“买不到对的保险，把我急哭了...”
“苟哥，我正准备要买保险，可是啥也不懂，产品条款密密麻麻，根本看不下去，还要提防被人忽悠，我都不知道怎么买了...”
这是后台一位小伙伴的心声。
而买过的小伙伴也有一部分向苟哥反馈：
以前花了好多钱买了大公司的产品，现在才反应过来小公司的产品原来性价比更高；
以前想配置消费型重疾，结果被销售人员忽悠买了返还型产品；
我给老人孩子配的保险是不是错了啊，看到大家都在说...
总的来说，这些反馈都离不开一个主题——“买对保险，好难！”
所以今天，苟哥就跟大伙儿唠唠这个问题。还没买的小伙伴，希望能够给你提供参考！
01为什么你会买错保险？
买错保险，原因万变不离其宗：那就是对保险不够了解，具体包括专业知识，产品条款以及公司背景等方面。
所以可能会面临下面这几种坑。
1. 跟风买产品
因为缺乏了解，接触的产品又少，所以看到某个广告说这款保险怎么怎么好，没考虑太多就投保了！
问题是那些看起来热销的产品，真是我们需要的吗......等到买完过了一段时间才来想就晚了。
跟风买保险，是不了解保险的情况下最容易跳的坑！
2. 免不了被误导销售
大多数人了解保险信息的方式主要是通过业务员，所以投保时被业务员牵着走也在所难免，而且往后也容易导致理赔纠纷。
尤其是碰上刚入行不久，急于刷单冲业绩的小萌新，最终还可能导致买了不适合自己的产品。
如果身边刚好有个这样的亲戚朋友在卖保险，那就免不了人情保单走一波...
苟哥也只能劝小伙伴们要hold住自己的立场，最好还是自己花些时间了解一下，不然到最后买来保啥都不清楚。
而且，收入多少，年龄情况，身体健康，家庭结构这些都是买保险时需要考虑的因素，合适的产品是需要综合挑选的。
3. 过于关注公司品牌
一直以来很多小伙伴都有这个疑问：小公司靠谱吗？产品好不好？会不会倒闭啊......
因为过度注重公司品牌，所以宁愿放弃更低的价格也要选择大公司的产品，想着心里会更踏实些。
这样一来就容易导致买到的产品不仅价格昂贵，保障内容甚至还没有其他公司的产品周全，很不划算！
事实是，产品的保障跟公司大小无关，有些小公司的产品甚至更物美价廉。
至于为啥这样，小伙伴们可以回顾一下。
此外，苟哥也不再强调小公司到底靠不靠谱了，同样一篇文章交代清楚！
02买保险的正确姿势
了解了原因，怎么避免掉坑儿里，这几个步骤要牢记！
1. 找准需求
买保险的作用在于转移风险，缓解未来发生事故时面临的资金问题。
因此，买保险的需求，实际上也是在预想未来自身会面临哪些风险，找到了这个落脚点，买保险就不会盲目挑选。
如果担心某天自己发生了事故丧失了劳动力，可能会给家庭留下债务并带来沉重的生活压力。
所以设想这种情况，苟哥也一直建议年轻人们至少要配置一份定期寿险，以防万一。
此外，医疗险，重疾险，意外险这些基础保险的作用要弄清，否则会导致买了产品结果需求不对口的情况发生。
2. 预算分配
找准了需求，下一步就是配置保险。该拿多少预算买比较合适？
一般来说，苟哥建议按照年收入的10%来配置，如果年收入10万，那么保费在1万块左右就比较合理。
这样一来不会造成太大的经济负担，另外也不会因为保费过少导致保障不足。
另外，如果是给家庭配置保险，应该优先给家里的经济支柱配齐保障！避免一上来就给孩子配各种保险，结果导致大人“裸奔”。
在配的时候先以健康险，寿险这些基础保障为主，之后结合预算再考虑其他产品。
3. 研究产品
