从供需两端深挖电力系统灵活性资源
电力系统灵活性近年来受到越来越多的关注，成为一个热点话题。碳达峰、碳中和目标下，电力系统将向适应大规模高比例新能源方向演进，变得更加清洁、低碳的同时，也迎来源、荷两端随机化新特性所带来的诸多难题。
一方面，随着经济社会向高质量发展阶段迈进，第三产业和居民用电占比不断攀升，负荷“尖峰化”“季节性”特性显著，负荷侧大量分布式能源接入导致源、荷界限模糊，给电力供应增加了挑战。另一方面，风光发电固有的间歇性和随机性导致供应端的稳定性和可控性降低，叠加枯水期水电出力受阻，易引发高比例可再生能源电力系统结构性缺电。
近年来，极端天气频发，更是加速了供需两端的特性变化，加剧了供需矛盾，使得系统同时面临新能源消纳和电力安全供应的双重挑战。这就要求电力系统能够以更加灵活的形态运行，满足各种场景下的供需平衡，保障电力安全稳定供应，提升新能源利用水平。
“24%”目标明确?
受制于灵活性资源短缺和市场机制不够完善，我国电力系统灵活性充裕度水平明显较低，导致过去较长时期存在新能源消纳难题。近些年，由于新能源发电消纳保障措施的实施和灵活性资源投入的加大，新能源消纳难题有所缓解。随着新能源在电力系统中的占比不断提升，未来，电力稳定可靠供应面临的挑战不断增多，尤其是极端天气下可能会导致新能源出力不足，增加了系统电力供应短缺的风险。若不加以重视和提升，未来我国新型电力系统灵活性困境将进一步加剧，届时灵活性不足将从制约新能源消纳的经济性问题扩展至威胁系统安全性和经济性的双重问题。
“十三五”期间，虽然电力系统灵活性得到了一定重视，但灵活性资源的开发利用进度远不及预期。中国电力企业联合会的数据显示，截至2019年年底，煤电灵活性改造只完成5775万千瓦，仅为目标改造容量的1/4。国家能源局的数据显示，截至2021年年底，煤电灵活性改造规模超过1亿千瓦，但占比仍不到煤电总装机容量的1/10。天然气发电、抽水蓄能、新型储能等灵活性资源的开发利用水平同样不足，截至2021年年底，全国天然气发电装机容量为1.08亿千瓦、抽水蓄能装机容量为3639万千瓦、新型储能装机容量为570万千瓦。目前，国家电网有限公司经营区需求侧响应能力达到2990万千瓦，约占最大用电负荷的3%。
面对我国电力系统灵活性整体不足的困境，《关于促进新时代新能源高质量发展的实施方案》提出要全面提升电力系统调节能力和灵活性；《“十四五”现代能源体系规划》提出“到2025年，灵活调节电源占比达到24%左右，电力需求侧响应能力达到最大用电负荷的3%～5%”的明确目标。据调查，截至2020年年底，全国灵活性电源装机容量或为1.32亿～4.07亿千瓦，为完成“24%”的目标，需要5年内新增3.13亿～5.88亿千瓦灵活性电源，实现该目标并非易事。
科学组合，优势互补
在以煤电为主的传统电力系统中，可再生能源比例较低且负荷特性相对稳定，源、荷两端供需不确定性和波动性较弱，依靠增加可控电源装机的方式能够保障电力系统供需平衡和安全稳定运行。但随着集中式和分布式新能源大规模并网，源、荷两端呈现高度不确定性，电力系统有功功率不平衡时电力供需两端相互匹配调节的速率需求及幅度需求都明显增加，需要更为灵活地调节发电出力或用电需求，以满足供需平衡。
电力系统灵活性按照调节方式的不同可分为供给和需求的向上和向下灵活性。供给向上灵活性和需求向下灵活性分别通过电源提高出力和需求侧资源降低需求来实现，侧重于保障电力供应安全；供给向下灵活性和需求向上灵活性与之相反，主要通过电源减少出力和需求侧增加需求来实现，侧重于提升新能源利用率。由于系统供需起始状态所跨的时间尺度和调节持续时间不同，灵活性需求还表现出短、中、长等不同尺度的时间特性。
