第2条保障，关于脑中风后遗症的理赔，这一点也是十步需要提醒大家注意的：

达尔文3号的中症脑中风后遗症理赔条款相比其它产品，少了一个赔付条件，“自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本生活的两项或两项以上。”

如此一来，本身达尔文3号中症脑中风后遗症的理赔条款比较严苛，并且规定了两次脑中风发病需要是不同种，理赔难度进一步上升。

因此十步判断，此条额外赠送的保障实际价值不高。

第3条保障，不同原位癌赔付两次，也是一个道理，实际作用虽然不大，但是有好于无，保障全面会让我们更加安心。

第4条保障，就是3种心血管疾病的赔付问题了，前文十步已经分析过新发和复发的可能性都是比较大的。

市面上轻中症没有隐形分组的产品也有，比如长生福优加重疾险，但是轻症没有微创冠状动脉搭桥术，保费也是非常贵。

所以综合来看，十步认为，对于男性/吸烟饮酒人群/ 超重肥胖人群/ 血脂异常人群等，买达尔文3号还是合适的，毕竟关于心血管疾病的保障，达尔文3号比超级玛丽2号max更优秀。

总体来说，600块钱换4条保障，对于上述人群（男性/吸烟饮酒人群/ 超重肥胖人群/ 血脂异常）还是值得的。

当然，如果在预算有限的情况下尽可能追求最大化的保障，那么还是选择超级玛丽2号Max，保障对普通人来说已经足够了。

如果说想尽可能的拉高杠杆，只想做高保额，那么不妨考虑一下十步前文说的投保思路，利用重疾险的组合搭配方式，做高保额保障！

总之，达尔文3号和超级玛丽2号Max都是非常不错的重疾险。我们根据自身的预算和需求量力而行即可，不要选择最好的，而是要选择最适合自己的。#怎么买保险# #新浪保险i保日# #保险#

那么这种看似无懈可击的保障情况下，达尔文3号的保费怎么样？会不会非常贵？

仅轻、中、症的基础保障上，达尔文3号的保费最贵，比超级玛丽2号Max贵了大约11%左右。

附加二次防癌后，达尔文3号的保费比超级玛丽2号Max贵了大约12%左右。

那么多出的这百分之十几的溢价到底值不值？这两款产品我们应该如何选择？我们需要具体分析一下：

以30岁男性为例，50万保额贵了600块钱，多出来的保障是：

1. 重疾60岁前多20%的理赔保额

2. 第二次中症脑中风理赔60%基本保额

3. 不同部位的原位癌第二次理赔45%保额

4. 不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥第二次理赔45%保额

那么这四项值不值600块钱呢？十步认为需要分条解读。

第1条保障，假设同样都是50万基础保额，超级玛丽2号Max是160%保额，达尔文3号是180%保额，那么60岁之前就是差了10万块钱的重疾保额。

30岁男性，投保10万元的瑞泰瑞盈（100种重疾+50种轻症），保至60周岁，缴纳30年，每年只需要368元。

也就是说50万保额的超级玛丽2号Max + 10万保额的瑞泰瑞盈=5883元，整体保费小于达尔文3号，却可以做到一模一样的重疾保障。

这也给我们提供了一条投保思路：

如果你只是更在意重疾保额，那么不妨考虑一下搭配组合的方式，可以省下两百多块钱。

当然，达尔文3号多出的另外3条保障，难道不值那232块钱吗？十步认为也不见得。#怎么买保险# #新浪保险i保日# #保险#

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