广发家电-老板电器2021三季报交流纪要
出席嘉宾：总裁 任总等
时间：20211020
业绩总结：
总体来看：
今年地产压力较大，但是老板顶住压力，三季度增速环比虽然有所回落，但是1-9月收入还是增长25.68%，归母净利+19.56%，扣非+22.15%，为全年20%+收入增长目标打下了坚实的基础，达到目标的话会是18-21年四年中增速最快的一年。
分渠道来看，三季度：
零售+创新渠道：+10%增长，全年也是10%+目标
工程渠道：+6.5%，有所放缓，主要是恒大原因，8月份业务全部停掉
电商渠道：+17%，
海外渠道：+90%
名气渠道：+50%
前三季度：
零售+创新渠道：+29%，占比37%
工程渠道：+40%，占比22%
电商渠道：+24%，占比37.5%
海外渠道：+100%，占比0.6%
名气渠道：+60%，占比1%
Q&A
一、集成灶
集成灶项目进度：
正在按照计划推进，生产线下个月搭建完毕，样品机这个月底大概就可以出来，2022年3月份有6款产品出来，6月还有6款。已开过两次大会，经销、营销模式已经确定，只等产品出来，目前正在做网点展厅布置+扩充，单独专卖店（专厅）+融合店，两种模式同时做，不想浪费2022年的时间。
融合店的速度会快一点，专厅需要找店面和装修，相对会慢一些。
经销商、公司对集成灶的态度：
一级代理商态度非常期待，之前的分歧在于他们需要独立招商还是自己做，现在是都可以，各个地区可以自己做，也可以独立招商， 公司希望代理商可以自己做。
目前大体原则已经确定，尊重各级代理商，先快速去做，从发展中解决管理的问题。
定位：集成灶肯定是进攻品类，第一年公司会放出很多政策去帮助代理商、网点等去推。
集成灶产品与市场的不同：
产品本质没有大的区别，性能更好，外观风格比较统一，内部腔体做的比较好，但总体还是一个集成灶产品。
如何看待集成灶市场竞争：
火星人在营销，新媒体做得比较好，老板主要靠强大的线下分销体系，网点布局能力、品牌力、产品力去拦截其他集成灶公司。
集成灶市场区域布局：
不去创造市场，而是去收割市场。集成灶哪里卖的好，就去哪里卖。一二线消费者对集成灶外观接受不够，不会主要去做一二线，还是做之前卖的好的地区。
二、新品类：
3季度：洗碗机接近100%增长，蒸烤一体机70%左右，完全符合预期。
全年基本也差不多，可以达到年初预计：洗碗机今年目标翻倍达到20万台，蒸烤一体机60-70%增长。
洗碗机用户画像：
主要是一二线，年轻人
年纪大的人还存在偏见，洗不干净，废水
年轻人很欢迎，完全可以和油烟机一样成为标配。
名气近期的进展：
名气三季度50%增长，前三季度60%左右，增长来源：
1、开始做集成灶，带来的变化比较深远，今年是反弹之年
2、今年线上开始卖三件套
提出现代厨房的概念，品牌档次有明显提升
名气客户来源主要是天猫等，还是有品质要求的，不是主打下沉市场
三、渠道
奥维数据显示工程渠道占比还在提升？
恒大8月供货已经停掉了，主要是奥维取样的问题，恒大不会再出新房。奥维取样取得不是交付量，口径问题。
下沉渠道的发展：
总体来看，小B的占比还是比较小，今年整体3个亿，虽然网点很多，但是成交量比较小，公司对这块寄予厚望。后续会增加网点数量，专卖店数量到了瓶颈，但是网点还是可以继续加密的。
四、地产问题
后续地产项目是否还有风险？
内部做了筛查和整理，结果来看存在风险的就是恒大。碧桂园规模也比较大，有3个多亿，也是付的一年商票，但还没有逾期迹象，相对风险不大。其他的规模都不大，万科只有几千万，总体比较分散，风险可控。
对明年地产风险还是比较谨慎，公司工程渠道目标设定为低个位数的增长，会加强地产客户风险的管控，完善流程等。
工程客户结构：18、19年恒大+碧桂园占比很大，把整个工程拉起来，现在区域工程项目增长很快，1-9月增速达到100%，区域客户主要由代理商来跟进，挖掘，有些风险通过代理商消化掉了。大地产客户的占比减少，会导致风险减小。同时，政府对商票的管控越来越严格，之后出现类似风险的可能性不大。
恒大的业务如何处理：
恒大原来的结算是一年期的商票，去年12月有苗头，去年年初开始到今年7-8月停掉，所有业务量加起来欠我们6.5亿左右，3个亿已经一次性从应收票据转到应收账款。剩下3.5亿还没出现逾期迹象，还放在应收票据里。其他客户还没有逾期迹象，目前只需要考虑恒大。
后续会紧密关注恒大发展。年报处理的时候，会进行充分研讨，和会计师协商，不排除计提的比例大一点，要根据事态的发展。我们希望处理的好一点，不影响明年的报表。
应收账款+应收票据总额，增长20%：
1、今年业务增速还是比较快的，合理角度来看，应收账款总量增长也很很正常。这部分带来的应收应收账款+应收票据总额在7个亿左右。
2、今年还有恒大带来的增量影响。
应收票据、应收账款的具体结构：
（1）应收账款：总17亿，排名是苏宁5.5亿，恒大3亿，京东1个亿，碧桂园0.6亿，后面都是很少。只有恒大的3个亿可能有风险。
（2）应收票据：
银行承兑汇票：总额9.5亿，基本没有问题，大的是京东5个亿，国美2个亿，苏宁0.55亿。
商业承兑汇票：总额9.5亿，碧桂园3.7亿，恒大3.5亿，苏宁1亿。其他都比较小，只有恒大有风险。
苏宁已经发生实控人转变，风险基本消除，新业务都是现金支付。这与恒大不一样，恒大还是存在收不回来的风险。
7-9月收入情况：
没有太大波动，主要就是恒大业务停掉，8-9月每个月减少3000万的体量。
五、传统品类：
竞争激烈，马太效应明显，近几年行业量的规模稳定，额还有5-10%的增速（不包括新品类）。
今年整体行业受到很大压力，但公司对明年总体目标还是20%的增速，
分品类看：集成灶，洗碗机，一体机带来超出行业的增速，老品类还会找一些增长，
分渠道看：今年To C端起来了，比2018、19、20年好，流量不变，但是靠新品把客单值做起来了；同时，家装、京东小点等带来增量流量。
公司的渠道节奏转变很快，前两年工程端很大，今年下滑，但零售端起来了，完全能够撑起增速。目前渠道还是有红利。明年20%增速还是有很大信心。
烟灶到2024年目标500万台，每年10%的增长如何获得：
2024年油烟机目标：