电源侧灵活性资源主要包括煤电灵活性改造、热电解耦、天然气发电、常规水电等；负荷侧灵活性主要通过需求响应、电动汽车车网协同等方式提供；抽水蓄能、新型储能、储氢等长短时储能是十分重要的储能侧灵活性资源；而电网侧灵活性则主要通过电网互联互济实现灵活性资源在更大时空范围内的调配。上述各类资源提供灵活性的技术特点存在明显差异，经济成本也各不相同。例如，煤电灵活性改造的成本为125元/千瓦左右，成本优势明显，但受限于较弱的调节速率，难以满足新能源发电对于短时功率调节的需求；抽水蓄能的单位投资成本为6300～7200元/千瓦，虽然成本略高，但对于短、中、长时间尺度的灵活性需求都具有明显的技术优势。
源、网、荷、储各类灵活性资源存在优势互补，多种资源的科学组合能够吸收各灵活性资源的优势，扬长避短，兼顾灵活性提升效果和经济性。因此，应注重多元提升手段，充分挖掘源、网、荷、储各环节灵活性资源，实现各类灵活性资源的协调发展和有序衔接，促进电力系统灵活性的持续稳定提升。
立足国情，有序推进
煤电灵活性改造依然是近中期电力系统灵活性提升的主要手段。“十四五”时期，煤电可通过加装储热装置以及对锅炉和汽轮机本体进行改造，实现“热电解耦”和降低最小出力，一方面加速煤电转型，参与辅助服务市场，由电量型电源向电力型电源转变；另一方面，煤电可为新能源发电“让路”，促进新能源消纳。“十五五”时期，煤电灵活性改造进程放缓，但仍是主要的灵活性资源。“十六五”时期，煤电装机容量递减，在新能源高比例并网的情况下，煤电主要承担灵活性调节的任务。
预计在“十四五”和“十五五”时期，储能仍处于发展阶段，抽水蓄能配合常规水电在发电侧持续发力，电化学储能发展日趋成熟，氢储能等长时储能发展起步。“十六五”时期，由于新能源装机占比不断提高，电力系统长时间尺度的灵活性需求要求储能具备持续出力能力，因此长时储能快速发展，能够实现跨天、跨周乃至跨季节调节。
近中期，需求侧灵活性资源在系统平衡中发挥的作用逐渐扩大，大工业用户需求响应和公用交通车网协同积极参与电力辅助服务市场，但受制于市场机制完善程度和智能设备的普及度，发展规模有限。“十六五”之后，需求侧灵活性资源作用明显，更大范围的电动汽车参与需求响应，车网协同范围进一步扩大，分布式电源与微电网结合，加上负荷聚合商积极参与市场，电力系统的灵活性将大幅提高。
除积极推动源、荷、储侧各类灵活性资源的发展，还应重视电网建设，不断完善市场机制。成熟的电网互联互济系统、完善的市场机制以及合理的电力规划是充分释放和发挥电力系统灵活性的物理基础和机制保障。
调节供需，释放潜力?
随着新能源占比逐步提升直至成长为电力装机的主体，依靠其他灵活性资源满足系统灵活性需求、保障高比例新能源的消纳，不再符合新型电力系统的发展理念，会造成系统整体效益的下降。新能源应基于其技术特点主动提供灵活性，通过配置储能调整自身出力曲线、依靠电力电子设备提供调节能力、区域内联合调度运行实现多能互补等方式，为系统灵活性需求的减少和灵活性供应能力的提升做出应有贡献。
对于需求侧而言，除了积极开发需求响应资源，还应充分借助需求侧管理手段优化用电曲线，实现灵活性“供增需减”。设计合理的电价机制以及提倡节能高效的生活方式等措施都能够引导负荷侧用户改变用电行为、自发优化负荷曲线，在电力规划和运行管理之前或期间减少部分峰谷差、平滑和整体降低负荷曲线，提升电力系统的灵活性，继而在运行管理时调度可调用的需求侧资源，多环节多层次通过需求侧管理降低电力安全稳定运行的难度和成本。
