#绿建关注# 玻璃界的节能高手！带你了解不一样的Low-E玻璃。
据发改委最新数据，2012年以来我国建成绿色建筑约85亿平方米，完成既有建筑节能改造约17亿平方米。随着《建筑节能与可再生能源利用通用规范》的实施，建筑节能板块市场活跃度大增。在相关政策的不断催化和标准的不断提高作用下，作为建筑外围结构中最重要的构件之一，玻璃的使用率也在持续增大。
建筑物通过门窗散失的热量约占整个建筑采暖或制冷能耗的50%，而通过玻璃散失的热量就占整个窗户的80%左右。随着玻璃在建筑物中越来越大面积的使用，玻璃节能成为建筑节能的关键，因此，玻璃的热工性能须不断提高。
要说理想的节能效果，就不得不提到镀膜玻璃家族中的Low-E玻璃。据数据显示，新竣工房屋和存量房屋置换将支撑每年7.53亿平方米Low-E玻璃需求量。
那么，什么是Low-E玻璃？Low-E玻璃又称低辐射玻璃，是在玻璃表面镀上银、铜或锡等多层金属或其他化合物组成的膜系产品。与普通玻璃相比，具有三点节能特性。
首先，具有高反射率，对红外线反射率高，具有阻止热辐射直接透过的作用。在夏季能够有效阻止室外太阳的热辐射进入室内，在冬季则能有效抑制室内的采暖热向室外传导，由此，可以减少夏季空调制冷和冬季室内采暖的耗能，从而达到节能的目的。
其次，具有低辐射率，玻璃对热的吸收和辐射决定于表面辐射率，辐射率低则吸热少、升温慢、再放出的热量少。
再次，遮阳系数范围广。使用不同的Low-E膜以及不同生产工艺，可以形成不同的太阳能透过量，以适应不同地区的需要。
Low-E玻璃这么厉害，我们如何对其进行分类呢？
首先，根据玻璃银层数量，可以将其分为单银、双银、三银Low-E玻璃。单银Low-E镀膜玻璃，只含有一层纯银功能层，节能系数在50%左右，因其生产工艺技术相对成熟、生产成本相对较低，已被市场广泛接受，但其节能系数还停留在较低水平，不能满足国家的玻璃节能目标。双银Low-E镀膜玻璃，膜层总数达到9层以上，其中含有两层纯银层，节能系数为60%，是一种较为先进的节能玻璃加工技术，能基本满足国家的玻璃节能目标。而三银Low-E镀膜玻璃，一共含有13层以上的膜层，其中包含三层纯银层，节能系数达到70%，是目前技术难度最高、工艺最复杂、光热性能最优良的节能玻璃，能完全达到国家的玻璃节能目标。
其次根据镀膜方式，Low-E玻璃又可分为在线镀膜和离线镀膜。在线Low-E玻璃是在浮法玻璃生产线指定温度范围内进行的化学气相沉积镀膜，镀制的功能性膜层是半导体材料的化合物，其膜层质量稳定，硬度大，机械强度高，可进行热加工，但颜色仅有青色和无色两种，比较单一。离线Low-E玻璃是将玻璃基片转移至镀膜玻璃生产线上，通过磁控溅射方法镀制的金属膜层和其他介质膜层，其遮阳系数在更大的控制范围内，能满足不同气候区域的节能需求，综合节能效果更优，且颜色更为灵活，有银灰、浅灰、浅蓝和无色透明等。目前大型公建项目基本都是使用的离线Low-E玻璃。
最后，根据透光率，Low-E玻璃还可分为高透型、中透型和低透型。高透型Low-E玻璃的透光率在70％以上，能让大量的可见光进入室内，可用在寒冷地区的冬季。中透型Low-E玻璃的透光率在50%～70%，对可见光有较强的阻挡作用。低透型Low-E玻璃的透光率在50%以下，对可见光有很强的阻挡作用。
随着国家对于建筑节能的要求不断提高，节能玻璃必将向着多功能、多用途、更节能、更环保的方向发展。节能玻璃技术将不断创新，为“双碳”目标的实现发挥巨大作用。
据发改委最新数据，2012年以来我国建成绿色建筑约85亿平方米，完成既有建筑节能改造约17亿平方米。随着《建筑节能与可再生能源利用通用规范》的实施，建筑节能板块市场活跃度大增。在相关政策的不断催化和标准的不断提高作用下，作为建筑外围结构中最重要的构件之一，玻璃的使用率也在持续增大。
建筑物通过门窗散失的热量约占整个建筑采暖或制冷能耗的50%，而通过玻璃散失的热量就占整个窗户的80%左右。随着玻璃在建筑物中越来越大面积的使用，玻璃节能成为建筑节能的关键，因此，玻璃的热工性能须不断提高。
要说理想的节能效果，就不得不提到镀膜玻璃家族中的Low-E玻璃。据数据显示，新竣工房屋和存量房屋置换将支撑每年7.53亿平方米Low-E玻璃需求量。