零售端：200万台，今年大概137万台
电商：150万台，今年大概120万台
工程：150万台，今年大概113万台
今年加起来370万台有点难，主要是之前没考虑恒大的问题。
当时做预测的时候，没有考虑工程恒大的事情，但是现在来看工程渠道达到目标也不是特别难。
主要看零售，40%来自零售，同时零售售价最贵，对品牌定位的维护更好。
集成灶客户单量很小，没有包含在远期烟灶目标内。
各个渠道目标的制定：
零售：2024年新增到4万个，每个网点每年销售15-20台，按这个规模去算的，带来增量60万。
电商：保守点，整个行业20年占比33%，假如23年占比不变，23年线上规模2608万台*33%，20年老板占比12%，之后占比希望提升到15%。
工程：21年精装修老板占比32%，23年预测精装修规模达到408万台，每年8%增速，老板占比从32%提升到36%。
传统品类对地产下滑的实际感受：
不只是今年，18年以来都是，公司通过渠道改革来应对。
后续流量不会增加，但是零售+创新、电商都增长很快，主要在于销售格局变化。
之前是依赖专卖店获取流量，现在还加上新品扩充，开店等等把销售稳定住还略有增长。还有就是开大量新网点，与全屋定制企业合作等。
公司对明年比较乐观，虽然toB不行，但今年toC还是比较不错的。公司凭借灵活的渠道机制，和品牌知名度，能享受渠道改革的红利，但是对其他企业可能不好。
烟灶新进入者的竞争：
该进入的竞争对手早就进入了，比如AO史密斯3年前就进来了，但目前做的也不好。都在互相渗透，我们也在做热水器。烟灶品类中，不会给其它品牌太多机会。
六、毛利率
同比来看：3季度毛利率同比下滑比较大，主要因为去年3季度毛利率特别高，疫情原因导致。
环比来看：今年毛利率环比变化不明显，原材料的影响是存在的，内部估计影响程度2pct。
同时，公司渠道结构有变化，电商增速不错，工程占比下降带来毛利率的提升。同时，零售、创新渠道增速比较快，创新渠道直接开票比例上升，拉动毛利率提升。
名气开始做线上，线上毛利率也更高。
四季度毛利率会略有下降，原材料压力还是有的。
总结：
1、公司大逻辑没有变，二三季度数据也印证了承诺。大家对集成灶还是有点疑惑，明年一季度会让大家满意，公司是有决心去认真去做的。老品类增长，还是有足够的信心，主要抓手在to C端，经销商代理体系改革+家装小B大B合作+电商to C端新单品的建设。对于零售渠道，要把所有能用的网点都用起来，提高效率。电商抓住比较好的机会，流量虽然总体不增加，但还是有品牌知名度优势，也有新品快速的增长，今年可以保持20%增长，明年还是有信心保持增长，趋势不会很快变化。从渠道、产品来看，这两年出现黑天鹅的概率不大，还是能和公司的承诺保持一致。
2、风险：恒大的一切都有可能，存在很大不确定性，不是一方力量能够主导，会努力去解决。报表反映的处理，会跟会计师事务所沟通。恒大是短期的风险，工程业务明年还是要保持正增长。经历过这个事情，行业更健康，未来地产商还是重要业务来源，未来的发展会更加良性。这两年重心还是放在两个to C端，零售+电商，把握行业为数不多的红利。#股票##价值投资日志[超话]#
出席嘉宾：总裁 任总等
时间：20211020
业绩总结：
总体来看：
今年地产压力较大，但是老板顶住压力，三季度增速环比虽然有所回落，但是1-9月收入还是增长25.68%，归母净利+19.56%，扣非+22.15%，为全年20%+收入增长目标打下了坚实的基础，达到目标的话会是18-21年四年中增速最快的一年。
分渠道来看，三季度：
零售+创新渠道：+10%增长，全年也是10%+目标
工程渠道：+6.5%，有所放缓，主要是恒大原因，8月份业务全部停掉
电商渠道：+17%，
海外渠道：+90%
名气渠道：+50%
前三季度：
零售+创新渠道：+29%，占比37%
工程渠道：+40%，占比22%
电商渠道：+24%，占比37.5%
海外渠道：+100%，占比0.6%
名气渠道：+60%，占比1%
Q&A
一、集成灶
集成灶项目进度：
正在按照计划推进，生产线下个月搭建完毕，样品机这个月底大概就可以出来，2022年3月份有6款产品出来，6月还有6款。已开过两次大会，经销、营销模式已经确定，只等产品出来，目前正在做网点展厅布置+扩充，单独专卖店（专厅）+融合店，两种模式同时做，不想浪费2022年的时间。
融合店的速度会快一点，专厅需要找店面和装修，相对会慢一些。
经销商、公司对集成灶的态度：
一级代理商态度非常期待，之前的分歧在于他们需要独立招商还是自己做，现在是都可以，各个地区可以自己做，也可以独立招商， 公司希望代理商可以自己做。
目前大体原则已经确定，尊重各级代理商，先快速去做，从发展中解决管理的问题。
定位：集成灶肯定是进攻品类，第一年公司会放出很多政策去帮助代理商、网点等去推。
集成灶产品与市场的不同：
产品本质没有大的区别，性能更好，外观风格比较统一，内部腔体做的比较好，但总体还是一个集成灶产品。
如何看待集成灶市场竞争：
火星人在营销，新媒体做得比较好，老板主要靠强大的线下分销体系，网点布局能力、品牌力、产品力去拦截其他集成灶公司。
集成灶市场区域布局：
不去创造市场，而是去收割市场。集成灶哪里卖的好，就去哪里卖。一二线消费者对集成灶外观接受不够，不会主要去做一二线，还是做之前卖的好的地区。
二、新品类：
3季度：洗碗机接近100%增长，蒸烤一体机70%左右，完全符合预期。
全年基本也差不多，可以达到年初预计：洗碗机今年目标翻倍达到20万台，蒸烤一体机60-70%增长。
洗碗机用户画像：
主要是一二线，年轻人
年纪大的人还存在偏见，洗不干净，废水
年轻人很欢迎，完全可以和油烟机一样成为标配。
名气近期的进展：
名气三季度50%增长，前三季度60%左右，增长来源：
1、开始做集成灶，带来的变化比较深远，今年是反弹之年
2、今年线上开始卖三件套
提出现代厨房的概念，品牌档次有明显提升
名气客户来源主要是天猫等，还是有品质要求的，不是主打下沉市场
三、渠道
奥维数据显示工程渠道占比还在提升？
恒大8月供货已经停掉了，主要是奥维取样的问题，恒大不会再出新房。奥维取样取得不是交付量，口径问题。