买产品之前，最好自己先对产品研究一番，再作决定。
看一款产品，首先要弄清保啥与不保啥，也就是它的保障范围与免责条款，不然日后理赔纠纷肯定少不了。
不明白的地方要及时问出来，对条款起码要有个大致了解。
此外也要留意一些其他投保条件，比如投保年龄，投保职业，投保地等，最重要的是健康告知。
不同产品之间条件不同，这些都是硬性门槛，只有符合了才能投保。
在最终挑选产品的时候，对比一下保费，保障责任差不多的情况下，当然是价格越低越好。至于公司品牌这些，不是我们主要考虑的方面。
4. 先保障，后理财
像储蓄险、分红险这类“能理财”的保险，真正生病的时候赔不了多少钱，比较适用于强制储蓄。
关键时刻还得看健康险，所以正值年轻，一定要先把这类基础保障配齐！
如果从收益角度上看，理财险的坑也需要扒一扒。一款理财险是否合格，是需要计算检验的。
有些产品领取的分红收益看似很不错，实际上算下IRR（实际收益率）就会发现，我们的实际利率并没有保险公司一开始说的那么高。
所以无论是家庭还是个人，买保险的正确姿势一定是先配好基础保障，预算充足的前提下再考虑理财类保险。
03总结
对很多小伙伴来说，买保险容易，想买对却很难，原因也是多种多样，苟哥这里今天归纳了几个主要原因，小伙伴们可以参考一下。
此外，无论是个人还是家庭，保险配置也并非一步到位的，我们需要综合考虑。小伙伴们可以按照提供的步骤来，避免出啥幺蛾子。
苟哥（ID：hmtb168888），一个沉迷于研究保险的底层社畜，投过P2P，踩雷；炒过股票，尽亏；搞基金，略赚。8年理财进坑经验，希望助你避坑~
“苟哥，我正准备要买保险，可是啥也不懂，产品条款密密麻麻，根本看不下去，还要提防被人忽悠，我都不知道怎么买了...”
这是后台一位小伙伴的心声。
而买过的小伙伴也有一部分向苟哥反馈：
以前花了好多钱买了大公司的产品，现在才反应过来小公司的产品原来性价比更高；
以前想配置消费型重疾，结果被销售人员忽悠买了返还型产品；
我给老人孩子配的保险是不是错了啊，看到大家都在说...
总的来说，这些反馈都离不开一个主题——“买对保险，好难！”
所以今天，苟哥就跟大伙儿唠唠这个问题。还没买的小伙伴，希望能够给你提供参考！
01为什么你会买错保险？
买错保险，原因万变不离其宗：那就是对保险不够了解，具体包括专业知识，产品条款以及公司背景等方面。
所以可能会面临下面这几种坑。
1. 跟风买产品
因为缺乏了解，接触的产品又少，所以看到某个广告说这款保险怎么怎么好，没考虑太多就投保了！
问题是那些看起来热销的产品，真是我们需要的吗......等到买完过了一段时间才来想就晚了。
跟风买保险，是不了解保险的情况下最容易跳的坑！
2. 免不了被误导销售
大多数人了解保险信息的方式主要是通过业务员，所以投保时被业务员牵着走也在所难免，而且往后也容易导致理赔纠纷。
尤其是碰上刚入行不久，急于刷单冲业绩的小萌新，最终还可能导致买了不适合自己的产品。
如果身边刚好有个这样的亲戚朋友在卖保险，那就免不了人情保单走一波...
苟哥也只能劝小伙伴们要hold住自己的立场，最好还是自己花些时间了解一下，不然到最后买来保啥都不清楚。
而且，收入多少，年龄情况，身体健康，家庭结构这些都是买保险时需要考虑的因素，合适的产品是需要综合挑选的。
3. 过于关注公司品牌
一直以来很多小伙伴都有这个疑问：小公司靠谱吗？产品好不好？会不会倒闭啊......