那么，什么是Low-E玻璃？Low-E玻璃又称低辐射玻璃，是在玻璃表面镀上银、铜或锡等多层金属或其他化合物组成的膜系产品。与普通玻璃相比，具有三点节能特性。
首先，具有高反射率，对红外线反射率高，具有阻止热辐射直接透过的作用。在夏季能够有效阻止室外太阳的热辐射进入室内，在冬季则能有效抑制室内的采暖热向室外传导，由此，可以减少夏季空调制冷和冬季室内采暖的耗能，从而达到节能的目的。
其次，具有低辐射率，玻璃对热的吸收和辐射决定于表面辐射率，辐射率低则吸热少、升温慢、再放出的热量少。
再次，遮阳系数范围广。使用不同的Low-E膜以及不同生产工艺，可以形成不同的太阳能透过量，以适应不同地区的需要。
Low-E玻璃这么厉害，我们如何对其进行分类呢？
首先，根据玻璃银层数量，可以将其分为单银、双银、三银Low-E玻璃。单银Low-E镀膜玻璃，只含有一层纯银功能层，节能系数在50%左右，因其生产工艺技术相对成熟、生产成本相对较低，已被市场广泛接受，但其节能系数还停留在较低水平，不能满足国家的玻璃节能目标。双银Low-E镀膜玻璃，膜层总数达到9层以上，其中含有两层纯银层，节能系数为60%，是一种较为先进的节能玻璃加工技术，能基本满足国家的玻璃节能目标。而三银Low-E镀膜玻璃，一共含有13层以上的膜层，其中包含三层纯银层，节能系数达到70%，是目前技术难度最高、工艺最复杂、光热性能最优良的节能玻璃，能完全达到国家的玻璃节能目标。
其次根据镀膜方式，Low-E玻璃又可分为在线镀膜和离线镀膜。在线Low-E玻璃是在浮法玻璃生产线指定温度范围内进行的化学气相沉积镀膜，镀制的功能性膜层是半导体材料的化合物，其膜层质量稳定，硬度大，机械强度高，可进行热加工，但颜色仅有青色和无色两种，比较单一。离线Low-E玻璃是将玻璃基片转移至镀膜玻璃生产线上，通过磁控溅射方法镀制的金属膜层和其他介质膜层，其遮阳系数在更大的控制范围内，能满足不同气候区域的节能需求，综合节能效果更优，且颜色更为灵活，有银灰、浅灰、浅蓝和无色透明等。目前大型公建项目基本都是使用的离线Low-E玻璃。
最后，根据透光率，Low-E玻璃还可分为高透型、中透型和低透型。高透型Low-E玻璃的透光率在70％以上，能让大量的可见光进入室内，可用在寒冷地区的冬季。中透型Low-E玻璃的透光率在50%～70%，对可见光有较强的阻挡作用。低透型Low-E玻璃的透光率在50%以下，对可见光有很强的阻挡作用。
随着国家对于建筑节能的要求不断提高，节能玻璃必将向着多功能、多用途、更节能、更环保的方向发展。节能玻璃技术将不断创新，为“双碳”目标的实现发挥巨大作用。
【11月起，#郑州二手房可实现带押过户# 】
今年11月
在郑州交易二手房的成本将再次降低
对于想卖掉贷款尚未还清房产的人来说
今后不必再凑钱先结清贷款
“带押过户”的交易模式将在郑州全面推行
“带押过户”有效降低二手房交易成本
10月13日，郑州市自然资源和规划局、郑州市住房保障和房地产管理局、郑州市金融工作局等7家单位，联合发出《关于印发郑州市存量房带押过户工作实施方案的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》明确提出：在今年10月中旬，郑州要实现继承（受遗赠）、夫妻离婚析产或者婚姻存续期内购买房屋增加配偶为共有人等情形下的存量房“带押过户”；今年10月底前，实现存量房买卖“带押过户”；今年11月开始，逐步全面推广“带押过户”模式。
通俗地说，“带押过户”就是卖方在出售房屋时，在未结清银行按揭贷款的情况下，就可出售住房，进行过户。而按照传统的二手房交易模式，使用按揭贷款的房屋如要交易，需要“先赎楼再过户”。
现实中，无论是卖方自筹或买方垫资进行“赎楼”，都需占用大额资金。若为此寻求社会“过桥资金”，交易成本则会显著上升。
以目前郑州市场为例，常见的“过桥”费率为“千分之一点五”左右，按日计息。如按照卖房者借用100万元的资金“过桥”，每天所产生的“过桥”费用为1500元左右，时间越长，费用越高。
“这个政策所带来最直接的好处，就是有效降低买卖双方的资金成本。”郑州二手房中介从业者郑女士说。
业内人士：将再次推动银行业改革
除有效降低资金成本外，“压缩时效、提高效率”也是不少业内人士对于“带押过户”这一政策所带来利好的共同认知。
