中国新远铁路物资北京公司——采购融资
一、 企业基本情况
中国新远铁路物资北京公司注册资金为6 005万元，公司主要经营业务是受铁路部委托向铁路系统销售钢轨、、柴油、汽油、润滑油、机械设备和铁路专用设备等产品，公司实现经营收入109.16亿元。
铁路部为严控物资质量及采购成本、保障铁路运营安全、保证铁路运营物资及时供应，对铁路专用钢轨、柴油、润滑油及各类重要物资均指定由中国新远铁路物资总公司进行专项供应。
中国新远铁路物资北京公司按照总公司划分专项物资采供区域，其中供应区域主要包括：济南、呼和浩特、北京、郑州、乌鲁木齐、广州、南京等铁路局、工程局和铁路工厂。采购对象主要是包钢钢轨、华北石油公司柴油及包钢、首钢、邯钢、鞍钢、马钢、安钢、莱钢等大型国有企业钢材。为保证供应物资货源和质量，中国新远铁路物资北京公司与各生产厂签订了常年购销合同，建立了良好信誉，公司是包钢钢轨销售总代理、马钢 H型钢华北及西北销售总代理、莱钢H型钢特约经销商。近两年随着市场拓展，与日照型钢有限公司、日照钢铁轧钢有限公司、河北津西钢铁股份有限公司、唐山中厚板材有限公司、江苏沙钢集团有限公司等钢厂也建立了供应关系。经过多年努力经营，钢轨、柴油和一般钢材已经成为该公司三大支柱产品，是主要收入来源。
中国新远铁路物资北京公司应收账款周转天数为10天，存货周转天数为21天，资金周转速度快、资产质量优良。H型钢是该公司钢材销售主打产品，公司保持了H型钢的国内市场销售占有率（14％），连续几年成为国内最大的H型钢销售商。
二、银行切入点分析
（一）公司对银行融资工具的需要分析
中国新远铁路物资北京公司在购货环节支付大量的现金预付货款（为提高资金利用率、降低融资成本、控制财务费用，在业务中大量使用票据），而对铁路系统产品销售一般存在3个月的账期，公司月均应收账款额约4亿元。因此，针对该项资产，银行可以对应提供国内隐蔽型有追索权保理额度2亿元，单笔融资期限4个月。
国际业务方面：主要供应商是唐钢、莱钢和鞍钢，最终用货方有韩国造船厂、韩国太光钢铁、韩国爱思钢铁、德国沙士基达等公司，每月平均业务量约500万美元。该项业务操作流程是该公司确定的外方客户，并在收到外方客户开具的信用证后，向国内钢厂进行现款购货，银行可以对应提供银行承兑汇票。
国内业务方面：该公司主要供货单位是中石油、中石化、包钢、莱钢、日照型钢、日照热轧、河北津西、长城润滑油、天津日实润滑油、南车集团、北车集团、山西焦煤、河北新华焦煤集团等国内大型生产商，供货及时，产品质量有保证，合作时间较长，信誉较好，且主要采用银行承兑汇票进行货款结算。销货单位主要为铁路部所属各铁路局和铁路工厂等，结算货款均纳入铁路部计划内，付款有保证。
（二）经营分析
该公司经营业务特点：
1.供求关系稳定，区域经营具有垄断性，符合银行目标客户标准。
2.为铁路系统内供应物资，均纳入铁路部财政预算计划，因而销售回款有保证。
3.经营产品为铁路消耗物资，需求量稳定，不受市场价格等多方面因素的影响。
4.资产规模大，经营收入逐年稳步增长，经营周转速度快，资产质量优良，整体抗风险能力较强。
5.对自营业务始终坚持不赊销，保证货物的快速周转，并成为多家钢厂的地区性代理，垄断了一定渠道，通过近10年的市场开发，使H型钢的产品销售额占国内市场的14％，成为国内最大的H型钢销售商之一，形成了一定的竞争优势。
（三）风险分析
中国新远铁路物资北京公司一直遵循稳健型经营的发展思路。在专供物资业务中，由于所供物资为铁路部核定专项资金，因而货款回收有保证。公司自营业务在销售中均为现款现货销售，加之与钢厂合作较好，在产品价格出现明显波动时，厂商将参与风险承担，因而风险相对较低。公司没有1年以上应收账款，83％应收款账龄在3个月以内，周转天数为10天，资产质量优良。
三、银企合作情况
（一）中国新远铁路物资北京公司授信方案
额度类型 公开授信额度
授信额度(万元) 70 000
授信期限(月)12
授信品种：国内信用证（买方押汇）+国内隐蔽型有追索权保理
（二）业务流程
（一）焦炭融资
1.中国新远铁路物资北京公司在国内焦炭采购中，银行提供国内信用证。中国新远铁路物资北京公司与山西××焦煤集团签订焦炭购买协议，合同总价为2亿元。山西××焦煤集团为大型民营煤炭经销企业，直接付款中国新远铁路物资北京公司不放心。