下沉渠道的发展：
总体来看，小B的占比还是比较小，今年整体3个亿，虽然网点很多，但是成交量比较小，公司对这块寄予厚望。后续会增加网点数量，专卖店数量到了瓶颈，但是网点还是可以继续加密的。
四、地产问题
后续地产项目是否还有风险？
内部做了筛查和整理，结果来看存在风险的就是恒大。碧桂园规模也比较大，有3个多亿，也是付的一年商票，但还没有逾期迹象，相对风险不大。其他的规模都不大，万科只有几千万，总体比较分散，风险可控。
对明年地产风险还是比较谨慎，公司工程渠道目标设定为低个位数的增长，会加强地产客户风险的管控，完善流程等。
工程客户结构：18、19年恒大+碧桂园占比很大，把整个工程拉起来，现在区域工程项目增长很快，1-9月增速达到100%，区域客户主要由代理商来跟进，挖掘，有些风险通过代理商消化掉了。大地产客户的占比减少，会导致风险减小。同时，政府对商票的管控越来越严格，之后出现类似风险的可能性不大。
恒大的业务如何处理：
恒大原来的结算是一年期的商票，去年12月有苗头，去年年初开始到今年7-8月停掉，所有业务量加起来欠我们6.5亿左右，3个亿已经一次性从应收票据转到应收账款。剩下3.5亿还没出现逾期迹象，还放在应收票据里。其他客户还没有逾期迹象，目前只需要考虑恒大。
后续会紧密关注恒大发展。年报处理的时候，会进行充分研讨，和会计师协商，不排除计提的比例大一点，要根据事态的发展。我们希望处理的好一点，不影响明年的报表。
应收账款+应收票据总额，增长20%：
1、今年业务增速还是比较快的，合理角度来看，应收账款总量增长也很很正常。这部分带来的应收应收账款+应收票据总额在7个亿左右。
2、今年还有恒大带来的增量影响。
应收票据、应收账款的具体结构：
（1）应收账款：总17亿，排名是苏宁5.5亿，恒大3亿，京东1个亿，碧桂园0.6亿，后面都是很少。只有恒大的3个亿可能有风险。
（2）应收票据：
银行承兑汇票：总额9.5亿，基本没有问题，大的是京东5个亿，国美2个亿，苏宁0.55亿。
商业承兑汇票：总额9.5亿，碧桂园3.7亿，恒大3.5亿，苏宁1亿。其他都比较小，只有恒大有风险。
苏宁已经发生实控人转变，风险基本消除，新业务都是现金支付。这与恒大不一样，恒大还是存在收不回来的风险。
7-9月收入情况：
没有太大波动，主要就是恒大业务停掉，8-9月每个月减少3000万的体量。
五、传统品类：
竞争激烈，马太效应明显，近几年行业量的规模稳定，额还有5-10%的增速（不包括新品类）。
今年整体行业受到很大压力，但公司对明年总体目标还是20%的增速，
分品类看：集成灶，洗碗机，一体机带来超出行业的增速，老品类还会找一些增长，
分渠道看：今年To C端起来了，比2018、19、20年好，流量不变，但是靠新品把客单值做起来了；同时，家装、京东小点等带来增量流量。
公司的渠道节奏转变很快，前两年工程端很大，今年下滑，但零售端起来了，完全能够撑起增速。目前渠道还是有红利。明年20%增速还是有很大信心。
烟灶到2024年目标500万台，每年10%的增长如何获得：
2024年油烟机目标：
零售端：200万台，今年大概137万台
电商：150万台，今年大概120万台
工程：150万台，今年大概113万台
今年加起来370万台有点难，主要是之前没考虑恒大的问题。
当时做预测的时候，没有考虑工程恒大的事情，但是现在来看工程渠道达到目标也不是特别难。
主要看零售，40%来自零售，同时零售售价最贵，对品牌定位的维护更好。
集成灶客户单量很小，没有包含在远期烟灶目标内。
各个渠道目标的制定：
零售：2024年新增到4万个，每个网点每年销售15-20台，按这个规模去算的，带来增量60万。
电商：保守点，整个行业20年占比33%，假如23年占比不变，23年线上规模2608万台*33%，20年老板占比12%，之后占比希望提升到15%。
工程：21年精装修老板占比32%，23年预测精装修规模达到408万台，每年8%增速，老板占比从32%提升到36%。
传统品类对地产下滑的实际感受：
不只是今年，18年以来都是，公司通过渠道改革来应对。
后续流量不会增加，但是零售+创新、电商都增长很快，主要在于销售格局变化。
之前是依赖专卖店获取流量，现在还加上新品扩充，开店等等把销售稳定住还略有增长。还有就是开大量新网点，与全屋定制企业合作等。
公司对明年比较乐观，虽然toB不行，但今年toC还是比较不错的。公司凭借灵活的渠道机制，和品牌知名度，能享受渠道改革的红利，但是对其他企业可能不好。
烟灶新进入者的竞争：
该进入的竞争对手早就进入了，比如AO史密斯3年前就进来了，但目前做的也不好。都在互相渗透，我们也在做热水器。烟灶品类中，不会给其它品牌太多机会。
六、毛利率
同比来看：3季度毛利率同比下滑比较大，主要因为去年3季度毛利率特别高，疫情原因导致。
环比来看：今年毛利率环比变化不明显，原材料的影响是存在的，内部估计影响程度2pct。
同时，公司渠道结构有变化，电商增速不错，工程占比下降带来毛利率的提升。同时，零售、创新渠道增速比较快，创新渠道直接开票比例上升，拉动毛利率提升。
名气开始做线上，线上毛利率也更高。
四季度毛利率会略有下降，原材料压力还是有的。
总结：
1、公司大逻辑没有变，二三季度数据也印证了承诺。大家对集成灶还是有点疑惑，明年一季度会让大家满意，公司是有决心去认真去做的。老品类增长，还是有足够的信心，主要抓手在to C端，经销商代理体系改革+家装小B大B合作+电商to C端新单品的建设。对于零售渠道，要把所有能用的网点都用起来，提高效率。电商抓住比较好的机会，流量虽然总体不增加，但还是有品牌知名度优势，也有新品快速的增长，今年可以保持20%增长，明年还是有信心保持增长，趋势不会很快变化。从渠道、产品来看，这两年出现黑天鹅的概率不大，还是能和公司的承诺保持一致。
2、风险：恒大的一切都有可能，存在很大不确定性，不是一方力量能够主导，会努力去解决。报表反映的处理，会跟会计师事务所沟通。恒大是短期的风险，工程业务明年还是要保持正增长。经历过这个事情，行业更健康，未来地产商还是重要业务来源，未来的发展会更加良性。这两年重心还是放在两个to C端，零售+电商，把握行业为数不多的红利。#股票##价值投资日志[超话]#
