互联网上的惊天骗局,你要提防了![酷][酷]
金融业是特许经营行业,必须持牌经营!
俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准,从事特定的金融业务的许可证,由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。
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合法的金融投资理财产品有哪些?

资产管理业务,属于金融业务范畴,必须持牌经营,必须纳入金融监管。居民如有理财需求,应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。如您发现这样的“理财产品”,请立即举报!
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什么是非法集资?

防范和处置非法集资条例
《防范和处置非法集资条例》已经2020年12月21日国务院第119次常务会议通过,现予公布,自2021年5月1日起施行。
第一章 总则

第二条 本条例所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置,适用本条例。法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的,适用其规定。
本条例所称国务院金融管理部门,是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。
4 非法集资有哪些特征?

(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金(非法性);
(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传(公开性);
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报(利诱性);
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金(社会性)。

注:吃瓜群众经常会看到“不特定对象”一词,到底什么意思呢?

 举个例子吧: 
我拿出手机翻开通讯录,一个一个地看,琢磨着给谁打个电话借2万块钱呢。这就叫做“特定对象”,都是熟人嘛。
我抱出一本《中国黄页》,然后按照上面的号码挨个打电话,准备找人借2万块钱,这就叫做“不特定对象”。大白话就是“广撒网”。
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非法集资主要有哪些表现形式?

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:
(一)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
(二)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
(三)通过认领股份、入股分红进行非法集资。
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(四)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
(五)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
(六)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
(七)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。
(八)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
(九)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
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非法集资的套路有哪些?

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。

(1)装点公司门面,营造实力假象。不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。

(2)编造投资项目,打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

(3)混淆投资概念,常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。

(4)承诺高额回报,编造“致富”神话。高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

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这11种情况的理财要当心

1、以投资养老产业可获高额回报或预定床位、预存会费可拿收益的养老为幌子的;
2、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
3、以“看广告、赚外快”“消费返利”“慈善”“互助”“虚拟货币”“区块链”等为幌子的;
4、以投资境外股权、期权、外汇、黄金、期货等为幌子的,尤其是鼓励发展他人并给予提成,有的在境外如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会;
5、明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务资质;
6、公司网站、服务器设在境外或公司高管是外国人,进行虚假宣传的;
7、公司网站无正式备案,或频繁变换网站名称、投资项目的;
8、要求缴纳投资款以现金方式,或者向个人账户、境外账户转账的;
9、许诺超高收益率,尤其是许诺“静态”、“动态”收益;
10、赠送以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
11、在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点,发放“理财产品”广告,尤其以中老年人为主要招揽对象。

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避开投资陷阱的“三看三思三不要”

三看
一看是否取得金融监管部门(如人民银行、银保监会、证监会等)的批准文书,并向监管部门核实真伪;
二看投资理财产品是否在批准的经营范围内;
三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。
三思
一思是否真正了解该产品及市场行情;
二思投资收益是否符合市场经营规律;
三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
三不要
一不要盲目相信造势宣传,因为他们往往拉大旗作虎皮;
二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐,因为他们也可能被骗了;
三不要被高利诱惑盲目投资,因为高利息的钱都是自己的本金。

卖保险的各种“人”,傻傻分不清啊。
银保监会近日发布了“发展独立代理人”的通知,让我想到了各种卖保险的“人”。
代理人:关键词“代理销售产品”
我们常见的“某保险公司的销售人员”就是代理人。也可以是机构,一般代理销售多家保险公司产品。
还有兼业代理机构,比如银行,也是可以代理销售保险产品的。
经纪人:关键词“提供中介服务”
指的是机构。按定义来说,是指受客户委托,为客户购买保险提供中介服务。
经纪人是可以向客户收取“咨询费”的,但我国保险业的现状,还是保险公司给发佣金。
独立代理人:关键词“没有层级”
我国的保险销售都有“层级”关系,独立代理人没有层级,可以是个人或机构,在有些发达国家比较常见。专心做好业务。

