【1120公里！“墨子号”再创佳绩 实现安全通信重要一步】1120公里！近日，“墨子号”量子科学实验卫星再立新功：科学家们利用“墨子号”作为量子纠缠源，向遥远的两地分发量子纠缠，在国际上首次实现了千公里级基于纠缠的量子密钥分发——为量子通信走向现实应用奠定了重要基础。
近日，科学家们利用“墨子号”在国际上首次实现了千公里级基于纠缠的量子密钥分发。该实验成果不仅将以往地面无中继量子保密通信的空间距离提高了一个数量级，更重要的是，通过物理原理确保了即使在卫星被他方控制的极端情况下，依然能够实现安全的量子通信，为量子通信走向现实应用奠定了重要基础。
该实验由中国科学技术大学潘建伟及其同事，联合牛津大学阿图尔·埃克特、中国科学院上海技术物理研究所王建宇团队、微小卫星创新研究院、光电技术研究所等相关团队一起完成。该成果已于近日在线发表在国际顶级学术期刊《自然》杂志上。
无条件安全的量子通信
量子是构成物质的最基本单元，是能量的基本携带者，无法被分割和复制。对于人们来说，所有大家所熟知的分子、原子、电子、光子等微观粒子，都统称为量子。通常，光子被用来制备量子。
所谓量子密钥分发，简单说，即在遥远两地的用户间生成并安全共享一组量子密钥，为所传输的二进制信息加密。这种量子通信方式之所以被科学家们寄予厚望，是因为除了信息的发送、接收方，如果有第三方试图复制或窃听量子密钥，则通信的双方便会立刻察觉。
这一新型通信方式的实现，正是基于量子叠加和不可复制的特性。根据经典物理学，一个客体，比如猫，其状态只有两种，要么是生，要么是死。但在量子世界中，这只猫却可以处于又生又死的叠加状态。不过，这种叠加态极其脆弱，一旦有人去测量，其状态（又生又死）马上就会发生改变，而不再是原来的那只猫了。换句话说，如果有人试图窃听量子密钥，需要事先测量传送密钥的量子状态，然而，脆弱的叠加态导致量子自身一旦被测量或者复制，就会立刻改变原有状态，从而被通信双方察觉。
“量子通信克服了经典加密技术内在的安全隐患，因为其安全性不依赖于计算复杂度，这是在原理上无条件安全的一种通信方式，一旦存在窃听必然被发现。”潘建伟说。
在潘建伟看来，量子密钥分发，就好比一个人想要传递秘密给另外一个人，需要把存放秘密的箱子与一把钥匙传给接收方。接收方只有用这把钥匙打开箱子，才能取到秘密。没有这把钥匙，别人无法打开箱子，而一旦这把钥匙被别人动过，传送者就会立刻发现——原有钥匙会作废，再给一把新的钥匙，直到确保接收方本人拿到。
“量子技术，其基本概念就是利用量子物理定律操纵微观物质，比如原子、分子和电子，从而获得宏观物质世界无法实现的功能，其中的量子密码学正是这篇论文所涉及的关键。理论上，经过量子加密的通信是无法被窃听的。”自然集团副总裁杨晓虹表示。
实际应用面临挑战
理想很丰满，现实很骨感。原理上无条件安全的量子通信，要从实验室走向广泛应用，仍面临两大挑战：一是远距离传输带来的信号损耗；二是现实器件，如光源、探测器等不完美带来的安全性漏洞。因此，要在现实条件下实现远距离的量子通信，并非听起来那么简单。
以信号损耗为例。科学家们一般使用单光子作为物理载体来传输密钥，但因为单光子信号不能被放大，再加上传输信道——光纤对单光子的吸收，随着传输距离的拉长，单光子信号损耗呈指数增长。通过30余年坚持不懈的努力，如今，国际学术界在实验室中将点对点光纤量子密钥分发的距离提高到了500公里。
如何实现更远距离的量子通信？使用可信中继是一个行之有效的方法。什么是可信中继？潘建伟认为可以理解为“接力跑”：单光子在光纤中从a地要跑到b地，可跑着跑着没力气了，这时就可以设置个值得信赖的节点让密钥“落地”一下，再由其他光子接着向前跑。比如，利用“墨子号”作为中继，中国科学家在自由空间信道实现了7600公里的洲际通信。
“理论上讲，只要没有人爬到卫星上去窃听，那么，我们的通信就是安全的。但是，这些中继节点的安全仍然需要得到人为保障。”潘建伟举了个例子：如果人们使用卫星作为中继节点，卫星就掌握着用户分发的全部密钥。如此一来，便带来了另外一个问题：假如这个卫星是别国制造的，就可能会存在信息泄露的风险。
那么，如何避免这一可能存在的潜在风险？2017年，“墨子号”首次实现千公里量级的自由空间量子纠缠分发，圆满完成了既定科学目标。此时，潘建伟萌生了一个新的想法：发射一颗卫星花了不少经费，可不可以尝试一下利用“墨子号”作为量子纠缠源，而不是量子密钥的中继点，实现基于纠缠的远距离量子密钥分发？
基于纠缠的量子密钥分发的原理是，无论处于纠缠状态的两个粒子之间相隔多远，只要测量了其中一个粒子的状态，另一个粒子的状态也会相应确定。“利用这一特性，我们可以在遥远两地的用户间直接生成并安全共享一组量子密钥，为所传输的二进制信息加密。”潘建伟表示。
实现安全通信重要一步
向着科学的高峰努力奔跑，基于“墨子号”量子卫星的前期实验工作与技术积累，研究团队通过对地面望远镜主光学与后光路进行升级，实现了单边双倍、双边四倍接收效率的提升。
有了技术的支撑，“墨子号”量子卫星过境时，同时与新疆乌鲁木齐南山站和青海德令哈站两个地面站建立光链路，以每秒2对光子的速度在地面超过1120公里的两个站之间建立量子纠缠，进而在有限码长下以每秒0.12比特的最终码速率产生密钥。
“在该实验中，卫星作为量子纠缠源，只负责分发量子纠缠，不掌握量子密钥的任何信息；用户间的密钥是通过量子纠缠直接产生的，不再需要卫星的中转。”潘建伟说，由于对纠缠粒子的测量最后是由用户端来进行，根据量子纠缠特性，即使纠缠源由不可信的他方提供，只要用户间最终检测到量子纠缠，就可以产生安全的密钥。所以，量子通信源端不完美带来的安全问题可以得到完全解决，最终确保了量子通信的现实安全性。
对此，《自然》杂志审稿人称赞该工作，“不依赖可信中继的长距离纠缠量子密钥分发协议的实验实现是一个里程碑。”潘建伟坦言，刚发射“墨子号”卫星时，自己也不敢幻想能取得今天的成果，一路“边走边下蛋”，最终有了这一重要科研突破。“然而，这次科研成果目前只是科学上的原理演示，距离实际应用仍有很长的路要走。”潘建伟说。
关于下一步的发展，他说，结合最新发展的量子纠缠源技术，未来卫星上可每秒产生10亿对纠缠光子，最终密钥成码率将提高到每秒几十比特或单次过境几万比特。届时，安全的量子通信的梦想将有望照进现实。链接: https://t.cn/A6Lg6n07
近日，科学家们利用“墨子号”在国际上首次实现了千公里级基于纠缠的量子密钥分发。该实验成果不仅将以往地面无中继量子保密通信的空间距离提高了一个数量级，更重要的是，通过物理原理确保了即使在卫星被他方控制的极端情况下，依然能够实现安全的量子通信，为量子通信走向现实应用奠定了重要基础。
该实验由中国科学技术大学潘建伟及其同事，联合牛津大学阿图尔·埃克特、中国科学院上海技术物理研究所王建宇团队、微小卫星创新研究院、光电技术研究所等相关团队一起完成。该成果已于近日在线发表在国际顶级学术期刊《自然》杂志上。
无条件安全的量子通信
量子是构成物质的最基本单元，是能量的基本携带者，无法被分割和复制。对于人们来说，所有大家所熟知的分子、原子、电子、光子等微观粒子，都统称为量子。通常，光子被用来制备量子。
所谓量子密钥分发，简单说，即在遥远两地的用户间生成并安全共享一组量子密钥，为所传输的二进制信息加密。这种量子通信方式之所以被科学家们寄予厚望，是因为除了信息的发送、接收方，如果有第三方试图复制或窃听量子密钥，则通信的双方便会立刻察觉。
这一新型通信方式的实现，正是基于量子叠加和不可复制的特性。根据经典物理学，一个客体，比如猫，其状态只有两种，要么是生，要么是死。但在量子世界中，这只猫却可以处于又生又死的叠加状态。不过，这种叠加态极其脆弱，一旦有人去测量，其状态（又生又死）马上就会发生改变，而不再是原来的那只猫了。换句话说，如果有人试图窃听量子密钥，需要事先测量传送密钥的量子状态，然而，脆弱的叠加态导致量子自身一旦被测量或者复制，就会立刻改变原有状态，从而被通信双方察觉。
“量子通信克服了经典加密技术内在的安全隐患，因为其安全性不依赖于计算复杂度，这是在原理上无条件安全的一种通信方式，一旦存在窃听必然被发现。”潘建伟说。