看什么样的房子旺你，八宅风水为你揭开如何选择住宅好环境！
在中国较为流行的风水理论中，八宅派风水比较简单易懂实用，这也是后人常常应用八宅风水的主要原因，它区别于峦头派、形势派等一些复杂的外环境因素，以及与山、水、案、龙、砂、穴等的吉凶关系。
八宅派，也叫八卦游年法，以汉代最为盛行，代表作有《黄帝宅经》等。我们今天主要探讨的是其中之一的东西四宅法。
东西四宅法认为，宅命分男女而言，它将人的年命和阳宅分成东、西两组，叫东四命、西四命、东四宅、西四宅。主张东西二宅不能相混，东四宅命人宜住东四宅，西四宅命人宜住西四宅。(如果夫妻二人的宅命不一致，则以女方的为准，源于男主外，女主内)。
以伏位、生气、五鬼、延年、六煞、祸害、天医、绝命论吉凶：伏位、生气、延年、天医为吉，五鬼、六煞、祸害、绝命为凶。
宅命是八宅派中判断宅子吉凶与否，宅命是否相生的一种依据。
而命卦的由来，在八宅派的计算命卦中都是以年支为准(这样就造成同一年出生的人命卦相同，比较笼统，希望各位网友不要照搬安位，只作参考即可)。准确的还是要以大游年里论吉凶，以二十山定宅向，以色彩布局等增旺象，配合“玄空”化解五行生克等吉凶。
把人出生的年份转变成年命，也称卦命，不同年份出生的人，有不同的年命命卦。简易的计算方法如下：
男命：100减去出生年份的最后两位，除以9得出的余数为年命。
如男命1986年出生：100-86=14，14÷9的余数为5，余5为坤命。
女命：以出生年的最后两位数减去4，再除以9得余数为年命。
如女命1986年出生：86-4=82，82÷9的余数为1，余1为坎命。
卦、数的配合如下：
坎1、坤2、震3、巽4、坤(男)艮(女)5、乾6、兑7、艮8、离9，这样计算出的卦命，即可分出东四宅命与西四宅命。
西四命宜住西四宅，东四命宜住东四宅。
东西四宅与方位的对应关系为：
东四宅：震宅(坐东向西) 巽宅(坐东南向西北)坎宅(坐北向南) 离宅(坐南向北)
西四宅：乾宅(坐西北向东南)坤命(坐西南向东北)兑宅(坐西向东) 艮宅(坐东北向西南)
八宅风水其实它指的是东、南、西、北、东北、东南、西南、西北方这八方，根据“坎、艮、震、巽、离、坤、兑、乾”从北方顺时针依次排列的八种卦象把房屋分为坎宅、艮宅、震宅、巽宅、离宅、坤宅、兑宅、乾宅八种类型的宅。
下面就来看看八宅风水全解读。
八宅风水
1
八宅的确定
坎宅：坐正北向正南（正北）。
震宅：坐正东向正西（正东）。
巽宅：坐东南向西北（东南）。
离宅：坐正南向正北（正南）。
坤宅：坐西南向东北（西南）。
乾宅：坐西北向东南（西北）。
兑宅：坐正西向正东（正西）。
艮宅：本宅坐东北向西南（东北）。
以上的前四宅称为东四宅，即坎宅、震宅、巽宅、离宅。后四宅称为西四宅，即坤宅、乾宅、兑宅、艮宅。
2
八宅风水的确定
坎宅：大吉（生气方）在东南方，次吉（延年方）在正南方，中吉（天医方）在正东方，小吉（伏位方）在正北方；大凶（绝命方）在西南方，次凶（五鬼方）在东北方，中凶（六煞方）在西北方，小凶（祸害方）在正北方。
离宅：大吉（生气方）在正东方，次吉（延年方）在正北方，中吉（天医方）在东南方，小吉（伏位方）在正南方；大凶（绝命方）在西北方，次凶（五鬼方）在正西方，中凶（六煞方）在西南方，小凶（祸害方）在东北方。
震宅：大吉（生气方）在正南方，次吉（延年方）在东南方，中吉（天医方）在正北方，小吉（伏位方）在正东方；大凶（绝命方）在正西方，次凶（五鬼方）在西北方，中凶（六煞方）在东北方，小凶（祸害方）在西南方。
巽宅：大吉（生气方）在正北方，次吉（延年方）在正东方，中吉（天医方）在正南方，小吉（伏位方）在东南方；大凶（绝命方）在东北方，次凶（五鬼方）在西南方，中凶（六煞方）在正西方，小凶（祸害方）在西北方。
乾宅：大吉（生气方）在正西方，次吉（延年方）在西南方，中吉（天医方）在东北方，小吉（伏位方）在西北方；大凶（绝命方）在正南方，次凶（五鬼方）在正东方，中凶（六煞方）在正北方，小凶（祸害方）在东南方。
坤宅：大吉（生气方）在东北方，次吉（延年方）在西北方，中吉（天医方）在正西方，小吉（伏位方）在西南方；大凶（绝命方）在正北方，次凶（五鬼方）在东南方，中凶（六煞方）在正南方，小凶（祸害方）在正东方。
艮宅：大吉（生气方）在西南方，次吉（延年方）在正西方，中吉（天医方）在西北方，小吉（伏位方）在东北方；大凶（绝命方）在东南方，次凶（五鬼方）在正北方，中凶（六煞方）在正东方，小凶（祸害方）在正南方。
兑宅：大吉（生气方）在西北方，次吉（延年方）在东北方，中吉（天医方）在西南方，小吉（伏位方）在正西方；大凶（绝命方）在正东方，次凶（五鬼方）在正南方，中凶（六煞方）在东南方，小凶（祸害方）在正北方。
3
合理使用
知道了每一套阳宅都有方向不同的四个吉位和四个凶位，就可以通过按压凶位、发扬吉位来安排家居布置，以达到风水的最佳效果。
生气方：贪狼，最大吉。这是一个可以使生命力扩增、活动力增强的方位，可以加强一个人的竞争力，擅用这一个方位，可以发挥比原有更高的战斗力。它可为我们带来活力、积极、欲望、自信及领导能力。门向（代表对外的活动力）生气方最具发展性，炉向（代表一个人的情绪与判断力）在生气方可使活动力增加。
延年方：武曲，大吉。这是一个可凝聚、调和事物以及稳重的方位，擅用这一个方位可以让我们在爱情、婚姻、人际关系及处事上，更有协调及处理的能力。它可以为我们带来：耐力、稳重、修养、人际关系上的优势。门位（代表应对事情的能力及人际关系）在延年方可以理解对手的长处，人际关系增长，炉向延年方可使恋爱运变好。
天医方：巨门，中吉。这是一个先苦後甘的方位，顾名思义，可以让我们身休健康、消除烦恼，因此如果擅用此一方位，更可以达到生理作息稳定、心理健康快乐、常遇贵人助。面向天医方开始有点辛苦，但是最终将有不错的成果。炉向天医方保身体健康。
伏位方：辅弼，小吉。这个方位可以让我们思考清楚，协助我们清楚辨认出自己立场、提高自觉，此外，如果希望改善现况时，它可以协助我们透过有计划性的思考，来达到目的。擅用此一方位，可以帮助我们的责任感、经济能力增强，在工作上受到重视，与人和睦相处。