据了解，按照传统模式，二手房交易双方需经历的步骤主要有：卖方与银行商定提前还贷时间，买卖双方商议由谁出钱结清贷款，进而筹钱解除抵押、办理交易过户，再由买方重新设立抵押，不动产登记部门过户登记完成后买方银行放款，卖方最终才能拿到剩余的房款。
“二手房买卖的整个流程，短则耗时大半个月,长则一个多月、两个月。”上述二手房中介从业者郑女士说。
“坦率地讲，就房产交易效率提升这件事而言，政府层面的优化改革已面临到‘天花板’。过户、抵押等常见业务都已实现了当天办结、‘立等可取’。更大的空间，需要银行等金融机构去继续优化。”一名房地产业内人士对记者解释说，虽然房屋过户在行政服务大厅的办理时效已实现“当天办结”，但对于买卖双方而言，预约银行还贷、等待银行扣款、预约抵押面签等过户的“前置环节”，往往需要交易双方等上一个月，甚至更久。
值得关注的是，从2016年至今，在郑州乃至河南各地，包括在银行设立不动产登记便民服务点、启用不动产登记电子证明（抵押权）、与各银行实现系统直连等一系列改革，被业内人士称为“一场由不动产登记引发的银行业改革”。
“我们有理由相信‘带押过户’的推行，会引发银行系统内部的新一轮改革，助推房屋交易、抵押效率的再次提升。”上述业内人士说。
银行从业者：
新政将在业内形成良性竞争
记者从某商业银行个贷部门了解到，对于“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”的，“带押过户”业务在该行已开始实施。
记者同时也了解到，目前在全国虽然也有部分城市开始推行“带押过户”，但目前办理的业务还大多停留在“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”这一类型，针对跨行间二手房“带押过户”的实践尚未展开。
“跨行业务真正得以开展后，对百姓带来的便捷才能真正体现，更会在银行间形成良性竞争。”某商业银行个贷部门负责人对记者说，“同行‘带押过户’的开展，对于银行来说可视为一种‘续客利好’，而跨行办理一旦得以实现，就会倒逼各个银行释放更为优质的服务去吸引客户，最终获利的还是客户。”
对于跨行“带押过户”政策的推行，记者注意到，《通知》在各职能部门职责划分中明确：金融管理部门要会同整合“带押过户”业务办理过程中的跨部门、跨层级事项，理顺工作衔接；协调金融机构开展“带押过户”相关业务，指导金融机构制定“带押过户”业务金融服务流程，明确业务规则及办理时限等。
采访中，多位银行从业者也对记者表示，“带押过户”的推行在确保银行资金安全、提升不动产登记部门登记安全方面所起到的积极作用也不容忽视。
“拿着伪造的银行结清证明去‘解押’，再将房子卖给他人或再次抵押牟利的案例并不鲜见。”郑州某银行一名业务经理说。
记者了解到，在目前全国已实行“带押过户”政策的城市中，各城市均采用了如担保、公证提存等方式确保交易、抵押安全。
记者从郑州市不动产登记部门了解到，在实际操作中，除上述城市的做法外，郑州还将以不动产转移预告登记与抵押预告登记“双预告登记”及转本登记并行办理这一模式，为“带押过户”再添一道保险。
但据记者了解，担保、公证提存等方式均需承担一定的费用。
对此，也有业内人士指出，待政策落地执行后，允许各类符合登记安全、金融安全要求的各类市场化安全措施介入“带押过户”的具体业务，充分发挥市场的调节作用，通过市场手段淘汰费率较高的担保模式，会让广大的购房人，出让住宅、工业厂房的各类市场主体享受到更多的优惠。
“如银行为了争取贷款客户，可能会垫付担保费，或是引入在同行之间相互认可的，费率更低的安全措施。”该业内人士说。
观点1
新政有助于激活四季度房屋交易市场
在郑州推出“带押过户”二手房交易模式的背后，是二手房市场近段时间来的人气不足。
贝壳研究院在今年6月发布的一篇分析文章，用“低位修复”一词，形容今年第二季度的二手房市场行情。该院最新监测数据也显示，8月份，重点50城二手房市场活跃度较7月有所减弱：超七成城市二手房成交量环比下降，七成城市价格环比下跌。
在此背景下，不少业内人士也对“带押过户”这一新政可能给二手房市场带来回暖抱有期待。