在潘建伟看来，量子密钥分发，就好比一个人想要传递秘密给另外一个人，需要把存放秘密的箱子与一把钥匙传给接收方。接收方只有用这把钥匙打开箱子，才能取到秘密。没有这把钥匙，别人无法打开箱子，而一旦这把钥匙被别人动过，传送者就会立刻发现——原有钥匙会作废，再给一把新的钥匙，直到确保接收方本人拿到。
“量子技术，其基本概念就是利用量子物理定律操纵微观物质，比如原子、分子和电子，从而获得宏观物质世界无法实现的功能，其中的量子密码学正是这篇论文所涉及的关键。理论上，经过量子加密的通信是无法被窃听的。”自然集团副总裁杨晓虹表示。
实际应用面临挑战
理想很丰满，现实很骨感。原理上无条件安全的量子通信，要从实验室走向广泛应用，仍面临两大挑战：一是远距离传输带来的信号损耗；二是现实器件，如光源、探测器等不完美带来的安全性漏洞。因此，要在现实条件下实现远距离的量子通信，并非听起来那么简单。
以信号损耗为例。科学家们一般使用单光子作为物理载体来传输密钥，但因为单光子信号不能被放大，再加上传输信道——光纤对单光子的吸收，随着传输距离的拉长，单光子信号损耗呈指数增长。通过30余年坚持不懈的努力，如今，国际学术界在实验室中将点对点光纤量子密钥分发的距离提高到了500公里。
如何实现更远距离的量子通信？使用可信中继是一个行之有效的方法。什么是可信中继？潘建伟认为可以理解为“接力跑”：单光子在光纤中从a地要跑到b地，可跑着跑着没力气了，这时就可以设置个值得信赖的节点让密钥“落地”一下，再由其他光子接着向前跑。比如，利用“墨子号”作为中继，中国科学家在自由空间信道实现了7600公里的洲际通信。
“理论上讲，只要没有人爬到卫星上去窃听，那么，我们的通信就是安全的。但是，这些中继节点的安全仍然需要得到人为保障。”潘建伟举了个例子：如果人们使用卫星作为中继节点，卫星就掌握着用户分发的全部密钥。如此一来，便带来了另外一个问题：假如这个卫星是别国制造的，就可能会存在信息泄露的风险。
那么，如何避免这一可能存在的潜在风险？2017年，“墨子号”首次实现千公里量级的自由空间量子纠缠分发，圆满完成了既定科学目标。此时，潘建伟萌生了一个新的想法：发射一颗卫星花了不少经费，可不可以尝试一下利用“墨子号”作为量子纠缠源，而不是量子密钥的中继点，实现基于纠缠的远距离量子密钥分发？
基于纠缠的量子密钥分发的原理是，无论处于纠缠状态的两个粒子之间相隔多远，只要测量了其中一个粒子的状态，另一个粒子的状态也会相应确定。“利用这一特性，我们可以在遥远两地的用户间直接生成并安全共享一组量子密钥，为所传输的二进制信息加密。”潘建伟表示。
实现安全通信重要一步
向着科学的高峰努力奔跑，基于“墨子号”量子卫星的前期实验工作与技术积累，研究团队通过对地面望远镜主光学与后光路进行升级，实现了单边双倍、双边四倍接收效率的提升。
有了技术的支撑，“墨子号”量子卫星过境时，同时与新疆乌鲁木齐南山站和青海德令哈站两个地面站建立光链路，以每秒2对光子的速度在地面超过1120公里的两个站之间建立量子纠缠，进而在有限码长下以每秒0.12比特的最终码速率产生密钥。
“在该实验中，卫星作为量子纠缠源，只负责分发量子纠缠，不掌握量子密钥的任何信息；用户间的密钥是通过量子纠缠直接产生的，不再需要卫星的中转。”潘建伟说，由于对纠缠粒子的测量最后是由用户端来进行，根据量子纠缠特性，即使纠缠源由不可信的他方提供，只要用户间最终检测到量子纠缠，就可以产生安全的密钥。所以，量子通信源端不完美带来的安全问题可以得到完全解决，最终确保了量子通信的现实安全性。
对此，《自然》杂志审稿人称赞该工作，“不依赖可信中继的长距离纠缠量子密钥分发协议的实验实现是一个里程碑。”潘建伟坦言，刚发射“墨子号”卫星时，自己也不敢幻想能取得今天的成果，一路“边走边下蛋”，最终有了这一重要科研突破。“然而，这次科研成果目前只是科学上的原理演示，距离实际应用仍有很长的路要走。”潘建伟说。
关于下一步的发展，他说，结合最新发展的量子纠缠源技术，未来卫星上可每秒产生10亿对纠缠光子，最终密钥成码率将提高到每秒几十比特或单次过境几万比特。届时，安全的量子通信的梦想将有望照进现实。链接: https://t.cn/A6Lg6n07
梦参老和尚：《阿弥陀经》（8）
第8课丨西方极乐世界到底在哪里？
就在这个大众集会，有声闻，有菩萨，没谁请，没人向佛请教，无请佛自说。
【尔时佛告长老舍利弗。从是西方。过十万亿佛土。有世界名曰极乐。其土有佛。号阿弥陀。今现在说法。】
在这个时候，大众聚会的时候，佛就告诉舍利弗尊者，我跟你说一个法，从我们这个国土往西方去，向西方去十万亿佛土，那个地方有一个世界，“有世界名曰极乐，其土有佛，号阿弥陀，今现在说法”。这还在序分当中，叙述说《弥陀经》的缘由，不过这是发起，发起序。前头一般的经都如是说，这段不同了，特别了。前头叫通序，一般的都是如样叙述，但是此处不同叫别序，只有此处才说极乐世界。这个经它是什么境界相呢？不可思议，唯佛与佛，经常经上讲（在《华严经》上讲）初地不知二地事，一地一地的菩萨他的上位的事他不知道，等觉菩萨还不知道佛的事。因为这是佛事，没人请问，不知道请问，佛就自己宣说。
这个“尔时”是什么时候？咱们上头讲如是我闻，一时佛在某处，有哪些个大众证明，六成证信序都成就了，佛才告诉舍利弗说从我们这个娑婆世界往西边走，走到多远呢？要经过十万亿佛土，一个佛土是三千大千世界，一个佛所化的境界，他所化的面积三千大千世界。怎么样算这个三千大千世界呢？
从须弥山，从这个世界的中心，也就是咱们这个世界的中心，东西南北都有一个洲，这叫一四天下，四个合成一个，这个天下就包括四大部洲，东边东胜神洲，西边西牛贺洲，南边南赡部洲（咱们现在这个地球是南赡部洲），北边北俱卢洲，四个洲各个不相知，天上就更不知了。
四个部洲，须弥山东西南北每一个地方有一个天王，每一个天王统摄八部鬼神，四八三十二，中央须弥山顶是忉利天玉皇大帝，玉皇大帝就管这四个天，合起来这叫三十三天，这个叫小世界。一千个小世界成为中千世界，一千个中千世界成为大千世界。小千、中千、大千叫三千大千世界，这样解释。但是这个三千大千世界都是释迦牟尼佛他所教育的地方，属于释迦牟尼佛的国土，就是释迦牟尼佛的依报。
往西边走过十万亿，一个三千大千世界、两个三千大千世界，到一亿三千大千世界，把一亿再数成十万个三千大千世界，这个远处拿咱们人间的脑力没法算了。在那个地方，过了十万亿佛土那有一个世界，叫什么呢？叫极乐，那个世界现在有佛在说法，佛是阿弥陀佛，极乐世界是依报，阿弥陀佛是正报。就像咱们这个国土，娑婆世界是依报，释迦牟尼是正报。这是约事上来说，你过一个县、过一个村，一个一个往前数。这个是过一个佛世界、两个佛世界、三个佛世界，乃至于到十万亿个佛世界，那个地方有一个国土。
但是这是约事上说，约理上说就是我们“贪、瞋、痴、慢、疑、身、边、戒、见、邪”这十种烦恼，有十烦恼，它互相中摄变成无尽了，十十成百。十个十不是一百嘛！十个一百就一千了，十个一千就成万了，这个烦恼无尽的了，无尽的烦恼。这才到了净土，烦恼断了才是净土。心净土净，咱们是土，以心来圆融它。所以阿弥陀佛因地修行叫法藏比丘，出家的时候叫法藏比丘，就是法藏比丘的四十八愿成就的极乐世界；法藏比丘也成佛了，叫阿弥陀佛，因为他度尽了十万亿的烦恼。这个是形容词，所以得过十万亿佛国土，也就是你得把你烦恼断尽了才能去得西方极乐世界。
界是能生的，世是过去、未来，过去、未来还有过去、未来迁流不停的，事实如是。这按事上来说，一辈两辈、一辈两辈，无量辈，过去还有过去，未来还有未来，过去、未来无穷无尽的，未来的一切世。咱们一般说界，东、西、南、北这就叫界，此地他方。
任何都有过去、现在、未来，无穷究尽的。但是就事上来说，离娑婆世界往西边去，有十万亿这些个佛国土，每一个佛国土都有上方、下方。咱们不说大的了，说我们这个五台县就有好多个村子，一个县有好多个村子，好多村成立一个县，好几十县成立一个山西省，省有省的界线，好多个省成立一个国，国又有国的界线，乃至村子有村子的界线，大大小小的界线，总说就叫世界。我们这个娑婆世界这有一个界线，极乐世界也有个极乐世界的界线，这是世间相，因此就说十万亿佛土。