电力市场虽无法单独提供灵活性调节资源，但合理的市场机制设计可以通过价格传递灵活性价值信号，引导系统中已有的灵活资源性释放或激励灵活性资源投资建设。在辅助服务市场中，通过完善对提供短时灵活性资源的补偿和激励机制，有助于市场提供功能更匹配的辅助服务，释放短时间尺度的灵活性潜力。在现货市场中，开展更灵活的市场交易和允许更短期的交易时间尺度，给予市场参与主体进行出力或需求的近实时调整，以及系统对电厂近实时的调度的可能，能够减少系统灵活性需求，充分释放中时间尺度灵活性潜力。在容量市场中，基于合理的收益保障机制，激励市场主体投资建设长时间尺度灵活性资源，能够保障系统长期灵活性容量充裕度，维持未来较长时间内的灵活性资源充足供应。不同典型市场之间的交易机制相互配合衔接，能够联合提高灵活性资源的跨时空配置效率，有效释放电力系统多时间尺度灵活性。
为加快构建新型电力系统，促进可再生能源大规模、高比例、市场化、高质量发展，应“有主次、分先后、能互补”地全方位提升系统灵活性。需着重关注：明确灵活性资源发展定位，加强规划统筹衔接，源、网、荷、储多维度协同提升新型电力系统灵活调节能力；提升电源侧灵活性资源建设与利用水平，分步骤紧密衔接电源建设和灵活性挖掘策略；加强电网基础设施建设及智能化升级，提升电网的灵活运行能力和灵活性资源优化配置能力；深挖负荷侧资源系统价值，作为应对电力系统灵活调节高边际成本问题的关键手段；完善电力市场机制，引导灵活性资源在不同市场中更大程度释放其灵活性潜力。
电力系统灵活性近年来受到越来越多的关注，成为一个热点话题。碳达峰、碳中和目标下，电力系统将向适应大规模高比例新能源方向演进，变得更加清洁、低碳的同时，也迎来源、荷两端随机化新特性所带来的诸多难题。
一方面，随着经济社会向高质量发展阶段迈进，第三产业和居民用电占比不断攀升，负荷“尖峰化”“季节性”特性显著，负荷侧大量分布式能源接入导致源、荷界限模糊，给电力供应增加了挑战。另一方面，风光发电固有的间歇性和随机性导致供应端的稳定性和可控性降低，叠加枯水期水电出力受阻，易引发高比例可再生能源电力系统结构性缺电。
近年来，极端天气频发，更是加速了供需两端的特性变化，加剧了供需矛盾，使得系统同时面临新能源消纳和电力安全供应的双重挑战。这就要求电力系统能够以更加灵活的形态运行，满足各种场景下的供需平衡，保障电力安全稳定供应，提升新能源利用水平。
“24%”目标明确?
受制于灵活性资源短缺和市场机制不够完善，我国电力系统灵活性充裕度水平明显较低，导致过去较长时期存在新能源消纳难题。近些年，由于新能源发电消纳保障措施的实施和灵活性资源投入的加大，新能源消纳难题有所缓解。随着新能源在电力系统中的占比不断提升，未来，电力稳定可靠供应面临的挑战不断增多，尤其是极端天气下可能会导致新能源出力不足，增加了系统电力供应短缺的风险。若不加以重视和提升，未来我国新型电力系统灵活性困境将进一步加剧，届时灵活性不足将从制约新能源消纳的经济性问题扩展至威胁系统安全性和经济性的双重问题。
“十三五”期间，虽然电力系统灵活性得到了一定重视，但灵活性资源的开发利用进度远不及预期。中国电力企业联合会的数据显示，截至2019年年底，煤电灵活性改造只完成5775万千瓦，仅为目标改造容量的1/4。国家能源局的数据显示，截至2021年年底，煤电灵活性改造规模超过1亿千瓦，但占比仍不到煤电总装机容量的1/10。天然气发电、抽水蓄能、新型储能等灵活性资源的开发利用水平同样不足，截至2021年年底，全国天然气发电装机容量为1.08亿千瓦、抽水蓄能装机容量为3639万千瓦、新型储能装机容量为570万千瓦。目前，国家电网有限公司经营区需求侧响应能力达到2990万千瓦，约占最大用电负荷的3%。
面对我国电力系统灵活性整体不足的困境，《关于促进新时代新能源高质量发展的实施方案》提出要全面提升电力系统调节能力和灵活性；《“十四五”现代能源体系规划》提出“到2025年，灵活调节电源占比达到24%左右，电力需求侧响应能力达到最大用电负荷的3%～5%”的明确目标。据调查，截至2020年年底，全国灵活性电源装机容量或为1.32亿～4.07亿千瓦，为完成“24%”的目标，需要5年内新增3.13亿～5.88亿千瓦灵活性电源，实现该目标并非易事。