2.山西××焦煤集团收到国内信用证后，在省内组织采购，2个月后发运焦炭，提供发运凭证，银行即刻向中国新远铁路物资北京公司提供买方押汇，押汇金额为2亿元。
3.中国新远铁路物资北京公司组织将焦炭销售给广东新力钢厂，合同总价为3亿元，约定付款方式为现款现货，收到焦炭款项后，即刻归还银行押汇融资。
（二）钢铁融资
1.中国新远铁路物资北京公司与南昌××铁路局签订铁路轨道钢供应合同，合同总价款为3亿元。
2.中国新远铁路物资北京公司在银行办理3亿元银行承兑汇票用于购买轨道钢，银行承兑汇票期限为6个月。
3. 1个月后，中国新远铁路物资北京公司将轨道钢发运给南昌××铁路局，南昌××铁路局质检合格后，签发产品收妥函。
4.中国新远铁路物资北京公司将南昌××铁路局针对其的应收账款转让给银行，银行提供3亿元的保理融资，用于兑付银行承兑汇票。
5. 6个月后，中国新远铁路物资北京公司从南昌××铁路局收回合同全部款项，归还3亿元保理融资。融资类型：综合方案融资（预付账款融资）
延伸行业：公路、电力、航空、港口等行业可以根据本案例复制营销。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、 企业基本情况
中国新远铁路物资北京公司注册资金为6 005万元，公司主要经营业务是受铁路部委托向铁路系统销售钢轨、、柴油、汽油、润滑油、机械设备和铁路专用设备等产品，公司实现经营收入109.16亿元。
铁路部为严控物资质量及采购成本、保障铁路运营安全、保证铁路运营物资及时供应，对铁路专用钢轨、柴油、润滑油及各类重要物资均指定由中国新远铁路物资总公司进行专项供应。
中国新远铁路物资北京公司按照总公司划分专项物资采供区域，其中供应区域主要包括：济南、呼和浩特、北京、郑州、乌鲁木齐、广州、南京等铁路局、工程局和铁路工厂。采购对象主要是包钢钢轨、华北石油公司柴油及包钢、首钢、邯钢、鞍钢、马钢、安钢、莱钢等大型国有企业钢材。为保证供应物资货源和质量，中国新远铁路物资北京公司与各生产厂签订了常年购销合同，建立了良好信誉，公司是包钢钢轨销售总代理、马钢 H型钢华北及西北销售总代理、莱钢H型钢特约经销商。近两年随着市场拓展，与日照型钢有限公司、日照钢铁轧钢有限公司、河北津西钢铁股份有限公司、唐山中厚板材有限公司、江苏沙钢集团有限公司等钢厂也建立了供应关系。经过多年努力经营，钢轨、柴油和一般钢材已经成为该公司三大支柱产品，是主要收入来源。
中国新远铁路物资北京公司应收账款周转天数为10天，存货周转天数为21天，资金周转速度快、资产质量优良。H型钢是该公司钢材销售主打产品，公司保持了H型钢的国内市场销售占有率（14％），连续几年成为国内最大的H型钢销售商。
二、银行切入点分析
（一）公司对银行融资工具的需要分析
中国新远铁路物资北京公司在购货环节支付大量的现金预付货款（为提高资金利用率、降低融资成本、控制财务费用，在业务中大量使用票据），而对铁路系统产品销售一般存在3个月的账期，公司月均应收账款额约4亿元。因此，针对该项资产，银行可以对应提供国内隐蔽型有追索权保理额度2亿元，单笔融资期限4个月。
国际业务方面：主要供应商是唐钢、莱钢和鞍钢，最终用货方有韩国造船厂、韩国太光钢铁、韩国爱思钢铁、德国沙士基达等公司，每月平均业务量约500万美元。该项业务操作流程是该公司确定的外方客户，并在收到外方客户开具的信用证后，向国内钢厂进行现款购货，银行可以对应提供银行承兑汇票。
国内业务方面：该公司主要供货单位是中石油、中石化、包钢、莱钢、日照型钢、日照热轧、河北津西、长城润滑油、天津日实润滑油、南车集团、北车集团、山西焦煤、河北新华焦煤集团等国内大型生产商，供货及时，产品质量有保证，合作时间较长，信誉较好，且主要采用银行承兑汇票进行货款结算。销货单位主要为铁路部所属各铁路局和铁路工厂等，结算货款均纳入铁路部计划内，付款有保证。
（二）经营分析
该公司经营业务特点：
1.供求关系稳定，区域经营具有垄断性，符合银行目标客户标准。
2.为铁路系统内供应物资，均纳入铁路部财政预算计划，因而销售回款有保证。
3.经营产品为铁路消耗物资，需求量稳定，不受市场价格等多方面因素的影响。