这是依报，极乐世界是阿弥陀佛的依报，娑婆世界是释迦牟尼佛的依报，依报必须得有正报，正报又是依报。正报又分，分什么呢？佛有三身，法身、报身、化身三位一体，释迦牟尼佛就是卢舍那、毗卢遮那。现在说的阿弥陀佛，阿弥陀佛也有法身、报身、化身，但是法身阿弥陀就是大菩萨见的，跟大菩萨同的，像文殊、普贤、观音、弥勒大菩萨。
极乐世界是讲常寂光净土，唯佛一人居净土，只有阿弥陀佛住在常寂光净土，真正的极乐世界，那个是报身的佛；咱们生到极乐世界的方便有余土，这个国土世界是一个，众生见的不同。咱们生去了所见的不同，那你只方便有余土。阿弥陀佛还有一个方便，咱们说带业往生，就是这个业在这世界业没消，假佛力生到极乐世界去了，那叫边境的有余的土，方便有余土，不是真正的极乐世界，报身的是大菩萨所住的，因为各有各的界线。
见法身阿弥陀佛的，法身无相。见自己心，明心见性，所以住在常寂光土，因为他没相，身无相，土亦无相，身土不二，身即是土，土即是身。这约智慧说，所以叫光明遍照。阿弥陀佛翻光明遍照，就翻光明，无边光、无智光，光明义，但是随我们众生的机，见深是深，见浅就是深。
因为佛有法、报、化三身，他土有常寂光净土、实报庄严土、方便有余土，所以你见到只是方便有余土化身的阿弥陀佛，报身你见不到，法身你要证得法身了、证得法性了你就见到了。见报身为报的国土，所以我们见的求的都是化身佛，化身示现的方便土。
法身是常寂光净土，报身是实报庄严土，化身就是我们见到的方便有余土，就是所说这个极乐世界，乃至八功德水、七宝行树这都是方便有余土，所行极乐世界都是方便有余土。像文殊、普贤、观音、弥勒这些大菩萨他们都证得佛的法身了，那叫法身大士，他们是分住于佛的常寂光净土。
阿弥陀佛的常寂光净土跟释迦牟尼佛的常寂光净土是一个，没有什么东方西方，那就没方了。报不同，每个佛有他的修，有他的修因，因感果报。常寂光就常住不动的。我们学大乘起信论讲要动，那苦就跟着来了；说无动，无动就没有苦。说果，果一定要讲因，果没有言说的，一定讲个因地，你要讲极乐世界，得讲法藏比丘四十八愿。达到无动境界了，无动境界就完全是光明。所以阿弥陀佛翻无量光，那都指着常寂光说的，指佛的法身说的。
因为释迦牟尼佛哀愍这娑婆世界的众生，因为这个娑婆世界众生比哪个世界都苦，比哪个世界都不好，土地也不好，灾害频繁，佛就给我们慈悲地说一个方便法门，让我们念佛求生西方极乐世界去了，乃至于生到方便有余土，渐渐的直至到常寂光净土，这就果报所感的依报说的。释迦牟尼佛在娑婆世界，这个世界是极苦的，让你求生极乐世界，那是极乐的，从极苦转变成为极乐，能信吗？所以真正能信得有极乐世界的决定能生。
凡是抱二心的，二心是怀疑，哪有这么好的地方，心里总怀疑不可能有，不信，不信当然生不到了。但是这个经是佛亲口所说的，告诉我们说那个国土里有佛住世，阿弥陀，不是假的，实实在在有极乐世界，你要念佛、求生、发愿，你就能生。这个不止《弥陀经》上说，其他的经也说，《楞严经》上讲于一毛端现宝王刹，就一个毫毛端上现一个佛世界，宝王刹就是佛世界，就是可大可小随你的心，那个佛刹里头一切山河大地、动物、植物都在一毛端显现，毛端没有大，那世界也没缩小，这就叫妙。
咱们讲《金刚经》的时候是讲的真空，现在我们讲极乐世界叫妙有，这叫真空妙有，但是妙有不离真空，离开真空没有妙有，对着妙有而说的真空。极乐世界的有是妙有，阿弥陀佛的愿力，你要求真实，真空！空没有障碍，娑婆世界的空跟极乐世界的空，空没有障碍。阿弥陀佛所证得的佛性跟释迦牟尼佛所证得的佛性是一个，他不是两个。这个道理是圆融的、无障碍的。 https://t.cn/RxBBmh3
第8课丨西方极乐世界到底在哪里？
就在这个大众集会，有声闻，有菩萨，没谁请，没人向佛请教，无请佛自说。
【尔时佛告长老舍利弗。从是西方。过十万亿佛土。有世界名曰极乐。其土有佛。号阿弥陀。今现在说法。】
在这个时候，大众聚会的时候，佛就告诉舍利弗尊者，我跟你说一个法，从我们这个国土往西方去，向西方去十万亿佛土，那个地方有一个世界，“有世界名曰极乐，其土有佛，号阿弥陀，今现在说法”。这还在序分当中，叙述说《弥陀经》的缘由，不过这是发起，发起序。前头一般的经都如是说，这段不同了，特别了。前头叫通序，一般的都是如样叙述，但是此处不同叫别序，只有此处才说极乐世界。这个经它是什么境界相呢？不可思议，唯佛与佛，经常经上讲（在《华严经》上讲）初地不知二地事，一地一地的菩萨他的上位的事他不知道，等觉菩萨还不知道佛的事。因为这是佛事，没人请问，不知道请问，佛就自己宣说。
这个“尔时”是什么时候？咱们上头讲如是我闻，一时佛在某处，有哪些个大众证明，六成证信序都成就了，佛才告诉舍利弗说从我们这个娑婆世界往西边走，走到多远呢？要经过十万亿佛土，一个佛土是三千大千世界，一个佛所化的境界，他所化的面积三千大千世界。怎么样算这个三千大千世界呢？
从须弥山，从这个世界的中心，也就是咱们这个世界的中心，东西南北都有一个洲，这叫一四天下，四个合成一个，这个天下就包括四大部洲，东边东胜神洲，西边西牛贺洲，南边南赡部洲（咱们现在这个地球是南赡部洲），北边北俱卢洲，四个洲各个不相知，天上就更不知了。
四个部洲，须弥山东西南北每一个地方有一个天王，每一个天王统摄八部鬼神，四八三十二，中央须弥山顶是忉利天玉皇大帝，玉皇大帝就管这四个天，合起来这叫三十三天，这个叫小世界。一千个小世界成为中千世界，一千个中千世界成为大千世界。小千、中千、大千叫三千大千世界，这样解释。但是这个三千大千世界都是释迦牟尼佛他所教育的地方，属于释迦牟尼佛的国土，就是释迦牟尼佛的依报。
往西边走过十万亿，一个三千大千世界、两个三千大千世界，到一亿三千大千世界，把一亿再数成十万个三千大千世界，这个远处拿咱们人间的脑力没法算了。在那个地方，过了十万亿佛土那有一个世界，叫什么呢？叫极乐，那个世界现在有佛在说法，佛是阿弥陀佛，极乐世界是依报，阿弥陀佛是正报。就像咱们这个国土，娑婆世界是依报，释迦牟尼是正报。这是约事上来说，你过一个县、过一个村，一个一个往前数。这个是过一个佛世界、两个佛世界、三个佛世界，乃至于到十万亿个佛世界，那个地方有一个国土。
但是这是约事上说，约理上说就是我们“贪、瞋、痴、慢、疑、身、边、戒、见、邪”这十种烦恼，有十烦恼，它互相中摄变成无尽了，十十成百。十个十不是一百嘛！十个一百就一千了，十个一千就成万了，这个烦恼无尽的了，无尽的烦恼。这才到了净土，烦恼断了才是净土。心净土净，咱们是土，以心来圆融它。所以阿弥陀佛因地修行叫法藏比丘，出家的时候叫法藏比丘，就是法藏比丘的四十八愿成就的极乐世界；法藏比丘也成佛了，叫阿弥陀佛，因为他度尽了十万亿的烦恼。这个是形容词，所以得过十万亿佛国土，也就是你得把你烦恼断尽了才能去得西方极乐世界。
界是能生的，世是过去、未来，过去、未来还有过去、未来迁流不停的，事实如是。这按事上来说，一辈两辈、一辈两辈，无量辈，过去还有过去，未来还有未来，过去、未来无穷无尽的，未来的一切世。咱们一般说界，东、西、南、北这就叫界，此地他方。
任何都有过去、现在、未来，无穷究尽的。但是就事上来说，离娑婆世界往西边去，有十万亿这些个佛国土，每一个佛国土都有上方、下方。咱们不说大的了，说我们这个五台县就有好多个村子，一个县有好多个村子，好多村成立一个县，好几十县成立一个山西省，省有省的界线，好多个省成立一个国，国又有国的界线，乃至村子有村子的界线，大大小小的界线，总说就叫世界。我们这个娑婆世界这有一个界线，极乐世界也有个极乐世界的界线，这是世间相，因此就说十万亿佛土。
这是依报，极乐世界是阿弥陀佛的依报，娑婆世界是释迦牟尼佛的依报，依报必须得有正报，正报又是依报。正报又分，分什么呢？佛有三身，法身、报身、化身三位一体，释迦牟尼佛就是卢舍那、毗卢遮那。现在说的阿弥陀佛，阿弥陀佛也有法身、报身、化身，但是法身阿弥陀就是大菩萨见的，跟大菩萨同的，像文殊、普贤、观音、弥勒大菩萨。
极乐世界是讲常寂光净土，唯佛一人居净土，只有阿弥陀佛住在常寂光净土，真正的极乐世界，那个是报身的佛；咱们生到极乐世界的方便有余土，这个国土世界是一个，众生见的不同。咱们生去了所见的不同，那你只方便有余土。阿弥陀佛还有一个方便，咱们说带业往生，就是这个业在这世界业没消，假佛力生到极乐世界去了，那叫边境的有余的土，方便有余土，不是真正的极乐世界，报身的是大菩萨所住的，因为各有各的界线。