科学组合，优势互补
在以煤电为主的传统电力系统中，可再生能源比例较低且负荷特性相对稳定，源、荷两端供需不确定性和波动性较弱，依靠增加可控电源装机的方式能够保障电力系统供需平衡和安全稳定运行。但随着集中式和分布式新能源大规模并网，源、荷两端呈现高度不确定性，电力系统有功功率不平衡时电力供需两端相互匹配调节的速率需求及幅度需求都明显增加，需要更为灵活地调节发电出力或用电需求，以满足供需平衡。
电力系统灵活性按照调节方式的不同可分为供给和需求的向上和向下灵活性。供给向上灵活性和需求向下灵活性分别通过电源提高出力和需求侧资源降低需求来实现，侧重于保障电力供应安全；供给向下灵活性和需求向上灵活性与之相反，主要通过电源减少出力和需求侧增加需求来实现，侧重于提升新能源利用率。由于系统供需起始状态所跨的时间尺度和调节持续时间不同，灵活性需求还表现出短、中、长等不同尺度的时间特性。
电源侧灵活性资源主要包括煤电灵活性改造、热电解耦、天然气发电、常规水电等；负荷侧灵活性主要通过需求响应、电动汽车车网协同等方式提供；抽水蓄能、新型储能、储氢等长短时储能是十分重要的储能侧灵活性资源；而电网侧灵活性则主要通过电网互联互济实现灵活性资源在更大时空范围内的调配。上述各类资源提供灵活性的技术特点存在明显差异，经济成本也各不相同。例如，煤电灵活性改造的成本为125元/千瓦左右，成本优势明显，但受限于较弱的调节速率，难以满足新能源发电对于短时功率调节的需求；抽水蓄能的单位投资成本为6300～7200元/千瓦，虽然成本略高，但对于短、中、长时间尺度的灵活性需求都具有明显的技术优势。
源、网、荷、储各类灵活性资源存在优势互补，多种资源的科学组合能够吸收各灵活性资源的优势，扬长避短，兼顾灵活性提升效果和经济性。因此，应注重多元提升手段，充分挖掘源、网、荷、储各环节灵活性资源，实现各类灵活性资源的协调发展和有序衔接，促进电力系统灵活性的持续稳定提升。
立足国情，有序推进
煤电灵活性改造依然是近中期电力系统灵活性提升的主要手段。“十四五”时期，煤电可通过加装储热装置以及对锅炉和汽轮机本体进行改造，实现“热电解耦”和降低最小出力，一方面加速煤电转型，参与辅助服务市场，由电量型电源向电力型电源转变；另一方面，煤电可为新能源发电“让路”，促进新能源消纳。“十五五”时期，煤电灵活性改造进程放缓，但仍是主要的灵活性资源。“十六五”时期，煤电装机容量递减，在新能源高比例并网的情况下，煤电主要承担灵活性调节的任务。
预计在“十四五”和“十五五”时期，储能仍处于发展阶段，抽水蓄能配合常规水电在发电侧持续发力，电化学储能发展日趋成熟，氢储能等长时储能发展起步。“十六五”时期，由于新能源装机占比不断提高，电力系统长时间尺度的灵活性需求要求储能具备持续出力能力，因此长时储能快速发展，能够实现跨天、跨周乃至跨季节调节。
近中期，需求侧灵活性资源在系统平衡中发挥的作用逐渐扩大，大工业用户需求响应和公用交通车网协同积极参与电力辅助服务市场，但受制于市场机制完善程度和智能设备的普及度，发展规模有限。“十六五”之后，需求侧灵活性资源作用明显，更大范围的电动汽车参与需求响应，车网协同范围进一步扩大，分布式电源与微电网结合，加上负荷聚合商积极参与市场，电力系统的灵活性将大幅提高。
除积极推动源、荷、储侧各类灵活性资源的发展，还应重视电网建设，不断完善市场机制。成熟的电网互联互济系统、完善的市场机制以及合理的电力规划是充分释放和发挥电力系统灵活性的物理基础和机制保障。
调节供需，释放潜力?