祸害方：禄存，凶。这个方位会导致一个人作事情时，常因一些芝麻绿豆大的小事，或者是一些不知名的事物干扰，最后变成作事情容易疲倦，因肠胃不佳而身体状况下降。此一方位将会对一个人造成以下影响：繁琐事务众多、缺乏自信、意志力薄弱、易受骗、容易疲劳等。
六煞方：文曲，中凶。这个方位常常在一个人的心理上造成负担，容易心情抑郁不开朗，凡事想不开，而失去了乐观向上的心，然后因为什么事情都做不好、容易犯错，而想逃避现实。它将对人的影响有：烦恼、失眠、纠纷多、判断力薄弱等。
五鬼方：廉贞，大凶。这个方位会让人脾气爆燥、易怒，对周遭的人乱发脾气，它所带来的影响有：焦躁、人际关系不佳、事事无成、妄想等。
绝命方：破军，最大凶。这是最糟糕的一个方位，对一个人的心理会有极大的破坏力，易忧愁、情绪低潮、烦闷、凡事往坏处想，此外，人际关系上不佳，容易被人误解、中伤。他最明显的影响往往是在一个人的精神上，最差的情况甚至会出现忧郁症等精神疾病。
卧室基本上只要是在四吉方都没什么大问题。至于夫妻睡房最好位於妻子的吉方，而丈夫的关宜向著本命卦的吉方。
书桌不管是位置如何，方位都宜在四吉方，若因实际情况不允许，至少坐向要位于四吉方。
厕所、灶台等需要排污建设应设在四凶方，并且方向要朝向吉位，即风水学上所说的“坐凶向吉”。
如不能按凶吉方位布置格局，则应通过风水学的各种手段进行化解，以最大程度消除凶位可能产生的不良效果。
如可以通过在凶位表面按压重物、下面藏放辟邪物、装饰颜色等各种手段。
八宅风水基础
八宅风水学是我国重要的风水理论之一，主要是研究命卦和方位的关系。
简单的讲就是严格的将家分为八部分，分属八个卦象，分别是震、离、兑、坎、巽、坤、乾、艮。家宅的八个方位分属八个卦象。
分别是：东方属震、南方属离、西方属兑、北方属坎、东南方属巽、西南方属坤、西北方属乾、东北方属艮。
坐东方的家宅是震宅，大门向西。
坐东南方的家宅是巽宅，大门向北。
坐南方的家宅是离宅，大门向北。
坐西南方的家宅是坤宅，大门向东北。
坐西方的家宅是兑宅，大门向东。
坐西北方的家宅是乾宅，大门向东南。
坐北方的家宅是坎宅，大门向南。
坐东北的家宅是艮宅、大门向西南。
在八宅中，可分为东四宅各西四宅。东四宅分别是震宅（坐东向西）、离宅（坐南向北）、巽宅（坐东南向西北）、坎宅（坐北向南）。西四宅则是乾宅（坐西北向东南）、兑宅（坐西向东）、艮宅（坐东北向西南）、坤宅（坐西南向东北）。
八卦是有其五行所属的，能认识其五行所属是十分有用的，因为五行相生相克。震属阳木，巽属阴木，离属阴火，坎属阳水，乾属阳金，兑属阴金，艮属阳土，坤属阴土。
既知道八卦的五行所属，那么，我们也就能知道八个方位的所属：
1、东方属震，故其五行属木。
2、东南方属巽，也是属木。
3、北方属坎，五行属水。
4、南方属离，五行属火。
以上三者都属东四卦，以下二者则属于西四卦。
4、东北方属艮，五行属土；西南方属坤，五行也属土。
5、西方属兑，五行属金；西北方属乾，五行也属金。
五行的每一元素不是独立自存的，而是互相依赖，也是互相制约。这即是五行相生相克的道理，其相生的次序是：火生土、土生金、金生水、水生木、木生火。相克的次序则是火克金、金克木、木克土、土克水、水克火。
八宅风水学是研究命卦与方位的关系，从而吉的保留，凶的更改，保家庭平吉祥：
1、八宅风水：分别为东南西北及其夹角位。这些方位有的很吉利，有的不吉利。需要研究个人命卦而定。
2、八宅有八种卦象从北方顺时针依次为：坎艮震巽离坤兑乾。
3、家宅座向决定卦象：面向着大门，则所面向的方位便是“向”，与向相对的方向便是座。座东方的家宅是震宅，大门向西。座南方的家宅是离宅，大门向北。其他的同理......
4、命卦与宅卦是否配合：知道了宅卦，还需要知道自己的命卦和宅卦是否配合。计算一个人的命卦，必须从《后天洛书》说起，分别是坎一；坤二；震三；巽四；乾六；兑七；艮八；离九；（五居中）。
5、命卦计算公式：男命：100-出生年/9；女命：出生年-4/9；余数做为命卦，如果无余数，那余数视为9。例如：1940年出生的女性40-4/9商数为四，余数视为9，9为离，故命卦为离卦
6、以户主命卦为主。
7、东四宅和西四宅：东四命居住东四宅，西四命居住西四宅。
选择住宅的环境景观方法：
1、风不宜大：尤其是风势，如十分强劲，不宜选；但倘若风势过缓，空气流通不畅，也决非所益，应有微风徐徐，清风送暖。
2、阳光充足：若阳光不足的房间，往往阴气过重，会导致家宅不宁。（阳光可以调节人的情绪，且提高含氧量，等离子多，大家想一想等离子发生器就明白了）
3、中心不宜污染：中心部位不宜做厕所，即使是位于屋后半部的中心与大门成一直线，也会导致破财损丁。
4、街巷不宜直冲：直冲必然来势急剧，倘若居所首当其冲，为祸甚大，比如大门对急冲过来的马路，车祸就要多，就是从心理角度提心吊胆也犯不上。
5、地势宜平：平坦必然稳定，斜坡ze多危险，尤其一楼。
6、街道不宜反弓：阳宅十书记载“往往发生人口伤亡、失火、顽疾等症。
7、忌天堑煞：根据气流学原理，必会引起磁场、超微离子分布的变化！长期必会影响人的人体信息。
8、对烟囱不宜：单从卫生角度就够烦人的。
9、衙前庙后不宜：杀气重重，每天看到的都是不想看的人！我想你的情绪状态不会好的。
在中国较为流行的风水理论中，八宅派风水比较简单易懂实用，这也是后人常常应用八宅风水的主要原因，它区别于峦头派、形势派等一些复杂的外环境因素，以及与山、水、案、龙、砂、穴等的吉凶关系。
八宅派，也叫八卦游年法，以汉代最为盛行，代表作有《黄帝宅经》等。我们今天主要探讨的是其中之一的东西四宅法。
东西四宅法认为，宅命分男女而言，它将人的年命和阳宅分成东、西两组，叫东四命、西四命、东四宅、西四宅。主张东西二宅不能相混，东四宅命人宜住东四宅，西四宅命人宜住西四宅。(如果夫妻二人的宅命不一致，则以女方的为准，源于男主外，女主内)。
以伏位、生气、五鬼、延年、六煞、祸害、天医、绝命论吉凶：伏位、生气、延年、天医为吉，五鬼、六煞、祸害、绝命为凶。
宅命是八宅派中判断宅子吉凶与否，宅命是否相生的一种依据。
