体末尾。其中，平安银行现金分红比例长期低于15%。
平安银行在年报中解释称，该行考虑监管部门对上市公司现金分红的指导意见和对商业银行资本充足率的要求，为保障内源性资本的持续补充以支持业务的持续发展，同时为兼顾投资者的合理投资回报要求，拟定2020年度利润分配预案为'每10股派现1.8元(含税)'。
贵阳银行也表示，该行年度现金股利分配方案主要基于三个方面考虑：一是顺应资本监管趋势要求，进一步增强风险抵御能力；二是公司正在加快推进转型发展，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于加快战略转型，推进高质量可持续发展；三是有利于持续提升价值创造能力，为投资者提供更好更合理的长期回报。
7家银行股息率超过5%
除关注分红率外，股息率指标(每股股息/市价)与股价直接挂钩，更被长期资金及机构投资者看重。
整体来看，低估值且高分红的个股股息率相对较高，而二级市场表现较好的上市银行，在享受高估值的同时，股息率相对较低。
因此，国有大行整体股息率处于较高水平，而招商银行、宁波银行、平安银行、杭州银行等银行股息率相对靠后。
根据融360大数据研究院统计，2021年一季度理财子公司发行的净值型理财产品平均业绩基准为4.3%，传统银行发行的净值型理财产品平均业绩比较基准为4.12%。
以4.3%为界，截至5月7日收盘，合计有15家A股上市银行银行股息率高于这一数字。其中交行、北京银行、中行股息率均超过6%，分别为6.43%、6.2%和6.01%。
值得注意的是，社保基金、险资因为资产规模大、厌恶风险、追求长期持续稳健的回报，所以在投资标的的选择上偏爱业绩确定、股息率高、分红稳定的大盘蓝筹股，其中银行股最符合两类长期资金的选股标准。
以险资为例，Wind数据显示，截至5月7日，在已披露2021年一季报的上市公司中，险资合计持有超过360只A股股票，股票市值近1.5万亿元。其中，险资持有17只银行股的市值在各行业占比最高，持股数量约500亿股，市值近5900亿元，占比40%。
目前，险资持有市值最大的银行股是平安银行，其中中国平安保险(集团)和平安人寿合计持有2475亿元；招商银行居次，和谐健康险、大家人寿两家险企合计持有该行1077亿元市值。
此外，险资持有兴业银行、浦发银行、民生银行、工商银行的市值分别为673亿元、634亿元、441亿元和258亿元。
值得注意的是，除大行、股份行外，还有多家险企跻身上市城商行前十大股东。
其中，中国人寿、太平洋人寿同时于2009年通过参与增资扩股购入杭州银行股份，目前持股比例分别为4.8%、3.97%；阳光人寿则在2017年通过定增入股北京银行，目前持股3.41%。
此外，'平安人寿-万能-个险万能'于2017年中报首次现身上海银行前十大股东，至今年3月末持股数量达4.95亿股，占该行总股本的3.49%。南京银行则于2020年获幸福人寿自有资金大规模增持。其中，去年三季度末首次现身该行前十大股东序列，四季度又继续增持超过5000万股。至今年3月末，幸福人寿合计持有南京银行4.07亿股，占该行总股本的4.07%。
随着A股2020年年报披露收官，上市银行年度分红情况也全部得以呈现。
整体来看，虽然受新冠疫情和向实体经济减费让利等政策影响，去年A股上市银行总体净利润仅同比增长0.7%，但分红水平仍保持稳定。其中，21家A股上市银行2020年度现金分红率超过30%；平安银行以12.1%的现金分红比例继续位居上市银行末尾，郑州银行则成为唯一一家不进行现金分红的A股上市银行。
此外，以一季度银行理财子公司发行的净值型理财产品平均业绩基准(4.3%)为标准，截至5月7日收盘，合计有15家A股上市银行的股息率高于这一数字。其中，交行、北京银行、中行股息率均超过6%。
上市银行合计拟派现近4900亿
根据38家A股上市银行披露的2020年度利润分配预案，它们合计拟派发现金分红近4900亿元。其中，6家国有大行拟派现超过3400亿元，具体为：工行948亿元、建行815亿元、农行648亿元、中行560亿元、交行235亿元、邮储银行193亿元。此外，招行2020年度现金分红规模也达到316亿元。
一个更为直接的数据是，截至目前，已有约2700家A股上市公司发布2020年度分红预案，占比约63%。其中，现金分红规模最高的10家上市公司中，前述7家银行均位列其中。
除分红规模较大外，上市银行整体现金分红比例也相对稳定，普遍在30%左右。一位华南银行业分析师认为，虽然受到疫情影响，银行资本内生能力有所减弱，但上市银行拨备和资本实力仍然可以支撑30%的分红比例；同时，保持稳定的分红也有利于银行后续再融资。
数据显示，合计有21家A股上市银行2020年度现金分红率超过30%。其中，青岛银行拟每10股派现1.8元(含税)，现金分红比例达42.8%，连续三年高居上市银行第一位。
此外，江阴银行、招商银行、交通银行2020年度现金分红比例也达到了37%、33.2%和31.9%，分别居上市农商行、股份行和国有大行首位。其中，招行每10股拟派发现金12.53元(含税)。
回顾近三年分红方案，合计有12家上市银行至少连续三年保持30%以上的现金分红比例，包括工、农、中、建、邮储5家国有大行，招行、民生2家股份行，以及青岛银行、北京银行、南京银行、西安银行、常熟银行5家地方银行。
此外，兴业银行、民生银行和华夏银行3家股份行，以及重庆银行、苏州银行、成都银行、贵阳银行和渝农商行5家地方银行近三年现金分红比例保持连续增长。
其中，2月初登陆A股的重庆银行披露年度利润分配方案显示，2020年度该行计划每10股派发现金股利3.73元，年度现金分红比例达31.5%，同比大幅提升12.5个百分点。
郑州银行成唯一不派现银行
另一边，仍有17家A股上市银行2020年度现金分红比例低于30%。其中，郑州银行2020年度不进行现金分红，拟以资本公积向普通股股东每10股转增1股股份。
作为2020年度唯一一家不进行现金分红的A股上市银行，郑州银行解释称，不进行现金分红主要基于两点考虑：
一是面对疫情的冲击，该行持续让利实体经济；同时为增强风险抵御能力，加大了信用减值损失的计提力度，对净利润的增长带来了压力。
二是商业银行资本监管政策要求日益趋严，而外部资本补充又较为困难，内源性的资本补充就成为了中小银行保证资本充足、特别是核心一级资本充足水平的重要途径。
该行表示，全行已制定并正在推进新的五年规划，留存的未分配利润将用作核心一级资本的补充，有利于提升该行资本充足水平及风险抵御能力，以支持战略转型及各项业务发展。
此外，贵阳银行、平安银行2020年度现金分红比例分别仅19.4%、12.1%，位列上市银行群体末尾。其中，平安银行现金分红比例长期低于15%。
平安银行在年报中解释称，该行考虑监管部门对上市公司现金分红的指导意见和对商业银行资本充足率的要求，为保障内源性资本的持续补充以支持业务的持续发展，同时为兼顾投资者的合理投资回报要求，拟定2020年度利润分配预案为'每10股派现1.8元(含税)'。