随着新能源占比逐步提升直至成长为电力装机的主体，依靠其他灵活性资源满足系统灵活性需求、保障高比例新能源的消纳，不再符合新型电力系统的发展理念，会造成系统整体效益的下降。新能源应基于其技术特点主动提供灵活性，通过配置储能调整自身出力曲线、依靠电力电子设备提供调节能力、区域内联合调度运行实现多能互补等方式，为系统灵活性需求的减少和灵活性供应能力的提升做出应有贡献。
对于需求侧而言，除了积极开发需求响应资源，还应充分借助需求侧管理手段优化用电曲线，实现灵活性“供增需减”。设计合理的电价机制以及提倡节能高效的生活方式等措施都能够引导负荷侧用户改变用电行为、自发优化负荷曲线，在电力规划和运行管理之前或期间减少部分峰谷差、平滑和整体降低负荷曲线，提升电力系统的灵活性，继而在运行管理时调度可调用的需求侧资源，多环节多层次通过需求侧管理降低电力安全稳定运行的难度和成本。
电力市场虽无法单独提供灵活性调节资源，但合理的市场机制设计可以通过价格传递灵活性价值信号，引导系统中已有的灵活资源性释放或激励灵活性资源投资建设。在辅助服务市场中，通过完善对提供短时灵活性资源的补偿和激励机制，有助于市场提供功能更匹配的辅助服务，释放短时间尺度的灵活性潜力。在现货市场中，开展更灵活的市场交易和允许更短期的交易时间尺度，给予市场参与主体进行出力或需求的近实时调整，以及系统对电厂近实时的调度的可能，能够减少系统灵活性需求，充分释放中时间尺度灵活性潜力。在容量市场中，基于合理的收益保障机制，激励市场主体投资建设长时间尺度灵活性资源，能够保障系统长期灵活性容量充裕度，维持未来较长时间内的灵活性资源充足供应。不同典型市场之间的交易机制相互配合衔接，能够联合提高灵活性资源的跨时空配置效率，有效释放电力系统多时间尺度灵活性。
为加快构建新型电力系统，促进可再生能源大规模、高比例、市场化、高质量发展，应“有主次、分先后、能互补”地全方位提升系统灵活性。需着重关注：明确灵活性资源发展定位，加强规划统筹衔接，源、网、荷、储多维度协同提升新型电力系统灵活调节能力；提升电源侧灵活性资源建设与利用水平，分步骤紧密衔接电源建设和灵活性挖掘策略；加强电网基础设施建设及智能化升级，提升电网的灵活运行能力和灵活性资源优化配置能力；深挖负荷侧资源系统价值，作为应对电力系统灵活调节高边际成本问题的关键手段；完善电力市场机制，引导灵活性资源在不同市场中更大程度释放其灵活性潜力。
【《汇丰银行私人财富规划报告》：“过半高净值人群已有传承计划”】编者按：
近日，汇丰银行发布私人财富规划报告，认为随着我国居民生活水平的不断提高，许多家庭的财富不断增长，因此对财富管理的需求也在不断上升。尤其在疫情之下，经济前景仍不明朗，不确定性大大增加，因此，越来越多的高净值人群更加关注资产配置、财富传承以及健康保障的问题。
资产配置
面对着反反复复的疫情以及频发的黑天鹅事件，我国高净值人群对财富保全、规避风险的理念有所加深。报告显示，超过72%的高净值人群每年至少进行一次资产配置规划，以实现财富保障、财富快速增长以及财富稳健增长这几个主要目标。
高净值人群的财富来源多种多样，但82%的受访高净值人群表示，其财富积累主要依靠投资收益。其次，57%的高净值人群则是从工资薪金/福利以及固定资产升值中获取财富。
报告认为，虽然高净值人群对未来资产配置持积极态度，但面对着疫情的反复、国际金融市场的动荡以及国际地缘政治冲突，高净值人群的对资产配置则是怀着相对悲观的心态。受访的高净值人群表示，未来一年他们将逐渐减少储蓄和现金、银行理财产品等稳健资产配置的投入；相应地，他们将增加保障类产品的投入，例如医疗险、年金险、重疾险等。
财富传承
传承是每个家族的必经之路。对高净值人群而言，传承，并不是单纯的财富传承，更是教育、精神内涵以及家风人脉等无形资产的传承。