而命卦的由来，在八宅派的计算命卦中都是以年支为准(这样就造成同一年出生的人命卦相同，比较笼统，希望各位网友不要照搬安位，只作参考即可)。准确的还是要以大游年里论吉凶，以二十山定宅向，以色彩布局等增旺象，配合“玄空”化解五行生克等吉凶。
把人出生的年份转变成年命，也称卦命，不同年份出生的人，有不同的年命命卦。简易的计算方法如下：
男命：100减去出生年份的最后两位，除以9得出的余数为年命。
如男命1986年出生：100-86=14，14÷9的余数为5，余5为坤命。
女命：以出生年的最后两位数减去4，再除以9得余数为年命。
如女命1986年出生：86-4=82，82÷9的余数为1，余1为坎命。
卦、数的配合如下：
坎1、坤2、震3、巽4、坤(男)艮(女)5、乾6、兑7、艮8、离9，这样计算出的卦命，即可分出东四宅命与西四宅命。
西四命宜住西四宅，东四命宜住东四宅。
东西四宅与方位的对应关系为：
东四宅：震宅(坐东向西) 巽宅(坐东南向西北)坎宅(坐北向南) 离宅(坐南向北)
西四宅：乾宅(坐西北向东南)坤命(坐西南向东北)兑宅(坐西向东) 艮宅(坐东北向西南)
八宅风水其实它指的是东、南、西、北、东北、东南、西南、西北方这八方，根据“坎、艮、震、巽、离、坤、兑、乾”从北方顺时针依次排列的八种卦象把房屋分为坎宅、艮宅、震宅、巽宅、离宅、坤宅、兑宅、乾宅八种类型的宅。
下面就来看看八宅风水全解读。
八宅风水
1
八宅的确定
坎宅：坐正北向正南（正北）。
震宅：坐正东向正西（正东）。
巽宅：坐东南向西北（东南）。
离宅：坐正南向正北（正南）。
坤宅：坐西南向东北（西南）。
乾宅：坐西北向东南（西北）。
兑宅：坐正西向正东（正西）。
艮宅：本宅坐东北向西南（东北）。
以上的前四宅称为东四宅，即坎宅、震宅、巽宅、离宅。后四宅称为西四宅，即坤宅、乾宅、兑宅、艮宅。
2
八宅风水的确定
坎宅：大吉（生气方）在东南方，次吉（延年方）在正南方，中吉（天医方）在正东方，小吉（伏位方）在正北方；大凶（绝命方）在西南方，次凶（五鬼方）在东北方，中凶（六煞方）在西北方，小凶（祸害方）在正北方。
离宅：大吉（生气方）在正东方，次吉（延年方）在正北方，中吉（天医方）在东南方，小吉（伏位方）在正南方；大凶（绝命方）在西北方，次凶（五鬼方）在正西方，中凶（六煞方）在西南方，小凶（祸害方）在东北方。
震宅：大吉（生气方）在正南方，次吉（延年方）在东南方，中吉（天医方）在正北方，小吉（伏位方）在正东方；大凶（绝命方）在正西方，次凶（五鬼方）在西北方，中凶（六煞方）在东北方，小凶（祸害方）在西南方。
巽宅：大吉（生气方）在正北方，次吉（延年方）在正东方，中吉（天医方）在正南方，小吉（伏位方）在东南方；大凶（绝命方）在东北方，次凶（五鬼方）在西南方，中凶（六煞方）在正西方，小凶（祸害方）在西北方。
乾宅：大吉（生气方）在正西方，次吉（延年方）在西南方，中吉（天医方）在东北方，小吉（伏位方）在西北方；大凶（绝命方）在正南方，次凶（五鬼方）在正东方，中凶（六煞方）在正北方，小凶（祸害方）在东南方。
坤宅：大吉（生气方）在东北方，次吉（延年方）在西北方，中吉（天医方）在正西方，小吉（伏位方）在西南方；大凶（绝命方）在正北方，次凶（五鬼方）在东南方，中凶（六煞方）在正南方，小凶（祸害方）在正东方。
艮宅：大吉（生气方）在西南方，次吉（延年方）在正西方，中吉（天医方）在西北方，小吉（伏位方）在东北方；大凶（绝命方）在东南方，次凶（五鬼方）在正北方，中凶（六煞方）在正东方，小凶（祸害方）在正南方。
兑宅：大吉（生气方）在西北方，次吉（延年方）在东北方，中吉（天医方）在西南方，小吉（伏位方）在正西方；大凶（绝命方）在正东方，次凶（五鬼方）在正南方，中凶（六煞方）在东南方，小凶（祸害方）在正北方。
3
合理使用
知道了每一套阳宅都有方向不同的四个吉位和四个凶位，就可以通过按压凶位、发扬吉位来安排家居布置，以达到风水的最佳效果。
生气方：贪狼，最大吉。这是一个可以使生命力扩增、活动力增强的方位，可以加强一个人的竞争力，擅用这一个方位，可以发挥比原有更高的战斗力。它可为我们带来活力、积极、欲望、自信及领导能力。门向（代表对外的活动力）生气方最具发展性，炉向（代表一个人的情绪与判断力）在生气方可使活动力增加。
延年方：武曲，大吉。这是一个可凝聚、调和事物以及稳重的方位，擅用这一个方位可以让我们在爱情、婚姻、人际关系及处事上，更有协调及处理的能力。它可以为我们带来：耐力、稳重、修养、人际关系上的优势。门位（代表应对事情的能力及人际关系）在延年方可以理解对手的长处，人际关系增长，炉向延年方可使恋爱运变好。
天医方：巨门，中吉。这是一个先苦後甘的方位，顾名思义，可以让我们身休健康、消除烦恼，因此如果擅用此一方位，更可以达到生理作息稳定、心理健康快乐、常遇贵人助。面向天医方开始有点辛苦，但是最终将有不错的成果。炉向天医方保身体健康。
伏位方：辅弼，小吉。这个方位可以让我们思考清楚，协助我们清楚辨认出自己立场、提高自觉，此外，如果希望改善现况时，它可以协助我们透过有计划性的思考，来达到目的。擅用此一方位，可以帮助我们的责任感、经济能力增强，在工作上受到重视，与人和睦相处。
祸害方：禄存，凶。这个方位会导致一个人作事情时，常因一些芝麻绿豆大的小事，或者是一些不知名的事物干扰，最后变成作事情容易疲倦，因肠胃不佳而身体状况下降。此一方位将会对一个人造成以下影响：繁琐事务众多、缺乏自信、意志力薄弱、易受骗、容易疲劳等。
六煞方：文曲，中凶。这个方位常常在一个人的心理上造成负担，容易心情抑郁不开朗，凡事想不开，而失去了乐观向上的心，然后因为什么事情都做不好、容易犯错，而想逃避现实。它将对人的影响有：烦恼、失眠、纠纷多、判断力薄弱等。
五鬼方：廉贞，大凶。这个方位会让人脾气爆燥、易怒，对周遭的人乱发脾气，它所带来的影响有：焦躁、人际关系不佳、事事无成、妄想等。
绝命方：破军，最大凶。这是最糟糕的一个方位，对一个人的心理会有极大的破坏力，易忧愁、情绪低潮、烦闷、凡事往坏处想，此外，人际关系上不佳，容易被人误解、中伤。他最明显的影响往往是在一个人的精神上，最差的情况甚至会出现忧郁症等精神疾病。