一、企业A
A企业简介:A企业是一家2019月份成立的国有控股的锌冶炼生产企业,锌产能10.5万吨,老牌国有企业,企业职工待遇好,连续17年盈利,实乃有色金属冶炼行业的典范。
采购情况:自有矿比例为0,进口锌精矿比例20%,2019约采购2万金属吨进口矿。
生产情况:企业目前是满产状态,除年产10.5万吨锌锭外,还有副产品2铜、粗镉、铅、铟、银、硫酸等。另外企业拥有2万吨压铸锌合金产能产线。目前生产约1万吨。
销售情况:因为有铁路物流专线,锌锭可以发至宁波等江浙地区,华东、华北市场均有铺货,亦有长单客户及区域代理。企业销售以长单为主。
加工费情况:目前锌精矿加工费平均在7300-7400之间。
库存情况:原料库存维持在15天左右,厂内精矿库存一般,目前全厂成品库存锌锭较少,几乎为0吨,最多为一天产量。
企业观点:加工费在7400的位置已经很不错,不仅如此,云南地区硫酸价格比其他区域要好,副产品价值高。
二、企业B
B企业简介:B企业成立于1951年1月5日,该企业经过68年的发展,矿山铅锌金属产量、铅锌产品产量均位居国内第一。
采购情况:原料70%是自有矿,几无国外矿采购。由于自有矿比例较大,锌精矿加工费高未必是优势。
生产情况:曲靖分厂19年锌锭产量11万(含合金),锌合金以销定产,今年70-80%产出是合金。主要看市场情况进行适当调整。再生铅项目还在努力中落实中。公司现金流非常充足,资金成本优势巨大。所以整体生产成本控制非常好。另外,实现回收铋、锑、锗等小金属。
销售情况:锌锭主要由上海子公司实现销售。
加工费情况:7200-7300元/吨
库存情况:原料库存由于靠近自有矿山,库存最多保持10天。而锌锭库存非常少。
企业观点:公司品牌和质量非常好,企业会保持稳定发展,产量基本明年整体持平。
三、企业C
C企业简介:C企业是集勘探、采选、冶炼为一体的民营矿冶企业。拥有独立的勘探队伍,具有集团公司架构。除铅锌产品外,铟、白银、硫酸、锡、铜、锑、铋、镉均有回收产出。
采购情况:由于自有矿山停产,目前大部分锌精矿在云南及其周边采购。明年年底自有矿山将逐步恢复。自有矿山将可以做到5000吨日选量,90万吨年产量(毛吨)。
生产情况:2019年锌8万吨产量,铅6万吨产量,白银150吨,明年计划持平。
销售情况:做融资业务,销售长单为主,70%左右,作价模式灵活,但倾向做月均价,主要还是根据客户资金实力和需求,可谈。考虑到运费和运输时长因素 锌锭主要60%-70%广东仓库交货为主。
库存情况:原料库存周期一个月,锌锭不留库存。
加工费情况:锌精矿加工费7200左右。
企业观点: 暂不会考虑做锌合金,铅锭以包销为主。明年考虑留一部分至市场自由流通。企业欢迎有实力且信誉良好的企业进行合作。
四、企业D
D企业简介:企业D成立于1998年,经过多年科研探索与生产实践,成为了国内、国际技术领先的以二次物料作为主要生产原料回收锌、铅、铟、银、金等金属的环保再生冶炼企业。
采购情况:原料主要以次氧化锌粉为主,同时考虑到原料性价比,对钢厂钢灰、锌渣等也有需求。
生产情况:19年产量10万吨左右,产能17万吨。主要原因是上半年技术改造影响开工率较高。云南本部无扩产计划,唐山分厂两期产能各15万吨,共30万吨。等资金到位后计划一年内投产。
销售情况: 基本以长单销售为主,主要供给广东为主的贸易商。厂门口有集装箱铁路专线,到宁波及上海6-7天。一般不建议客户自提发货。
企业观点:目前技术是非常成熟的,也是代表着国内外再生冶炼的发展方向。但主要问题是融资问题。欢迎各界朋友前来洽谈合作。
五、企业E
E企业简介:E企业始建于2000年,是中国含重金属冶金再生资源利用领域的技术先驱。是全球处理钢铁含锌烟尘规模最大的高科技环保企业。
采购情况:原料偏向性价比高的固(危)废的钢灰、锌渣、小灰等原料。
生产情况:本部火法处理钢铁烟尘,本部锌锭2019年产锌锭47000吨。合金约10000吨 江西分厂已投产,年产能15000吨。年产出粗铟45吨以上。
销售情况:销售全部都为长单自提,几乎没有余量零单。作价方式以月均价或上下半月均价下浮为主。有融资需求。现有长单大客户为国内国际知名贸易商。锌锭主要汽运往广东,其次是浙江温州等地。
企业观点:以技术为中心,处置二次物料的能力再上台阶,同时在江西、河北邯郸、浙江衢州等地开设分公司不仅进行原料的预处理,还将通过氨法、硫酸法、火法等各种工艺使得再生锌冶炼产出质量优越的锌锭。
六、企业F
F企业简介:F企业始建于1996年,是云南省个旧市知名的民营企业集团。形成了以铅锌有色金属及电源产品为主体,化肥化工、金融投资以及再生资源综合利用为辅助的生产经营体系,并建立了粗铅原料、铅锌冶炼、电源生产、化肥化工、资源回收等5大生产基地及4大产品品牌。完善了从铅矿矿产开采—铅矿冶炼—铅基合金熔炼--蓄电池制造—废旧蓄电池回收的内部铅产业循环。
采购情况:矿山90%以上自给率。目前自有矿山还在整合,每个月有需要采购300-500氧化锌粉。去年矿山产出10万吨锌金属吨、3万吨铅金属吨。锌精矿有余量外售。
生产情况:具有年产粗铅10万吨、电铅6万吨、锌锭2万吨、铅酸蓄电池极板900万套、铅酸蓄电池600万只等等。其中锌锭为1#锌锭。
销售情况:基本上全部以月均价长单方式销售,零单非常少。全部由销售广东地区。
库存情况:基本0库存。
企业观点:目前尚未有合作生产锌合金的计划,明年长单理论上应该仍给老客户。


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