因为过度注重公司品牌，所以宁愿放弃更低的价格也要选择大公司的产品，想着心里会更踏实些。
这样一来就容易导致买到的产品不仅价格昂贵，保障内容甚至还没有其他公司的产品周全，很不划算！
事实是，产品的保障跟公司大小无关，有些小公司的产品甚至更物美价廉。
至于为啥这样，小伙伴们可以回顾一下。
此外，苟哥也不再强调小公司到底靠不靠谱了，同样一篇文章交代清楚！
02买保险的正确姿势
了解了原因，怎么避免掉坑儿里，这几个步骤要牢记！
1. 找准需求
买保险的作用在于转移风险，缓解未来发生事故时面临的资金问题。
因此，买保险的需求，实际上也是在预想未来自身会面临哪些风险，找到了这个落脚点，买保险就不会盲目挑选。
如果担心某天自己发生了事故丧失了劳动力，可能会给家庭留下债务并带来沉重的生活压力。
所以设想这种情况，苟哥也一直建议年轻人们至少要配置一份定期寿险，以防万一。
此外，医疗险，重疾险，意外险这些基础保险的作用要弄清，否则会导致买了产品结果需求不对口的情况发生。
2. 预算分配
找准了需求，下一步就是配置保险。该拿多少预算买比较合适？
一般来说，苟哥建议按照年收入的10%来配置，如果年收入10万，那么保费在1万块左右就比较合理。
这样一来不会造成太大的经济负担，另外也不会因为保费过少导致保障不足。
另外，如果是给家庭配置保险，应该优先给家里的经济支柱配齐保障！避免一上来就给孩子配各种保险，结果导致大人“裸奔”。
在配的时候先以健康险，寿险这些基础保障为主，之后结合预算再考虑其他产品。
3. 研究产品
买产品之前，最好自己先对产品研究一番，再作决定。
看一款产品，首先要弄清保啥与不保啥，也就是它的保障范围与免责条款，不然日后理赔纠纷肯定少不了。
不明白的地方要及时问出来，对条款起码要有个大致了解。
此外也要留意一些其他投保条件，比如投保年龄，投保职业，投保地等，最重要的是健康告知。
不同产品之间条件不同，这些都是硬性门槛，只有符合了才能投保。
在最终挑选产品的时候，对比一下保费，保障责任差不多的情况下，当然是价格越低越好。至于公司品牌这些，不是我们主要考虑的方面。
4. 先保障，后理财
像储蓄险、分红险这类“能理财”的保险，真正生病的时候赔不了多少钱，比较适用于强制储蓄。
关键时刻还得看健康险，所以正值年轻，一定要先把这类基础保障配齐！
如果从收益角度上看，理财险的坑也需要扒一扒。一款理财险是否合格，是需要计算检验的。
有些产品领取的分红收益看似很不错，实际上算下IRR（实际收益率）就会发现，我们的实际利率并没有保险公司一开始说的那么高。
所以无论是家庭还是个人，买保险的正确姿势一定是先配好基础保障，预算充足的前提下再考虑理财类保险。
03总结
对很多小伙伴来说，买保险容易，想买对却很难，原因也是多种多样，苟哥这里今天归纳了几个主要原因，小伙伴们可以参考一下。
此外，无论是个人还是家庭，保险配置也并非一步到位的，我们需要综合考虑。小伙伴们可以按照提供的步骤来，避免出啥幺蛾子。
苟哥（ID：hmtb168888），一个沉迷于研究保险的底层社畜，投过P2P，踩雷；炒过股票，尽亏；搞基金，略赚。8年理财进坑经验，希望助你避坑~
买不到对的保险，把我急哭了...
01为什么你会买错保险？
买错保险，原因万变不离其宗：那就是对保险不够了解，具体包括专业知识，产品条款以及公司背景等方面。
所以可能会面临下面这几种坑。
1. 跟风买产品
因为缺乏了解，接触的产品又少，所以看到某个广告说这款保险怎么怎么好，没考虑太多就投保了！
问题是那些看起来热销的产品，真是我们需要的吗......等到买完过了一段时间才来想就晚了。
跟风买保险，是不了解保险的情况下最容易跳的坑！
2. 免不了被误导销售
大多数人了解保险信息的方式主要是通过业务员，所以投保时被业务员牵着走也在所难免，而且往后也容易导致理赔纠纷。
尤其是碰上刚入行不久，急于刷单冲业绩的小萌新，最终还可能导致买了不适合自己的产品。
举个例子：
刚毕业的小明想买份重疾险，结果在业务员一通“推荐”之下：
“有病治病，无病返本”，“到期返还160%所交的保费......”