贵阳银行也表示，该行年度现金股利分配方案主要基于三个方面考虑：一是顺应资本监管趋势要求，进一步增强风险抵御能力；二是公司正在加快推进转型发展，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于加快战略转型，推进高质量可持续发展；三是有利于持续提升价值创造能力，为投资者提供更好更合理的长期回报。
7家银行股息率超过5%
除关注分红率外，股息率指标(每股股息/市价)与股价直接挂钩，更被长期资金及机构投资者看重。
整体来看，低估值且高分红的个股股息率相对较高，而二级市场表现较好的上市银行，在享受高估值的同时，股息率相对较低。
因此，国有大行整体股息率处于较高水平，而招商银行、宁波银行、平安银行、杭州银行等银行股息率相对靠后。
根据融360大数据研究院统计，2021年一季度理财子公司发行的净值型理财产品平均业绩基准为4.3%，传统银行发行的净值型理财产品平均业绩比较基准为4.12%。
以4.3%为界，截至5月7日收盘，合计有15家A股上市银行银行股息率高于这一数字。其中交行、北京银行、中行股息率均超过6%，分别为6.43%、6.2%和6.01%。
值得注意的是，社保基金、险资因为资产规模大、厌恶风险、追求长期持续稳健的回报，所以在投资标的的选择上偏爱业绩确定、股息率高、分红稳定的大盘蓝筹股，其中银行股最符合两类长期资金的选股标准。
以险资为例，Wind数据显示，截至5月7日，在已披露2021年一季报的上市公司中，险资合计持有超过360只A股股票，股票市值近1.5万亿元。其中，险资持有17只银行股的市值在各行业占比最高，持股数量约500亿股，市值近5900亿元，占比40%。
目前，险资持有市值最大的银行股是平安银行，其中中国平安保险(集团)和平安人寿合计持有2475亿元；招商银行居次，和谐健康险、大家人寿两家险企合计持有该行1077亿元市值。
此外，险资持有兴业银行、浦发银行、民生银行、工商银行的市值分别为673亿元、634亿元、441亿元和258亿元。
值得注意的是，除大行、股份行外，还有多家险企跻身上市城商行前十大股东。
其中，中国人寿、太平洋人寿同时于2009年通过参与增资扩股购入杭州银行股份，目前持股比例分别为4.8%、3.97%；阳光人寿则在2017年通过定增入股北京银行，目前持股3.41%。
此外，'平安人寿-万能-个险万能'于2017年中报首次现身上海银行前十大股东，至今年3月末持股数量达4.95亿股，占该行总股本的3.49%。南京银行则于2020年获幸福人寿自有资金大规模增持。其中，去年三季度末首次现身该行前十大股东序列，四季度又继续增持超过5000万股。至今年3月末，幸福人寿合计持有南京银行4.07亿股，占该行总股本的4.07%。
标准普尔公司推出的家庭资bai产配置:
10%配置于生活所需、20%重点bai用于保障、30%用于博取投资收益、40%用于人生必要规划。
10%的现金---生活费------用于日常开支；
20%的现金---保险保障---用于保险保障；---家庭保障
30%的现金----投资--------用于购买房产，投资股票、基金等；
40%的现金----人生规划---用于养老和教育长期人生规划。
10%用于日常所需：日常生活支出，正常情况，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等,关键时刻保障你的生活不被风险所吞噬。
30%的资产用于“高回报”性投资，这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
40%：例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品；
总之，要合理和科学的理财；
方法2：家庭收入的40%用于供房及bai其他方du面投资,比如：银行理财，zhi30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,
方法3、（投资理财应占净资产的30%~70%）。
方法4：4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
方法5：80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
方法6、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
方法7：“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。
方法8、国际bai上流行的说法是三三制，即三分du之一买高收益的理财产品，三分之zhi一买中等收益的dao理财产品，三分之一买保本收益的理财产品。这种做法的好处是：收益高于银行存款，而风险却只有三分之一。尤其在最为老百姓放心的银行，都提出风险提示的今天，千万不要小瞧国际上经力过，多次经济危机的人们的经验谈。
方法9：理财中的“72法则”bai的意思就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。
假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。
金融学上有bai所谓72法则du、71法则、70法则和69.3法则，用作估计将投资倍增zhi或减半所需的时间，反映出的是dao复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“70法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72÷5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72÷12)，才能让一块钱变成二块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么72÷3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。 例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24% 当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资获利快速、报酬惊人，比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫3年半的时间，1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果，更是这其中的奥妙所在。 把复利公式摊开来看，“本利和=本金×（1+利率）^期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，于是市面上有许多理财书籍，都列有复利表，投资人只要按表索骥，很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用，但也不可能始终都带在身边，若是遇到需要计算复利报酬时，倒是有一个简单的“72法则”可以取巧。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