卧室基本上只要是在四吉方都没什么大问题。至于夫妻睡房最好位於妻子的吉方，而丈夫的关宜向著本命卦的吉方。
书桌不管是位置如何，方位都宜在四吉方，若因实际情况不允许，至少坐向要位于四吉方。
厕所、灶台等需要排污建设应设在四凶方，并且方向要朝向吉位，即风水学上所说的“坐凶向吉”。
如不能按凶吉方位布置格局，则应通过风水学的各种手段进行化解，以最大程度消除凶位可能产生的不良效果。
如可以通过在凶位表面按压重物、下面藏放辟邪物、装饰颜色等各种手段。
八宅风水基础
八宅风水学是我国重要的风水理论之一，主要是研究命卦和方位的关系。
简单的讲就是严格的将家分为八部分，分属八个卦象，分别是震、离、兑、坎、巽、坤、乾、艮。家宅的八个方位分属八个卦象。
分别是：东方属震、南方属离、西方属兑、北方属坎、东南方属巽、西南方属坤、西北方属乾、东北方属艮。
坐东方的家宅是震宅，大门向西。
坐东南方的家宅是巽宅，大门向北。
坐南方的家宅是离宅，大门向北。
坐西南方的家宅是坤宅，大门向东北。
坐西方的家宅是兑宅，大门向东。
坐西北方的家宅是乾宅，大门向东南。
坐北方的家宅是坎宅，大门向南。
坐东北的家宅是艮宅、大门向西南。
在八宅中，可分为东四宅各西四宅。东四宅分别是震宅（坐东向西）、离宅（坐南向北）、巽宅（坐东南向西北）、坎宅（坐北向南）。西四宅则是乾宅（坐西北向东南）、兑宅（坐西向东）、艮宅（坐东北向西南）、坤宅（坐西南向东北）。
八卦是有其五行所属的，能认识其五行所属是十分有用的，因为五行相生相克。震属阳木，巽属阴木，离属阴火，坎属阳水，乾属阳金，兑属阴金，艮属阳土，坤属阴土。
既知道八卦的五行所属，那么，我们也就能知道八个方位的所属：
1、东方属震，故其五行属木。
2、东南方属巽，也是属木。
3、北方属坎，五行属水。
4、南方属离，五行属火。
以上三者都属东四卦，以下二者则属于西四卦。
4、东北方属艮，五行属土；西南方属坤，五行也属土。
5、西方属兑，五行属金；西北方属乾，五行也属金。
五行的每一元素不是独立自存的，而是互相依赖，也是互相制约。这即是五行相生相克的道理，其相生的次序是：火生土、土生金、金生水、水生木、木生火。相克的次序则是火克金、金克木、木克土、土克水、水克火。
八宅风水学是研究命卦与方位的关系，从而吉的保留，凶的更改，保家庭平吉祥：
1、八宅风水：分别为东南西北及其夹角位。这些方位有的很吉利，有的不吉利。需要研究个人命卦而定。
2、八宅有八种卦象从北方顺时针依次为：坎艮震巽离坤兑乾。
3、家宅座向决定卦象：面向着大门，则所面向的方位便是“向”，与向相对的方向便是座。座东方的家宅是震宅，大门向西。座南方的家宅是离宅，大门向北。其他的同理......
4、命卦与宅卦是否配合：知道了宅卦，还需要知道自己的命卦和宅卦是否配合。计算一个人的命卦，必须从《后天洛书》说起，分别是坎一；坤二；震三；巽四；乾六；兑七；艮八；离九；（五居中）。
5、命卦计算公式：男命：100-出生年/9；女命：出生年-4/9；余数做为命卦，如果无余数，那余数视为9。例如：1940年出生的女性40-4/9商数为四，余数视为9，9为离，故命卦为离卦
6、以户主命卦为主。
7、东四宅和西四宅：东四命居住东四宅，西四命居住西四宅。
选择住宅的环境景观方法：
1、风不宜大：尤其是风势，如十分强劲，不宜选；但倘若风势过缓，空气流通不畅，也决非所益，应有微风徐徐，清风送暖。
2、阳光充足：若阳光不足的房间，往往阴气过重，会导致家宅不宁。（阳光可以调节人的情绪，且提高含氧量，等离子多，大家想一想等离子发生器就明白了）
3、中心不宜污染：中心部位不宜做厕所，即使是位于屋后半部的中心与大门成一直线，也会导致破财损丁。
4、街巷不宜直冲：直冲必然来势急剧，倘若居所首当其冲，为祸甚大，比如大门对急冲过来的马路，车祸就要多，就是从心理角度提心吊胆也犯不上。
5、地势宜平：平坦必然稳定，斜坡ze多危险，尤其一楼。
6、街道不宜反弓：阳宅十书记载“往往发生人口伤亡、失火、顽疾等症。
7、忌天堑煞：根据气流学原理，必会引起磁场、超微离子分布的变化！长期必会影响人的人体信息。
8、对烟囱不宜：单从卫生角度就够烦人的。
9、衙前庙后不宜：杀气重重，每天看到的都是不想看的人！我想你的情绪状态不会好的。
【小康人寿康卫士1号重疾险测评，超级玛丽5号的劲敌】
#保险# 去年偿付能力充足率垫底的#中法人寿# ，在今年7月正式更名为小康人寿，知名股东是当前大红大紫的宁德时代。今天要测评的这款重疾险就是小康人寿互联网首发第一款重疾险——康卫士1号，将会在几天后上市，这款重疾险将会是超级玛丽5号的劲敌。
像小康人寿这种刚成立不到三个月的保险公司，是很容易出现爆款重疾险的，因为保险公司内部经营成本目前一定很低。所以，这篇文章我会在多角度，详细测评这款重疾险的各方各面。
一、产品形态
小康人寿康卫士1号重疾险，属于中规中矩的设计，重症单次赔付，然后可附加癌症2次赔付（120%），可附加60岁前额外赔付（70%）。算是近几年的主流重疾险形态，其中癌症2次赔付属于可选附加险。这种重疾险不会有什么坑，也没什么亮点，核心就是看保费定价了。
二、保费测算
以50万保额至终身，30年缴费举例，下面是小康人寿康卫士1号重疾险，在多种形态下的保费测算：
1、重中轻
0岁男，每年保费2095元
0岁女，每年保费1930元
30岁男，每年保费5755元
30岁女，每年保费5300元
2、重中轻+癌症2次
0岁男，每年保费2400元
0岁女，每年保费2490元
30岁男，每年保费6500元
30岁女，每年保费6730元
3、重中轻+癌2+60岁前额外
0岁男，每年保费2890元
0岁女，每年保费2945元
30岁男，每年保费7680元
30岁女，每年保费7840元
三、性价比判断
看了上面的各种保障情况下对应的保费后，行家一看就明白性价比的高低了，但作为消费者，有必要哪一款参照物来对比，才能明白小康人寿这款重疾险到底值不值得买。下面我用排除法来与多款同类型重疾险对比：
1、重中轻