“这一政策，应该说是今年各地为促进房地产市场健康发展所采取的众多政策中的一环，包括带押过户、连环单交易、解除限售等政策，对于激活房东积极挂牌和出售二手房等都具有积极的作用。”上海易居房地产研究院总监严跃进认为，这一新政的实施有助于提振市场行情。
他进一步解释说，二手房的出售信心和活跃度增加，其对于购房需求，尤其是改善型购房需求的释放具有积极的作用。其对于激活四季度房屋交易市场、促进房企新房项目销售等都有非常重要的作用。
观点2
新政将提升资金的流动性与使用效率
有业内资深人士认为，除给房地产市场本身带来利好外，“带押过户”这一房地产市场领域的政策或能在房地产领域之外，对经济发展起到客观的推动作用。
“集中体现在资金流动性与使用效率的提升。”上述资深人士告诉记者，按照传统的交易模式，无论是卖方自筹资金解押，还是买房垫付资金解押，总有一笔资金在这套房屋的交易周期内因用于解押而停止流动。
“‘带押过户’则免去了这笔资金的使用，让资金在其他领域继续发挥作用，从宏观视角来看，这一政策在客观上加快提高了资金的流动性与使用效率。”
今年11月
在郑州交易二手房的成本将再次降低
对于想卖掉贷款尚未还清房产的人来说
今后不必再凑钱先结清贷款
“带押过户”的交易模式将在郑州全面推行
“带押过户”有效降低二手房交易成本
10月13日，郑州市自然资源和规划局、郑州市住房保障和房地产管理局、郑州市金融工作局等7家单位，联合发出《关于印发郑州市存量房带押过户工作实施方案的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》明确提出：在今年10月中旬，郑州要实现继承（受遗赠）、夫妻离婚析产或者婚姻存续期内购买房屋增加配偶为共有人等情形下的存量房“带押过户”；今年10月底前，实现存量房买卖“带押过户”；今年11月开始，逐步全面推广“带押过户”模式。
通俗地说，“带押过户”就是卖方在出售房屋时，在未结清银行按揭贷款的情况下，就可出售住房，进行过户。而按照传统的二手房交易模式，使用按揭贷款的房屋如要交易，需要“先赎楼再过户”。
现实中，无论是卖方自筹或买方垫资进行“赎楼”，都需占用大额资金。若为此寻求社会“过桥资金”，交易成本则会显著上升。
以目前郑州市场为例，常见的“过桥”费率为“千分之一点五”左右，按日计息。如按照卖房者借用100万元的资金“过桥”，每天所产生的“过桥”费用为1500元左右，时间越长，费用越高。
“这个政策所带来最直接的好处，就是有效降低买卖双方的资金成本。”郑州二手房中介从业者郑女士说。
业内人士：将再次推动银行业改革
除有效降低资金成本外，“压缩时效、提高效率”也是不少业内人士对于“带押过户”这一政策所带来利好的共同认知。
据了解，按照传统模式，二手房交易双方需经历的步骤主要有：卖方与银行商定提前还贷时间，买卖双方商议由谁出钱结清贷款，进而筹钱解除抵押、办理交易过户，再由买方重新设立抵押，不动产登记部门过户登记完成后买方银行放款，卖方最终才能拿到剩余的房款。
“二手房买卖的整个流程，短则耗时大半个月,长则一个多月、两个月。”上述二手房中介从业者郑女士说。
“坦率地讲，就房产交易效率提升这件事而言，政府层面的优化改革已面临到‘天花板’。过户、抵押等常见业务都已实现了当天办结、‘立等可取’。更大的空间，需要银行等金融机构去继续优化。”一名房地产业内人士对记者解释说，虽然房屋过户在行政服务大厅的办理时效已实现“当天办结”，但对于买卖双方而言，预约银行还贷、等待银行扣款、预约抵押面签等过户的“前置环节”，往往需要交易双方等上一个月，甚至更久。
值得关注的是，从2016年至今，在郑州乃至河南各地，包括在银行设立不动产登记便民服务点、启用不动产登记电子证明（抵押权）、与各银行实现系统直连等一系列改革，被业内人士称为“一场由不动产登记引发的银行业改革”。
“我们有理由相信‘带押过户’的推行，会引发银行系统内部的新一轮改革，助推房屋交易、抵押效率的再次提升。”上述业内人士说。
银行从业者：
新政将在业内形成良性竞争
记者从某商业银行个贷部门了解到，对于“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”的，“带押过户”业务在该行已开始实施。