见法身阿弥陀佛的，法身无相。见自己心，明心见性，所以住在常寂光土，因为他没相，身无相，土亦无相，身土不二，身即是土，土即是身。这约智慧说，所以叫光明遍照。阿弥陀佛翻光明遍照，就翻光明，无边光、无智光，光明义，但是随我们众生的机，见深是深，见浅就是深。
因为佛有法、报、化三身，他土有常寂光净土、实报庄严土、方便有余土，所以你见到只是方便有余土化身的阿弥陀佛，报身你见不到，法身你要证得法身了、证得法性了你就见到了。见报身为报的国土，所以我们见的求的都是化身佛，化身示现的方便土。
法身是常寂光净土，报身是实报庄严土，化身就是我们见到的方便有余土，就是所说这个极乐世界，乃至八功德水、七宝行树这都是方便有余土，所行极乐世界都是方便有余土。像文殊、普贤、观音、弥勒这些大菩萨他们都证得佛的法身了，那叫法身大士，他们是分住于佛的常寂光净土。
阿弥陀佛的常寂光净土跟释迦牟尼佛的常寂光净土是一个，没有什么东方西方，那就没方了。报不同，每个佛有他的修，有他的修因，因感果报。常寂光就常住不动的。我们学大乘起信论讲要动，那苦就跟着来了；说无动，无动就没有苦。说果，果一定要讲因，果没有言说的，一定讲个因地，你要讲极乐世界，得讲法藏比丘四十八愿。达到无动境界了，无动境界就完全是光明。所以阿弥陀佛翻无量光，那都指着常寂光说的，指佛的法身说的。
因为释迦牟尼佛哀愍这娑婆世界的众生，因为这个娑婆世界众生比哪个世界都苦，比哪个世界都不好，土地也不好，灾害频繁，佛就给我们慈悲地说一个方便法门，让我们念佛求生西方极乐世界去了，乃至于生到方便有余土，渐渐的直至到常寂光净土，这就果报所感的依报说的。释迦牟尼佛在娑婆世界，这个世界是极苦的，让你求生极乐世界，那是极乐的，从极苦转变成为极乐，能信吗？所以真正能信得有极乐世界的决定能生。
凡是抱二心的，二心是怀疑，哪有这么好的地方，心里总怀疑不可能有，不信，不信当然生不到了。但是这个经是佛亲口所说的，告诉我们说那个国土里有佛住世，阿弥陀，不是假的，实实在在有极乐世界，你要念佛、求生、发愿，你就能生。这个不止《弥陀经》上说，其他的经也说，《楞严经》上讲于一毛端现宝王刹，就一个毫毛端上现一个佛世界，宝王刹就是佛世界，就是可大可小随你的心，那个佛刹里头一切山河大地、动物、植物都在一毛端显现，毛端没有大，那世界也没缩小，这就叫妙。
咱们讲《金刚经》的时候是讲的真空，现在我们讲极乐世界叫妙有，这叫真空妙有，但是妙有不离真空，离开真空没有妙有，对着妙有而说的真空。极乐世界的有是妙有，阿弥陀佛的愿力，你要求真实，真空！空没有障碍，娑婆世界的空跟极乐世界的空，空没有障碍。阿弥陀佛所证得的佛性跟释迦牟尼佛所证得的佛性是一个，他不是两个。这个道理是圆融的、无障碍的。 https://t.cn/RxBBmh3
水滴筹杨光：目前我国保险渗透率非常低 需要场景教育激发用户保险意识
中国网财经11月26日讯由中国网、今日保联合主办的2019数字时代.保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。
以下为演讲实录：
简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司。
水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间，公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依，保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间，我们一直围绕这样的使命，不忘初心，开展业务，这是我们公司不断发展的历程。2016年5月公司成立上线第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中，我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则，自己是带病体，过去患病了，不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭，水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对我们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们。我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论，于是，我们决定在2016年7月，公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具，做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心，帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好的保险意识教育场景。
目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户，尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识，给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。
更为关键的一点，我们直线发现很多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为，如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握在自己的手里，才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值，形成更稳定的用户基础。所以，我们从公司成立第一天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售，但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营，这是我们发起水滴筹关键的意愿。
2019年2月，我们正式推出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接，这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务，快速给用户做到第一时间的反馈。
对接过程中，我们发现，很多带病体不完全符合我们的健康告知的条件，很遗憾，只能流失掉这部分群体，我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网平台，我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值，未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型，会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作，所以，2019年3月份，我们决定和再保公司一起针对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候，可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免个保险公司和再保研究我们平台的数据，研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力，也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们对行业的贡献。同时，因为以上的数据和流量方面的合作，包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注，也完成了很多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资。获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求，过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品，客单价超过1000元，到寿险产品之后，互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破。2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售。这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问团队，另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐，完成长险转化，挑战互联网公司面临的普遍瓶颈。
刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起，我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块，包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群，保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患于未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平台连接起来，能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助，真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个水滴的愿景。
我们向民政部也申请了我们互联网捐赠信息平台，获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式，是筹款人生成链接之后，在面向自己的社交平台进行筹款。水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量，对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照，目前是互联网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款。
水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单，我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保险产品，我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户，通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，对他的需求进行进一步挖掘，来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司，希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑。
二、互联网与健康险的“加减法”。
本质上我们希望为保险公司做一些增加的服务，为用户做一些减负的服务。面向保险公司，我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)水滴的商业模式，通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识，实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城的城市，目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%，超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户，一方面我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高，这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强。我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场，通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住，未来用户等他产生更多新的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品。
除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位，大家谈实际的，你说这么多数据能力，风控能力，到底能给我带来多少新的业绩？我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然，当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势，能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。
刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法，销量和保费规模给保险公司提供加法，同时在产品上，我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法，关于数据风控和模型的支持。在我们平台上，一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者，还是过去针对老年人开发的医疗险，都是相对在市场上首创的产品，而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论，说服再保公司，联合再保公司推出全新领域的产品创新。我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供，离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的服务和产品能力。所以，我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。
服务+：创新更多智能化中介属性。
我们不只是给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新。我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售以外的服务，包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问，精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔压力比较大的情况下，我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来完成。