4.资产规模大，经营收入逐年稳步增长，经营周转速度快，资产质量优良，整体抗风险能力较强。
5.对自营业务始终坚持不赊销，保证货物的快速周转，并成为多家钢厂的地区性代理，垄断了一定渠道，通过近10年的市场开发，使H型钢的产品销售额占国内市场的14％，成为国内最大的H型钢销售商之一，形成了一定的竞争优势。
（三）风险分析
中国新远铁路物资北京公司一直遵循稳健型经营的发展思路。在专供物资业务中，由于所供物资为铁路部核定专项资金，因而货款回收有保证。公司自营业务在销售中均为现款现货销售，加之与钢厂合作较好，在产品价格出现明显波动时，厂商将参与风险承担，因而风险相对较低。公司没有1年以上应收账款，83％应收款账龄在3个月以内，周转天数为10天，资产质量优良。
三、银企合作情况
（一）中国新远铁路物资北京公司授信方案
额度类型 公开授信额度
授信额度(万元) 70 000
授信期限(月)12
授信品种：国内信用证（买方押汇）+国内隐蔽型有追索权保理
（二）业务流程
（一）焦炭融资
1.中国新远铁路物资北京公司在国内焦炭采购中，银行提供国内信用证。中国新远铁路物资北京公司与山西××焦煤集团签订焦炭购买协议，合同总价为2亿元。山西××焦煤集团为大型民营煤炭经销企业，直接付款中国新远铁路物资北京公司不放心。
2.山西××焦煤集团收到国内信用证后，在省内组织采购，2个月后发运焦炭，提供发运凭证，银行即刻向中国新远铁路物资北京公司提供买方押汇，押汇金额为2亿元。
3.中国新远铁路物资北京公司组织将焦炭销售给广东新力钢厂，合同总价为3亿元，约定付款方式为现款现货，收到焦炭款项后，即刻归还银行押汇融资。
（二）钢铁融资
1.中国新远铁路物资北京公司与南昌××铁路局签订铁路轨道钢供应合同，合同总价款为3亿元。
2.中国新远铁路物资北京公司在银行办理3亿元银行承兑汇票用于购买轨道钢，银行承兑汇票期限为6个月。
3. 1个月后，中国新远铁路物资北京公司将轨道钢发运给南昌××铁路局，南昌××铁路局质检合格后，签发产品收妥函。
4.中国新远铁路物资北京公司将南昌××铁路局针对其的应收账款转让给银行，银行提供3亿元的保理融资，用于兑付银行承兑汇票。
5. 6个月后，中国新远铁路物资北京公司从南昌××铁路局收回合同全部款项，归还3亿元保理融资。融资类型：综合方案融资（预付账款融资）
延伸行业：公路、电力、航空、港口等行业可以根据本案例复制营销。
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票据权利丧失后的保全措施（银行客户经理必读）
票据权利丧失指的是票据关系中的票据权利(包括付款请求权或追索权)的丧失，但并没有丧失票据法的非票据关系的票据权利以及合同法所支持的民事权利，而票据权利消灭是指所有票据权利和民事权利都已经结束。票据权利丧失的保全就是指行使《票据法》中非票据关系的票据权利，即持票人向出票人或承兑人请求偿还额外利益的权利。例如，在《票据法》上，票据权利的行使，需要严格的程序，对行使权力的时问也有严格限制，如没有及时行使和保全票据权利，持票人就有可能因程序的短缺或时效超过而丧失其权利。在类似情况下，票据债务人因免除履行债务而获得额外的资金利益，同时损害了票据债权人的利益。为了增加票据债权人的补救措施，《票据法》规定了利益偿还请求权制度。该权利是一种独立的请求权，这种权利仍基于《票据法》的规定而产生，但它不是以直接请求给付票据金额为目的，而主要是为了弥补持票人在票据权利丧失后的利益。
也正是这个原因，它不能依赖于背书转让，而只能按民法上记名证券的转让方法转让。
利益偿还请求权的享有和行使，应当具备下列条件：票据权利必须是曾经有效存在的；票据权利是因时效超过或保全手续欠缺而已经丧失；因持票人权利丧失而使出票人或承兑人得到了额外的利益，即出票人或承兑人由于出票行为或承兑行为，已经获得了实际利益，但却无需承担相应的票据义务；请求权人必须是持票人，被请求人必须是出票人或承兑人。
在利益偿还请求权行使时：第一步，请求者必须证明权利发生要件的所有事实才能主张权利，如票据的提示、出票人或承兑人取
得的利益、票据权利的消灭等，应由持票人负举证责任；第二步，
请求者应持有票据并将行使利益偿还请求权的打算在适当期间内通