方法10：基金因其投资标的不同可分为高风险的股bai票型/指数型、中风险的混合型和低风险的债券型，以及活期存款替代品货币型。
刚踏入社会的青年：建议比列：高/中/低：50/30/20
家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。
而对于上有老下有小的中年而言，建议比列：高/中/低：30/40/30
养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。
如果已经退休，建议比列：高/中/低：10/10/80
投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。
谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
家庭理财如何分bai配资金 合理分配让家庭du稳步发展
1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
10%配置于生活所需、20%重点bai用于保障、30%用于博取投资收益、40%用于人生必要规划。
10%的现金---生活费------用于日常开支；
20%的现金---保险保障---用于保险保障；---家庭保障
30%的现金----投资--------用于购买房产，投资股票、基金等；
40%的现金----人生规划---用于养老和教育长期人生规划。
10%用于日常所需：日常生活支出，正常情况，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等,关键时刻保障你的生活不被风险所吞噬。
30%的资产用于“高回报”性投资，这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
40%：例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品；
总之，要合理和科学的理财；
方法2：家庭收入的40%用于供房及bai其他方du面投资,比如：银行理财，zhi30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,
方法3、（投资理财应占净资产的30%~70%）。
方法4：4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
方法5：80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
方法6、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
方法7：“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。
方法8、国际bai上流行的说法是三三制，即三分du之一买高收益的理财产品，三分之zhi一买中等收益的dao理财产品，三分之一买保本收益的理财产品。这种做法的好处是：收益高于银行存款，而风险却只有三分之一。尤其在最为老百姓放心的银行，都提出风险提示的今天，千万不要小瞧国际上经力过，多次经济危机的人们的经验谈。
方法9：理财中的“72法则”bai的意思就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。
假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。
金融学上有bai所谓72法则du、71法则、70法则和69.3法则，用作估计将投资倍增zhi或减半所需的时间，反映出的是dao复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“70法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72÷5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72÷12)，才能让一块钱变成二块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么72÷3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。 例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24% 当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资获利快速、报酬惊人，比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫3年半的时间，1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果，更是这其中的奥妙所在。 把复利公式摊开来看，“本利和=本金×（1+利率）^期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，于是市面上有许多理财书籍，都列有复利表，投资人只要按表索骥，很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用，但也不可能始终都带在身边，若是遇到需要计算复利报酬时，倒是有一个简单的“72法则”可以取巧。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
方法10：基金因其投资标的不同可分为高风险的股bai票型/指数型、中风险的混合型和低风险的债券型，以及活期存款替代品货币型。
刚踏入社会的青年：建议比列：高/中/低：50/30/20
家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。
而对于上有老下有小的中年而言，建议比列：高/中/低：30/40/30
养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。
如果已经退休，建议比列：高/中/低：10/10/80
投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。
谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
家庭理财如何分bai配资金 合理分配让家庭du稳步发展
1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
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