记者同时也了解到，目前在全国虽然也有部分城市开始推行“带押过户”，但目前办理的业务还大多停留在“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”这一类型，针对跨行间二手房“带押过户”的实践尚未展开。
“跨行业务真正得以开展后，对百姓带来的便捷才能真正体现，更会在银行间形成良性竞争。”某商业银行个贷部门负责人对记者说，“同行‘带押过户’的开展，对于银行来说可视为一种‘续客利好’，而跨行办理一旦得以实现，就会倒逼各个银行释放更为优质的服务去吸引客户，最终获利的还是客户。”
对于跨行“带押过户”政策的推行，记者注意到，《通知》在各职能部门职责划分中明确：金融管理部门要会同整合“带押过户”业务办理过程中的跨部门、跨层级事项，理顺工作衔接；协调金融机构开展“带押过户”相关业务，指导金融机构制定“带押过户”业务金融服务流程，明确业务规则及办理时限等。
采访中，多位银行从业者也对记者表示，“带押过户”的推行在确保银行资金安全、提升不动产登记部门登记安全方面所起到的积极作用也不容忽视。
“拿着伪造的银行结清证明去‘解押’，再将房子卖给他人或再次抵押牟利的案例并不鲜见。”郑州某银行一名业务经理说。
记者了解到，在目前全国已实行“带押过户”政策的城市中，各城市均采用了如担保、公证提存等方式确保交易、抵押安全。
记者从郑州市不动产登记部门了解到，在实际操作中，除上述城市的做法外，郑州还将以不动产转移预告登记与抵押预告登记“双预告登记”及转本登记并行办理这一模式，为“带押过户”再添一道保险。
但据记者了解，担保、公证提存等方式均需承担一定的费用。
对此，也有业内人士指出，待政策落地执行后，允许各类符合登记安全、金融安全要求的各类市场化安全措施介入“带押过户”的具体业务，充分发挥市场的调节作用，通过市场手段淘汰费率较高的担保模式，会让广大的购房人，出让住宅、工业厂房的各类市场主体享受到更多的优惠。
“如银行为了争取贷款客户，可能会垫付担保费，或是引入在同行之间相互认可的，费率更低的安全措施。”该业内人士说。
观点1
新政有助于激活四季度房屋交易市场
在郑州推出“带押过户”二手房交易模式的背后，是二手房市场近段时间来的人气不足。
贝壳研究院在今年6月发布的一篇分析文章，用“低位修复”一词，形容今年第二季度的二手房市场行情。该院最新监测数据也显示，8月份，重点50城二手房市场活跃度较7月有所减弱：超七成城市二手房成交量环比下降，七成城市价格环比下跌。
在此背景下，不少业内人士也对“带押过户”这一新政可能给二手房市场带来回暖抱有期待。
“这一政策，应该说是今年各地为促进房地产市场健康发展所采取的众多政策中的一环，包括带押过户、连环单交易、解除限售等政策，对于激活房东积极挂牌和出售二手房等都具有积极的作用。”上海易居房地产研究院总监严跃进认为，这一新政的实施有助于提振市场行情。
他进一步解释说，二手房的出售信心和活跃度增加，其对于购房需求，尤其是改善型购房需求的释放具有积极的作用。其对于激活四季度房屋交易市场、促进房企新房项目销售等都有非常重要的作用。
观点2
新政将提升资金的流动性与使用效率
有业内资深人士认为，除给房地产市场本身带来利好外，“带押过户”这一房地产市场领域的政策或能在房地产领域之外，对经济发展起到客观的推动作用。
“集中体现在资金流动性与使用效率的提升。”上述资深人士告诉记者，按照传统的交易模式，无论是卖方自筹资金解押，还是买房垫付资金解押，总有一笔资金在这套房屋的交易周期内因用于解押而停止流动。
“‘带押过户’则免去了这笔资金的使用，让资金在其他领域继续发挥作用，从宏观视角来看，这一政策在客观上加快提高了资金的流动性与使用效率。”
今年11月，在郑州交易二手房的成本将再次降低——对于想卖掉贷款尚未还清房产的人来说，今后不必再凑钱先结清贷款，“带押过户”的交易模式将在郑州全面推行。
●“带押过户”有效降低二手房交易成本
10月13日，郑州市自然资源和规划局、郑州市住房保障和房地产管理局、郑州市金融工作局等7家单位，联合发出《关于印发郑州市存量房带押过户工作实施方案的通知》(以下简称《通知》)。
《通知》明确提出：在今年10月中旬，郑州要实现继承(受遗赠)、夫妻离婚析产或者婚姻存续期内购买房屋增加配偶为共有人等情形下的存量房“带押过户”；今年10月底前，实现存量房买卖“带押过户”；今年11月开始，逐步全面推广“带押过户”模式。