知利益偿还义务人，债务履行时间应以通知日为准计算，如未通知
即直接请求偿还利益，该权利仍得以行使，但因此而造成的损害应
由持票人赔偿。
在利益偿还请求权行使时，还应注意两点：
1．偿还的利益不应超过出票人或承兑人所实际获得的利益，所谓偿还就是偿还即得利益。
2．不限于票面金额为基础，在偿还利益时，可能会涉及一些附加的利益，如果这种附加利益确定是票据金额所引起，也应包含在内；偿还利益是与未支付的票据金额相当的利益，即以票面金额为确定基础，却又不等同于票面金额。
文章选自《银行票据业务操作手册》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
票据权利丧失指的是票据关系中的票据权利(包括付款请求权或追索权)的丧失，但并没有丧失票据法的非票据关系的票据权利以及合同法所支持的民事权利，而票据权利消灭是指所有票据权利和民事权利都已经结束。票据权利丧失的保全就是指行使《票据法》中非票据关系的票据权利，即持票人向出票人或承兑人请求偿还额外利益的权利。例如，在《票据法》上，票据权利的行使，需要严格的程序，对行使权力的时问也有严格限制，如没有及时行使和保全票据权利，持票人就有可能因程序的短缺或时效超过而丧失其权利。在类似情况下，票据债务人因免除履行债务而获得额外的资金利益，同时损害了票据债权人的利益。为了增加票据债权人的补救措施，《票据法》规定了利益偿还请求权制度。该权利是一种独立的请求权，这种权利仍基于《票据法》的规定而产生，但它不是以直接请求给付票据金额为目的，而主要是为了弥补持票人在票据权利丧失后的利益。
也正是这个原因，它不能依赖于背书转让，而只能按民法上记名证券的转让方法转让。
利益偿还请求权的享有和行使，应当具备下列条件：票据权利必须是曾经有效存在的；票据权利是因时效超过或保全手续欠缺而已经丧失；因持票人权利丧失而使出票人或承兑人得到了额外的利益，即出票人或承兑人由于出票行为或承兑行为，已经获得了实际利益，但却无需承担相应的票据义务；请求权人必须是持票人，被请求人必须是出票人或承兑人。
在利益偿还请求权行使时：第一步，请求者必须证明权利发生要件的所有事实才能主张权利，如票据的提示、出票人或承兑人取
得的利益、票据权利的消灭等，应由持票人负举证责任；第二步，
请求者应持有票据并将行使利益偿还请求权的打算在适当期间内通
知利益偿还义务人，债务履行时间应以通知日为准计算，如未通知
即直接请求偿还利益，该权利仍得以行使，但因此而造成的损害应
由持票人赔偿。
在利益偿还请求权行使时，还应注意两点：
1．偿还的利益不应超过出票人或承兑人所实际获得的利益，所谓偿还就是偿还即得利益。
2．不限于票面金额为基础，在偿还利益时，可能会涉及一些附加的利益，如果这种附加利益确定是票据金额所引起，也应包含在内；偿还利益是与未支付的票据金额相当的利益，即以票面金额为确定基础，却又不等同于票面金额。
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未认真核实项目资本金和股东借款到账依据真实性（银行客户经理必读）
【严禁事项】
未认真核实项目资本金和股东借款到账依据真实性
请牢牢记住：在发放固定资产贷款，项目贷款的时候，必须提前核实项目资本金提前到位。
【政策依据】
《固定资产贷款管理暂行办法》中国银行业监督管理委员会令2009年第2号。
第十七条 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
文章选自《银行信贷必须掌握合规要点大全》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
【严禁事项】
未认真核实项目资本金和股东借款到账依据真实性
请牢牢记住：在发放固定资产贷款，项目贷款的时候，必须提前核实项目资本金提前到位。
【政策依据】
《固定资产贷款管理暂行办法》中国银行业监督管理委员会令2009年第2号。
第十七条 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
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