面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱，这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研，你问用户选择保险最关心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样？二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品，所以对理赔的期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台，我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险，遇到问题也会第一时间回头找我们。我们也是逼不得已，为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户，都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查，确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差，已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求，很多用户说甚至我们很多产品可以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊，24小时，还好意思宣传”，京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存在不了解性，另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代，或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘。很多理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了，简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线上中介平台，我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。
省时：提高用户流程效率。
我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中，如果他是健康体，能够快速进入投保流程，尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作，而是我们更多是通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置，让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时，给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间。核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。
另一方面，在产品精选层面，过去数据显示，同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时，用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看，如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解，给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好。我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念，我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时，首次推荐给用户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单，很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后，如果加价降减配额，选择其他医疗和增值服务可以后置来选择，而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程。
省钱：提供最具性价比的保险产品。
对用户来说，最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外，就是在推荐产品的性价比上。在省钱上，我们给用户尽量做减法。我们的互联网平台有边际成本逐渐降低的优势，我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型，我们可以做到精准营销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保，两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成本率低了以后，给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作，而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成本，降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本，最终反馈给消费者。
万变不离其宗，我们做任何举措也是希望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力，与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！
中国网财经11月26日讯由中国网、今日保联合主办的2019数字时代.保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。
以下为演讲实录：
简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司。
水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间，公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依，保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间，我们一直围绕这样的使命，不忘初心，开展业务，这是我们公司不断发展的历程。2016年5月公司成立上线第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中，我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则，自己是带病体，过去患病了，不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭，水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对我们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们。我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论，于是，我们决定在2016年7月，公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具，做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心，帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好的保险意识教育场景。
目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户，尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识，给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。