通俗地说，“带押过户”就是卖方在出售房屋时，在未结清银行按揭贷款的情况下，就可出售住房，进行过户。而按照传统的二手房交易模式，使用按揭贷款的房屋如要交易，需要“先赎楼再过户”。
现实中，无论是卖方自筹或买方垫资进行“赎楼”，都需占用大额资金。若为此寻求社会“过桥资金”，交易成本则会显著上升。以目前郑州市场为例，常见的“过桥”费率为“千分之一点五”左右，按日计息。如按照卖房者借用100万元的资金“过桥”，每天所产生的“过桥”费用为1500元左右，时间越长，费用越高。
“这个政策所带来最直接的好处，就是有效降低买卖双方的资金成本。”郑州二手房中介从业者郑女士说。
●业内人士：将再次推动银行业改革
除有效降低资金成本外，“压缩时效、提高效率”也是不少业内人士对于“带押过户”这一政策所带来利好的共同认知。
据了解，按照传统模式，二手房交易双方需经历的步骤主要有：卖方与银行商定提前还贷时间，买卖双方商议由谁出钱结清贷款，进而筹钱解除抵押、办理交易过户，再由买方重新设立抵押，不动产登记部门过户登记完成后买方银行放款，卖方最终才能拿到剩余的房款。
“二手房买卖的整个流程，短则耗时大半个月,长则一个多月、两个月。”上述二手房中介从业者郑女士说。
“坦率地讲，就房产交易效率提升这件事而言，政府层面的优化改革已面临到‘天花板’。过户、抵押等常见业务都已实现了当天办结、‘立等可取’。更大的空间，需要银行等金融机构去继续优化。”一名房地产业内人士对记者解释说，虽然房屋过户在行政服务大厅的办理时效已实现“当天办结”，但对于买卖双方而言，预约银行还贷、等待银行扣款、预约抵押面签等过户的“前置环节”，往往需要交易双方等上一个月，甚至更久。
值得关注的是，从2016年至今，在郑州乃至河南各地，包括在银行设立不动产登记便民服务点、启用不动产登记电子证明(抵押权)、与各银行实现系统直连等一系列改革，被业内人士称为“一场由不动产登记引发的银行业改革”。
“我们有理由相信‘带押过户’的推行，会引发银行系统内部的新一轮改革，助推房屋交易、抵押效率的再次提升。”上述业内人士说。
●银行从业者：新政将在业内形成良性竞争
记者从某商业银行个贷部门了解到，对于“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”的，“带押过户”业务在该行已开始实施。
记者同时也了解到，目前在全国虽然也有部分城市开始推行“带押过户”，但目前办理的业务还大多停留在“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”这一类型，针对跨行间二手房“带押过户”的实践尚未展开。
“跨行业务真正得以开展后，对百姓带来的便捷才能真正体现，更会在银行间形成良性竞争。”某商业银行个贷部门负责人对记者说，“同行‘带押过户’的开展，对于银行来说可视为一种‘续客利好’，而跨行办理一旦得以实现，就会倒逼各个银行释放更为优质的服务去吸引客户，最终获利的还是客户。”
对于跨行“带押过户”政策的推行，记者注意到，《通知》在各职能部门职责划分中明确：金融管理部门要会同整合“带押过户”业务办理过程中的跨部门、跨层级事项，理顺工作衔接;协调金融机构开展“带押过户”相关业务，指导金融机构制定“带押过户”业务金融服务流程，明确业务规则及办理时限等。
采访中，多位银行从业者也对记者表示，“带押过户”的推行在确保银行资金安全、提升不动产登记部门登记安全方面所起到的积极作用也不容忽视。“拿着伪造的银行结清证明去‘解押’，再将房子卖给他人或再次抵押牟利的案例并不鲜见。”郑州某银行一名业务经理说。
记者了解到，在目前全国已实行“带押过户”政策的城市中，各城市均采用了如担保、公证提存等方式确保交易、抵押安全。
记者从郑州市不动产登记部门了解到，在实际操作中，除上述城市的做法外，郑州还将以不动产转移预告登记与抵押预告登记“双预告登记”及转本登记并行办理这一模式，为“带押过户”再添一道保险。
但据记者了解，担保、公证提存等方式均需承担一定的费用。
对此，也有业内人士指出，待政策落地执行后，允许各类符合登记安全、金融安全要求的各类市场化安全措施介入“带押过户”的具体业务，充分发挥市场的调节作用，通过市场手段淘汰费率较高的担保模式，会让广大的购房人，出让住宅、工业厂房的各类市场主体享受到更多的优惠。