最终小明心动了，明明4千块一份的消费型重疾就可以保障到位，结果却花了9千买了份返还型产品，日子过得相当有压力...
此外，被“忽悠”之后这几种操作也常有：
给老人买份重疾险，花了十几万总保费但保额却只有20万；
大人才需要的寿险，忍不住也给小孩安插了一份；
最先需要买的是健康险，结果却买了份分红的理财险......
如果身边刚好有个这样的亲戚朋友在卖保险，那就免不了人情保单走一波...
苟哥也只能劝小伙伴们要hold住自己的立场，最好还是自己花些时间了解一下，不然到最后买来保啥都不清楚。
而且，收入多少，年龄情况，身体健康，家庭结构这些都是买保险时需要考虑的因素，合适的产品是需要综合挑选的。
3. 过于关注公司品牌
一直以来很多小伙伴都有这个疑问：小公司靠谱吗？产品好不好？会不会倒闭啊......
因为过度注重公司品牌，所以宁愿放弃更低的价格也要选择大公司的产品，想着心里会更踏实些。
这样一来就容易导致买到的产品不仅价格昂贵，保障内容甚至还没有其他公司的产品周全，很不划算！
事实是，产品的保障跟公司大小无关，有些小公司的产品甚至更物美价廉。
至于为啥这样，小伙伴们可以回顾一下。
此外，苟哥也不再强调小公司到底靠不靠谱了，同样一篇文章交代清楚！
02买保险的正确姿势
了解了原因，怎么避免掉坑儿里，这几个步骤要牢记！
1. 找准需求
买保险的作用在于转移风险，缓解未来发生事故时面临的资金问题。
因此，买保险的需求，实际上也是在预想未来自身会面临哪些风险，找到了这个落脚点，买保险就不会盲目挑选。
如果担心某天自己发生了事故丧失了劳动力，可能会给家庭留下债务并带来沉重的生活压力。
所以设想这种情况，苟哥也一直建议年轻人们至少要配置一份定期寿险，以防万一。
此外，医疗险，重疾险，意外险这些基础保险的作用要弄清，否则会导致买了产品结果需求不对口的情况发生。
2. 预算分配
找准了需求，下一步就是配置保险。该拿多少预算买比较合适？
一般来说，苟哥建议按照年收入的10%来配置，如果年收入10万，那么保费在1万块左右就比较合理。
这样一来不会造成太大的经济负担，另外也不会因为保费过少导致保障不足。
另外，如果是给家庭配置保险，应该优先给家里的经济支柱配齐保障！避免一上来就给孩子配各种保险，结果导致大人“裸奔”。
在配的时候先以健康险，寿险这些基础保障为主，之后结合预算再考虑其他产品。
3. 家庭保障缺口
说到家庭配置，可能很多小伙伴一时半会儿还想不起来家里究竟给谁配了哪些保障。
不仅家庭保障哪块落下了都不知道，还有可能忘记自己有哪些保单的情况，所以最好是抽空好好整理一下保单，消除隐患。
我们可以用一张表格将家庭成员的保障情况都罗列出来，看看谁都有哪些保障，保额是否充足，是否有保单即将过期等。
就像这样：
通常来说，不建议给老人买重疾险，保费贵，保额低，容易出现保费倒挂。孩子则先不配寿险，这个年纪用不上，负责赚钱的大人才需要。
记住这两个细节，看谁漏了啥，保额需要补充多少，结合预算补上就好。
4. 研究产品