对于财富传承，超过50%的高净值人群已有传承计划，将在1-3年内考虑传承。从地域分布来看，上海市和北京市的高净值人群传承意识更强，分别占到该地区受访的高净值人群的66%和63%。
男性与女性对于财富传承的思想也会存在差异，女性会考虑得更加长远。从传承的时间节点出发，在子女角度来看，男性主要在子女成年（35%）以及结婚时（34%）考虑传承，而女性则主要在子女出生（23%）、成年（36%）和结婚时（24%）考虑；在个人角度来看，男性主要在退休时（49%）才考虑传承，而女性则主要在中年时（44%）考虑。
财富传承的方式也多种多样，但主要以保险公司、银行和律所为主要选择。这主要是因为财富传承内容、结构的复杂性和财税合规与筹划等问题，机构制定的传承计划往往更加专业和可靠。
健康保障
健康，是一个永恒的话题，高净值人群对自身的健康问题也愈发重视。“预防胜于治疗”是很多人推崇的理念，因此，在健康之时便进行日常保养成为很多人的首要任务。
日常预防阶段，高净值人群通常以定期体检和配置保险来保障健康。35%的高净值人群每年日常维护健康阶段花费超过5万元。他们的日常健康维护方式也比较多样，以自律生活方式（56%）、运动（54%）、配置保险（52%）、体检（49%）和吃营养品（47%）为主。同时，超过75%的高净值人群每半年至少体检一次，以了解身体状况并长期持续性跟踪检测。
疾病严重阶段，通过积极治疗、尽早干预，主要重疾平均5年生存率达60%。因此，对待重疾时，我们要理性对待，同时也要做好必要准备，以备不时之需。面对重疾，高净值人群首选三甲医院，但是专家难约是痛点，因此，66%的高净值人群通过配置重疾险提供的绿通服务实现门诊挂号。
疾病康复阶段。83%的高净值人群都存在痛点，主要是复诊效率低（23%）、排队久（20%）、网点较少（19%）、专家专业化程度不足（19%）以及检查程序效率低（19%）。
面对重疾风险，如何配置对、配置够治疗重疾的医疗费用，也就是直接花费，往往只占总费用的一小部分；更主要的是间接花费，主要包括家庭开支影响、个人收入损失、长期护理费用等。
因此。高净值人群对未来重疾险的配置意愿表现积极。接近53%的高净值人群配备了100万元以上的保额。在配置重疾险时，高净值人群更看重大品牌；服务方面，则在意理赔流程的便捷性和售后保障；产品方面，则看重赔付比例、赔付条款/范围。
结论
随着金融市场的发展和科技的进步，各种各样的资产配置工具如雨后春笋般涌现。在这一前提下，广义的财富规划也将不再局限于资产配置和投资管理，而应是借助科技的强大作用，通过财富管理，在家庭、健康和财富之间形成动态平衡。
这就要求我们做到一下几点：
第一，要做好人生规划，了解人生所处阶段和对应的全方位财富目标；
第二，管理好主动收入和被动收入；
第三，动态平衡主动收入、被动收入和人生需求；
第四，在每一年中，根据最新的变化，利用收支平衡、主动投资、风险管理、动态平衡四种手段来实现健康管理和资产配置；
第五，充分利用短期稳健资金管理、中长稳健期资金管理、风险投资管理、疾病保障管理、生命保障管理，来实现以上目标。
近日，汇丰银行发布私人财富规划报告，认为随着我国居民生活水平的不断提高，许多家庭的财富不断增长，因此对财富管理的需求也在不断上升。尤其在疫情之下，经济前景仍不明朗，不确定性大大增加，因此，越来越多的高净值人群更加关注资产配置、财富传承以及健康保障的问题。
资产配置
面对着反反复复的疫情以及频发的黑天鹅事件，我国高净值人群对财富保全、规避风险的理念有所加深。报告显示，超过72%的高净值人群每年至少进行一次资产配置规划，以实现财富保障、财富快速增长以及财富稳健增长这几个主要目标。
高净值人群的财富来源多种多样，但82%的受访高净值人群表示，其财富积累主要依靠投资收益。其次，57%的高净值人群则是从工资薪金/福利以及固定资产升值中获取财富。