“如银行为了争取贷款客户，可能会垫付担保费，或是引入在同行之间相互认可的，费率更低的安全措施。”该业内人士说。
★观点1：
新政有助于激活四季度房屋交易市场
在郑州推出“带押过户”二手房交易模式的背后，是二手房市场一段时间来的人气不足。
贝壳研究院在今年6月发布的一篇分析文章，用“低位修复”一词，形容了今年第二季度的二手房市场行情。该院最新监测数据也显示，8月份，重点50城二手房市场活跃度较7月有所减弱：超七成城市二手房成交量环比下降，七成城市价格环比下跌。
在此背景下，不少业内人士也对“带押过户”这一新政可能给二手房市场带来回暖抱有期待。
“这一政策，应该说是今年各地为促进房地产市场健康发展所采取的众多政策中的一环，包括带押过户、连环单交易、解除限售等政策，对于激活房东积极挂牌和出售二手房等都具有积极的作用。”上海易居房地产研究院总监严跃进认为，这一新政的实施有助于提振市场行情。
他进一步解释说，二手房的出售信心和活跃度增加，其对于购房需求，尤其是改善型购房需求的释放具有积极的作用。其对于激活四季度房屋交易市场、促进房企新房项目销售等都有非常重要的作用。
★观点2：
新政将提升资金的流动性与使用效率
有业内资深人士认为，除给房地产市场本身带来利好外，“带押过户”这一房地产市场领域的政策或能在房地产领域之外，对经济发展起到客观的推动作用。
“集中体现在资金流动性与使用效率的提升。”上述资深人士告诉记者，按照传统的交易模式，无论是卖方自筹资金解押，还是买房垫付资金解押，总有一笔资金在这套房屋的交易周期内因用于解押而停止流动。
“‘带押过户’则免去了这笔资金的使用，让资金在其他领域继续发挥作用，从宏观视角来看，这一政策在客观上加快提高了资金的流动性与使用效率。”
●“带押过户”有效降低二手房交易成本
10月13日，郑州市自然资源和规划局、郑州市住房保障和房地产管理局、郑州市金融工作局等7家单位，联合发出《关于印发郑州市存量房带押过户工作实施方案的通知》(以下简称《通知》)。
《通知》明确提出：在今年10月中旬，郑州要实现继承(受遗赠)、夫妻离婚析产或者婚姻存续期内购买房屋增加配偶为共有人等情形下的存量房“带押过户”；今年10月底前，实现存量房买卖“带押过户”；今年11月开始，逐步全面推广“带押过户”模式。
通俗地说，“带押过户”就是卖方在出售房屋时，在未结清银行按揭贷款的情况下，就可出售住房，进行过户。而按照传统的二手房交易模式，使用按揭贷款的房屋如要交易，需要“先赎楼再过户”。
现实中，无论是卖方自筹或买方垫资进行“赎楼”，都需占用大额资金。若为此寻求社会“过桥资金”，交易成本则会显著上升。以目前郑州市场为例，常见的“过桥”费率为“千分之一点五”左右，按日计息。如按照卖房者借用100万元的资金“过桥”，每天所产生的“过桥”费用为1500元左右，时间越长，费用越高。
“这个政策所带来最直接的好处，就是有效降低买卖双方的资金成本。”郑州二手房中介从业者郑女士说。
●业内人士：将再次推动银行业改革
除有效降低资金成本外，“压缩时效、提高效率”也是不少业内人士对于“带押过户”这一政策所带来利好的共同认知。
据了解，按照传统模式，二手房交易双方需经历的步骤主要有：卖方与银行商定提前还贷时间，买卖双方商议由谁出钱结清贷款，进而筹钱解除抵押、办理交易过户，再由买方重新设立抵押，不动产登记部门过户登记完成后买方银行放款，卖方最终才能拿到剩余的房款。
“二手房买卖的整个流程，短则耗时大半个月,长则一个多月、两个月。”上述二手房中介从业者郑女士说。
“坦率地讲，就房产交易效率提升这件事而言，政府层面的优化改革已面临到‘天花板’。过户、抵押等常见业务都已实现了当天办结、‘立等可取’。更大的空间，需要银行等金融机构去继续优化。”一名房地产业内人士对记者解释说，虽然房屋过户在行政服务大厅的办理时效已实现“当天办结”，但对于买卖双方而言，预约银行还贷、等待银行扣款、预约抵押面签等过户的“前置环节”，往往需要交易双方等上一个月，甚至更久。
值得关注的是，从2016年至今，在郑州乃至河南各地，包括在银行设立不动产登记便民服务点、启用不动产登记电子证明(抵押权)、与各银行实现系统直连等一系列改革，被业内人士称为“一场由不动产登记引发的银行业改革”。