买产品之前，最好自己先对产品研究一番，再作决定。
看一款产品，首先要弄清保啥与不保啥，也就是它的保障范围与免责条款，不然日后理赔纠纷肯定少不了。
不明白的地方要及时问出来，对条款起码要有个大致了解。
此外也要留意一些其他投保条件，比如投保年龄，投保职业，投保地等，最重要的是健康告知。
不同产品之间条件不同，这些都是硬性门槛，只有符合了才能投保。
在最终挑选产品的时候，对比一下保费，保障责任差不多的情况下，当然是价格越低越好。至于公司品牌这些，不是我们主要考虑的方面。
5. 先保障，后理财
像储蓄险、分红险这类“能理财”的保险，真正生病的时候赔不了多少钱，比较适用于强制储蓄。
关键时刻还得看健康险，所以正值年轻，一定要先把这类基础保障配齐！
如果从收益角度上看，理财险的坑也需要扒一扒。一款理财险是否合格，是需要计算检验的。
有些产品领取的分红收益看似很不错，实际上算下IRR（实际收益率）就会发现，我们的实际利率并没有保险公司一开始说的那么高。
所以无论是家庭还是个人，买保险的正确姿势一定是先配好基础保障，预算充足的前提下再考虑理财类保险。
苟哥（ID：hmtb168888），一个沉迷于研究保险的底层社畜，投过P2P，踩雷；炒过股票，尽亏；搞基金，略赚。8年理财进坑经验，希望助你避坑~
01为什么你会买错保险？
买错保险，原因万变不离其宗：那就是对保险不够了解，具体包括专业知识，产品条款以及公司背景等方面。
所以可能会面临下面这几种坑。
1. 跟风买产品
因为缺乏了解，接触的产品又少，所以看到某个广告说这款保险怎么怎么好，没考虑太多就投保了！
问题是那些看起来热销的产品，真是我们需要的吗......等到买完过了一段时间才来想就晚了。
跟风买保险，是不了解保险的情况下最容易跳的坑！
2. 免不了被误导销售
大多数人了解保险信息的方式主要是通过业务员，所以投保时被业务员牵着走也在所难免，而且往后也容易导致理赔纠纷。
尤其是碰上刚入行不久，急于刷单冲业绩的小萌新，最终还可能导致买了不适合自己的产品。
举个例子：
刚毕业的小明想买份重疾险，结果在业务员一通“推荐”之下：
“有病治病，无病返本”，“到期返还160%所交的保费......”
最终小明心动了，明明4千块一份的消费型重疾就可以保障到位，结果却花了9千买了份返还型产品，日子过得相当有压力...
此外，被“忽悠”之后这几种操作也常有：
给老人买份重疾险，花了十几万总保费但保额却只有20万；
大人才需要的寿险，忍不住也给小孩安插了一份；
最先需要买的是健康险，结果却买了份分红的理财险......
如果身边刚好有个这样的亲戚朋友在卖保险，那就免不了人情保单走一波...
苟哥也只能劝小伙伴们要hold住自己的立场，最好还是自己花些时间了解一下，不然到最后买来保啥都不清楚。
而且，收入多少，年龄情况，身体健康，家庭结构这些都是买保险时需要考虑的因素，合适的产品是需要综合挑选的。
3. 过于关注公司品牌
一直以来很多小伙伴都有这个疑问：小公司靠谱吗？产品好不好？会不会倒闭啊......