首先排除掉的是小康人寿康卫士1号重疾险的主险形态，尤其是小孩，因为在只保重中轻症的情况下，大黄蜂5号的保费只有它的87%，并且大黄蜂5号在保障了重中轻症后，又多出了特定罕见疾病额外赔付，还有30岁前重症额外赔付。
然后排除的是成年人，成年人买小康人寿康卫士1号主险，也不合适，因为这样的保障跟超级玛丽5号的主险一模一样，但更贵。
2、重中轻+癌症2次
加上癌症2次后，属于市场主流形态，如果真要买小康人寿康卫士1号，那么这个附加险一定要加上。但加上后，未成年人依然不建议买，因为大黄蜂5号实在太强了，大黄蜂5号把重症多次赔付、癌症2次赔付全都附加后，0岁男孩比康卫士贵了160元，0岁女孩保费一模一样。
成年人方面，暂时找不到能完全超过小康人寿康卫士1号的重疾险，从形态来讲，其实重中轻+癌症2次赔付，属于是最简单且完善的保障，但放眼全行业去看，整个市场中已经没有如此简单又便宜的重疾险了，也就是超级玛丽5号能够差异化竞争。成年人可以考虑购买此形态。
3、重中轻+癌2+60岁前额外
这个形态无论是成年人还是小孩，都不建议选，看看信泰金葫芦你就明白了。金葫芦60岁前额外赔付多赔10%，重症又属于多次赔付型，癌症又多赔一次150%保额，保费却没贵几个钱。
四、最终选择建议
综上分析，我认为小康人寿康卫士1号重疾险的性价比，可以在成人重疾险市场中立足，但仅仅是很小一部分市场而已，其最大竞争对手是超级玛丽5号。
超级玛丽5号对于癌症方面的额外保障，要更容易拿到赔付，并且赔付比例与康卫士1号一致。
小康人寿康卫士1号重疾险，属于【真癌症2次赔付】，在某种程度上是更优于超级玛丽5号的。比如首次非癌症赔了，然后第二次又确诊了癌症，康卫士1号是两次都能赔。不过保费方面，也略微高于超级玛丽5号。
想要纯粹强化癌症保障，建议选超级玛丽5号
想要更均衡点的保障，建议选康卫士1号
结合保费方面，其实小康人寿这款重疾险更适合成年男性，我认为比超级玛丽5号更好一点点。
写在最后：
这次小康人寿的重疾险，整体给我的感觉是：有点失望。或者说是期望太高了吧，也许这是小康人寿进军互联网保险的第一次试水。康卫士1号最终也就是成年男性方面略有突破，目前健康告知与核保尺度暂无信息，期待小康人寿能够有宽松政策。#实时号测试##新浪保险i保日#
#保险# 去年偿付能力充足率垫底的#中法人寿# ，在今年7月正式更名为小康人寿，知名股东是当前大红大紫的宁德时代。今天要测评的这款重疾险就是小康人寿互联网首发第一款重疾险——康卫士1号，将会在几天后上市，这款重疾险将会是超级玛丽5号的劲敌。
像小康人寿这种刚成立不到三个月的保险公司，是很容易出现爆款重疾险的，因为保险公司内部经营成本目前一定很低。所以，这篇文章我会在多角度，详细测评这款重疾险的各方各面。
一、产品形态
小康人寿康卫士1号重疾险，属于中规中矩的设计，重症单次赔付，然后可附加癌症2次赔付（120%），可附加60岁前额外赔付（70%）。算是近几年的主流重疾险形态，其中癌症2次赔付属于可选附加险。这种重疾险不会有什么坑，也没什么亮点，核心就是看保费定价了。
二、保费测算
以50万保额至终身，30年缴费举例，下面是小康人寿康卫士1号重疾险，在多种形态下的保费测算：
1、重中轻
0岁男，每年保费2095元
0岁女，每年保费1930元
30岁男，每年保费5755元
30岁女，每年保费5300元
2、重中轻+癌症2次
0岁男，每年保费2400元
0岁女，每年保费2490元
30岁男，每年保费6500元
30岁女，每年保费6730元
3、重中轻+癌2+60岁前额外
0岁男，每年保费2890元
0岁女，每年保费2945元
30岁男，每年保费7680元
30岁女，每年保费7840元
三、性价比判断
看了上面的各种保障情况下对应的保费后，行家一看就明白性价比的高低了，但作为消费者，有必要哪一款参照物来对比，才能明白小康人寿这款重疾险到底值不值得买。下面我用排除法来与多款同类型重疾险对比：
1、重中轻
首先排除掉的是小康人寿康卫士1号重疾险的主险形态，尤其是小孩，因为在只保重中轻症的情况下，大黄蜂5号的保费只有它的87%，并且大黄蜂5号在保障了重中轻症后，又多出了特定罕见疾病额外赔付，还有30岁前重症额外赔付。
然后排除的是成年人，成年人买小康人寿康卫士1号主险，也不合适，因为这样的保障跟超级玛丽5号的主险一模一样，但更贵。
2、重中轻+癌症2次
加上癌症2次后，属于市场主流形态，如果真要买小康人寿康卫士1号，那么这个附加险一定要加上。但加上后，未成年人依然不建议买，因为大黄蜂5号实在太强了，大黄蜂5号把重症多次赔付、癌症2次赔付全都附加后，0岁男孩比康卫士贵了160元，0岁女孩保费一模一样。
成年人方面，暂时找不到能完全超过小康人寿康卫士1号的重疾险，从形态来讲，其实重中轻+癌症2次赔付，属于是最简单且完善的保障，但放眼全行业去看，整个市场中已经没有如此简单又便宜的重疾险了，也就是超级玛丽5号能够差异化竞争。成年人可以考虑购买此形态。
3、重中轻+癌2+60岁前额外
这个形态无论是成年人还是小孩，都不建议选，看看信泰金葫芦你就明白了。金葫芦60岁前额外赔付多赔10%，重症又属于多次赔付型，癌症又多赔一次150%保额，保费却没贵几个钱。
四、最终选择建议
综上分析，我认为小康人寿康卫士1号重疾险的性价比，可以在成人重疾险市场中立足，但仅仅是很小一部分市场而已，其最大竞争对手是超级玛丽5号。
超级玛丽5号对于癌症方面的额外保障，要更容易拿到赔付，并且赔付比例与康卫士1号一致。
小康人寿康卫士1号重疾险，属于【真癌症2次赔付】，在某种程度上是更优于超级玛丽5号的。比如首次非癌症赔了，然后第二次又确诊了癌症，康卫士1号是两次都能赔。不过保费方面，也略微高于超级玛丽5号。
想要纯粹强化癌症保障，建议选超级玛丽5号
想要更均衡点的保障，建议选康卫士1号
结合保费方面，其实小康人寿这款重疾险更适合成年男性，我认为比超级玛丽5号更好一点点。
写在最后：
这次小康人寿的重疾险，整体给我的感觉是：有点失望。或者说是期望太高了吧，也许这是小康人寿进军互联网保险的第一次试水。康卫士1号最终也就是成年男性方面略有突破，目前健康告知与核保尺度暂无信息，期待小康人寿能够有宽松政策。#实时号测试##新浪保险i保日#
✋热门推荐