报告认为，虽然高净值人群对未来资产配置持积极态度，但面对着疫情的反复、国际金融市场的动荡以及国际地缘政治冲突，高净值人群的对资产配置则是怀着相对悲观的心态。受访的高净值人群表示，未来一年他们将逐渐减少储蓄和现金、银行理财产品等稳健资产配置的投入；相应地，他们将增加保障类产品的投入，例如医疗险、年金险、重疾险等。
财富传承
传承是每个家族的必经之路。对高净值人群而言，传承，并不是单纯的财富传承，更是教育、精神内涵以及家风人脉等无形资产的传承。
对于财富传承，超过50%的高净值人群已有传承计划，将在1-3年内考虑传承。从地域分布来看，上海市和北京市的高净值人群传承意识更强，分别占到该地区受访的高净值人群的66%和63%。
男性与女性对于财富传承的思想也会存在差异，女性会考虑得更加长远。从传承的时间节点出发，在子女角度来看，男性主要在子女成年（35%）以及结婚时（34%）考虑传承，而女性则主要在子女出生（23%）、成年（36%）和结婚时（24%）考虑；在个人角度来看，男性主要在退休时（49%）才考虑传承，而女性则主要在中年时（44%）考虑。
财富传承的方式也多种多样，但主要以保险公司、银行和律所为主要选择。这主要是因为财富传承内容、结构的复杂性和财税合规与筹划等问题，机构制定的传承计划往往更加专业和可靠。
健康保障
健康，是一个永恒的话题，高净值人群对自身的健康问题也愈发重视。“预防胜于治疗”是很多人推崇的理念，因此，在健康之时便进行日常保养成为很多人的首要任务。
日常预防阶段，高净值人群通常以定期体检和配置保险来保障健康。35%的高净值人群每年日常维护健康阶段花费超过5万元。他们的日常健康维护方式也比较多样，以自律生活方式（56%）、运动（54%）、配置保险（52%）、体检（49%）和吃营养品（47%）为主。同时，超过75%的高净值人群每半年至少体检一次，以了解身体状况并长期持续性跟踪检测。
疾病严重阶段，通过积极治疗、尽早干预，主要重疾平均5年生存率达60%。因此，对待重疾时，我们要理性对待，同时也要做好必要准备，以备不时之需。面对重疾，高净值人群首选三甲医院，但是专家难约是痛点，因此，66%的高净值人群通过配置重疾险提供的绿通服务实现门诊挂号。
疾病康复阶段。83%的高净值人群都存在痛点，主要是复诊效率低（23%）、排队久（20%）、网点较少（19%）、专家专业化程度不足（19%）以及检查程序效率低（19%）。
面对重疾风险，如何配置对、配置够治疗重疾的医疗费用，也就是直接花费，往往只占总费用的一小部分；更主要的是间接花费，主要包括家庭开支影响、个人收入损失、长期护理费用等。
因此。高净值人群对未来重疾险的配置意愿表现积极。接近53%的高净值人群配备了100万元以上的保额。在配置重疾险时，高净值人群更看重大品牌；服务方面，则在意理赔流程的便捷性和售后保障；产品方面，则看重赔付比例、赔付条款/范围。
结论
随着金融市场的发展和科技的进步，各种各样的资产配置工具如雨后春笋般涌现。在这一前提下，广义的财富规划也将不再局限于资产配置和投资管理，而应是借助科技的强大作用，通过财富管理，在家庭、健康和财富之间形成动态平衡。
这就要求我们做到一下几点：
第一，要做好人生规划，了解人生所处阶段和对应的全方位财富目标；
第二，管理好主动收入和被动收入；
第三，动态平衡主动收入、被动收入和人生需求；
第四，在每一年中，根据最新的变化，利用收支平衡、主动投资、风险管理、动态平衡四种手段来实现健康管理和资产配置；
第五，充分利用短期稳健资金管理、中长稳健期资金管理、风险投资管理、疾病保障管理、生命保障管理，来实现以上目标。
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