因为过度注重公司品牌，所以宁愿放弃更低的价格也要选择大公司的产品，想着心里会更踏实些。
这样一来就容易导致买到的产品不仅价格昂贵，保障内容甚至还没有其他公司的产品周全，很不划算！
事实是，产品的保障跟公司大小无关，有些小公司的产品甚至更物美价廉。
至于为啥这样，小伙伴们可以回顾一下。
此外，苟哥也不再强调小公司到底靠不靠谱了，同样一篇文章交代清楚！
02买保险的正确姿势
了解了原因，怎么避免掉坑儿里，这几个步骤要牢记！
1. 找准需求
买保险的作用在于转移风险，缓解未来发生事故时面临的资金问题。
因此，买保险的需求，实际上也是在预想未来自身会面临哪些风险，找到了这个落脚点，买保险就不会盲目挑选。
如果担心某天自己发生了事故丧失了劳动力，可能会给家庭留下债务并带来沉重的生活压力。
所以设想这种情况，苟哥也一直建议年轻人们至少要配置一份定期寿险，以防万一。
此外，医疗险，重疾险，意外险这些基础保险的作用要弄清，否则会导致买了产品结果需求不对口的情况发生。
2. 预算分配
找准了需求，下一步就是配置保险。该拿多少预算买比较合适？
一般来说，苟哥建议按照年收入的10%来配置，如果年收入10万，那么保费在1万块左右就比较合理。
这样一来不会造成太大的经济负担，另外也不会因为保费过少导致保障不足。
另外，如果是给家庭配置保险，应该优先给家里的经济支柱配齐保障！避免一上来就给孩子配各种保险，结果导致大人“裸奔”。
在配的时候先以健康险，寿险这些基础保障为主，之后结合预算再考虑其他产品。
3. 家庭保障缺口
说到家庭配置，可能很多小伙伴一时半会儿还想不起来家里究竟给谁配了哪些保障。
不仅家庭保障哪块落下了都不知道，还有可能忘记自己有哪些保单的情况，所以最好是抽空好好整理一下保单，消除隐患。
我们可以用一张表格将家庭成员的保障情况都罗列出来，看看谁都有哪些保障，保额是否充足，是否有保单即将过期等。
就像这样：
通常来说，不建议给老人买重疾险，保费贵，保额低，容易出现保费倒挂。孩子则先不配寿险，这个年纪用不上，负责赚钱的大人才需要。
记住这两个细节，看谁漏了啥，保额需要补充多少，结合预算补上就好。
4. 研究产品
买产品之前，最好自己先对产品研究一番，再作决定。
看一款产品，首先要弄清保啥与不保啥，也就是它的保障范围与免责条款，不然日后理赔纠纷肯定少不了。
不明白的地方要及时问出来，对条款起码要有个大致了解。
此外也要留意一些其他投保条件，比如投保年龄，投保职业，投保地等，最重要的是健康告知。
不同产品之间条件不同，这些都是硬性门槛，只有符合了才能投保。
在最终挑选产品的时候，对比一下保费，保障责任差不多的情况下，当然是价格越低越好。至于公司品牌这些，不是我们主要考虑的方面。
5. 先保障，后理财
像储蓄险、分红险这类“能理财”的保险，真正生病的时候赔不了多少钱，比较适用于强制储蓄。
关键时刻还得看健康险，所以正值年轻，一定要先把这类基础保障配齐！
如果从收益角度上看，理财险的坑也需要扒一扒。一款理财险是否合格，是需要计算检验的。
有些产品领取的分红收益看似很不错，实际上算下IRR（实际收益率）就会发现，我们的实际利率并没有保险公司一开始说的那么高。
所以无论是家庭还是个人，买保险的正确姿势一定是先配好基础保障，预算充足的前提下再考虑理财类保险。
苟哥（ID：hmtb168888），一个沉迷于研究保险的底层社畜，投过P2P，踩雷；炒过股票，尽亏；搞基金，略赚。8年理财进坑经验，希望助你避坑~
#【没有屏幕的互联网世界】如果你的世界没有了屏幕，包括手机屏，电脑屏……它能给你带来什么样的改变？# 你可能觉得自己沉迷于手机，其实不然，你并没有沉迷手机这个设备，使你沉迷的 是穿梭于手机之间的那些信息流。想想，即使待在那个让你快乐的地方，你会感到快乐吗？我一直对我们如何获取各种信息颇有兴趣是怎么一种经历，我们来自于一个终日在图书馆或公交站捧书开怀的“静态信息时代”，有同时经历着“数码信息时代”，并向着“信息流时代”迈进。无论何时何地都能获取到任何信息。人们喜欢操作起来简单的工具，让网络和我们周遭的世界融合在一起。也许信息时代所带来的转变会使你不安，你也许会感动充满挑战性，而不是简单的兴奋，这真的是个非同寻常的时代。
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