“我们有理由相信‘带押过户’的推行，会引发银行系统内部的新一轮改革，助推房屋交易、抵押效率的再次提升。”上述业内人士说。
●银行从业者：新政将在业内形成良性竞争
记者从某商业银行个贷部门了解到，对于“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”的，“带押过户”业务在该行已开始实施。
记者同时也了解到，目前在全国虽然也有部分城市开始推行“带押过户”，但目前办理的业务还大多停留在“买、卖双方贷款都在同一家银行办理”这一类型，针对跨行间二手房“带押过户”的实践尚未展开。
“跨行业务真正得以开展后，对百姓带来的便捷才能真正体现，更会在银行间形成良性竞争。”某商业银行个贷部门负责人对记者说，“同行‘带押过户’的开展，对于银行来说可视为一种‘续客利好’，而跨行办理一旦得以实现，就会倒逼各个银行释放更为优质的服务去吸引客户，最终获利的还是客户。”
对于跨行“带押过户”政策的推行，记者注意到，《通知》在各职能部门职责划分中明确：金融管理部门要会同整合“带押过户”业务办理过程中的跨部门、跨层级事项，理顺工作衔接;协调金融机构开展“带押过户”相关业务，指导金融机构制定“带押过户”业务金融服务流程，明确业务规则及办理时限等。
采访中，多位银行从业者也对记者表示，“带押过户”的推行在确保银行资金安全、提升不动产登记部门登记安全方面所起到的积极作用也不容忽视。“拿着伪造的银行结清证明去‘解押’，再将房子卖给他人或再次抵押牟利的案例并不鲜见。”郑州某银行一名业务经理说。
记者了解到，在目前全国已实行“带押过户”政策的城市中，各城市均采用了如担保、公证提存等方式确保交易、抵押安全。
记者从郑州市不动产登记部门了解到，在实际操作中，除上述城市的做法外，郑州还将以不动产转移预告登记与抵押预告登记“双预告登记”及转本登记并行办理这一模式，为“带押过户”再添一道保险。
但据记者了解，担保、公证提存等方式均需承担一定的费用。
对此，也有业内人士指出，待政策落地执行后，允许各类符合登记安全、金融安全要求的各类市场化安全措施介入“带押过户”的具体业务，充分发挥市场的调节作用，通过市场手段淘汰费率较高的担保模式，会让广大的购房人，出让住宅、工业厂房的各类市场主体享受到更多的优惠。
“如银行为了争取贷款客户，可能会垫付担保费，或是引入在同行之间相互认可的，费率更低的安全措施。”该业内人士说。
★观点1：
新政有助于激活四季度房屋交易市场
在郑州推出“带押过户”二手房交易模式的背后，是二手房市场一段时间来的人气不足。
贝壳研究院在今年6月发布的一篇分析文章，用“低位修复”一词，形容了今年第二季度的二手房市场行情。该院最新监测数据也显示，8月份，重点50城二手房市场活跃度较7月有所减弱：超七成城市二手房成交量环比下降，七成城市价格环比下跌。
在此背景下，不少业内人士也对“带押过户”这一新政可能给二手房市场带来回暖抱有期待。
“这一政策，应该说是今年各地为促进房地产市场健康发展所采取的众多政策中的一环，包括带押过户、连环单交易、解除限售等政策，对于激活房东积极挂牌和出售二手房等都具有积极的作用。”上海易居房地产研究院总监严跃进认为，这一新政的实施有助于提振市场行情。
他进一步解释说，二手房的出售信心和活跃度增加，其对于购房需求，尤其是改善型购房需求的释放具有积极的作用。其对于激活四季度房屋交易市场、促进房企新房项目销售等都有非常重要的作用。
★观点2：
新政将提升资金的流动性与使用效率
有业内资深人士认为，除给房地产市场本身带来利好外，“带押过户”这一房地产市场领域的政策或能在房地产领域之外，对经济发展起到客观的推动作用。
“集中体现在资金流动性与使用效率的提升。”上述资深人士告诉记者，按照传统的交易模式，无论是卖方自筹资金解押，还是买房垫付资金解押，总有一笔资金在这套房屋的交易周期内因用于解押而停止流动。
“‘带押过户’则免去了这笔资金的使用，让资金在其他领域继续发挥作用，从宏观视角来看，这一政策在客观上加快提高了资金的流动性与使用效率。”
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