更为关键的一点，我们直线发现很多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为，如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握在自己的手里，才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值，形成更稳定的用户基础。所以，我们从公司成立第一天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售，但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营，这是我们发起水滴筹关键的意愿。
2019年2月，我们正式推出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接，这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务，快速给用户做到第一时间的反馈。
对接过程中，我们发现，很多带病体不完全符合我们的健康告知的条件，很遗憾，只能流失掉这部分群体，我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网平台，我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值，未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型，会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作，所以，2019年3月份，我们决定和再保公司一起针对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候，可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免个保险公司和再保研究我们平台的数据，研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力，也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们对行业的贡献。同时，因为以上的数据和流量方面的合作，包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注，也完成了很多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资。获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求，过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品，客单价超过1000元，到寿险产品之后，互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破。2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售。这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问团队，另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐，完成长险转化，挑战互联网公司面临的普遍瓶颈。
刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起，我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块，包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群，保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患于未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平台连接起来，能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助，真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个水滴的愿景。
我们向民政部也申请了我们互联网捐赠信息平台，获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式，是筹款人生成链接之后，在面向自己的社交平台进行筹款。水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量，对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照，目前是互联网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款。
水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单，我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保险产品，我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户，通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，对他的需求进行进一步挖掘，来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司，希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑。
二、互联网与健康险的“加减法”。
本质上我们希望为保险公司做一些增加的服务，为用户做一些减负的服务。面向保险公司，我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)水滴的商业模式，通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识，实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城的城市，目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%，超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户，一方面我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高，这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强。我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场，通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住，未来用户等他产生更多新的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品。
除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位，大家谈实际的，你说这么多数据能力，风控能力，到底能给我带来多少新的业绩？我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然，当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势，能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。
刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法，销量和保费规模给保险公司提供加法，同时在产品上，我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法，关于数据风控和模型的支持。在我们平台上，一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者，还是过去针对老年人开发的医疗险，都是相对在市场上首创的产品，而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论，说服再保公司，联合再保公司推出全新领域的产品创新。我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供，离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的服务和产品能力。所以，我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。
服务+：创新更多智能化中介属性。
我们不只是给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新。我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售以外的服务，包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问，精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔压力比较大的情况下，我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来完成。
面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱，这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研，你问用户选择保险最关心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样？二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品，所以对理赔的期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台，我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险，遇到问题也会第一时间回头找我们。我们也是逼不得已，为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户，都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查，确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差，已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求，很多用户说甚至我们很多产品可以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊，24小时，还好意思宣传”，京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存在不了解性，另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代，或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘。很多理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了，简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线上中介平台，我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。
省时：提高用户流程效率。
我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中，如果他是健康体，能够快速进入投保流程，尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作，而是我们更多是通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置，让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时，给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间。核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。
另一方面，在产品精选层面，过去数据显示，同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时，用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看，如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解，给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好。我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念，我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时，首次推荐给用户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单，很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后，如果加价降减配额，选择其他医疗和增值服务可以后置来选择，而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程。
省钱：提供最具性价比的保险产品。
对用户来说，最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外，就是在推荐产品的性价比上。在省钱上，我们给用户尽量做减法。我们的互联网平台有边际成本逐渐降低的优势，我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型，我们可以做到精准营销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保，两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成本率低了以后，给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作，而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成本，降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本，最终反馈给消费者。
万变不离其宗，我们做任何举措也是希望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力，与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！
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